חומר רקע
צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני שירותי מטבע למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשע"ג-2012
בתוקף סמכותי לפי סעיפים 7(ב) ו-32(ג) לחוק איסור הלבנת הון, תש"ס-20001 (להלן - החוק),וסעיף 48(א) לחוק איסור מימון טרור, התשס"ה – 20052 (להלן – חוק איסור מימון טרור), לאחר התייעצות עם שר המשפטים ועם השר לבטחון הפנים, ולענץין סעיף 12 - בהסכמת שר המשפטים, והכול באישור ועדת החוקה, חוק ומשפט של הכנסת, אני מצווה לאמור:
פרק א': פרשנות
הגדרות
1.
בצו זה –
"אזור" - כלאחדמאלה: יהודהוהשומרוןורצועתעזה;
"איש ציבור זר" - תושב חוץ בעל תפקיד ציבורי בכיר בחוץ לארץ, לרבות בן משפחה של תושב חוץ כאמור או תאגיד המצוי בשליטתו או שותף עסקי של תושב חוץ כאמור; לעניין זה, "תפקיד ציבורי בכיר" - לרבות ראש מדינה, נשיא מדינה, ראש עיר, שופט, חבר פרלמנט, חבר ממשלה וקצין צבא או משטרה בכיר, או כל ממלא תפקיד כאמור, אף אם תוארו שונה;
"בן משפחה" - כהגדרתו בחוק ניירות ערך,התשכ"ח-19683;
"בעל שליטה" - מי שיש לו שליטה בתאגיד - כהגדרתה בסעיף 7(א) (1)(ב) לחוק;
"הממונה"- הרשם אשר מונה על פי סעיף 11ב(א) לחוק;
"הרשות המוסמכת" - כהגדרתה בסעיף 29 לחוק;
"הרשימה" - רשימה מרוכזת של ארגוני טרור מוכרזים ושל מי שהוכרז אדם שהוא פעיל טרור, שפורסמה לפי סעיף 47(ב)(1)(ג) לחוק איסור מימון טרור; וכן ארגון או אדם כאמור, שהודעה על הכרזתו כארגון טרור או כאדם שהוא פעיל טרור הומצאה לנותן שירותי מטבע בדרך שנקבעה לפי סעיף 47(ב)(1)(ב) לחוק איסור מימון טרור, ונותן שירותי המטבע לא קיבל הודעה על ביטולה;
"יחיד"- מי שאינו תאגיד,או שאינו מוסד ציבורי או שאינו תאגיד שהוקם בחיקוק בחוץלארץ;
"מוסד ציבורי"- משרדי הממשלה, הסוכנות היהודית לארץ ישראל, רשויות מקומיות וכן רשויות, תאגידים או מוסדות אחרים שהוקמו בישראל בחיקוק;
"מורשהחתימה" - מישבעלחשבוןייפהאתכוחולפעול בחשבונו;
"מספר זהות" - כל אחד מאלה:
(1) ביחיד שהוא תושב - מספר זהותו במרשם האוכלוסין;
(2) ביחיד שהוא תושב חוץ - מספר דרכון או מספר תעודת מסע ושם המדינה שבה הוצא הדרכון או תעודת המסע; היה היחיד תושב אזור, מספר הזהות יכול שיהיה גם מספר זהותו בכרטיס מגנטי שהנפיקהמינהל האזרחי;
(3) בתאגיד הרשום בישראל - מספר הרישום במרשם המתאים;
(4) בתאגיד שאינו רשום בישראל - מספר הרישום במדינת ההתאגדות, אם קיים, ושמה,ואם לא קיים רישום לתאגידים מסוגו - הפרטים הרשומים במסמך ההתאגדות של התאגיד או מספר הרישום הפנימי אצל נותן שירותי המטבע;
(5) במוסד ציבורי ובתאגיד שהוקם בחיקוק בחוץ לארץ - מספר הרישום שיקצה לו נותן שירותי המטבע;
"מען" - כל אחד מאלה:
(1) ביחיד - מענו הרשום במסמך כאמור בסעיף 4או מקום מגוריו, כפי שמסר, הכולל את שם היישוב, וכן את שם הרחוב, מספר הבית ומיקוד, אם נתונים אלה קיימים,ובתושב חוץ- גם שם המדינה;
(2) בתאגיד - מענו הרשום במסמך באמור בסעיף 4(3) או מקום ניהול עסקיו בישראל, ואם אינו מנהל עסקים בישראל – מקום מרכז עסקיו מחוץ לישראל, וכל אלה – כפי שמסר; המען יכלול את שם היישוב, וכן את שם הרחוב, מספר הבית ומיקוד, ובתאגיד שאינו רשום בישראל – גם שם המדינה;
(3) במוסד ציבורי ובתאגיד בחוץ לארץ שהוקם בחיקוק- המען שמסרו הכולל את שם היישוב וכן את שם הרחוב, מספר הבית ומיקוד, אם נתונים אלה קיימים, ובתאגיד בחוץ לארץ שהוקם בחיקוק – גם שם המדינה;
"מבקש שירות" - מי שמבקש שירות מנותן שירותי מטבע, בין בעבור עצמו ובין בעבוראחר, ובתאגיד – גם מנהל התאגיד, יושב ראש הדירקטוריון או נציגיהם;
"מקבל שירות" - מי שמקבל שירות מנותן שירותי מטבע, לרבות ספק המבצע עסקה עם לקוח באמצעות כרטיס חיוב, כמשמעו בחוקכרטיסי חיוב, התשמ"ו- 19864 (להלן – חוק כרטיסי חיוב), אף אם אדם אחר ביקשאתהשירות בעבורו, ובתאגיד- גם מנהל התאגיד אויושב ראש הדירקטוריון;
"מקבל שירות קבוע" – מקבל שירות שבוצעו עבורו, במהלך 6 החודשים שקדמו לביצוע הפעולה, שלוש פעולות לפחות, בהיקף מצטבר של 200,000 שקלים חדשים ומעלה;
"נושא משרה" – כהגדרתו בסעיף 11א לחוק;
"עורך דין" - בעל רישיון לעריכת דין בישראל, ולעניין תאגיד שאינו רשום בישראל, גם נוטריון שהוא עורך דין בעל רישיון במדינה החברה בארגון לשיתוף כלכלי ופיתוח (להלן- OECD) או נוטריון שהוא עורך דין בעל רישיון לעריכת דין במדינות ההתאגדות של התאגיד, ובלבד שהמדינה או הטריטוריה בה מואגד התאגיד אינה מנויה בתוספת הראשונה;
"פעולה" –פעולה בודדת; לעניין זהיראו מספר פעולות שבוצעו עבור אותו מבקש שירותאו מקבל שירות במהלך יום אחד כפעולה בודדת;
"צדדים לפעולה" – כל אחד מן הצדדים לפעולה הנעשית באמצעות נותן שירותי המטבע; ולעניין שטרי חוב ושיקים – עושה השטר או מושך השיק, לפי העניין, וכן הנפרע בשטר או בשיק, לפי העניין;
"שם" – כל אחד מאלה:
(1) ביחיד - שם משפחה ושם פרטי, הרשומים במסמך הזיהוי כאמור בסעיף 4;
(2) בתאגיד - שמו הרשום, ואם הואגד במדינה שלא מתקיים בה רישום שלתאגידיםמסוגו - שמו כפי שמסר;
(3) בתאגיד שהוקם בחיקוק - השם שנקבע בחיקוק, בין בארץ ובין בחוץ לארץ;
(4) במוסד ציבורי, למעט בתאגיד שהוקם בחיקוק - שמו כפי שמסר;
"תאגיד" – כל אחד מאלה:
(1) חברה, שותפות, אגודה שיתופית, אגודה עותומאנית, עמותה או מפלגה הרשומהבישראל;
(2) גוף הרשום כתאגיד מחוץ לישראל;
(3) גוף שהואגד במדינה שלא מתקיים בה רישום שלגופים מסוגו, ובלבד שהציג מסמךהמעיד על היותו תאגיד;
"תושב" - כמשמעו בחוק מרשם האוכלוסין, התשכ"ה-19655, לרבות אזרח ישראלישאינו תושב באמור, הרשום במרשם האוכלוסין;
"תושב אזור" - מי שרשום במרשם האוכלוסין של האזור;
"תושב חוץ" - מי שאינו תושב.
