חומר רקע
הכנסת
הלשכה המשפטית
:סימוכין04016315
נוסח לדיון בוועדת הכספים ביום5/11/2015
הצעת חוק התכנית הכלכלית(
תיקוני חקיקה ליישום המדיניות הכלכלית לשנות התקציב2015
ו-
2016
"), התשע
ה-
2015
פרק
ו
': ייעוץ פנסיוני ושיווק פנסיוני
תיקון חוק הפיקוח
על שירותים
,פיננסיים (ייעוץ
שיווק ומערכת
)סליקה פנסיוניים
1.חו ב ק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה)פנסיוניים,
התשס"ה-
2005
1 -
(1)
בסעיף1 –
(א)
( בהגדרה "זיקה", בפסקה3
" )(ב), במקום9
()(א2)" יבוא
"
19
()(א2
;")
(ב)
בהגדרה המתחילה במילים ""חברה מנהלת", "עמית
עצמאי"", לפני "עמית עצמאי" ", יבוא" , "מדד"מעביד;
(2)
בסעיף 3 לחוק ,האמור בו יסומן כסעיף קטן
,)(א
ואחריו יבוא:
("ב )עוסק
בשיווק פנסיוני או גוף קשור בו
לא ייתנו
תן יי שירותי
תפעול למעסיק שעבור עובדיו הוא נותן שיווק פנסיוני, אלא אם
:כן התקיימו כל אלה
שיווק פנסיוני לכל אחד מעובדיו של
מעסיק, שעבורו אותו עוסק בשיווק פנסיוני או גוף קשור בו,
מבצע לפחות
:אחת מפעולות אלה
(1)
סוכן
ה ביטוח
פנסיוני שמספק שירותי תפעול
למעסיק יגבה מהמעסיק בכל חודש
בעד שירותי התפעול
בעבור כל עובד דמי סליקה בעבור כל עובד
שלא יפחתו
:מאחד מאלה, לפי הגבוה מבניהם
(1)
הפקדת כספים בעד עובדיו של המעסיק לגוף
מוסדי ;
1
'ס"ח התשס"ה, עמ918
'; התשע"א, עמ1139
.
2
)(א
0.6
אחוז מסך התשלומים שהופקדו
על ידי המעסיק לקופות הגמל בעבור העובד;
)(ב
10.5
ש ;"ח
סכום זה יעודכן מדי שנה,
ב-1
בינואר ,לפי שיעור עליית המדד שהיה ידוע
באותו מועד ,לעומת המדד שהיה ידוע ב-1 בינואר
2016
.
(2)
על אף האמור בכל דין או הסכם, עמלת ההפצה
שמשל
ם גוף מוסדי
לסוכן
הביטוח
שנותן שירותי תפעול
לפי הוראות סעיף זה ,תפחת בשיעור דמי הסליקה שמשלם
לו המעסיק בעבור כל עובד לפי( פסקה1)
או ל0 לפי הגבוה
,מבניהם
ודמי הניהול ש
ימ שלם העובד
עובדו שלגביו
שולמו דמי סליקה כאמור של אותו מעסיק שמקבל
שירותי שיווק מאותו סוכן ביטוח פנסיוני
יפחתו ב
שיעור
ההפחתה של עמלת ההפצה
החל מ
חודש
פברואר
2016
;
(3)
המעסיק
בחר
ערך
קופת ברירת מחדל לפי סעיף20
לחוק הפיקוח על
קופות גמל.
(4)
בסעיף זה–
(2)
העברת מידע אגב הפקדת כספים כאמור בפסקה
(1);
""שירותי תפעול–
:אחד מאלה
(1)
הפקדת כספים בעד עובדיו של
;המעסיק לגוף מוסדי
(2)
העברת מידע אגב הפקדת כספים
( כאמור בפסקה1
;)
(3)
טיפול במשוב לבקרה בין הגוף
המוסדי לבין מעסיק אגב הפקדת כספים
( כאמור בפסקה1
;)
(4)
פעולות
נוספות
תפעול שקבע
.הממונה
(3)
טיפול ב
משוב לבקרה בין הגוף המוסדי לבין
מעסיק;
(4)
פעולות תפעול נוספות ש
קבע הממונה .
