חומר רקע
1
הצעת חוק :מטעם הממשלה
הצעת חו( ק הפיקוח על שירותים פיננסיים
שירותים פיננסיים מוסדרים ,)התשע"ו-
2016
פרק א':הגדרות
הגדרות
1.
בחוק זה-
"
אמצעי שליטה", בתאגיד–
זכות שהיא אחת:מאלה
(1)
זכות ההצבעה באסיפה כללית של חברה או בגוף מקביל של
;תאגיד אחר
(2)
ה
זכות למנות דירקטור בתאגיד, ול
עניין
זה–
(1)
יראו את מי שמינה דירקטור בתאגיד כבעל הזכות
;למנותו
(2)
חזקה על תאגיד שנושא משרה בו נתמנה לדירקטור
בתאגיד אחר, ועל מי ששולט באותו תאגיד, שהם בעלי הזכות
;למנותו
(3)
ה
זכות להשתתף בר
וו;חי התאגיד
(4)
ה
זכות לי
ת
רת נכסי הת
אגיד בעת חיסולו, לאחר סילוק
;חבויותיו
"
"בעל השפעה ,ב
נותן שירותים פיננסיים שהוא יחיד – מי שביכולתו לכוון את
פעילותו של נותן השירותים הפיננסיים, במישרין או בעקיפין למעט
יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של נושא משרה בנותן השירותים
הפיננסיים; לעניין זה יראו מי
שמממן למעלה מ-
50%
מהיקף הפעילות
של נותן השירותים הפיננסי
י
ם או משיעור נמוך יותר שקבע השר, כבעל
השפעה בו;
"בעל
עניין", בנותן שירותים פיננסיים –
:כל אחד מאלה
(1)
מי שמחזיק ביותר מ-
10%
מסוג מסוים של אמצעי שליטה בנותן
;שירותים פיננסיים
(2)
מי שמחזיק אמצעי של
יטה בשלושה נותני שירותים פיננסיים או
יותר, ובלבד שההחזקה בכל אחד מנותני השירותים הפיננס
י ים היא
של יותר
מ-
5%
מ סוג
מסוים של אמצעי שליטה בו;
2
"
" ,"דירקטור "דירקטוריון–
דירקטור או
דירקטוריון בחברה וכל בעל תפקיד
או
גוף הממלא תפקיד מקביל או דומה
לתפקיד
האמור
, אף אם תוארו
שונה;
""הון עצמי–
(1)
לגבי תאגיד -
;הון עצמי לפי כללי החשבונאות המקובלים
(2)
לגבי יחיד -
פיקדון נזיל
או איגרות חוב שהוציאה המדינה והנסחרות
בבורסה , המופקדים בתאגיד בנקאי או אצל
חבר בורסה בישראל, על שם נותן
ה שירותים
ה
פיננסיים ;לעניין זה, "פ "יקדון נזיל– פיקדון שניתן לפורעו לכל
היותר בתוך3 חודשים;
"
"החזקה" או "רכישה- בין לבד בין יחד עם אחרים, בין במישרין ובין
;בעקיפין, לרבות על ידי שלוח או נאמן או על ידי תאגיד נשלט
"
"היקף פעילות נרחב-
(1)
לעניין רישיון למתן שירות בנכס פיננסי-
מחזור עסקי
ם העולה
על30
מיליון
שקלים חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר
, באישור וועדת
הכספים של הכנסת;
(2)
לעניין רישיון למתן אשראי-
צבר אשראי העולה על25
מיליון שקלים
חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר
, באישור וועדת הכספים של
הכנסת;
"
"הוועדה- הוועדה המיי עצת שמונתה לפי
סעיף 6
;
"
"חבר בורסה- מי ש הוא חבר
ה
בורסה ב
התאם ל תקנון הבורסה
כמשמעותו
ב סעיף46
;לחוק ניירות ערך, למעט תאגיד בנקאי
"
"חוק איסור הלבנת הון– חוק איסור הלבנת הון, התש"ס-
2000
1;
"
")חוק הבנקאות (רישוי- חוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א-
1981
2;
"
"חוק החברות– חוק החברות, התשנ"ט-
1999
3;
"
"חוק ניירות ערך- חוק ניירות ערך, התשכ"ח-
1968
4;
"
"חוק העונשין– חוק העונשין, התשל"ז-
1977
5;
1
'ס"ח התש"ס, עמ293
.
2
'ס"ח התשמ"א, עמ232
.
3
'ס"ח התשנ"ט, עמ189
.
4
'ס"ח התשכ"ח, עמ234
.
5
'ס"ח התשל"ז, עמ226
.
3
""המפקח–
המפקח על נותני שירותים פיננסיים במשרד האוצר שמונה לפי
סעיף2
;
"
"יחד עם אחרים- יחד עם אחרים בשיתוף
פעולה דרך קבע; בלי
לגרוע
מכלליות
האמור, יראו כמשתפים פעולה דרך קבע לעניין יחיד–
,אותו
את קרובו ותאגיד שאחד מהם שולט בו, ולעניין תאגיד– אותו, את מי
ששולט בו ותאגיד שאחד מהם שולט בו;
"
"מתן אשראי-
,מתן אשראי דרך עיסוק
למעט פעולות שקבע השר באישור
וועדת
,הכספים של הכנסת ו
לרבות העמדת מסגרת אשראי, בין השאר
:באחת מאלה
(1)
ניכיון שיקים, שטרי חוב ושטרי חליפין כמשמעותם בפקודת
השטרות6;
(2)
מתן אשראי כנגד המחאת זכותו של מקבל האשראי לקבל נכסים
( פיננסיים מאחר, שלא כאמור בפסקה1), לרבות שירותי ניכיון
כהגדרתם בסעיף 7א לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א-
1981
7;
(3)
מתן אשראי אגב
מימון
רכישה או
השכרה של נכס או שירות
שאינו נכס פיננסי או שירות פיננסי
, למעט מתן אשראי כאמור בידי
:מוכר הנכס או השירות או משכירו שהוא אחד מאלה מתן אשראי
כאמור
,המשקף את שווי השוק של אותה עסקה ולמעט מתן אשראי
כאמור לתקופה קצרה מתקופה שקבע השר או
ב סכום
הנמוך מסכום
שקבע;
(א)
מתן אשראי ללקוח בודד בסכום הנמוך מ-
5,000
שקלים
חדשים
, או מסכום אחר שקב
ע השר באישור וועדת הכספים של
הכנסת;
(ב)
מתן אשראי על ידי סיטונאי לקמעונאי, או מתן אשראי
על ידי סיטונא
י לסיטונאי, כהגדרתם בחוק הפיקוח על מצרכים
ושירותים התשי"ח-
1957
;
(ג)
מתן אשר
אי לתקופה קצרה מתקופה שקבע השר
, באישור
.וועדת הכספים של הכנסת
(4)
;מתן ערבות להתחייבות של אחר
(5)
מתן אשראי שכנגדו
מ
שועבד נכס בלא זכות חזרה אל מקבל
האשראי בשל אי קיום החיוב;
6
דיני מדינת ישראל, נוסח חדש2
', עמ12
.
7
'ס"ח התשמ"א, עמ258
.
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
+ … יא...כ א...י,
מספור:
סגנון +
1 רמה:
+ מעוצב מספור:
אחרי:
טאב + ס''מ 0 ב: מיושר + לימין יישור:
+
1 מ: התחל
+ ימין ס''מ,
1.1 טאב:
עצירות ס''מ,
0 ב: כניסה + ס''מ 1.1
ימין ס''מ,
2.2
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצבת טבלה
4
"נו"שא משרה
, בנותן שירותים פיננסיים -
(1)
לגבי נותן שירותים פיננסיים שהוא
תאגיד–
נושא משרה
כהגדרתו בחוק החברות,
,בנותן השירותים הפיננסיים
וכן מנהל סניף
ו כן
או מורשה חתימה בחשבון
,של תאגיד וכל
ה
ממלא תפקיד מקביל
;או דומה לתפקידים אלה אף אם תוארו שונה
(2)
לגבי נותן שירותים פיננסיים שהוא יחיד- מי ש מנהל
או מכוון
את
פעילותו
,של נותן השירותים הפיננסיים
לרבות פעילות של סניף
שהוא מפעיל, וכן מורשה חתימה
בחשבו
נו העסקי;
"נותן
"שירותים פיננסיים– בעל רישיון לפי חוק זה;
"
"נכס פיננסי–
:כל אחד מאלה
(1)
מזומן;
(2)
ש
יק, שטר חליפין
או
שטר חוב כמשמעותם ב;פקודת השטרות
(3)
המחאה בנקאית או;המחאת נוסעים
(4)
פיקדו
ן כספי;
(5)
נייר ערך
למוכ"ז
כמשמעותו בחוק
ניירות ערך
החברות;
(6)
לוחית או חפץ אחר המיועד
ים לרכישת נכסים או
,שירותים
שניתן לצבור
ב הם
ערך כספי
מעל סכום
ש
קבע השר;
(7)
מטבע
וירטואלי;
(8)
נכס פיננסי אחר שקבע השר
באישור ועדת הכספים של
הכנסת;
""צבר אשראי-
סך כל החובות כלפי בעל רישיון למתן אשראי, בשל אשראי
שנתן בפועל, בתוספת10%
,מסך מסגרות האשראי שנתן; לעניין זה
""מסגרת אשראי– התחייבות להעמדת אשראי בסכום מסוים, בניכו
י
;סך האשראי שניתן בפועל מתוך הסכום האמור
"
"קרוב
, של אדם -
,בן זוג, הורה ,הורה הורה
בן או בת ובני זוגם, אח או אחות
וילדיהם, גיס, גיסה, דוד או דודה וילדיהם,, חותן, חותנת, חם, חמות
חתן, כלה, נכד או נכדה
, לרבות חורגים וכן כל אדם הסמוך על שולחנו;
"רישיו "ן– רישיון למתן אשראי או רישיון למתן שירות בנכס פיננסי;
""רישיון בסיסי–
,רישיון למתן אשראי או רישיון למתן שירות בנכס פיננסי
לעיסוק במתן אשראי או שירות כאמור, לפי העניין, בהיקף פעילות
;שאינו היקף פעילות נרחב
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצבת טבלה
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
5
"רישיון למתן אשראי–
רישיון לעסוק
במתן אש
ראי שניתן לפי פרק ג', בין
;שהוא רישיון בסיסי ובין שהוא רישיון מורחב
""רישיון למתן שירות בנכס פיננסי–
רישיון לעסוק,במתן שירות בנכס פיננסי
;שניתן לפי פרק ג', בין שהוא רישיון בסיסי ובין שהוא רישיון מורחב
""רישיון מורחב- רישיון למתן אשראי או רישיון למ,תן שירות בנכס פיננסי
לעיסוק במתן אשראי או שירות כאמור, לפי העניין, בהיקף פעילות
;נרחב
"
"שירות בנכס פיננסי–
כל פעולה מהפעולות המפורטות
להלן
, שאין בה מתן
,אשראי הנעשית דרך עיסוק:
(1)
החלפה של נכס פיננסי בנכס פיננסי אחר, לרבות פידיון,, פריטה
המרה, מכירה
או העברה של נכס פיננסי;
(2)
ניהול או שמירה;של נכס פיננסי, לרבות באמצעות כספת
"
"שירות פיננסי–
;שירות בנכס פיננסי או מתן אשראי
"
"שליטה- היכולת, בין לבד ובין יחד עם אחרים, לכוון את פעילותו של
תאגיד, למעט יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של דירקטור או נוש
א
משרה אחר בתאגיד; בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו אדם כשולט
:בתאגיד אם מתקיים בו אחד מאלה
(1)
הוא מחזיק מחצית או יותר מסוג מסוים של אמצעי השליטה
;בתאגיד
(2)
בידיו היכולת למנוע קבלת החלטות עסקיות בתאגיד, למעט
החלטות שענ
י ינן מכירה או חיסול של רוב עסקי התאגיד
או שינוי
;מהותי בהם
"
"תאגיד בנקאי", "תאגיד עזר- כהגדרתם ב)חוק הבנקאות (רישוי.
"
"השר–
;שר האוצר
פרק
'ב
: המפקח על נותני שירותים פיננסיים
סימן א': מינוי המפקח ותפקידיו
המפקח על נותני
שירותים פיננסיים
2.
(א)
שר האוצר ימנה עובד משרד האוצר ל
מפקח על נ
ותני שירותים
פיננסיים.
(ב)
המפקח ייתן רישיונות והיתרים לפי חוק זה ויפקח על פעולתם של נותני
.שירותים פיננסיים
6
שיקולי המפקח
3.
בביצוע תפקידיו ובהפעלת סמכויותיו
לפי חוק זה , לרבות מתן הוראות
לפי
סעיף4,
:יביא המפקח בחשבון בין השאר עניינים אלה
(1)
יצירת סביבה אמ
ינה, בטוחה ויציבה למתן שירותים פיננסיים בידי
נותני שירותים פיננסיים ,הפועלת בהתאם לכל דין;
(2)
הגנה ושמירה על עניינם של
ה לקוחות של
נותני השירותים הפיננסיים,
וכן
קידום עניינם;
(3)
קידום
ה;תחרות בתחום השירותים הפיננסיים
(4)
עידוד חדשנות טכנולוגית ועסקית בתחום ה
שירותים הפיננסיים;
(5)
.המדיניות הכלכלית של הממשלה
סימן ב': הוראות המפקח
הוראות ה
מפקח
4.
(א)
המפקח רשאי, לצורך ביצוע תפקידו ולאחר התייעצות עם הו
ו
עדה ,לתת
הוראות הנוגעות לדרכי פעולתם וניהולם של
נות
ני שירות
ים פיננסי
ים
, של
נושאי משרה בהם ושל כל מי שמועסק על ידם
, והכל כדי להבטיח את ניהולם
התקין ואת השמירה על עניינם של לקוחותיהם ,ואם הדבר נדרש לאור הסיכון
העלול להיגרם למערכת הפיננסית- גם כדי למנוע פגיעה ביכולתו של נותן
השירות
ים הפיננסי
ים לקיים את התחייבויותיו
; הוראות כאמור יכול שיינתנו
לכלל נותני
ה שירותים
ה
פיננסי.ים או לסוג מסוים מהם
(ב)
המפקח רשאי לתת הוראות לעניין אמות המידה, השיקולים והנסיבות
שיובאו בחשבון בבחינת יושר
ו
ויושרתו של אדם.לפי חוק זה
פרסום הוראות
המפקח
5.
(א)
הוראות המפקח לפי סעיף4 וכל הוראה אחרת של המפקח שהיא בת
,פועל תחיקתי
אין חובה לפרסמן ברשומות, ואו
לם המפקח יפרסם ברשומות
.הודעה על מתן הוראות כאמור ועל מועד תחילתן
(ב)
הוראות המפקח ,כאמור בסעיף קטן (א) וכל שינוי בהן
יועמדו לעיון
הציבור במשרדי המפקח ויפורסמו
באתר האינטרנט של
המפקח , ורשאי
שר ה
.לקבוע דרכים נוספות לפרסומן
סימן ג': הוועדה המייעצת
ו הו עדה
המייעצת
6.
(א)
השר
ימנה ועדה שתפקידה לייעץ למפקח בכל
עניין כנדרש לפי חוק זה.
(ב)
ו הו עדה תהיה בת
ארבעה חמישה חברים שימונו מקרב הציבור ומקרב
עובדי המדינה, ויחולו ל
עניין הרכב הו
ו:עדה הוראות אלה
(1)
מספר
חברי הו
ו
עדה שימונו מקרב הציבור לא יפחת משניים ולא
יעלה על שלוש
ה; חברי הוועדה כאמור לא יעסקו ב
מתן שירותים
;פיננסיים
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
7
(2)
אחד מחברי ה
ו
ועדה יהיה משפטן שימונה בהסכמת היועץ
המשפטי לממשלה, ויכול שיהיה עובד המדינה או שימונה מקרב
;הציבור
(3)
חברי הו
ו עדה
שימונו מקרב הציבור
, למעט המשפטן אם מונה
,מקרב הציבור יהיו אנשי
מתחום ה
משק הו
כלכלה
,או הצרכנות או
חברי הסגל האקדמי הבכיר במוסד מוכר כמשמעותו בחוק המועצה
להשכלה גבוהה, התשי"ח-
1958
8 או מי שהיו חברי סגל כאמור
, שהם
בעלי ניסיון או השכלה בתחום
השירותים הפיננסיים, ואולם לא ימונו
כחברים בוועדה יותר משני אנשי
חברים מתחום ה
משק ו
ה
כלכלה או
ה
צרכנות.
(ג)
לא ימונה לחבר
הו
ועדה מי שהורשע בעבירה שמפאת מהותה, חומרתה
או נסיבותיה
אין הוא
ראוי לכהן כחבר
הו
ועדה או מי ש
הוגש נגדו כתב אישום
בעבירה כאמור
ו טרם.ניתן בעניינו פסק דין סופי
(ד)
השר ימנה אחד מחברי הו
ו
עדה ליושב ראש ה
ו
ועדה ואחד מהם לסגן
היושב ראש; הי.ושב ראש וסגנו לא יהיו מקרב עובדי המדינה
(ה)
הו
ועדה תתכנס לבקשת יושב ראש הו
ו
עדה או לבקשת המפקח, ותכלול
בסדר יומה כל נושא שבסמכותה על פי בקשת
ה.יושב ראש או המפקח
(ו)
שלושה חברי הו
ו,עדה וביניהם היושב ראש או סגן היושב ראש
והמשפטן, יהיו מנ
י.ין חוקי בישיבותיה
(ז)
"בסעיף זה, "עובד המדינה–
לרבות עובד בתאגיד שהוקם
לפי חוק.
ניגוד עניינים
7.
(א)
לא ימונה ולא יכהן כחבר הוועדה מי שעלול להימצא, במישרין או
בעקיפין, באופן תדיר, במצב של ניגוד עניינים בין תפקידו כחבר הוועדה לבין
עניין אישי שלו או תפקיד אחר שלו.
(ב)
חבר
הו
ועדה יימנע מהשתתפות בדיון ומהצבעה בישיבות הוועדה, אם
הנושא עלול לגרום לו להימצא, במישרין או בעקיפין, במצב של ניגוד עניינים
בין תפקידו כחבר
ה
וועדה לבין עניין אישי שלו או תפקיד אחר שלו; חבר
הוועדה לא יטפל במסגרת תפקידו בוועדה בנושא כאמור גם מחוץ לישיבות
הוועדה.
8
'ס"ח התשי"ח, עמ191
.
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
8
(ג)
התב
רר לחבר הוועדה כי הנושא הנדון עלול לגרום לו להימצא במצב של
ניגוד עניינים כאמור בסעיפים קטנים (א) או (ב), יודיע על כך
בהקדם האפשרי
ליושב ראש הוועדה ; היה חבר הוועדה כאמור יושב ראש הוועדה– יודיע על כך
בהקדם האפשרי.לשר
(ד)
בסעיף זה ,"עניין אישי", של חבר הו
ועד ה–
לרבות
עניין אישי של קרובו
או
עניין
של גוף
שהוא או קרובו הם בעלי עניין או נושאי משרה בו כהגדרתם
.בחוק ניירות ערך
תקופת כהונה
8.
(א)
ת קופת כהונתו של חבר ועדה
ת.הא שלוש שנים מיום מינויו
(ב)
ח בר
הו
ועדה ש תמה
תקופת כהונתו יכול שיתמנה מחדש ל
תקופת כהונה
נוספת, ובלבד שמשך כהונתו לא יעלה על שתי תקופות רצופות.
פקיעת כהונה
9.
(א)
ח בר
הו
ועדה יחדל לכהן לפני תום תקופת כהונתו באחת מא
לה:
(1)
הוא
ה;תפטר במסירת כתב התפטרות לשר
(2)
נ בצר ממנו דרך קבע, לדעת
ה שר, למלא את;תפקידו
(3)
הוא הורשע בעבירה
שמ
פאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה אין
ה וא ראוי לכהן כחבר
הו
ועדה
, או שהוגש נגדו כתב אישום בשל עבירה
.כאמור וטרם ניתן בעניינו פסק דין סופי
(ב)
ע ובד המדינה שנתמנה להיות חבר
הו
ועדה תפקע כ
הונתו כאשר יחדל
.להיות עובד המדינה
סדרי עבודת
הוועדה
10
.
(א)
ו הו עדה
תקבע את דרכי עבודת
ה וסדרי דיוניה ככל
שלא נקבעו לפי
חוק
זה.
(ב)
החלטותיה של הו
ו
עדה יתקבלו ברוב דעות החברים הנוכחים
וה
מצביעים בישיבה;
היו הדעות שקולות תכריע דעתו של יושב ראש ה
ו
ועדה.
