חומר רקע

,בית לשכת המסחר רח' החשמונאים84 ת"א6713203 • .ת.ד20027 תל אביב6120001 3 פברואר2026 לכבוד יו"ר וחברי ועדת הכנסת ,שלום רב :הנדון התנגד ות לפיצול פרק קידום התחרות בשוק מתן הערבויות מחוק ההסד רים לשנת התקציב026 2 איגוד חברות האשראי בלשכת המסחר מאגד גופים בעלי רישיון מורחב למתן אשראי, המהווים את הגופים הפיננסיים המרכזיים בתחום האשראי החוץ- בנקאי. חברי האיגוד מהווים מנוע תחרותי משמעותי מול המערכת הבנקאית, מספקים אשראי למשקי בית ולעסקים קטנים ובינוניים ופועלים תחת פיקוח שוטף והדוק .של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון האיגוד פועל דרך קבע לקידום ובשיתוף פעולה לקידום רגולציה מ אוזנת, להסרת ח .סמים מבניים ולהעמקת התחרות במערכת הפיננסית לקראת הדיון בוועדת הכנסת באשר לאישור חוות דעת היו עצת המשפטית לכנסת, שלפי יש לפצל את פרק ,קידום התחרות בשוק מתן הערבויות מתוכנית ההסדרים בטענה שאין לו זיקה לתקציב המדינה מבקש האיגוד להבהיר כי עמדה זו מצמצמת יתר על המידה את מושג הזיקה התקציבית ואינה משקפת את ההשלכות הכלכליות והפיסקליות של הרפורמה : פרק קידום הת חרות בשוק מתן הערבויות מבקש לתקן הוראות דין המחייבות הצגת ערבות בנקאית בלבד ולאפ שר גם לגופים פיננסיים מפוקחים נוספים להעמיד ערבויות מכוח ר י שיונ ם. שוק הערבויות בישראל נאמד בעשרות מיליארדי שקלים ומאופיין בריכוזיות גבוהה הנובעת מחסמים היסטורי ים. מדובר במהלך התוא ם מדיניות ממשלתית ארוכת שנים להגברת התחר .ות במערכת הפיננסית ולתיקון עיוות מבני משמעותי תוכנית ההסדרים משמשת כלי מרכזי ליישום מדיניות כלכלית כוללת הנלווית לתקציב המדינה. היא אינה מוגבלת לסעיפים הכרוכים בהוצא ה תקציבית ישירה, אלא נוע ד ה לקדם רפורמות מבניות המשפיעות על יעילות השימוש בכספי ציבור ועל מבנה השווקים. הזיקה התקציבית נבח נת באופן מהות י, האם להסדר יש .השפעה ממשית על הוצאות המדינה, ולא רק האם הוא כרוך בהעברה תקציבית מפורשת רב ע ות היא תנאי סף להשתתפות במכרזים ממשל תיים ובהתקשרויות עם המדינה. בשוק ערבויות ריכוזי , העמדת עברות כ רוכה בעמלות גבוהות ובריתוק הון משמעותי, המ .גולמות במחירי הצעות המוגשות למדינה היעדר תחרות במק טע זה משפיע בפועל על עלות ם של .פרויקטים ציבוריים ועל גובה ההוצאה התקציבית החרגת הפרק אינה מתיישבת עם ייעו דה של המסגר ת כמי שנועדה לטפל בסוגיות מבניות רחבות. מדובר במ הלך רוחבי המתקן כשל תחרותי עמוק בשוק פיננסי מרכזי, ולא בהסדרה נקוד תית או שולית. הוצ אתו .ממסגרת התוכנית הכלכלה דווקא בשל אופיו המבני יוצרת תוצאה שאינה עקבית עם מהות חוק ההסדרים ,מעבר לכך אם יועבר החוק למסלול חקיקה רגיל, לא קיימת כל חובה סטטוטורית ל .קדמו בלוח זמנים מוגדר ב תקופה של שינויים פ וליטיים קיים סיכון ממשי שהמ הלך יעוכב או לא יקודם כלל. המשמעות תהיה שימור המצב הקיים, המשך ריכוזיות במקטע הערבויות והמשך גלגול עלויות עודפות אל המגזר העסקי ואל הקופה .הציבורית. בכך תסוכל הרפורמה הלכה למעשה ,בית לשכת המסחר רח' החשמונאים84 ת"א6713203 • .ת.ד20027 תל אביב6120001 .העברת הפרק למסלול חקיקה מאוחר פוגעת בוודאות הרגולטורית ובמסר הכלכלי שהמדינה מבקשת לשדר הכללתו במסגרת התוכנית הכלכלית מבטאת מחויבות ממשלתית ברורה להגברת התחרו .ת והסרת חסמים פיצולו עלול להת פרש כנסיגה. דווקא מא חר והמהלך נשען על גופי ם מפוקחים ואינו כרוך שהוצאה תקציבית נוספת א .ו בהקמת מנגנונים חדשים, אין הצדקה לדחותו או להחריגו ,לסיכום עמדת איגוד חברות האשראי בישראל היא כי הכללת הפר ק במסגרת חוק ההסדרים אינה רק אפשרית אלא מתבקשת. מדובר בפרומה מבנית בעלת השלכות פיסיקליות וכלכליות ברורות ופיצולה ייצור סיכון ממשי לעיכוב או סיכול המהלך.כולו ,בברכה יערה ברקול מנהלת איגוד חברות האשראי מנהל איגוד הפיננסים בלשכת המסחר