חומר רקע

יע שר האוצר ח' בשבט התשפ"ג 0 בינואר 2023 ימ. 2023-297 לכבוד חה"כ דוד ביטן - יו"ר ועדת הכלכלה הנדון : טיוטת צו להגברת התחרות ולצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני חקיקה)(שינוי השיעור והסכומים ‎py?‏ צמצום מסגרות אשראי לפי סעיף 2)9( לחו ק)(תיקון), התשפ"ג-2023 לפי סעיף 9(ג) לחוק להגברת התחרות ולצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני חקיקה), התשע"ז-2017 (להלן -- החוק), מתום ארבע שנים מיום התחילה ועד תום שבע שנים מיום התחילה, סך מסגרות האשראי בכרטיס אשראי של לקוחות בנק בעל היקף פעילות רחב המנפיק כרטיסי חיוב, בכל שנה, לא יעלה על 50% מסך מסגרות האשראי בכרטיסי אשראי של לקוחות הבנק כפי שהיה בשנת 2015; הסעיף קובע כי בחישוב סך מסגרות האשראי כאמור, יובאו בחשבון מסגרות אשראי של לקוחות הבנק הגבוהות מ-5,000 שקלים חדשים, ולא תופחת מסגרת אשראי של לקוח לסכום נמוך מ-5,000 שקלים חדשים רק בשל האמור בסעיף בנוסף, לפי הסעיף האמור, שר האוצר, בהסכמת הנגיד ובאישור ועדת הכלכלה של הכנסת, רשאי לקבוע בצו שיעור שונה מהשיעור שנקבע בסעיף לעניין סך מסגרות האשראי וסכומים שונים מהסכומים שנקבעו בסעיף. בעקבות התפשטות נגיף הקורונה, מצבם הכלכלי של משקי בית רבים הורע והכנסתם נפגעה. לכן, בחודש נובמבר 0, נוכח החשש שצמצום מסגרות האשראי כנדרש לפי סעיף 9(ג) לחוק בנוסחו המקורי יגרום לפגיעה באותם משקי בית שמצבם הכלכלי הורע ושבשל הפגיעה בהכנסתם יתקשו לגייס מסגרות אשראי חלופיות למסגרות האשראי שתצומצמנה לפי הסעיף ועל מנת לאזן בין האפשרות לפגיעה במשקי בית אלה, מצד אחד, לבין תכלית החוק מצד שני, התקין שר האוצר דאז, בהסכמת הנגיד ובאישור ועדת הכלכלה של הכנסת צו לתקופה מוגבלת של שנה שבמסגרתו צומצם היקף ההפחתה ונקבע כי: (1) ‎JO‏ מסגרות האשראי בכרטיסי האשראי של לקוחות ‎bya pia‏ היקף פעילות רחב המנפיק כרטיסי חיוב, לא יעלה על 55% מסך מסגרות האשראי בכרטיסי האשראי של לקוחות הבנק כפי שהיה בשנת 5 במקום 50%; (2) בחישוב סך מסגרות האשראי כאמור, יובאו בחשבון מסגרות אשראי של לקוחות הבנק הגבוהות מ-7,500 שקלים חדשים במקום מ-5,000 שקלים חדשים; (3) וכי לא תופחת מסגרת אשראי של לקוח לסכום נמוך מ-7,500 שקלים חדשים רק בשל האמור בסעיף זה, במקום לסכום הנמוך מ-5,000 שקלים חדשים. בהמשך, ביום 30 בינואר 2022 התקין שר האוצר דאז את צו להגברת התחרות ולצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני חקיקה)(שינוי השיעור והסכומים לעניין צמצום מסגרות אשראי לפי סעיף 9(ג) לחוק), התשפ"ב-2022 (להלן -- הצו העיקרי), שבמסגרתו נקבע, כי נוכח המשך השפעות הקורונה יוארכו את ההוראות שלעיל בשנה אחת נוספת -- עד 31 בינואר 2023. בנוסף, ועל מנת לממש את תכלית הסעיף, תוך איזון בין קידום התחרות לבין צמצום הפגיעה באוכלוסיות בעלות מסגרות אשראי נמוכות, נקבע באותו צו כי בשנה שלאחר מכן סך מסגרות האשראי בכרטיס אשראי של לקוחות בנק בעל היקף פעילות רחב המנפיק כרטיסי חיוב, בכל שנה, לא יעלה על 51% מסך מסגרות האשראי בכרטיסי אשראי של לקוחות הבנק כפי שהיה בשנת 2015; כי בחישוב סך מסגרות האשראי כאמור, יובאו בחשבון מסגרות אשראי של לקוחות הבנק הגבוהות מ-8,500 שקלים חדשים, וכי לא תופחת מסגרת אשראי של רח' קפלן 1 ירושלים 9103002 ת.