שמירת תוקף
11
.קיום הו
ו
עדה, סמכויותי
ה ותוקף החלטותיה, לא ייפגעו מחמת שנתפנה מקומו
.של חבר בה או מחמת ליקוי במינויו או בהמשך כהונתו
פרק
ג':רישיון למתן שירותים פיננסיים
חובת רישוי
12
.
(א)
לא יעסוק אדם במתן שירות בנכס פיננסי או במתן אשראי
אלא אם כן
בידו רישיון
,למתן שירות בנכס פיננסי או רישיון למתן אשראי, לפי העניין
.ובהתאם לתנאי הרישיון
(ב)
)מי שבידו רישיון כאמור בסעיף קטן (א
לא יעסוק במת
ן שירות פיננסי
בהיקף פעילות נרחב אלא אם כן בידו רישיון
מורחב.
9
(ג)
על אף הוראות סעיף12(ב), רשאי נותן שירותים פיננסיים לעסוק במתן
שירותים פיננסיים בהיקף פעילות נרחב
:אם התקיימו כל אלה
(1)
היקף פעילותו ש
ל
נותן השירותים הפיננסיים
אינו
עולה על200
אחוזים מהיק ה ף פעילות
המינימלי הנדרש לקבלת רישיון מורחב;
(2)
נותן השירותים הפיננסיים הגיש בקשה לקבלת רישיון
מורחב
בתוך30
ימים מהמועד שבו היקף פעילותו היה להיקף פעילות נרחב וכל
עוד לא ניתנה החלטה בבקשתו.
סייגים לחובת
הרישוי
13
.
(א)
חובת הרישוי לפי סעיף12
לא:תחול על אלה
(1)
;בורסה כהגדרתה בחוק ניירות ערך
(2)
החברה כהגדרתה בחוק הדואר, התשמ"ו-
1986
9, בנותנה את
השירותים הכספיים כהגדרתם באותו חוק,
מטעם החברה הבת
כמשמעותה בסעיף88
;יא לחוק האמור
(3)
מבטח כהגדרתו ב
חוק
,)הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח
התשמ"א-
1981
10, וכן תאגיד הנשל
ט על ידו או תאגיד שהמבטח מחזיק
ביותר מ-
20%
;מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו
(4)
חברה מנהלת כהגדרתה בחוק
הפיקוח על שירותים פ
י
ננסיים
(קופות גמל), התשס"ה–
2005
11
;
(5)
זירת
סוחר כהגדרתה
בסעיף44יב לחוק
;ניירות ערך
(6)
;חבר בורסה
(7)
מנהל תיקי
השקעות כהגדרתו בחוק
הסדרת העיסוק בייעוץ
השקעות
, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה-
1995
12
;
(8)
מסלקה וחבר מסלקה כהגדרתם בסעיף50
;א לחוק ניירות ערך
(9)
, מבוקרת, כהגדרתה בחוק מערכות תשלומים
מערכת
התשס"ח-
2008
13
;
9
'ס"ח התשמ"ו, עמ79
.
10
'ס"ח התשמ"א, עמ208
.
11
'ס"ח התשס"ה, עמ889
.
12
'ס"ח התשנ"ה, עמ416
.
13
'ס"ח התשס"ח, עמ184
.
10
(
10
)
סולק כהגדרתו בסעיף36
)ט לחוק הבנקאות (רישוי, וכן תאגיד
הנש
לט על ידו או תאגיד שהסולק מחזיק ביותר מ-
20%
מסוג מסוים
של אמצעי שליטה בו;
(
11
)
תאגיד בנקאי ו
תאגיד עזר;
(
12
)
תאגיד שהוקם ל
פי דין;
(
13
)
מי שעיסוקו ב רכישה של
איגרות חוב שהו צעו
לציבור על פי
תשקיף בהתאם להוראות סעיף15
לחוק ניירות ערך -
לעניין
עיסוק
כאמור ;
(
14
)
מנ הל קרן כהגדרתו בסעיף4
,לחוק השקעות משותפות בנאמנות
התשנ"ד–
1994
;
(
14
)(
15
)
מי שעיסוקו במתן אשראי שאינו נושא ריבית, ליחיד, או
לאחר שעיסוקו במתן אשראי כאמור – לעניין עיסוק כאמור,; לעניין זה
""אשראי שאינו נושא ריבית–
אשראי שאינו נושא ריבית או עמלה
כלשהי, בין ש
הוא צמוד למדד או לשערו היציג של מטבע חוץ ובין שאינו
צמוד, ולעניין זה יראו כריבית או כעמלה כל תשלום שמתן האשראי
;מותנה בו
(
15
)(
16
)
יחיד שעיסוקו במתן אשראי באמצעות
מפעיל אתר
אינטרנט המיועד ל מתן
הלוואות ולקבלתן ,אם
מפעיל
ה
אתר
אינו
נותן
ההלוואה או מקבלה -
לעניין
עיסוק כאמור.
(ב)
,השר רשאי, בתקנות
,באישור ועדת הכספים של הכנסת לפטור סוגי
גופים נוספים מחובת הרישוי לפי סעיף12
,ורשאי הוא, בהתייעצות עם שר
המשפטים
לתת פטור מחובת הרישוי לגוף מסוים.
סוגי הרישיונות
14
.
(א)
:ואלה סוגי הרישיונות לעיסוק במתן שירות פיננסי
(1)
רישיון;למתן שירות בנכס פיננסי
(2)
רישיון למתן אשראי.
(ב)
כל אחד מסוגי הרישיונות כאמור
בסעיף קטן (א) יכול שיהיה רישיון
בסיסי או רישיון מורחב.
תנאים ל מתן
רישיון בסיסי
15
.
(א)
המפקח רשאי לתת רישיון בסיסי
למבקש שמתקיימים לגביו כל אלה:
מעוצב סמן:
11
(1)
ל
עניין מבקש רישיון שהוא
יחיד– וא ה
,בגיר אזרח ישראלי או
תושב ישראל ,ש לא הוכרז פסול דין ולא
ניתן לגביו צו כינוס נכסים
בהליכי פשיטת רגל
, ולעניין מבקש רישיון שהוא תאגיד-
הוא
התאגד
ונרשם בישראל
ואחד לפחות מנושאי המשרה בו הוא אזרח ישראלי או
תושב ישראל
וכן לא ניתן לגביו
צו פירוק או
צו פירוק ,זמני
ו
לא מונה לו
כונס נכסים;
(2)
ל מבקש הרישיון הון עצמי מזערי כנדרש,מבעל רישיון בסיסי
בהתאם להוראות סעיף37
;ולתוספת, הכל לפי העניין
(3)
מבקש
הרישיון,
ואם הוא יחיד– גם בעל השפעה בו, לא הורשע
בעבירה שמפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה מבקש הרישיון אינו
ראוי לעסוק במתן שירותים פיננסיים, וכן לא הוגש נגדו כתב אישום
בעבירה כאמור
שטרם ניתן בעניינו פסק דין סופי, ולא מתקיימות לדעת
המפקח נסיבות אחרות המטילות דופי ביושרו וביושרתו לפי אמות
המידה ש
עליהן הורה
לפי סעיף4
)(ב;
לעניין זה ומבלי לגרוע מכלליות האמור -
(א)
יראו כל אחת מהעבירות המפורטות להלן כעבירה
שמתקיים בה האמור בפסקה זו אלא אם כן מצא המפקח כי
מתקיימים טעמים מיוחדים הנוגעים לנסיבות ביצוע העבירה
ומידת חומרתה, שבשלה
ם אין מניעה לעיסוק במתן שירותים
:פיננסיים
(1)
עבירה לפי סעיפים3
או4 לחוק איסור הלבנת ה;ון
(2)
עבירה לפי סעיף220
לפקודת מס הכנסה14
;
(3)
עבירה לפי סעיף117(ב) או (ב1) לחוק מס ערך
מוסף, התשל"ו-
1975
15
;
(4)
עבירה לפי סעיף98(ג2) לחוק מיסוי מקרקעין (שבח
ורכישה), התשכ"ג-
1963
16
;
(5)
עבירה לפי סעיף211(א1) לפקודת המכס17
;
(6)
עבירה לפי סעיפים415
,
418
עד420
,
422
,
423
ו-
425
עד428
.לחוק העונשין
14
דיני מדינת ישראל, נוסח חדש6
', עמ120
.
15
'ס"ח התשל"ו, עמ52
.
16
'ס"ח התשכ"ג, עמ156
.
17
דיני מדינת ישראל, נוסח חדש3, עמ '
39
.
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
12
(ב)
"הורשע ב "עבירה–
לרבות
הורשע ב עבירה דומה
במדינה
אחרת;
(4)
בנושאי המשרה של מבקש הרישיון מתקיימים
התנאים למינוי
ולכהונה של נושא משרה
בנותן שירותים פיננס
ים י
לפי'פרק ה;
(5)
לגבי מבקש רישיון
שהוא תאגיד –
מתקיימים בבעל שליטה
ובבעל עניין בו התנאים לקבלת היתר לפי פרק'ד.
(ב)
מצא המפקח כי
בשל טעמים של שמירה על שלום הציבור או ביטחונו
או
טעמים אחרים
שבטובת הציבור מבקש ה
רישיון אינו ראוי לעסוק במתן
שירותים פיננסיים
, רשאי הוא שלא לתת רישיון למבקש
, אף אם מתקיימים
)לגביו התנאים שבסעיף קטן (א
ובלבד שנתן לו הזדמנות
לטעון את טענותיו
פני ב
ו או בפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו, בדרך שהורה.
תנאים ושיקולים
למתן רישיון
מורחב
16
.
(א)
המפקח רשאי לתת רישיון
מורחב למבקש שמתקיימים לגביו, בנוסף
לתנאים האמורים בסעיף15
:, כל אלה
(1)
מ בקש הרישיון התאגד ונרשם;בישראל
(2)
ל
מבקש הרישיון ה ון עצמי מזערי כנדרש,מבעל רישיון מורחב
בהתאם להוראות סעיף37
;ולתוספת, הכל לפי העניין
(3)
מבנה התאגיד
עומד ב דרישות לפי פרק.'ה
(ב)
בבואו להחליט בבקשה למתן רישיון
מורחב
יביא
המ
פקח בחשבון
, בין
,השאר עניינים א
לה:
(1)
התכנית העסקית של מבקש הרישיון;
(2)
האמצעים הכספיים
ומקורות המימון של מבקש הרישיון;
(3)
שיקולים שבטובת הציבור.
בקשה
לרישיון
17
.
(א)
ב קשה
לרישיון
תוגש בטופס שיקבע
המפקח ו
תכלול בין השאר את
:אלה
(1)
סוגי השירותים הפיננסי
י ם שבהם מבקש הרישיון;מבקש לעסוק
(2)
פרטי הזיהוי של מבקש הרישיון ושל נושאי המשרה בו;
(3)
לגבי מבקש רישיון שהוא יחיד– פרטי הזיהוי של בעלי ההשפעה
;בו
(4)
לגבי מבקש רישיון שהוא תאגיד– פרטי הזיהוי של בעלי העניין
ובעלי השליטה בו
, ושיעור החזקתם באמצעי השליטה בו;
13
(5)
מקום פעילותו הראשי של מבקש הר
ישיון וכן מענם של הסניפים
שברצונו להפעיל.
(ב)
ש בק ל ה לרישיון יצורפו מסמכים המעידים על קיום התנאים
לקבלת
רישיון , כאמור
בסעי
פים
15
או16
,, וכן הצהרה ומסמכים כמפורט להלן
לפי
,העניין
ורשאי המפקח לדרוש ממבקש הרישיון נתונים ומסמכים נוספים
הדרושים לדעתו לשם בחינת ה
בקשה :
(1)
הצהרה בדבר האמצעים הכספיים ומקורות המימון של מבקש
ה
רישיון
שתינתן בדרך שיורה;המפקח
(2)
היה המבקש תאגיד-
המסמכים שעל פיהם התאגד והמסמכים
.שעל פיהם הוא פועל
(ג)
לבקשה לרישיון
מורחב
יצרף מבקש הרישיון גם
את התכנית העסקית
.של התאגיד
מתן רישיון
18
.ה
מפקח ייתן החלטה בבקשה לרישיון שהוגשה לפי סעי ף17
, בתוך70
ימים
מיום הגשת הבקשה, ואם דרש המפקח נתונים ומסמכים נוספים לפי סעיף
17
)(ב –
בתוך70
ימים מיום שהומצאו לו הנתונים והמסמכים.
פירוט סוגי
השירותים
הפיננסים ברישיון
19
.ברישיון יפורטו,, בין היתר סוגי השיר
ותים הפיננסיים שרשאי נותן השירותים
הפיננס
י.ים לעסוק בהם
תקופת הרישיון
20
.רישיון יינתן לתקופה בלתי קצובה ואולם רשאי המפקח להורות כי רישיון
;יינתן לתקופה קצובה שיורה ושלא תפחת משנה המפקח רשאי להורות
כאמור לכלל נותני
ה שירותים
ה
פיננסיים או לסוג מסוים מהם , ואם
מצא כי
מתקיימים טעמים מיוחדים המצדיקים זאת- גם לנותן שירותים פיננסי
ים
.מסוים
הודעה על מתן
הרישיון והצגתו
לציבור
21
.
(א)
ה ודעה על מתן רישיון ועל תחומי העיסוק שבהם
ומ רשה
נותן שירותים
.פיננסיים לעסוק תפורסם באתר האינטרנט של המפקח
(ב)
נ ותן שירותים פיננסיים יציג
העתק מהרישיון בכל אחד מסניפיו,
במקום בולט לעין, ויציין את מספר הרישיון על כל שלט
א
ו בכל פרסום לו ש
וכן על כל מסמך שהוא מוציא.
14
דיווח למפקח על
שינויים
22
.
(א)
חל שינוי בפרט מהפרטים שמסר מבקש הרישיון למפקח במסגרת
בקשתו או במסגרת המסמכים שצורפו לה, לרבות אם נפתחה כנגדו חקירה
פלילית, או הוגש נגדו כתב אישום, ידווח על כך למפקח בהקדם האפשרי ולא
יאוחר מ-
10
ימים מהיום שנודע לו על השינוי ויצרף את המסמכים הנוגעים
לעניין
; הוראות סעיף זה לא יחולו על שינוי בתכנית העסקית, למעט שינוי
.כאמור מהסוג שעליו יורה המפקח, ככל שיורה
ביטול א ו התלייה
של רישיון
23
.
(א)
המפקח
רשאי לבטל רישיון
או להתלות:ו, בהתקיים אחד מאלה
(1)
;הרישיון ניתן על יסוד מידע כוזב או שגוי
(2)
ח דל להתקיים תנאי
מהתנאים למתן רישיון
המנויים
בסעיפים
15
()(א1
( ) עד3
) או16
)(א
, לפי העניין ובשינויים המחויבים;
(3)
נותן
ה שירותים
ה
פיננס
יים הפר הוראה מההוראות לפי חוק זה
או מהוראות המפקח או תנאי
מתנאי הרישיון;
(4)
נותן
ה שירותים
ה
פיננסיים לא החל לעסוק במתן השירותים
האמורים
בתוך שנתיים ממועד מתן הרישיון או שהפסיק
לעסוק במתן
השירותים;במשך תקופה כאמור
(5)
היה נותן
ה שירותים
ה פיננסיים תאגיד– ה וא
החליט על פירוקו
מרצון
או;שבית המשפט מינה לו כונס נכסים או ציווה על פירוקו
(6)
היה נותן השירותים הפיננסי
ים
יחיד–
ניתן לגביו צו כינוס
נכסים בהליכי פשיטת רגל או שהוכרז פסול דין
;או נפטר
(7)
טעמים של שמירה על שלום הציבור או ביטחונו או טעמים
אחרים שבטובת ה
ציבור מצדיקים את ביטול הרישיון או התלייתו.
(ב)
המפקח לא י
תלה
או יבטל
רישיון
כאמור בסעיף קטן (א), אלא
לאחר
שנתן ל
בעל ה
רישיון
הזדמנות לטעון את טענותיו
פני ב
ו או בפני מי שהוא
הסמיכו לכך מבין עובדי
ו
, בדרך שהורה. ו
אולם רשאי המפק
ח להתלות את
רישיונו של נותן שיר
ותים
פיננסיים באופן מיידי, אם קיימים טעמים
מיוחדים
המצדיקים זאת
, ובלבד שנתן ל
בעל ה
רישיון
הזדמנות לטעון את טענותיו
ו פני ב
או בפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עו ,בדיו
סמוך ככל האפשר לאחר התליית
.הרישיון
(ג)
סבר המפקח כי
הפגם כאמור בסעיף קטן (א) ניתן לתיקון, רשאי הוא
ל
הורות ל נותן
ה שירותים
ה פיננסיים
לתקנו, ורשאי הוא להורות על אופן
התיקון והמועד לתיקון; חלפה התקופה שהורה המפקח והפגם לא תוקן
להנחת דעתו רשאי
המפקח
.)לנקוט אמצעים כאמור בסעיף קטן (א
+ … יא...כ א...י,
מספור:
סגנון +
1 רמה:
+ מעוצב מספור:
אחרי:
טאב + ס''מ 0 ב: מיושר + לימין יישור:
+
1 מ: התחל
+ ימין ס''מ,
1.1 טאב:
עצירות ס''מ,
0 ב: כניסה + ס''מ 1.1
ימין ס''מ,
2.2
מעוצב סמן:
15
החליט המפקח על התליית רישיון, יודיע בכתב לבעל הרישיון על
מועד סיום ההתליה.
(ד)
ה
ודעה על ב
י טול רישיון או התלייתו תפורסם
באתר האינטרנט של
המפקח.
פיקוח על מי
שרישיונו בוטל
24
.
(א)
מי שרישיונו בוטל חייב למלא אחרי כל ההוראות החלות על נותן
שירותים פיננסיים לפי חוק זה, כל עוד קיימות התחייבויות שנתן ללקוחות
.לפני ביטול הרישיון
(ב)
המפקח רשאי
לתת למי שרישיונו בוטל הוראות בדבר ניהול עסקיו ככל
שהדבר ייראה לו נחוץ כדי להגן על לקוחותיו שהתקשרו עמו לפני ביטול
הרישיון; אין בהוראה כאמור כדי לפטור את מי שרישיונו בוטל מאחריותו
למילוי
התחייבות
.שנתן לפני ביטול הרישיון
ניהול מרשם של
נותני
ה שירותים
ה
פיננס
יים
25
.
(א)
המפקח ינהל מרשם של
בעלי רישיונות למתן שירותים פיננסיים
:שיכלול, בין השאר, פרטים אלה
(1)
פרטי בעל הרישיון, סוג הרישיון שבידו ותקופת תוקפו אם
;נקבעה
(2)
נותני שירותים פיננסיים שרישיונם הותלה בהתאם להוראות
סעיף23
;
(3)
פרסום בדבר עיצום כספי שהוטל על בעל הרישיון בכפוף
להוראות סעיף90
.
(ב)
.המרשם יהיה פתוח לעיון הציבור באתר האינטרנט של המפקח
פרק
ד'
:
היתר
ל שליטה
או ל החזקת אמצעי שליטה
בנותן שירותים פיננסיים
שליטה או החזקת
אמצעי שליטה
בנותן שירותים
פיננסי
י ם
26
.
(א)
לא ישלוט אדם
ב נותן
שירותים פיננסיים
שהוא
תאגיד, אלא על פי
היתר שנתן המפקח ועל פי התנאים שנקבעו בו .
(ב)
לא יהיה אדם בעל עניין בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד, אלא על
פי היתר שנתן המפקח ועל פי התנאים שנקבעו בו.
מעוצב סמן:
1.1 ב לא טאב:
עצירות מספור,
או תבליטים ללא מעוצב:
ס''מ
16
(ג)
במתן היתר לפי סעיף)קטן (א לשליטה בנותן שירותים פיננסיים שהוא
בעל רישיון
מורחב יובאו בח שבון
השיקולים
המפורטים בסעיף16
)(ב,
בשינויים
,המחויבים וכן
התאמתו של המבקש לשלוט בנותן שירותים
,פיננסיים
לרבות
ניסיונו העסקי, עיסוקיו ועסקיו האחרים, חוסנו
הכלכלי
ו
יושרו ויושרתו לרבות יה
עדר הרשעה או כתב אישום תלוי ועומד בעבירה
כאמור בסעיף15
()(א3)
,וכן ההשל כות האפשריות של מתן ההיתר על
תחום
ה .שירותים פיננסיים
(ד)
במתן היתר לפי סעיף( קטן
א) לשליטה בנותן שירותים פיננסיים שהוא
,)בעל רישיון בסיסי, ובמתן היתר לפי סעיף קטן (ב יובאו בחשבון רק
יושרו
ויושרתו של
מבקש ההיתר לרבות היעדר הרשעה או כתב אישום תלוי ועומד
ב עבירה כאמור בסעיף15
()(א3
.)
