חומר רקע
1
,לכבוד י"ז בתמוז ה'תשפ "ג
חברי ועדת הכלכלה
06/07/2023
כנסת ישראל
,נכבדנו
:הנדון תיקון אופן חישוב
'עמלת 'דמי ניהול פיקדון ני"ע ע"י הבנקים
אנחנו מתכבדים לפנות אליך, בשם לובי99
,לקראת ה ד
יון ש
צפוי להת
קיים ב
יום ראשון ה( קרוב09
ביולי2023
) בנושא הפחתת
עמלת"דמי ניהול פיקדון ניירות ערך"
.
מדובר בעמלה משוללת כל היגיון כלכלי, מקשה על הליך השוואת העלויות בין נותני
שירותי הברוקראז' השונים ובכך פוגעת בתחרות, ומאפשרת גביית יתר ש
ל עמלות בהיקף מוערך של כ-
660
. בשנה₪ מיליון
רק
א תמול אמר
המפ קח על הבנקים
הי
וצא, יאיר אבי
ד ן :
"יש שתי עמלות שצריך לטפל בהן: עמלות ניירות ערך ועמלות העברות
לחו"ל"
.ביד כם
הה זדמנות לטפל
בבעיה
ולדרוש מבנק ישראל לתקן את אופן חישוב עמלת 'דמי ניהול פיקדון ני"ע', כך שתהפוך
מעמלה הנגזרת משווי תיק ני"ע שבחשבון הלקוח לעמלה בסכום קבוע
, והכל כמ :פורט להלן
1.
שירותי המסחר בני"ע
לקוחות פרטיים ועסקים קטנים מאופיין בחסמי מעבר גבוהים המשמרים את שליטתם של הבנקים בשוק
זה
, כך שכ-
97%
מהלקוחות הקמעונאיים.מבצעים את פעילות המסחר שלהם דרך הבנקים1
2.
השליטה של הבנקים בשוק זה וחוסר התחרות מאפשרת גביית עמלות מסחר גבוהות -
פי2.3
מעמלות
של מתחרים שאינם
בנקים
(חש ה
"בים )ה
מציעים שירותי
ם זהים, ו
שימור שיעורי רווחיות חריגים (עמלות
הגבוהות פי
40
מעמלות המסחר המשולמות
לבורסה .)
3.
הכנסות
הבנקים
מ עמלות ניירות ערך
עומדות על כ-2
מיליארד
בשנה₪
,סכום המהווה כשליש מסך העמלות ש
משל מים משקי
הבית והעסקים הקטנים .
סכום זה כולל גבייה של מיליארד ש"
ח
בגין 'עמלת 'דמי ניהול פיקדון ני"ע המחו שבת כאחוז משווי
תיק ני"ע בחשבון הלקוח .
4.
קביעת גובה
העמלה
:כאחוז משווי תיק ני"ע חסרת היגיון כלכלי ומעוררת מספר בעיות
א.
היקף העמלה מנותק מהיקף ומרמת השירות אותה מספק הבנק ללקוח, ונגזר אך ורק משווי נכסיו של הלקוח ומתנודות
.בשוק ההון
ב.
היקף העמל ה מנותק מעלויות השירותים התומכים בפעילות ני"ע ו/או מרמת הסיכון התפעולי והרגולטורי הכרוך במתן
.שירותים אלו וזאת בשונה משאר העמלות במערכת הבנקאית
ג.
העמלה
ייחודי ת
לבנקים בישראל ולא קיים אצל,החש"בים
הגובים עמלת דמי ניהול חשבון בסכום קבוע (אשר מוחזר לרוב
)דרך זיכוי מעמלות קנייה ומכירה , ולכן מקשה על הליך השוואת הע לויות בין הצעות הבנקים
לחש"בים ו .פוגעת בתחרות
ד.
היקף העמלה המשולמת אינו ידוע .מראש, בלתי ניתן לחיזוי ותלוי בעיקר בתנודתיות שוק ההון מבדיקה שערכנו עולה, כי
.זאת העמלה היחידה שהיקפה אינו ידוע מראש ללקוח הבנק
5.
העיוות שנוצר ע
ק ב
אופ
ן חישוב העמלה,
מאפשר גבייה עודפת של כ-
600
מ' בשנה
ישר מח סכונות
הציבור
בניירות
.בבנקים
6.
בנובמבר
2022
'פנינו לפיקוח על הבנקים בדרישה לטפל בכשל השוק הנובע מאופן חישוב עמלת 'דמי ניהול פיקדון ני"ע2 ,
בתגובתו
למכתבנו מנובמבר2022
שנשלח במרץ
2023
,ציין המפ ק ח על הבנקים כי בכוונתו לבחון את האמור במכתבנו וישקול את הצעתנו
1
ראה לעיל ה "ש2
.
2 כאן
2
לנקוט בצעדי מדיניות נוספים3
.
,מאז ,כשמונה חודשים מיום פנייתנו לבנק ישראל
לא נ
ה קט נ
מצידו כל פעולה לטיפול בכשל
השוק הנ
ובע מאופן חישוב העמלה .
7.
לכן, יש לדרוש מבנק ישראל את
שינוי מודל קביעת עמלת 'דמי ניהול פיקדון ני"ע' בבנקים ומעבר לעמלה בסכום קבוע וידוע מראש .
פעולה זו תסיר ,חסם תחרותי משמעותי המקשה על השוואת עלויות תגביר
את השקיפות באשר להיקף תשלום העמלות לבנק ,
תיצור הלימה בין היקף השירותים הבנקאיים
לעלותם ותביא לחיסכון של מאות מ
יליוני שק
לים לצ .יבור
8.
,זמינים לכל שאלה
,בברכה
3 כאן