חומר רקע
הכנסת
הלשכה המשפטית
נוסח לדיון ליום 1/3/2011
01034411
חוק הגברת האכיפה בשוק ההון (תיקוני חקיקה), התשע"א–2010
תיקון חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)
1.
בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א–19811 –
(1) אחרי סעיף 49 יבוא:
"סימן ב'1: סמכויות פיקוח ובירור מינהלי
הגדרות
49א.
בסימן זה –
"חומר מחשב", "מחשב" – כהגדרתם בחוק המחשבים;
"חוק המחשבים" – חוק המחשבים, התשנ"ה–19952;
"חפץ" – כהגדרתו בפקודת מעצר וחיפוש;
"מסמך" – לרבות פלט כהגדרתו בחוק המחשבים;
"פקודת מעצר וחיפוש" – פקודת סדר הדין הפלילי (מעצר וחיפוש) [נוסח חדש], התשכ"ט–19693.
מוסמכי פיקוח
49ב.
(א) המפקח יסמיך רשאי להסמיך עובדי משרד האוצר לצורך הפעלת הסמכויות כאמור בסעיפים 49ג ו-49ד.
(ב) לא יוסמך אדם לפי הוראות סעיף קטן (א), אלא אם כן מתקיימים בו כל אלה:
2 גרסאות:
הנוסח מהכחול:
(1) משטרת ישראל הודיעה, בתוך שלושה חודשים מפנייתו של המפקח אליה, כי היא אינה מתנגדת להסמכתו מטעמים של ביטחון הציבור, לרבות בשל עברו הפלילי;
נוסח לבקשת המשטרה:
הוא לא הורשע בעבירה שמפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה הוא אינו ראוי לדעת המפקח לשמש כמוסמך פיקוח;
(2) הוא קיבל הכשרה מתאימה בתחום הסמכויות שיהיו נתונות לו לפי סעיפים 49ג ו-49ד, כפי שהורה המפקח באישור השר לביטחון הפנים, ולעניין הפעלת סמכויות חדירה לחומר מחשב או העתקתו כאמור בסעיף 49ד(א)(3) – הוא מיומן לביצוע פעולות של חדירה לחומר מחשב והעתקתו;
(3) הוא עומד בתנאי כשירות נוספים, ככל שהורה המפקח.
סמכויות פיקוח
49ג.
לשם פיקוח על ביצוע ההוראות לפי חוק זה, רשאי המפקח או מוסמך פיקוח, לאחר שהזדהה לפי סעיף 49ה –
(1) לדרוש מכל אדם הנוגע בדבר למסור לו כל ידיעה או מסמך הנוגעים לעסקי אדם שחוק זה חל עליו או הנוגעים להפרה לפי חוק זה;
(2) להיכנס למקום שאינו בית מגורים בלבד אשר בו יש לו יסוד להניח כי פועל מבטח או סוכן ביטוח, ולדרוש כי יימסרו לו כל ידיעה או מסמך הנוגעים לפעילותו כאמור; ואולם אין לתפוס מסמך לפי פסקה זו אם ניתן להסתפק בהעתק ממנו; מסמך שנתפס יוחזר לאדם אשר מידיו נלקח בתוך שישה חודשים מיום שנתפס.
סמכויות בירור מינהלי
49ד.
(א) היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם ביצע הפרה של הוראה מההוראות לפי חוק זה החלה לגביו כמפורט בתוספת השלישית או בסעיף 104, למעט הפרה המנויה בפרטים (1) ו-(3) עד (8) בחלק א' לתוספת השלישית (בסעיף זה – מפר והפרה, בהתאמה), רשאי המפקח, מנימוקים שיירשמו, להתיר למוסמך פיקוח, נוסף על הסמכויות האמורות בסעיף 49ג –
(1) לבקש משופט של בית משפט שלום לתת צו לאדם, שלפי ההנחה נמצאים בחזקתו או ברשותו חפץ או מסמך הדרוש לצורך בירור ההפרה, להציג למוסמך פיקוח את החפץ או את המסמך או להמציאם, בשעה, במקום ובאופן הנקובים בצו;
(2) לזמן כל אדם שלדעת המפקח עשויה להיות לו ידיעה הנוגעת להפרה או לעובדות שעשויות להביא לגילויו של המפר, ולשאול אותו שאלות בקשר לאותו עניין; זימון לפי פסקה זו של אדם שאינו המפר, ייעשה למועד סביר ולמקום שיתואם עמו;
(3) לבקש משופט של בית משפט שלום לתת צו המתיר לו להיכנס לכל מקום, שאינו משמש בית מגורים בלבד, לערוך בו חיפוש ולתפוס כל חפץ הדרוש לצורך בירור ההפרה, וכן לחדור לחומר מחשב ולהעתיקו, הכל בתנאים ובסייגים שייקבעו בצו.
(ב) מוסמך פיקוח יודיע לאדם שזומן לפי סעיף קטן (א)(2), לפני תחילת התשאול, מהם המעשים שביחס להפרתם יישאל; האדם שזומן ישיב לשאלות שנשאל, ותשובותיו לא ישמשו כראיה בהליכים פליליים ובהליכים אזרחיים נגדו.
(ג) זומן אדם לפי סעיף קטן (א)(2) ולא התייצב, רשאי בית המשפט, לבקשת מוסמך פיקוח, לצוות על הבאתו לפני מוסמך פיקוח או להטיל עליו עונש בשל אי-ציות, כאמור בסעיף 73 לחוק בתי המשפט [נוסח משולב], התשמ"ד–19844, כאילו זומן האדם להעיד לפני בית משפט ולא התייצב.
(ד) לא יינתן צו לפי סעיפיםסעיף קטניםקטן (א)(1) ו-(א)(3) אלא אם כן התקיים אחד מאלה:
(1) נדרש אדם על ידי מוסמך פיקוח להציג לו חפץ או מסמך, ולא הציגם;
(2) דרישה כאמור בפסקה (1) עלולה לפגוע בבירור ההפרה בשל חשש להעלמת ראיה או לפגיעה בה.
(ה) חדירה לחומר מחשב והעתקתו בהתאם לצו לפי סעיף קטן (א)(3) ייעשו בידי בעל תפקיד המיומן לבצע פעולות אלה.
(ו) על חיפוש, תפיסת חפץ וחדירה לחומר מחשב או העתקתו לפי סעיף זה יחולו הוראות סעיפים 23א, 24(א)(1) ו-(ב), 26 עד 28, 31 ו-45 והוראות הפרק הרביעי, לפקודת מעצר וחיפוש, בשינויים המחויבים לפי העניין.
חובת הזדהות
49ה.
מוסמך פיקוח לא יעשה שימוש בסמכויות הנתונות לו לפי סעיפים 49ג או 49ד אלא בעת מילוי תפקידו ובהתקיים שניים אלה:
(1) הוא עונד באופן גלוי תג המזהה אותו ואת תפקידו;
(2) יש בידו תעודה החתומה בידי המפקח, המעידה על תפקידו ועל סמכויותיו, שאותה יציג על פי דרישה.
צו להפסקה או למניעה של עיסוק בלא רישיון
49ו.
(א) היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם שאינו בעל רישיון לפי חוק זה עוסק או עומד לעסוק בביטוח או בתיווך לעניין ביטוח, רשאי הוא לצוות על אותו אדם, בכתב ולאחר שקיבל את אישור בית משפט שלוםמחוזי לכך, להפסיק את העיסוק כאמור או להימנע ממנו, לפי העניין; המפקח יפרסם בכל דרך שימצא לנכון את נוסח הצו, בסמוך לאחר שהתקבל אישורו של בית המשפט; הוגש ערעור על החלטת בית המשפט כאמור, יפרסם המפקח גם את דבר הערעור.";
(ב) לא יינתן צו לפי סעיף קטן (א) אלא אם כן התקיים אחד מאלה:
(1) נדרש אדם על ידי המפקח להפסיק את העיסוק או להימנע ממנו, ולא עשה כן;
(2) טובת הציבור מחייבת לצוות על הפסקת העיסוק או הימנעות ממנו, ללא דיחוי.";
(2) בכותרת פרק ט'1, המילים "וקנס אזרחי" – יימחקו;
(3) במקום סעיף 92א יבוא:
"עיצום כספי
92א.