(ה)
ה יתר שניתן לפי
סעיף זה כוחו יפה גם לגבי כל תאגיד שבשליטתו של
.בעל ההיתר
(ו)
הוראות
סעיף זה
לא יחולו:על אלה
(1)
;מי שמחזיק אמצעי שליטה מכוח העברה על פי דין
(2)
.תאגיד שרכש אמצעי שליטה ממי ששולט בו
(ז)
הוראות סעיף זה
יחולו גם ע
ל ה
חזקת אמצעי שליטה בנותן שירותים
פיננסיים כערובה לחיוב
, למעט אמצעי שליטה כאמור שנועדו בתום לב לשמש
כערובה לחיוב בידי תאגיד בנקאי ואשר שיעורם בחשבון ניירות ערך של לקוח
כלשהו אינו עולה על0.001%
.מאותו סוג של אמצעי השליטה
העברת אמצעי
שליטה
27
.מי שמחזיק אמצע י שליטה בנותן שירותים פיננסיים
לא יעביר אותם לאחר
ביודעו שהנעבר זקוק להיתר לפי סעיף26
ואין בידו
.ההיתר
ביטול היתר או
שינויו
28
.
(א)
המפקח רשאי לבטל או לשנות היתר שנתן לפי סעיף26
אם היה לו יסוד
:סביר להניח כי מתקיים אחד מאלה
(1)
בבעל ההיתר חדל להתקיים תנאי מהות
י מתנאי ההיתר או
;שהוא הפר תנאי כאמור
(2)
ב בעל ההיתר
חדלו להתקיים התנאים והשיקולים שהצדיקו את
;מתן ההיתר
(3)
לעניין בעל היתר שהוא תאגיד– ניתן צו לפירוקו או מונה כונס
נכסים לנכסיו או לנכס מהותי מהם בשל אי תשלום חוב, ולעניין בעל
היתר שהוא יחיד– ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי פשיטת רגל או
;שהוא הוכרז פסול דין
17
(4)
יש חשש ממשי לפגיעה בטובת הציבור אם לא יבוטל או ישונה
.ההיתר
(ב)
המפקח לא ישנה או יבטל היתר כאמור בסעיף קטן (א), אלא
לאחר
שנתן ל בעל ההיתר הזדמנות לטעון את טענותיו
ו פני ב
או בפני מי
שהוא
הסמיכו לכך מ
בין עובדי
ו, בדרך שהורה, ו כן הזדמנות
לתקן את ההפרה בתוך
תקופה
ש
הורה, ה וא או מי
שהוא הסמיך כאמור.
הוראות המפקח
למי שפעל בלא
היתר
29
.
(א)
סבר המפקח שאדם פעל בלא היתר לפי סעיף26
,רשאי הוא להורות,
לאחר התייעצות
עם ה
ו
ועדה, ו
לאחר שנ
תן לאותו אדם הזדמנות לטעון את
טענותי
ו בפניו או בפני מי שהוא הסמיך לכך מבין עובדי
ו, בדרך שהורה –
(1)
על מכירת אמצעי שליטה שמחזיק אותו אדם, כולם
,או חלקם
בתוך תקופה
שי
ורה
, כך שלא יחזיק אמצעי שליטה מסוג כלשהו, מעל
השיעור המותר להחזקה בלא היתר לפי סעיף26
;
(2)
שלא יופעלו זכויות ההצבעה או זכות ל
מנות דירקטורים של
אותו אדם בלא היתר לפי סעיף26
;
(3)
שהצבעה מכוח אמצעי שליטה שהחזיק אותו אדם בלא היתר
לפי סעיף26
,
;לא תבוא במניין הקולות באותה הצבעה
(4)
.על ביטול מינויו של דירקטור שנגרם בידי אותו אדם
(ב)
החזיק אדם אמצעי שליטה מכוח העברה על פי דין, בש
יעור הטעון
היתר לפי הוראות סעיף26, רשאי המפקח, לאחר שנתן למחזיק הזדמנות
לטעון את טענותיו בפניו או בפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו
, להורות
לו למכור את אמצעי השליטה האמורי ם, כולם או חלקם, בתוך תקופה
שי
ורה
, כך שלא יחזיק אמצעי שליטה מסוג כלשהו, מעל לשיעו
ר המותר
להחזקה בלא היתר לפי הוראות
הסעיף האמור.
(ג)
הורה המפקח, לפי הוראות סעיף קטן (ב), למכור אמצעי שליטה, רשאי
()הוא לתת הוראה כאמור בסעיף קטן (א2
( ) עד4
.), בשינויים המחויבים
(ד)
לא מכר המחזיק את אמצעי השליטה, בהתאם להוראת המפקח לפי
ף סעי ן קט
)(א(1)
)או (ב,
רשאי בית המשפט
המחוזי
, לבקשת המפקח, למנות
.כונס נכסים למכירת אמצעי השליטה כאמור
(ה)
נודע ל נותן שירותים פיננסיים
יעשה כמיטב יכולת
ו למנוע מאדם
לפעול כי
אדם פועל מכוח אמצעי שליטה,
המוחזקים בניגוד להוראות
סעיף
)קטן (ב וסעיף26
,ידווח על כך למפקח.
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
18
דיווח על החזק ת
אמצעי שליטה
30
.
(א)
המחזיק יותר מחמישה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה
בנותן
שירותים פיננסיים
שהוא תאגיד , ימסור
לנותן השירותים
, ב-1 באפריל בכל
שנה ובמועדים אחרים שי
ורה המפקח, דין וחשבון על החזקת אמצעי השליטה
האמורים שבידיו ופרטים אחרים כפי שיורה
המפקח, לרבות פ:רטים אלה
(1)
י לענ ין מחזיק שהוא תאגיד–
השולטים בו, וכן המחזיקים
;חמישה אחוזים או יותר מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו
(2)
.מי שהמחזיק פועל כשלוח או כנאמן בעבורו
(ב)
המפקח רשאי ל
הורות כי מחזיק אמצעי שליטה שחלה עליו חובת דיווח
לפי סעיף זה, ימסור את הדיווח גם ל
מפקח ישירות ורשאי הוא ל
הורות כי
פרטים כאמור
בסעיף קטן
(א) יימסרו למפקח בלבד, במועדים.שיורה
(ג)
הוראות סעיף זה יחולו גם על מי שמחזיק אמצעי שליטה ב
נותן
שירותים
פיננסי
י.ם כערובה לחיוב, למעט מחזיק שהוא תאגיד בנקאי
'פרק ה
: אורגנים ובעלי תפקידים אחרים בנותן ש
ירותים פיננסיים
כשירות לכהונה
כ נושא משרה בנותן
שירותים פיננסיים
31
.לא ימונה לנושא משרה בנותן שירותים פיננסיים ולא יכהן כנושא משרה
:כאמור אלא מי שמתקיימים בו כל אלה
(1)
;הוא בגיר
(2)
הוא לא הוכרז פסול דין ולא
ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי פשיטת
;רגל
(3)
הו א לא הורשע בעבירה אשר מפאת
מהותה ,חומרתה או נסיבותיה אין
הוא ראוי לשמש נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים ויראו כל אחת
מהעבירות המפורטות בסעיף15
()(א3
)(א) כעבירה המקיימת הוראות
סעיף
זה
פסקה זו;
(4)
מתקיימים בו תנאי כשירות נוספים שקבע השר; השר רשאי לקבוע
תנאי כ שירות כאמור
דרך כלל או לסוג מסוים של נותני שירותים פיננסיים או
נושאי משרה בהם, ובכלל זה השכלה, ניסיון מקצועי ועמידה בבחינות
;מקצועיות
(5)
,נותן השירותים הפיננסיים מסר למפקח הודעה על הכוונה למנותו
כאמור בסעיף32(א), והמפקח לא הודיע על התנגדותו למינוי כאמור ב
סעיף
32
(ב) או לא הורה על הפסקת כהונה כאמור בסעיף32
.)(ג
התנגדות למינוי
נושא משרה או
הפסקת כהונה
32
.
(א)
נותן שירותים פיננסיים ימסור למפקח הודעה על הכוונה למנות נושא
,משרה60
ימים לפחות לפני תחילת כהונתו של נושא המשרה.
מעוצב סמן:
19
(ב)
המפקח רשאי, בתוך התקופה האמורה בסעיף ק
טן (א), להתנגד למינוי
נושא משרה בנותן
ה שירותים
ה
פיננסיים ובלבד שנתן למועמד הזדמנות לטעון
את טענותיו בפניו או בפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדי
ו
; לעניין זה יביא
,המפקח בחשבון את התאמתו של המועמד לתפקיד המוצע ובכלל זה,ניסיונו
יושרו ויושרתו
לרבות העדר כתב א
ישום תלוי ועומד בעבירה כאמור בסעיף
15
()(א3), וכן קשריו, מכל סוג שהוא, עם נותן שירותים פיננסיים או עם נושא
.משרה בנותן שירותים פיננסיים
(ג)
מונה נושא משרה ולאחר מינויו התבררו פרטים נוספים או חדשים
,לעניין השיקולים האמורים בסעיף קטן (ב), רשאי המפקח לאחר התייע
צות
עם הו
ו
עדה ולאחר שניתנה לנושא המשרה הזדמנות לטעון את טענותיו לפני
ה
מפקח או לפני מי שהוא הסמיך לכך מבין עובדיו
, להורות על הפסקת
.כהונתו, בשל הפרטים הנוספים או החדשים כאמור
דירקטוריון של
נותן שירותים
פיננסיים בעל
רישיון מורחב
33
.
(א)
בדירקטוריון של נותן שירו תים פיננסיים שהוא תאגיד
בעל רישיון
מורחב
.יכהנו שלושה חברים, לפחות
(ב)
ה שר רשאי לקבוע
דרך כלל או לסוג נותני שירותים פיננסיים כאמור
,)בסעיף קטן (א הוראות בענ
י:ינים אלה
(1)
הרכב הדירקטוריון, וכן מינוי ועדות דירקטוריון ,מספר החברים
;בהן והרכבן
(2)
תנאי כשירות של דירקטור
ו של חבר
בוו
עדת דירקטוריון, ורשאי
השר לקבוע תנאי
,כשירות נוספים, לרבות מיומנות חשבונאית ופיננסית
הנדרשים מדירקטור חיצוני ומחברים מסוימים ב
ועד ו
ה
;כאמור אין
בהוראות לפי פסקה זו כדי לגרוע מההוראות לפי סעיף31
(4
3);
(3)
הגבלות לעניין מינוי דירקטור או חבר ועדת דירקטוריון לרבות
;הגבלות בשל עיסוקיהם האחרים
(4)
דרך המינוי של דירקטור,, תקופות הכהונה והוראות לעני
ין
הפסקה או פקיעה של כהונת
ו;
(5)
המני
ין דירקטוריון
בישיבות
החוקי ובישיבות תו עד ו
דירקטוריון;
(6)
נושאים שיידונו והחלטות שיתקבלו בדירקטוריון או וב
ועדה
מו
ועדותיו, והחלטות כאמור שיתקבלו בהליך מיוחד או ברוב מיוחד
.שייקבע
מעוצב סמן:
20
(ג)
המפקח רשאי להורות על דרכי עבודתם של הדירקטוריון
ו
של ועדת
( דירקטוריון שלא נקבעו בתקנות לפי סעיף קטן
ב.)
רואה חשבון מבקר34
.
(א)
נותן שירותים פיננסיים בעל רישיון
מורחב
,ימנה רואה חשבון מבקר
ויח ולו עליו הוראות סעיפים154
עד170
לחוק החברות כאילו היה חברה
.ציבורית, בכפוף להוראות סעיף זה ובשינויים המחויבים
(ב)
נודע לרואה החשבון המבקר, במהלך ביצוע תפקידו, על הפרה מהותית
של הוראה מ
ה
הוראות לפי חוק זה או של הוראת מינהל שניתנה לפיו, ימסור
על כך הודעה ב
כתב למנהל הכללי, ויבקש את תגובת המנהל הכללי בתוך
המועד שיקבע בהודעה; לא התקבלה תגובת המנהל הכללי בתוך המועד
שנקבע כאמור, או שרואה החשבון המבקר לא השתכנע, לאחר שעיין בתגובת
המנהל הכללי, כי ההפרה אינה הפרה מהותית, ימסור רואה החשבון המבקר
למפקח, על אף הוראות
כל דין או הסכם, הודעה על ההפרה, בצירוף תגובת
המנהל הכללי, ככל שהתקבלה; לעניין זה יראו כהפרה מהותית כל הפרה
המנויה בסעיף71
)(ג וכל הפרה אחרת שהורה המפקח.
ניגוד עניינים
35
.
(א)
לא ימונה ולא יכהן כנושא משרה או כבעל תפקיד אחר בנותן שירותים
פיננסיים מי שתפקידיו או עי
סוקיו האחרים יוצרים או עלולים ליצור ניגוד
עניינים עם תפקידו האמור או שיש בהם כדי לפגוע ביכולתו לכהן באותו
.תפקיד
(ב)
השר רשאי לקבוע הוראות שמטרתן למנוע ניגוד עניינים אפשרי של
נושא משרה ובעל תפקיד אחר בנותן שירותים פיננסיים, לרבות הוראות לעניין
עיסוקים א
חרים שלא יהיו רשאים לעסוק בהם או פעולות שלא יהיו רשאים
.לבצע, וכן הצהרות ודיווחים שיידרשו מהם
אחריות מנהל כללי
ושותף
36
.
(א)
המנהל הכללי של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד
וכן
שותף
,בתאגיד שהוא שותפות למעט שותף מוגבל, חייבים לפקח ולנקוט את כל
האמצעים הסבירי
ם בנסיבות העניין למניעת הפרה של הוראה מההוראות לפי
חוק זה בידי התאגיד או השותפות, לפי העניין, או בידי עובד מעובדיהם,
:כמפורט להלן.
(1)
;לקבוע כללים ונהלים למניעת הפרה של ההוראות לפי חוק זה
(2)
למנות אחראי על הטמעת הכללים והנהלים שקבע כאמור
( בפסקה1) ופיקוח
;על קיומם
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
התחל + … ,3 ,2 ,1 מספור:
סגנון +
1 רמה:
+ מעוצב מספור:
1.1 אחרי:
טאב + ס''מ 0 ב: מיושר + לימין יישור:
+
1 מ:
ימין ס''מ,
1.1 טאב:
עצירות ס''מ,
0 ב: כניסה + ס''מ
מעוצב סמן:
21
בוצעה הפרה, חזקה היא כי המנהל הכללי בנותן השירותים
הפיננסיים או שותף למעט שותף מוגבל בשותפות, לפי העניין, הפר את חובתו
לפי סעיף קטן (א), ואפשר להטיל עליו עיצום כספי בסכום של מחצית מסכום
,העיצום הכספי שהיה אפשר להטיל עליו אילו הוא היה המפר אלא אם כן
.)הוכיח שמילא את חובתו לפי סעיף קטן (א
(ב)
קבע נותן השירותים הפיננסיים נהלים מספקים למניעת הפרה כאמור
בסעיף קטן (ב), מינה אחראי מטעמו לפיקוח על קיומם, וכן נקט אמצעים
,סבירים לתיקון הפרה ולמניעת הישנותה, חזקה כי המנהל הכללי או השותף
לפי העניין, קי.)ים את חובתו כאמור בסעיף קטן (א
(ג)(ב)
"בסעיף זה, "שותפות" ו"שותף מוגבל– כהגדרתם בפקודת השותפויות
[נוסח חדש], התשל"ה-
1975
18
.
'פרק ו
: הגבלות על ניהול עסקים
הון עצמי
מזערי
37
.
(א)
לנותן שירותים פיננסיים יהיה הון
עצמי מזערי בסכום כמפורט
בתוספת
, לפי העניין , כשהוא חופשי מכל
.שיעבוד או עיקול
(ב)
השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי, בצו, לשנות את
.התוספת
הוראות בדבר
ניהול עסקים
38
.המפקח רשאי
, לאחר התייעצות עם ה
ו ,ועדה
לתת הוראות לנותני שירותי
ם
פיננסיים, דרך כלל או לסוג מסו
ים מהם, בעניינים אלה:
(1)
הון עצמי נוסף על הה ון הנדרש לפי סעיף37, הנדרש לצורך מתן שירות
;פיננסי מסוג מסוים או לצורך פעילות מסוג מסוים
(2)
;חובת ביטוח אחריות מקצועית
(3)
;דרישות לעניין החזקת נכסים, לרבות דרישות לעניין נזילות
(4)
דרישות לעניין השקעות בנכסים ובכלל זה, דרכי השקעה, תנאים
לביצועה והגבלות על;השקעה
(5)
דרישות נוספות לעניין ניהול עסקיהם של נותני שירותים פיננסיים לשם
מניעת סיכון למערכת הפיננסית בשל סוג פעילות מסוים או היקף פעילות של
.נותני שירותים פיננסיים מסוג מסוים
פרק ז': חובות דיווח
דוחות והודעות
39
.
(א)
נותן שירותים פיננסיים יגיש למפקח דוחות ו:הודעות כמפורט להלן
18
דיני מדינת ישראל, נוסח חדש28
', עמ549
.
מעוצב רגיל:
מעוצב רגיל:
שורות הפרדת מנע מספור,
או תבליטים ללא מעוצב:
מעוצב סמן:
1.1 ב לא טאב:
עצירות מספור,
או תבליטים ללא מעוצב:
ס''מ
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
22
(1)
דוחות כספיים שיקבע
השר
, במועדים ולתקופות שיקבע או
;בהתרחש אירוע שיקבע
(2)
דוחות
דים י מי
והודעות שיקבע
השר;, בהתרחש אירוע שיקבע
(3)
.דוחות והודעות נוספים שעליהם יורה המפקח
(ב)
המפקח
י יתן
הוראות בדבר אופן הגשתם של דוח או הודעה לפי סעיף
זה, לרבות פרסומם לציבור, מתכונתם, תוכנם, מידת פירוטם וכללים
חשבונאיים לעריכתו של דוח כספי, לרבות ההצהרות והביאורים שיש לצרף
אליו.
;הוראות כאמור ייקבעו בשים לב ל
צורך ב שמירה על סוד מסחרי או
סוד
מקצועי של נות
ן ה שירותים
ה
פיננסיים.
(ג)
המפקח רשאי, מטעמים שיירשמו , לפטור
נותן שירותים פיננסיים
.מהגשת דוח או הודעה לפי סעיף זה או להאריך את המועד להגשתם
מידע לגבי החלטות
באסיפה כללית
40
.
(א)
בפרוטוקול האסיפה הכללית של
נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד
בעל רישיון
מורחב, בהחלטותיה בעני
י
נים המנויים להלן, יפורטו שמות
הנוכחים באסי,פה, שמות המצביעים שיעור ההחזקות בזכויות ההצבעה
שמכוחן הצביעו ואופן הצבעתם
, ואם הם פועלים כשלוח או כנאמן בעבור אחר
–
פרטים בדבר זהותו של מי שהם פועלים בעבורו כאמור ואם הוא תאגיד–
פרטים בדבר השולטים בו:
(1)
שינוי;מסמכי היסוד של התאגיד
(2)
מינוי או הפסקת כ;הונה של דירקטור
(3)
אישור פעולות או עסקאות הטעונות את אישור האסיפה הכללית
לפי הוראות סעיפים255
ו-
268
עד275
;לחוק החברות
(4)
.סוגים נוספים של החלטות שהורה המפקח
(ב)
המפקח רשאי לדרוש ממי שנכח או ממי שהצביע באסיפה כללית
מסוימת של נותן שירותים פיננסיים שהוא
תאגיד
, פרטים בדבר זהותו של מי
שהוא פועל כשלוח או כנאמן בעבורו, ואם הוא תאגיד–
פרטים בדבר
.השולטים בו
פרק ח ': שמירה על ענייני לקוחות
איסור הטעיה
41
.
