חומר רקע
נוסח לדיון בוועדת העבודה הרווחה והבריאות ביום 7.12.10:
פרק י"א: מערכת סליקה פנסיונית
תיקון חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני)
41.
בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני), התשס"ה–20051 –
(1) בשם החוק, אחרי "ובשיווק פנסיוני" יבוא "והפעלת מערכת סליקה פנסיונית";
(2) בסעיף 1 –
(א) בהגדרה המתחילה במילים ""גוף מוסדי", "החזקה"", לפני ""גוף מוסדי"" יבוא ""אמצעי שליטה"" ואחרי ""החזקה"" יבוא ""מבטח"";
[מדוע גם מבטח חוץ נכלל – מכוח הגדרת "מבטח"?]
(ב) אחרי ההגדרה "זיקה" יבוא:
""חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית" או "החברה" – חברה שקיבלה רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית;";
(ג) בהגדרה המתחילה במילים ""חברה מנהלת", "עמית-עצמאי", "עמית-שכיר"", אחרי ""חברה מנהלת"" יבוא ""עמית"";
(ד) בהגדרה "לקוח", בסופה יבוא "ולעניין ההגדרה "מערכת סליקה פנסיונית" והוראות פרק ה'1 – יחיד כאמור וכן עמית ומבוטח";
[האם עובד של עמית מעביד עשוי להיחשב לקוח?]
(ה) אחרי ההגדרה "לקוח" יבוא:
""מדד" – מדד המחירים לצרכן (כולל פירות וירקות) שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה;";
(ו) אחרי ההגדרה "מוצר פנסיוני" יבוא:
""מעביד" – לרבות מי מטעמו;
""מערכת סליקה פנסיונית" או "המערכת" – מערכת מרכזית שניתן באמצעותה להעביר מידע על לקוחות מכלל הגופים המוסדיים לכל יועץ פנסיוני או סוכן פנסיוני, לשם ביצוע ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני וכן לבצע אחת או יותר מהפעולות המנויות בסעיף 31ט, והכל לגבי מוצר פנסיוני או תכנית ביטוח כהגדרתה בסעיף 31ט;
"משתמש", במערכת סליקה פנסיונית – גוף מוסדי, יועץ פנסיוני, סוכן פנסיוני, מעביד או מי מטעמו, או חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית אחרת, העושים שימוש במערכת הסליקה הפנסיונית;";
[לדיון: מוצע לקבוע כי מעביד יהיה משתמש מוגבל, לעניינים מסויימים בלבד, כגון בירור הצבירה לפיצויי פיטורים]
(ז) בהגדרה "נושא משרה", בסופה יבוא "ולעניין חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית – לרבות כל עובד הכפוף לו במישרין;";
(ח) אחרי ההגדרה "פקודת פשיטת רגל" יבוא:
""רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית" – רישיון להפעיל מערכת סליקה פנסיונית, כמשמעותו בסעיף 31א;";
(3) בסעיף 5(ג)(1), ברישה, אחרי "החברה" יבוא "היא חברה כהגדרתה בחוק החברות" ובכל מקום, במקום "החברה" יבוא "המבקשת" והיא";
(4) בסעיף 27(ב)(7), בסופו יבוא "לרבות באמצעות מערכת סליקה פנסיונית";
[לדיון: האם הכללת אפשרות השימוש במערכת סליקה פנסיונית כחלק מיפויי הכוח ליעוץ הפנסיוני לטווח ארוך תאפשר מספיק מודעות לנושא זה?
בכל מקרה, הסכמה זו צריכה להיות קצובה בזמן.]
(5) אחרי סעיף 31 יבוא:
"פרק ה'1: מערכת סליקה פנסיונית
סימן א': רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית
חובת רישוי
31א.
לא יפעיל אדם מערכת סליקה פנסיונית אלא אם כן ניתן לו רישיון לכך לפי הוראות סימן זה, ובהתאם לתנאי הרישיון.
[לדיון: אין איסור על סליקת מידע פנסיוני, אלא רק על הפעלת מערכת סליקה, כלומר, יכולות לפעול מערכות שאינן מרכזיות, ללא רישיון וללא פיקוח.]
תנאים למתן רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית
31ב.
(א) הממונה רשאי לתת רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית לחברה שמתקיימים בה כל אלה:
(1) היא חברה כהגדרתה בחוק החברות;
(2) עיסוקה הבלעדי הוא הפעלת מערכת סליקה פנסיונית;
(3) הונה העצמי אינו נמוך מהשיעור המזערי שקבע השר לפי הוראות סעיף 31ח;
(4) לחברה סוגי ביטוח שקבע השר, בסכומים, בשיעורים ובתנאים שקבע;
(5) לחברה מערכות חומרה ותוכנה מהימנות, המקנות רמה סבירה של זמינות ואמינות, והמעניקות הגנה סבירה מפני חדירה, שיבוש, הפרעה או גרימת נזק למחשב או לחומר מחשב כהגדרתם בחוק המחשבים, התשנ"ה–19952;
[האם אפשר לבחון נתון זה במנותק מהמערכת עצמה? האם פרמטרים אלה נבחנים גם בקישורים שבין מערכת הסליקה לבין המערכות של המשתמשים?]
(6) הממונה שוכנע, לאחר שהתייעץ עם הרשם כהגדרתו בסעיף 7 לחוק הגנת הפרטיות, התשמ"א–19813, כי המערכת הטכנולוגית שתשמש את מערכת הסליקה הפנסיונית עומדת בתנאים הקבועים בסעיף 31טז(א).
