חומר רקע

ק ישראלב ת"ד 780 ירושלים9100701 .| טל02-655-2180 .| פקס02-6519123 | [email protected] מחלקת תקשורת, הסברה וקשרי קהילה כ"ו אדר תשפ"ג | 19.03.2023 :סימוכין2023-03-11 לכבוד חגב' שלומית אבי הלת ועדת העלייה, מ הקליטה והתפוצות סתהכ ,שלום רב דון: ה התייחסות ק ישראלב לשאלות ועדת העלייה, הקליטה והתפוצות וועדת הכלכלה לקראת דיון ב ושא קים כלפי החיילים הבודדים בשירות ובשחרורהלות הבהת והשפעתה על דירוג הלותם הכלכליתהאשראי שלהם ועל הת ה לישיבהבהמשך לשאלות שהועלו בהזמ מיום 27 בפברואר 2023 , ושאולקראת דיון הוועדות ב קים כלפי החיילים הבודדים בשירות ובשחרור והשפעתה על דירוג האשראי שלהם הלות הבהת הלותם הכלכליתועל הת קבע ליום ש22 במרץ2023 קים לשאלות, להלן התייחסות הפיקוח על הב הועדות: 1. ק שלהםות הבכמה חיילים בצה"ל מוגבלים בחשבו - כון ל יום6 במרץ2023 , קיימים במאגר ק ישראל ות מוגבלים שבבלקוחות וחשבו848 מוגבלים בלבד מכוח חוק שיקים ללא כיסוי )מתוך 269,776 לקוחות ות וחשבו מוגבלי (, ם ע בטווח הגילאים שגילם שבין 21 - 18 . 1 ה מידע וו אישברשות מכיל מידע על הסטאטוס הצבאי של המוגבלים ולכן לא ידוע כמה מהם חיילים . 2. לאילו מוסדות עיקר חובות החיילים - אין ה על פי פילוח מסוג זה. ותן מע מידע אשר 3. קאית מטפלת בחיילים עם משיכת יתרכיצד המערכת הב ועם חובות - להלן ר גולציה ית צרכ טית המטילה חובות על רלב ושא:קאית בהמערכת הב א. ב"ת הוראתA 311 י", בדגש על סעיףיהול אשראי צרכ" 21.1 להוראה - ראשית ציין, ועדו לצמצם יעתיים אשרקים שם דגש על קיומם של תהליכים מכי הפיקוח על הב מראש קבעה, בין היתר, ההוראה  הסתבכות של לקוחות בחובות שאין ביכולתם להחזיר. לשם כך ועד י ראויים אשרחיות להליכי מתן אשראי צרכהאמורה. הוראה זו קובעת ה ו להבטיח אות והוגן וכי הוא תואם את צרכיהם ויכולותיהם של  ,יתן באופן אחראי כי האשראי וף יתר של לקוחות ובדגש על לקוחות מוחלשים. וע מיהלקוחות. זאת במטרה למ בהתייחס לצעירים )ובכללם חיילים( ק ובעת ההוראה, בין היתר, כי על התאגידים ע משיווק אשראי יזום לאוכלוסייה הצעירה עד גיל קאיים להימהב21 , וזאת מתוך תפיסה שזוהי אוכלוסייה שיש להגן עליה באופן מיוחד. ב. ב"ת  הוראת450 "הליכי גביית חובות " - ,חיות הקבועות בהוראהבהתאם לה על אף קאי רשאי לשהתאגיד הב גד הלקוח קוט בהליכים משפטיים , ,סות למצותו למצופה ממ יה לערכאות ות לגביית החוב על כלל מרכיביו מן הלקוח, טרם פיתן, דרכים שוככל ה משפטיות. מטרתה של הוראה 450 ות והשקיפות בהליכי גבייתהיא להביא להגברת ההוג חובות באמצעות קוספים בתחום יחסי ב הסדרת היבטים-לקוח חיות . להלן ריכוז הה הקבועות בה לטובת מטרה זו: 1 כון ליום 06 במרץ2023 ק ישראלב ת"ד 780 ירושלים9100701 .| טל02-655-2180 .