חומר רקע
לכבוד
20
באפריל2023
חברי ועדת הכלכלה
כ"ט
בניסן התשפ"ג
א.
.ג.נ ,
:הנדון
הודעה על עמלות וריביות
לקראת הדיון שצפוי להתקיים( ביום ראשון הקרוב23/04/23
בשעה13:30
) בוועדת ה
כלכלה ,
1
אנו פונים
אליכם בשם
לובי99
(חל"צ ) בבקשה כי תרחיבו את חובת הדיווח
לפי
הצעת החוק שבנדון כך שתכלול פירוט
נוסף הנדרש על מנת להגביר את השקיפות ולקדם את
מעמדם הצרכני של לקוחות הבנקים , שכן ללא תוספת
זו
הצעת
ה
חוק שלפניכם לא תשיג את מ
טרתה .
1.
מטרת החוק המוצע היא לטפל בבעיית היעדר השקיפות לגבי היקף העמלות והריביות שמשלמים לקוחות
הבנקים .
,חוסר השקיפות, לצד חוסר התחרות במערכת הבנקאית מוביל
ה
לכך שמשקי הבית משלמים מחיר
.גבוה על השירותים הבנקאיים
על כן ,, מוצע לחייב את הבנקים לשלוח לכל לקוח, בתחילת כל חודש קלנדרי
הודעה בה יפורט
ו הסכו מים
הכולל
ים
של העמלות והריביות
שגבה
הבנק מהלקוח בחודש שקדם למועד שליחת
.ההודעה
2.
על מנת להשיג את המטרה המיוחלת מהצעת החוק ולהקל על הלקוח להבין את העלות האמיתית של
השירותים הפיננסיים אותם הוא הוא מקבל מהבנק, יש להרחיב את חובת הדיווח שהצעת החוק מבקשת
לקבוע,
:כך שתכלול
א.
פירוט על סכום העמלות שנגבו לפי סוג העמלה (עמלות עובר ושב, עמלות אשראי, עמלות ני"ע ועמלות
.)אחרות
ב.
)פירוט על סכום הריביות שנגבו לפי סוג אשראי (הלוואות לדיור, הלוואות אחרות, מסגרת אשראי.
2
3.
,על מנת שהלקוח יוכל להשוות את מחיר השירותים שהוא מקבל מהבנק להגשים את מטרת החוק ו"לערוך
הליך תיחור רציני הכולל השוואה בין ההצעות של בנקים אחרים או של גורמים חוץ-
"בנקאיים,
3
יש לצייד
.אותו במידע אודות עלות השירותים שהוא מקבל תוך פירוט מספק ,הטלת חובה שאין בה תועלת צרכנית
כמוצע בתזכיר החוק, הינה בגדר נטל רגולטורי מיותר המעניק יתרון לגודל ועשוי דווקא.לפגוע בתחרות
4.
אפילו חשבונות המים והחשמל, המוזכרים בדברי ההסבר כדוגמא לחשבונות אשר מציגים את עלות השירות
לאחר קבלת השירות, כוללים פירוט אודות התעריף והיקף השימוש ולא מוצגת בהם רק העלות הכוללת שנגבתה
.מהלקוח
5.
מוסכם עלינו כי הודעה עמוסה בפרטים רבים עשויה להק שות על הלקוח להבין את המחיר אותו הוא משלם ואף
.עלולה להוות אבן נגף להתפתחות המודעות הצרכנית בכל הקשור לשירותים פיננסים
6.
מנגד , בכל הנוגע לתשלום בגין שירותים פיננסיים, אין למידע על העלות הכוללת אותה הלקוח משלם כל ערך
.צרכני
כך,
במיוחד כאשר הלקוח מקבל מספק הש ירותים סל של שירותים הנבדלים באופיים ובתדירות
השימוש בהם
.ולא שירות יחיד
1
ועדת הכלכלה– חומר רקע לדיון.
כאן
2
נציין
כי הסיווגים המוצעים של
סוגי העמלות
והריביות
הינן לפי
."הפירוט המופיע ב"תעודת הזהות הבנקאית כאן
3
עמוד9
לתזכיר חוק התוכנית הכלכלית (תיקוני חקיקה ליישום המדיניות הכלכלית לשנות התקציב2023
ו-
2024), התשפ"ג-
2023
:
בנקאות ואשראי .
1.
:להלן השינוי המוצע בסעיפי הצעת החוק
בסעיף5
:א, אחרי סעיף קטן (ג) יבוא
"(ד) בתחילת כל חודש קלנדרי ישלח בנק לכל לקוח הודעה שתכלול את הפרטים
המפורטים להלן :
(1)
פירוט סכום העמלות לפי סוג העמלה ו
הסכום הכולל של העמלות שגבה הבנק מהלקוח בחודש
;הקודם למועד שליחת ההודעה כאמור
(2)
פירוט סכום הריביות לפי סוג ההלוואה ו
הסכום הכולל של הריביות שגבה הבנק מהלקוח
בחודש
ה .קודם למועד שליחת ההודעה כאמור
)(ה הודעה כאמור בסעיף קטן
(ד), תישלח ללקוח באמצעי שמאפשר תקשורת מיידית ונגישה באופן המיטבי
.ביותר מבין הדרכים שבהן בחר הלקוח לקבל הודעות מהבנק
"(ו) בסעיף זה, "בנק–
כמשמעותו בחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א–
1981
".
,בברכה