[התנאי בס' 31טז(א): "המערכת הטכנולוגית שתשמש את מערכת הסליקה הפנסיונית תמזער, ככל הניתן ובשים לב לחלופות טכנולוגיות מקובלות, את הסיכון לפגיעה בפרטיות של הלקוחות".]
(ב) במתן רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית יובאו בחשבון השיקולים המפורטים בסעיף 17 לחוק הפיקוח על הביטוח, בשינויים המחויבים.
[יש לפרט את השיקולים הרלוונטיים (או לפחות להחריג את אלה שאינם רלוונטיים, כגון פסקה (5) רישה)]
(ג) לא יסרב הממונה לתת רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית לחברה שמתקיימים בה התנאים המפורטים בסעיף קטן (א), אלא לאחר התייעצות עם הוועדה, ולאחר שניתנה לחברה הזדמנות לטעון את טענותיה לפני הוועדה, בדרך שהורתה הוועדה.
בקשה לרישיון
31ג.
(א) חברה המבקשת לעסוק בהפעלת מערכת סליקה פנסיונית תגיש לממונה בקשה בכתב לרישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית, בטופס שעליו יורה הממונה; לבקשה יצורפו מסמכי ההתאגדות של החברה וכן פרטים בדבר –
(1) נושאי המשרה בחברה והרקע העסקי שלהם;
(2) בעלי השליטה בחברה, הרקע העסקי שלהם והאמצעים הכספיים העומדים לרשותם;
[במקרה שבעל השליטה הוא תאגיד צריך לכלול גם פירוט של בעלי השליטה בו.]
(3) תכנית הפעולה של החברה לעניין הפעלת מערכת הסליקה הפנסיונית ואופן היערכותה להפעלת מערכת כאמור;, לרבות מתווה פעילותה והשירותים אשר יסופקו על ידה למשתמשים;
[לדיון: האם יש לאפשר לחברה להתקשר עם נותני שירותים? איזה תנאים יחולו לעניין בחירת נותני השירותים? מי יפקח עליהם?]
(4) המערכת הטכנולוגית שתשמש את מערכת הסליקה הפנסיונית, והחלופות הטכנולוגיות המקובלות כאמור בסעיף 31טז(א).
(5) השירותים שתספק מערכת הסליקה הפנסיונית למשתמשים;
(6) דמי השימוש שהחברה מתכננת לגבות בעד מתן השירותים.
(ב) הממונה רשאי לדרוש מחברה המבקשת רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית, נתונים ומסמכים נוספים על אלה המפורטים בסעיף קטן (א), ככל שייראה לו כי הדבר דרוש לשם מתן החלטה בבקשתה.
תנאים ברישיון ושינוים
31ד.
ברישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית רשאי הממונה לקבוע תנאים והגבלות, ורשאי הוא לשנותם בכל עת, ובלבד ששינוי שלא לפי בקשת החברה ייעשה בהתייעצות עם הוועדה, לאחר שניתנה לחברה הזדמנות לטעון את טענותיה לפני הוועדה בדרך שהורתה הוועדה.
פקיעת רישיון וביטולו
31ה.
(א) לא החלה החברה להפעיל מערכת סליקה פנסיונית עד תום התקופה שנקבעה לכך ברישיון -– יפקע תוקף הרישיון.
(ב) על ביטול רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית יחולו הוראות סעיפים 22 ו-23 לחוק הפיקוח על הביטוח, בשינויים המחויבים.
[לעניין סעיף 22 (5)- האם רלוונטי להתייחס להפרה שפוגעת במהימנות של החברה?
יש להבטיח התאמה עם הוראת ס"ק (א).
לעניין החלת סעיף 23 - האם ניתן לדבר על "התחייבות" של החברה?]
סימן ב': הוראות לעניין שליטה בחברה, אורגנים
ובעלי תפקידים בה והון עצמי
שליטה והחזקת אמצעי שליטה בחברה
31ו.
(א) לא יחזיק אדם יותר מחמישה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית, או שיעור גבוה יותר שיקבע השר בצו, אלא על פי היתר שנתן הממונה.
(ב) לא ישלוט אדם בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית אלא על פי היתר שנתן הממונה.
(ג) ההוראות לפי סימן ו' לפרק ג' בחוק הפיקוח על הביטוח החלות לעניין שליטה ואמצעי שליטה במבטח, למעט ההוראות לפי סעיפים 32(ב2), (ג1) ו-(ו) ו-33א(א)(2), יחולו, בשינויים המחויבים, לעניין שליטה ואמצעי שליטה בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית, לרבות לעניין היתר שניתן לפי סעיפים קטנים (א) או (ב).
[יש למעט גם את סעיף 31א שאינו רלוונטי.
יש להביא בחשבון בשיקולים למתן ההיתרים לעניין שליטה ואמצעי שליטה את החשש לניגוד עניינים]
(ד) השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לקבוע הקלות לעניין תחולת הוראות האמורות בסעיף קטן (ג) על חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית, בדרך של קביעת שינויים ותיאומים בתחולת ההוראות האמורות, כולן או חלקן, על חברה כאמור, או קביעה כי הוראות אלה, כולן או חלקן, לא יחולו לגביה.
אורגנים ובעלי תפקידים אחרים בחברה
31ז.
