חומר רקע

בית לשכת המסחר רח' החשמונאים84 ת"א6713203 • .ת.ד20027 ת"א6120001 • • .טל 12 56310 - 03 • .פקס5631096 - 03 • [email protected] 9 ,נובמבר 2023 1523392 ,לכבוד חה"כ דוד ביטן יו"ר ועדת הכלכלה כנסת ישראל נייר עמדה - )תקנות שירותי תשלום (פטור מהוראות החוק להלן עמדת רשתות הקמעונאיות המאוגדות בלשכת המסחר לקראת הדיון שיתקיים ב- 13.11.23 בנושא הצעת תקנות שירותי תשלום (פטור מהוראות החוק) (תיקון), התשפ"ג- 2023 . מדובר בתקנות חשובות ביותר אשר יש להן השפעה מכרעת על פעילות התווים וכרטיסי המתנה שמנפיקות הרשתות . להלן יובאו כל.הטעמים לתמיכה באישור התקנות רקע ח ,וק שירותי תשלום קובע הגנות צרכניות אחידות למשתמשים באמצעי תשלום מתקדמים כמו כרטיסי אשראי, אפליקציות ואמצעים ש אפילו.טרם מוכרים בשוק בעקבות ההבנה כי יש אמצעי תשלום ייחודיים שה חובות ב חוק אינן מתאימות לה ם ,הות קנו ב אפריל2022 )תקנות שירותי תשלום (פטור מהוראות החוק. תקנות אלה קבעו פטור מ חלק מהחובות החלות מכח החוק ו הכירו ב ין היתר ב כך שפעילות תווי הקניה וכרטיסי המתנה היא פעילות ייח וד ית שראוי ל החיל עליה את ה פטור וזאת כדי לא לפגוע שלא לצורך בפעילות תווי הקניה וכרטיסי .המתנה בדיוני הועדה על תקנות הפטור לפני כשנה וחצי , נקבע כי תקנות הפטור לתווי קניה וכרטיסי מתנה יהיו בתוקף לתקופה של18 חודשים בלבד, כאשר בתקופה זו משרד המשפטים היה צריך היה לקבל החלטה על הפיכת סעיף הפטור ל.קבוע בחודש יוני האחרון, נחקק חוק הסדרת העיסוק ב ,שירותי תשלום וייזום תשלום אשר נועד בין היתר להסדיר את העיסוק במתן שירותי תשלום שונים. נוכח בין היתר מאפייניו הייחודים של פעילות התווים דנה הועדה בנושא התווים ו קבעה כי בתוך שלוש שנים תגובש החלטה לגבי פעילות התווים מתוך הבנה כי לא יהיה זה נכון להחיל את החוק כפי שהוא על פעילות התווים הייחודית באופייה .ויש צורך בהתקנת תקנות מיוחדות לעניין זה לכן גם במקרה זה יש להאריך את תוקפן של התקנות בשלוש שנים על מנת לאפשר תקופת חפיפה תואמת כדי להסדיר את הנושא כראוי. לפי עמדת משרד המשפטים( )ובהסכמת שר האוצר ונגיד בנק ישראל יש בשלב זה להאריך את תקנות הפטור לתקופה נוספת של שלוש שנים שתחפוף לתקופה שנקבעה בחוק ההסדרה הנ"ל לפעילות .התווים כדי למצות את הבחינה לעניין פעילות התווים ולא ליצור הכבדה מיותרת על פעילות זו תקנות הפטור הותקנו:מהסיבות הבאות 1. תווי הקניה וכרטיסי המתנה אינם אישיים וניתנים להעברה מאדם לאדם. 2. ערך תווי הקניה וכרטיסי המתנה הינם נמוכים ומוגבלים ל עד1,500 ₪ . 3. תווי הקנייה וכרטיסי המתנה הינם חד פעמי ים ו .אינם ניתנים לטעינה חוזרת אמצעי תשלום כאלה דומים במהותם יותר לכסף "מזומן" מאשר לכרטיס אשראי, ו לכן הוחלט להחריג ם מ חלק מ הוראות החוק. בית לשכת המסחר רח' החשמונאים84 ת"א6713203 • .ת.ד20027 ת"א6120001 • • .טל 12 56310 - 03 • .