פרק ב': חובות הזיהוי
הכרת הלקוח
2.
(I) נותן שירותי מטבע לא ייתן למקבל שירות קבוע שירותי מטבע ביחס לפעולות החייבות בדיווח, כמפורט בסעיף 8(א), בלא שזיהה את מקבל השירות, ובלא שביצע לגביו, אחת לשניים עשר חודשים לפחות פעם אחת לפחות,הליך של הכרת הלקוח, לפי מידת הסיכון שלו להלבנת הון ומימון טרור; לעניין זה ,"הליך של הכרת הלקוח"- בין השאר, בירור מקור הכספים שבאמצעותם נעשית הפעולה, עיסוקו ומטרת הפעולה; לגבי תושב חוץ – גם זיקתו לישראל ואם הוא איש ציבור זר; לגבי מי שהוא בעל עסק – גם סוג עסקיו; נותן שירותי המטבע יערוך רישומים של פרטים אלה לפי הנחיות שיקבע הממונה.
(II) נותן שירותי מטבע לא ייתן שירותי מטבע לאיש ציבור זר, אלא אם כן התקבל אישור לכך מנושא משרה אצל נותן שירותי המטבע, לרבות מי שכפוף ישירות למנהל הכללי; מתן אישור כאמור ייבחן לפי מידת הסיכון של הלקוח להלבנת הון ומימון טרור; התברר במהלך ההתקשרות כי לקוח הוא איש ציבור זר, לא יבצע נותן שירותי המטבע פעולה עד לקבלת אישור כאמור להמשך ההתקשרות.
(III) נותן שירותי מטבע יבצע בקרה שוטפת בהתייחס להליך של הכרת הלקוח שביצע למקבל שירות קבוע לפי מידת הסיכון של מקבל השירות להלבנת הון ולמימון טרור, ויעדכן את רישומיו לפי זה; התעורר ספק ביחס לזהות מקבל שירות קבוע או לאמיתות מסמכי הזיהוי שנמסרו לנותן שירותי המטבע, יבצע נותן שירותי המטבע הליך של הכרת הלקוח פעם נוספת.
(IV) נותן שירותי מטבע אשר אינו מחויב בהקמת מאגר מידע ממוחשב, לפי סעיף 14(א), יבדוק, אחת לשישה חודשים, מיהם מקבלי השירות הקבועים שנוספו ללקוחותיו ב-6 החודשים שקדמו למועד הבדיקה, בכל סניפיו, ויבצע ביחס אליהם הליך של הכרת הלקוח.
(V) נותן שירותי מטבע יקבע נוהל יפעל לצורך ליישום החובות לפי צו זה לפי הנוהל שבתוספת השנייה והמדיניות וההוראות המפורטות בה;; נותן שירותי מטבע רשאי לאמץ את הנוהל המומלץ המפורט בתוספת השניה, וכן נותן שירותי המטבע, רשאי לקבוע נהלים נוספים לצורך יישום החובות לפי צו זה.
רישום פרטי הזיהוי
3.
(I) נותן שירותי מטבע לא ייתן שירותי מטבע בסכום העולה על 5,000 שקלים חדשיםבלא שירשום לגבי מבקש השירות ומקבל השירות את פרטי הזיהוי המפורטים להלןויאמת את פרטי הזיהוי שבפסקאות (1) ו-(2) על פי מסמך הנושא תמונה ומספר זהות כמפורט בסעיף 4:
הסכום הדורש זיהוי– בצווים המקבילים של איסור הלבנת הון הנוגעים לזיהוי של פעולות מזדמנות שלא במסגרת חשבון קבוע, חובת הזיהוי חלה רק מ-10,000 ₪ כאשר הפעולה נעשית במזומן, ו-50,000 ₪ (לגבי בנקים וחברי בורסה) או 75,000 ₪ (לגבי בנק הדואר) כאשר הפעולה נעשית שלא במזומן. מוצע להשוות את ההוראה המוצעת לגבי נותני שירותי מטבע לזה הקיים בצווים האחרים ולנקוב בסכומים מקבילים.
(1) שם;
(2) מספר זהות;
(3) ביחיד- תאריך לידה ומין;
(4) בתאגיד-תאריך התאגדות;
(5) מען.
(II) לא יעשה נותן שירותי מטבע פעולה של העברה אלקטרונית מישראל לחוץ לארץבסכום העולה על 5,000 שקלים חדשים בלא שירשום, בכל אחד ממסמכי ההעברה, את פרטי מקבל השירות יוזם ההעברה, לרבות שמו, מענו ומספר זהותו. וכן את פרטי הנעבר, לרבות שמו, מענו, ומספר זהותו; לעניין זה, "העברה" –קבלת נכסים פיננסיים במדינה אחת כנגד העמדת נכסים פיננסיים במדינה אחרת, כאמור בסעיף 11ג(א)(3) לחוק.
