חומר רקע
ס' 21 לחוק כרטיסי חיוב, התשמ"ו- 1986
21. ביצוע ותקנות
שר המשפטים ממונה על ביצוע חוק זה והוא רשאי, בהתייעצות עם נגיד בנק ישראל ובאישור ועדת החוקה חוק ומשפט של הכנסת, להתקין תקנות בכל הנוגע לביצועו, ובמיוחד בדבר -
(1) חובת מנפיקים למסור ללקוח העתק מהחוזה עליו חתם או לגלות ללקוח, לפי הפירוט והדרך שנקבעו, כל פרט מהותי לגבי תכנו, היקפו ותנאיו של חוזה כרטיס חיוב, לרבות הסיכונים הכרוכים בשימוש בכרטיס חיוב ;
(2) אופן מסירת כרטיס חיוב מאת מנפיק ללקוח ;
(3) פרטים במסמך בעסקה או רישומים שעל פיהם יחייב המנפיק את הלקוח בעסקה שנעשתה לפי סעיפים 9 או 10 ;
(4) מסמכים שיש לצרף להודעות של לקוח ושל מנפיק ;
(5) פרטי הודעות ודרך מסירתן ;
(6) מען המנפיק למסירת הודעות ולמסירת כרטיס חיוב ;
(7) חובת מסירת פרטים בידי ספק המנפיק כרטיסי אשראי, ומי שפרטים כאמור יימסרו לו;
(8) פרטים שעל הלקוח למסור לפי סעיף 12 ודרך מסירתם ;
(9) חובת דיווח ופרטי דיווח על חיוב הלקוח בעסקאות שנעשו באמצעות כרטיס חיוב.
הגדרת "המפקח" בחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א-1981
"המפקח" - המפקח על הבנקים שנתמנה לפי סעיף 5 לפקודה.
סעיף 5 לפקודת הבנקאות, 1941
5. המפקח על הבנקים וסמכויותיו
(א) הנגיד רשאי למנות מפקח על הבנקים (להלן - המפקח), ומשנתמנה יהיה עובד בנק ישראל ובידיו יהיו הפיקוח הכללי והבקורת על כל תאגיד בנקאי ותהא לו או לבאים מטעמו הסמכות לדרוש מתאגיד בנקאי וכן מדירקטור, מעובד או מרואה החשבון של תאגיד בנקאי, למסור לו ידיעות ומסמכים שבידיהם הנוגעים לעסקי התאגיד הבנקאי וכל תאגיד שבשליטתו, או לאפשר לו לעיין בכל מסמך כאמור, להעתיקו או לצלמו; נדרשה ידיעה המאוחסנת במחשב, תומצא הידיעה בדרך שתידרש.
(ב) המסרב להיענות לדרישה לפי סעיף קטן (א), דינו - מאסר שנה.;.
(ג) שר המשטרה רשאי להסמיך כל עובד מעובדי בנק ישראל, המוסמך על פי סעיף קטן (א) לבוא מטעמו של המפקח, לערוך חקירות בענין עבירות על פקודה זו על חוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א-1981 או על חוק בנק ישראל, תשי"ד-1954, או בענין עבירות בנכסי לקוחותיו של תאגיד בנקאי; עובד שהוסמך כאמור יהיו לו כל הסמכויות הנתונות לקצין משטרה בדרגת מפקח ומעלה על פי פקודת הפרוצדורה הפלילית (עדות) 2, והוראות אותה פקודה יחולו על חקירות כאמור.
(ג1)המפקח רשאי, לצורך הפיקוח כאמור בסעיף קטן (א), לאחר התייעצות עם הוועדה ובאישור הנגיד, ליתן הוראות הנוגעות לדרכי פעולתו וניהולו של תאגיד בנקאי, של נושא משרה בו ושל כל מי שמועסק על ידיו, והכל כדי להבטיח את ניהולו התקין ואת השמירה על ענינם של לקוחותיו, וכדי למנוע פגיעה ביכולתו לקיים את התחייבויותיו (בפקודה זו - הוראות ניהול בנקאי תקין); הוראות כאמור יכול שיינתנו לכלל התאגידים הבנקאיים או לסוג מסוים מהם.
(ג2) (1) הוראות ניהול בנקאי תקין אין חובה לפרסמן ברשומות, ואולם המפקח יפרסם ברשומות הודעה על מתן הוראות כאמור ועל מועד תחילתן.
