חומר רקע
הכנסת
השמונה-עשרה
הצעת
חוק
של
חברי
הכנסת
איתן
כבל
דב
חנין
פ/1603/18
הצעת חוק הלוואות לדיור
)
תיקון
–
חובת הפנייה לוועדה מיוחדת טרם הגשת בקשה לביצוע משכנתה
, (
התשס
"ט–2009
תיקון סעיף5 א1.
בחוק הלוואות לדיור
,
התשנ
"ב–1992
1)
להלן
–
החוק העיקרי
, (
בסעיף 5
א –
)1(
בסעיף קטן
, (ד)
במקום
"
רשאי
"
יבוא
"
זכאי
; "
)2(
במקום סעיף קטן
( ה)
יבוא
:
) (ה ")1(
לא יגיש בנק בקשה לביצוע משכנתה בטרם זימן את הלווה,
הודיע לו על זכותו להגיש בקשה לסיוע לפי הוראות סעיף קטן
)ד(,
והציע לו סיוע בהגשתה
.
)2(
הוגשה בקשה לסיוע כאמור
,
יעכב בנק את הלי
כי ביצוע
המשכנתה נגד הלווה עד לקבלת החלטת הוועדה המיוחדת
.
)3(
לא יהא תוקף לכל הסכמה בין הלווה והבנק
,
שבמסגרתה ויתר
הלווה על זכותו לפי פסקה
)1
".(
הוספת סעיף5 ג2
.
בחוק העיקרי
,
אחרי סעיף 5
ב יבוא
–
"
ועדת חריגים
5ג.
)א(
בנק העוסק במתן הלוואות יקים וע
דת
חריגים
,
תשלומי
בפירעון
להקל
שמטרתה
ההלוואה שנטל הלווה
,
על סמך מצבו הכלכלי
.
)ב(
הוראות סעיף 5ה)א
(
יחולו
,
בשינויים
המחויבים
,
על בקשות לסיוע המוגשות לוועדת
חריגים לפי סעיף זה
.
)ג(
בסעיף זה
–
1 ס"ח
התשנ
עמ , ב"
' 246
.
2
"הלוואה
– "
הלוואה הניתנת לשם רכישת דירה או
בנייתה או למטרה של רכישת זכויות בדירה
ללא סיוע מטעם המדינה ואשר להבטחת
פירעונה נרשמה משכנתה
,
משכון או
התחייבות לרשום משכנתה
;
"
לווה
– "
אדם שאינו תאגיד אשר קיבל הלוואה
כאמור
."
תיקון חוק
ההוצאה לפועל
3
.
בחוק ההוצאה לפועל
,
התשכ
"ז–1967
2 ,
בסעיף81ב1), (ב
במקום פסקה
)1(
יבוא
–
")1(
לא תתקבל בקשת בנק לביצוע משכנתה אלא אם כן הוכיח
הבנק
,
להנחת דעתו של ראש ההוצאה לפועל
,
כי פעל בהתאם להוראות
סעיפים5א ו-5ג לחוק הלוואות לדיור
,
התשנ
"ב–1992
."
ד ב ר י ה ס ב ר
מטרת הצעת החוק היא לתקן עיוות
הקיים בדין הנוכחי
,
אשר מביא לפגיעה מיותרת בחייבים אשר
נקלעו למצוקה בהחזרי הלוואות לדיור
,
כמו גם לעומס מיותר על מערכת ההוצאה לפועל
.
לפי הדין כיום
,
בחוק הלוואות לדיור
,
התשנ
"ב–1992
)
להלן
–
חוק הלוואות לדיור
(
קבוע הסדר
המאפשר ללווה לפנות לועדה המיוחדת בבקשה ל
הקל בתנאי פירעון ההלוואה בהתאם למצבו הכלכלי
.
זכות זו שבידי הלווה מנותקת כיום
,
מבחינה פרוצדוראלית
,
מזכותו של הנושה לפתוח בהליכי ביצוע
המשכנתה בהוצאה לפועל
.
התוצאה היא כי לווים רבים מוצאים עצמם במצוקה מיותרת
,
בגדרה הם
נאלצים לפנות לועדה המיוחדת רק לאחר שנפתח
ו נגדם הליכים בהוצאה לפעול
,
המעמידים אותם
בסכנת פינוי
.
על כן
,
מוצע כי זכותו של הבנק לפתוח בהליכי ביצוע משכנתה תהא כפופה למתן הזדמנות
מהותית ללווה לפנות בבקשת סיוע לועדה המיוחדת
.
כך אפשר שיימנעו בקשות ביצוע רבות משום
שתתקבלנה החלטות מידי הועדה המיוחדת המיית
רות את הגשת בקשות הביצוע
.
מוצע להחיל את
ההסדר לעיל
,
בשינויים המחויבים
,
אף במקרים בהם קיבל הלווה הלוואה שאינה מקופת המדינה
–
ובכך
לקבוע עיגון בדין לנוהג של הפעלת ועדות חריגים
,
אשר פועלות ממילא בכל הבנקים
.
לסעיף 5( ד)א
המוצע
–
מוצע כי המילה
"
רשאי
"
תוחלף במי
לה
"
זכאי
, "
וזאת לצורך הגדרת הפנייה לועדה המיוחדת
כ"
זכות
"
השואבת את כוחה מהזכות לדיור
,
על כל המשתמע מכך
.
לסעיף 5( ה)א
המוצע
–
לפי הדין כיום
,
מוטלת על הבנק חובה להודיע ללווה על
"
האפשרות
"
להגיש בקשת סיוע
.
אין פירוט
2" ס
ח התשכ
עמ , ז"
' 116
.
3
באשר לאופי ההודעה
,
וכן על המועד בו תינתן
כ –
ך שכיום אפשר שההודעה תינתן רק לאחר שהוגשה
בקשה לביצוע המשכנתה
.
מוצע כי חובה זו תוטל על הבנקים לפני הגשת בקשת הביצוע
,
וכי זו תבוצע
בזימון הלווה למשרדי הבנק
,
מתן הסבר על הזכות וסיוע במימושה
.
לסעיף 5() ה)א2
(
המוצע
–
מוצע כי בנק יחויב לעכב את הליכי מימוש המשכ
נתה בהוצאה לפועל מקום בו הוגשה בקשת סיוע
לועדה המיוחדת
.
לסעיף 5
ג המוצע
–
הסעיף המוצע מתייחס למצב שבו כל הלוואה ניתנה מכספים שאינם כספי המדינה
.
מוצע כי במקרה
זו תעמוד ללווה זכות לפנות לועדת החריגים שבבנק
,
טרם תוגש הבקשה לביצוע המשכנתה
.
הטעם
וההצדקה מאחור
י הצעה זו טמונים בהתייחסות לבנקים כגופים דו-מהותיים
,
אשר מן הדין להטיל
עליהם חובות מקום בו ביכולתם לקבל החלטות בעלות השלכות מרחיקות לכת על הפרט
.
מוצע כי ההסדר הקבוע המוצע בסעיף 5( ה)א
יחול
,
בשינויים המחויבים
,
אף במקרים אלו
.
תיקון חוק ההוצאה לפועל
–
מוצע כי
טרם תתקבל בקשה לביצוע משכנתה
,
יהא בנק מחויב להוכיח
להנחת דעתו של ראש ההוצאה לפועל כי פעל בהתאם להוראות סעיפים 5ו ( ה)א-5)( ג
לחוק הלוואות
לדיור
.
---------------------------------
הוגשה
ר" ליו
הכנסת
והסגנים
והונחה
על
שולחן
הכנסת
ביום
' ח
באב
התשס
"ט – 29.7.09