3
(ג)
הממונה יקב
ע הוראות ל
ביצוע סעיף זה
לגבי אי תחולתו של
סעיף
קטן
)(ב על סוגי
ם מסוימים של מעסיקים או על סוגים
מסוימים של בעלי רישיון,
ב או
התקיים תנאים מסוימים כפי
שיקבע.;.
(ה )
בסעיף זה -
"גוף קשור בו "
– אחד מאלה, והכל בשיעור של חמישה אחוזים
:או יותר מסוג מסוים של אמצעי שליטה
(1)
הוא
מחזיק בעוסק בשיווק פנסיוני;
(2)
הוא מי ש
עוסק בשיווק פנסיוני מחזיק בו;
(3)
הוא תאגיד שמי שמחזיק בו מחזיק גם בעוסק
;בשיווק פנסיוני
"
"עוסק בשיווק פנסיוני-
( כל אחד מהאמורים בפסקאות1) עד
(3) שבסעיף קטן (א ;";)
(3)
בסעיף5
;"בכותרת, במקום "פיננסי" יבוא "פנסיוני
(4)
בסעיף12
()(א2
())(ב1
") המילים "או סוכן ביטוח פנסיוני–
;יימחקו
(5)
בסעיף13
,האמור ב ו")יסומן "(א, ואחריו יבוא
במקום סעיף קטן
(ב) יבוא:
"(ב) על אף האמור בסעיף קטן (א), במקרים שלהלן לא יידרש
:ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני
(1)
ביצוע עסקה במוצר פנסיוני על ידי לקוח במישרין
עם גוף מוסדי, כתוצאה מפנייה יזומה
של הלקוח אל הגוף
המוסדי עצמו ,לאחר שהחברה המנהלת של הגוף המוסדי
הציעה ללקוח מתן שיווק פנסיוני והלקוח סירב להצעה;
הממונה יקבע הוראות לעניין יישום פסקה זו לרבות
נסיבות
ש
בהתקיימן
גוף מוסדי לא יבצע עסקה כאמור
ללא
ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני;
(2)
צירוף לקוח לקופת גמל על
ידי מעסיקו , לאחר
ש
שמעסיקו תן ינ לו הזדמנות לבחור קופת גמל אחרת לפי
סעיף20
;(ב) לחוק הפיקוח על קופות גמל
(3)
ביצוע פעולות במוצר פנסיוני בי
די גוף מוסדי מכוח
.חובה לפי דין
4
)(ג
הממונה רשאי לקבוע הוראות ותנאים
ל
עניין סעיף קטן
()(ב1
;".)
(6)
אחרי סעיף19
לחוק יבוא–
"תמריצים ועמלות
בקשר עם שיווק
פנסיוני
19
.א (א)
סוכן ביטוח פנסיוני או אדם אחר מטעמו או
בעבורו
לא יקבל טובת הנאה במישרין או בעקיפין
בקשר עם שיווק פנסיוני או בקשר עם ביצוע עסקה
בעבור לקוח, זולת
אחד משני אלה:
(1)
שכר והחזר הוצאות המשולמים
ישירות מאת הלקוח;
(2)
עמלת הפצה הנגבית
לפי סעיף
32
()(ה1)(ב) לחוק הפיקוח על קופות גמל
מגוף מוסדי
.שלו זיקה למוצר הפנסיוני
(ב)
הממונה רשאי לקבוע הוראות לעניין שכר
()והחזר הוצאות כאמור בסעיף קטן (א1
.)
(ג)
גוף מוסדי לא ייתן לסוכן ביטוח
פנסיוני
טובת הנאה בקשר עם שיווק פנסיוני או בקשר עם
ביצוע עסקה למעט תשלום עמלת הפצה לפי
)הוראות סעיף קטן (א(2).
סוכן ביטוח פנסיוני שמספק שירותי
תפעול
למעסיק יגבה מהמעסיק בכל חודש בעבור כל עובד
דמי סליקה שלא יפחתו מאחד מאלה, לפי הגבוה
מבניהם:
0.6
אחוז מסך התשלומים שהופקדו
על ידי המעסיק לקופות הגמל בעבור העובד;
10.5
"ח ש ;סכום זה יעודכן מדי שנה,
ב-1 בינואר ,לפי שיעור עליית המדד שהיה
ידוע באותו מועד ,לעומת המדד שהיה ידוע
ב-1 בינואר
2016
.