(א) ההוראות לפי סימן א'1 לפרק ד' בחוק הפיקוח על הביטוח לעניין אורגנים ובעלי תפקידים אחרים במבטח, למעט סעיפים 41ב, 41ד ו-41ה ולמעט הוראות אחרות לפי הסימן האמור שעניינים אקטואר, מנהל סיכונים או ועדת השקעות, יחולו לעניין אורגנים ובעלי תפקידים כאמור בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית, בשינויים המחויבים ובשינוי זה: על אף הוראות סעיף 41ט(א) לחוק הפיקוח על הביטוח, רשאי השר לקבוע כי הוראות הסעיף האמור לא יחולו לגבי בעלי תפקידים או עיסוקים מסוימים שיקבע, בכפוף לעמידתם במגבלות שיקבע השר לעניין כהונתם בחברה, ככל שיקבע.
[לדיון: סעיף 41ט(א) אוסר על מינוי מי שמצוי בניגוד עניינים. מה ההצדקה לאפשר פטור מתחולת סעיף זה – במיוחד בעניין רגיש כגון מסלקה פנסיונית?]
(ב) על אף הוראות סעיף קטן (א) רשאי השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, לקבוע שינויים ותיאומים בתחולת התקנות שהותקנו לפי הסימן האמור באותו סעיף קטן, כולן או חלקן, לגבי חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית, או לקבוע כי הוראות אלה, כולן או חלקן לא יחולו לגביה, ורשאי הוא לקבוע במקומן הוראות אחרות שיחולו לגבי החברה.
[מדוע נדרשת הסמכות המפורשת לקבוע במקומן הוראות אחרות – סמכות שאינה קיימת בחוק קופ"ג?]
[האם אין צורך בפונקציה מקצועית מיוחדת לעניין הפעלת המסלקה: ועדת מומחים לעניין אבטחת מידע, לענייני מחשוב, או אולי גם לעניין השוק הפנסיוני?]
הון עצמי מזערי
31ח.
השר רשאי לקבוע את שיעור ההון העצמי המזערי הנדרש מחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית.
[מדוע קביעת ההון העצמי המזערי היא רשות בידי השר? האם ההון העצמי אינו נחוץ לשם הבטחת יציבות המערכת והמשך תפקודה]
סימן ג': השימוש במערכת סליקה פנסיונית ואופן הפעלתה
השימוש במערכת סליקה פנסיונית
31ט.
(א) מערכת סליקה פנסיונית תשמש להעברת מידע על לקוחות, לפי בקשתם, מכל הגופים המוסדיים לכל יועץ פנסיוני או סוכן פנסיוני, לשם ביצוע ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני, וכן תשמש לביצוע פעולות כמפורט להלן, כולן או חלקן, והכל לגבי מוצר פנסיוני, או לגבי תכנית ביטוח, ולשם כך בלבד –
[יש לפרט יותר לגבי בקשתו של הלקוח: איך תינתן? מה יהיו הדרכים להבטיח שאכן היא מטעם הלקוח?
האם יידרש מנגנון של חתימה אלקטרונית – אם כן יש לציין שמדובר בבקשה חתומה בידי הלקוח.
איך יתקיים מנגנון הבדיקה שיוודא שאמנם ניתן יפוי כוח להעברת מידע ליועץ פנסיוני או סוכן פנסיוני מסויים?
האם הבקשה יכולה להיות חלקית ולהתיחס למידע מסוים או לתקופה מסוימת?
מי יהיה הלקוח שבקשה ממנו תידרש כאשר מעביד יבקש לברר את הסכום שהופרש לפיצויי פיטורים עבור עובדיו?]
(1) העברת מידע על לקוח, לפי בקשתו, מיועץ פנסיוני או מסוכן פנסיוני לגוף מוסדי, לשם ביצוע עסקה בעבור הלקוח;
(2) העברת כספים בין גופים מוסדיים שונים לפי סעיף 23 לחוק הפיקוח על קופות גמל, והעברת מידע בין גופים אלה, אגב העברת כספים כאמור, לפי הוראות אותו סעיף;
(3) הפקדת כספים בעד לקוח אצל גוף מוסדי, על ידי יועץ פנסיוני, סוכן פנסיוני, מעביד או מי מטעמו;
(4) העברת בקשה של לקוח אל גוף מוסדי לביצוע פעולות בעבור הלקוח;
[האם מדובר בבקשה לפעולות במסגרת המסלקה הפנסיונית? אם לא – איך תובטח אמינות הבקשה ואיך יזוהה הפונה? האם היא תועבר בהכרח באמצעות יועץ/משווק פנסיוני?]
(5) העברת משוב בין המשתמשים במערכת על ביצוע פעולות כאמור בפסקאות (1) עד (4);
(6) העברת מידע או כספים שאינה כאמור בפסקאות (1) עד (5), כפי שיקבע השר, ובלבד שהעברה כאמור נעשית לבקשת לקוח, אגב עיסוק הנתון לפיקוחו של הממונה לפי כל דין.
[לדיון: מדוע להשאיר סעיף סל מעין זה, לחקיקת משנה (ואף ללא פיקוח פרלמנטרי)?
איך אפשר, טכנולוגית, לדרוש ממערכת להתכונן למתן שירות זה? איזה פיקוח יחול על הכנסת שימושים נוספים של העברות כספים ומידע לפי פסקה זו? האם יידרש רישוי מחודש?]
(ב) הממונה רשאי לתת הוראות בדבר סוגי המידע שניתן להעביר לפי הוראות סעיף קטן (א).
[האם השר רשאי לקבוע גם את ההרשאות שיידרשו לגבי כל סוג מידע? האם השר יוכל לחייב בקיומן של בקרות מיוחדות לגבי כל סוג של מידע?]