ד 3100 טל': | 5317525 - 02 פקס': | 5695340 - 02 gov אוצר ברשת : ‎www.mof.gov.il‏ שער הממשלה ‎WWW.gov.il:‏ לקוח לסכום נמוך מ-8,500 שקלים חדשים רק בשל האמור בסעיף. בעקבות יישום הצו העיקרי כאמור, התקבלו מספר פניות מהציבור בנוגע להשלכות של הוראות אלה על ההתנהלות הסדירה של משקי הבית. זאת על רקע הגידול בצריכה בכרטיסי אשראי שהתרחשה מאז מועד קביעת ההוראות, ובפרט הגידול בביקושים למסגרות אשראי הנובעים מגידול טבעי של האוכלוסייה, מהגידול בשימוש בציבור בתשלומים דיגיטליים, ומעליית ההוצאה הממוצעת של משק בית בישראל. לאור זאת, ועל מנת לממש את תכלית הסעיף לקידום התחרות, תוך מתן דגש לצמצום הפגיעה בצרכנים שמסגרתם צומצמה במסגרת ההוראה כאמור, מוצע לתקן את הצו העיקרי ולשנות את השיעורים והסכומים שנקבעו בו כך שסך מסגרות האשראי בכרטיס אשראי של לקוחות בנק בעל היקף פעילות רחב המנפיק כרטיסי חיוב, בכל שנה, לא יעלה על % מסך מסגרות האשראי בכרטיסי אשראי של לקוחות הבנק כפי שהיה בשנת 2015; כי בחישוב סך מסגרות האשראי כאמור, יובאו בחשבון מסגרות אשראי של לקוחות הבנק הגבוהות מ-10,000 שקלים חדשים, וכי לא תופחת מסגרת אשראי של לקוח לסכום נמוך מ-10,000 שקלים חדשים רק בשל האמור בסעיף. לפי ניתוח שבוצע, השיעורים והסכומים המוצעים יובילו לפגיעה מינימלית בלקוחות הבנקים שעליהם חלות ההוראות כאמור ויצמצם את הפגיעה בפעילות הסדירה של משקי הבית באופן משמעותי, ובמקביל, יחייבו צמצום מסוים במסגרות כרטיסי האשראי, שיאפשר את קידום התחרות. מצורף בזה נוסח טיוטת הצו והסכמת נגיד בנק ישראל. אודה להבאת הצו לאישורה של ועדת הכלכלה של הכנסת. העתק: עו"ד שלומי הייזלר-- מנכ"ל משרד האוצר מר יוגב גרדוס - הממונה על התקציבים, משרד האוצר ‎WY‏ אסי מסינג - היועץ המשפטי, משרד האוצר ‏עו''ד דודי קופל -- המשנה ליועץ המשפטי (בפועל), משרד האוצר ‏הו ‏רח' קפלן 1 ירושלים 9103002 ת.ד 3100 טל': | 5317525 - 02 פקס': | 5695340 - 02 6 ‎iJ‏ ‏אוצר ברשת : ‎gov www.mof.gov.il‏ שער הממשלה ‎www.gov.il:‏ בנק ישראל הנגיד חי בשבט התשפייג 0 בינואר 2023 לכבוד שר האוצר השר בצלאל סמוטריצי הנדון: טיוטת צו הגברת התחרות ולצמצוס הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני חקיקה)(שינוי השיעור ותסכומים לעניין במצוס מסגרות אשראי לפי סעיף 19 לחוק(תיקון), התשפ'יג-2023 טימוכין: מכתבך מיוס 29 בינואר 2023 בפנייתך שבסימוכין התבקשתי לתת את הסכמתי ‎ISN Nd‏ שבנדון ‎WR‏ ברצונך לתקן, ‎NNN‏ בהתאם לסמכות הקבועה בסעיף 9(ג) לחוק להגברת התחרות ולצמצוס הריכוזיות בשוק הבנקאות (רישוי), התשעייז-2017. בהתאם, הריני נותן את הסכמתי לנוסח התקנות המוצע על ידך כפי שצורף לפנייתך שבסימוכין. בכבוד רב, ‎Vans , ₪‏ אמיר ירון / | / ‏העתק : ‏מר ‎PN?