(א) הפר אדם את הוראת סעיף 2(א) לחוק חוזה הביטוח, התשמ"א–19815, או הוראה מההוראות לפי חוק זה החלה לגביו, כמפורט בתוספת השלישית, רשאי המפקח להטיל עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה, בסכום כמפורט לגביו בתוספת הרביעית.
(ב) הפר אדם הוראה מההוראות לפי חוק זה החלה לגביו שקבועה בשלה עבירה לפי סעיף 104, רשאי המפקח להטיל עליו עיצום כספי בשיעור כמפורט להלן, לפי העניין:
(1) לעניין הפרת הוראה שקבועה בשלה עבירה לפי סעיף 104(ב) – 200 אחוזים מסכום העיצום הכספי שהיה ניתן להטיל עליו לפי התוספת הרביעית אילו הפר הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת השלישית;
(2) לעניין הפרת הוראה שקבועה בשלה עבירה לפי סעיף 104(ג) – 150 אחוזים מסכום העיצום הכספי שהיה אפשר להטיל עליו לפי התוספת הרביעית אילו הפר הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת השלישית.";
(4) אחרי סעיף 92א יבוא:
"הודעה על כוונת חיוב
92א1.
(א) היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם הפר הוראה כאמור בסעיף 92א (בפרק זה – מפר והפרה, בהתאמה) ובכוונתו להטיל על המפר עיצום כספי לפי פרק זה, תימסר למפר הודעה על כוונת המפקח כאמור (בפרק זה – הודעה על כוונת חיוב).
(ב) בהודעה על כוונת חיוב יצוינו, בין השאר, כל אלה:
(1) המעשה או המחדל (בפרק זה – המעשה) המהווה את ההפרה;
(2) סכום העיצום הכספי, והתקופה לתשלומו בהתאם להוראות סעיף 92ו;
(3) זכותו של המפר לטעון את טענותיו לפני המפקח, בהתאם להוראות סעיף 92א2;
(4) שיעור התוספת על העיצום הכספי בהפרה נמשכת או בהפרה חוזרת, בהתאם להוראות סעיף 92ה.
(ג) מפר שנמסרה לו הודעה על כוונת חיוב, זכאי לקבל לידיו את כל המידע הנוגע להפרה שלדעת המפקח נחוץ לשם קבלת החלטה לפי סעיף 92א3; מידע כאמור יועמד לרשות המפר אצל המפקח ממועד מסירת ההודעה כאמור.
זכות טיעון
92א2.
מפר שנמסרה לו הודעה על כוונת חיוב רשאי לטעון את טענותיו, בכתב או בעל פה, לפני המפקח או לפני מי שהוא הסמיך לעניין זה, לעניין הכוונה להטיל עליו עיצום כספי ולעניין סכומו, בתוך 30 45 ימים ממועד מסירת ההודעה, או במועד מאוחר יותר שיורה המפקח..
החלטת המפקח ודרישת חיוב
92א3.
(א) המפקח יחליט, לאחר ששקל את הטענות שנטענו לפי סעיף 92א2, אם להטיל על המפר עיצום כספי, ורשאי הוא להפחית את סכום העיצום הכספי לפי הוראות סעיף 92ד(ב).
(ב) החליט המפקח לפי סעיף קטן (א) להטיל על המפר עיצום כספי, ימסור לו דרישה לשלם את העיצום הכספי (בפרק זה – דרישת חיוב), שבה יציין, בין השאר, את סכום העיצום הכספי המעודכן, והתקופה לתשלומו בהתאם להוראות סעיף 92ו; דרישת החיוב תינתן בכתב ותהיה מנומקת.
(ג) החליט המפקח שלא להטיל על המפר עיצום כספי, ימסור לו הודעה על כך.
(ד) לא ביקש המפר לטעון את טענותיו לפי הוראות סעיף 92א2 בתוך 30 ימים מיום שנמסרה לו ההודעה על כוונת חיוב, יראו הודעה זו, בתום 30 הימים האמורים, כדרישת חיוב שנמסרה למפר במועד האמור.";
(5) סעיף 92ג – בטל;
(6) בסעיף 92ד –
(א) בסעיף קטן (א), במקום "או קנס אזרחי הנמוך מן העיצום הכספי או הקנס האזרחי הקבוע בפרק זה" יבוא "בסכום הנמוך מן הסכומים כמפורט בתוספת הרביעית או בסעיף 92א(ב), לפי העניין";
(ב) בסעיף קטן (ב), במקום "או קנס אזרחי בסכום הנמוך מהקבוע בחוק זה" יבוא "בסכום הנמוך מן הסכומים כמפורט בתוספת הרביעית או בסעיף 92א(ב), לפי העניין";
(7) בסעיף 92ה –
(א) בסעיף קטן (א), המילים "למעט הפרה כאמור בסעיף 92א(ב)" והמילים "או על הקנס האזרחי" – יימחקו;
(ב) בסעיף קטן (ב), המילים "או על הקנס האזרחי" והמילים "או הקנס" – יימחקו, ובהגדרה "הפרה חוזרת", במקום "המפורטות בסעיפים 92א ו-92ג" יבוא "כאמור בסעיף 92א" והמילים "או קנס אזרחי" – יימחקו;
(8) במקום סעיף 92ו יבוא:
"המועד לתשלום העיצום הכספי
92ו.
העיצום הכספי ישולם בתוך 30 ימים מיום מסירת דרישת החיוב כאמור בסעיף 92א3(ב).";
(9) בסעיף 92ז –
(א) בכותרת השוליים, המילים "וקנס אזרחי" – יימחקו;
(ב) במקום "והקנס האזרחי יהיו" יבוא "יהיה" ובמקום "ביום הדרישה לתשלום" יבוא "ביום מסירת דרישת החיוב, ולגבי מפר שלא טען את טענותיו בהתאם להוראות סעיף 92א2 – ביום מסירת ההודעה על כוונת חיוב", אחרי "ערעור" יבוא "על דרישת חיוב";
(10) בסעיף 92ח, המילים "או קנס אזרחי" – יימחקו;
(11) בסעיף 92ט, במקום "וקנס אזרחי ייגבו" יבוא "ייגבה";
(12) בסעיף 92י –
(א) בסעיף קטן (א), במקום "קנס אזרחי" יבוא "עיצום כספי לפי סעיף 92א(ב)";
(ב) בסעיף קטן (ב), במקום "קנס אזרחי" יבוא "עיצום כספי לפי סעיף 92א(ב)";
(13) במקום סעיף 92יא יבוא:
"פרסום על דרישת חיוב
92יא.
נמסרה למפר דרישת חיוב, רשאי המפקח להורות למפר להודיע למבוטחים או לפרסם בעיתון או בכל דרך אחרת שיורה את דבר מסירת דרישת החיוב, את מהות ההפרה שבשלה נשלחה דרישת החיוב ונסיבותיה, את שמו של המפר ואת סכום העיצום הכספי שהוטל על המפר על פי דרישת החיוב.";
(14) בסעיף 92יב –
(א) בסעיף קטן (א), במקום "על דרישה לתשלום עיצום כספי או קנס אזרחי" יבוא "על דרישת חיוב";
(ב) בסעיף קטן (ב), המילים "או קנס אזרחי" – יימחקו;
(ג) אחרי סעיף קטן (ב) יבוא:
"(ב1) הוגש ערעור על החלטת המפקח, בית המשפט רשאי לאשר את החלטת המפקח, לבטלה או לשנותה."