(ג) בלי לגרוע מהוראות סעיף קטן (א), רשאי הממונה לקבוע כי לקוח יהיה רשאי לקבל מידע על אודותיו באמצעות מערכת סליקה פנסיונית, לגבי מוצר פנסיוני או תכנית ביטוח, אם מצא כי המערכת הטכנולוגית המשמשת את מערכת הסליקה הפנסיונית מאפשרת קבלת מידע כאמור, ובשים לב למשאבים שיידרשו לעניין זה לשם עמידה בהוראות שנקבעו לפי סעיף 31טז; קבע הממונה כאמור יחולו על הלקוח לעניין זה ההוראות לפי פרק זה החלות על משתמשי המערכת, למעט הוראות פרק ו' והוראות נוספות שקבע השר, ואולם רשאי השר, בהתייעצות עם שר המשפטים לקבוע לעניין לקוח הוראות מיוחדות לפי סעיף 31טז(ד)(1) בדבר אמצעי הזיהוי הנדרשים ממנו לשם גישה למערכת.
[מדוע דווקא הלקוח מוגבל מפני גישה למידע אודותיו?
מדוע מידע זה מצומצם למוצר הפנסיוני ולתכנית הביטוח, כשייתכן שנאגר לגביו מידע נוסף אצל הגוף המוסדי?
מדוע דרישות אלה אינן חלק מאפיון המערכת מראש? האם יידרש רישוי מחודש לעניין אפשרות זו?
"יחולו... ההוראות לפי פרק זה" – מכוח מה היו עשויות לחול הוראות פרק ו' ללא הוראת ההחרגה? והאם תחול הוראת סעיף 38(ב)(23) המוצעת על לקוח כזה?
האם כשתחול הוראה זו, ייחשב הלקוח כמשתמש גם לעניין חוק תובענות יצוגיות?]
(ד) בסעיף זה, "תכנית ביטוח" – תכנית ביטוח מפני סיכון מוות או מפני סיכון אובדן כושר עבודה, שהתיר אותה המפקח על הביטוח לפי הוראות סעיף 40(ב) לחוק הפיקוח על הביטוח, אשר נרכשה לטובת לקוח.
[לדיון: איך מבטיחים שהמידע יצומצם לביטוחים אלה?
מדוע ההתייחסות רק לתכנית ביטוח שכבר נרכשה עבור הלקוח? האם לא ייתכן שהמידע נמסר לצורך רכישת התכנית כחלק מהמוצר הפנסיוני, או במצורף אליו?]
אחריות חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית
31י.
חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית תהיה אחראית למילוי התנאים והדרישות החלים לגבי המערכת לפי הוראות פרק זה, ובכלל זה –
[האם הממונה יפקח על עמידה בתנאים ובדרישות, או שזו קביעת נורמת אחריות הצהרתית בלבד?]
(1) תגבש כללים שיבטיחו את יציבותה, יעילותה ותפקודה התקין של מערכת הסליקה הפנסיונית ואת רמת השירות הניתן למשתמשים בה ובכלל זה את האמצעים לאכיפת הכללים האמורים (בפרק זה – כללי המערכת);
[האין צורך גם לחייב להפעיל את המערכת באופן שיבטיח את יציבותה, יעילותה ותפקודה התקין?]
(2) תבטיח את קיומם של אמצעים לאבטחת המידע המועבר במערכת הסליקה הפנסיונית ולניהול סיכונים הקיימים או העלולים להתקיים במערכת, למניעתם, ככל האפשר, או להגבלתם;
(3) תגבש הסדרי גיבוי ותכנית להמשכיות השירות הניתן באמצעות מערכת הסליקה הפנסיונית, ולרציפותו.
חובת מתן שירות באמצעות מערכת סליקה פנסיונית
31יא.
על חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית לאפשר לכל גוף מוסדי, יועץ פנסיוני, סוכן פנסיוני, מעביד או מי מטעמו, או חברה אחרת להפעלת מערכת סליקה פנסיונית, לקבל ולמסור, באמצעות המערכת, מידע או כספים כאמור בסעיף 31ט, ואולם רשאי הממונה לפטור חברה ממתן שירות לגורם מסוים כאמור, מטעמים שיירשמו.
[איך יפעלו החברות להפעלת מערת סליקה זו בצד זו? איך יתחלק השוק ביניהן?
האם פטור ממתן שירות לגורם מסויים אינו דורש שימוע לגורם זה?]
הטלת חובה לעשות שימוש במערכת סליקה פנסיונית
31יב.
(א) הממונה רשאי לחייב גוף מוסדי, יועץ פנסיוני, סוכן פנסיוני, או חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית, לקבל ולמסור מידע וכספים באמצעות מערכת סליקה פנסיונית כאמור בסעיף 31ט, באופן שיורה.
[לדיון: האם נכון לחייב גם יועץ פנסיוני וסוכן פנסיוני לפעול באמצעות מערכת הסליקה?]
(ב) חייב הממונה גורם כאמור בסעיף קטן (א) לעשות שימוש במערכת סליקה פנסיונית, יבצע אותו גורם את כל הפעולות הדרושות לשם התחברות למערכת הסליקה הפנסיונית ושימוש בה, לפי כללי המערכת.
[לדיון: יש להבטיח כי מערכת הסליקה הפנסיונית תתוכנן באופן שיאפשר התחברות עם מערכות קיימות בשוק הפנסיה, כל זאת תוך מניעת פגיעה באבטחת המידע בין המערכות השונות.
אין להתנות, ואין לאפשר למשתמש להתנות קבלת או מסירת מידע בין משתמשים בשימוש במערכת סליקה פנסיונית בלבד, אלא לשמור במקביל גם את ערוצי העברת המידע האחרים].
חובת אמון וזהירות
31יג.
