חומר רקע

הכנסת מרכז המחקר והמידע המחלקה לפיקוח תקציבי ירושלים, י"א באייר תש"ע 25 באפריל 2010 לכבוד יו"ר ועדת החוקה, חוק ומשפט חה"כ דוד רותם לחה"כ רותם שלום, הנדון: הריבית המרבית בשוק האפור בהשוואה לריביות אחרות לקראת הדיון בהצעת חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות (תיקון מס'' 3), התש"ע-2010 ב-26 באפריל 2010, מצורף מסמך של מרכז המחקר והמידע לגבי האשראי הבנקאי בישראל, לרבות הריביות של סוגי האשראי הבנקאי (אשראי בחשבון העו"ש, אשראי לז"ק ואשראי הניתן על-ידי חברות כרטיסי האשראי) בהשוואה לריבית המרבית שקובע בנק ישראל לצורך חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות (השוק האפור). מהניתוח במסמך עולה כי נכון לחודש ספטמבר 2009, הריבית הממוצעת שגבו חברות כרטיסי האשראי היתה גבוהה מהריבית המרבית שנקבעה על-ידי בנק ישראל לצורך חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות. שעורי ריבית ממוצעים במשק (באחוזים, סוף תקופה)1 סוג אשראי דצמבר 2008 ספטמבר 2009 הפרש ריבית בנק ישראל 2.50% 0.75% 1.75%- אשראי זמן קצוב 5.26% 3.72% 1.54%- אשראי מוסדר בחשבון העו"ש 8.88% 7.92% 0.96%- חברות כרטיסי האשראי2 11.55% 10.80% 0.75%- הלוואות שוק אפור3 12.92% 9.43% 3.49%- כמו כן, בדיון שנערך ב-12 בינואר 2010 בוועדת המשנה לשרותי בנקאות למשקי בית ולעסקים קטנים ובינוניים בוועדת הכלכלה, עלה כי אין אכיפה של הריבית המרבית בהלוואות הניתנות בשוק האפור ובפועל הריבית גבוהה יותר. כיום הריבית המרבית הנקבעת על-ידי בנק ישראל לצורך חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות עומדת על 10.53% - מכפלה של 4.68% (עלות האשראי הלא צמוד)4 ב-2.25. לפי הצעת החוק, הריבית המרבית בשוק האפור תעמוד על 19.53% - מכפלה של 8.68% (עלות האשראי בחשבונות עו"ש) ב-2.25. בברכה, עמי צדיק מנהל המחלקה לפיקוח תקציבי