(ג) בסעיף קטן (ג), במקום "העיצום הכספי או הקנס האזרחי" יבוא "העיצום הכספי או כל חלק ממנו אשר הופחת על ידי בית המשפט";
(15) אחרי סעיף 92יב יבוא:
"אחריות מנהל כללי ושותף שאינו שותף מוגבל
92יג.
(א) המנהל הכללי של תאגיד ושותף למעט שותף מוגבל, חייבים לפקח ולנקוט את כל האמצעים הסבירים בנסיבות העניין למניעת ביצוע הפרה בידי התאגיד או השותפות, לפי העניין, או בידי עובד מעובדיהם.
(ב) בוצעה הפרה, חזקה היא כי המנהל הכללי בתאגיד או שותף שאינו שותף מוגבל בשותפות, לפי העניין, הפר את חובתו לפי סעיף קטן (א), ואפשר להטיל עליו עיצום כספי בסכום של מחצית מסכום העיצום הכספי שהיה אפשר להטיל עליו אילו הוא היה המפר אלא אם כן הוכיח שמילא את חובתו לפי סעיף קטן (א).
(ג) קבע התאגיד נהלים מספקים למניעת הפרה כאמור בסעיף קטן (ב), מינה אחראי מטעמו לפיקוח על קיומם, וכן נקט אמצעים סבירים לתיקון הפרה ולמניעת הישנותה, חזקה כי המנהל הכללי או השותף, לפי העניין, קיים את חובתו כאמור בסעיף קטן (א).
(ד) בסעיף זה, "שותפות" ו"שותף מוגבל" – כהגדתרם בפקודת השותפויות [נוסח חדש], התשל"ה-1975.
איסור שיפוי וביטוח
92יד.
(א) על אף האמור בכל דין ובלי לגרוע מהוראות סעיפים 262 עד 264 לחוק החברות, התשנ"ט–19996 –
(1) אין לבטח, במישרין או בעקיפין, אדם מפני עיצום כספי שיוטל עליו לפי פרק זה, והתקשרות בחוזה לביטוח כאמור – בטלה;
(2) תאגיד לא ישפה ולא ישלם, במישרין או בעקיפין עיצום כספי שהוטל על אדם אחר לפי פרק זה ובעל שליטה בתאגיד לא ישפה ולא ישלם, במישרין או בעקיפין עיצום כספי שהוטל על התאגיד, על נושא משרה בו או על עובד בתאגיד והוראה או התחייבות לתשלום או לשיפוי כאמור – בטלה;
(2) תאגיד או בעל שליטה בו לא ישלם עיצום כספי שהוטל על יחיד לפי פרק זה ולא ישפה יחיד בשל עיצום כספי כאמור, והוראה או התחייבות לתשלום או לשיפוי כאמור – בטלה.
(ב)
(1) על אף האמור בסעיף קטן (א), ניתן לשפות או לבטח אדם בשל הוצאות שהוציא בקשר עם הטלת עיצום כספי בעניינו, לרבות הוצאות התדיינות סבירות ובכלל זה שכר טרחת עורך דין, ולרבות בדרך של שיפוי מראש;
(2) לא יהיה תוקף להתחייבות לשיפוי או לביטוח לפי פסקה (1) של נושא משרה בתאגיד אלא אם כן נקבעה בתקנון החברה הוראה המתירה זאת.
שינוי התוספת השלישית והתוספת הרביעית
92טו.
שר האוצר רשאי, בצו, בהסכמת שר המשפטים ובאישור ועדת הכספים של הכנסת, לשנות את התוספת השלישית והתוספת הרביעית, ובלבד שסכומי העיצום הכספי לפי התוספת הרביעית לא יעלו על הסכומים כמפורט להלן לפי העניין:
(1) לעניין מבטח – 2,000,000 שקלים חדשים;
(2) לעניין תאגיד שאינו מבטח – 1,500,000 שקלים חדשים;
ככל שישונו סכומי העיצומים הכספיים יש להתאים את הסכומים
(3) לעניין יחיד שאינו מנוי בפסקה (4) – 600,000 שקלים חדשים;
(4) לעניין יחיד שהוא סוכן יחיד ולעניין יחיד שהוא עובד של תאגיד המנוי בפסקאות (1) או (2) ואינו נושא משרה בו – 70,000 שקלים חדשים; לעניין זה, "נושא משרה" – כהגדרתו בחוק החברות וכן חבר ועדת השקעות..";
הפחתת העיצום הכספי
92טז.
(א) החליט המפקח על הטלת עיצום כספי על מפר כאמור בסעיף 92א, רשאי הוא, בהחלטה מנומקת בכתב, להפחית את סכום העיצום הכספי שהיה עליו להטיל לפי סעיף 92א, לפי המקרים, הנסיבות והשיקולים המפורטים בתוספת החמישית.
(ב) שר האוצר, באישור ועדת הכספים, רשאי לשנות את התוספת החמישית.
פריסת תשלום עיצום כספי
92יז.
(א) המפקח רשאי, על פי בקשתו של מפר, להחליט על פריסת התשלום של עיצום כספי, אף אם החליט על הפחתתו לפי סעיף 92טז, ובלבד שמספר התשלומים לא יעלה על עשרה תשלומים חודשיים.
(ב) התשלום החודשי כאמור בסעיף קטן (א) יהיה מעודכן למועד תשלומו, בתוספת הפרשי הצמדה וריבית לפי חוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ"א–19617 (בסימן זה – הפרשי הצמדה וריבית); לא שילם המפר תשלום חודשי במועדו, יראו את החלטת המפקח על פריסת התשלום כאמור בסעיף קטן (א) כבטלה ויחולו על יתרת התשלום של העיצום הכספי הוראות סעיף 92ח.
מעשה או מחדל אחד שבשלו נגרמו מספר הפרות
92יח.
המפקח רשאי לקבוע כי יראו מי שהפר הוראה זהה כלפי כמה מבוטחים, כמבצע הפרה אחת, אם ההפרה נעשתה באותו יום, במעשה או במחדל אחד ובשל אותו גורם.
עיצום כספי על תנאי
92יט.
(א) החליט המפקח על הטלת עיצום כספי על מפר כאמור בסעיף 92א, רשאי הוא להורות בהחלטה מנומקת בכתב שהעיצום הכספי, כולו או מקצתו, יהיה על תנאי לתקופה שיקבע המפקח ושתחילתה ביום ההחלטה על הטלת העיצום כאמור ובלבד שהתקופה כאמור לא תפחת משנתיים ולא תעלה על חמש שנים (להלן בהתאמה – עיצום על תנאי ותקופת התנאי).
(ב) המפקח רשאי לקבוע תנאים נוספים שעל המפר לעמוד בהם במהלך תקופת התנאי, במטרה להקטין את הנזק שנגרם מההפרה או למנוע את הישנות ההפרה.
(ג) המשיך המפר להפר במהלך תקופת התנאי את ההוראה שבשל הפרתה הוטל עליו העיצום הכספי כאמור בסעיף קטן (א), חזר המפר והפר את ההוראה כאמור או הפר תנאי מהתנאים הנוספים שקבע המפקח, כאמור בסעיף קטן (ב) – ישלם המפר את העיצום על תנאי בתוספת הפרשי הצמדה מיום ההחלטה על העיצום כאמור.
נקיטת פעולות לתיקון ההפרה ומניעת הישנותה
92כ.
המפקח רשאי להורות למפר על פעולות שעליו לנקוט לשם תיקון ההפרה ומניעת הישנותה, ורשאי הוא לדרוש מהמפר להפקיד עירבון להבטחת ביצוע הפעולות כאמור; שוכנע המפקח כי המפר לא ביצע את הפעולות שהוא הורה לו עליהן כאמור, יחולט העירבון שהופקד.