(III) גם בפעולה של העברה אלקטרונית מחוץ לארץ אלישראל, ירשום נותן שירותי המטבע את הפרטים כאמור בסעיף קטן (ב).
אימות פרטים ודרישת מסמכים
4.
(א) בפעולה ששוויה עולה על 50,000 שקלים חדשים, ובפעולה מול מדינה או טריטוריה מן המנויות בתוספת הראשונה ששוויה עולה על 5000 שקלים חדשים, יאמת נותן שירותי מטבע את פרטי הזיהוי הנדרשים כאמור בסעיף 3 ויקבל לידיו מסמכים, כמפורט להלן:
(1)
במבקש שירות שהוא תושב,לענייןרישוםפרטיהזיהויבסעיף 3(א)(1) עד (3) -תעודת זהות או העתק מאושר שלה, שהעתק מצולם שלהאחד מהם -בכל הנוגע לפרטי הזיהוי האמורים, יישמר אצל נותן שירותי מטבע לרבות כל מסמך שנמסר לצורך זיהוי ואימות; נותן שירותי המטבע ישווה את פרטי הזיהוי עם מסמך נוסף הנושא תמונה ומספר זהות, ובהעדרו - עם מסמך הנושא שם או מספר זהות וכן מען או תאריך לידה; לעניין פסקה זו יראו כתעודת זהות גם תעודת עולה עד 30 ימים מיום הנפקתה;
(2)
במבקש שירות שהוא תושב חוץ לענייןרישוםפרטיהזיהויבסעיף 3(א)(1) עד (3) - דרכון חוץ או תעודת מסע, או העתק מאושר של מסמך זיהוי כאמור,שהעתק מצולם שלהםבכל הנוגע לפרטי הזיהוי, יישמר אצל נותן שירותי המטבע; נותן שירותי המטבע ישווה את פרטי הזיהוי עם מסמך נוסף הנושא תמונה ומספר זהות, ובהעדרו - עם מסמך הנושא שם או מספר זהות וכן מען או תאריך לידה;
היה היחיד תושב האזור, רשאי נותן שירותי מטבע לרשום את פרטי הזיהוי גם על פי כרטיס מגנטי שהונפק על ידי המינהל האזרחי, שהעתק מצולם שלו – ככל הנוגע לפרטי הזיהוי האמורים – יישמר אצל נותן שירותי המטבע; נותן שירותי המטבע ישווה את פרטי הזיהוי עם מסמך נוסף כאמור לעניין תושב חוץ או יאמת את פרטי הזיהוי עםמרשם המינהל האזרחיתעודה רשמית המונפקת על-ידי משרד הפנים, ישווה את תאריך הנפקת התעודה המופיע בה עם תאריך הנפקת התעודה האחרונה האמור וישמור תיעוד של בדיקה זו;
(3)
במבקש שירות או מקבל שירות שהוא תאגיד, תעודת הרישום או העתק מאושר שלה; חסר בתעודה אחד הפרטים כאמור בסעיף 3(א) - אישור של עורך דין; בתאגיד שהואגד במדינה שלא מתקיים בה רישום של תאגידים מסוגו, יקבל לידיו נותן שירותי המטבע אישור של עורך דין על כך שלא קיים רישום במדינת ההתאגדות;נותן שירותי מטבע יקבל לידיו וישמור מסמכים אלה או העתקים מצולמים שלהם:
(1)
העתק מאושר מתעודת הרישום של התאגיד;
(2)
העתקים מאושרים ממסמכי היסוד של התאגיד;
(3)
אישור של עורך דין על קיום התאגיד, שמו ומספר זהותו לחלופין יאמת נותן שירותי מטבע את עובדת רישום התאגיד במרשמים המתאימים;
(4)
בתאגיד שהואגד במדינה שלא מתקיים בה רישום של תאגידים מסוגו - אישור עורך דין על כך שלא קיים רישום במדינת ההתאגדות;
(4)
במבקש שירות שאינו מקבל השירות לענייןרישוםפרטיהזיהוישבסעיף3(א)(1) עד (4) - העתק כתב ייפוי כוח או כתב נאמנות, לפי העניין, מאת מקבל השירות המסמיך את מבקש השירות לקבל את שירות המטבע בעבורו, הכולל את כל פרטי הזיהוי של מקבל השירות; העתק כתב ייפוי הכוח או כתב הנאמנות, לפי העניין, יישמר אצל נותן שירותי המטבע; היה מקבל השירות תאגיד יכלול כתב ייפוי הכוח או כתב הנאמנות, לפי העניין, פרטי זיהוי כאמור בסעיף 3(א)(1) עד (4) של כל בעלי השליטה; האמור בפסקה זו לעניין רישום פרטי הזיהוי של בעלי השליטה לא יחול על תאגיד שניירות הערך שלו נסחרים בבורסה לניירות ערך בישראל או במדינה אחרת, ובלבד שניתן על כך אישור של עורך דין;
(5)
במבקש שירות או מקבל שירות שקיים לגביו, או היה צריך להיות קיים לגביו, חשד סביר כי עיסוקו מתן שירותי מטבע לענייןרישוםפרטיהזיהוישבסעיף 3(א)(1) עד (4) - ידרוש נותן שירותי המטבע גם תעודת רישום במרשם נותני שירותי מטבע במשרד האוצר ולא ייתן שירות מטבע מבלי שהוצגה לו תעודה כאמור.
(6)
בקטין שטרם מלאו לו 16 שנים – מסמך זיהוי של אחד מאפוטרופסיו.
(ב)
בסעיף זה, "העתק מאושר" – העתק מתאים למקור המאומת בידי אחד מאלה:
(1)
הרשות שהנפיקה את המסמך;
(2)
עורך דין בעל רישיון לעריכת דין מישראל, נוטריון שהוא עורך דין מאחת ממדינות ה- OECD, או נוטריון שהוא עורך דין מהמדינה שהנפיקה את המסמך לגביו נדרש אישור, ובלבד שמדינה זו אינה מנויה בתוספת הראשונה;
(3)
עובד של נותן שירותי המטבע שלפניו הוצג המסמך המקורי;
(4)
רשות כאמור בסעיף 6 לאמנה המבטלת את דרישת האימות לתעודות חוץ ציבוריות (להלן – האמנה לביטול דרישת האימות);
(5)
נציג דיפלומטי או קונסולרי ישראלי בחוץ לארץ.
הצהרת מבקש השירות
5.
(I) לפני מתן שירותי מטבע לגבי פעולות החייבות בדיווח כאמור בסעיף 8(א), ידרוש נותן שירותי המטבע ממבקש השירות הצהרה בחתימת מקור, לפי הנוסח שבסעיף (א) בתוספת השלישית, כי הוא פועל בעבור עצמו.