(א) בהפעלת מערכת סליקה פנסיונית, במתן שירות למשתמשים בה ובמילוי שאר תפקידיה לפי הוראות פרק זה, תפעל החברה בזהירות, באמונה ובשקידה לטובת כל אחד מהמשתמשים ומהלקוחות, לא תעדיף כל עניין וכל שיקול על פני טובתם, ולא תפלה בין משתמשים.
[על הפרת הוראה זו אין כל סנקציה]
(ב) הוראות סעיף זה יחולו על כל מי שעוסק מטעם החברה בהפעלת מערכת הסליקה הפנסיונית.
[מוצע לקבוע חובת אמון וזהירות דומה (זהירות אמונה ושקידה) גם ממשתמש כלפי הלקוח – לעניין השימוש במערכת הסליקה לגבי הלקוח]
דמי שימוש במערכת סליקה פנסיונית
31יד.
(א) הממונה רשאי לתת הוראות, לכל חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית, לגבי דמי השימוש שהחברה רשאית לגבות ממשתמשים במערכת בעבור השימוש בה, לרבות תשלום בעבור התחברות למערכת, ולגבי הסדרי התשלום והמועדים לתשלום.
[האם ייתכן שהממונה יחייב חברות שונות לגבות סכומים שונים?
האם תתכן הבחנה בין משתמשים לגבי דמי השימוש?
איך ישפיעו דמי השימוש על עמלת ההפצה? ועל דמי הניהול? ומה תהיה ההשפעה על סכום החיסכון?
מי ישלם עבור אחזקת המערכת וכיצד?]
(ב) השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לקבוע את השיעור המרבי של דמי השימוש כאמור בסעיף קטן (א).
סימן ד': סודיות ואבטחת מידע
חובת סודיות
31טו.
חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית וכל מי שפועל מטעמה, ישמרו בסוד מידע שהועבר לידיעתם באמצעות מערכת הסליקה הפנסיונית, לא יגלו אותו לאחר ולא יעשו בו כל שימוש, אלא לפי הוראות חוק זה או כל דין אחר או לפי צו של בית משפט.
[מה יהיה מעמדו של המידע שהועבר על ידי המערכת מבחינה ראייתית? האם תידרש מעורבות של המסלקה לגבי הבאת המידע שהועבר בה, כראיה?]
הוראות בדבר אבטחת מידע, שמירתו ונגישותו
31טז.
(א) המערכת הטכנולוגית שתשמש את מערכת הסליקה הפנסיונית תמזער, ככל הניתן ובשים לב לחלופות טכנולוגיות מקובלות, את הסיכון לפגיעה בפרטיותם של הלקוחות.
(ב) מידע המועבר באמצעות מערכת הסליקה יישמר בידי החברה, בזמן העברתו וכן לאחר העברתו, בהתאם להוראות לפי סעיף קטן (ד), בדרך שתבטיח הגנה מפני שימוש במידע, חשיפתו או העתקתו, בלא רשות כדין, תמנע שימוש בו בניגוד להוראות לפי פרק זה ותבטיח כי הגישה למידע תהיה בהתאם להוראות לפי סעיף קטן (ג), בלבד.
(ג) מידע המועבר באמצעות מערכת סליקה פנסיונית יהיה נגיש בהתאם להוראות כמפורט להלן, בלבד –
(1) במשך תקופה שיקבע השר לפי הוראות סעיף קטן (ד), יהיה המידע נגיש למשתמש שאליו ממוען המידע או למי מטעמו, וזאת עד להעברתו לידיו ולמטרה שלשמה הועבר;
[מיהו "מי מטעמו" לעניין פסקה זו? מדוע לא להגביל את הנגישות וההעברה למשתמש בלבד?
האם הלקוח יוכל לדעת האם הועבר מידע לגביו (גם אם לא לדעת איזה מידע הועבר)?
איך ניתן לפקח על המטרה שלשמה נועד המידע? האם המשמעות היא שלכל מטרה תידרש פניה נפרדת?]]
(2) במשך כל התקופה שבה נשמר המידע לפי הוראות סעיף קטן (ב), ובכלל זה במשך התקופה האמורה בפסקה (1), יהיה המידע נגיש למי שקיבל אישור פרטני לכך, מראש, מאת הממונה, וזאת לצורך בירור מחלוקות בין משתמשים במערכת או לצורך פיקוח הממונה לפי הוראות פרק זה.
[האם בעל האישור הפרטני יהיה גורם מטעם הממונה? האם יהיה מטעם המסלקה?
מה תפקידו של בעל האישור הפרטני בהקשרים אלה של בירור מחלוקות ופיקוח?
האם המחלוקות שבהן מדובר כוללות גם התדיינות משפטית? האם תידרש מעורבות של בעל האישור הפרטני לשם הבאת המידע כראיה בהתדיינות כאמור?]
(ד) השר, בהתייעצות עם שר המשפטים, יקבע הוראות בעניינים אלה:
(1) אופן הגישה למידע המועבר במערכת סליקה פנסיונית, ובכלל זה אמצעי הזיהוי הנדרשים ממשתמש במערכת או ממי מטעמו, לשם ביצוע פעולות בה, והתקופה שבה המידע שבמערכת יהיה נגיש למשתמש או למי מטעמו;
[האם אין צורך גם בהוראות לגבי גישה למערכת בכלל (ולא רק למידע שבה) – כדי למנוע שיבושים והתערבויות במערכת?
האם אמצעי הזיהוי הם ביחס לפעולות במערכת או לכל גישה אליה, או למידע שבה?]