מגבלת זמן לעניין הטלת עיצום כספי
92 כא.
(א) בסעיף זה, "התקופה הקובעת" – שבע שנים מיום ביצוע ההפרה, ואולם אם החל הליך הפעלת סמכויות פיקוח לפי סעיף 49ג או הליך בירור מנהלי לפי סעיף 49ד (להלן – תחילת הבירור) בתוך המועד האמור- תוארך התקופה עד תום שנתיים מיום תחילת הבירור.
(ב) לא תישלח הודעה על כוונת חיוב לאחר התקופה הקובעת.
(ג) במניין התקופה הקובעת לא יובא בחשבון פרק הזמן שבו נבצר מהמפקח להשלים את הליך הבירור המנהלי בשל אחד מאלה:
(1) הימצאות המפר מחוץ לישראל;
(2) התחמקות המפר;
(3) מצבו הרפואי או הנפשי של המפר;
(4) לא ניתן לאתר את המפר במאמץ סביר.
תשלום לנפגע ההפרה
92כב.
(א) מבלי לגרוע מסמכויות המפקח לפי סעיפים 60 עד 62, המפקח רשאי להטיל על מפר לשלם לאדם שמונה לפי סעיף קטן (ד) (בסעיף זה – האחראי על תשלום), סכום בשיעור כמפורט להלן, לפי העניין, אשר יחולק בין נפגעי ההפרה באופן שיורה האחרי על תשלום:
(1) אם הוטל על המפר, בשל אותה הפרה, גם עיצום כספי לפי סעיף 92א – בשיעור הגבוה מבין אלה:
(א) סכום הנזק שנגרם לכלל הנפגעים מן ההפרה, עד לשיעור של 20 אחוזים מסכום העיצום הכספי שהוטל על המפר;
(ב) סכום הרווח או טובת ההנאה, לרבות מניעת הפסד, שהשיג המפר, במישרין או בעקיפין, כתוצאה מביצוע ההפרה, ובלבד שלא יעלה על סכום העיצום הכספי המרבי שניתן להטיל בשל ההפרה.
(2) אם לא הוטל על המפר, בשל אותה הפרה, גם עיצום כספי לפי סעיף 92א – בשיעור של סכום הרווח או טובת ההנאה כאמור בפסקה (1)(ב), ובלבד שלא יעלה על סכום העצום הכספי המרבי שניתן להטיל בשל ההפרה.
(ב) על תשלום לפי סעיף זה יחולו הוראות סעיף 92ח, עד תשלומו, ועל גבייתו יחולו הוראות סעיף 92ט.
(ג) האחראי על התשלום יכריע בדבר אופן חלוקת תשלום לפי סעיף זה, בין נפגעי ההפרה.
(ד) שר המשפטים, לאחר התייעצות עם המפקח ובאישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לקבוע הוראות בדבר –
(1) מינוי האחראי על התשלום, ובכלל זה הגורם שימנה אותו ותנאי הכשירות למינויו;
(2) האופן שבו על האחראי על התשלום למלא את תפקידו, ובכלל זה דרך הפנייה של נפגעי ההפרה אליו והאופן שבו הוא יערוך בירור של שיעור הנזק וחלוקתו בין נפגעי ההפרה, וכן הדיווחים שיידרש למסור בקשר למילוי תפקידו;
(3) שכרו והוצאותיו של האחראי על התשלום.
פרסום על הטלת עיצום כספי
92כג.
(א) הוטל עיצום כספי לפי סימן זה , רשאי המפקח לפרסם, בדרך שימצא לנכון ושתבטיח שקיפות בנסיבות העניין, את דבר הטלת העיצום הכספי, מהות ההפרה שבשלה הוטל ונסיבותיה, סכומו, אם הופחת העיצום הכספי – את הנסיבות שבגינן הופחת סכום העיצום ואחוזי ההפחתה, את פרטי המפר, שמו של המפר - ככל שהוא תאגיד.
(ב) פרסם המפקח דבר הטלתו של עיצום כספי כאמור בסעיף קטן (א) והוגש עליו ערעור יפרסם המפקח את דבר הגשת הערעור ואת תוצאותיו בדרך שבה פרסם את דבר הטלת העיצום הכספי.
(ג) על אף האמור בסעיף קטן (א), המפקח רשאי לפרסם את שמו של מפר שהוא יחיד אם סבר שהדבר נחוץ לצורך אזהרת הציבור, ככל שהמפר מספק לציבור שירות בתחום המוסדר לפי חוק זה.
(ד) החליט המפקח להטיל עיצום על תנאי, יחולו הוראות סעיף קטן (א) בשינויים המחויבים, ובפרסום האמור ייכללו גם תקופת התנאי שנקבעה לפי סעיף 92יח והנימוקים להטלת העיצום על תנאי.
(ד1) מבלי לגרוע מן האמור בסעיפים קטנים (א), (ב) ו-(ד) הוטל עיצום כספי לפי סימן זה, רשאי המפקח להורות למי שחייב בתשלום העיצום לפרסם את דבר הטלת העיצום כאמור בסעיפים קטנים אלה בכל דרך שיורה.
(ה) ניתן נגד אדם צו להפסקה או מניעה של עיסוק בלא רישיון, בהתאם להוראות סעיף 49ו, יפרסם המפקח את נוסחו של הצו בכל דרך שיראה לנכון.
(ו) המפקח רשאי, שלא לפרסם פרטים שהם בגדר מידע שרשות ציבורית אינה חייבת או מנועה מלמסור לפי סעיף 9 לחוק חופש המידע, התשנ"ח–19988, בשינויים המחויבים לפי העניין .
דיווח על החלטות המפקח
52כד.
המפקח ידווח ליועץ המשפטי לממשלה, אחת לשנה, על החלטותיו לפי סימן זה; הדיווח ייערך במתכונת ויכלול פרטים כפי שיורה היועץ המשפטי לממשלה, וכן יתפרסם לפי הוראות סעיף 92כג.
(16) בסעיף 104 –
(א) בסעיף קטן (א), בהגדרה "הקנס הבסיסי" –
(1) בפסקה (1), אחרי "לגבי סוכן יחיד" יבוא "ולגבי עובד בתאגיד המנוי בפסקאות (3) או (4) שאינו נושא משרה בו";
(2) בפסקה (2), במקום "שאינו סוכן יחיד" יבוא "שאינו מנוי בפסקה (1)";
(ב) בסעיף קטן (ב) –
(1) פסקאות (7), (9), (13) ו-(23) – יימחקו;
(2) בפסקה (14), אחרי "או מסמך שהכין" יבוא "הכוללים פרט מטעה" והסיפה החל במילים "ביודעו שיש" – תימחק;
(ג) בסעיף קטן (ג), פסקאות (1), (5), (7), (8) ו-(10) עד (16) – יימחקו;
(17) אחרי התוספת השנייה יבוא:
"תוספת שלישית
(סעיפים 92א(א) ו-92טו)
חלק א'
(1) לא מסר למבוטח פוליסה, בניגוד להוראות סעיף 2(א) לחוק חוזה הביטוח, התשמ"א–1981;
(2) הפר הוראה מהוראות המפקח שניתנו לפי סעיף 2(ב) או לפי סימן א'1 לפרק ד';
(3) לא דיווח על החזקת אמצעי שליטה, בניגוד להוראות לפי סעיף 34א;
(4) לא השתתף באסיפה כללית של תאגיד, בניגוד להוראות סעיף קטן (א) של סעיף 31 לחוק הפיקוח על קופות גמל, כפי שהוחל בסעיף 36א לחוק זה, או לא מילא אחר ההוראות שניתנו לפי סעיף קטן (ב) של סעיף 31 האמור;
(5) לא הגיש למפקח דוחות והודעות, בניגוד להוראות לפי סעיף 42;
(6) לא כלל בפרוטוקול האסיפה הכללית של מבטח את הפרטים הדרושים לפי הוראות סעיף 48א(א);
(7) נכח או הצביע באסיפה כללית של מבטח ולא מסר למפקח פרטים, לפי דרישתו, בניגוד להוראות סעיף 48א(ב);
(8) לא מילא אחר דרישה שניתנה לו לפי סעיפים 50 או 73.