(II) היה מבקש שירות מי שאינו מקבל השירות, ידרוש נותן שירותי המטבע הצהרה בחתימת מקור, לפי הנוסח שבסעיף (ב) בתוספת השלישית כי הוא אינו מקבל השירות;בהצהרה יצוינו פרטיהזיהוי של מקבל השירות; נתן מבקש השירות הצהרה כאמור, ימסור לנותן שירותי המטבע העתק כתב ייפוי כוח או כתב נאמנות, לפי העניין, כאמור בסעיף 4(3).
(III) נותן שירותי מטבעינקוט אמצעים סבירים בהתייחס לסיכון להלבנת הון ולמימון טרור לשם אימות פרטי הזיהוי של מקבל השירות כאמור בסעיף קטן (ב), תוך שימוש במידע רלוונטי או בנתונים שהתקבלו ממקור מהימן להנחת דעתו.
(IV) בזיהויכאמורבסעיף 6(ג), יכול שהצהרתמבקששירותלפיסעיףזהתיעשהשלאבחתימתמקור.
זיהוי פנים אל פנים
6.
(I) נותן שירותי מטבע יזהה פנים אל פנים, על פי מסמכי הזיהוי כאמור בסעיף 4, את מבקש השירותלפני מתן שירותי מטבע המפורטים בסעיף 8(א); לעניין זה, "זיהוי פנים אל פנים"– לרבות זיהוי על ידי אחד מאלה:
(1) נציגו או שליחו של נותן שירותי המטבע;
(2) נציג דיפלומטי או קונסולרי ישראלי בחוץ לארץ;
(3) נוטריון עורך דין בישראל;
(4) זיהוי אחר שאישר הממונה.
(I) לאחר ביצוע הליך הזיהוי, כאמור בסעיף קטן (א),ירשום נותן שירותי המטבע את פרטי מבקש השירות.
(II) על אף האמור בסעיף קטן (א) ובסעיפים 4 ו-5, רשאינותןשירותימטבעשלאלבצעזיהויפניםאלפנים, אימות פרטים דרישת מסמכים ודרישת הצהרה בחתימת מקור, בהתאמה, בשירות מטבע שאינו ניתן במקום השירות, אם אין מעורבת מדינה או טריטוריה מן המנויות בתוספת הראשונה וסכום העסקה אינו עולה על 75,000 שקלים חדשים, ובלבד שמתקיימים כל אלה:
(1)
נותן שירותי המטבע קיבל ממקבל השירות העתקים של שני מסמכי זיהוי כאמור להלן: מסמך זיהוי הנושא תמונה, שם, מספר זיהוי, תאריך לידה ומען; ומסמך נוסף הנושא תמונה ומספר זהות, ובהעדרו –מסמך הנושא שם או מספר זהות וכן מען או תאריך לידה;
(2)
מקבל השירות הוא בעל חשבון בנק בישראל או באחת ממדינות ה-OECD או מורשה חתימה בחשבון בנק כאמור או שהוא בעל כרטיס אשראי שהונפק בישראל או באחת ממדינות ה-OECD;
(3)
מקבל השירות העביר לנותן שירותי המטבע פרטים מלאים של חשבון הבנק או כרטיס האשראי, כאמור בפסקה (2), וכן מסמך כלשהו מהבנק או ממנפיק כרטיס האשראי דוגמת מכתב רשמי או תדפיס שמופיעים בו פרטי בעל החשבון וכן פרטי החשבון או כרטיס האשראי, לפי העניין;
(4)
כל הפעולות שעשה נותן שירותי המטבע עבור מקבל השירות נעשו ישירות מחשבון הבנק של מקבל השירות או באמצעות כרטיס האשראי שלומקבל השירות שפרטיהם סופקו כאמור בפסקה (3), ולא הועברו כספים לשם עשיית פעולות אלה בכל דרך אחרת.
פרק ג': חובות בקרה ודיווח
בקרה על פעילות מקבל שירות קבוע
7.
מבלי לפגוע בכלליות האמור, נותן שירותי מטבע יקיים בקרה שוטפת אחר פעולות מקבל שירות קבוע לצורך מילוי חובותיו בעניין זיהוי, דיווח וניהול רישומים לפי החוק; בלי לפגוע בכלליות האמור, נותן שירותי מטבע יקיים -
(1)
בקרה כי הפעולות תואמות את אופי פעילות מקבל השירות הקבוע בהתאם להיכרותו עמו;
(2)
בקרה על פעולות ומערכת קשרים של מקבל השירות הקבוע מול רשימת מדינות וטריטוריות המנויות בתוספת הראשונה;
(3)
בקרה מוגברת על הפעילות של איש ציבור זר.
דיווח של נותן שירותי מטבע
8.
(א) נותן שירותי מטבע ידווח לרשות המוסמכת על פעולות כמפורט להלן:
(1) מתןשירותימטבעכאמורבסעיף 11ג(א)(1) עד (5)(7)ו-(8) לחוק - אםשוויהשירותשניתןהוא 50,000 שקליםחדשיםלפחות;
(2) מתן שירותי מטבע כאמור בסעיף 11ג(א)(6) לחוק - אם שווי השירות שניתן או אם שווי השימוש בכרטיס חיוב בודד הוא 50,000 שקלים חדשים לפחות;
(3) מתןשירותימטבעכאמורבסעיפים 11ג(א)(3) ו-(5) עד (8)לחוקשבהםמעורבתמדינהאוטריטוריהמן המנויותבתוספתהראשונה – אםשוויהשירותאו שווי השימוש בכרטיס חיוב בודד, לפי העניין, הוא 5,000 שקליםחדשיםלפחות.
(II) נותןשירותימטבעידווחלרשותהמוסמכתעלפעולותשלמבקשהשירות הנחזות בעיניו כבלתירגילות, לרבותניסיוןלביצועפעולה, אך בלא צורך בהצגת שאלות ובירור עובדות אל מול מבקש השירות ומקבל השירות;
בלילפגועבכלליותסעיףקטןזה, יכולשיראופעולהמןהמפורטותבתוספתהרביעית כפעולהבלתירגילה.
(III) איןבדיווחעלפעולהלפיהוראותסעיףקטן (א) כדילפטורמחובותהדיווחלפיסעיףקטן (ב).
בקרה פנימית
9.
נותן שירותי מטבע יבצע בקרה פנימית לגבי אופן יישום צו זה ויגיש לממונה דוח שנתי בעניין זה לפי הנחיות הממונה.
פרטי הדיווח
10.