‏ אבידן, המפקח על הבנקים ‏גבי טיידה שמיר, היועצת המשפטית ‏מר שלומי חייולר, מנכייל משרד האוצר ‏מר יוגב גרדוס, הממונה על התקציבים, משרד האוצר מר אסי מסינג, היועצ המשפטי, משרד האוצר ‏תייד 780, ירושלים 9100701 טל: 02-6552701 פקסי: 02-6669799 pe ‏תוכן עניינים‎ - /< 7 222-/-/.// ."...-.- 9 - [07 ‏.ה‎ sesesasenesssesees IS AVI ‏ו '+ל'''"*'"*"ה-‎ BONEZERINVINES ‏א. שס הצו המוצע‎ ‏ב. מטרת הצו המוצע והצורך בו ןוהה‎ ‏/₪]/₪/]/]/]/]/]/₪/08ְו)"ְְ"ְ₪---₪₪*]*|[[ין]י"=-‎ VSD ISD NVYPVY NBD NI .d טיוטת צו להגברת התחרות ולצמצוס הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני חקיקה)(שינוי השיעור והסכומים לעניין בצמצום מסגרות אשראי לפי סעיף פ(ג) לחוק)(תיקון), ‎scscssssssssssssscccsssssscccessscsesecessescesesee LOZS=IW/OWAA‏ 1 טיוטת צו א. שם הצו המוצע ‎IW‏ להגברת התחרות ולצמצוס הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני חקיקה)(שינוי השיעור והסכומים לעניין במצוס מסגרות אשראי לפי סעיף 9(ג) לחוק)(תיקון), התשפייג-2023 ‏ב. מטרת הצו המוצע והצורך בו ‎OVA‏ 31 בינואר 2017 פורסס ברשומות החוק להגברת התחרות ולצמצוס הריכוויות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני חקיקה), התשעייו-2017 (להלן — החוק). במסגרת החוק תוקן חוק הבנקאות (רישוי), התשמייא-1981, ונוסף בו סעיף שלפיו בנק בעל היקף פעילות רחב, קרי בנק ששווי נכסיו עולה על 20% משווי הנכסים של כלל הבנקיס בישראל, לא יעסוק בתפעול הנפקה וסליקה של עסקאות בכרטיסי חיוב. סעיף וה נועד ‎NANI‏ להפרדה בין הבנקיס הגדולים לבין חברות כרטיסי האשראי שבבעלותס ולאפשר לחברות אלו להוות ‎DPN’‏ תחרותיי על המערכת הבנקאית בתחוס האשראי הקמעונאי. ‏על מנת לאפשר ‎NANI‏ כרטיסי האשראי המופרדות לצבור ‎NN)‏ שוק משמעותי שיאפשר להן לגייס ‎DDI‏ ‏לקוחות רתב, נקבע בסעיף 9(ג) לחוק, כי מתוס ארבע שניס מיוס התחילה ועד תוס שבע שניס מיוס התחילה, ‎TO‏ מסגרות האשראי בכרטיס אשראי של לקוחות ‎PIA‏ בעל חיקף פעילות רחב המנפיק כרטיסי חיוב, בכל ‎MW‏ ‏לא יעלה על 50% מסך מסגרות האשראי בכרטיסי אשראי של לקותות הבנק כפי שהיה ‎NWA‏ 2015. לצד ‎ANAND‏ ‏זו, ועל מנת למנוע פגיעה בלקותחות בעלי מסגרת אשראי נמוכה, הסעיף קובע כי בחישוב ‎TO‏ מסגרות האשראי כאמור, יובאו בחשבון מסגרות אשראי של לקוחות הבנק הגבוהות מ-5,000 שקליס חדשים, ולא תופחת מסגרת אשראי של לקוח לסכום נמוך מ-5,000 שקלים חדשיס רק בשל ‎WAND‏ בסעיף. כמו כן, ‎YAP)‏ כי שר האוצר, בהסכמת הנגיד ובאישור ועדת הכלכלה של הכנסת, רשאי לקבוע בצו שיעור שונה מהשיעור שנקבע לעניין סך מסגרות האשראי, סכומיס שונים מהסכומיס שנקבעו בסעיף ‎NAN)‏ לעניין ההיערכות הנדרשת מבנק לשינוי מסגרות האשראי