חומר רקע
ג' ב
אייר , תשפ"ג
24
ב
אפריל ,
2023
עו"ד
עודד אופק טל :'
03-7540189
פקס :
03-7540011
[email protected]
לכבוד
ח"כ
אוהד טל ,
הועדה למיזמים ציבוריים
משכן הכנסת
קריית בן-
,גוריון ירושלים9195016
"בדוא :ל[email protected]
,שלום רב
:הנדון הצעת חוק התוכנית הכלכלית(תיקוני חקיקה ליישום המדיניות הכלכלית
לשנות התקציב2023
ו -
2024
)
,
התשפ"ג2023
, פרק'ב
:הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלומים
בשם איגוד חברות
האשראי שבלשכת המסחר
" :(להלן
האיגוד ,)"האיגוד מבקש להעביר את התייחסותו בקשר
לנושא
שבנידון:כדלקמן
1.
האיגוד מאגד את המוסדות הפיננסיים הגדולים והמובילים במשק הישראלי, בתחום האשראי הממוסד שאינו
בנקאי (שאינו בנקאי, או מוסדי ביטוח, פנסיה וגמל), שהינם בעלי רישיון למתן אשראי-
מורחב, ובכלל זה, חברות
ציב וריות ומוסדות מכל הסקטורים השונים של הפעילות במשק, לרבות ניכיון
שי קים, אשראי לכל מטרה, אשראי
כנגד בטוחות נדל"ן, סליקת תשלומים ועוד
" :(להלן
נותני האשראי)"
.
2.
.המחוקק מבקש להחיל חובות רישוי על נותני שירותי תשלום ונותני שירותי ייזום תשלום
3.
למען הסדר, להלן ההגדרות הרלבנטיות מהצעת החוק, דרכן ניתן להבין על אילו גופים ועל איזה פעילויות יחול
.הצעת החוק
4.
בסעיף1
" ,להצעת החוק שבנידון, הוא סעיף ההגדרות
שירותי תשלום
" הוגד :רו באופן הבא
"כל
( :אחד מסוגי השירותים המפורטים להלן1
( ;) ניהול חשבון תשלום2
;) הנפקה של אמצעי תשלום
(3
( ;) סליקה של פעולות תשלום4
.") שירות ייזום מתקדם
5.
""פעולת תשלום
מוגדרת כפעולה בשל
העברת כספים ממשלם למוטב כמפורט להלן, ולעניין זה אין נפקא מינה
אם המשלם
( :והמוטב הם אותו אדם1
) העברת כספים המופקדים בחשבון אחד לחשבון אחר, ובלבד שאחד
( ;החשבונות לפחות הוא חשבון תשלום2
( ;) הפקדת מזומן בחשבון תשלום3) משיכת מזומן מחשבון תשלום .
6.
לאור ההגדרה הרחבה
, פעולות מסוימות הכרוכות במתן האשראי או נלוות לו , עשויות
להיתפס
כפעולות תשלום
המחייבות ברישיון, הגם שלא הייתה זו כוונת המחוקק, 1
דוגמה לכך היא מצב שבו
נותני האשראי מבקשים ל בצע
,'העברות של כספי ההלוואה לצד ג
למשל כאשר נותני
האשראי מונחים על ידי מקבל ההלוואה להע יר ב
את כספי
ההלוואה ישירות
לבית העסק שבו מבוצעת העסקה המשולמת, כ ו
לה או חלקה באמצעות ההלוואה
.שהועמדה לו
7.
על רקע האמור, מבוקש לקבוע בהגדרה בצורה מפורשת כי פעולת תשלום
אינה מתן אשראי כאמור בחוק הפיק ו ח
על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו-
2016
" :(להלן
חוק הפיקוח.)"
2
דוגמה להגדרה כזו
1 כפי
שניתן ללמוד למשל מהסבריו של מר נתנאל
טאובר
ממחלקת
חות
"ם
בבנק ישראל, בפני ועדה מיוחדת שדנה בהצעת חוק שירותי תשלום, כי התכלית
של הצעת החוק לא נועדה לתפוס נותני אשראי, אלא ניהול כספים המוחזקים בחשבון לשם ביצוע הפקדות מזומן, משיכות מזומן והעברות כספים מ חשבון
.לחשבון
2 לרבות
העברה ישירה של כספי האשראי או הלוואה 'לפי הנחיית מקבל האשראי או ההלוואה לצד ג
שבו מבוצעת
עסקה
המשולמת על
ידי
כספי האשראי
או
ההלוואה.
- 2 -
,היא "שירות בנכס פיננסי" בחוק הפיקוח שהוגדרה
כ כל פעולה כאמור
.שאינה מתן אשראי
8.
היה ולא תוחרג פעילות אשראי
כאמור, מוצע לקבוע זאת כ .פטור
9.
המחוקק הסמיך בסעיף3 ל הצעת חוק זה את שר האוצר, לפי הצעת הרשות או בהתייעצות עמה, לקבוע גופים
נוספים שחובת הרישוי לפי החוק לא תחול עליהם, דרך כלל או לגבי סוג מסוים של שירות תשלום, על מנת לתת
.מענה לקושי המתואר לעיל
10
.
המחוקק גם קבע פטורים פרטניים, כבר בהצעת החוק, שניתן במובהק להחריג מתחולת האסדרה: סעיף3
)(א
להצעת החוק קובע פטורים מחובת רישוי לעוסקים במתן שירותי תשלום.
11
.
,לעמדת האיגוד ,אפוא
שירות מסוג מתן אשראי והפעולות הכרוכות במתן אשראי
, לרבות כמובהר לעיל
, אינ ם
נמנ
ים
על אי אלו מסוגי השירותים המפורטים תחת הגדרת "שירותי תשלום" דלעיל, באופן המצדיק
את החרגת
שירותי מתן אשראי מתחולת
הצעת ה
חוק
, זאת ,, בין השאר על מנת לייצר אחידות וקורלציה בין ההגדרות
וההוראות הקבועות בהצעת החוק שבנידון, לבין אלו הקבועות בחוק הפיקוח .
.האיגוד עומד לרשותכם לכל שאלה בהקשר זה
,בברכה
עודד אופק, עו"ד
מ. פירון ושות', עורכי דין
העתק :
מר
יונתן בן הרוש–
מנהל
הו עדה (
[email protected]
)
גב 'מיכל כהן – רכזת התחום הפרלמנטרי
של
הועדה (
[email protected]
)
מר אלי טובול– סגן בכיר לממונה על שוק ההון, האחראי על תחום נותני השירותים הפיננסיים, רשות שוק ההון,
ביטוח וחיסכון (
[email protected]
)
מר אודי מוריה– מנהל מחלקת שירותים פיננסיים מוסדרים, רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (
[email protected]
)
שי פרמינגר– יו"ר איגוד חברות האשראי בלשכת המסחר (
[email protected]
)
רונן סולומון– סמנכ"ל אגף תאגידים, פיננסים ושוק ההון איגוד לשכות המסחר (
[email protected]
)