דיווחלפי סעיף 8 יכלול פרטים אלה:
(1) לגבי נותן שירותי המטבע -
(א שם;
(ב) מספר זהות;
(ג) מען;
(ד) מספרי טלפון, עד שני מספרים;
(ה) מספר פקסימילה;
(ו) שם ומספר זהות של מבצע אימות הפרטים;
(ז) מספר רישומו של נותן שירותי המטבע במרשם כהגדרתו בסעיף 11ב(ב) לחוק;
(ח) מספר הרישום של הסניף שבו ניתן שירות המטבע ומענו.
(2) לגבי הפעולה המדווחת -
(א) תאריך ביצוע הפעולה כפי שנרשם אצל נותן שירותי המטבע;
(ב) סכום הפעולה במטבע ישראלי; בפעולה במטבעות חוץ יחושב סכום הפעולה לפי השער היציג, שפרסם בנק ישראל, הידוע ביום ביצוע הפעולה;
(ג) סוגי מטבע החוץ שבהם בוצעה הפעולה והסכום באותו מטבע;
(ד) סוג השירות; לעניין זה, "סוג השירות" - כפי שפורט בסעיף 11ג(א)(1) עד (8) לחוק;
(ה) בדיווח על שירות מטבע לפי סעיף 11ג(א)(3) לחוק - פרטי הזיהוי של המעורבים בפעולה, לרבות מספר הבנק, מספר הסניף, מספר החשבון במוסדות הפיננסיים המעורבים בפעולה, שם המוסד הפיננסי בצד האחר ומענו, אם ידועים, סוג הנכסים הפיננסיים המעורבים בפעולה,וכן מטרת ההעברה, אם ידועה;
(ו) בדיווח על שירות מטבע כאמור בסעיף 11ג(א)(1),(5),)(7) ו-(8) לחוק -
(1) לגבי ניכיון שיקים - מספר החשבון ופרטי המוסד שעליו נמשך כל שיק, פרטי זיהויו של בעל החשבון, מענו ומספר הטלפון שלו כפי שהם מופיעים על השיק, ושם האדם שלפקודתו נמשך השיק; לדוח יצורף עותק מצולם של השיק משני צדדיו; במקרה שהתמורה ניתנה בשיק יכללו בדוח כל פרטי השיק שניתן כתמורה;
(2) לגבי ניכיוןשטריחליפיןושטריחוב - פרטיהזהותוהמעןשלעושההשטרוהנמשך, כפישהםמופיעיםעלגביהשטר; לדוחיצורףעותקמצולםשלשטרהחליפיןאושטרהחובמשניצדדיו;
(3) לגבי המרת מטבע של מדינה אחת במטבע של מדינה אחרת כנגד שיק- ייכללו כל פרטי הדוח כאמור בפסקת משנה (1);
(4) לגבי מסירת נכסים פיננסיים כנגד מטבע - סוגהנכסיםהפיננסיים שנעשית בהם הפעולה;אם הפעולה נעשית באמצעותשיקים - גםאתפרטיהדוחכאמורבפסקה (1) ;אם הפעולה נעשית באמצעותשטריחליפיןושטרותחוב- גם אתפרטיהדוחכאמורבפסקת משנה (2);
(5) לגבי מסירת נכסים פיננסיים לאדם כנגד המחאת זכותו של אדם לקבל נכסים פיננסיים מאחר - סוגהנכסיםהפיננסיים שנעשית בהם הפעולה;אם הפעולה נעשית באמצעותשיקים - גםאתפרטיהדוחכאמורבפסקה (1) ;אם הפעולה נעשית באמצעותשטריחליפיןושטרותחוב- גם אתפרטיהדיווחכאמורבפסקת משנה (2).כמו כן ישלכלולאתפרטיהזיהוישלהנמחהוהממחה, כמפורטלהלן:
(1) פרטיהנמחה – שם, מספרזהות, מען, מספריטלפון, מעמדהלקוח, מדינתהנפקתמסמךהזיהוי, ביחיד-תאריךלידהומין, בתאגיד- תאריךההתאגדות;
(2) פרטיהממחה – שם, מספרזהות, מען, ביחיד- תאריךלידהומין, בתאגיד- תאריךההתאגדות.
(ז) בדיווחעלשירותימטבעכאמורבסעיף8(א)(2) לחוק:
(1) פרטיהסולק- שםומספרזהות או מספר רישום של התאגיד, לפי העניין;לענייןזה, "סולק"- כהגדרתובסעיף 36טלחוקהבנקאות (רישוי), התשמ"א-19816 (להלן – חוק הבנקאות);
(2) פרטיהספק- שם,מספרזהות,מען;ביחידתאריךלידהומין;בתאגיד- תאריךההתאגדות;לענייןזה, "ספק" – ספק המבצע עסקה עם לקוח באמצעות כרטיס חיוב, כמשמעובחוקכרטיסיחיוב;
(3) בפעולה כאמור בסעיף 8(א)(2) יכלול הדיווח גם פרטים אלה: פרטיכרטיסהחיוב- סוג כרטיס החיוב, מספרהכרטיס אם ידוע או ארבע ספרות אחרונות של הכרטיס,המדינההמנפיקה,וכןשם, מספרזהותומספרחשבוןשלבעלהכרטיס בתאגיד בנקאי, אם ידועים;לענייןזה, "כרטיסחיוב"- כהגדרתובחוקהבנקאות;
(4) פרטיהפעולהשבוצעהאצלהספקבכרטיסהחיוב: סכוםהפעולה, מועדביצועהפעולה, מספרהפעולה, סוגהפעולה(תשלומים/רגילה), המטבעבובוצעההפעולה;
(5) ניתןהשירותבאמצעותהעברהבנקאית: יכללובדיווח פרטיהחשבוןשההעברה נעשיתאליו (מספרחשבון, שםחשבון, תאריךפתיחתחשבון, אם ידוע לו,כתובתלמשלוחדואר),פרטיזיהוישל בעלהחשבון (שם, מספרזהות, מען, תאריךלידה, ומיןאותאריךהתאגדות), פרטיהמוסדהפיננסישאליומבוצעתההעברה (שםהמוסדהפיננסי,מספרבנק, מספרהסניף, מען);
(6) ניתןהשירותבאמצעותשיק: ייכללוכלפרטיהשיקשניתןכתמורה, לרבותשםהאדםשלפקודתונמשךהשיק.
(ח)
בדיווח לפי סעיף 8(ב) - סיבת הדיווח, לרבות תיאור הפעולה שבשלה הוגש הדיווח על כל נסיבותיה.