(2) אופן השימוש במידע המועבר במערכת הסליקה הפנסיונית ואבטחתו;
(3) אופן שמירת המידע המועבר במערכת הסליקה הפנסיונית, סוג המידע שיישמר, התקופות לשמירתו, ומחיקת המידע כאמור.
הגבלות לעניין המידע המועבר במערכת סליקה פנסיונית
31יז.
העברת מידע באמצעות מערכת סליקה פנסיונית הגישה אליו, השימוש בו ושמירתו במערכת, יהיו לשם ביצוע ההוראות לפי סעיפים 31ט ו-31טז, ובהיקף הנדרש לשם כך, בלבד.
סימן ה': פיקוח על פעילות החברה
פיקוח הממונה
31יח.
(א) במילוי תפקידיה וחובותיה לפי חוק זה, תהיה חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית נתונה לפיקוחו של הממונה.
(ב) הממונה רשאי, לצורך פיקוח כאמור בסעיף קטן (א) –
(1) לתת הוראות הנוגעות לדרכי פעולתם וניהולם של חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית, של נושאי משרה בה ושל כל מי שמועסק על ידה, והכל כדי להבטיח את ניהולה התקין של החברה ויעילותה, כדי להבטיח את טיב השירות הניתן על ידה ואת השמירה על עניינם של המשתמשים במערכת והלקוחות, וכדי למנוע פגיעה ביכולתה של החברה לקיים את התחייבויותיה; הוראות כאמור יכול שיינתנו בנוגע לכלל החברות להפעלת מערכת סליקה פנסיונית או בנוגע לסוג מסוים של חברות כאמור;
(2) לתת הוראות בנוגע לאופן השימוש במערכת סליקה פנסיונית בידי המשתמשים במערכת; הוראות כאמור יכול שיינתנו בנוגע לכלל המשתמשים או בנוגע לסוג מסוים של משתמשים.
[מה משמעות ההוראות לגבי משתמשים שאינם מפוקחים בידי הממונה, כגון המעביד?]
(ג) הוראות סימן ב'1 לפרק ד'*, סעיפים 60 עד 62, 65, 67 עד 78 וסעיף 97 לחוק הפיקוח על הביטוח והוראות סעיף 102 לחוק האמור לעניין החלטה לפי סעיף 62(א) לאותו חוק, יחולו לעניין חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית, בשינויים המחויבים ובשינוי זה: בסעיף 49ד(א)* לחוק האמור, ברישה, במקום "למעט הפרה המנויה בפרטים (1) ו-(3) עד (8) בחלק א' לתוספת השלישית" יבוא "למעט הפרה המנויה בפרטים (1) ו-(3) עד (6) בחלק א' לתוספת שנייה א'.
[האם לא ראוי להתאים מראש את הוראת סעיף 70א לעניין תכנית הסדר?
לעניין סעיף 102 – מוצע להסמיך את בית המשפט לעניינים מינהליים לדון בערעורים על הפעלת סמכויות הממונה, או בעתירות כנגד החלטותיו לעניין מתן רשיון]
דוחות, הודעות ומידע
31יט.
הוראות סעיפים 42, 42א ו-48א לחוק הפיקוח על הביטוח יחולו לעניין חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית, בשינויים המחויבים; השר רשאי לקבוע הקלות לעניין תחולת הוראות הסעיפים האמורים לגבי חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית, בדרך של קביעת שינויים ותיאומים בתחולת ההוראות האמורות, כולן או חלקן, על חברה כאמור, או קביעה כי הוראות אלה, כולן או חלקן, לא יחולו לגביה.";
(6) בסעיף 32** –
(1) בסעיף קטן (א), אחרי "החלה לגביו" יבוא "למעט הוראה לפי פרק ה'1";
(2) בסעיף קטן (ב), ברישה, אחרי "החלה לגביו" יבוא "למעט הוראה לפי פרק ה'1";
(3) אחרי סעיף קטן (ב) יבוא:
"(ג) הפר אדם, למעט משתמש שהוא מעביד או מי מטעמו, הוראה מההוראות לפי פרק ה'1 החלה לגביו, כמפורט בתוספת שנייה א', רשאי הממונה להטיל עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה, בסכום כמפורט לגביו בתוספת שנייה ב'.
[החרגת המעביד מעידה כי אינו יכול להיחשב כשאר המשתמשים ויש לקבוע הוראות מיוחדות ומוגבלות לגביו.]
(ד) הפר אדם, למעט משתמש שהוא מעביד או מי מטעמו, הוראה מההוראות לפי פרק ה'1 החלה לגביו, שקבועה בשלה עבירה לפי סעיף 38(ב), רשאי הממונה להטיל עליו עיצום כספי בשיעור של 200 אחוזים מסכום העיצום הכספי שהיה אפשר להטיל עליו לפי תוספת שנייה ב' אילו הפר הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת שנייה א'.";
[החרגת המעביד מעידה כי אינו יכול להיחשב כשאר המשתמשים ויש לקבוע הוראות מיוחדות ומוגבלות לגביו.]
