חומר רקע
13.02.2015
לכבוד
וועדת הכלכלה של הכנסת
בדוא"ל: [email protected]
שלום רב,
הנדון: הצעת חוק שירות נתוני אשראי התשע"ו- 2015 ("הצעת החוק")
בהמשך לדיון שהתקיים במליאה הוועדה הנכבדה ביום 12.1.16 ולבקשתו של יו"ר הוועדה למתן התייחסות כתובה לעמדת מימון ישיר לסעיף 16 להצעת החוק, אנו מתכבדים לפנות אליכם כדלקמן:
המסלקה הפנסיונית, שהוקמה ופועלת מכח חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים) התשס"ה-2005, מאפשרת כיום נגישות ושימוש במידע הן לגופים הפנסיונים והן לגופים אחרים, לטובת התחרות ( לדוגמא: Wobi ׂ ).
מימון ישיר סבורה כי הוספת המסלקה הפנסיונית כמקור מידע בסעיף 16 (א) להצעת החוק תשרת את מטרת הצעת החוק כפי שיוסבר להלן.
בדיוני הוועדה עלה חשש כי הימצאותם של נתונים שליליים בדו"ח תשפיע על נכונותם של נותני האשראי להעמיד אשראי ללקוחות בצורה משמעותית יותר ביחס להימצאותם של נתונים חיוביים אודות הלקוח.
בנסיבות כאלה, מימון ישיר, כמי שעוסקת במתן אשראי מצהירה כי מידע אודות היקף נכסי החיסכון של לקוח פוטנציאלי עשוי לשפר במידה משמעותית את הנכונות של נותן האשראי להעמיד אשראי ללקוח.
חשוב לציין שהאמור לעיל תקף גם לסיטואציה בה לא מוטל שעבוד על נכסי החיסכון של הלקוח והם משמשים אך ורק כאינדיקציה למצבו הפיננסי של הלקוח.
מימון ישיר סבורה כי על הוועדה הנכבדה לתת את דעתה גם לעידוד התחרות בין נותני האשראי ובשים לב לכך שגופים מוסדיים אשר יעמידו אשראי צרכני בעתיד הקרוב (וראו לעניין זה את המלצות הוועדה להגברת התחרותיות במערכת הבנקאית- ועדת שטרום) יהיו חשופים ממילא למידע המצוי במסלקה הפנסיונית, בעוד נותני אשראי אחרים לא יקבלו לידיהם מידע יקר ערך זה.
נסיבות אלה מצדיקות אף הן את הפיכתה של המסלקה הפנסיונית למקור מידע לפי סעיף 16 להצעת החוק, על מנת ליישר קו בין כלל השחקנים הפועלים בתחום, כפי שהבנקים נדרשים למסור למאגר הציבורי את המידע שברשותם.
בעניין זה שונה המידע אודות נכסי החיסכון של הלקוח ממידע על נכסים אחרים שכן מידע זה מצוי כאמור בידי גופים מוסדיים אשר עוסקים גם בהעמדת אשראי ללקוחות.
הפיכת המסלקה הפנסיונית למקור מידע כאמור יכולה להיעשות בקלות יחסית שלכן מדובר בגוף ציבורי מפוקח העומד בסטנדרטים של אבטחת מידע והגנת פרטיות והתממשקותו למאגר הציבורי לא אמורה להיות מורכבת.
נציין כי הצעת החוק מעוניינת לעסוק גם בהעצמת כח המיקוח הפיננסי של הלקוח ומעניקה אפשרות למיופה כח לקבל דו"ח אשראי על הלקוח ולסייע לו במתן ייעוץ, הכוונה ומציאת העסקה הפיננסית המשתלמת ביותר ללקוח.
במצב זה נכון וראוי שבפני מיופה הכח תעמוד תמונה מלאה של מצבת הנכסים וההתחייבויות הפיננסיות של הלקוח על מנת להעניק לו ייעוץ נכון ומדוייק.
גם מסיבה זו ראוי להפוך את המסלקה הפנסיונית למקור מידע לעניין סעיף 16 להצעת החוק.
נציגי מימון ישיר ישמחו להרחיב ולפרט את עמדתם במסגרת הדיון הקרוב של הוועדה ביום 14.1.16.
בכבוד רב,
מימון ישיר מקבוצת ישיר( 2006) בע"מ