(3) לגבי מבקש השירות ומקבל השירות –
(א) שם;
(ב) מספרזהות;
(ג) מען;
(ד)מספריטלפון, עודשנימספרים, אםידועים;
(ה) ביחיד - תאריךלידה; בתאגיד - תאריךההתאגדות;
(ו) ביחיד- מין;
(ז) מעמדהלקוח (תושב/תושבחוץ/תאגידישראלי/תאגידחוץ);
(ח) מדינתהנפקת מסמךהזיהוי.
איסור גילוי ועיון
11.
נותן שירותי מטבע לא יגלה את עובדת גיבושו, קיומו, אי-קיומו או תוכנו של דוח לפי סעיף 8(ב), וכן עובדת קיומו של דיווח משלים כמשמעותו בסעיף 31(ג) לחוק, קיומה של בקשה לדיווח כאמור או תוכנו של אחד מאלה, וכן מתן עיון במסמכים המעידים על כל אחד מאלה אסור, זולת למי שמוסמך לכך לצורך מילוי תפקידו אצל נותן שירותי המטבע, לממונה או למי שהוא הסמיכו, לרשות המוסמכת או לפי צו בית משפט.
פרק ד': בדיקת פרטי זיהוי אל מול רשימה
חובת בדיקה אל מול הרשימה
12.
נותן שירותי מטבע יבדוק אל מול הרשימה –
(1) אם מצוי בה שם או מספר זהות של מבקש שירות או מקבל שירות, שחלה לגביו חובת זיהוי לפי סעיף 3; בדיקה כאמור תיערך כל אימת שהוסף ארגון או אדם לרשימה;
(2) אםשמותיהםשלצדדיםלפעולה, מצוייםבה; לענייןזה, "פעולה" – כלאחתמאלה:
(א) העברהאלקטרוניתמישראללחוץלארץומחוץלארץלישראל;
(ב) העברהמישראללמדינהאולטריטוריהמןהמנויותבתוספת הראשונה, לרבותבאמצעותתשלוםשיקיםשהציגמוסדפיננסיבמדינהאובטריטוריהכאמור;
(ג) העברהממדינהאומטריטוריהמןהמנויותבתוספתהראשונה לישראל, לרבותבאמצעותתשלוםשיקיםהמשוכיםעלמוסדפיננסיבמדינהאובטריטוריהכאמור.
פרק ה': שונות
קביעת מדיניות
13.
נותן שירותי מטבע יקבע מדיניות, כלים וניהול סיכונים בעניין איסור הלבנת הון ומימון טרור לצורך מילוי חובותיו בעניין זיהוי, דיווח וניהול רישומים לפי החוק, לרבות בנושאים אלה:
(1) הליךהכרתהלקוח;
(2) מעקבאחראיומיהלבנתהוןומימוןטרור, הנובעים, ביןהשאר, מטכנולוגיותחדישות, בפרטאלההמאפשרותביצועעסקאותשלאפניםאלפנים.
ניהול רישומים ושמירתם
14.
(א) נותן שירותי מטבע שמחזור הפעילות השנתית שלו עלה על 3 מיליון שקלים חדשים בשנה, יקים מאגר מידע ממוחשב של כל הפעולות ופרטי הזיהוי והדיווח הנדרשים לפי צו זה, בתוך 3 חודשים מתום השנה שבה עלהמחזורהפעילותכאמור; לעניין זה, "מחזור פעילות שנתית" – סך כל התקבולים וההוצאות של נותן שירותי המטבע בשנה.
(ב) נותן שירותי מטבע ישמור את מסמכי הזיהוי; לעניין זה, "מסמכי זיהוי" - כל מסמך שנמסר לצורך זיהוי ואימות, לרבות הצהרה שניתנה לפי צו זה וכן מסמכים עיקריים ששימשו את נותן שירותי המטבע להכרת הלקוח לפי סעיף 2.
(ג) נותן שירותי מטבע ישמור את כל פרטי הדיווח הנדרשים לפי סעיף 10 וכן את מסמכי ההוראה לביצוע פעולה בסכום העולה על 5,000 שקלים חדשים.
(ד) נותן שירותי מטבע ישמור תיעוד בכתב של בדיקת פעילות כאמור בסעיף בסעיפים 7 ו-9 וממצאיה לתקופה של שבע שנים.
(ה) נותן שירותי מטבע ישמור את המסמכים כאמור בסעיפים קטנים (א) ו- (ב) במצורף ובאורח נגיש, לתקופה של שבע שנים מתום השנה שבה ניתן שירות המטבע.
מסירת מסמכים ידיעות והסברים
15. נותן שירותי מטבע ימסורלרשם או למי שיסמיך, לפי דרישה, מסמכים, ידיעות והסברים בקשר למילוי חובותיו לפי צו זה; הסמיך הממונה אדם שאינו עובד מדינה - תחול על אותו אדם חובת סודיות לגבי מסמכים ידיעות והסברים שנמסרו לו.
שירותי ניכיון
16.
על מתן שירותי מטבע כאמור בסעיף 11ג(א)(6) לחוק באמצעות העברה בנקאית מחשבון נותן שירותי המטבע לחשבון מקבל השירות, יחולו, על אף האמור בצו זה, סעיפים 2 ו 4-6 בו במקרים המפורטים להלן בלבד:
(1)
בעת התקשרות בחוזה למתן שירותי מטבע כאמור בסעיף 11ג(א)(6) לחוק;
(2)
בעת שינוי מספר חשבון בנק אצל מקבל השירות, שאליו נעשית העברה בנקאית כאמור;
(3)
בעת שינוי בעל שליטה או מורשה חתימה אצל מקבל השירות;
(4)
בעת שינוי תחום עיסוקו של מקבל השירות.
ביטול
17.
צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני שירותי מטבע), תשס"ב-2002 - בטל.
תחילה והוראות מעבר
18.
(א) תחילתו של צו זה שישה חודשים מיום פרסומו.
זמן התחילה –מוצעלבדוק עם נציגי נותני שירותי מטבע האם מדובר בזמן מספיק עבורם להיערכות לכניסת הצו לתוקף.
(ב) נותן שירותי מטבע שמחזור הפעילות השנתית שלו, בשנה שקדמה לכניסת הצו לתוקף, עלה על 3 מיליון שקלים חדשים בשנה, יקים מאגר לפיסעיף 14(א), עד לתום שלושה חודשים מהיום שבו נכנסהצולתוקף.
תוספת ראשונה
(סעיפים 1, 4, 6(ג), 7(2), 8(א)(3), 12(2)(ב) ו-(ג), והתוספת הרביעית)
המדינות והטריטוריות
1. מדינה או טריטוריה שיקבע ראש הרשות המוסמכת מתוך רשימת המדינות או טריטוריות שארגון ה-FATF פרסם הסתייגות לגביהן בנוגע לעמידתן בהמלצות הארגון בדבר איסור הלבנת הון ומימון טרור. ראש הרשות המוסמכת רשאי להורות כי סעיף 8 (א) (2) לצו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותן שירותי מטבע למניעת הלבנת הון ומימון טרור, התשע"ג-2012 (להלן - הצו) לא יחול לגבי חלק מן המדינות והטריטוריות המפורטות בפרט זה; הוראה כאמור תפורסם באתר האינטרנט של הרשות המוסמכת.