חלק ב'
(1) לא קיים תנאי מהתנאים שנקבעו ברישיון מבטח, בניגוד להוראות סעיף 14;
(2) הפר תנאי בהיתר שניתן לו לפי סעיף 32, בניגוד להוראות אותו סעיף;
(3) לא החזיק בהון מניות מינימלי ובעודף מינימלי של נכסים לעומת התחייבויות, בניגוד להוראות שקבע שר האוצר לפי סעיף 35;
(4) פעל בניגוד להוראות בדבר ניהול עסקים שנקבעו או שניתנו לפי סעיף 36;
(5) לא מינה אורגן, נושא משרה או בעל תפקיד אחר במבטח, בהתאם להוראות לפי סימן א'1 לפרק ד', ולעניין ועדת השקעות תלויות תשואה – לרבות בהתאם להוראות לפי סעיף 11 לחוק הפיקוח על קופות גמל, כפי שהוחל בסימן האמור, או מינה אורגן, נושא משרה או בעל תפקיד כאמור שלא בהתאם להוראות האמורות;
(6) כיהן כנושא משרה או כבעל תפקיד אחר במבטח, או פעל במסגרת תפקידו כאמור, בניגוד להוראות לפי סימן א'1 לפרק ד', ולעניין חבר ועדת השקעות תלויות תשואה – לרבות בניגוד להוראות לפי סעיף 11 לחוק הפיקוח על קופות גמל, כפי שהוחל בסימן האמור;
(7) חישב את שווים של נכסים לכיסוי התחייבויות תלויות תשואה בניגוד להוראות שר האוצר לפי סעיף 33(א) לחוק הפיקוח על קופות גמל, כפי שהוחל בסעיף 36א;
(8) לא מילא אחר ההוראות לפי סעיף 33(ב) לחוק הפיקוח על קופות גמל, כפי שהוחל בסעיף 36א, לעניין אופן חישוב שווים של נכסים לכיסוי התחייבויות תלויות תשואה;
(9) לא חישב תשואה שהשיג מבטח בביטוח תלוי תשואה, או לא זקף את הרווחים וההפסדים למבוטחים, באופן ובמועדים שקבע שר האוצר לפי סעיף 34 לחוק הפיקוח על קופות גמל, כפי שהוחל בסעיף 36א, או לא מילא אחר התנאים שקבע השר לפי הוראות סעיף 34 האמור לעניין כספים חדשים שהפקידו מבוטחים;
(10) לא שלח למבוטחים בביטוח תלוי תשואה דוחות תקופתיים ודוחות נוספים, בהתאם להוראות לפי סעיף 35 לחוק הפיקוח על קופות גמל, כפי שהוחל בסעיף 36א;
(11) לא מילא אחר ההוראות לפי סעיף 36(א) לחוק הפיקוח על קופות גמל, כפי שהוחל בסעיף 36א, בדבר פרסום ביטוחים תלויי תשואה.
חלק ג'
(1) שילם עמלה או כל תמורה אחרת, בניגוד להוראות לפי סעיף 32(ה) לחוק הפיקוח על קופות גמל, כפי שהוחל בסעיף 36א;
(2) תיאר תיאור מטעה ביחס לביטוח תלוי תשואה או פרסם או גרם לפרסום שיש בו תיאור מטעה כאמור, בניגוד להוראות לפי סעיף 36(ב) לחוק הפיקוח על קופות גמל, כפי שהוחל בסעיף 36א;
(3) פעל בניגוד להוראות בדבר תנאים שבחוזה ביטוח וניסוחם שנקבעו לפי סעיף 38;
(4) שילם דמי עמילות, בניגוד להוראות לפי סעיף 41;
(5) לא הודיע למבוטחים או לא פרסם את דבר הטלת העיצום הכספי, בהתאם להוראות המפקח לפי סעיף 92יא;
(6) ביטח אדם מפני עיצום כספי לפי פרק זה, שילם עיצום כספי שהוטל לפי פרק זה במקום יחיד או שיפה יחיד בשל עיצום כספי כאמור, בניגוד להוראות סעיף 92יד.";
(18) אחרי התוספת השלישית יבוא:
"תוספת רביעית
(סעיפים 92א(א) ו-92טו)
(1) לעניין מבטח –
היקף נכסים מנוהלים בידי המבטח (במיליוני שקלים חדשים)
סכום העיצום הכספי (בשקלים חדשים)
הפרת הוראה המנויה בחלק א' לתוספת השלישית
הפרת הוראה המנויה בחלק ב' לתוספת השלישית
הפרת הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת השלישית
עד 1,000
150,000
400,000
500,000
מעל 1,000 עד 10,000
200,000
450,000
750,000
מעל 10,000
250,000
500,000
1,000,000
(2) לעניין תאגיד שאינו מבטח ואינו סוכן תאגיד –
סכום העיצום הכספי (בשקלים חדשים)
הפרת הוראה המנויה
בחלק א' לתוספת השלישית
הפרת הוראה המנויה
בחלק ב' לתוספת השלישית
הפרת הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת השלישית
200,000
450,000
750,000
(3) לעניין סוכן תאגיד –
דמי עמילות בשנה (במיליוני שקלים חדשים)
סכום העיצום הכספי (בשקלים חדשים)
הפרת הוראה המנויה בחלק א' לתוספת השלישית
הפרת הוראה המנויה בחלק ב' לתוספת השלישית
הפרת הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת השלישית
עד 5
50,000
112,500
187,500
מעל 5
200,000
450,000
750,000
(34) לעניין יחיד שהוא נושא משרה או מחזיק אמצעי שליטה במבטח או בסוכן תאגיד או מי שפועל ללא רשיון [או לעניין יחיד שאינו מנוי בפרטים (5) או (6)]–
סכום העיצום הכספי (בשקלים חדשים)
הפרת הוראה המנויה
בחלק א' לתוספת השלישית
הפרת הוראה המנויה
בחלק ב' לתוספת השלישית
הפרת הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת השלישית
25,000
60,000
75,000
(45) לעניין יחיד שהוא סוכן יחיד ולעניין יחיד שהוא עובד של תאגיד המנוי בפרטים (1) או (2) ואינו נושא משרה בו –
סכום העיצום הכספי (בשקלים חדשים)
הפרת הוראה המנויה
בחלק א' לתוספת השלישית
הפרת הוראה המנויה
בחלק ב' לתוספת השלישית
הפרת הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת השלישית
10,000
20,000
25,000
(6) לעניין יחיד שהוא עובד של תאגיד המנוי בפרטים (1) או (2) עד (3) ואינו נושא משרה או שותף בהם ––
סכום העיצום הכספי (בשקלים חדשים)
הפרת הוראה המנויה
בחלק א' לתוספת השלישית
הפרת הוראה המנויה
בחלק ב' לתוספת השלישית
הפרת הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת השלישית
5,000
10,000
15,000
בתוספת זו, "היקף נכסים מנוהלים" – סך כל הנכסים המוחזקים בידי מבטח כנגד כל התחייבויותיו, לרבות התחייבויות תלויות תשואה, התחייבויות שאינן תלויות תשואה והון עצמי."
