חומר רקע
תוספת תיקונים לחוק ההסדרים – פרק ז' – בנקאות ואשראי
בס' 27, לאחר ס"ק (4) יבוא:
(5) בסעיף 1 לחוק, לאחר המילים: בחוק זה –" יבוא:
"אגודת פיקדון ואשראי" – כהגדרתה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), תשע"ו-2016".
לאחר הגדרת "המפקח" יבוא:
"המפקח על נותני שירותים פיננסיים" – "המפקח" כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים) תשס"ו-2016
(6) לאחר סעיף 5ב(ב) לחוק יבוא:
"5ב (ג) לעניין סעיף זה "תאגיד בנקאי": לרבות אגודת פקדון ואשראי".
(7) בס' 5ב1. האמור בס"ק (ה) יסומן (1) ולאחריו יבוא:
(2) המפקח על נותני שירותים פיננסיים, בהסכמת שר האוצר, רשאי לקבוע, משיקולים הנוגעים לעלות הכרוכה ביישום הוראות סעיף זה או לתחרות במערכת הבנקאית, לבקשתה של אגודת פקדון ואשראי, כי הוראות סעיף זה לא יחולו עליה, יחולו עליה בתום תקופה שיקבע, או שיחולו עליה חובות רק כתאגיד בנקאי קולט או כתאגיד בנקאי מקורי.
לאחר ס' 29 יבוא:
תיקון לחוק שיקים ללא כיסוי, תשמ"א-1981
29א. בסעיף 1 לחוק, בהגדרה של "בנק", במקום המילים: "המקבל פקדונות כספיים בחשבונות עובר ושב על מנת לשלם מהם בשיק לפי דרישה", יבואו המילים: "וכן אגודת פיקדון ואשראי כהגדרתה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), תשע"ו-2016, המקבלים פקדונות כספיים בחשבונות עובר ושב על מנת לשלם מהם בשיק לפי דרישה;"
תיקון לחוק סליקת שיקים, תשע"ו-2016
29ב. (1) בסעיף 1 לחוק:
בהגדרה של "בנק", לאחר המילים: ""וכן בנק הדואר" יבוא: ", אגודת פיקדון ואשראי".
כן תתווסף הגדרה:
"אגודת פיקדון ואשראי" – כהגדרתה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), תשע"ו-2016;"
בסעיף 5ג(ב) לאחר ס"ק (2) יבוא:
"(3) ולעניין אגודת פיקדון ואשראי – ההוראות לפי סעיפים 72 עד 78 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), תשע"ו-2016".
בסעיף 5ג(ג) לאחר ס"ק (2) יבוא:
"(3) ולעניין אגודת פיקדון ואשראי - הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון כמשמעותו בחוק הפיקוח על הביטוח.".
דברי הסבר
אגודות פיקדון ואשראי, הן מוסדות פיננסיים, שפעולתם הוסדרה במסגרת חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים) תשס"ו-2016 (להלן: "החוק"). מטרת החקיקה, היתה לאפשר הקמתם של מוסדות פיננסיים בבעלות חבריהם, הפועלים שלא על מנת למקסם רווחים, ויוכלו להתחרות עם הבנקים וזאת במודל הפועל מזה למעלה ממאה וחמישים שנה, ברוב מדינות העולם. בס' 38א לחוק נקבעו תחומי הפעילות של אגודות פקדון ואשראי, אשר מאפשרים לאגודות כאמור לפעול בכל תחומי הפעילות של בנקים, בכפוף לאישור הרגולטור – רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
כחלק מתהליך האסדרה של פעילותן של אגודות פיקדון ואשראי יש להשלים את החקיקה במספר תחומים, הנדרשים לשם הפעלתן כמוסד פיננסי, שיהווה חלופה לבנקים. כך הדבר באשר לחוקים העוסקים בשיקים וכן בחוק הבנקאות, לעניין אפשרות מעבר מהיר של לקוחות בין בנקים.
יוזכר, כי תיקון דומה נמצא גם בחוק הגנת השכר, אשר תיקונו בהתאם כבר פורט במסגרת פרק ב' לחוק.
תיקון ס' 27 (5)-(6) בא לתקן את ס' 5ב לחוק הבנקאות (שירות ללקוח) שעניינו הסדרת מעבר מהיר של לקוחות המבקשים לעבור מבנק לבנק ולהחיל את החובות האמורות, גם לעניין מעבר מבנק אל אגודת פקדון ואשראי וההיפך ובין אגודות פקדון אשראי. לצורך כך, יש לתקן את ס' 5ב וכן להוסיף לסעיף ההגדרות את ראש רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון, שהוא הגורם המפקח על אגודות פקדון ואשראי.
סעיפים 29א ו-29ב יחילו על אגודות פיקדון ואשראי את הוראות חוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א-1981, כך שאגודות פיקדון ואשראי יוכלו לאפשר שימוש בשיקים כאמצעי תשלום, ויכללו אגודות פיקדון ואשראי בהסדר המאפשר הפקדת שיקים באופן אלקטרוני (תיקון חוק סליקת שיקים, תשע"ו-2016).