2. המדינות או הטריטוריות שלהלן: איראן, אלג'יריה, אפגניסטאן, הרשות הפלסטינית, לוב, מועצת הנסיכויות הערביות המאוחדות, מלזיה, מרוקו, סודאן, סומליה, פקיסטאן, תוניס, לבנון, מצרים, סוריה, סעודיה, הממלכה של ירדן, עירק, תימן.
תוספת שנייה
נוהל מומלץ (סעיף 2(ה))
נוהל יישום חובות לפי צואיסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותן שירותי מטבע למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשע"ג-2012 (להלן –הצו).
1. כללי
הכרת הלקוח והבנת פעולותיו המבוצעות אצל נותני שירותי המטבע ובאמצעותו, עשויות להקטין את הסיכוי כי נותן שירותי המטבע ייהפך לכלי או קורבן להלבנת הון ומימון טרור, אשר על כן ישנה חשיבות רבה בקביעת נהלים ודרכי התמודדות אשר יסייעו לנותן שירותי המטבע בקביעת הזהות האמיתית של מקבל השירות הקבוע, בהבנת מקור או ייעוד הכספים שמבוצעת בהם הפעילות באמצעותו ובמניעת הסיכון כי ייהפך לאמצעי להלבנת הון או למימון טרור.
2. הגדרות
I. כל המונחים בנוהל זה יפורשו כמשמעותם בצו לפי העניין, זולת אם צוין במפורש אחרת.
II. אין בהוראות נוהל זה כדי לגרוע מחובותיו של נותן שירותי מטבע לפי הצו ולפי הוראות כל דין.
3. מדיניות והוראות בנושא איסור הלבנת הון ומימון טרור
א. אי היענות של מקבל השירות הקבוע למסור פרטים הנדרשים למילוי הוראות הצו ונוהל זה, וכן יסוד סביר אחר להניח כי פעולה קשורה להלבנת הון או למימון טרור, מחייבים הימנעות מביצוע פעולה.
ב. העברת כספים שמקורה או יעדה הסופי הוא מדינה המנויה בתוספת הראשונה לצו, תאושר בידי האחראי על מילוי חובות התאגיד לפי סעיף 8 לחוק איסור הלבנת הון, התש"ס-2000 .
III. לפני ביצוע פעולה בשיקים המשוכים על בנק שמחוץ לישראל, יוודא נותן שירותי המטבע את קיומה של זיקה בין הפעולה בשיק כאמור לבין ביצוע הפעולה אצל נותן שירותי מטבע בישראל (למשל, מדוע מנוכה שיק זר בישראל, מדוע אין הפעולה מבוצעת בבנק.
IV. נותן שירותי המטבע יבצע מעקב אחר איומי הלבנת הון ומימון טרור הנובעים, בין היתר, מטכנולוגיות חדישות, בפרט אלה המאפשרות עשיית עסקאות שלא פנים אל פנים.
V. מידי שנה, לפחות, תיערך בקרה אחר פעילות הלקוחות, כדי לוודא שפעילותם תואמת את הפעילות השוטפת של מקבל השירות הקבוע לפי היכרות עמו, ובתשומת לב מיוחדת לגבי מקבלי שירות קבוע שהוגדרו כלקוחות בסיכון גבוה.
VI. אימות פרטי הזיהוי של מקבל השירות כאמור בסעיף 5(ג) לצו ייעשה תוך שימוש במידע רלוונטי או בנתונים שהתקבלו ממקור מהימן, לרבות תעודת זהות או העתקה, מסמכי זיהוי אחרים או העתקי מסמכים של מקבל השירות שהנפיק מקור מהימן (כגון: דרכון, רישיון נהיגה, כרטיס עובד.
VII. הוראות אלה יובאו לידיעתם של עובדי נותן שירותי המטבע (עובדים חדשים, עובדי סניף, עובדי הנהלה ועוד) במסגרת הדרכות לעובדים.
4. מדיניות והוראות בנושא "הכר את הלקוח"
I. נותן שירותי מטבע יקיים הליך של הכרת הלקוח ויערוך רישום שלו בהתאם להנחיות שקבע הממונה.
II. כל הרישומים הקשורים לביצוע הליך הכרת הלקוח יישמרו באופן יעיל שיאפשר איתור וזמינות המידע.
III. לקוח, לרבות לקוח שאינו מקבל שירות קבוע, יוגדר ויסומן כלקוח בסיכון גבוה, אם הוא אחד מן המפורטים להלן:
(1) איש ציבור;
(2) תושב חוץ שאין לו זיקה לישראל;
(3) לקוח ממדינה שמוגדרת כמדינה בסיכון גבוה לפי התוספת הראשונה;
(4) מבצע פעילות מול מדינות בסיכון גבוה לפי התוספת הראשונה;
(5) לקוח שנחשד כנותן שירותי מטבע שאינו רשום במשרד האוצר;
(6) לקוח עתיר פעילות במזומנים;
(7) לקוח המבצע העברות אלקטרוניות של סכומים גבוהים או בתדירות גבוהה;
(8) קשור לגורמים פליליים.
IV. עשיית פעולות עבור לקוח שהוגדר לקוח בסיכון גבוה תאושר בידי האחראי לאיסור הלבנת הון של נותן שירותי המטבע ותדווח לרשות.
תוספת שלישית
(סעיף 5)
נוסחהצהרת מבקש שירות
שם נותן שירותי המטבע...........................
אני .............................. [שם]*, בעל מספר זהות ....................... שמעני ............................
ותפקידי ............................
מצהיר כי:
(I) אני מבקש לקבלבעבור עצמי בלבד את שירות המטבע המסומן להלן בסכום של . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . שקלים חדשים או בסכום שווה ערך לכך (הסכום במילים:. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . שקלים חדשים).
סוג השירות המבוקש כאמור בסעיף 11ג(א)(1) עד (8) לחוק איסור הלבנת הון, התש"ס-2000 (להלן החוק):
( ) המרת מטבע.
( ) מכירה או פדיון של המחאת נוסעים.
( ) קבלת נכסים פיננסיים במדינה אחת כנגד העמדתם במדינה אחרת.
( ) החלפת שטרות כסף.
( ) ניכיון שיקים, שטרי חליפין ושטרי חוב.