תוספת חמישית
(סעיף 92טז)
המפקח רשאי להפחית מסכום העיצום הכספי את הסכום הנקוב לצד כל נסיבה, ובהתקיים כמה נסיבות – בשיעור המצטבר של השיעורים המנויים לצדן:
(1) בשלוש השנים הקודמות למועד ביצוע ההפרה לא מצא המפקח כי המפר הפר את אותה הפרה – עד 40%; ואולם אם מצא המפקח כי המפר הפר הוראות לפי חוק זה, חוק הפיקוח על קופות גמל, חוק הייעוץ וחוק השיווק הפנסיוני במהלך שלוש השנים שקדמו להפרה, יהיה גובה ההפחתה לפי פסקה זו – עד 20%;
(2) המפר הפסיק את ההפרה מיוזמתו ודיווח עליה למפקח לפני פניה מטעם המפקח – עד 50%;
(3) המפר נקט פעולות למניעת הישנות ההפרה ולהקטנת הנזק, להנחת דעתו של המפקח – עד 10%;
(4) השפעת הטלת העיצום הכספי על המשך פעילותו של המפר או על המבוטחים של המפר, לרבות לנוכח היחס בין גובה העיצום הכספי לבין מחזור הפעילות השנתי של המפר או להכנסתו השנתית או להונו העצמי – עד 50%;
(5) למפר מערכת נהלים פנימית שנועדה לאתר ולמנוע ביצוע של ההפרה וההפרה מעידה על כשל נקודתי ולא על כשל מערכתי – עד 25%1;
(6) לגבי מפר שהוא יחיד, שההפרה נגרמה בשל נסיבות אישיות המצדיקות הפחתה של העיצום הכספי או שנתקיימו בו נסיבות אישיות קשות המצדיקות שלא למצות עימו את הדין – עד 50%; המפקח יגיש אחת לשנה ליועץ המשפטי לממשלה או למי שהוא יורה דין וחשבון על השימוש בסמכות לפי פסקה זו והטעמים שבשלהם ניתנת ההפחתה לפיה."
תיקון חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)
2.
בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה–20059 –
(1) בסעיף 39(ג), במקום "סעיפים 50 עד 50ג" יבוא "סימן ב'1 בפרק ד', סעיפים" ובמקום הסיפה החל במילים "ובשינוי זה" יבוא "ובשינויים אלה:
(1) בסעיף 49ד(א) לחוק האמור, ברישה, במקום "למעט הפרה המנויה בפרטים (1) ו-(3) עד (8) בחלק א' לתוספת השלישית" יקראו "למעט הפרה המנויה בפרטים (1), ו-(3) עד (9) בחלק א' לתוספת הראשונה";
(2) לעניין סעיף 68(א) לחוק האמור, רשאי הממונה להורות גם על העברת ניהול קופת גמל לחברה מנהלת אחרת.";
(2) בכותרת פרק ה', המילים "וקנס אזרחי" – יימחקו;
(3) במקום סעיף 43 יבוא:
"עיצום כספי
43.
(א) הפר אדם הוראה מההוראות לפי חוק זה החלה לגביו, כמפורט בתוספת הראשונה, רשאי הממונה להטיל עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה, בסכום כמפורט לגביו בתוספת השנייה.
(ב) הפר אדם הוראה מההוראות לפי חוק זה החלה לגביו שקבועה בשלה עבירה לפי סעיף 49, רשאי הממונה להטיל עליו עיצום כספי בשיעור כמפורט להלן, לפי העניין:
(1) לעניין הפרת הוראה שקבועה בשלה עבירה לפי סעיף 49(א) – 150 אחוזים מסכום העיצום הכספי שהיה ניתן להטיל עליו לפי התוספת השנייה אילו הפר הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת הראשונה;
(2) לעניין הפרת הוראה שקבועה בשלה עבירה לפי סעיף 49(ב) – 200 אחוזים מסכום העיצום הכספי שהיה אפשר להטיל עליו לפי התוספת השנייה אילו הפר הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת הראשונה.";
(4) סעיף 45 – בטל;
(5) בסעיף 46 –
(א) בסעיף קטן (א), במקום "או קנס אזרחי הנמוך מן העיצום הכספי או הקנס האזרחי הקבוע בפרק זה" יבוא "בסכום הנמוך מן הסכומים כמפורט בתוספת השנייה או בסעיף 43(ב), לפי העניין";
(ב) בסעיף קטן (ב), במקום "או קנס אזרחי הנמוך מהעיצום או הקנס הקבוע בפרק זה" יבוא "בסכום הנמוך מן הסכומים כמפורט בתוספת השנייה או בסעיף 43(ב), לפי העניין";
(6) בסעיף 47, המילים "וקנס אזרחי" – יימחקו, במקום "92ד עד 92יב" יבוא "92א1 עד 92א3 ו–92ד עד 92יד" והסיפה החל במילה "ואולם" – תימחק;
(7) אחרי סעיף 47 יבוא:
"שינוי התוספת הראשונה והתוספת השנייה
47א.
שר האוצר רשאי, בצו, בהסכמת שר המשפטים ובאישור ועדת הכספים של הכנסת, לשנות את התוספת הראשונה והתוספת השנייה, ובלבד שסכומי העיצום הכספי לפי התוספת השנייה לא יעלו על הסכומים כמפורט להלן לפי העניין:
(1) לעניין חברה מנהלת – 2,000,000 שקלים חדשים;
(2) לעניין תאגיד שאינו חברה מנהלת – 1,500,000 שקלים חדשים;
(3) לעניין יחיד, למעט יחיד המנוי בפסקה (4) – 600,000 שקלים חדשים;
(4) לעניין יחיד שהוא עובד של תאגיד המנוי בפסקאות (1) או (2) ואינו נושא משרה בו – 70,000 שקלים חדשים.";
(8) בסעיף 48, בפסקה (1), בהגדרה "הקנס הבסיסי", במקום "לגבי יחיד" יבוא "לגבי יחיד העובד בתאגיד המנוי בפסקאות (2) או (3) ואינו נושא משרה בו – הסכום הקבוע בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין, ולגבי יחיד אחר";
(9) בסעיף 49 –
(א) בסעיף קטן (א), פסקאות (1) עד (6), (8), (9), (11), (16) ו–(18) – יימחקו;
(ב) בסעיף קטן (ב), פסקאות (8), (10), (12) ו–(20) – יימחקו;
(10) בסעיף 86 –
(א) בסעיף קטן (יא), במקום "בסכום הבסיסי כהגדרתו בסעיף 43(א)" יבוא "בסכום שהיה ניתן להטיל עליה לפי התוספת השנייה אילו הפרה הוראה המנויה בחלק א' לתוספת הראשונה";
(ב) בסעיף קטן (יג), במקום "בשיעור כאמור בסעיף 43(א)" יבוא "בסכום שהיה ניתן להטיל עליה לפי התוספת השנייה אילו הפרה הוראה המנויה בחלק א' לתוספת הראשונה";
(11) אחרי סעיף 86 יבוא:
"תוספת ראשונה
(סעיפים 43(א) ו-47א)
חלק א'
(1) לא דיווח על החזקת אמצעי שליטה לפי הוראות סעיף 34א לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחל בסעיף 9(ג);
(2) הפר הוראה מהוראות הממונה שניתנו לפי הוראות סעיפים 11(ה), 20(ג), 36(א), 39(ב) או לפי סימן א'1 לפרק ד' בחוק הפיקוח על הביטוח כפי שהוחל בסעיף 10;
(3) לא העמיד לעיון הציבור את תקנון קופת הגמל וכל שינוי בו, לא המציא עותק של התקנון או לא פרסם אותו, בניגוד להוראות סעיף 18(א) או (ב) או בניגוד להוראות הממונה לפי סעיף 18(ג);
(4) לא מסר לחברה מנהלת, בעת הפקדת כספים בקופת גמל שבניהולה, פרטים שנדרש למסרם בהתאם להוראות שקבע השר לפי סעיף 22(ב)(2);
(5) לא שלח לעמיתים בקופת גמל דוחות תקופתיים או דוחות נוספים בהתאם להוראות הממונה לפי סעיף 35;
(6) לא מילא אחר דרישה שניתנה לו בהתאם להוראות סעיפים 50 או 73 לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחלו בסעיף 39(ג);
(7) לא הגיש לממונה דוחות והודעות בהתאם להוראות סעיף 42 לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחל בסעיף 40;
(8) לא כלל בפרוטוקול האסיפה הכללית של חברה מנהלת את הפרטים הדרושים לפי הוראות סעיף 48א(א) לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחל בסעיף 40;
(9) לא מסר לממונה פרטים, לפי דרישתו, בהתאם להוראות סעיף 48א(ב) לחוק הפיקוח, כפי שהוחל בסעיף 40.