(א)
לא יעשה נותן שירותים פיננסיים
דבר העלול להטעות לקוח בכל עניין
מהותי בעסקה למתן שירותים פיננסיים, והכל במע
שה או במחדל, בכתב או
בעל פה או בכל דרך אחרת, לרבות לאחר מועד ההתקשרות בעסקה
; בלי לגרוע
מכלליות:האמור יראו עניינים אלה כמהותיים בעסקה
(1)
זהות
נותן השירותים הפיננס
ים י ;
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
23
(2)
סוגי השירותים הפיננסיים שבהם נותן השירותים הפיננסיים
.רשאי לעסוק בהתאם לרישיונו
(3)
הוותק של נותן השירותים הפיננסיים, הצטיינותו, המוניטין
;שלו, מצבו הכספי והיקף עסקיו
(4)
מ,הותה של העסקה, היקפה ה
סייגים לה והתנאים המוקדמים
;לקיומה
(5)
מ שך תקופת ההתקשרות בעסקה
ותנאי ביטול העסקה, ל
בות ר
;התשלומים שיש לשלם בשל ביטולה
(6)
כל התשלומים שעל הלקו
ח לשלם במסגרת העסקה
,ושיעורם
לרבות שיעור הריבית
המקסימלי המותר על פי דין;
(ב)
.הוראות סעיף זה יחולו גם על פרסומת
אחריות להטעיה
בפרסומת
41א
(א)
היתה הטעיה בפרסומת, יראו כמפירים
את הוראות סעיף41
–
(1)
את מי שמטעמו נעשתה הפרסומת ואת האדם שהביא את הדבר
לפרסום ו;גרם בכך לפרסומו
(2)
אם היתה הפרסומת מטעה על פניה או שהם ידעו שהיא מטעה-
.אף את המפיץ או מי שהחליט בפועל על הפרסום
(ב)
הובאו בפרסומת עובדות בדבר התכונות של שירות פיננסי או בדבר
התוצאות הצפויות מהשימוש ב
ו
, יהא המ
פקח רשאי לדרוש ממי שמטעמו
נעשתה הפרסומת או ממ
י שהביא את הדבר לפרסום וגרם בכך לפרסומו שיציג
ראיות להוכחת אותן עובדות; לא הציג ראיות כאמור להנחת דעתו של
המ
פקח ,תה
א בכך ראיה לכאורה שהפרסומת היתה מטעה, אולם תהא זו
הגנה למי שמטעמו נעשתה הפרסומת ולאדם שהביא את הדבר לפרסום וגרם
בכך לפרסומו כי לא ידעו ולא הי.ה עליהם לדעת שהפרסומת מטעה
(ג)
(1)
,פרסומת העלולה להביא אדם סביר להניח
כ
י האמור בה אינו
;פרסומת, יראו בכך פרסומת מטעה אף אם תכנה איננו מטעה
(2)
,המפרסם פרסומת בצורה של כתבה, מאמר או ידיעה עיתונאית
,בלי לציין באופן ברור כי המדובר בפרסומת, יראו בכך פרסומת מטעה
;אף אם תוכנה אינו מטעה
(3)
לענין סעיף קטן זה, השתתפות עיתונאי, לרבות מגיש, קריין או
מנחה בכל כלי תקשורת, בפרסומת, יראו אותה כפרסומת מטעה, אם
;אין בה הבחנה ברורה בין עבודתו המקצועית לבין הפרסומת
מעוצב סמן:
מספור או תבליטים ללא ממורכז,מעוצב:
+ … יא...כ א...י,
מספור:
סגנון +
1 רמה:
+ מעוצב מספור:
אחרי:
טאב + ס''מ 0 ב: מיושר + לימין יישור:
+
1 מ: התחל
עצירות שורות,
הפרדת מנע ס''מ,
0 ב: כניסה + ס''מ 1.1
ימין ס''מ,
2.2 + ימין ס''מ,
1.1 טאב:
מעוצב סמן:
התחל + … ,3 ,2 ,1 מספור:
סגנון +
1 רמה:
+ מעוצב מספור:
1.1 אחרי:
טאב + ס''מ 0 ב: מיושר + לימין יישור:
+
1 מ:
2.2 + ימין ס''מ,
1.1 טאב:
עצירות ס''מ,
0 ב: כניסה + ס''מ
ימין ס''מ,
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
+ … יא...כ א...י,
מספור:
סגנון +
1 רמה:
+ מעוצב מספור:
אחרי:
טאב + ס''מ 0 ב: מיושר + לימין יישור:
+
1 מ: התחל
+ ימין ס''מ,
1.1 טאב:
עצירות ס''מ,
0 ב: כניסה + ס''מ 1.1
ימין ס''מ,
2.2
מעוצב סמן:
א...י,
מספור:
סגנון +
1 רמה:
+ מספור ,kcolB elbaTמעוצב:
+ ס''מ 0 ב: מיושר + לימין יישור:
+
1 מ: התחל + … יא...כ
1.1 טאב:
עצירות ס''מ,
0 ב: כניסה + ס''מ 1.1 אחרי:
טאב
שמאל ס''מ,
2.2 + שמאל ס''מ,
התחל + … ,3 ,2 ,1 מספור:
סגנון +
1 רמה:
+ מעוצב מספור:
1.1 אחרי:
טאב + ס''מ 0 ב: מיושר + לימין יישור:
+
1 מ:
2.2 + ימין ס''מ,
1.1 טאב:
עצירות ס''מ,
0 ב: כניסה + ס''מ
ימין ס''מ,
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
24
(4)
השר רשאי לקבוע כללים בדבר הנוסח והדרך שבהם על
המפרסם לציין
.או לשדר כי מדובר בפרסומת
(ד)
,חזקה שפרסומת נעשתה בידי מי שמצויין בה כמציע הנכס או השירות
.אלא אם כן צויין אחרת בפרסומת עצמה
(ה)
פרסומת העלולה להטעות
לקוח
בישראל-
,אחת היא, לענין סעיף זה
אם נעשתה
.בישראל או מחוצה לה
איסור הפעלת
השפעה בלתי הוגנת
42
.
(א)
לא יעשה
נ
ותן שירותים פיננסיים , במעשה או במחדל (בסעיף זה–
מעשה), בכתב או בעל פה או בכל דרך אחרת, דבר העלול לפגוע ביכולתו של
לקוח לקבל החלטה אם להתקשר בעסקה עמו, באופן שיש בו שלילה של חופש
ההתקשרות של ה לקוח( או פגיעה מהותית בחופש ההתקשרות שלו
בסעיף זה
–
הפעלת השפעה.)בלתי הוגנת
(ב)
בלי לגרוע מכלליות האמור בסעיף קטן (א), יראו
נותן שירותים
פיננס
ים י שביצע מעשה מן המעשים המפורטים להלן כמי שהפעיל השפעה
:בלתי הוגנת
(1)
הגביל את יכולתו של
לקוח
לעזוב מקום או יצר בפני
לקוח את
;הרושם שהוא מוגבל ביכולתו לעזוב מקום
(2)
מנע
מלקוח את האפשרות להתייעץ לגבי התקשרות בעסקה או
;לגבי תנאיה
(3)
ביצע פניות חוזרות ונשנות ל
לקוח או לבני משפחתו כדי לקשור
;עסקה, אף שהביעו, במפורש או במשתמע, את רצונם כי יחדל מכך
(4)
ניצל מוגבלות נפשית, שכלית או גופנית של
לקוח
, כשהוא יודע
או היה עליו לדעת על קיומה;של מוגבלות כאמור
(5)
ניצל את העובדה ש לקוח
אינו יודע את השפה שבה נקשרת
;העסקה במידה מספקת לשם הבנת העסקה
(6)
איים או נקט אמצעי הפחדה כלשהו כלפי
לקוח או כלפי בני
;משפחתו
(7)
,סיפק שירות בתשלום
ב לא בקשה מפורשת של
הלקוח.
איסור התניית
שירות בשירות
43
.
(א)
לא יתנה נ ותן שירותים פיננסיים מתן שירות פיננסי בקניית
נכס או
שירות אחר,
.ממנו או מאדם אחר
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
25
(ב)
הוראות סעיף קטן (א) לא יחולו על מתן אשראי אגב מימון רכישה או
השכרה של נכס, ורשאי השר,, באישור וועדת הכספים של הכנסת לקבוע
נסיבות
נוספות
שבהן.)לא יחולו הוראות סעיף קטן (א
איסור עיסוק
ברוכלות
43א.
לא יעסוק נותן שירותים פיננסיים, במתן שירותים פיננסיים, בדרך של
.רוכלות
לעניין זה–
""רוכלות- הצעת עסקה ללקוח מאת נותן שירותים פיננסיים, או מי
מטעמו, שבא שלא לפי הזמנה למקום מגוריו של הלקוח
, שירותו
הצבאי, עבודתו, לימודיו או ל
קרבתם ,וכן לכל מקום שאינו בית עסק
של נותן השירותים הפיננסיים או של מי מטעמו והכל למעט הצעת
;עסקה לעוסק במקום בו הוא מנהל את עסקיו
""עוסק– כהגדרתו בחוק הגנת הצרכן, התשמ"א-
1981
.
הגבלות לעניין
קטינים
44
.
(א)
בעל רישיון למתן אשראי לא יתקשר בעסקה עם קטין ,
בין
בעצמו ובין
באמצעות הורהו או אפוטרופסו,
או עם אדם שמלאו לו18
שנים וטרם מלאו
לו21
;שנים ואולם רשאי השר ,, באישור וועדת הכספים של הכנסת
לקבוע
נסיבות או תנאים שבהתקיימם יהיה רשאי
בעל רישיון כאמור להתקשר
בעסקה עם קטין
, בכפוף להוראות חוק הכשרות המשפטית והאפוטרו,פסות
התשכ"ב-
1962
19, או עם אדם כאמור.
(ב)
לא יפרסם אדם פרסומת ולא ינקוט דרך שיווק אחרת אם הפרסומת או
דרך השיווק כאמור עלולות להטעות קטין, לנצל את גילו, תמימותו או חוסר
ניסיונו או לעודד פעילות שיש בה כדי לפגוע בגופו או בבריאותו הגופנית או
.הנפשית
גילוי נאו
ת
45
.
(א)
נותן שירותים פיננסיים
חייב לגלות ללקוח
,כל פרט מהותי לגבי תוכנו
היקפו, תנאיו ומחירו של שירות שהוא נותן והסיכונים הכרוכים בו ואת דבר
האפשרות לבטל עסקה, ככל שישנה, התנאים לביטולה ודרכי ביטולה.השר
רשאי לקבוע חובות שיחולו על נותני שירותים פיננסיים, כולם או
חלקם לשם
:הבטחת גילוי נאות ללקוחות, ובין השאר חובות כמפורט להלן
(ב)
השר רשאי לקבוע חובות שיחולו על נותני שירותים פיננסיים, כולם או
:חלקם לשם הבטחת גילוי נאות ללקוחות, ובין השאר חובות כמפורט להלן
'ס"ח התשמ"א, עמ248
'; ס"ח התשע"ה, עמ66
.
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
+ … יא...כ א...י,
מספור:
סגנון +
1 רמה:
+ מעוצב מספור:
אחרי:
טאב + ס''מ 0 ב: מיושר + לימין יישור:
+
1 מ: התחל
ימין ס''מ,
1.1 טאב:
עצירות ס''מ,
0 ב: כניסה + ס''מ 1.1
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
שורות הפרדת מנע מספור,
או תבליטים ללא מעוצב:
26
(1)
חובה לציין פרטים מסוימים בכל פרסום שלהם ב
בר ד
;שירותיהם
(2)
,חובה לתת ללקוחותיהם, במועדים קבועים ובכל דרך שהיא
דוחות על השירותים הניתנים להם ולציין בהם פרטים מסוימים.
(1)
חובה לגלות ללקוחותיהם
כל פרט מהותי לגבי ת
ו
כנו, היקפו, תנאיו
ומחירו של שירות שהם נותנים
והסיכונים הכרוכים בו ו
ב
דבר האפשרות לבטל
עסקה, ככל שישנה, ה;תנאים לביטולה ודרכי ביטולה
חובה לציין פרטים מסוימים בכל פרסום שלהם ב
בר ד
;שירותיהם
(2)
חובה לתת ללקוחותיהם, במועדים קבועים ובכל דרך שהיא, דוחות על
השירותים הניתנים להם ולציין בהם פרטים מסוימים.
עריכת חוזה בכתב
ומסירתו
5א
(א)
היה לשר יסוד סביר להניח כי הדבר דרוש למניעת הטעיה או ניצול
מצוקת הלקוח, רשאי הוא לקבוע בתקנות, לגבי סוגי עסקים או שירותים, כי
נותן שירותים פיננסיים חייב לערוך חוזה בכתב עם ה
לקוח
, ולציין בו את
הפרטים שנקבעו בתקנו
ת.
(ב)
נותן שירותים פיננסיים, העומד לחתום על חוזה עם לקוח, חייב לתת לו
הזדמנו
ת סבירה לעיין בחוזה לפני חתימתו, וכן למסור לו עותק ממנו לאחר
.החתימה
הוראות בדבר
חוזה
למתן שירותים
פיננסיים
46
.
(א)
,השר רשאי לקבוע, דרך כלל או לסוג מסוים של שירותים פיננסיים
הוראות
לעניין
תוכנו של חוזה למתן שירותים
פיננסיים או מידע אחר המיועד
ללקוח
, ובכלל זה ת נאים שיש לקבוע
בו
בהם
, וכן הוראות לעניין צורתו של
חוזה כאמור
,לרבות לעניין הגודל המזערי של האותיות ו הוראות לעניין
החובה
למס
ור
את החוזה
או את המידע
.ללקוח
(ב)
הסדר הסותר תנאי שיש לקבעו בחוזה לפי סעיף קטן)(א לא ינהג ו,לפיו
ויראו כאילו הותנה במקומו התנאי שיש
לקבעו כאמור, זולת אם ההסדר הוא
לטובת הלקוח; אין בהוראה זו כדי לגר
ו
ע מאחריותו הפלילית של נותן
.שירותים פיננסיים
פי
רעון מוקדם
47
.
מי שקיבל הלוואה
מבעל רישיון למתן אשראי ,
יהא
רשאי, על אף כל הסכם
הקובע אחרת, לפרוע את יתרת ההלוואה
לפני המועד שנקבע לפ
י
רעונ,ה
בה ,תאם לתנאים שיקבע השר
,באישור וועדת הכספים של הכנסת
לרבות
תשלום עמלה
לבעל הרישיון בידי
.מי שביקש לפרוע את ההלוואה כאמור
תנאים כאמור ייקבעו בשים לב ל
הגנה על הלקוחות ו
ל.שמירה על עניינם
בירור תלונות
הציבור
48
.
(א)
ה
מפקח יברר תלונות הציבור שראה בהן ממש בדבר פעולה של נותן
.שירותים פיננסיים
מעוצב סמן:
התחל + … ,3 ,2 ,1 מספור:
סגנון +
1 רמה:
+ מעוצב מספור:
1.1 אחרי:
טאב + ס''מ 0 ב: מיושר + לימין יישור:
+
1 מ:
2.2 + ימין ס''מ,
1.1 טאב:
עצירות ס''מ,
0 ב: כניסה + ס''מ
ימין ס''מ,
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצבת טבלה
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצבת טבלה
מעוצב סמן:
מספור או תבליטים ללא ממורכז,מעוצב:
+ … יא...כ א...י,
מספור:
סגנון +
1 רמה:
+ מעוצב מספור:
אחרי:
טאב + ס''מ 0 ב: מיושר + לימין יישור:
+
1 מ: התחל
עצירות שורות,
הפרדת מנע ס''מ,
0 ב: כניסה + ס''מ 1.1
ימין ס''מ,
2.2 + ימין ס''מ,
1.1 טאב:
שורות הפרדת מנע ימין,מעוצב:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
27
(ב)
ה
מפקח לא יברר תלונה ב
עניין
,שהחל בו דיון לפני בית משפט או בורר
או שבית משפט או בורר הכריע ב
ו, אלא מטעמים מיוחדים שיירשמו, אולם
רשאי הוא לברר תלונה ב
עניין שבו הוגשה תובענה לפני בית משפט או בורר אך
.טרם החל הדיון בה
דרכי הבירור
49
.
(א)
ב
ירור תלונה יהיה בדרך שתיראה למפקח, והוא לא יהיה קשור
.להוראות שבסדרי הדין או בדיני ראיות לשם בירור תלונה כאמור, רשאי
המפקח לדרוש כל ידיעה או מסמך כאמור בסעיף63
()(א2
.)
(ב)
ה מפקח יביא את התלונה לידיעת
מי שהתלונה עליו ויתן לו הזדמנות
.נאותה להשיב עליה
תוצאות הבירור
50
.
(א)
מ
צא המפקח שהתלונה היתה מוצדקת, יודיע על כך למתלונן ולמי
שהתלונה עליו; המפקח רשאי לפרש בתשובתו את תמצית ממצאיו ורשאי הוא
להורות למי שהתלונה עליו לתקן ליקוי שהעלה הבירור, בין למקרה שעליו
התלונה ובין
בד.רך כלל, בדרך ובמועד שהורה
(ב)
מ צא המפקח שהתלונה
אינה מוצדקת, או שאינה ראויה ל
בירורו, יודיע
על כך למתלונן ולמי שהתלונ
ה עליו, ורשאי הוא לפרש בתשובתו את תמצית
.ממצאיו
(ג)
ה
עלה הבירור חשד שנעברה עבירה פלילית, יביא המפקח את ה
עניין
לידיעת היועץ המשפטי לממש
לה.
פרק ט :'שמירה על ניהול תקין
הודעה על פגמים
51
.
(א)
סב
ר המפקח כי נ ותן שירותים פיננסיים עשה בעסקיו בדרך
הפוגעת או
העלולה לפגוע בניהולם התקין, ישלח לנותן השירותים הפיננסיים הודעה
בכתב ובה יפרט את הפגמים, ידרוש תיקונם או מניעת פגיעתם
ב
תוך תקופה
שיקבע
בהודעה, ויתן לו הזדמנות להג
י ב ש תוך אותה תקופה, או
ב
תוך תקופה
ק צרה מזו, כפי שיקבע
בהודעה, הערותיו והשגותיו לגבי הפגמים או הדרישות
.לתיקונם
(ב)
ה,)גיש נותן שירותים פיננסיים הערות והשגות כאמור בסעיף קטן (א
יחליט בהן המפקח סמוך ככל האפשר לאחר שקיבל אותן ויודיע על החלטתו
לנותן השירותים הפיננסיים, ואם דרש את תיקונם של הפגמי
ם או מניעת
פגיעתם יקבע בהחלטתו
את התקופה שבה על נותן השירותים הפיננסיים
.לעשות כאמור
28
אמצעי
ם
למניעת
פגיעה
52
.סבר המפקח , לאחר תום התקופה
שקבע בהודעתו
לפי
סעיף
51
, כי נותן
ה שירותים
ה פיננסיים לא תיקן את הפגמים שעליהם הודיע לו לפי
הסעיף
האמור או לא מנע את פגיעת
ם, או היה סבור, לאחר שנתן הזדמנות ל
נותן
השירותים הפיננסיים להשמיע או להגיש הערותיו והשגותיו, שיש צורך לנקוט
אמצעים כדי למנוע מנותן
ה שירותים
ה
פיננסיים
לפגוע
בלקוחותיו או
במחזיקים ב
אמצעי שליטה בו, רשאי הוא, לאחר התייעצות בו
ו עדה–
(1)
ל הורות
ל נותן
ה שירותים
פי ה
ננסיים שיימנע מסוגי פעולות שפורשו
;באותה הוראה
(2)
ל,אסור על חלוקת דיבידנד או רווחים או על מתן הטבות לדירקטורים
למנהל י
עסקים
לנושאי משרה
, או לעובדים אחרים של נותן השירותים
.הפיננסיים
סמכויות לשמיר
ה
על ניהול תקין
53
.
(א)
סבר המפקח, לאחר התייעצות
עם הוועדה
, כי נותן שירותים פיננסיים
או נושא משרה
בו נוהג בדרך הפוגעת או העלולה לפגוע, פגיעה משמעותית,
בניהול התקין של עסקיו, רשאי הוא, לאחר שניתנה לנותן השירותים
הפיננסיים הזדמנות סבי
רה
להשמיע או להגיש טענותיו לפני
ה
מפקח או לפני
מי שהוא הסמיך לכך מבין עובדי
ו ,
לתת
לנותן השיר
ותים הפיננסיים כל
הוראה
מ ן ההוראות המפורטות
בסעיף
52
, ורשאי הוא, באישור
השר –
(1)
ל
התלות או להגביל סמכותו של נושא משרה או עובד אחר של
;נותן השירותים הפיננסיים
(2)
להשעות נושא משרה ב
נותן השירותים הפיננסיים לתקופה
שי
ורה
, או להעבירו מתפקידו, לאחר שניתנה לו הז
דמנות להשמיע את
טענותיו בפני המפקח או מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדי
ו;
(3)
למנות מפקח מיוחד ל
נותן השירות
י
ם הפיננסיים שיפקח על
הנהלתו כאמור בסעיף55
.
