חומר רקע

4 בפברואר2008 כ ח שבט תשס ח" לכבוד פרופ ' מנחם בן ששון ר " יו , ועדת החוקה חוק ומשפט הכנסת , ירושלים נכבדי , הנדון : עמדת הל ב "- התנועה למלחמה בעוני .( ר.ע ) בנוגע ל תיקון חוק ההוצאה לפועל , תשכ "ז- 1967 ב עניין ס עיף 38 לחוק- דיור חלוף ב " הל- ה תנועה למלחמה בעוני .( ר.ע) מתכבדת להגיש את התייחסותה לתיקון המוצע במסגרת הרפורמה בחוק ההוצאה לפועל בנוגע לדיור החלוף , הקבוע בסעיף 38 לחוק . 1. " הל ב הי א תנועה התנדבותית המעניקה סיוע משפטי לאוכלוסיות מוחלשות באמצעות מאות סטודנטים ועורכי דין מתנדבים , הפועלת לשינוי סדר העדיפויות הלא ומי בחברה הישראלית ) להלן : התנועה (. במסגרת פעילות זו מתנדבי התנועה נמצאים , מזה כ שמונה שנים , בעמדות סיוע משפטי בלשכות הוצאה לפועל שונות ברחבי הארץ . מתנדבי התנועה מסייעים מידי יום לעשרות חייבים בלשכות ההוצאה לפועל ומכירים היטב את הצרכים השונים ואת הקשיים הרבי ם העומדים בפני אלה מהם המשתייכים לאוכלוסיות מוחלשות . 2. התנועה מבקשת להדגיש את חשיבות השינוי בס עיף 38 לחוק ההוצאה לפועל כחלק משמירה בסיסית על כבודו של האדם ועל זכותו למגורים . זכויות אלה באות לידי ביטוי בס עיף 38 )א( לחוק , כאשר אדם שוקע מבחינה כלכלית ו אינו מצליח לעמוד בפרעון חוב ו תיו , מעניק לו הסעיף הגנה בכך ש הוא ומשפחתו לא יוותרו ללא קורת גג מעל לראשם ולא יושלכו אל הרחוב , כאשר אינם יכולים לעמוד בתנאי הלוואה שלקחו לצורך רכישת דירת המגורים היחידה שברשותם ואין להם כל מפלט אחר . 3. האפשרות הקיימת כיום להתנות על זכות בסי סית זו בחוזה המשכנתא , מצויה בס עיף 38 )( ג לחוק . הוראה זו מעקרת את התכלית הסוצ י אלית כפי שנקבעה בס עיף 38 )( א לחוק , אולם בידי הלווים אין כל ברירה , שכן כל המלווים כאחד ) בנקים וחברות ביטוח ( מתנים באופן זהה לחלוטין על הוראות סעיף זה , כמו גם על הוראת סעיף 33 לחוק הג נת הדייר ולא ניתן כיום לקבל משכנתא ללא ויתור על זכות יסוד זו . 4. מעדויות על פינויים שנאספו על ידי מתנדבי התנועה עולה כי מדובר במשפחות שזמן מה לאחר נטילת המשכנתא נקלעו למצוקות כלכליות קשות והגיעו לרגעי שפל בחיים : 4.1 . לדוגמא .ג. ו נשוי ואב לשלושה ילדים , שפונה מביתו שבאחת מערי הדרום לאחר שהתקשה לעמוד בתשלומים בעקבות פיטוריו מעבודתו . למרות פריסת התשלומים שאושרה לו , חלק מהסכומים לא עודכנו בקרן החוב בלשכת ההוצאה לפועל , מה שהביא לפינוי משפחתו מדירתם . במידה שמקרה כדוגמת זה היה מגיע לפני רשם ההוצאה לפועל סביר להניח שהפינוי היה נמנע ומשפחה בת חמש נפשות לא הייתה מוצאת עצמה ישנה בפארק . 4.2 . דוגמא נוספת היא של י . ב. שלאחר שבנה חלה בסכיזופרניה , בעלה חטף התקף לב והתא המשפחתי איבד את מקור ההכנסה העיקרי , נאלצה , בנוסף להתמודדות הבלתי אפשרית עם המצוקות המשפחתיות , הבריאותיות והכלכליות , להתמ ודד עם הפינוי מהבית עקב פיגור בתשלומים . 5. מטרת תיקון הסעיף , כפי שהתנועה רוא ה זאת , היא להביא לאיזון ראוי בין זכות ם החוזית של הבנקים והמלווים האחרים לבין זכותו של החייב לקיום בכבוד , לקורת גג ולקניינו הפרטי וע ןכ ל התנועה מברכ ת על ה תיקון המוצע המקורי ועם כל הכבו , ד אינה מקבלת את השינויים שנערכו בתיקון המוצע לאחרונה , שכן אליבא דתנועה , מדובר על ויתור ללחצים לא ענייניים של גורמים בעלי אינטרסים ברורים וחד -צדדים . 6. וזאת יש לזכור , הבנקים וחברות הביטוח הם " סוכנים חברתיים "1 ו חלה עליהם חובה לשקול גם שיקולים סוציאליים , מעבר ל שיקולים צרים של השאת רווחים , בעיקר כאשר מדובר על דרישתם לאזן את רצונם להשיא רווחים אל מול זכויות כה בסיסיות של החייב וזאת ביתר שאת לאור העובדה שמדובר בתופעה שולית , כפי שיוצג להלן , למרות שהבנקים מבקשים להציגה כתופעה רחבה , המסכנת כביכול את שוק המשכנתאו , ת כפי שאנו מכירים אותו כיום . 7. ל ע פי נתוני בנק ישראל , בשנת 2006 מספר העסקאות הפעילות בדיור היה 1,184,981 . נציגי המלווים לא הביאו בפני הוועדה נתונים שמהם ניתן ללמוד על מספר המשכנתאות שניתנות על ידם מדי שנה . יחד עם זאת , בדיון הוועדה האחרון ניתנה הערכה שמדי שנ ה מפונ ות מבתיהם כאלף משפחות . לא יכולה אם כן להיות מחלוקת שמדובר במספר קטן , זניח וחסר השפעה , ביחס ל מספר המשכנתאות שניתנות על ידי כל הגופים הפיננסיים שנותנים משכנתאות בישראל . לאור כך יש לדחות את הטענה עליה חוזרים נציגי הבנקים חזור ושנה , כי קביעת הסדר שיגן על המ פוני ם מדירות מגוריהם עלול לה ביא לקריסה של מערך ה מימון ל רכישת דירות ושוק המשכנתאות בארץ או לשינוי מהותי בתנאים בהם ניתנות המשכנתאות . 8. אנו מאמינים כי ה מוסדות הפיננסיים השונים הם מערכות כלכליות מתוחכמות ו רציונליות , שיש ביכולתן לתמחר את הסיכונים הנוצרים לק מ יחת משכנתא וכך הם עושים ממילא . אדם הבונה את חייו ומקים משפחה ולוקח משכנ ת א אינו צופה את הסיכון שלא יוכל לעמוד בה . גם אם השינוי בחוק ישפיע על שוק המשכנתאות , הרי שזו השפעה נכונה ורצויה , שתכליתה למנוע מצב שבו אנשים נזרקים לרחוב בגלל שינוי בנסיבות האישיות שלא ה יו יכולים או רוצים לצפות בעת נטילת המשכנתא . 9. כמו כן , יש לדחות את הטענות שעל פיהן קביעת הסדר ביחס לסעיף 38 שמגן מפני פינוי , יביא לגידול בעלויות המוסדות הפיננסיים , שכן ללא הסדר זה , עלויות הפינוי מגולגלות אל כתפי משפחות , קשישים , חולים ו ילדים שנזרקים לרחוב בס ו , ופו של יום על המערכות הסוצי א ליות ועל החברה שנאלצת לשאת בעלות שיקום המשפחות . ככל שיש עלות להגנה מפני פינוי נוטלי משכנתא , ראוי ש המוסדות הפיננסיים ולא המדינה יתמודדו עם עלות זו ו יתמחרו א תה ו , במקום המצב כיום של החצנת עלויות אלו כלפי החברה . 1 ראו א " דנ4979/02 הדר חברה לביטוח בע " מ נ ' אנטולי רוזנצוויג , תק דין-על יון2003 )2 ( 2176 . 10 . לאור כל זאת , התנועה תומכ ת בהצעה המקורית של משרד המשפטים בתזכיר 2002 , לפיה תי מחק הסיפ א של סעיף 38 )ג( לחוק ולא תת אפשר התנייה על הזכות לדיור חלוף . 11 . לחלופין בלבד , היה ויוחלט על ידי הוועדה שאין מנוס מלקבוע כי ניתן להתנות באופן כזה או אחר על הוראות הסעיף , הרי שהתנועה תומכת בגישת מש רד המשפטים , לפיה הגבלות על ההתניה יחולו אך ורק על המוסדות הפיננסיים המעניקים הלוואות לדירות מגורים באמצעות משכתנאות ולא על כלל הזוכים . 12 . התנועה ממליצה על הותרת שיקול דעתו של הרשם יהיה מצומצם ביותר בכל הנוגע למוסדות פיננסיים אלה , אולם יהיה רחב יותר כאשר מדוב ר בזוכים לפי סעיף 38 )( ב לחוק ויקבע למסגרת מוגדרת כפי שתיקבע בתקנות וזאת כאשר נוסח התקנות יועבר לאישורה של הוועדה בד בבד עם אישור הרפורמה על מנת שלא ליצור מצב בו יהיה חסר בחקיקה . מכל מקום התנועה סבורה כי יש להותיר מקום לשיקול דעתו של ראש ההוצאה לפועל לקולא , קרי להתחשב במקרים מיוחדים שיובאו בפניו ובכך להרחיב את הזכאות לדיור חלוף . 13 . בתקנות אלו יש לקבוע חובת ייצוג על ידי ה לשכה ל סיוע משפטי לח ייב אשר עומד בפני פינוי מדירת מגוריו לפנותו מביתו ו לקבוע כי ראש ההוצאה לפועל יעכב את ההליכים עד לדיון בו מיוצג החייב בפני ו ב אמצעות עורך דין שמונה לעניין וזאת ללא מבחן זכאות , כפי שמתרחש כיום בייצוג על ידי הלשכה בנוגע לביטוח הלאומי . 14 . לתשומת לב המחוקקים - מאחורי המספרים והנתונים עומדים אנשים שלהחלטת הוועדה תהיה השפעה מכרעת על חייהם על . כן על חברי הכנסת הנכבדים ל שים אל מול עיניה ם את ה אנשים הללו בטרם ת תקבל החלטה בעניי . נם מסמך זה מוגש ל ו ועדה מטעם ב" הל- התנועה למלחמה בעוני .( ר.ע)