פקס5631096 - 03 • [email protected] כאמור תקנות הפטור לא פוטרות מכל החובות אלא רק מחלק מהוראות החוק שהנן מכבידות ולא ישימות על פעילות התווים. התקנות קבעו פטור מהדרישות הבאות: סעיפים2 ו- 4 לחוק )(דרישת חוזה בכתב, חתימה ותיעוד 1. ( עריכת הסכם בכתב עליו חייב לחתום משתמש הקצה ויועמד לעיונו לתקופה של7 )שנים- הדרישה בחוק אינה ישימה לפעילות התווים שכן ה תו עובר מאדם לאדם, הוא נרכש כשי לחגים מהמעסיק לעובדים או ניתן על ידי עמותות וארגונים לנזקקים , אופי השימוש בו קצר ומאפייניו מאפשרים עביר.ות כמו במזומן ברוב המקרים אין דרך למנפיק להחתים על הסכם ( משתמש קצה בתו או בכרטיס מתנהgift card ). 2. דרישה ל שמירת פרטי כל משתמשי הקצה ותיעוד ההסכמה- אין למנפיקי התווים אפשרות לדעת למי התווים ניתנו שכן בעיקר הם ניתנים כשי לחגים ע"י המעסיק לעובדים או כרטיס .מתנה שנקנה על ידי אדם מסוים וניתן לאחר הדרישה תצריך הקמת מאגר דאטה עצום שאינו ישים נוכח מאפייניו הייחודיים של התו .וים סעיף6 לחוק )(סיום הסכם 3. סיום חוזה שירות תשלום בכל עת על ידי הלקוח- אין לכך שום משמעות פרקטית בפעילות התווים אלא בפעילות ארוכת טווח כמו כרטיס אשראי . משתמש הקצה בתו , אשר לרוב לא רכש את התו בעצמו אלא קיבל כמתנה, שואף לממש את מלוא התו בזמן קצר. סעיף23 )לחוק (הקפאת תשלום 4. אפשרות להקפיא את התו על ידי משתמש הקצה לתקופה של עד14 יום- משתמש הקצה הוא שמחליט מתי לה שתמש בתו ללא שום חשש שבתקופה שאינו עושה שימוש בתו הוא מחויב בעמלות או תשלום שוטף אחר. יצוין כי אין חיוב על תשלומים מסוג זה למי שמשתמש בתווי קניה או כרטיסי מתנה. תוקף התו הוא חמש שנים, אין שום משמעות להקפאת תו .לתקופה קצרה כזו סעיף24 )לחוק (שימוש לרעה 5. קביעת חובות במקרה של שימוש לרעה באמצעי תשלום- ו מכי ון שתו קניה אינו אמצעי ( תשלום שיש בו חשש לשימוש לרעה ארוך טווח, שכן ערכו הכספי של התו נמוך מוגבל ל- 1,500 ₪ ) , הוא פועל כמו מזומן, הוא עביר באופיו ואין מניעה שיעבור בין אדם לאדם לכן ,אין למנפיק יכולת לדעת מי אוחז כשורה בתו בכל רגע נתון ולכן אין הצדקה להחיל חובות כאלה על מנפיק.תווים סעיף29 )לחוק (פעולת תשלום במסמך חסר 6. התכחשות לביצוע עסקה- בניגוד לאמצעי תשלום אח רים אין יכולת למנפיק לדעת אם מי שטען שלא עשה עסקה הוא ש אוחז כשורה בתו באותה נקודת זמן וזאת כיוון שתו הקנייה או כרטיס המתנה הינ ם עביר ים ולכן אין יכולת .להתמודד עם הכחשות עסקה בדיעבד מעבר לכל האמור, יישום איזה מההוראות הנ"ל על תווים תייקר משמעותית את עלויות התפעול של הפעילות, מה שיביא לפגיעה בציבור שעושה שימוש בתווים אלה , לרבות אוכלוסיות מוחלשות . לסיכום אנו סבורים ש יש הצדקה משפטית, עניינית ועסקית להמשיך ולפטור את תוו י הקניה וכרטיסי המתנה (עד1,500 ₪) מההוראות ש תקנות ה פטור נכון להיום פטרו אות ם ואין הצדקה לשנות את המצב הקיים. גם אם יש רצון להביא לשינויים מסוימים, אזי יש לבצעם ביחד עם הפטורים והחובות כפי שיקבעו בחוק ובתקנות להסדרת העיסוק בשירותי התשלום ,ולצורך כך יש להאריך את תוקפן של תקנות הפטור בשלוש שנים נוספות.