(ב)
סבר המפקח כי
בנס
יב
ות ה
עניין טובת הציבור מחייבת עש
י
ית פעולה
)לפי סעיף קטן (א בלא דיחוי, רשאי הוא באישור
ר הש לפעול מיד, ובלבד
שיביא את ה
עניין לפני הו
ו ,עדה סמוך ככל האפשר לאחר הפעולה
ויתן לנותן
.השירותים הפיננסיים הזדמנות סבירה להשמיע או להגיש טענותיו
שמירת תקפן של
פעולות
54
.פע
ולה כלפי צד אחר בניגוד להוראה ש
ניתנה לפ
י סעי פים52
או
53
, שעשה נותן
שירותים פיננסיים א
ו מי שסמכותו לעשות את הפעולה הותלתה או הוגבלה או
מי שהושעה או שהועבר מתפקידו על פי הוראה כאמור–
לא תהיה בטלה
.מטעם זה בלבד
מעוצב סמן:
29
מפקח מיוחד
55
.
(א)
מ
פקח מ
י וחד שהתמנה לפי סעיף53
יפקח על פעולות הדירקטוריון של
נותן השירותים הפיננסיים ועל הנהלת עסקיו לפי הוראות שיקבל מא
ת
.המפקח
(ב)
המפקח רשאי להתיר למפקח המיוחד להעסיק בני אדם אחרים לשם
.מילוי תפקידיו
(ג)
על מינוי
מפקח מיוחד יחולו
הוראות סעיף345כד3
)(א),(ד,
)(ה
ו-(ז) לחוק
,החברות
בשינויים המחוייבים , כפי שהוחלו
בסעיף66
)(ג לעניין בודק חיצוני.
(ד)
ה
מפקח רשאי להורות לנותן השירו
תים הפיננסיים לשלם למפקח
המיוחד ולבני אדם שיעסיק, שכר והו
צ
אות סבירים כפי שיורה המפקח, ואם
היו המפקח המיוחד או בני האדם שהעסיק עובדי המדינה, רשאי המפקח
.להורות כי השכר ישולם לאוצר המדינה
מסירת מסמכים
וידיעות למפקח
המיוחד
56
.מונה מפקח מיוחד
לפי
הוראות סעיף
53
,יהיה כל נושא משרה בנותן שירותים
פיננסיים, בין שניתנה לגביו לפי הסעיף האמור
הוראת התליה או הג
ת בל
סמכות או הוראת השעיה או שהועבר מתפקידו ובין
שלא
, ו כן
כל אדם אחר
המועסק אצל נותן השירותים הפיננסיים,
חייבים, לפי דרישת המ
קח פ
המיוחד, למסור ל
ו או לשלוחי
ו את היד
יעות, הפנקסים, המסמכים או כל
תעודה אחרת שלדעת הדורש יש בהם כדי להבטיח או להקל את ביצוע
.תפקידיו של המפקח המיוחד
סייג להחלטות
אסיפה
57
.הח לטה של אסיפת בעלי אמצעי שליטה
ב
נותן השירותים הפיננסיים, שאינה
מתיי
ש בת עם האמור
ב פרק זה
או עם פעולה שנעשתה או הוראה שניתנה על
פיו
, לא יהיה לה ת.וקף
פרק י': חיסול עסקיו של נותן שירותים פיננסיים
הודעה על חיסול
עסקים
58
.נותן שירותים פיננסיים שהחליט על פירוקו מרצון או על חיסול עסקיו, דרך
כלל או בתחום עיסוק מסוים, שנפתחו נגדו הליכי פירוק או פשיטת רגל או
ש
לא עסק במתן שירותים פיננ
סיים במשך שנתיים רצופות
, יודיע על כך
למפקח בתוך7
.ימים
חיסול מרצון
59
.החליט נותן שירותים פיננסיים על פירוקו או על חיסול עסקיו, דרך כלל או
בתחום עיסוק מסוים, רשאי המפקח, אם ראה צורך בכך כדי להבטיח את
ענייני לקוחותיו של נותן שירותים פיננסיים—
(1)
ל
הורות לנ
ותן שירותים פיננסיים לפעול בדרך מסוימת בחיסול
;העסקים
(2)
ל
פנות לבית המשפט בבקשה למתן צו שהפירוק יהיה בידי בית המשפט
.או בפיקוחו
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
30
חיסול עקב
ביטול
רישיון
60
.
(א)
נותן שירותים פיננסיים שרישיונו בוטל יחסל את עסקיו בישראל
.בתחום העיסוק שהרישיון לגביו בוטל
(ב)
ה
מפקח רש
אי, אם ראה צורך בכך כדי להבטיח את עני
י
ני לקוחותיו של
נותן שירותים פיננסיים שרישיונו בוטל, להורות לו לפעול בדרך מסוימת
.בחיסול העסקים
(ג)
ל א חיסל נותן שירותים פיננסיים שרשיונו בוטל את
עס
קיו תוך זמן
,סביר, רשאי בית המשפט, לבקשת המפקח, למנות כונס נכסים לרכושו
כולו
או
חלקו., או לצוות על פירוקו
פרק י"א: סמכויות פיקוח, אכיפה
ובירור מינהלי
הגדרות
61
.ב
פרק
זה–
""חפץ–
;כהגדרתו בפקודת מעצר וחיפוש
""מסמך– לרבות פלט כהגדרתו בחוק המחשבים ,
"התשנ
ה-
1995
20
;
""פקודת מעצר וחיפוש–
פקודת סדר הדין הפלילי (מעצר וחיפו
ש) [נוסח
חדש], התשכ"ט-
1969
21
.
מסירת ידיעות
ומסמכים
61א ה
מפקח או מי שהוא הסמיך רשאי לדרוש מכל נותן שירותים פיננסיים, ומכל
נושא משרה ב
ו
, למסור לו כל ידיעה ומסמך הנוגעים לעסקיו ולהראות לו או
לנציגיו כל פנקס, חשבון, תעודה או מסמך אחר שברשותו ה.נוגעים לעסקיו
מ
וסמכי פיקוח
62
.
(א)
השר
יסמיך מבין עובדי משרדו פקחים לצורך הפעלת הסמכויות
לפי
סעיפים
63
ו-
64
(בפרק זה –
.)מוסמכי פיקוח
(ב)
לא יוסמך אדם כמוסמך פיקוח
לפי הוראות סעיף קטן (א), אלא אם כן
:מתקיימים בו כל אלה
(1)
משטרת ישראל הודיעה, בתוך שלושה חודשים מפנייתו
של
המפקח אליה, כי היא אינה מתנגדת להסמכתו מטעמים של ביטחון
;הציבור, לרבות בשל עברו הפלילי
(2)
הוא קיבל הכשרה מתאימה בתחום הסמכויות שיהיו נתונות לו
לפי סעיפים63
ו-
64
, כפי שקבע השר
ב
הסכמת השר לביטחון הפנים;
(3)
הוא עומד בתנאי כשירות נוספים, כפי שהורה השר בהתייעצות
.עם השר לביטחון פנים
'ס"ח התשמ"א, עמ248
'; ס"ח התשע"ה, עמ66
.
21
דיני מדינת ישראל, נוסח חדש12
', עמ284
.
'ס"ח התשמ"א, עמ248
'; ס"ח התשע"ה, עמ66
.
21
דיני מדינת ישראל, נוסח חדש12
', עמ284
.
31
סמכויות פיקוח
ואכיפה
63
.
(א)
לשם פיקוח על ביצוע
ה הוראות לפי
חוק זה רשאי מפקח או מוסמך
פיקוח -
(1)
לדרוש מכל אדם למסור לו את שמו ומענו ולהציג לפניו תעודת
;זהות או תעודה רשמית אחרת המזהה אותו
(2)
לדרוש מכל אדם הנוגע בדבר למ
סור לו כל ידיעה או מסמך
;הנוגעים לעסקי אדם שחוק זה חל עליו, או הנוגעים להפרה לפי חוק זה
(3)
להיכנס למקום אשר יש לו יסוד להניח כי פועל בו נותן שירותים
פיננסי
י
ם, ובלבד שלא ייכנס למקום המשמש למגורים בלבד, אלא על פי
.צו של בית משפט
(ב)
התעורר חשד לביצוע עבירה
לפי חוק זה רשאי המפקח או מוסמך
פיקוח לתפוס כל חפץ הקשור לעבירה כאמור; על תפיסה לפי פסקה זו יחולו
הוראות הפרק הרביעי לפקודת מעצר וחיפוש., בשינויים המחויבים
סמכויות בירור
מנהלי
64
.
(א)
היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם ביצע הפרה של הוראה
מההוראות לפי חוק זה החלה ל
גביו
(בסעיף זה–
)מפר והפרה, בהתאמה,
רשאי המפקח, מנימוקים שיירשמו, להתיר למוסמך פיקוח, נוסף על
הסמכויות האמורות בסעיף63
–
(1)
לבקש משופט של בית משפט השלום לתת צו לאדם, שלפי
ההנחה נמצא בחזקתו או ברשותו חפץ או מסמך הדרוש לצורך בירור
ההפרה, להציג למוסמך פיקו,ח את החפץ או את המסמך או להמציאו
;בשעה, במקום ובאופן הנקובים בצו
(2)
לזמן
את המפר ולשאול אותו שאלות בקשר לאות
ה הפרה
; זימון
לפי פסקה זו ייעשה למועד סביר ולמקום שיתואם
עם המפר.
(ב)
()לא יינתן צו לפי סעיף קטן (א1
:) אלא אם כן התקיים אחד מאלה
(1)
האדם שלגביו ני
תן הצו נדרש על ידי מוסמך הפיקוח להציג לו
את החפץ או
ה;מסמך, ולא הציגו
(2)
( דרישה כאמור בפסקה1) עלולה לפגוע בבירור ההפרה בשל חשש
.להעלמת ראיה או לפגיעה בה
(ג)
()זומן המפר לפי סעיף קטן (א2
), יודיע מוסמך
ה פיקוח למפר,שזומן
לפני תחילת התשאול, מהם המעשים שביחס ;להפרתם יישאל המפר
שזומן
ישיב לשאלות שנשאל, ותשובותיו לא ישמשו כראיה בהליכים פליליים
.ובהליכים אזרחיים נגדו
32
חובת הזדהות
65
.
המפקח או מוסמך פיקוח לא יעשה שימוש בסמכויות הנתונות לו לפי
סעיפים
63
ו-
64
אלא בעת מילוי תפקידו
ואם הוא עונד באופן גלוי תג המזהה אותו
ואת תפקידו וכן יש בידו תעודה המעידה על תפקידו ועל סמכויותיו, שאותה
יציג לפי דרישה ;תעודה כאמור של מ
ו
סמך פיקוח, תהיה חתומה בידי
.המפקח
הסתייעות בבודק
חיצוני
66
.
(א)
לשם בדיקת עמידת
ו
של
נותן שירותים פיננסיים
,בהוראות לפי חוק זה
רשאי המפקח להסתייע בבודק, גם אם אינו עובד המדינה (בפרק זה– בודק
חיצוני), ובלבד שנתן לו אישור לשמש כבודק חיצוני בהתאם להוראות סעיף
.)קטן (ג
(ב)
בודק חיצוני לא יפעיל סמכות הכרוכה בהפעלה של שיקול הדעת
הנתון
למפקח לפי
חוק זה, והוא יפעל מטעם
המפקח
, בהתאם להנחייתו ולהוראותיו
.ותחת פיקוחו
(ג)
על אישור לשמש כבודק חיצוני, ועל פעולתו של הבודק החיצוני יחולו
הוראות סעיפים345כד2(ג) ו-
)(ה) עד (ז ו-
345כד3 לחוק החברות, בשינויים
המחויבים.
דרישת מידע על ידי
בודק חיצוני
67
.
(א)
בודק חיצוני רשאי לדרוש
מנותן שירותים פיננסיים ומכל אחד
מהגורמים שלהלן, למסור לו כל ידיעה
או מסמך הנוגעים לענייני
נותן
השירותים הפיננסיים
, ככל שהם נמצאים בידו, הכול כפי שיפרט בדרישה
ובמועד
יפ ש רט:בה
(1)
בעל
אמצעי שליטה, בעל שליטה או בעל השפעה ב
נותן השירותים
הפיננסיים;
(2)
נושא משרה ב
נותן השירותים הפיננסיים;
(3)
עובד של נותן השירותים הפינ
נסיים;
(4)
גורמים נוספים שקבע השר שיש להם זיקה לפעילות נותן
השירותים הפיננסיים.
(ב)
היה
למפקח
יסוד סביר להניח כי
נותן שירותים פיננסיים הפר הוראה
מההוראות לפי חוק זה החלות עלי
ו
, רשאי הוא להורות לבודק החיצוני לדרוש
ידיעה ומסמכים כאמור בסעיף קטן (א) גם ממי שהי
ה בארבע השנים שקדמו
( למועד הדרישה, אחד מהמנויים בפסקאות1
( ) עד4
.) של אותו סעיף קטן
(ג)
השר רשאי לקבוע הוראות לעניין ביצוע סעיף זה, ובכלל זה לעניין דרך
.שמירת מידע ומסמכים על ידי בודק חיצוני ותקופות שמירתם
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
33
הוצאות ביקורת
68
.
(א)
הסמיך המפקח
בודק חיצוני לערוך ביק ורת אצל
נותן שירותים
פיננסיים , רשאי המפקח להטיל את הוצאות הביקורת על
נותן השירותים
הפיננסיים.
(ב)
השר יקבע הוראות לעניין אופן התשלום לבודק החיצוני כדי
למנוע תלות בין נותן השירותים הפיננסיים.המבוקר לבין הבודק החיצוני
צו להפסקה או
למניעה של עיסוק
בלא
רישיון
69
.
(א)
היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם שאינו בעל רישיון עוסק או עומד
,לעסוק במתן שירותים פיננסיים, רשאי הוא לצוות על אותו אדם, בכתב
,ולאחר שקיבל את אישור בית משפט שלום לכך להפסיק את העיסוק כאמור
.או להימנע ממנו, לפי העניין
(ב)
המפקח לא יצווה כאמור בסעיף קטן (א
) אלא אם כן התקיים אחד
:מאלה
(1)
,המפקח דרש מאותו אדם להפסיק את העיסוק או להימנע ממנו
;בתוך תקופה שהורה בדרישה, ואותו אדם לא עשה כן
(2)
טובת הציבור מחייבת לצוות על הפסקת העיסוק או הימנעות
.ממנו, בלא דיחוי
(ג)
המפקח יפרסם באתר האינטרנט של
ו את נוסח הצו, בסמו
ך לאחר
שניתן; הוגשה בקשה לביטול הצו לפי סעיף קטן (ד), יפרסם המפקח גם את
.דבר הבקשה
(ד)
הרואה עצמו נפגע מצו שהוצא לפי סעיף זה רשאי להגיש לבית משפט
השלום בקשה לביטולו בתוך30
.ימים מיום מתן הצו
פרק
י"ב
: עיצום כספי
סימן א': הטלת עיצום כספי
הגדרות
70
.בפרק זה -
""הסכום הבסיסי-
(1)
לעניין נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד, כמפורט להלן, לפי העניין-
(א)
לגבי בעל רישיון למתן אשראי–
(1)
אם הוא בעל רישיון בסיסי-
50,000
;שקלים חדשים
(2)
אם הוא בעל רישיון מורחב וצבר האשראי שלו אינו עולה
על300
מיליון שקלים חדשים–
200,000
;שקלים חדשים
(3)
אם הוא בעל רישיון מורחב וצבר האשראי שלו עולה על
300
מיליון שקלים חדשים–
300,000
;שקלים חדשים
מעוצב סמן:
1.1 ב לא טאב:
עצירות מספור,
או תבליטים ללא מעוצב:
ס''מ
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
1.1 ב לא טאב:
עצירות מספור,
או תבליטים ללא מעוצב:
ס''מ
34
(ב)
לגבי בעל רישיון למתן שירות בנכס פיננסי-
(1)
אם הוא בעל רישיון בסיסי–
50,000
;שקלים חדשים
(2)
אם הוא בעל רישיון מו רחב–
200,000
;שקלים חדשים
(2)
לעניין מחזיק אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד–
25,000
;שקלים חדשים
(3)
לעניין נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים-
15,000
;שקלים חדשים
(4)
לעניין נותן שירותים פיננסיים שהוא יחיד–
15,000
;שקלים חדשים
"נותן שירותים
"פיננסיים–
לרבות מי שרישיונו בוטל וחלות עליו הוראות
סעיף24
.)(א
עיצום כספי
71
.
(א)
הפר אדם הוראה מההוראות לפי חוק זה כמפורט להלן, רשאי המפקח
להטיל עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה,
בסכום של100,000
שקלים
חדשים ליחיד ו-
250,000
שקלים חדשים לתאגיד:
(1)
עסק במת
ן שירות בנכס פיננסי או במתן אשראי, בלא רישיון
למתן שירות בנכס פיננסי או רישיון למתן אשראי, לפי העניין, בניגוד
להוראות סעיף12
;)(א
(2)
שלט
בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד או
היה בעל עניין
בנותן שירותים כאמור, בלא היתר מאת המפקח, בניגוד להוראות סעיף
26
.
(ב)
מי שהפר הוראה מההוראות לפי חוק זה, כמפורט להלן, רשאי
המפקח
:להטיל עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה, בסכום הבסיסי
(1)
מי שהפר הוראה מהוראות המפקח שניתנו לפי
סעיף 4
;
(2)
נותן שירותים פיננסי
י
ם שהפר תנאי מתנאי רישיונו, בניגוד
להוראות סעיף12
;)(א
(3)
נ
ותן שיר ותים פיננסיים שלא הציג
העתק מהרישיון או לא ציין
את מספר הרישיון, בניגוד להוראות סעיף21
;)(ב
(4)
נותן שירותים פיננסיים ש
לא הודיע למפקח על שינוי שחל בפרט
מן הפרטים
שמסר לו , בניגוד להוראות סעיף22
;
(5)
מי שפעל בניגוד לתנאים שנקבעו בהיתר
שקיבל, לפי הוראות
סע יף26
.