(2) הוראות ניהול בנקאי תקין וכל שינוי בהן, יועמדו לעיון הציבור במשרדי המפקח ויפורסמו באתר האינטרנט של בנק ישראל, ורשאי הנגיד לקבוע דרכים נוספות לפרסומן.;
(ד) הנגיד רשאי ליטול לעצמו כל סמכות הנתונה למפקח
הגדרת תאגיד בנקאי ותאגיד עזר מתוך חוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א- 1981
"תאגיד בנקאי" - בנק, בנק חוץ, בנק למשכנתאות, בנק למימון השקעות, בנק לקידום עסקים, מוסד כספי או חברת שירותים משותפת
"תאגיד עזר" - תאגיד שאינו עצמו תאגיד בנקאי ושעיסוקיו הם רק בתחום הפעולה המותר לתאגיד בנקאי השולט בו, למעט עיסוקים שנתייחדו לתאגידים בנקאיים לפי סעיפים 13 או 21.
ס' 13 לחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א- 1981- ייחוד פעולות לבנק ולבנק חוץ
מי שאיננו בנק או בנק חוץ לא יעסוק בקבלת פקדונות כספיים בחשבונות עובר ושב על מנת לשלם מהם לפי דרישה בשיק.
ס' 21 לחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א- 1981- ייחוד פעולות לתאגידים בנקאיים
(א) מי שאינו תאגיד בנקאי לא יעסוק –
(1) בקבלת פקדונות כספיים ובמתן אשראי כאחת;
(2) בהנפקת ניירות ערך החייבות בתשקיף לפי סעיף 15 לחוק ניירות ערך, התשכ"ח-1968, ובמתן אשראי כאחת.
(ב) לענין סעיף זה –
"קבלת פקדונות כספיים" - משלושים בני אדם או יותר בעת ובעונה אחת, למעט –
(1) קבלת אשראי מתאגיד בנקאי ;
(2) קבלת אשראי מספקים ;
(3) קבלת דמי קדימה מקונים ;
(4) קבלת פקדון כספי כערובה לחיוב ;
"ניירות ערך" - למעט מניות, ניירות ערך בני-המרה למניות וניירות ערך המקנים זכות לרכוש מניות ;
"מתן אשראי" - למעט –
(1) הפקדת פקדון כספי בתאגיד בנקאי ;
(2) מתן אשראי לספקים או לקונים כפעולה נלווית לעיסוקיו האחרים של נותן האשראי ;
(3) מתן אשראי לעובדים של נותן האשראי ;
(4) השקעות בניירות ערך נסחרים בבורסה ;
(5) מתן אשראי לתאגיד השולט בנותן האשראי או לתאגיד אשר יותר מעשרים וחמישה אחוזים מסוג מסויים של אמצעי השליטה בו מוחזקים בידי נותן האשראי או בידי אדם השולט בנותן האשראי.
(6) מתן אשראי לזמן ארוך שמקורו באיגרות חוב שהונפקו לציבור על פי תשקיף בהתאם להוראות סעיף 15 לחוק ניירות ערך, התשכ"ח-1968 (להלן - חוק ניירות ערך), אם נתקיימו כל אלה:
(א) נותן האשראי הוא תאגיד העוסק רק במתן אשראי שמקורו בהון העצמי שלו ובאיגרות החוב כאמור, לתאגידים שנתקיימו בהם כל אלה :
(1) ענין מקצועי או ארגוני (להלן - זיקה) מקשר ביניהם ; לענין זה לא יראו קבלת אשראי מנותן אשראי כזיקה ;
(2) יש להם זיקה לנותן האשראי או לתאגיד השולט בנותן האשראי או נותן האשראי שולט בהם או הם שולטים בנותן האשראי.
(ב) יתרות שלא ניתנו כאשראי כאמור הופקדו בתאגיד בנקאי או הושקעו באיגרות חוב שהנפיקה הממשלה ;
(ג) נותן האשראי פועל שלא במטרה להפיק ריווח ;
(ד) בתשקיף פורטו שמות מקבלי האשראי או סוגי מקבלי האשראי ; לא יינתן אשראי אלא למי שפורטו כאמור ;
(ה) מועדי פרעון סופיים של אשראי יהיו לא יאוחר ממועדי הפרעון הסופיים של איגרות החוב שהונפקו לצורך מתן אותו אשראי.
(7) מתן אשראי לזמן ארוך שמקורו באיגרות חוב שהונפקו לציבור על פי תשקיף בהתאם להוראות סעיף 15 לחוק ניירות ערך, התשכ"ח-1968, אם בתשקיף שעל פיו הוצעו איגרות החוב לציבור, צויין כי מטרת המציע היא להשתמש בתמורת ההנפקה למתן אשראי לאדם ששמו ננקב בתשקיף או לרכישת זכויותיו של תאגיד בנקאי כלפי לווים.