| פקס02-6519123 | [email protected]  קציות לטיפול בחובותהקמת פו יעת הידרדרות להקלה על התמודדות הלקוח ולמ וספת במצבו הכלכלי;  גבייה רכה קיטת עות מ: הימ אי תשלום החוב בהתאם וי תהליכים משפטיים, שי למצבו הכלכלי הייחודי של הלקוח;  אות גילוי רחב ללקוח : ושא השלכותאי ההסכם ופירוט בשקיפות באשר לת יו;  עריכת הסדר חוב בכתב ;  חובת דיווח להוצאה לפועל ;  שיעור ריבית הפיגורים - יי מסר ללשכת ההוצל "פ , בהתאם להסכם ההלוואה / פסה"ד;  קאי לא יגבה שכר טרחהתאגיד ב והוצאות משפטיות אחרות אלא לאחר מועד פסיקתם, וזאת בסכ פסק על ידי בית משפט או רשותום ש שיפוטית אחרת, כשכר טרחת בא כוחו והוצאות משפט ;  גישה למידע - .ועשה בחשבומסירת מידע ללקוח על תהליך הגבייה ועל ה וסף, ב סית של הציבור הרחב, קים להגברת המודעות הפיבמסגרת פעילויות הפיקוח על הב יהול תקציב,  ושאיה לומדה לחיילים, בשיתוף פעולה עם חיל המודיעין, הכוללת מידע בהוכ ק. הלומדה הועברה לחיילי חיל ה מול הבכו הלותאמצעי תשלום, חשיבות החיסכון והת המודיעין במסגרת הטירו ות. ות ובמסגרת קורסים והכשרות שו 4. .('כיצד מטפלים בחייל שמוטלות עליו מגבלות )עיקולים, מגבלות על אשראי והמחאות וכו א. הוראה 422 ,יהולוושא פתיחת חשבון עובר ושב וב מבהירה מהם המקרים בהם לא ת "סירוב סביר" לפתיחת חשבון עובר ושב ביתרת זכות ללקוח.תתקבל טע במסגרת זו קאי לא יסרב לפתוח חשבון ביתרת זכות ללקוח רק בשל היות קבע, בין היתר, כי תאגיד ב ותיו, לקוח מוגבל, לקוח מוגבלהלקוח אחד או יותר מאלה: לקוח שהוטל עיקול על חשבו חמור, או לקוח מוגבל מיוחד כמשמעותם בחוק שיקים ללא כיסוי, התשמ א "- 1981 'וכו . וסף, ההוב קאי מחויב ראה קובעת מהם השירותים ואמצעי התשלום אשר התאגיד הב ל תת ל כל סיבות בהן הסירוב לכך הוא סביר.ו, למעט ביהול חשבו לקוח לצורך שירותים ואמצעי תשלום אלו כוללים ק ביצוע תשלומים בדרך של חיובים על פי הרשאה, כרטיס ב ים, ובק למשיכת מזומלחיוב מידי, כרטיס ב קאות בתקשורת. יצוע פעולות בערוצי ב דרש לאפשר ל קאיוסף, התאגיד הבב כל ו בערוצי לקוח גישה למידע אודות חשבו ו באופן עצמאי ולקבל ת לאפשר ללקוח לבצע בקרה על חשבוקאות בתקשורת, על מב ו באופן יעיל.מידע על חשבו ב. הוראה 420 - 'תיקון מס14 ,לחוק שיקים ללא כיסוי התשמ"א - 1981 , קבע את החובה לשלוח לבעל החשבון הודעה, במקרה בו הוצג שיק לפירעון ולא היתה יתרה מספקת וע את סירוב ו, בדבר הצורך להפקיד כספים בחשבון כדי למבחשבון שתאפשר את פירעו ושא, ובהתאם לכך קבע המפקח השיק. החוק הסמיך את המפקח לקבוע הוראות ב יהול ב בהוראת קאי תקין מספר  420 חיות אודות פרטי ההודעה, הגורמים אליהםה תישלח ההודעה, מועד משלוח ההודעה, ודרכי המסירה ללקוח קבע כי על התאגיד  . קאי לשלוח את ההודעה לכל המאוחר בשעההב8:00 ביום העסקים העוקב ליום בו הוצג ק ישראלב ת"ד 780 ירושלים9100701 .| טל02-655-2180 .| פקס02-6519123 | [email protected] ת לאפשר ללקוח זמן מירבי במהלכו ההשיק לפירעון, על מ וא יוכל להפקיד כספים וע את סירוב השיק.