(6)
מחזיק אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים מכוח העברה על
פי דין שלא מילא אחר הוראת המפקח שניתנה לפי סעיף29
;)(ב) או (ג
35
(7)
מחזיק אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים
שהוא תאגיד
שלא מסר דיווח בהתאם להוראות לפי סעיף30
;
(8)
נותן שירותים פיננסיים שמינה
נושא משרה או לא הפסיק
את
כהונתו , בניגוד להוראות סעיף31
;
(9)
נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים
שהוא תאגיד שכיהן בניגוד
להוראות סעיף31
;
(
10
)
נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד בעל רישיון
מורחב
שבדירקטוריון שלו מכהנים פחות משלושה חברים, בניגוד להוראות
סעיף33
(
;)א
(
11
)
נותן שירותים פיננס
י
ים או דירקטור שהפר הוראה מהוראות
שקבע השר או שהורה המפקח לפי סעיף33
;)(ב) או (ג
(
12
)
נותן שירותים פיננסיים בעל רישיון
מורחב שלא מינה רואה
חשבון מבקר, בניגוד להוראות סעיף34
;)(א
(
13
)
רואה חשבון מבקר שלא מסר הודעה על הפרה למנהל הכללי או
למפקח, בניגוד להוראות סעיף34
;)(ב
(
14
)
נותן שירותים פיננסיים שמינה
נושא משרה או בעל תפקיד אחר
או לא הפסיק
את כהונתו , בניגוד להוראות סעיף35
)(א,
וכן
נושא משרה
בנותן שירותים פיננסיים
שהוא תאגיד שכיהן בניגוד להוראות הסעיף
;האמור
(
15
)
נותן שירותים פיננסיים,
או נושא משרה בנותן שירותים
פיננסיים , או בעל תפקיד
אחר שהוא תאגיד שהפר הוראה מההוראות
שקבע השר לפי סעיף35
;)(ב
(
16
)
מנהל כללי של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד או שותף
בתאגיד שהוא שותפות, שלא
קבע כללים ונהלים או לא מינה אחראי
שיפקח על קיומם, בניגוד להוראות
סעיף36
;)(א
(
16
)(
17
)
נותן שירותים פיננסיים שהפר הוראה מהוראות המפקח
שניתנה לפי סעיף38
;
(
17
)(
18
)
נותן שירותים פיננסיים שלא הגיש דוח או הודעה בהתאם
להוראות לפי סעיף39
;
(
18
)(
19
)
נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד בעל רישיון
מורחב,
שלא כלל בפרוטוקול האסיפה הכללית את הפרטים
הדרושים, בניגוד
להוראות סעיף40
)(א;
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
36
(
19
)(
20
)
מי ש נכח או
ה צביע באסיפה כללית של
נותן שירותים
פיננסיים שהוא תאגיד ולא מסר למפקח פרטים, לפי דרישתו, בניגוד
להוראות סעיף40
;)(ב
(
20
)(
21
)
נותן שירותים פיננסיים שעשה דבר העלול להטעות לקוח
בעניין מהותי בעסקה, בניגוד להוראות סע יף41
;
(
22
)
פרסם פרסומת מטעה בניגוד להוראות סעיף41
;)א(ג
(
21
)(
23
)
נותן שירותים פיננסיים שהפעיל השפעה בלתי הוגנת
בניגוד להוראות סעיף42
( (ב), למעט פסקה6
;) שבו
(
22
)(
24
)
נותן שירותים פיננסיים שהתנה מתן שירות פיננסי
בקניית נכס או
שירות אחר, ממנו או מאדם אחר, בניגוד להורא
ות סעיף
43
;
(
23
)(
25
)
נותן שירותים פיננסיים שעסק במתן שירותים פיננסיים
בדרך רוכלות בניגוד להוראות סעיף43
;א
(
24
)(
26
)
נותן אשראי שהתקשר בעסקה עם קטין, בניגוד להוראות
סעיף44(א) או שפרסם פרסומת המכוונת לקטינים בניגוד להוראות
סעיף44
;)(ב
(
25
)(
27
)
נותן שירותים פיננסיים שלא גי
לה ללקוח פרט מהותי
שהפר חובה לעניין גילוי נאות שנקבעה לפי הוראות סעיף45
(א), או
הפר
חובה
לעניין גילוי נאות שנקבעה לפי
הוראות סעיף45
)(ב;
(
28
)
נותן שירותים פיננסיים שלא ערך ערך חוזה בכתב
, או שלא כלל
בו את הפרטים הנדרשים, בניגוד להוראות שנקבעו לפי סעיף45
)א(א,
או לא נתן ל
לקוח הזדמנות סבירה לעיין בחוזה, או לא מסר לו עותק
כאמור בסעיף45א)(ב;
(
26
)(
29
)
נותן שירותים פיננסיים שלא קיים הוראה מהוראות השר
בדבר חוזה למתן שירותים פיננסיים או בדבר מידע אחר המיועד
ללקוח,
בניגוד להוראות סעיף46
;
(
27
)(
30
)
בעל רישיון למתן אשראי ש
לא איפ
שר למי שקיבל ממנו
הלוואה, לפרוע את יתרת ההלוואה לפני המועד שנקבע לפרעונה, בניגוד
להוראות סעיף
47
;
(
28
)(
31
)
נותן שירותים פיננסיים שלא תיקן ליקוי בהתאם להוראת
המפקח, בניגוד להוראות סעיף50
;)(א
(
29
)(
32
)
,נותן שירותים פיננסיים שלא תיקן פגמים או מנע פגיעתם
בהתאם להוראת ה מפקח שניתנה לפי סעיף51
;
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
סמן מעוצב לא:
37
(
30
)(
33
)
נותן שירותים פיננסיים שלא מסר הודעה כאמור בסעיף
58
;
(
31
)(
34
)
לא מסר ידיעה
וא מסמך למפקח או למי שהוא הסמיך
,לכך
לפי דרישתו,
בניגוד להוראות סעיף61
;א
(
32
)(
35
)
מי שלא מסר למפקח, למוסמך פיקוח
או לבודק חיצוני
מסמך לפי דרישתו שניתנה לפי סעיפי ם63
()(א2)
או67
.
(ג)
מי שהפר הוראה מההוראות לפי חוק זה, כמפורט להלן, רשאי ה
מפקח
להטיל עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה, בשיעור של כפל הסכום
:הבסיסי
(1)
נותן שירותים פיננסיים שעסק במתן שירות פיננסי בהיקף
פעילות נרחב בלא רישיון
מורחב
בניגוד להוראות סעיף12
(
)ב
)או (ג;
(2)
מי שהפר הוראה מהוראות המפקח שניתנה לפי סעיף24
;
(3)
נותן שירותים פיננסיים שההון העצמי שלו נמוך מההון העצמי
המזערי או אינו חופשי משעבוד או מעיקול , בניגוד להוראות סעיף37
;
(4)
נותן שירותים פיננסיים או נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים
שהוא תאגי
ד, שלא פעל בהתאם להוראות המפקח שניתנ
ו לפי סעיפים
52
או53
;
(5)
נותן שירותים פיננסיים או נושא משרה
בנותן שירותים פיננסיים
שהוא תאגיד ,שלא מסר למפקח המיוחד מסמך שנדרש למסרו, בניגוד
להוראות סעיף56
;
(6)
מי שהפר הוראה מהוראות המפקח
שניתנה לפי
סעי פים59
או
60(ב.)
(ד)
( על אף האמור בסעיפים קטנים
) ו ב-(ג )
–
(1)
"לא יוטל עיצום כספי על עובד זוטר; בסעיף קטן זה, "עובד זוטר
–
עובד שכיר ב
נותן שירותים פיננסיים
, שאינו נושא משרה ב
נותן
השירותים הפיננסיים ואין עובדים הכפופים לו, למעט יחיד בעל רישיון
;לפי חוק זה
(2)
לא יוטל עיצ
ום כספי על עובד שכיר ב
נותן שירותים פיננסיים
שאינו נושא משרה ב
נותן השירותים הפיננסיים
,ושאינו עובד זוטר בו
אם במעשה המהווה את ההפרה לא חרג מנהלים של
נותן השירותים
הפיננסיים
.או מהוראה של הממונה עליו
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
+ … יא...כ א...י,
מספור:
סגנון +
1 רמה:
+ מעוצב מספור:
אחרי:
טאב + ס''מ 0 ב: מיושר + לימין יישור:
+
1 מ: התחל
ימין ס''מ,
1.1 טאב:
עצירות ס''מ,
0 ב: כניסה + ס''מ 1.1
מעוצב סמן:
התחל + … ,3 ,2 ,1 מספור:
סגנון +
1 רמה:
+ מעוצב מספור:
1.1 אחרי:
טאב + ס''מ 0 ב: מיושר + לימין יישור:
+
1 מ:
2.2 + ימין ס''מ,
1.1 טאב:
עצירות ס''מ,
0 ב: כניסה + ס''מ
ימין ס''מ,
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
38
דרישה לתיקון
הפרה מנושא
משרה או בקשר
לניגוד עניינים
72
.
(א)
נ
וכח המפקח כי נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד,
הפר הוראה שבשלה ניתן להטיל עליו עיצום כספי כאמור בסעיף71
)(ב) או (ג
או שנותן שירותים פיננסיים הפר הוראה כאמור בסעיף71
)(ב(
14
13
), ידרוש
ממנו בטרם יטיל עליו עיצום כספי כאמור
, לתקן את ההפרה
, ויתרה ב
, ב ו,כתב
כי אם לא תתוקן ה
ה
פרה
בתוך30
ימים ממועד מסירת ההודעה לפי סעיף קטן
זה ת
י מסר לו הודעה על כוונת חיוב לפי סעיף73
.
(ב)
לא תיקן נושא המשרה או נותן השירותים הפיננסיים
את ההפרה
,)כאמור בסעיף קטן (א רשאי המפקח להטיל עליו עיצום כספי
לפי הוראות
.פרק זה
הודעה על
כוונת
חיוב
73
.
(א)
היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם הפר הוראה
המ הוראות לפי
חוק
זה כאמור
בסעיף
71
(ב
פרק
זה– ה
מפר,) ובכוונתו להטיל על
יו עיצום כספי לפי
אותו סעיף ,
ימסור למפר הודעה על הכוונה
להטיל עליו עיצום כספי (ב
פרק זה
–
.)הודעה על כוונת חיוב
(ב)
בהודעה על כוונת חיוב
יציין המפקח ,, בין השאר את:אלה
(1)
המעשה או המחדל (ב
פרק
זה–
;המעשה) המהווה את ההפרה
(2)
;סכום העיצום הכספי, והתקופה לתשלומו
(3)
זכותו של המפר לטעון את טענותיו לפני המפקח או מי שהוא
הסמיך לעניין זה מבין עובדיו , בהתאם להוראות
סעיף
74
;
(4)
הסמכות להוסיף
על סכום
עיצום הכספי ב של
הפרה נמשכת או
הפרה חוזרת לפי הוראות סעיף76, והמועד שממנו יראו הפרה כהפרה
.נמשכת לעניין הסעיף האמור
(ג)
מפר שנמסרה לו הודעה על כוונת חיוב, זכאי לקבל לידיו את כל המידע
הנוגע להפרה שלדעת המפקח נחוץ לשם קבלת החלטה לפי
סעיף
75
ושאין
מני
עה לגלותו על פי כל דין; מידע כאמור יועמד לרשות המפר אצל המפקח
.ממועד מסירת ההודעה כאמור
זכות טיעון
74
.
(א)
מפר שנמסרה לו הודעה על כוונת חיוב לפי הוראות סעיף73
רשאי
,לטעון את טענותיו
בכתב או בעל-פה, לפני המפקח או לפני מי שהוא הסמיך
לעניין זה מבין עובדיו , לעניין,הכוונה להטיל עליו עיצום כספי ולעניין סכומו
בתוך30
,ימים ממועד מסירת ההודעה
ורשאי המפקח להאריך את התקופה
האמורה בתקופה נוספת שלא תעלה על30
.ימים
מעוצב סמן:
סמן מעוצב לא:
39
(ב)
במהלך הדיון בהפרה ינוהל פרוטוקול שישקף את הנאמר והמתרחש
;בדיון, והנוגע להליך המפר זכאי לקבל בתום הדיון או
סמוך לאחר מכן עותק
.של הפרוטוקול
החלטת המפקח
ודרישת תשלום
75
.
(א)
המפקח יחליט, לאחר ששקל את הטענות שנטענו לפי סעיף
74, אם
להטיל על המפר עיצום כספי ורשאי הוא להפחית את סכום העיצום הכספי
לפי הוראות סעיף
77
.
(ב)
)החליט המפקח לפי סעיף קטן (א -
(1)
להטיל על המפר עיצו ם כספי- ימסור לו דרישה, בכתב, לשלם
את העיצום הכספי (בפרק זה–
,דרישת תשלום), שבה יציין, בין השאר
;את סכום העיצום הכספי המעודכן ואת התקופה לתשלומו
(2)
ש לא להטיל על המפר
עיצום כספי -
,ימסור לו הודעה על כך
.בכתב
(ג)
,)בדרישת התשלום או בהודעה, לפי סעיף קטן (ב יפרט ה
מפקח את
.נימוקי החלטתו
(ד)
לא טען המפר את טענותיו לפי הוראות סעיף74, בתוך התקופה
,האמורה באותו סעיף יראו,את ההודעה על כוונת חיוב
,בתום אותה תקופה
.כדרישת תשלום שנמסרה למפר במועד האמור
הפרה נמשכת
והפרה חוזרת
76
.
(א)
בהפרה נמשכת ייווסף על העיצום הכספי הקבו
ע לאותה הפרה, החלק
החמישים שלו לכל יום שבו נמשכת ההפרה.
(ב)
בהפרה חוזרת יווסף על העיצום הכספי הקבוע לאותה הפרה, סכום
"השווה לעיצום הכספי כאמור; לעניין זה, "הפרה חוזרת–
הפרת הוראה
מההוראות לפי חוק זה כאמור בסעיף71, בתוך שנתיים מהפרה קודמת של
אותה הוראה שב.שלה הוטל על המפר עיצום כספי או שבשלה הורשע
סכומים מופחתים
77
.
(א)
המפקח אינו רשאי להטיל עיצום כספי בסכום הנמוך מהסכומים
.)הקבועים בפרק זה, אלא לפי הוראות סעיף קטן (ב
(ב)
השר, בהסכמת שר המשפטים ובאישור וועדת הכספים של הכנסת,
רשאי לקבוע מקרים, נסיבות ושיקולים שבשל
הם ניתן יהיה להטיל עיצום
.כספי בסכום הנמוך מהסכומים הקבועים בפרק זה, ובשיעורים שיקבע
40
סכום מעודכן של
העיצום הכ
ספי
78
.
(א)
העיצום הכספי יהי
ה
לפי
סכומו
המעודכן
ביום מסירת דרישת
התשלום, ולגבי מפר שלא טען את טענותיו
לפני המפקח או מי שהוא הסמיך
לכך
בהתאם להוראות סעיף75
)(ד –
ביום מסירת ההודעה על כוונת חיוב;
הוגש ערעור
לבית משפט לפי סעיף88
ועוכב תשלומו של העיצום הכספי בידי
המפקח או בית המשפט-
יהיה העיצום הכספי
לפי סכומו המעודכן ביום
.ההחלטה בערעור
(ב)
סכומי העיצום הכספי הקבועים בסעיפים70
ו-
71
יתעדכנו ב-1 בינואר
בכל שנה
(בסעיף קטן זה–
יום העדכון), בהתאם לשיעור
שינוי
המדד
הידוע
ביום העדכון
לעומת המדד
שהיה ידוע ב-1
בינואר של השנה הקודמת;
הסכומים האמורים
יעוגל
ו
לסכום הקרוב שהוא מכפלה של10
שקלים
,חדשים; לעניין זה ""מדד–
מדד המחירים לצרכן שמפרסמת הלשכה
.המרכזית לסטטיסטיקה
(ג)
המפקח יפרסם ברשומות הודעה על
סכומי העיצום הכספי המעודכנים
.)לפי סעיף קטן (ב
המועד לתשלום
העיצום הכספי
79
.
המפר ישלם את העיצום הכספי בתוך30
ימים מיום מסירת דרישת התשלום
כאמור בסעיף
75
.
הפרשי הצמדה
וריבית
80
.
לא
שילם המפר עיצום כספי במועד, ייווספו על וצי הע ם,הכספי לתקופת
הפיגור,
,הפרשי הצמדה וריבית לפי חוק פסיקת ריבית והצמדה
התשכ"א-
1961
22
(בפרק זה–
.הפרשי הצמדה וריבית), עד לתשלומו
גביה
81
.
עיצום כספי
ייגבה
לאוצר המדינה, ועל גבייתו
יחולו הוראות חוק המרכז
לגביית קנסות אגרות והוצאות, התשנ"ה-
1995
23
.
סימן ב': התחי
יבות להימנע מהפרה
הודעה
ע ל
האפשרות להגשת
התחייבות ועירבון
82
.
היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם הפר הוראה מההוראות לפי
פרק זה
כאמור
בסעיף
71
, והתקיימו נסיבות שקבע המפקח, בנהלים, באי
ש
ור היועץ
,המשפטי לממשלה, רשאי הוא להמציא למפר
במקום,הודעה על כוונת חיוב
הוד עה
ש
לפיה באפשרותו להגיש למפקח כתב התחייבות ועירבון לפי הוראות
,סימן זה
,במקום שיוטל עליו עיצום כספי לפי הוראות סימן א'; בסעיף זה
"היועץ המשפטי לממש
לה"
- לרבות משנה ליועץ המשפטי לממשלה שהוא
.הסמיכו לעניין זה
22
'ס"ח התשכ"א, עמ192
.
23 ס"ח התשנ"ה ', עמ170
ח וקי )א"י, כרך ב' עמ' (ע1374
), (א1399
.
41
תנאי ההתחייבות
וגובה העירבון
83
.
(א)
בכתב ההתחייבות ית
חייב המפר להפסיק את הפרת ההוראה כאמור
בסעיף82, ולהימנע מהפרה נוספת של אותה הוראה, בתוך תקופה שיקבע
המפקח ושתחילתה ביום מסירת כתב ה
התחייבות, ובלבד שהתקופה האמורה
לא תעלה על שנתיים (בפרק זה– תקופת ההתחייבות.)
(ב)
המפקח רשאי לקבוע בכתב ההתחייבות תנאים נוספים שעל המפר
להתחייב ולעמוד בהם בתקופת ההתחייבות במטרה להקטין את הנזק שנגרם
.מההפרה או למנוע את הישנותה
(ג)
בנוסף לכתב ההתחייבות יפקיד המפר בידי המפקח עירבון בסכום
,העיצום הכספי שהמפקח היה רשאי להטיל על המפר בשל אותה הפרה
בהתחשב בקיומם של מקרים, נסיבות ושיקול ים שנקבעו לפי סעיף77
.)(ב
תוצאות הגשת כ תב
התחייבות ועירבון
או אי הגשתם
84
.הגיש
המפר למפקח כתב התחייבות ועירבון
לפי ס
ימן
זה, בתוך30
ימים מיום
מסירת ההודעה כאמור בסעיף82
,
לא יוטל עליו עיצום
כספי בשל אותה
הפרה;
לא הגיש המפר למפקח כתב התחייבות ועירבון בתוך הת
קופה
האמורה, ימציא לו המפקח הודעה על כוונת חיוב בשל אותה הפרה
, לפי סעיף
73
.
הפרת ההתחייבות
85
.
(א)
הגיש
המפר כתב התחייבות
ועירבון לפי סימן זה והפר תנאי מ
תנאי
ההתחייבות
, כמפורט בפסקאות ש להלן, יחולו
ה
הוראות המפורטות באותן
פסקאות:, לפי העניין
(1)
המשיך המפר,
במהלך ,תקופת ההתחייבות
להפר את ההוראה
שבשל הפרתה נתן את כתב ההתחייבות–
יחלט המ
פקח את העירבון
וימציא למפר דרישת תשלום בשל ההפרה הנמשכת כאמור בסעיף
76(א;)
(2)
חזר המפר והפר, ב מהלך
תקופת ההתחייבות, את ההוראה
שבשל הפרתה נתן את כתב ההתחייבות–
יראו את ההפרה הנוספת
כ אמור כהפרה חוזרת לעניין
סעיף
76
)(ב:ויחולו הוראות אלה
(א)
המפקח
ימציא למפר הודעה על כוונת חיוב בשל ההפרה
;החוזרת
(ב)
שלח המפקח
דרישת תשלום בשל ההפרה החוזרת לפי
הוראות סעיף75
()(ב1) או שהמפר לא טען טענותיו בפני המ
פקח
לעניין אותה הפרה כאמור בסעיף75
)(ד יחל
ט המ
פקח את
;העירבון בנוסף להטלת העיצום הכספי בשל ההפרה החוזרת
(3)
הפר המפר תנאי מהתנאים הנוספים
שנקבעו בכתב ההתחייבות
כאמור
בסעיף
83
)(ב –
יחלט המ
פקח את העירבון, לאחר שנתן למפר
.הזדמנות לטעון טענותיו, בכתב, לעניין זה
42
(ב)
לעניין פרק
זה יראו בחילוט העירבון לפי הוראות סעיף זה, כהטלת
.עיצום כספי על המפר בשל ההפרה שלגביה ניתן העירבון
(ג)
הופר תנאי מתנאי ההתחייבות כאמור בסעיף זה, והפר המפר פעם
נוספת את ההוראה שבשל הפרתה נתן את כתב ההתחייבות, לא יאפשר לו
המפקח להגיש כתב התחייבות נוסף לפי הוראות סימן זה בשל אותה.הפרה
השבת עירבון
86
.עמד המפר בתנאי כתב ההתחייבות שמסר לפי סימן זה, יוחזר לו, בתום
תקופת ההתחייבות, העירבון שהפקיד;
העירבון, למעט אם היה ערבות
,בנקאית יוחזר.בתוספת הפרשי הצמדה וריבית מיום הפקדתו עד יום החזרתו
:'סימן ג הוראות
שונות
עיצום כספי בשל
הפרה לפי חו ק זה
ולפי חוק אחר
87
.על מעשה אחד המהווה הפרה של הוראה מההוראות לפי חוק זה המנויות
בסעיף71
ושל הוראה מההוראות לפי חוק אחר, לא יוטל יותר מעיצום כספי
.אחד
ערעור
88
.
(א)
על החלטה סופית של המפקח לפי פרק זה ניתן לערער לבית משפט
השלום
;שבו יושב נשיא בית משפט השלום ערעור
כאמור יוגש בתוך30
ימים
מיום
.שנמסרה למפר הודעה על ההחלטה
(ב)
אין בהגשת הערעור
)לפי סעיף קטן (א
כדי לעכב את תשלום
ה
עיצום
ה כספי, אלא אם כן הסכים לכך המפקח או.שבית המשפט הורה על כך
(ג)
,)החליט בית המשפט לקבל ערעור שהוגש לפי סעיף קטן (א
לאחר
ששולם העיצום הכס
פי
או הופקד עירבון,לפי הוראות פרק זה והורה על
החזרת סכום העיצום הכספי ששולם או על הפחתת העיצום הכספי או על
החזרת העירבון ,
יוחזר
הסכום ששולם או כל חלק ממנו אשר הופחת או יוחזר
העירבון,
,לפי העניין בתוספת הפרשי הצמדה וריבית מיום תשלומו או
הפקדתו
עד יום החזרת.ו
איסור שיפוי
וביטוח
89
.
