חומר רקע
יום ראשון
14
פברואר
2016
לכבוד: ועדת חוקה חוק ומשפט
:הנדון
הצעת חוק הסדרת הלוואות חוץ-
'בנקאיות (תיקון מס3
,) התשע"ה-
2015
תמצית עיקרי הדברים מתוך מצגת שפורסמה באתר הוועדה:
הצעת החוק
מבקשת לשנות את ההגדרה בחוק
"הלוואה כל עסקת אשראי– לרבות נכיון שט
ר ", עמדתנו כחברה ציבורית
המעניקה שירותים פיננסים לעשרות אלפי עסקים קטנים ובינוניים ומתמחה בתחום נכיון שיקים
היא שאין להגדיר
"הלוואה כל עסקת אשראי – לרבות נכיון שטר".
נכיון שיקים מסחריים הנו שירות פיננסי שמאפשר לעסקים לשפר את תזרים המזומנים בעבור שיקים דחוי ים שקיבלו
.מלקוחותיהם
השירות מאפשר לעסקים להתגבר ולגשר על תנאי התשלום הנהוגים במשק
ה+ שוטף
90,60,30
.
.השירות ניתן לכל הלקוחות ללא צורך בבטחונות, גם ללקוחות בעלי היסטוריה לא טובה וגם ללקוחות מודרי אשראי
השירות הוא מנוע צמיחה לעסקים ומוצר הכרחי וקיומי במ
יוחד
עבור עסקים קטנים ובינוניים שלהם אין הון עצמי
.המאפשר להם מסגרות בנקאיות בדומה להיקף פעילותם העסקית
:נכיון שיקים בשונה מהלוואות
,לגוף הפיננסי מעניק השירות אין מידע אודות כותבי השיקים ובמידה ויש המידע מאוד מצומצם
גם חוק נתוני האשר,אי לא יפתור את בעיית המידע בנוסף, הגוף הפיננסי מעניק השירות חשוף
לשיקים
שיבוטלו, שיקים מזוייפים או גנובים
. עסקה בעלת
.סיכון רב יותר מהלוואה מגובת בטחונות
הלקוחות הם חסרי בטחונות -
.הלקוחות מקבלי השירות הם לא כתובת להפרע מהם בזמן אמת
מכיוון ש,מח"מ אורך חיי העסקאות קצר,
בממוצע חודשיים, החיתום וזמן הטיפול חוזרים על עצמם בכל
עסקה ועסקה,
.מה שמצריך עלויות תפעול רבות
בעסקאות נכיון אין עמלות הקצאת מסגרת, הלקוח לא"כלוא"
.ומשלם רק בעבור מה שצרך
ריבית אפקטיבית לעסקים קטנים בבנק מגיע
ה
ל18%
.
להכיל את הסדרת הלוואת ח
וץ בנקאיות גם על נכיון שיקים יגביל את גובה הריבית וימנע מ
העסקים שהם עוסקים מ לקבל
.שירות זה
דווקא
העסקים הקטנים והבינוניים נטולי הבטחונות ומודרי האשראי הם אלו שיפגעו ולא כפי שמצטייר כאילו הם יזכו
ב.אשראי חדש שלא היה עד היום ברשותם
אף גוף פיננסי לא יתן אשרא י או מוצרי אשראי ללא מידע וללא בטחונות ללקוחות בעלי הסטוריה"'רעה."
נכיון
שיקים אינו דומה במהותו להלוואות, גובה העמלות בעסקאות נכיון חייב לגלם את ניהול הסיכונים שכרוכים
בעסקאות מסוג זה,
.ולכן אין להשוות את גובה הריבית בעסקאות נכיון לעסקאות הלוואה
,בברכה
דני
אל
מזרחי, מנכ"ל
אופל בלאנס