חלק ב'
(1) לא קיים תנאי מהתנאים שנקבעו ברישיון חברה מנהלת או באישור קופת גמל, בניגוד להוראות סעיף 2;
(2) הפר תנאי בהיתר שניתן לפי סעיף 9, בניגוד להוראות אותו סעיף;
(3) לא מינה אורגן, נושא משרה או בעל תפקיד אחר בחברה מנהלת בהתאם להוראות לפי סימן א'1 לפרק ד' בחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחלו בסעיף 10, או מינה אורגן, נושא משרה או בעל תפקיד כאמור שלא בהתאם להוראות האמורות;
(4) כיהן כנושא משרה או כבעל תפקיד אחר בחברה מנהלת, או פעל במסגרת תפקידו כאמור, בניגוד להוראות לפי סימן א'1 לפרק ד' בחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחלו בסעיף 10;
(5) לא מינה ועדת השקעות בהתאם להוראות לפי סעיפים 11(א) ו–(ד) ו-12, או שמינה ועדת השקעות שלא בהתאם להוראות האמורות;
(6) כיהן כחבר ועדת השקעות או פעל במסגרת תפקידו כחבר ועדת השקעות, בניגוד להוראות לפי סעיפים 11(ד) ו-12;
(7) לא מילא אחר התנאים שקבע השר לפי סעיף 22(ב)(1) לעניין תשלומי כספים לקופת גמל;
(8) לא גבה ממעבידים ריבית בשל איחור בהפקדה, בניגוד להוראות שקבע השר לפי סעיף 22(ב)(2);
(9) לא המציא לעמיתים או למעבידים אישורים, בניגוד להוראות שקבע השר לפי סעיף 22(ב)(3);
(10) שילם כספים, קיבל כספים או העביר כספים, מקופת גמל, בניגוד להוראות סעיף 23(א);
(11) לא פעל בהתאם להוראות השר לפי סעיף 23(ב) לעניין משיכה והעברה של כספים מקופת גמל וממסלול השקעה בקופת גמל מסלולית ולעניין המשך הפקדת כספים בקופת גמל;
(12) לא מסר אישורים, פרטים, נתונים ומסמכים, בהתאם להוראות הממונה לפי סעיף 23(ד);
(13) לא פעל לאיתור עמיתים או מוטבים, בהתאם להוראות השר לפי סעיף 24;
(14) הפקיד מזומנים של קופת גמל בניגוד להוראות לפי סעיף 28(א) או ניהל חשבון ניירות ערך של קופת גמל בניגוד להוראות לפי סעיף 28(ב);
(15) לא פעל בהתאם להוראות הממונה לפי סעיף 29 לעניין החזקת נכסי קופת גמל ורישומם;
(16) שעבד נכסי קופת גמל, בניגוד להוראות לפי סעיף 30;
(17) לא השתתף בהצבעה באסיפה כללית של תאגיד, בניגוד להוראות לפי סעיף 31(א), או לא מילא אחר הוראות הממונה שניתנו לפי סעיף 31(ב);
(18) חישב את שוויים של נכסי קופת גמל בניגוד להוראות השר לפי סעיף 33(א);
(19) לא פעל בהתאם להוראות הממונה לפי סעיף 33(ב) לעניין אופן חישוב שוויים של נכסי קופת גמל;
(20) לא חישב תשואה שהשיגה קופת גמל על נכסיה או לא זקף את רווחי הקופה והפסדיה לחשבונות העמיתים, באופן ובמועדים שקבע השר לפי סעיף 34, או לא מילא אחר התנאים שקבע השר לפי הוראות הסעיף האמור לעניין כספים חדשים שהופקדו בחשבונות העמיתים.
חלק ג'
(1) השקיע כספי קופת גמל שלא בהתאם להוראות לפי סעיף 26 או 57(ב);
(2) שילם עמלה או כל תמורה אחרת, בניגוד להוראות לפי סעיף 32(ה);
(3) תיאר תיאור מטעה ביחס לקופת גמל או פרסם או גרם לפרסום שיש בו תיאור מטעה כאמור, בניגוד להוראות לפי סעיף 36(ב);
(4) לא הודיע לעמיתים או לא פרסם את דבר הטלת העיצום הכספי, בהתאם להוראות הממונה לפי סעיף 92יא לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחל בסעיף 47.";
(12) אחרי התוספת הראשונה יבוא:
"תוספת שנייה
(סעיפים 43(א) ו-47א)
(1) לעניין חברה מנהלת –
היקף נכסי קופות גמל שבניהול החברה המנהלת (במיליוני שקלים חדשים)
סכום העיצום הכספי (בשקלים חדשים)
הפרת הוראה המנויה בחלק א' לתוספת הראשונה
הפרת הוראה המנויה בחלק ב' לתוספת הראשונה
הפרת הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת הראשונה
עד 1,000
150,000
400,000
500,000
מעל 1,000 עד 10,000
200,000
450,000
750,000
מעל 10,000
250,000
500,000
1,000,000
(2) לעניין תאגיד שאינו חברה מנהלת –
סכום העיצום הכספי (בשקלים חדשים)
הפרת הוראה המנויה בחלק א' לתוספת הראשונה
הפרת הוראה המנויה בחלק ב' לתוספת הראשונה
הפרת הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת הראשונה
200,000
450,000
750,000
(3) לעניין יחיד, למעט יחיד המנוי בפרט (4) –
סכום העיצום הכספי (בשקלים חדשים)
הפרת הוראה המנויה בחלק א' לתוספת הראשונה
הפרת הוראה המנויה בחלק ב' לתוספת הראשונה
הפרת הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת הראשונה
100,000
150,000
300,000
(4) לעניין יחיד שהוא עובד של תאגיד המנוי בפרטים (1) או (2) ואינו נושא משרה בו –
סכום העיצום הכספי (בשקלים חדשים)
הפרת הוראה המנויה בחלק א' לתוספת הראשונה
הפרת הוראה המנויה בחלק ב' לתוספת הראשונה
הפרת הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת הראשונה
12,500
25,000
35,000
תיקון חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני)
3.
בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני), התשס"ה–200510 –
(1) בסעיף 31(ג), במקום "סעיפים 50 עד 50ג" יבוא "סימן ב'1 בפרק ד' וסעיפים" ובסופו יבוא "ובשינוי זה: בסעיף 49ד(א) לחוק האמור, ברישה, במקום "למעט הפרה המנויה בפרטים (1) ו-(3) עד (8) בחלק א' לתוספת השלישית" יקראו "למעט הפרה המנויה בפרטים (1), (3), (5) ו-(7) בחלק א' לתוספת השנייה";
(2) בכותרת פרק ו', המילים "וקנס אזרחי" – יימחקו;
(3) במקום סעיף 32 יבוא:
"עיצום כספי
32.