(7) בסעיף 35** –
(א) בסעיף קטן (א), אחרי "בתוספת השניה'" יבוא "או בתוספת השנייה ב', לפי העניין" ואחרי "בסעיף 32(ב)" יבוא "או (ד)";
(ב) בסעיף קטן (ב), אחרי "בתוספת השניה'" יבוא "או בתוספת השנייה ב', לפי העניין" ואחרי "בסעיף 32(ב)" יבוא "או (ד)";
(8) בסעיף 36א**, אחרי סעיף קטן (א) יבוא:
"(א1) שר האוצר רשאי, בצו, בהסכמת שר המשפטים ובאישור ועדת הכספים של הכנסת, לשנות את תוספת שנייה א' ותוספת שנייה ב', ובלבד שסכומי העיצום הכספי לפי תוספת שנייה ב' לא יעלו על הסכומים כמפורט להלן, לפי העניין –
(1) לעניין חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית או גוף מוסדי – 2,000,000 שקלים חדשים;
(2) לעניין תאגיד שאינו חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית ואינו גוף מוסדי – 1,500,000 שקלים חדשים;
(3) לעניין יחיד שאינו מנוי בפסקה (4) – 600,000 שקלים חדשים;
(4) לעניין יחיד שהוא בעל רישיון ולעניין יחיד העובד אצל תאגיד המנוי בפסקאות (1) או (2) ואינו נושא משרה בו – 70,000 שקלים חדשים.";
(9) בסעיף 37** –
(א) בפסקה (3), אחרי "שאינו גוף מוסדי" יבוא "ואינו חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית";
(ב) בפסקה (4), אחרי "לגבי גוף מוסדי" יבוא "ולגבי חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית";
(10) בסעיף 38(ב)**, בסופו יבוא:
"(19) הפעיל מערכת סליקה פנסיונית בלא רישיון בניגוד להוראות סעיף 31א;
(20) פעל בניגוד להוראה שנתן לו הממונה בהתאם להוראות סעיף 23(ב) לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחל בסעיף 31ה(ב), בדבר ניהול עסקיו אחרי ביטול רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית;
(21) החזיק אמצעי שליטה בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית או שלט בחברה כאמור, בלי שהיה בידו היתר, בניגוד להוראות סעיף 31ו;
(22) העביר אמצעי שליטה בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית ביודעו שהנעבר זקוק להיתר ואין בידו היתר, בניגוד להוראות סעיף 33 לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחל בסעיף 31ו(ג);
(23) קיבל או מסר מידע באמצעות מערכת סליקה פנסיונית, עיין בו בלא זכות גישה, עשה בו שימוש או שמר אותו במערכת, שלא לשם ביצוע ההוראות לפי סעיפים 31ט ו-31טז, בניגוד להוראות סעיף 31יז;
(24) לא תיקן ליקוי בהתאם להוראה שנתן הממונה, לפי הוראות סעיף 62(א) לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחל בסעיף 31יח(ג);
[מה קורה במקרה של הפרת הוראה לפי סעיף 31יח (א) או (ב)?]
(25) לא מילא אחר הוראה שנתן הממונה לתיקון פגם או למניעת פגיעה לפי הוראות סעיף 65 לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחל בסעיף 31יח(ג);
(26) הפר הוראה שנתן הממונה לפי הוראות סעיפים 67 או 68 לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחל בסעיף 31יח(ג);
(27) כיהן כנושא משרה או כעובד אחר בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית אף שהותלתה או הוגבלה סמכותו לפי הוראות סעיף 68 לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחל בסעיף 31יח(ג), או כיהן כנושא משרה בחברה אף שהושעה או הועבר מתפקידו לפי הוראות אותו סעיף;
(28) כלל פרט מטעה בדוח או בהודעה, בניגוד להוראות סעיף 42א לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחל בסעיף 31יט או נתן הסכמתו כי דוח או מסמך שהכין ייכללו בדוח או בהודעה כאמור, ביודעו שיש בהם פרט מטעה.";
(11) בסעיף 42 –
(א) בסעיף קטן (א), אחרי פסקה (2) יבוא:
"(3) אגרה בעד הגשת בקשה לרישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית;
(4) אגרה שנתית לחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית.";
(ב) בסעיף קטן (ד), במקום "לא שילם יועץ פנסיוני או סוכן שיווק פנסיוני אגרה שהיה עליו לשלם" יבוא "לא שילמו יועץ פנסיוני, סוכן שיווק פנסיוני או חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית אגרה שהיה עליהם לשלם", במקום "יותלה רישיונו" יבוא "יותלה רישיונם", במקום "שמסר לו הממונה" יבוא "שמסר להם הממונה" ובסופו יבוא "חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית שרישיונה הותלה, תודיע על כך מיד למשתמשי המערכת; הותלה רישיונה של חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית, רשאי הממונה, בתקופת ההתליה, לפעול בהתאם לסמכויותיו כאמור בסעיף 68 לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחלו בסעיף 31יח(ג)";
(ג) בסעיף קטן (ה), במקום "רישיון יועץ פנסיוני או רישיון סוכן שיווק פנסיוני" יבוא "רישיון יועץ פנסיוני, רישיון סוכן שיווק פנסיוני או רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית", במקום "חובותיו של בעל הרישיון כאמור" יבוא "חובותיהם של בעל הרישיון או החברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית, לפי העניין" ובמקום "על ידו" יבוא "על ידם";
(12) בסעיף 43(א), במקום "לפי סעיף 21(ב)" יבוא "לפי סעיפים 21(ב), 31ט ו-31יב";
(13) אחרי התוספת השניה** יבוא:
"תוספת שנייה א'
(סעיפים 32(ג) ו-36א(א1))
חלק א'
(1) לא דיווח על החזקת אמצעי שליטה לפי הוראות סעיף 34א לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחל בסעיף 31ו(ג);
(2) הפר הוראה מהוראות הממונה שניתנו לפי סימן א'1 לפרק ד' בחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחל בסעיף 31ז, או שניתנו לפי סעיף 31יח(ב);
(3) לא מילא אחר דרישה שניתנה לו לפי סעיפים 50 או 73 לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחלו בסעיף 31יח(ג);
(4) לא הגיש לממונה דוחות והודעות בהתאם להוראות סעיף 42 לחוק הפיקוח על הביטוח כפי שהוחל בסעיף 31יט;
(5) לא כלל בפרוטוקול האסיפה הכללית של חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית את הפרטים הדרושים לפי הוראות סעיף 48א(א) לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחל בסעיף 31יט;
(6) לא מסר לממונה פרטים, לפי דרישתו, בהתאם להוראות סעיף 48א(ב) לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחל בסעיף 31יט.
