חומר רקע - גורמים חיצוניים
יום חמישי,כ'באיירהתשפ״ו
07
במאי2026
לכבוד:
יורועדתהכלכלה
חה"כ דודביטן
חבריועדתהכלכלה
הנדון:
נייר עמדה לקראתהדיון
בתיקון
פרק י"ח (נתוני אשראי) מתוך הצעתחוק התוכנית הכלכלית
שלום רב,
לקראתהדיון
ב
פרק י"ח (נתוני אשראי) מתוך הצעתחוק התוכניתהכלכלית,
פורוםהעצמאים והפרילנסרים מבית
ההסתדרות מבקשלהציג אתעמדתו. אנו
מברכים על הכוונהלהתמודד עם הריכוזיותהחריפה במערכת הבנקאית,
החולשת על כ-
94%
מהאשראילעסקים קטניםובינוניים נכון לסוף שנת2023
. ריכוזיותזו,הניזונה מפערי מידע
עמוקים, מובילהלתמחור שמרני וריביותגבוהותהפוגעותפגיעה אנושה ביכולתם של עסקיםלהתקייםולהתאושש
ממשברים.עםזאת, אנו מתריעיםכיהקמת המאגר ככלי טכני בלבד עלולהלהחמיר את מצבםשל העסקים הפגיעים
ביותר, ולהפוךלמחסום עבוראלו המדורגים בסיכון גבוה.
הצעות הפורוםלשיפור המתווה והגנה עלהעצמאים:
●
מענה לעסקיםחדשים ומודריאשראי:
הרחבת פעילות הקרןלהלוואות בערבות המדינה והקלה בתנאיהסף.
עסקים חדשים סובליםמהיעדרהיסטוריית אשראי במאגר, מה שיוצר"ואקום" מידע שגורםלבנקים להימנע
ממתן אשראי אולתמחרו בריבית מופקעת. ערבות המדינה צריכה לשמשכגשר המאפשרהלוואות לאלו
המודרים מהמערכת הבנקאית.
●
שינוישיטתחיווי האשראי (מדרגתביניים:)
מעבר ממודל בינארי של "חיובי" או "שלילי"ליצירת מדרגת
ביניים גמישה. במודלהנוכחי,עסקים בסיכון בינוני או בעלי מורכבות עסקית נדחים באופן אוטומטי.מדרגת
ביניים תאפשר לנותני האשראילהתאים תנאיהחזרוריביתאישיים במקוםחסם מלא.
●
שימוש בנתוניםאלטרנטיבייםלהערכת סיכון:
כדילמנוע אפליהנגדעסקים בתחילת דרכם,מוצעלהשתמש
בנתוניםפיננסיים ותפעוליים נוספים,נתוני בעליהעסקונתוני הענף.הישענות על היסטוריית אשראי לבדה
מענישה עסקים צומחים, בעוד שנתונים אלטרנטיביים מספקים תמונה אמינהיותר שלפוטנציאל העסק.
●
שמירה עלזכויות הפרטיות והיידוע:
אנו מתנגדים לצמצום זכותהעסקלסרבלאיסוףנתוניו ולביטול חובת
היידוע. שקיפות מלאה היא זכות בסיסית;עסקיםחייביםלדעת מתי נאסף עליהם מידע כדי שיוכלולהגן על
סודות מסחרייםולמנועפגיעה בדירוג שלהם ללאידיעתם.
●
חיזוק כוח המיקוח וההדרכה הפיננסית:
הרחבתפעילותהסוכנותלעסקים קטנים ובינונייםלמתןייעוץ אישי
והדרכות. פערהידע הפיננסי מונע מעצמאים להשוות הצעותולהתמקח מול גופיהענק, וליווי מקצועיהוא
הכרחי כדי שהתחרות בשוק תתורגם בפועל להוזלתעלויות.
שילוב בין מאגרנתוניםהוגן, הגנותפרטיות מחמירות, מדרגותחיוויגמישות וליווי מקצועי, יהפוךאתהרפורמה למהלך
מהותי שיחזק אתהביטחון הסוציאלי של מאות אלפי עצמאים. אנו קוראיםלחברי הוועדהלהטמיע תיקוניםאלו בדיון
הקרוב.
בברכה,
שרוןשינבאום
תחום כנסתוממשלה
פורום העצמאים והפרילנסרים מבית ההסתדרות
מנחם בגין 150
, תל אביב | 054-2295490
|
03-7756888
|
www.forum-atzmaim.co.il