(א) הפר אדם הוראה מההוראות לפי חוק זה החלה לגביו, כמפורט בתוספת הראשונה, רשאי הממונה להטיל עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה, בסכום כמפורט לגביו בתוספת השנייה.
(ב) הפר אדם הוראה מההוראות לפי חוק זה החלה לגביו שקבועה בשלה עבירה לפי סעיף 38, רשאי הממונה להטיל עליו עיצום כספי בשיעור כמפורט להלן, לפי העניין:
(1) לעניין הפרת הוראה שקבועה בשלה עבירה לפי סעיף 38(א) – 150 אחוזים מסכום העיצום הכספי שהיה ניתן להטיל עליו לפי התוספת השנייה אילו הפר הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת הראשונה;
(2) לעניין הפרת הוראה שקבועה בשלה עבירה לפי סעיף 38(ב) – 200 אחוזים מסכום העיצום הכספי שהיה ניתן להטיל עליו לפי התוספת השנייה אילו הפר הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת הראשונה.";
(4) סעיף 34 – בטל;
(5) בסעיף 35 –
(א) בסעיף קטן (א), במקום "או קנס אזרחי בסכום הנמוך מן העיצום הכספי או הקנס האזרחי הקבוע בפרק זה" יבוא "בסכום הנמוך מן הסכומים כמפורט בתוספת השנייה או בסעיף 32(ב), לפי העניין";
(ב) בסעיף קטן (ב), במקום "או קנס אזרחי הנמוך מהעיצום או הקנס הקבוע בפרק זה" יבוא "בסכום הנמוך מן הסכומים כמפורט בתוספת השנייה או בסעיף 32(ב), לפי העניין";
(6) בסעיף 36, המילים "וקנס אזרחי" – יימחקו, במקום "92ד עד 92יב" יבוא "92א1 עד 92א3 ו–92ד עד 92יד" והסיפה החל במילה "ואולם" – תימחק;
(7) אחרי סעיף 36 יבוא:
"שינוי התוספות
36א.
שר האוצר רשאי, בצו, בהסכמת שר המשפטים ובאישור ועדת הכספים של הכנסת, לשנות את התוספת הראשונה והתוספת השנייה, ובלבד שסכומי העיצום הכספי לפי התוספת השנייה לא יעלו על הסכומים כמפורט להלן לפי העניין:
(1) לעניין גוף מוסדי – 2,000,000 שקלים חדשים;
(2) לעניין תאגיד שאינו גוף מוסדי – 1,500,000 שקלים חדשים;
(3) לעניין יחיד שאינו מנוי בפסקה (4) – 600,000 שקלים חדשים;
(4) לעניין יחיד שהוא בעל רישיון ולעניין יחיד העובד אצל תאגיד המנוי בפסקאות (1) עד (3) ואינו נושא משרה בו – 70,000 שקלים חדשים.";
(8) בסעיף 37(א), בהגדרה "הסכום הבסיסי" –
(א) בפסקה (1), אחרי "לגבי יחיד בעל רישיון" יבוא "ולגבי עובד בתאגיד המנוי בפסקאות (3) או (4) שאינו נושא משרה בו";
(ב) בפסקה (2), במקום "שאינו בעל רישיון" יבוא "שאינו מנוי בפסקה (1)";
(ג) בפסקה (3), המילים "ושאינו תאגיד בנקאי" – יימחקו;
(ד) בפסקה (4), המילים "ולגבי תאגיד בנקאי" – יימחקו;
(9) בסעיף 38 –
(א) בסעיף קטן (א), פסקה (1) – תימחק;
(ב) בסעיף קטן (ב), פסקה (18) – תימחק;
(10) בסעיף 52, בסעיף קטן (ג)(1)(א)(1) ו-(2), במקום "בתוספת" יבוא "בתוספת השלישית";
(11) בתוספת, במקום הכותרת יבוא "תוספת שלישית" ולפניה יבוא:
"תוספת ראשונה
(סעיפים 32(א) ו-36א)
חלק א'
(1) לא העביר ללקוח מסמך בכתב המפרט את הנימוקים להמלצתו, בניגוד להוראות סעיף 14;
(2) פרסם את דבר עיסוקו במתן ייעוץ פנסיוני בנוגע למוצרים פנסיוניים שלגוף מוסדי מסוים זיקה אליהם, בניגוד להוראות סעיף 23;
(3) לא ערך הסכם ייעוץ פנסיוני בכתב עם לקוח קודם לתחילת מתן הייעוץ הפנסיוני בניגוד להוראות סעיף 27(א), לא כלל בהסכם כאמור את הפרטים המנויים בסעיף 27(ב)(1) עד (8), לא ערך את ההסכם בהתאם להוראות שניתנו לפי סעיף 27(ג), או לא עדכן את פרטי הלקוח בניגוד להוראות סעיף 27(ד);
(4) לא ניהל רישומים של פעולת ייעוץ פנסיוני, של פעולת שיווק פנסיוני או של ביצוע עסקה בעבור לקוח, או לא שמר את הרישומים כאמור, בניגוד להוראות סעיף 29(א), או בניגוד להוראות הממונה לפי סעיף 29(ב);
(5) לא מסר לממונה דיווח לפי סעיף 30(ב);
(6) הפר הוראה מהוראות הממונה שניתנו לפי סעיף 31(ב);
(7) לא מילא אחר דרישה שניתנה לו בהתאם להוראות סעיף 50 לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחלו בסעיף 31(ג).
חלק ב'
לא קיים תנאי מהתנאים שנקבעו ברישיון יועץ פנסיוני, בניגוד להוראות סעיף 2, או לא קיים תנאי מהתנאים שנקבעו ברישיון סוכן שיווק פנסיוני, בניגוד להוראות סעיף 3(2).
חלק ג'
לא הודיע ללקוח או לא פרסם את דבר הטלת העיצום הכספי, בהתאם להוראות הממונה לפי סעיף 92יא לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחלו בסעיף 36.
תוספת שנייה
(סעיפים 32(א) ו-36א(א))
(1) לעניין גוף מוסדי –
היקף נכסים מנוהלים בידי הגוף המוסדי במוצרי חיסכון פנסיוני (במיליוני שקלים חדשים)
סכום העיצום הכספי (בשקלים חדשים)
הפרת הוראה המנויה בחלק א' לתוספת הראשונה
הפרת הוראה המנויה בחלק ב' לתוספת הראשונה
הפרת הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת הראשונה
עד 1,000
150,000
400,000
500,000
מעל 1,000 עד 10,000
200,000
450,000
750,000
מעל 10,000
250,000
500,000
1,000,000
(2) לעניין תאגיד שאינו גוף מוסדי –
סכום העיצום הכספי (בשקלים חדשים)
הפרת הוראה המנויה בחלק א' לתוספת הראשונה
הפרת הוראה המנויה בחלק ב' לתוספת הראשונה
הפרת הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת הראשונה
200,000
450,000
750,000
(3) לעניין יחיד שאינו מנוי בפרט (4) –
סכום העיצום הכספי (בשקלים חדשים)
הפרת הוראה המנויה בחלק א' לתוספת הראשונה
הפרת הוראה המנויה בחלק ב' לתוספת הראשונה
הפרת הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת הראשונה
100,000
150,000
300,000
(4) לעניין יחיד שהוא בעל רישיון ולעניין יחיד שהוא עובד של תאגיד המנוי בפרטים (1) או (2) ואינו נושא משרה בו –
סכום העיצום הכספי (בשקלים חדשים)
הפרת הוראה המנויה בחלק א' לתוספת הראשונה
הפרת הוראה המנויה בחלק ב' לתוספת הראשונה
הפרת הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת הראשונה
12,500
25,000
35,000"
תחילה
4.
תחילתו של חוק זה ביום כ"ה בטבת התשע"א (1 בינואר 2011).
***************************************************************************************