(א)
על אף האמור בכל דין ובלי לגרוע מהוראות סעיפים262
עד264
לחוק
החברות–
(1)
אין לבטח, במישרין או בעקיפין, אדם מפני עיצום כספי שיוטל
עליו לפי
פרק
זה, והתקשרות בחוזה לביטוח כאמור–
;בטלה
(2)
נותן שירותים פיננסיים שהוא
תאגיד לא ישפה ול,א ישלם
במישרין או בעקיפין, עיצום כספי שהוטל על אדם אחר לפי פרק זה
ובעל שליטה בתאגיד לא ישפה ולא ישלם, במישרין או בעקיפין, עיצום
כספי שהוטל על התאגיד, על נושא משרה בו או על עובד בתאגיד
והוראה או התחייבות לתשלום או לשיפוי כאמור–
.בטלה
43
)(ב
(1)
על אף האמור בס
עיף קטן (א), ניתן לשפות או לבטח אדם בשל
הוצאות שהוציא בקשר עם הטלת עיצום כספי בעניינו, לרבות הוצאות
התדיינות סבירות ובכלל זה שכר טרחת עורך דין, ולרבות בדרך של
;שיפוי מראש
(2)
( לא יהיה תוקף להתחייבות לשיפוי או לביטוח לפי פסקה1) של
נושא משרה בתאגיד, אלא אם כן נקבעה בתקנון התאגיד
הוראה
.המתירה זאת
הפרת הוראה זהה
כלפי כמה לקוחות
89א
המפקח רשאי לקבוע כי יראו מי שהפר הוראה זהה כלפי כמה לקוחות, כמבצע
הפרה אחת, אם ההפרה נעשתה בפרק זמן קצר, במעשה או במחדל אחד או
בשל אותו גורם.
פרסום
90
.
(א)
הטיל
המפקח עיצום כספי לפי פ,רק זה יפרסם באתר האינטרנט של
המפקח
את
הפרטים שלהלן, בדרך שתבטיח שקיפות לגבי הפעלת שיקול דעתו
:בקבלת ההחלטה להטיל עיצום כספי
(1)
דבר הטלת העיצום הכספי;
(2)
מהות ההפרה שבשלה
הוטל העיצום הכספי
ונסיבות
;ההפרה
(3)
;סכום העיצום הכספי שהוטל
(4)
אם הופחת העיצ ום הכספי- הנסיבות
שבשלהן
הופחת סכום
;העיצום ושיעורי ההפחתה
(5)
;פרטים אודות המפר, הנוגעים לעניין
(6)
שמו של המפר-
ככל שהמפר הוא
נותן שירותים פיננסיים.
(ב)
הוגש ערעור לפי סעיף88
יפרסם ה
מפקח את דבר הגשת הערעור ואת
תוצאותיו;
(ג)
()על אף הוראות סעיף קטן (א6)
, רשאי
המ
פקח לפרסם את שמו של
מפר שהוא יחיד שאינו נותן שירותים פיננסיים, אם סבר שהדבר נחוץ לצורך
אזהרת הציבור.
(ד)
על אף האמור בסעיף זה, לא יפרסם המפקח
פרטים שהם בגדר מידע
שרשות ציבורית מנועה מלמסור לפי סעיף9(א) לחוק חופש המידע,
התשנ"ח-
1998
24
, וכן רשאי הוא
שלא לפרסם פרטים לפי סעיף זה, שהם בגדר
מידע שרשות ציבורית אינה חייבת למסור לפי סעיף9(ב) לחוק האמור.
24
'ס"ח התשנ"ח, עמ226
.
מעוצב סמן:
מספור או תבליטים ללא ממורכז,מעוצב:
44
(ה)
)פרסום כאמור בסעיף קטן (א בעניין עיצום כספי שהוטל על תאגיד
,יהיה לתקופה של ארבע שנים
וב עניין עיצום כספי שהוטל על יחיד– לתקופה
של
שנתיים;
(ו)
השר רשאי לק
בוע דרכים נוספות לפרסום הפרטים האמורים בסעיף
זה .
שמירת אחריות
פלילית
91
.
(א)
תשלום עיצום כספי או מתן כתב התחייבות ועירבון ,לפי פרק זה
לא
יגרע
ו
מאחריותו הפלילית של אדם בשל
הפרת הוראה מההוראות לפי חוק זה
המנויות בסעיף71
., המהווה עבירה
(ב)
שלח
המפקח למפר הודעה על כוונת חיוב או הודעה על האפשרות
להגיש התחייבות ועירבון
,)בשל הפרה המהווה עבירה כאמור בסעיף קטן (א
,לא יוגש נגדו כתב אישום בשל אותה הפרה, אלא אם כן התגלו עובדות חדשות
.המצדיקות זאת
(ג)
הוגש נגד אדם כתב אישום
בשל הפרה המהווה עבירה כאמור בסעיף
,)קטן (א לא
ינקו
ט נגדו המ
פקח הליכים לפי פרק זה בשל אותה הפרה
, ואם
הוגש כתב האישום בנסיבות האמורות בסעיף קטן (ב) לאחר שהמפר
שילם
עיצום כספי או הפקיד עירבון ,יוחזר ל
ו הסכום ששול
ם
או העירבון
שהופקד,
בתוספת הפרשי הצמדה וריבית מיום תשלו
ם הסכום
,או יום הפקדת העירבון
עד יום החזר.תו
פרק י"ג
: עונשין
עונשין
92
.
(א)
אלה דינם
מאסר
שנה וחצי
או קנס בשיעור
פי שלושה מהקנס הקבוע
בסעיף61
()(א4) לחוק העונשין , ואם נעברה העבירה בידי תאגיד– כפל הקנס
:האמור
(1)
מי שעסק במתן שירות בנכס פיננסי או במתן אשראי בלא רישיון
למתן שירות בנכס פיננסי או רישיו
ן למתן אשראי, לפי העניין, בניגוד
להוראות סעיף12
;)(א
(2)
נותן שירותים פיננסיים שעסק במתן שירות פיננסי בהיקף
פעילות נרחב בלא רישיון מורחב, בניגוד להוראות סעיף12
;)(ב
(3)
מי ששלט בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד או מי שהוא
בעל עניין בנותן שירותים כאמור, בלא היתר מאת המפקח, בניגוד
להוראות סעיף26
;
(4)
מי שהעביר אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים לאחר
ביודעו שהנעבר זקוק להיתר ואין בידו היתר, בניגוד להוראות סעיף27
;
45
(ב)
אלה דינם
מאסר שנה או קנס בשיעור
פי ש
ניים מהקנס הקבוע בסעיף
61
()(א4) לחוק העונשין, ואם נעברה ה עבירה בידי תאגיד–
:כפל הקנס האמור
(1)
נותן שירותים פיננסיים שעשה דבר העלול להטעות לקוח בעניין
מהותי בעסקה, בניגוד להוראות סעיף41
.
(2)
בעל רישיון למתן אשראי שהתקשר בעסקה עם קטין בניגוד
להוראות סעיף44
;)(א
(3)
מי ש
כיהן כנושא משרה או כעובד אחר ב
נותן שירותים פיננסיים
אף שהותלתה או הוגבלה סמכותו
,של נושא המשרה או העובד כאמור
לפי הוראות סעיף53
, או כיהן כנושא משרה ב
נותן שירותים פיננסיים
אף שהושעה או הועבר מתפקידו לפי הוראות אותו סעיף.
(ג)
אלה דינם
מאסר
שישה חודשים או הקנס
הקבוע בסעיף61
()(א4) לחוק
העונשין, ואם ה וא תאגיד– כפל הקנס האמור:
(1)
נותן שירותים פיננסיים ש עשה
דבר העלול לפגוע ביכולתו של
לקוח לקבל החלטה אם להתקשר בעסקה עמו, באופן שיש בו שלילה
של חופש ההתקשרות של ה לקוח
או פגיעה מהותית בחופש ההתקשרות
שלו,
בניגוד להוראות סעיף42
;
(2)
נותן שירותים פיננסיים ש
לא גילה ל
לקוח
פרט מהותי
בניגוד
ל
הוראות
שנקבעו לפי סעיף45(א), או פעל בניגוד להוראות שקבע השר
לפי הוראות סעיף45
)(ב;
אחריות נושא
משרה
בתאגיד
93
.
(א)
נושא משרה ב נותן שירותים פיננסיים שהוא
תאגיד חייב לפקח ולעשות
כל שניתן למניעת עבירה לפי סעיף92
בידי התאגיד או בידי ע;ובד מעובדיו
המפר הוראה זו, דינו– מחצית הקנס הקבוע ליחיד בשל אותה עבירה.
(ב)
נעברה עבירה לפי סעיף92
בידי תאגיד או בידי עובד מעובדיו, חזקה
היא כי נושא משרה בתאגיד הפר את חובתו האמורה בסעיף קטן (א), אלא אם
.כן הוכיח שעשה כל שניתן כדי למנוע את העבירה
(ג)
בסעי "ף זה, "נושא משרה–מנהל פעיל בתאגיד, שותף, למעט שותף
מוגבל, או בעל תפקיד אחר האחראי מטעם התאגיד על התחום שבו בוצעה
העבירה , ולעניין עבירה לפי סעיף92
)(א(1
( ) עד3) -
.גם דירקטור
פרק י"ד
: שונות
סודיות
94
.
,המפקח, עובד הכפוף לו או מי שפועל מטעמו וכן חבר הווע
דה,
לא יגלה
מידע
או מסמך שהגיע אליו תוך כדי מילוי תפקידו או במהלך עבודתו ולא יעשה בו
כל שימוש אלא לצורך מילוי תפקידו לפי חוק זה, לצורך הליך פלילי, או לפי צו
.בית משפט
46
פרסום נתוני עמלות
וריבית
95
.על אף הוראות
סעיף94
המפקח רשאי לפרסם נתונים בדבר–
(1)
סכומים ושיעורים של עמלות שגובים
נותני שירותים פיננסיים בעד סוגי
שירותים, בדרך שתאפשר את השוואת העמלות;
(2)
שיעורים של ריביות הנגבות בפועל מאת הלקוחות
על ידי כל אחד
מבעלי הרישיון למתן אשראי
, בעד מתן אשראי, בדרך שתאפשר את השוואת
הריביות.
מסירת מידע
לרשות פיקוח
בישר
אל
96
.
(א)
על אף הוראות סעיף94
-
(1)
רשאי המפקח לגלות ידיעה או להראות מסמך
לרשות המוסמכת
כמשמעותה בסעיף29
,לחוק איסור הלבנת הון, לממונה על שוק ההון
,ביטוח וחיסכון במשרד האוצר לרשות ניירות ערך כמשמעותה בסעיף2
לחוק ניירות ערך,
לבנק ישראל ולמפקח על הבנקים שמונה
לפי הוראות
סעיף5
,לפקודת הבנקאות1941
25
(בסעיף זה–
הגוף הנעבר), ובלבד
שנוכח כי הידיעה או המסמך מתבקשים לצורך מילוי תפקידיו של הגוף
הנעבר;
(2)
מצא המפקח כי נותן שירותים פיננסיים פועל בניגוד לסעיף21
.לחוק הבנקאות (רישוי), יודיע על כך למפקח על הבנקים
(ב)
לא.יגלה אדם ידיעה ולא יראה מסמך שנמסרו לו לפי הוראות סעיף זה
מסירת מידע
לרשות פיקוח
במדינת חוץ
97
.
(א)
על אף הוראות סעיף94
רשאי המפקח למסור ידיעה או מסמך שבידיו
לרשות מוסמכת במדינת חוץ שתפקידה לפקח על מי שעוסק
במתן שירותים
פיננסיים., באותה מדינה
(ב)
המפקח לא ימסור ידיעה או מסמך לפי הוראות סעיף קטן (א) אלא אם
כן נוכח כי התמלאו
כל
:אלה
(1)
הידיעה או המסמך מתבקשים לצורך מילוי תפקידיה של הרשות
המוסמכת, בפיקוח על מי שעוסק במתן שירותים פיננסיים
כאמור
;)בסעיף קטן (א
(2)
הרשות המוסמכת אישרה שחלה עליה חובת סודיות בדומה
להור אות סעיף94, או שהתחייבה שלא להעביר את הידיעה או המסמך
לאחר;
25
ע"ר1134
,תו 'ס1
), עמ' (ע69
), (א85
.
47
(3)
הרשות המוסמכת
התחייבה כי תעשה שימוש בידיעה או במסמך
רק לתכלית המנויה ב
פסקה (1).
(ג)
המפקח לא ימסור ידיעה או מסמך
לפי הוראות סעיף זה אם נקבע כי
מסירתם עלולה לפגוע בחקירה תלויה ועומדת או בביטחון
.המדינה
אגרות
98
.
(א)
השר,, באישור וועדת הכספים של הכנסת
רשאי
לקבוע אגרות כמפורט
:להלן
(1)
;אגרה בעד הגשת בקשה לרישיון או להיתר לפי חוק זה
(2)
אגרה שנתית לבעל רישיון.
(ב)
בתקנות לפי סעיף קטן (א) רשאי השר לקבוע את
דרכי תשלום האגרות
ומועדי התשלום , ורשאי הוא לקבוע
ריבית והפרשי הצמדה שישולמו על אגרה
.שלא שולמה במועד
איסור העברה
99
.ר.ישיון או היתר שניתנו לפי חוק זה אינם ניתנים להעברה
הארכת מועדים
100
.המ
פקח רשאי להאריך, לסוג מקרים או למקרה מסוים, כל מועד שנקבע בחוק
זה או בתקנות לפיו, למעט
מו עד שנקבע בסעיפים69
)(ד ו-
88
)(א.
ביצוע ותקנות
101
.שר האוצר ממונה על ביצוע חוק זה והוא רשאי להתקין תקנות בכל הנוגע
.לביצועו
דיווח לכנסת
1101
א
(א)
בתום שמונה חודשים מיום פרסומו של חוק זה, ימסור השר לוועדת
.הכספים של הכנסת דיווח על ההיערכות ליישומו
(ב)
,המפקח ידווח לוועדת הכספים של הכנסת
אחת לש נה
בתום
,שנה
ובתום שנתיים
מיום תחילתו של חוק זה
לפי סעיף110
)(א
, על יישומו של
,החוק; דיווח כאמור יכלול ,בין היתר פירוט הוראות שנתן
ושהוא מתעתד
לתת ,לעניין דרכי פעולתם וניהולם של נותני שירותים פיננסיים
מספר
ה
רישיונות ו
ה ,היתרים שנתנו, הותלו או בוטלו
ו
עיצומי
ם כספיים שהוטלו על
מפרי הוראות החוק והליכים פליליים שננקטו כנגד מי שעבר על הוראות
החוק.
פרק ט"ו
: תיקונים עקיפים
תיקון חוק איסור
הל
בנת הון
102
.בחוק איסור הלבנת הון-
(1)
בסעיף1 -
(א)
:אחרי ההגדרה "חוק ניירות ערך" יבוא
48
""
חוק
שירותים פיננסיים מוסד
רים "
-
חוק
( הפיקוח על שירותים פיננסיים
שירותים פיננסיים
מוסדרים
), התשע"ו-
2016
;";
(ב)
:במקום ההגדרה "נותן שירותי מטבע" יבוא
"""נותן שירותים פיננסיים–
נותן שירותים
פיננסיים כהגדרתו בחוק
שירותים פיננסיים
מוסדרים וכן מי שעיסוקו במתן אשראי או במתן
שיר ות בנכס פיננסי כהגדרתם בחוק
שירותים
פיננסיים מוסדרים ואינו בעל רישיון לפי החוק
האמור, ולמעט תאגיד בנקאי וכל גוף אחר המנוי
;";בתוספת השלישית
(ג)
"ההגדרה "שירותי מטבע–
;תימחק
(2)
בפרק ג', בכותרת סימן א' במקום "נותני שירותים
פיננסיים" יבוא "גופים פיננסיים;"
(3)
בסעיף7, בכותרת השוליים, במקום "נותני שירותים
;"פיננסיים" יבוא "גופים פיננסיים
(4)
'פרק ד1 –
;בטל
(5)
בסעיף11
( יג(א), במקום פסקה6
:) יבוא
("
6)
לעניין נותן שירותים פיננסיים– המפקח על נותני
שירותים פיננסיים שמונה לפי חוק
שירותים פיננסיים
מו
סדרים;";
(6)
בסעיף11
()יד(ב3), במקום "פרקים ג' ו-
'ד1" יבוא "פרק
;"'ג
(7)
בסעיף11
)טו, סעיף קטן (א–
;בטל
(8)
בסעיף31
( ב(א), פסקה4
)
-
;תימחק
(9)
בסעיף32
–
(א)
()בסעיף קטן (א1
'), במקום "ופרקים ד1
ו-
'ד2
,"
'יבוא "ופרק ד2
;"
(ב)
סעיף קטן (א1
)
-
;בטל
(
10
)
בתוספת השלישית, במקום פרט5
:יבוא
"
5
".. נותן שירותים פיננסיים
49
תיקון חוק הגנת
הצרכן
103
.
"בחוק הגנת הצרכן, התשמ
א-1
198
26
, בסעיף39, בסופו
:יבוא
("
3
)
נותן שירותים פיננסיים כהגדרתו
בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים
(שירותים פיננסיים מוסדרים ,)התשע"ו-
2016
."
תיקון חוק תובענות
ייצוגיות
104
.
"בחוק תובענות ייצוגיות, התשס
ו-
2006
27
,, בתוספת השניה אחרי פרט3
:יבוא
"
3
.א
תביעה נגד
נותן שירותים פיננסיים ,כהגדרת
ו בחוק הפיקוח על שירותים
( פיננסיים
שירותים פיננסיים מוסדרים,)
התשע"ו-
2016, בקשר לעניין שבינו
,לבין לקוח בין
ש התקשרו בעסקה ובין
שלא."
תיקון חוק בתי
משפט לעניינים
מינהליים
105
.בחוק בתי משפט לעני
י
נים מינהליים, התש"ס-
2000
28
, בתוספת הראשונה-
(1)
פרט18
– בטל;
(2)
בפרט21
, בסופו:יבוא
("
28
( ) חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים
שירותים פיננסיים
מוסדרים"), התשע
ו-
2016
, למעט החלטה של המפקח הקובעת כללים
או הנחיות לפי החוק האמור".
תיקון פקודת מס
הכנסה
106
.בפקודת מס הכנסה29
, בסעיף141
א–
(1)
)בסעיף קטן (א -
(א)
במקום "נותן שירותי מטבע החייב ברישום לפי סעיף
11
()ג(א1
( ) עד5) ו-(7) לחוק איסור הלבנת הון, התש"ס-
2000
,"
יבוא "מי שחי
יב ברישיון
לפי חוק הפיקוח
על שירותים פיננסיים
(שירותים פיננסיים מוסדרים
), התשע"ו-
2016
;"
(ב)
במקום ההגדרה:"פעולה" יבוא
"""פעולה–
שירות בנכס פיננסי או מתן אשראי
כהגדרתם
בחוק הפיקוח על
( שירותים פיננסיים
שירותים
פיננסיים מוסדרים
), התשע"ו-
2016
;
"
;
(2)
במקום :סעיף קטן (יד) יבוא
26
'ס"ח התשמ"א, עמ248
'; ס"ח התשע"ה, עמ66
.
27
'ס"ח התשס"ו, עמ264
'; ס"ח התשע"ד, עמ655
.
28
'ס"ח התש"ס, עמ190
'; ס"ח התשע"ה, עמ284
.
29
דיני מדינת ישראל, נוסח חדש6
', עמ120
'; ס"ח התשע"ד, עמ735
.
סמן מעוצב לא:
50
"(יד) המפקח על נותני שירותים פיננסיים שמונה לפי
חוק
( הפיקוח על שירותים פיננסיים
שירותים פיננסיים מוסדרים,)
התשע"ו-
2016, ידווח בכתב, מדי חצי שנה, לוועדת החוקה חוק
ומשפט של הכנסת, על מספר הרשומים במרשם
נותני השירותים
הפיננסיים
המתנהל לפי
ף סעי
25
,לחוק האמור
בתחילת
.התקופה האמורה ובסופה"
תיקון חוק
הבנקאות (שירות
)ללקוח
107
.
,)בחוק הבנקאות (שירות ללקוח
ה
תשמ"א-
1981
30
, בסעיף7
)א(ג( , בפסקה2
,)
,במקום "שאינו רשום במרשם נותני שירותי מטבע לפי חוק איסור הלבנת הון
התש"ס-
2000, אף שחלה עליו חו
בת רישום" יבוא "שאינו בעל רישיון לפי חוק
( הפיקוח על שירותים פיננסיים
שירותים פיננסיים מוסדרים
) התשע"ו-
2016
,
אף שחלה עליו חובת רישוי".
