חומר רקע - גורמים חיצוניים
מנחם בגין150
| , תל אביב054-2295490
|
03-7756888
|
www.forum-atzmaim.co.il
יום חמישי, כ' באייר התשפ״ו
07
במאי2026
:לכבוד
יור ועדת הכלכלה
חה"כ דוד ביטן
חברי ועדת הכלכלה
:הנדון
נייר עמדה לקראת הדיון
בתיקון
פרק י"ח (נתוני אשראי) מתוך הצעת חוק התוכנית הכלכלית
,שלום רב
לקראת הדיון
ב
פרק י"ח (נתוני אשראי) מתוך הצעת חוק התוכנית הכלכלית ,
פורום העצמאים והפרילנסרים מבית
ההסתדרות מבקש להציג את עמדתו. אנו
מברכים על הכוונה להתמודד עם הריכוזיות החריפה במערכת הבנקאית ,
החולשת על כ -
94%
מהאשראי לעסקים קטנים ובינוניים נכון לסוף שנת2023
. ריכוזיות זו, הניזונה מפערי מידע
עמוקים, מובילה לתמחור שמרני וריביות גבוהות הפוגעות פגיעה אנושה ביכולתם של עסקים להתקיים ולהתאושש
,ממשברים. עם זאת אנו מתריעים כי הקמת המאגר ככלי טכני בלבד עלולה להחמיר את מצבם של העסקים הפגיעים
.ביותר, ולהפוך למחסום עבור אלו המדורגים בסיכון גבוה
:הצעות הפורום לשיפור המתווה והגנה על העצמאים
●
:מענה לעסקים חדשים ומודרי אשראי
.הרחבת פעילות הקרן להלוואות בערבות המדינה והקלה בתנאי הסף
עסקים חדשים סובלים מהיעדר היסטוריית אשראי במאגר, מה שיוצר "ואקום" מידע שגורם לבנקים להימנע
ממתן אשראי או לתמחרו בריבית מופקעת. ערבות המדינה צריכה לשמש כגשר המאפשר הלוואות לאלו
המודרים מהמערכת הבנקא.ית
●
:)שינוי שיטת חיווי האשראי (מדרגת ביניים
מעבר ממודל בינארי של "חיובי" או "שלילי" ליצירת מדרגת
ביניים גמישה. במודל הנוכחי, עסקים בסיכון בינוני או בעלי מורכבות עסקית נדחים באופן אוטומטי. מדרגת
.ביניים תאפשר לנותני האשראי להתאים תנאי החזר וריבית אישיים במקום חסם מלא
●
:שימוש בנתונים אלטרנטיביים להערכת סיכון
כדי למנוע אפליה נגד עסקים בתחילת דרכם, מוצע להשתמש
בנתונים פיננסיים ותפעוליים נוספים, נתוני בעלי העסק ונתוני הענף. הישענות על היסטוריית אשראי לבדה
.מענישה עסקים צומחים, בעוד שנתונים אלטרנטיביים מספקים תמונה אמינה יותר של פוטנציאל העסק
●
:שמירה על זכויות הפרטיות והיידוע
אנו מתנגדים לצמצום זכות העסק לסרב לאיסוף נתוניו ולביטול חובת
היידוע. שקיפות מלאה היא זכות בסיסית; עסקים חייבים לדעת מתי נאסף עליהם מידע כדי שיוכלו להגן על
.סודות מסחריים ולמנוע פגיעה בדירוג שלהם ללא ידיעתם
●
:חיזוק כוח המיקוח וההדרכה הפיננסית
הרחבת פעילות הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים למתן ייעוץ אישי
והדרכות. פער הידע הפיננסי מונע מעצמאים להשוות הצעות ולהתמקח מול גופי הענק, וליווי מקצועי הוא
הכרחי כדי שהתחרות בשוק.תתורגם בפועל להוזלת עלויות
שילוב בין מאגר נתונים הוגן, הגנות פרטיות מחמירות, מדרגות חיווי גמישות וליווי מקצועי, יהפוך את הרפורמה למהלך
.מהותי שיחזק את הביטחון הסוציאלי של מאות אלפי עצמאים אנו קוראים לחברי הוועדה להטמיע תיקונים אלו בדיון
.הקרוב
,בברכה
שרון שינבאום
תחום כנסת וממשלה
פורום העצמאים והפרילנסרים מבית ההסתדרות