חלק ב'
(1) לא קיים תנאי מהתנאים שמהווים תנאי להיתר או שנקבעו ברישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית, בניגוד להוראות סעיף 31א;
(2) הפר תנאי בהיתר שניתן לפי סעיף 31ו, בניגוד להוראות אותו סעיף או שהוחלו בו;
(3) לא מינה אורגן, נושא משרה או בעל תפקיד אחר בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית, בהתאם להוראות לפי סימן א'1 לפרק ד' בחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחלו בסעיף 31ז, או מינה אורגן, נושא משרה או בעל תפקיד כאמור שלא בהתאם להוראות האמורות;
(4) כיהן כנושא משרה או כבעל תפקיד אחר בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית, או פעל במסגרת תפקידו כאמור, בניגוד להוראות לפי סימן א'1 לפרק ד' בחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחלו בסעיף 31ז;
(5) לא החזיק בהון עצמי מזערי שנקבע לפי סעיף 31ח.
חלק ג'
(1) לא אפשר לגוף מוסדי, ליועץ פנסיוני, לסוכן פנסיוני, למעביד או למי מטעמו, או לחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית, לקבל ולמסור, באמצעות מערכת סליקה פנסיונית, מידע או כספים כאמור בסעיף 31ט, בניגוד להוראות סעיף 31יא;
(2) לא קיבל או מסר מידע או כספים באמצעות מערכת סליקה פנסיונית אף שהממונה חייבו לעשות כן, בניגוד להוראות סעיף 31יב(א);
[האם הוראת ס' 31יב(א) יוצרת חובה שהפרתה מצדיקה סנקציה (בניגוד לס"ק (ב))?]
(3) לא ביצע את כל הפעולות הדרושות לשם התחברות למערכת סליקה פנסיונית ולשם שימוש בה, לפי כללי המערכת, בניגוד להוראות סעיף 31יב(ב);
(4) גבה דמי שימוש שלא בהתאם להוראות לפי סעיף 31יד;
[האם כולל גם את התשלום בעד התחברות למערכת?]
(5) קיבל או מסר מידע באמצעות מערכת סליקה פנסיונית, עיין בו בלא זכות גישה, עשה בו שימוש או שמר אותו במערכת, שלא לשם ביצוע ההוראות לפי סעיפים 31ט ו-31טז, בניגוד להוראות סעיף 31יז.
תוספת שנייה ב'
(סעיפים 32(ג) ו-36א(א1))
(1) לעניין חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית או גוף מוסדי –
היקף נכסים מנוהלים (במיליוני שקלים חדשים)
סכום העיצום הכספי (בשקלים חדשים)
הפרת הוראה המנויה בחלק א' לתוספת שנייה א'
הפרת הוראה המנויה בחלק ב' לתוספת שנייה א'
הפרת הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת שנייה א'
עד 1,000
150,000
400,000
500,000
מעל 1,000 עד 10,000
200,000
450,000
750,000
מעל 10,000
250,000
500,000
1,000,000
(2) לעניין תאגיד שאינו חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית ואינו גוף מוסדי –
סכום העיצום הכספי (בשקלים חדשים)
הפרת הוראה המנויה בחלק א' לתוספת שנייה א'
הפרת הוראה המנויה בחלק ב' לתוספת שנייה א'
הפרת הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת שנייה א'
200,000
450,000
750,000
(3) לעניין יחיד שאינו מנוי בפרט (4) –
סכום העיצום הכספי (בשקלים חדשים)
הפרת הוראה המנויה בחלק א' לתוספת שנייה א'
הפרת הוראה המנויה בחלק ב' לתוספת שנייה א'
הפרת הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת שנייה א'
100,000
150,000
300,000
(4) לעניין יחיד שהוא בעל רישיון ולעניין יחיד העובד אצל תאגיד המנוי בפרטים (1) או (2) ואינו נושא משרה בו –
[מה ההצדקה להטיל עיצום כספי על עובד שאינו בהגדרה "נושא משרה"? למה דווקא "עובד" ולא על מי שמועסק וקיבל הוראות מהממונה?
האם ב"יחיד בעל רשיון" הכוונה לבעל רישיון יועץ פנסיוני או סוכן פנסיוני?]
סכום העיצום הכספי (בשקלים חדשים)
הפרת הוראה המנויה בחלק א' לתוספת שנייה א'
הפרת הוראה המנויה בחלק ב' לתוספת שנייה א'
הפרת הוראה המנויה בחלק ג' לתוספת שנייה א'
12,500
25,000
35,000
תיקון חוק תובענות ייצוגיות
42.
בחוק תובענות ייצוגיות, התשס"ו–20064, בתוספת השנייה, בסופה יבוא:
"13. תביעה נגד חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית או משתמש במערכת כאמור, בקשר להעברת מידע או כספים באמצעות מערכת סליקה פנסיונית; לעניין זה, "חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית", "מערכת סליקה פנסיונית", ו"משתמש" – כהגדרתם בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני והפעלת מערכת סליקה פנסיונית), התשס"ה–2005."