תיקון חוק הפיקוח
על שירותים
)פיננסיים (ביטוח
108
.בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-
1981
31
-
(1)
ב מקום סעיף35
:יבוא
"הו
ן עצמי
35
(א)
שר האוצר רשאי
, באישור וועדת הכספים
,של הכנסת לקבוע, לכל המבטחים או לסוגי
מבטחים, הוראות בדבר הון עצמי מינימלי הנדרש
.לקבלת רישיון מבטח
(ב)
הממונה רשאי ליתן לכל המבטחים או
לסוגי מבטחים, הוראות בדבר הון עצמי נוסף על
ההון העצמי לפי סע
יף קטן (א), הנדרש לשמירת
יכולתו של מבטח לקיים את התחייבויותיו וכן
.".הוראות בדבר הרכב ההון העצמי של המבטח
(2)
בסעיף50
,)ב(א
אחרי "בסעיף2
,לחוק ניירות ערך
התשכ"ח-
1968
"
יבוא
"למפקח על נותני
שירותים פיננסיים
שמונה לפי
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים,)מוסדרים
התשע"ו-
2016
".
תיקון פקודת
הבנקאות
109
.
,בפקודת הבנקאות1941
32
, בסעיף15א2
(א), אחרי "בסעיף2
,לחוק ניירות ערך
התשכ"ח-
1968
"
יבוא
"למפקח על נותני
שירותים פיננסיים שמונה לפי
חוק
( הפיקוח על שירותים פיננסיים
שירותים פיננסיים מוסדרים
), התשע"ו-
2016
".
30
'ס"ח התשמ"א, עמ258
'; ס"ח התשע"ד עמ338
.
31
'ס"ח התשמ"א, עמ208
'; ס"ח התשע"ה, עמ60
.
32
ע"ר1134
,
'תוס1
), עמ' (ע69
), (א85
'; ס"ח התשע"ד, עמ125
.
מעוצב סמן:
התחל + … ,3 ,2 ,1 מספור:
סגנון +
1 רמה:
+ מעוצב מספור:
1.1 אחרי:
טאב + ס''מ 0 ב: מיושר + לימין יישור:
+
1 מ:
2.2 + ימין ס''מ,
1.1 טאב:
עצירות ס''מ,
0 ב: כניסה + ס''מ
ימין ס''מ,
מעוצב סמן:
+ … יא...כ א...י,
מספור:
סגנון +
1 רמה:
+ מעוצב מספור:
אחרי:
טאב + ס''מ 0 ב: מיושר + לימין יישור:
+
1 מ: התחל
+ ימין ס''מ,
1.1 טאב:
עצירות ס''מ,
0 ב: כניסה + ס''מ 1.1
ימין ס''מ,
2.2
מעוצב סמן:
+ … יא...כ א...י,
מספור:
סגנון +
1 רמה:
+ מעוצב מספור:
אחרי:
טאב + ס''מ 0 ב: מיושר + לימין יישור:
+
1 מ: התחל
+ ימין ס''מ,
1.1 טאב:
עצירות ס''מ,
0 ב: כניסה + ס''מ 1.1
ימין ס''מ,
2.2
51
תיקון חוק בנק
ישראל
109א
בחוק בנק ישראל
, התש"ע-
2010
33
, בסעיף1,
בהגדרה
"גוף פיננסי" אחר
י פרט
(8
:) יבוא
("
8א) נותן שירותים פיננסים כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים
פיננסיים
(שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע
"ו-
2016
."
פרק ט"ז: תחילה ו הוראות מעבר
תח
ילה
110
.
(א)
תחילתו של חוק זה ,
,למעט סימן א' לפרק י"ז
יהיה ביום 'ג 'ו
בטבת
בניסן( התשע"ז1
2
בינואר באפריל2017
,)
,ורשאי השר
באישור וועדת
הכספים של הכנסת
, לדחות בצו את המועד האמור אם מצא כי הדחייה
דרושה לשם היערכות להפעלת הוראות חוק זה (להלן–
.)יום התחילה
(ב)
על אף
האמור בסעיף קטן (א), תחילתו של חוק זה לעניין מי שעיסוקו
במתן
שירות בנכס פיננסי ,
וכן לעניין הוראות סעיפים102
,
105
(1
,)
ו-
106
,
יהיה( ביום ז' בסיון התשע"ח1
ביוני2018
,)
,ורשאי השר באישור ועדת
הכספים של הכנסתף לדחות בצו
את המועד האמור אם מצא כי הדחייה
דרו.שה לשם היערכות להפעלת הוראות חוק זה
הוראות מעבר
111
.
(א)
"בסעיף זה, "עוסק ותיק- מי שעסק ערב יום התחילה במתן שירות
פיננסי ;
בסעיף זה-
:""יום התחילה
(1)
עבור מי שעוסק במתן אשראי–
המועד הקבוע בסעיף110
(א;)
(2)
עבור מי שעוסק במתן שירות בנכס פיננסי–
המועד הקבו
ע
בסעיף110
(ב.)
(ב)
מי שערב יום התחילה החזיק אמצעי שליטה בעוסק ותיק בשיעור
הטעון היתר לבעל עניין לפי סעיף26, והעוסק הוותיק קיבל רישיון לפי חוק
זה, יראו את המחזיק כאמור כבעל היתר לפי סעיף26; אין בהוראות סעיף
קטן זה-
(1)
כדי לגרוע מסמכות המפקח לבטל היתר לפי סעיף28, ולדרוש,
לשם הפעלת הסמכות כאמור, כל מסמך
הדרוש לו לשם בדיקת
התקיימות התנאים לביטול ההיתר;
(2)
כדי לפטור את המחזיק כאמור מחובת קבלת היתר מאת
המפקח לפי סעיף
26, אם לאחר יום התחילה ירכוש אמצעי שליטה
נוספים בנותן שירותים פיננסיים, שלאחריה יחזיק אמצ
עי שליטה
.בשיעור הטעון היתר כאמור
33
'ס"ח התש"ע, עמ452
;
מעוצב סמן:
סמן מעוצב לא:
52
(ג)
מי שכיהן ערב יום התחילה כנושא משרה בעוסק ותיק, רשאי להמשיך
;ולכהן כנושא משרה באותו עוסק ותיק אם העוסק קיבל רישיון לפי חוק זה
אין בהוראות סעיף קטן זה כדי לגרוע מסמכות המפקח להורות על הפסקת
כהונה של נושא משרה לפי סעיף32
, ולדרוש, לשם הפעלת הסמכות כאמור, כל
מסמך.הדרוש לו לשם בדיקת התקיימות התנאים להורות על הפסקת הכהונה
(ד)
נותן שירותי מטבע כמשמעותו בסעיף11
,ג לחוק איסור הלבנת הון
כנוסחו ערב יום התחילה, שהפר, לפני יום התחילה, הוראה מהוראות חוק
איסור הלבנת הון, כמפורט בסעיף14
לחוק האמור, ימשיכו לחול לגביו
.הוראות פרק ה' לחוק האמור
(ה)
נעברה לפני יום התחילה עבירה לפי סעיף11
,יב לחוק איסור הלבנת הון
,לא יראו בביטול הסעיף האמור
בסעיף
102
(4) לחוק זה
, כביטול האיסור עליה
לעניין סעיף4
.לחוק העונשין
הוראת מעבר לעניין
כהונת חבר וועד ה
ראשונה
111א על אף האמור בסעיף קטן8(א), כהונת
ם של חבר
י ה
וועדה מקרב הציבור שמונ
ו
לראשונה לאחר תחילתו של חוק זה
, תהא ל
שנתיים מיום מינוי
ם.
:פרק י"ז
הוראות שעה
:'סימן א סמכויות להגבלת שימוש במקום-
הוראת שעה מיום הפרסום עד
יום התחילה
הוראת שעה מיום
הפ רסום עד יום
התחילה
112
.בתקופה שמיום פרסומו של חוק זה עד יום תחילה יהיו נתונות למנהל רשות
המיסים כהגדרתו בסעיף1
לפקודת מס הכנסה או
ל
מי שהוא הסמיכו לכך
(בפרק זה–
.המנהל) ולבית המשפט, הסמכויות המפורטות בסימן זה
צו מינהלי להגבלת
שימוש במקום
לשם מניעת עבירות
מ
ס חמורות
113
.
(א)
היה למנהל יסוד סביר להניח כי חצרים שבהם מתנהל עסקו של נותן
'שירותי מטבע הרשום במרשם לפי פרק ד1 לחוק איסור הלבנת הון (בסימן זה
–
המרשם), משמשים באופן שיטתי לביצוע אחת מן העבירות המנויות להלן
כחלק מפעילותו
, וכי נותן שירותי המטבע יודע על כך, והיה לו יסוד סביר
לחשש כי החצרים ימשיכו לשמש לביצוע עבירה כאמור אם לא יוגבל השימוש
במקום באופן מי
י
די, רשאי הוא, לאחר התייעצות עם הרשם של נותני שירותי
מטבע'כמשמעותו בפרק ד1
האמור (בסימן זה–
הרשם), לצוות בכתב על
:הגבלת השימוש בחצרים
(1)
עבירה לפי סעיף220
לפקודת;מס הכנסה
(2)
עבירה לפי סעיף117(ב) או (ב1
,) לחוק מס ערך מוסף
התשל"ו-
1975
;
53
(3)
עבירה לפי סעיף98(ג2
,)) לחוק מיסוי מקרקעין, (שבח ורכישה
התשכ"ג-
1963
;
(4)
עבירה לפי סעיף211(א1
.) לפקודת המכס
(א1
)
,בבואו של המנהל ליתן צו הגבלת שימוש במקום, ישקול
,בין היתר
ביצוע עבירות קודמות במקום, את ידיעת בעל המקום או המחזיק במקום על
ביצוע עבירה במקום או על הכוונה לבצע עב
י
רה במקום ואת מידת הפגיעה
.שתגרם לבעלים או למחזיק של המקום מהוצאת הצו
(ב)
על אף הוראות סעיף קטן (א) , מצא המנהל כי מתן צו לפי אותו סעיף
קטן דרוש בלא דיחו
י, רשאי הוא לתתו גם בלי שהתייעץ עם הרשם, ובלבד
.שיודיע לרשם בהקדם האפשרי לאחר מכן על מתן הצו
(ג)
צו לפי סעיף זה יעמוד בתוקפו לתקופה שתיקבע בו ורשאי המנהל
להאריכה לתקופות נוספות, ובלבד שסך התקופות לא יעלה על30
.ימים
(ד)
על צו לפי סעיף זה יחולו הוראות סעיפים3
()(א2) ו-(ב) ו-4 לחוק הגבלת
שימוש במקום לשם מניעת ביצוע עבירות, התשס"ה-
2005
34
(בסימן זה– חוק
.)הגבלת השימוש במקום
(ה)
הוצא צו הגבלת שימוש במקום לפי הוראות סעיף זה, לא יינתן צו חדש
כאמור בסעיף קטן (א) בתוך שנה מיום שפקע תוקפו של הצו הקודם אלא
באישור של
יוש
ב ראש יחידת תביעות
כמשמעותו בסעיף60א לחוק סדר הדין
הפלילי (נוסח משולב), התשמ"ב-
1982
,
אשר שוכנע כי הוצאת צו חדש
.מוצדקת בשל שינוי של ממש בנסיבות
צו שיפוטי להגבלת
שימוש במקום
לשם מניעת עבירות
מס חמורות
114
.
(א)
בית משפט השלום רשאי, לבקשת תובע כמשמעותו בסעיף12
ל
חוק
סדר הדין הפלילי (נוסח משולב), התשמ"ב-
1982
35, לתת צו להגבלת שימוש
,במקום
בה תקיים האמור בסעיף113
.)(א
(ב)
צו לפי סעיף קטן (א) יעמוד בתוקפו לתקופה שתיקבע בו ושלא תעלה על
90
ימים, ורשאי בית המשפט להאריך את תוקפו
לתקופ
ה
נוספת שלא
ה על ת
על90
,ימים
אם שוכנע כי הגבלת השימוש במקום חיונית למניעת המשך ביצוע
העבירה שבשלה הוצא הצו ורשאי הוא לחזור ולצוות כאמור מזמן לזמן אם
שוכנע כאמור ובשים לב, בין היתר, לאופן התקדמות החקירה בענין העבירה
שבשלה הוצא הצו.
34
'ס"ח התשס"ה, עמ426
.
35
'ס"ח התשמ"ב, עמ43
.
54
(ג)
,בבואו ליתן צו שיפוטי להגבלת שימוש במקום או להורות על הארכתו
י
שקול בית המשפט, בין היתר, ביצוע עבירות קודמות במקום, את ידיעת בעל
המקום או המחזיק במקום על ביצוע עבירה במקום או על הכוונה לבצע עבירה
במקום ואת מידת הפגיעה שתגרם לבעלים או למחזיק של המקום מהוצאת
.הצו
(ד)
על צו לפי סעיף זה יחולו הוראות סעיפים2(ב), (ג), (ה) ע)ד (ז ו-4 לחוק
הגבלת שימוש במקום.
צו מינהלי להגבלת
שימוש במקום בשל
עיסוק בלא רישום
115
.
(א)
היה למנהל יסוד סביר להניח כי בחצרים מסוימים עוסק אדם במתן
שירותי מטבע בלי שהוא רשום במרשם, רשאי הוא, לאחר התייעצות עם
.הרשם, לצוות בכתב על הגבלת השימוש באותם חצרים
(ב)
על א
ף הוראות סעיף קטן (א), מצא המנהל כי מתן צו לפי אותו סעיף
קטן דרוש בלא דיחוי, רשאי הוא לתתו גם בלי שהתייעץ עם הרשם, ובלבד
.שיודיע לרשם בהקדם האפשרי לאחר מכן על מתן הצו
(ג)
על צו לפי סעיף קטן (א) יחולו הוראות סעיפים21
ו-
22
לחוק רישוי
עסקים, התשכ"ח-
1968
36
(בסע יף זה–
חוק רישוי עסקים), בשינויים
.המחויבים
סמכות בית משפט
להגבלת שימוש
במקום בשל עיסוק
בלא רישום
116
.
הוגש כתב אישום בשל עבירה לפי סעיף11
()יב(א1) לחוק איסור הלבנת הון או
הורשע אדם בעבירה כאמור תהיה נתונה לבית המשפט הסמכות לצוות כאמור
בסעיפים16
או17
לחוק.רישוי עסקים, בשינויים המחויבים
נקיטת אמצעים
לביצוע צו ושימוש
בכוח
117
.
לא קוימו
הוראות צו שניתן לפי סימן זה , רשאי
המנהל, או מי שהוסמך על ידי
,בית המשפט לנקוט כל אמצעי סביר הדרוש לצורך ביצועו ורשאי הוא
לקבל
סיוע של שוטר
לשם שימוש בכ
ו
ח סביר ה דרוש לצורך
ביצוע
.הצו
סמכות תפיסה
118
.
התעורר חשד לביצוע עבירה כאמור בסעיף113(א) או עבירה לפי סעיף
11
()יב(א1
,) לחוק איסור הלבנת הון, רשאי המנהל לתפוס חפץ, לרבות כסף
הקשור לעבירה; על תפיסה כאמור יחולו סעיפים32
ו-
39
ל
פקודת מעצר
.וחיפוש בשינויים המחויבים
העברת מידע
למנהל
119
.
על אף הוראות סעיף31
,א לחוק איסור הלבנת הון
רשאי ה
רשם לגלות ידיעה
או להראות מסמך
למנהל לשם ביצוע הסמכויות המוקנות לו לפי סימן
זה
.ובמידה הנדרשת לשם כך
:'סימן ב סמכויות להגבלת שימוש במקום- הוראת שעה מיום התחילה
36
'ס"ח התשכ"ח, עמ204
.
55
הוראת שעה מיום
התחילה
120
.
(א)
בתקופה שמיום התחילה ע
ד תום שלוש שנים מיום פרסומו של חוק זה
יהיו נתונות למנהל ולבית המשפט הסמכויות שבסימן א' ויחולו הוראות
הסימן האמור, בשינויים המחוייבים ו:בשינויים אלה
(1)
" בכל מקום במקום "הרשם" יבוא הרשם או
המפקח
, לפי
העניין;"
(2)
הסמכויות לפי סעיפים113
ו-
114
יהיו נתונות ל
מנהל ולבית
המשפט גם
לגבי חצרים שבהם מתנהל עסקו של נותן שירותים
;פיננסיים ומתקיים בהם האמור באותם סעיפים
(3)
הסמכויות לפי סעיפים115
ו-
116
יהיו נתונות למנהל ולבית
המשפט גם
לגבי חצרים שבהם עוסק אדם במתן שירותים פיננסיים
;בלא רישיון
(4)
הסמכות לפי סעיף118
תה יה נתונה למנהל גם
אם התעורר חשד
לביצוע עבירה לפי סעיף92
)(א(1) ו-(2
;)
(5)
הוראות סעיף119
יחולו על אף הוראות סעיף94
.
(ב)
,השר
ב
הסכמת שר המשפטים ובאישור וועדת הכספים של הכנסת,
רשאי, בצו, להאריך את התקופה האמורה בסעיף קטן (א) ובלבד
שתסתיים
לא יאוחר מתום
חמש.שנים מיום פרסומו של חוק זה
121
.
המנהל ידווח לוועדת הכספים של הכנסת מדי
שישה שנים עשר חודשים מיום
פרסומו של חוק זה ועד לתום התקופה כאמור בסעיף120
על פעולות שננקטו
.בהתאם להוראות פרק זה
:'סימן ג תיקונים עקיפים- הורא
ו ת שעה
תיקון חוק איסור
הלבנת
הון–
הו
ראת שעה
122
.בתקופה שמ יום התחילה ועד
למועד הקבוע ב סעיף110(ב), יקראו את חוק
איסור הלבנת הון, כך -
(1)
בסעיף1
,
:אחרי ההגדרה "חוק ניירות ערך" יבוא
""
"חוק שירותים פיננסיים מוסדרים-
חוק הפיקוח על
,) מוסדרים
פיננסיים
(שירותים
פיננסיים
שירותים
התשע"ו-
2016
";
;
""נותן שירותי אשראי–
בעל רישיון למתן אשראי וכן מי
שעיסוקו במתן אשראי כהגדרתם בחוק שירותים פיננסיים
מוסדרים ולמעט תאגיד בנקאי וכל גוף אחר המנוי בתוספת
";השלישית
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
56
(2)
בסעיף11
)ג(א-
(א)
( פסקה5
)
–
;תימחק
(ב)
( פסקה6
)
–
.תימחק
(3)
בסעיף11יג(א), אחרי
( פסקה6
:) יבוא
("
6
)א
לעניין
נותן שירותי אשראי –
המפקח על נותני שירותים
;";פיננסיים שמונה לפי החוק האמור
(4)
בתוספת השלישית, אחרי פרט5
:יבוא
"
5
.א
נותן שירותי אשראי."
תוספת
(סעיף37
)
הון עצמי מזערי הנדרש מנותן שירותים פיננסיים
(1)
לענ
יין נותן שירותים פיננס
י ים שהוא בעל רישיון בסיסי–
הון עצמי
בסכום כמפורט :להלן, לפי העניין
(א)
לעניין בעל רישיון למתן שירות בנכס פיננסי–
300,000
שקלים
חדשים;
(ב)
ל עניין
בעל רישיון למתן אשראי –
,000
500
200
;שקלים חדשים
(ג)
ל עניין
נותן שירותים פיננסי
י ם שהוא
בעל רישיון למתן שירות
בנכס פיננסי ו כן בעל רישיון למתן אשראי-
400,000
שקלים חדשים.
(2)
לעניין נותן שירותים פיננסי
י ם שהוא בעל רישיון
מורחב –
הון עצמי
בסכום:כמפורט להלן, לפי העניין
(א)
ל עניין בעל רישיון למתן שירות בנכס פיננסי–
1,000,000
שקלים
;חדשים
(ב)
על ניין
בעל רישיון למתן אשראי –
בהתאם לצבר האשראי
שלו
כמפורט להלן:
600,000
;שקלים חדשים
צבר אשראי(ב מיליוני שקלים
חדשים)
הון עצמי מזערי נדרש (ב מיליוני
שקלים חדשים)
25
עד50
1
50
עד100
2
מעל100
4
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מעוצב סמן:
מספור או תבליטים ללא מעוצב:
57
(ג)
ל עניין
נותן שירותים פיננס
י ים שהוא בעל רישיון למתן
שירות
בנכס פיננסי ו כן בעל רישיון למתן אשראי-
1,300,000
.שקלים חדשים
מעוצב סמן: