חומר רקע

197 :מתפרסמת בזה הצעת חוק של חברי הכנסת מטעם ועדת הכלכלה של הכנסת *‏2007–) (פיקוח על עמלות), התשס"ז15 'הצעת חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון מס א5 תיקון סעיף 1 – א5 (להלן – החוק העיקרי), בסעיף1‏1981–בחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א שהוא שירות5 בסעיף קטן (א), במקום "בשל שירות שהנגיד קבע בכללים לפי סעיף )1( ;"עיקרי (בסעיף זה – שירות עיקרי)" יבוא "בשל כל שירות שנתן ללקוח ;בסעיף קטן (ב), הסיפה החל במילים "וכן, אם התאגיד" – תימחק )2( ), המילים "בשל שירות עיקרי" ו־"בשל שירות כאמור" – יימחקו1()בסעיף קטן (ג )3( 2'הוספת פרק ב 2 :ח יבוא9 אחרי סעיף : פיקוח על עמלות2'"פרק ב עילות להכרזה על שירות כשירות בפיקוח ט9 הנגיד רשאי להכריז, בצו, על שירות כשירות בפיקוח, אם (א) – לדעתו מתקיים בו אחד מאלה שירות שהעמלה הנגבית בשלו עלולה להפחית )1( את התחרות בין התאגידים הבנקאיים, או בינם לבין גוף ;אחר הנותן שירות דומה ;שירות שלקוח חייב לקבל בתאגיד בנקאי מסוים )2( שירות חיוני בקשר עם חשבון עובר ושב או בקשר )3( ;עם שימוש באמצעי תשלום שירות שבשלו נגבית עמלה ללא צידוק סביר )4( ,הנגיד רשאי, לאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת (ב) לקבוע, בצו, עילות נוספות להכרזה על שירות כשירות בפיקוח הצעת החוק המתפרסמת בזה תואמת טיוטת הצעת חוק שגיבש בנק ישראל, העומדת להתפרסם כהצעת חוק מטעם הממשלה הגשתה גם כהצעת חוק של חברי הכנסת מיועדת להגביר את היכולת של הכנסת לשלוט בהליכי החקיקה, אם הצעת החוק תתקבל בקריאה הראשונה, בעיקר לתקנון הכנסת, שענינו סמכותה של132 נוכח הוראות סעיף הממשלה לחזור בה מהצעת חוק מטעמה ככלל, ראוי כי עמלות הבנקים ייקבעו על ידי כוחות השוק, בסביבה תחרותית בין התאגידים הבנקאיים אם קיימים כשלי שוק, יש לתקנם בהגברת התחרות בין התאגידים הבנקאיים, ועד להשגת רמת התחרות הנדרשת יש להיזקק, בנסיבות המתאימות, להתערבות בדרך של פיקוח על מחירי העמלות לשם הגברת התחרות יש לחתור לשקיפות מרבית של מחירי השירותים הבנקאיים, ולתת ללקוחות כלים להשוואת מחירי השירותים הבנקאיים הנפוצים בייחוד יש לכך חשיבות כאשר קיימות עמלות רבות מאוד שיש לשלם עבור השירותים הבנקאיים עד היום לא הוסמך הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל לפקח על העמלות הבנקאיות והגבלתן עם זאת, הפיקוח על הבנקים פעל בתחום זה לגבי עמלות מסוימות, בעיקר באופן לא פורמלי, מול התאגידים הבנקאיים, וכן יזם פיקוח על עמלות מסוימות על ידי הגופים המוסמכים לכך א לחוק הבנקאות5 מוצע להחיל את הוראות סעיף 1 סעיף ,) (להלן – החוק1981–(שירות ללקוח), התשמ"א שענינו מסירת מידע על עמלות, על כלל העמלות שהתאגיד הבנקאי גובה מהלקוח, ולא רק על עמלות בשל שירותים שנגיד בנק ישראל (להלן – הנגיד) קבע שהם שירותים עיקריים , שענינו פיקוח על2'מוצע להוסיף לחוק את פרק ב 2 סעיף עמלות ט המוצע9 לסעיף ,מוצע להגדיר את העילות, שבהתקיימן, לדעת הנגיד ,הוא יוסמך להכריז על שירות בנקאי כשירות בפיקוח )2007 במאי30( ; הועברה לוועדה ביום י"ג בסיון התשס"ז2604/17/הצעת חוק מס' פ * 279 '; התשס"ו, עמ258 'ס"ח התשמ"א, עמ 1 :מתפרסמת בזה הצעת חוק של חברי הכנסת מטעם ועדת הכלכלה של הכנסת *‏2007–) (פיקוח על עמלות), התשס"ז15 'הצעת חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון מס 1 – א5 (להלן – החוק העיקרי), בסעיף1‏1981–בחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א א5 תיקון סעיף שהוא שירות5 בסעיף קטן (א), במקום "בשל שירות שהנגיד קבע בכללים לפי סעיף )1( ;"עיקרי (בסעיף זה – שירות עיקרי)" יבוא "בשל כל שירות שנתן ללקוח ;בסעיף קטן (ב), הסיפה החל במילים "וכן, אם התאגיד" – תימחק )2( ), המילים "בשל שירות עיקרי" ו־"בשל שירות כאמור" – יימחקו1()בסעיף קטן (ג )3( 2 :ח יבוא9 אחרי סעיף2'הוספת פרק ב : פיקוח על עמלות2'"פרק ב עילות להכרזה על שירות כשירות בפיקוח ט9 הנגיד רשאי להכריז, בצו, על שירות כשירות בפיקוח, אם (א) – לדעתו מתקיים בו אחד מאלה שירות שהעמלה הנגבית בשלו עלולה להפחית )1( את התחרות בין התאגידים הבנקאיים, או בינם לבין גוף ;אחר הנותן שירות דומה ;שירות שלקוח חייב לקבל בתאגיד בנקאי מסוים )2( שירות חיוני בקשר עם חשבון עובר ושב או בקשר )3( ;עם שימוש באמצעי תשלום שירות שבשלו נגבית עמלה ללא צידוק סביר )4( ,הנגיד רשאי, לאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת (ב) לקבוע, בצו, עילות נוספות להכרזה על שירות כשירות בפיקוח ד ב ר י ה ס ב ר 11 6 2007 ,, כ"ה בסיון התשס"ז154 הצעות חוק – הכנסת 198 ,קביעת עמלה עמלה מרבית ואיסור גביית עמלה לגבי שירות בפיקוח י9 ,הנגיד רשאי, לאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת, לקבוע – ט9 בצו, לגבי שירות שהוכרז כשירות בפיקוח לפי סעיף ;עמלה )1( ;עמלה מרבית )2( איסור גביית עמלה )3( בקשה להעלאת עמלה לגבי שירות בפיקוח יא9 תאגיד בנקאי המבקש לתת שירות הכרוך בגביית עמלה (א) בסכום או בשיעור העולה על העמלה הקובעת, והשירות הוא ט ואין לגביו הוראה9 שירות שהוכרז כשירות בפיקוח לפי סעיף ;י, יגיש למפקח בקשה מנומקת להעלאת העמלה9 לפי סעיף המפקח רשאי לדרוש פרטים נוספים לבדיקת הבקשה המפקח רשאי להתיר העלאת עמלה, בין בסכום או (ב) בשיעור המבוקש ובין בסכום או בשיעור נמוך ממנו, או לדחות את הבקשה לא הודיע המפקח על דחיית הבקשה בתוך שלושים ימים (ג) ימים מיום14 מיום שנמסרה לו, ואם דרש פרטים נוספים – בתוך מסירתם למפקח, לפי המאוחר, יראו כאילו ניתן לתאגיד הבנקאי המבקש, ביום שלאחר מכן, היתר להעלאת העמלה בסכום או בשיעור האמור בבקשה בסעיף זה, "עמלה קובעת" – עמלה בסכום או בשיעור (ד) ט, על השירות9 שגבה התאגיד הבנקאי ערב ההכרזה לפי סעיף שבשלו נגבתה אותה עמלה עמלה אסורה יב9 תאגיד בנקאי לא ידרוש ולא יגבה עמלה בניגוד להוראה לפי יא9 י, או להיתר להעלאת עמלה לפי סעיף9 סעיף העלאת עמלה לגבי שירות שאינו בפיקוח יג9 לא יעלה תאגיד בנקאי את סכומה או את שיעורה של עמלה יא לא חלות עליה, אלא אם כן הודיע9 י או9 שהוראות סעיפים על כך למפקח שלושים ימים מראש כמפורט להלן: שירות שהעמלות בשלו עלולות להפחית את התחרות; שירות שבו אין תחרות בין התאגידים הבנקאיים בשל העדר חלופה, שכן הלקוח חייב לבצע פעולה מסוימת בתאגיד בנקאי מסוים; שירות חיוני בקשר עם חשבון עובר ושב או בקשר עם אמצעי תשלום; שירות שבשלו נגבות עמלות ללא צידוק סביר כמו כן יוכל הנגיד, לאחר שהתייעץ עם הוועדה המייעצת כהגדרתה בחוק (להלן – הוועדה), לקבוע עילות פיקוח נוספות על העילות המתוארות לעיל יובהר כי שימוש בסמכות זו ייעשה בנסיבות מיוחדות וככל שיהיה בכך צורך מהותי ועילות הפיקוח הקיימות לא יספיקו לשם כך י המוצע9 לסעיף מוצע להסמיך את הנגיד לקבוע מחיר לעמלות בשל שירות בפיקוח, ואף לקבוע במקרים המתאימים, מחיר מרבי לעמלות וכן איסור גביית עמלה מסוימת יא המוצע9 לסעיף )מוצע להסמיך את המפקח על הבנקים (להלן – המפקח לפקח על עמלות בשל שירות בפיקוח המפקח יהיה רשאי לדחות בקשה של תאגיד בנקאי להעלות עמלה בשל שירות בפיקוח יב המוצע9 לסעיף מוצע לקבוע איסור מפורש על גביית עמלה בשל שירות בפיקוח בניגוד להוראות הנגיד והמפקח יג המוצע9 לסעיף מוצע לקבוע חובה על תאגיד בנקאי להודיע למפקח מראש על העלאת עמלה בשל שירות שאינו בפיקוח ד ב ר י ה ס ב ר 11 6 2007 ,, כ"ה בסיון התשס"ז154 הצעות חוק – הכנסת 199 תעריפון מלא ותעריפונים מצומצמים יד9 ,הנגיד, לאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת, יקבע (א) בכללים, רשימה של שירותים בנקאיים, שבשלם רשאי תאגיד ,בנקאי לגבות עמלות; הרשימה תכלול את שמות העמלות )סוגיהן ודרך חישובן (בפרק זה – התעריפון המלא הנגיד רשאי לקבוע, בכללים, תעריפונים מצומצמים (ב) מתוך התעריפון המלא, לפי סוגי שירותים בנקאיים או סוגי )לקוחות (בפרק זה – תעריפונים מצומצמים הנגיד יקבע, בכללים, דרכים שבהן יביא תאגיד בנקאי (ג) לידיעת הלקוחות את התעריפון המלא ואת התעריפונים המצומצמים הנוגעים לתאגיד הבנקאי בקביעת כללים לפי סעיף זה ישקול הנגיד, בין היתר, את (ד) הצורך בהצגה הוגנת של העמלות ללקוחות ובמניעת גבייה של עמלות שונות בשל אותו שירות גבייה בהתאם לתעריפון טו9 תאגיד בנקאי לא יגבה עמלה שאינה כלולה בתעריפון המלא או בתעריפונים המצומצמים, לפי הענין פטור טז9 הנגיד רשאי לפטור, בצו, תאגיד בנקאי או סוגי תאגידים בנקאיים טו, כולן או חלקן9יד ו־9 מהוראות סעיפים סמכויות יז9 המפקח רשאי לדרוש מתאגיד בנקאי מידע או מסמכים, והוא , לצורך2‏1941 ,רשאי להשתמש בסמכויותיו לפי פקודת הבנקאות ביצוע הוראות פרק זה פרסום נתונים יח9 המפקח יפרסם, אחת לשנה לפחות, נתונים על ההוצאה בפועל ,של לקוחות בשל שירותים בנקאיים שונים בכל תאגיד בנקאי ובכלל זה בשל שימוש בחשבון עובר ושב; התאגידים הבנקאיים יגישו למפקח דיווחים במתכונת ובמועדים שיורה המפקח טו המוצעים9יד ו־9 לסעיפים ,מוצע להסמיך את הנגיד, לאחר התייעצות עם הוועדה לקבוע תעריפון של כלל השירותים הבנקאיים, שבו יפורטו שמות העמלות שייגבו בשלם, סוגיהן ודרך חישובן תכלית הוראה זו היא ליצור אחידות בשמות העמלות בין כל התאגידים הבנקאיים, כדי לשפר את יכולתם של הלקוחות לדעת מהי העלות האמיתית של השירותים שהם מקבלים ולהשוות באופן מושכל בין מחירי השירותים הבנקאיים כמו כן, מוצע להסמיך את הנגיד לקבוע תעריפון מצומצם לפי סוגי שירותים בנקאיים או סוגי לקוחות ,התעריפונים המצומצמים ייגזרו מתעריפון העמלות המלא והם נועדו בעיקר ללקוחות פרטיים עם קביעת התעריפונים לא יהיו התאגידים הבנקאיים רשאים לגבות עמלה שאינה כלולה בהם טז המוצע9 לסעיף מוצע לאפשר לנגיד לפטור תאגידים בנקאיים מהחובה יד9 לגבות עמלות לפי תעריפון, כאמור בהוראות סעיפים טו פטור זה עשוי להידרש, למשל, לגבי תאגידים בנקאיים9ו־ המשרתים קבוצת לקוחות ייחודית יז המוצע9 לסעיף למען הסר ספק, מוצע לקבוע במפורש, כי סמכויות המפקח כלפי התאגידים הבנקאיים יחולו גם לענין הטיפול בעמלות יח המוצע9 לסעיף לשם יצירת כלי נוסף להשוואה בין השירותים הבנקאיים ומחיריהם, מוצע כי המפקח יפרסם מדי שנה נתונים שיאפשרו ללקוחות לעשות כן 85 ), (א69 ), עמ' (ע1 ', תוס1941 ע"ר 2 תעריפון מלא ותעריפונים מצומצמים יד9 ,הנגיד, לאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת, יקבע (א) בכללים, רשימה של שירותים בנקאיים, שבשלם רשאי תאגיד ,בנקאי לגבות עמלות; הרשימה תכלול את שמות העמלות )סוגיהן ודרך חישובן (בפרק זה – התעריפון המלא הנגיד רשאי לקבוע, בכללים, תעריפונים מצומצמים (ב) מתוך התעריפון המלא, לפי סוגי שירותים בנקאיים או סוגי )לקוחות (בפרק זה – תעריפונים מצומצמים הנגיד יקבע, בכללים, דרכים שבהן יביא תאגיד בנקאי (ג) לידיעת הלקוחות את התעריפון המלא ואת התעריפונים המצומצמים הנוגעים לתאגיד הבנקאי בקביעת כללים לפי סעיף זה ישקול הנגיד, בין היתר, את (ד) הצורך בהצגה הוגנת של העמלות ללקוחות ובמניעת גבייה של עמלות שונות בשל אותו שירות גבייה בהתאם לתעריפון טו9 תאגיד בנקאי לא יגבה עמלה שאינה כלולה בתעריפון המלא או בתעריפונים המצומצמים, לפי הענין פטור טז9 הנגיד רשאי לפטור, בצו, תאגיד בנקאי או סוגי תאגידים בנקאיים טו, כולן או חלקן9יד ו־9 מהוראות סעיפים סמכויות יז9 המפקח רשאי לדרוש מתאגיד בנקאי מידע או מסמכים, והוא , לצורך2‏1941 ,רשאי להשתמש בסמכויותיו לפי פקודת הבנקאות ביצוע הוראות פרק זה פרסום נתונים יח9 המפקח יפרסם, אחת לשנה לפחות, נתונים על ההוצאה בפועל ,של לקוחות בשל שירותים בנקאיים שונים בכל תאגיד בנקאי ובכלל זה בשל שימוש בחשבון עובר ושב; התאגידים הבנקאיים יגישו למפקח דיווחים במתכונת ובמועדים שיורה המפקח ד ב ר י ה ס ב ר 11 6 2007 ,, כ"ה בסיון התשס"ז154 הצעות חוק – הכנסת 200 ייחוד סמכות הפיקוח יט9 לא יחול3‏1996–חוק פיקוח על מחירי מצרכים ושירותים, התשנ"ו " על עמלה בשל שירות לפי חוק זה א11 תיקון סעיף 3 :) יבוא2( א(ג) לחוק העיקרי, אחרי פסקה11 בסעיף " 2'הפר הוראה מהוראות לפי פרק ב )3(" תחילה, תחולה והוראות מעבר 4 ) (להלן – יום התחילה**‏ _____ תחילתו של חוק זה ביום (א) לחוק פיקוח על מחירי6 עמלות שערב יום התחילה ניתנו לגביהן צווים לפי סעיף (ב) לחוק האמור, יראו כאילו ניתנו15 , או היתרים לפי סעיף31996–מצרכים ושירותים, התשנ"ו יא לחוק העיקרי כנוסחם בחוק זה, לפי9 י או היתר לפי סעיף9 לגביהן הוראה לפי סעיף הענין; המפקח על הבנקים יפרסם ברשומות את רשימת העמלות האמורות יט המוצע9 לסעיף ,מוצע לקבוע שחוק פיקוח על מחירי מצרכים ושירותים (להלן – חוק הפיקוח), לא יחול על עמלות1996–התשנ"ו בנקים, כדי למנוע פיקוח מקביל עליהן מצד המפקח מזה ומצד המפקח על המחירים לפי החוק האמור מזה מוצע לקבוע כי המפקח יהיה רשאי להטיל עיצום 3 סעיף מיליון שקלים חדשים על תאגיד1 5 כספי בגובה המוצע או מהוראות2'בנקאי שהפר הוראה מהוראות פרק ב שנקבעו לפיו כדי לא לפגוע בתוקפם של צווים או היתרים 4 סעיף שניתנו לפי חוק הפיקוח לגבי עמלות בשל שירותים בנקאיים, מוצע להחיל על עמלות כאמור את יא המוצעים, כל עוד לא הפעילו9י ו־9 הוראות סעיפים הנגיד או המפקח את סמכויותיהם בהתאם לחוק המוצע עלות תקציבית להערכת משרד האוצר, הצעת החוק אינה כרוכה בעלות תקציבית 192 'ס"ח התשנ"ו, עמ 3 המועד ייקבע בעת הכנת הצעת החוק לקריאה השניה ולקריאה השלישית ** , משה כחלון, אמנון כהן, גלעד ארדן, יורם מרציאנו, סטס מיסז'ניקוב, יעקב מרגי:חברי הכנסת משה שרוני, דוד רותם סודר בכנסת, והודפס במדפיס הממשלתי ISSN 0334-3030 שקלים חדשים2 92 המחיר ד ב ר י ה ס ב ר 11 6 2007 ,, כ"ה בסיון התשס"ז154 הצעות חוק – הכנסת