( ) שירות ניכיון ( כרטיסי חיוב).
( ) מסירת נכסים פיננסיים כנגד מטבע.
( ) מסירת נכסים פיננסיים לאדם כנגד המחאת זכותו של אותו אדם לקבל נכסים פיננסיים מאחר;
(II) אני מבקש לקבלבעבור אחר/תאגיד את שירות המטבע המסומן להלן בסכום של . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . שקלים חדשים או בסכום שווה ערך לכך (הסכום במילים:. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . שקלים חדשים).
סוג השירות המבוקש כאמור בסעיף 11ג(א)(1) עד (6) בחוק:
( ) המרת מטבע.
( ) מכירה או פדיון של המחאת נוסעים.
( ) קבלת נכסים פיננסיים במדינה אחת כנגד העמדתם במדינה אחרת.
( ) החלפת שטרות כסף.
( ) ניכיון שיקים, שטרי חליפין ושטרי חוב.
( ) שירות ניכיון (כרטיסי חיוב).
( ) מסירת נכסים פיננסיים כנגד מטבע.
( ) מסירת נכסים פיננסיים לאדם כנגד המחאת זכותו של אותו אדם לקבל נכסים פיננסיים מאחר;
שירות המטבע האמור מבוקש בעבור .........................[שם]* (להלן – מקבל השירות);
מצורף כתב ייפוי כוח או כתב נאמנות מאת מקבל השירות ובו פרטי הזיהוי שלו ואם הוא תאגיד - של בעלי השליטה בו* וכן טופס להכרת הלקוח.
שם; מספר זהות לרבות שם המדינה שבה הוצא מסמך הזיהוי; ביחיד תאריך לידה ומין ובתאגיד תאריךההתאגדות; מען
ובתושב חוץ השוהה בישראל גם מען בישראל.
תאריך ................................. חתימה ................................
__________________________________________________________
אימות הפרטים זיהוי הפרטים על ידי נותן שירותי המטבע
אני מאשר כי ביום .............. הופיע לפני ................... אשר זיהה עצמו באמצעות.................................... שהעתקם מצ"ב.
שם העובד שמילא את הטופס .................... מס' זהות ........................
חתימה ..........................
__________________________________________________________________
תוספת רביעית
(סעיף 8(ב))
רשימת פעולות שיכול שייראו כפעולות בלתי רגילות
לפי צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי דיווח וניהול רישומים של נותני שירותי מטבע למניעת הלבנת הון ומימון טרור) התשע"ג-2012 (להלן - הצו)
1. פעילות שנראה כי מטרתה לעקוף את חובת הדיווח שנקבעה בסעיף8(א) לצו;
2. פעילות שנראה שמטרתה לעקוף את חובת הזיהוי;
3. נראה כי מבקש השירות אינו מקבל השירות על אף שמבקש השירות הצהיר כי הוא מבצע את שירותי המטבע בעבור עצמו בלבד;
4. שירות המטבע שניתן אינו אופייני, לדעת נותן שירותי המטבע, למקבל השירות;
5. מתן שירותי מטבע כאמור בסעיף 11ג(א)(3) לחוק איסור הלבנת הון , התש"ס-2000, בסכום העולה על 5,000 שקלים חדשים, כאשר הצד האחר לעסקה, מקור או יעד, אינו מזוהה בשם או במספר זהות או במספר חשבון;
6. שירות המטבע המבוקש נראה כחסר הגיון עסקי או כלכלי למקבל השירות;
7. היקף פעולות יוצא דופן או שהן פעולות בלתי אופייניות למקבל השירות או שהן פעולות אחדות לאותו יעד או מאותו מקור, והכול בלא סיבה נראית לעין;
8. מקבל השירות מגלה אדישות בנוגע לסיכונים, לעמלות ולעלויות של מתן שירותי המטבע;
9. החלפה של שטרות ומטבעות כסף בערך נמוך בשטרות בעלי ערך גבוה, ללא סיבה נראית לעין;
10. נראה שמבקש השירות מבצע פעולות בעבור אחר, שאינו מקבל השירות שעליו הצהיר;
11. מבקש השירות או מקבל השירות נחזה להיות נותן שירותי מטבע ולא הציג תעודת רישום במרשם נותני שירותי מטבע במשרד האוצר;
12. בקשת שירות מטבע שמעורבבה ארגוןשהוכרז התאחדות בלתי מותרת לפי תקנה 84 לתקנות ההגנה (שעת חירום) 19457או ארגון שהוכרז ארגון טרוריסטי לפי פקודת מניעת טרור, התש"ח-19488,או ארגון שהוכרז כארגון טרור לפי סעיף 2 לחוק איסור מימון טרור, התשס"ה- 2005 (להלן - חוק איסור מימון טרור) וכן בקשת שירות שנראה כי נועדה לבוא במקום פעילות של ארגון כאמור;
13. בקשת שירות מטבע שנראה כי נועדה לבוא במקום בקשת שירות של אדם שהוכרז פעיל טרור לפי סעיף 2 לחוק איסור מימון טרור;
14. העברות שוטפות מגופים במדינה או בטריטוריה מן המנויות בתוספת הראשונה לצו, או אל גופים כאמור;
15. הצהרה שניתנה לפי הצו, שנחזית להיות בלתי נכונה;
16. בקשת שירותי מטבע של ארגון שאינו למטרת רווח עם יחידים או גופים במדינה או בטריטוריה מן המנויות בתוספת הראשונה;
17. בקשת שירותי מטבע של ארגון שאינו למטרת רווח שאינה עולה בקנה אחד עם הפעילות המוצהרת של הארגון, ככל שידוע לנותן שירותי המטבע.
מתן שירותי מטבע שאינם פנים אל פנים (חשבון/ארנק אלקטרוני)
18. פתיחת חשבון אלקטרוני במדינה אחת ושימוש בובמדינות אחרות;
19. הטענת החשבון ו/או הארנק האלקטרוני המתבצעת שלא על ידי בעל החשבון או הארנק האלקטרוני.
20. רכישת מוצרים בניגודלפעולות הרגילות של הלקוח;
21. הטענת החשבון או הארנק האלקטרוני במזומןבסכום העולה על 5,000 שקלים חדשים;
22. מכירת מוצרים שנרכשו על ידי הלקוח בסכומים נמוכים משוויים הריאלי, ללא סיבה הנראית לעין;
23. קבלה או העברת כספים למדינות או טריטוריות המנויות בתוספת הראשונה;
24. העברת כספים לאתרי הימורים.
__________התשע"ג, (_________ 2012)
(חמ3-3179 ) _________
יובל שטייניץ
שר האוצר