ולעניין אופן מתן הודעה ללקוחות הבנק בדבר שינוי המסגרות כאמור. ‏בעקבות התפשטות נגיף הקורונה, מצבס הכלכלי של משקי בית רביס הורע והכנסתם נפגעה. לכן, בחודש נובמבר 2020, נוכח החשש שצמצוס מסגרות האשראי כנדרש לפי סעיף 2)9( לחוק בנוסחו המקורי יגרום לפגיעה באותם משקי בית שמצבס הכלכלי הורע ושבשל הפגיעה בהכנסתם יתקשו לגייס מסגרות אשראי חלופיות למסגרות האשראי שתצומצמנה לפי הסעיף ועל מנת לאזן בין האפשרות לפגיעה במשקי בית אלה, מצד אחד, לבין תכלית החוק מצד שני, התקין שר האוצר, בהסכמת הנגיד ובאישור ועדת הכלכלה של הכנסת צו לתקופה מוגבלת של שנה שבמסגרתו צומצס היקף ההפחתה ‎YAP‏ כי: (1) ‎TD‏ מסגרות האשראי בכרטיסי האשראי של לקוחות בנק בעל היקף פעילות רחב המנפיק כרטיסי חיוב, לא יעלה על 55% מסך מסגרות האשראי בכרטיסי האשראי של לקוחות הבנק כפי שהיה בשנת 2015 במקוס 50%; (2) ‎Twn‏ סך מסגרות האשראי כאמור, יובאו בחשבון מסגרות אשראי של לקוחות הבנק הגבוהות מ-7,500 שקליס חדשיס במקוס מ-5,000 שקלים חדשים; (3) וכי לא תופחת מסגרת אשראי של לקוח לסכוס נמוך מ-7,500 שקלים חדשים רק בשל ‎WANN‏ בסעיף זה, במקוס לסכוס הנמוך מ-5,000 שקלים חדשים. ביוס 30 בינואר 2022 התקין שר ‎WINN‏ צו שבמסגרתו נקבע, כי נוכח המשך השפעות הקורונה ‎DANY‏ את ההוראות שלעיל בשנה אחת נוספת - עד 31 בינואר 2023. בנוסף נקבע, כי בשנה שלאחר מכן - החל מה-1 בפברואר 2023 - סך מסגרות האשראי בכרטיס אשראי של לקוחות בנק בעל היקף פעילות רחב המנפיק כרטיסי חיוב, בכל שנה, לא יעלה על 51% מסך מסגרות האשראי בכרטיסי אשראי של לקוחות הבנק כפי ‎WNW‏ בשנת 2015 כי בחישוב ‎TO‏ מסגרות האשראי כאמור, יובאו ‎PAWN‏ מסגרות אשראי של לקוחות הבנק הגבוהות מ- 0 שקלים חדשים, וכי לא תופתת מסגרת אשראי של לקוח לסכוס נמוך מ-8,500 שקליס חדשים רק בשל האמור בסעיף. בעקבות יישוס ההוראה כאמור, התקבלו מספר פניות מהציבור בנוגע להשלכות של הוראות אלה על ההתנהלות הסדירה של משקי הבית. ואת על רקע הגידול בצריכה בכרטיסי אשראי שהתרתשה ‎IND‏ מועד קביעת ההוראות, ובפרט הגידול בביקושיס למסגרות אשראי הנובעיס מגידול טבעי של האוכלוסייה, מהגידול בשימוש בציבור בתשלומים דיגיטליים, ומעליית ההוצאה הממוצעת של משק בית בישראל. לאור ואת, ועל מנת ‎wn?‏ את תכלית הסעיף ‎OPP?‏ התחרות, ‎TIN‏ מתן דגש לצמצוס הפגיעה ‎DIANA‏ ‏שמסגרתם צומצמה במסגרת ההוראה כאמור, במסגרת צו זה מוצע לשנות את השיעוריס והסכומיס שנקבעו בצו להגברת התחרות ולצמצוס הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני חקיקה) (שינוי השיעור והסכומיס לעניין ‎DNS‏ מסגרות אשראי לפי סעיף 9(ג)לחוק), התשפייב-2022, כך ‎TOW‏ מסגרות האשראי בכרטיס אשראי של לקוחות בנק בעל היקף פעילות רחב המנפיק כרטיסי חיוב, בכל שנה, לא יעלה על 75% מסך מסגרות האשראי בכרטיסי אשראי של לקוחות הבנק כפי ‎NIWA WNW‏ 2015; כי ‎TO Aw NA‏ מסגרות האשראי כאמור, יובאו בחשבון מסגרות אשראי של לקוחות הבנק הגבוהות מ-10,000 שקליס חדשים, וכי לא תופחת מסגרת אשראי של לקוח לסכוס נמוך מ-10,000 ‎DWTN DPW‏ רק בשל ‎WANT‏ בסעיף. לפי ניתוח שבוצע, השיעורים והסכומיס המוצעים יובילו לפגיעה מינימלית בלקוחות הבנקיס שעליהס חלות ההוראות כאמור ‎ONY)‏ את הפגיעה בפעילות הסדירה של משקי הבית באופן משמעותי, ובמקביל, יחייבו צמצוס מסויס במסגרות כרטיסי האשראי, שיאפשר את קידוס התחרות. ג. להלן נוסח טיוטת הצו המוצע: טיוטת צו מטעם משרד האוצר: טיוטת צו להגברת התחרות ולצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני חקיקה)(שינוי השיעור ‎ONION‏ לעניין צמצוס מסגרות אשראי לפי סעיף 9(ג) לחוק)(תיקון), התשפ''ג-2023 בתוקף סמכותי לפי סעיף 9(ג) לחוק להגברת התחרות ולצמצוס הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני חקיקה), התשעייו-2017: ‎yan)‏ -- החוק), בהסכמת הנגיד ובאישור ועדת הכלכלה של הכנסת, אני מצווה לאמור: תיקון סעיף 1 1 בסעיף 1 לצו להגברת התחרות ולצמצוס הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני חקיקה)(שינוי ‎DWN‏ והסכומים לעניין צמצוס מסגרות אשראי לפי סעיף 9(ג) לחוק), התשפייב-2022? - (() בסעיף קטן (א) - (א) | ברישה, המילים ייבתקופה שמיוס לי בשבט התשפייב (1 בפברואר 2) עד טי בשבט התשפייג (31 בינואר 2023)יי - ‎Yon?‏ ; )2( = בפסקה ), במקום ”755% ‎NID‏ "75%" ג בפסקה (2), במקוס "7,500 שקלים חדשיס'י ‎NID‏ ”10,000 שקלים ‎DWN‏ )2( סעיף קטן (ב) - בטל. .)2023 ‏תחילתו של צו ה החל מיוס יי בשבט התשפייג (1 בפברואר‎ 4 nnn 0005 (₪ 130) 2) ‏(א6 התש‎ i) (DIN PANN) Pray ‏[תאריך‎ ‎(3-6143 ‏(חמ‎ YAVWD ‏בצלאל‎ שר האוצר י סייח התשעייז, עמי 364 ; התשעייט, עמי 255 ; רשומות ‎WPAN‏ להשלים כאן את מקוס הפרסוס של תקנות הבנקאות (רישוי) (בנק בעל היקף פעילות רחב), התשפייג-2023 2 קיית התשפייב, עמי 1858. דברי הסבר בללי ‎OVA‏ 31 בינואר 2017 0079 ברשומות החוק להגברת התחרות ולצמצוס הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני חקיקה), התשעייו-2017 (להלן - החוק). במסגרת החוק תוקן ‎PIN‏ הבנקאות (רישוי), התשמי'א-1981, ונוסף בו סעיף שלפיו בנק בעל היקף פעילות רחב, קרי בנק ששווי נכסיו עולה על 20% משווי הנכסים של כלל הבנקים בישראל, לא יעסוק בתפעול הנפקה וסליקה של עסקאות בכרטיסי חיוב. סעיף וה נועד להביא להפרדה ‎pa‏ הבנקיס הגדוליס לבין חברות כרטיסי האשראי שבבעלותסם ולאפשר לחברות אלו להוות 'איוס תחרותיי על המערכת הבנקאית ‎DINNA‏ האשראי הקמעונאי. ‏על מנת לאפשר לחברות כרטיסי האשראי המופרדות לצבור נתח שוק משמעותי שיאפשר להס לגייס בסיס לקוחות רתב, ‎yap)‏ בסעיף 9(ג) לחוק, כי מתוס ארבע שנים מיוס התחילה ועד תוס ‎DPN DIY YAY‏ התחילה, סך מסגרות האשראי בכרטיס אשראי של לקוחות בנק בעל היקף פעילות רחב המנפיק כרטיסי חיוב, בכל שנה, לא יעלה על 50% ‎JON‏ מסגרות האשראי בכרטיסי אשראי של לקוחות הבנק כפי ‎MAW‏ ‎nwa‏ 2015. לצד הוראה ‎I‏ ועל מנת למנוע פגיעה בלקוחות בעלי מסגרת אשראי נמוכה, הסעיף קובע כי בחישוב סך מסגרות האשראי כאמור, יובאו בחשבון מסגרות אשראי של לקוחות הבנק הגבוהות מ-5,000 שקלים חדשים, ולא תופחת מסגרת אשראי של לקוח לסכוס נמוך מ-5,000 שקליס חדשים רק בשל האמור בסעיף. כמו כן, נקבע כי שר האוצר, בהסכמת הנגיד ובאישור ועדת הכלכלה של הכנסת, רשאי לקבוע בצו שיעור ‎naw‏ מהשיעור שנקבע לעניין ‎TO‏ מסגרות האשראי, סכומיס שונים מהטכומים שנקבעו בסעיף והוראות לעניין ההיערכות הנדרשת מבנק לשינוי מסגרות האשראי ולעניין אופן מתן הודעה ללקוחות הבנק בדבר שינוי המסגרות כאמור. ‏לפי צו להגברת התחרות ולצמצוס הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני חקיקה) (שינוי השיעור והסכומים לעניין צמצוס מסגרות אשראי לפי סעיף 9(ג)לחוק), התשפייב-2022, החל מה-1 בפברואר 2023, ‎TO‏ מסגרות האשראי בכרטיס אשראי של לקוחות בנק בעל היקף פעילות רחב המנפיק כרטיסי חיוב, בכל שנה, לא יעלה על 51% מסך מסגרות האשראי בכרטיסי אשראי של לקוחות הבנק כפי ‎NIWA WAY‏ 2015; כי בחישוב ‎TO‏ מסגרות האשראי כאמור, יובאו בחשבון מסגרות אשראי של לקוחות הבנק הגבוהות מ- 0 שקלים חדשים, וכי לא תופחת מסגרת אשראי של לקוח לסכום נמוך מ-8,500 שקלים חדשים רק בשל האמור בסעיף. ‏לסעיף 1 לסעיפים קטנים (א) 1-)2( ‏בעקבות ‎OW»‏ ההוראה כאמור, התקבלו מספר פניות מהציבור ומהבנקיסם עליהס חלות ההוראות כאמור בדבר ההשלכות של הוראות אלה על ההתנהלות הסדירה של משקי הבית. ואת על רקע הגידול בצריכה בכרטיסי אשראי שהתרחשה מאצ מועד קביעת ההוראות, ובפרט הגידול בביקושים למסגרות אשראי הנובעים מגידול טבעי של האוכלוסייה, מהגידול בשימוש בציבור בתשלומים דיגיטליים, ומעליית ההוצאה הממוצעת של משק בית בישראל. לאור וּאת, ועל מנת לממש את תכלית הסעיף לקידוס התחרות, תוך מתן ‎WIT‏ לצמצוס הפגיעה בצרכנים שמסגרתס צומצמה במסגרת ההוראה כאמור, במסגרת צו זה מוצע לשנות את השיעורים והסכומים שנקבעו בצו להגברת התחרות ולצמצוס הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני חקיקה) (שינוי השיעור והסכומים לעניין ‎Oy‏ מסגרות אשראי לפי סעיף 9(ג)לחוק) התשפייב-2022, ‎TOW TD‏ מסגרות האשראי בכרטיס אשראי של לקוחות בנק בעל היקף פעילות רחב המנפיק כרטיסי חיוב, בכל שנה, לא יעלה על 75% מסך מסגרות האשראי בכרטיסי אשראי של לקוחות הבנק כפי ‎WNW‏ בשנת 2015; כי בחישוב ‎JO‏ ‏מסגרות האשראי כאמור, יובאו בתחשבון מסגרות אשראי של לקוחות הבנק הגבוהות מ-10,000 שקלים חדשים, ‎NID)‏ תופחת מסגרת אשראי של לקוח לסכום נמוך מ-10,000 שקלים חדשים רק בשל האמור בסעיף. לפי ניתוח שבוצע, השיעוריס והסכומים ‎DYNAN‏ יובילו לפגיעה מינימלית בלקוחות הבנקים עליהם ‎NN‏ ההוראות ‎WAND‏ ויצמצם את הפגיעה בפעילות הסדירה של משקי הבית באופן משמעותי, ובמקביל, יחייבו ‎DIY‏ מסוים במסגרות כרטיסי האשראי, שיאפשר את קידוס התחרות.