ו כדי למבחשבו 5. ת השכר על תשלומים שמבצעים לחייליםקאית מתייחסת לחוק הגכיצד המערכת הב מצה"ל? כיצד מבטיחים את גישת החיילים לתשלומים המגיעים להם? ב דיון ועדת ההמש של ועדת העלייה , הקליטה והתפוצות ייןלע חיילים בודדים בשירות ובשחרור מיום 7 ביולי2020 טען, כי היו מקרים בהם עוקלותשלומים שהתקבלו בחשבו ות  ה קב של חיילים המשרתים בשירות סדיר , יגוד הקבוע בוזאת ב סעיף 2 לחוק תשלומים התשע"ד, תשלומים( על ה )הג סדיר בשירות לחיילים2014 . קיםבהמשך לאמור, הוציא הפיקוח על הב , ביום 22 ביולי2020 , מכתב אל התאגידים קאיים הב ושא "ב עיקול תשלומים המשולמים לפי פקודת הצבא לחייל המשרת בשירות סדיר קאייםדרשו התאגידים הב ". במכתב לוודא כי הוראת החוק מיושמת בפועל , לבר ר האם עולים קשיים ביישומה, ולע קים דכן את הפיקוח על הב עד ליום 30 ביולי2020 בממצאי הבדיקה. מבירור הממצאים כאמור2 עלה, כי קים השיבו כי הם פועלים בהתאם להוראת החוק. לא הב מצאו מקרים בהם ההוראה לא יושמה בפועל, למעט  קיםאחד הב מצאו  בו י ש ות, חשבו טו מוגן" או "מת"ש חיילי חובה" וש עוקלו כספי משכורת מסוג "חובהבהם, בשל טעות א . 6. האם קאית בין עיקול שמבוצע על פי ההוצאה לפועל, או ת המערכת הבה מבחיה הבחיש עיקול שמבוצע על פי פקודת המסים גבייה - ת מהירות היישום, היחס ועמידהמבחי במגבלות החוק - ו לסעיףראה תשובת5 .סיבות מסוימות י עיקול בהתקייםה מפיין הגלע 7. ה למשפחות של חיילים הזכאיםה הגה על תשלומים שמבצע צה''ל לחיילים מקחוק ההג ושא מפוקח ומטופללתשלומי משפחה, כיצד ה - ו בסעיףראו התייחסות5 לעיל המפרטת אודות המכתב ושא זהקאית בששלח הפיקוח למערכת הב . 8. מה משך ההגבלה שמוטלת על חיילים בודדים? ומאי לו סכומי חוב מוטלת ההגבלה על ותיהםחשבו - אים להטלת הגבלה חלים על כלהת ל האוכלוסייה באופן שווה ואין חריגים יין זה. עם זאת, לע ות:חשוב לשים לב לשתי הקטגוריות השו א. קאית" שהוטלה בגין משיכת שיקים ללא כיסוי בחשבון עליו מוטלת ההגבלה הגבלה "ב קציה על השימוש לרעה בשיקיםכס : אי החוק להטלת הגבלה ת ה מסוג זה ברורה ואי כוללת התייחסות מיוחדת אל אוכלוסייה כזו או אחרת )קיימת החרגה יין לע שעת חרום. כמו כן, קיימת אפשרות לערער על החזרת שיק מסיבת אין כיסוי מספיק )אכ"מ(, בהתאם לעילות המופיעות בסעיף 10 לחוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א 1981 (. ב. הגבלה "מיוחדת" שמוטלת על ידי אחד מארבעת הגופים הבאים: הוצאה לפועל, ס כו ות גט(. ייתכן שקיימת יים )בגין סרבסות, בתי דין רבכסים הרשמי, מרכז הגבייה והקה התייחסות כשלהי בכל אחד מהגופים הללו, להיות החייב חייל, ובהתאם לשיקולים האם להטיל הגבלה מיוחדת או לא. ושא וסף ב למידע יתן ות באופן רשמי אל כל אחד מןלפ הגופים הללו. 9. האם קיימת התייחסות מיוחדת קאיתלחיילים הבודדים במערכת הב - חיותקיימות ה הפיקוח לעיל. 2 ית באבדיקת אכיפה ובקרה צרכ ג קף ב-קיםלקוח בפיקוח על הב ק ישראלב ת"ד 780 ירושלים9100701 .| טל02-655-2180 .| פקס02-6519123 | [email protected] 10 . ותיהםכיצד הצבא מסייע לחיילים הבודדים שמוגבלים בחשבו - קטית לבה רלבהשאלה אי ישראל. בברכה, ורית פלתר איתן ראש מחלקת תקשורת, הסברה וקשרי קהילה