5
,על אף האמור בכל דין או הסכם
עמלת
ההפצה שמשלמת חברה מנהלת לסוכן שחלה לגביו
ההוראה שבסעיף קטן
(ד) תפחת בשיעור דמי
הסליקה שמשלם לו המעסיק בעבור כל עובד לפי
הסעיף הקטן האמור
או ל0
לפי הגבוה
מבניהם,
ודמי
הניהול שמשלם
עובדו של אותו מעסיק
שמקבל שירותי שיווק מאותו סוכן ביטוח פנסיוני
יפחתו ב שיעור ההפחתה של עמלת ההפצה
החל
מ
חודש-----
2016
.
(ד)
בסעיף זה-
"
"סוכן ביטוח פנסיוני–
לרבות השולט בו, מי
שנשלט בידי מי מהם, נושא משרה באחד
;".מאלה ומי שמועסק על ידי אחד מאלה
""שירותי תפעול–
:אחד מאלה
הפקדת כספים בעד עובדיו של
;המעסיק לגוף מוסדי
העברת מידע אגב הפקדת כספים
( כאמור בפסקה1
;)
טיפול במשוב לבקרה בין הגוף
המוסדי לבין מעסיק אגב הפקדת כספים
( כאמור בפסקה1);
נוספות
תפעול
פעולות שקבע
.הממונה
(7)
בסעיף31
(ג) לחוק, במקום "סעיפים60
עד62
"'" יבוא "פרק ה;
(8)
בסעיף38
לחוק –
(א)
()בסעיף קטן (א1),
במקום "סעיף3(2
" )" יבוא
סעיף
3
()(א2
")
;
(ב)
)בסעיף קטן (ב–
(1)
( בפסקה2
,)
במקום "סעיף3
" יבוא "סעיף3
)(א,
ו בסופה יבוא "או בניגוד להוראות סעיף קטן3
;")(ב
6
(1)
( בפסקה10
), אחרי" "ייעוץ פנסיוני" יבוא או
שיווק
פנסיוני" ואחרי "סעיף19(א) ו-
" (ב)" יבוא או
סעיף
19
;";)א(א
(2)
( בפסקה12), בסופה, יבוא "או נתן לסוכן ביטוח
פנסיוני טובת הנאה בקשר עם שיווק פנסיוני או בקשר עם
ביצוע עסקה, בניגוד ל הוראות סעיף19
(א ג;";)
(3)
( בפסקה15
)בריש
ה,
במקום"בצירוף המילים
""ייעוץ" ו"פנסיוני" או בצירוף נגזרותיהן של מילים אלה
יבוא "השתמש במילה "ייעוץ" או בכל מילה הנגזרת
"ממנה.
תיקון חוק הפיקוח
על שירותים
פיננסיים
(קופות
)גמל
2.חו ב( ק הפיקוח על שירותים פיננסיים
קופות גמל) ,התשס"ה-
2005
2
, בסעיף20
-
(1)
אחרי סעיף קטן (א) יבוא:
("א1א2) עובד כאמור בסעיף קטן (א) רשאי לבחור, בכל עת, בכל
בעל רישיון לשם מתן שיווק פנסיוני, ייעוץ פנסיוני או ביצוע
פעולות בקופת הגמל, למעט הפקדת
כספים לקופת גמל, ולגבי
פעולות
בקופת גמל
שמתקיים בהן האמור בסעיף13(ב) לחוק
הייעוץ והשיווק הפנסיוני- הוא רשאי גם לבחור שלא לקבל ייעוץ
פנסיוני או שיווק פנסיוני
; מעבידו של עובד כאמור לא יתנה
הפקדת
כספים לקופת גמל בעד עובדו
או קבלת כל טובה הנאה
אחרת
בכך שבעל רישיון מסוים ייתן לו שיווק פנסיוני או י
יעוץ
;"פנסיוני או יבצע בעבורו פעולות אחרות בקופת הגמל
(2)
:בסעיף קטן (ד), לפני ההגדרה "קופת גמל" יבוא
""בעל רישיון", "ייעוץ פנסיוני" ו-
""שיווק פנסיוני– כהגדרתם בסעיף
1
".לחוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני
2
'ס"ח התשס"ה, עמ889
'; התשע"א, עמ92
.