חומר רקע
ליאור גור | דוא"ל
[email protected]
| נייד :
0545642389
יום ראשון, ו' בתמוז, השתפ"ג
25
ביולי2023
לכבוד
יו"ר ועדת הכלכלה
חה"כ דוד ביטן
,שלום רב
:הנדון עמדת "פורום העצמאים מבית ההסתדרות" בנוגע להקמת והפעלת קרן הלוואות למודרי אשראי
בתאריך26.06.23
תתכנס ועדת הכלכלה לדיון בנושא "הקמת והפעלת קרן הלוואות לאוכלוסיות מעוטות יכולת (מודרי
אשראי)". מנושא הדיון ניתן ללמוד כי הדיון יעסוק במודרי אשראי מקרב משקי בית, אלא שלצד משקי בית גם עצמאים
.רבים מוצאים את עצמם מסורבי אשראי, ובנסיבות אלה מן הראוי להתייחס בדיון גם למצוקתם
עסקים קטנים מהווים כ -
99%
מכלל הע סקים בישראל, מעסיקים כ-
61%
מכלל המועסקים במגזר העסקי ותורמים כ54%
מהתוצר במגזר העסקי. אף על פי כן עסקים קטנים זוכים רק לכ-
23%
מכלל האשראי הבנקאי העסקי. לפי ניתוח
סטטיסטי שביצעה הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים הסיכוי שעסק זעיר ללא מועסקים יסורב לבקשת מימון ג בוה פי
3.41
.מעסק בינוני עם חמישה מועסקים ומעלה
בשל כך מפעילה המדינה מזה למעלה משני עשורים קרנות למתן הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים. במאי2022
אישרה ועדת הכספים של הכנסת את הקמתה של קרן הלוואות חדשה בהיקף כולל של540
מיליון ש"ח, ולראשונה שולבו
במסגרת הקרן נותני אשראי מכל הסוגים (בנקים, חברות אשראי וחברות אשראי חוץ בנקאיות), זאת במטרה להגדיל את
התחרות בשוק האשראי.
יחד עם זאת, למרות הגדלת התחרות בין נותני האשראי, עסקים רבים עדיין נתקלים בסירוב לבקשתם למתן אשראי
מהקרן בערבות המדינה. לפי נתוני הקרן כ-
40%
מבעלי העסקים המגישים לקרן בקשה למתן הלוואה מסורבים. בפועל
.עסקים אלו מודרי אשראי
אם לא די בכך, הנגשת ההלוואות בערבות המדינה לוקה אף היא בחסר, וכתוצאה מכך רק
שיעור קטן מאוד של בעלי עסקים, כ-
16%
.בסה"כ, מודעים לקיום הקרן ולאפשרות למתן הלוואה
פתרון לעסקים מסורבי אשראי ניתן על ידי המדינה בתקופת משבר הקורונה עם הקמת ה"מסלול המוגבר", במסגרת
הקרנות בערבות המדינה. המסלול המוגבר נועד להרחיב את המענה לגיוס אשראי לעסקים ברמת סיכון גבוהה, בדגש על
עסקים שסובלים מהעדר יכולת תזרימית עצמאית, בענפים ששיעור אישור ה בקשות שלהם במסלול הרגיל היה נמוך
משמעותית מהממוצע ושסורבו
להלוואה במסלול הרגיל. ערבות המדינה במסלול זה היתה גבוה משמעותית מהמסלול
( הרגיל95%
ברמת ההלוואה הבודדת ו -
60%
ברמת תיק ההשקעות). שיעור הפניות למסלול המוגבר מקרב הענפים שסבלו
ממצוקת אשראי היה גבוה משמ .עותית ביחס לפניות למסלול הרגיל, וכך גם שיעור הבקשות שאושרו
לאור האמור לעיל, הפתרון המתבקש למצוקת האשראי ההולכת ומחריפה של העסקים הקטנים, הוא הקמת קרן הלוואות
חדשה בערבות מדינה לעסקים מסורבי אשראי, בדומה למסלול המוגבר בתקופת הקורונה. במכרז להקמת הקרן תינת ן
עדיפות לנותני אשראי שיפעלו להקטנת שיעורי הריבית בקרן, להגמשת הקריטריונים לקבלת ההלוואה ולהנגשה רחבה
.של ההלוואות, כך שגם בעלי עסקים מסורבי אשראי יוכלו ליהנות מהקרן
,בברכה
ליאור גור
ראש תחום כנסת וממשלה
פורום העצמאים מבית ההסתדרות