חומר רקע
לכבוד
12
בנובמבר2023
חברי ועדת הכלכלה
כ"ח
בחשון התשפ"ד
א.
.ג.נ ,
:הנדון
הארכת תוקפן של תקנות שירותי תשלום (פטור מהוראות החוק), התשפ"ב -
2022
לקראת הדיון שצפוי להתקיים ביום
שני
( הקרוב23
/
11
/
13
בשעה11:00
) בוועדת ה
כלכלה,
1
אנו פונים אליכם
בשם
לובי99
)(חל"צ
בבקשה
כי
לא תאשרו
את הארכת תוקפן של תקנות שירותי תשלום (פטור מהוראות
החוק), הת
ש
פ"ב-
2022
" :(להלן
התקנות
") בנוסח שהוגש לוועדה, אלא תדרשו לבטל
את הגבלת תוקפם של
תווי ה קנייה ושוברי
ה
מתנה
:(להלן "שוברי קנייה")
וכן תדרשו הוספת הגנות צרכניות מהן פוטרות התקנות
בנוסחן הנוכחי
את
שוברי הקנייה.
1.
במרץ2022
אישרה ועדת הכלכלה (
:להלן"הוועדה)"
תקנות המחריגות
שוברי
קנייה מ מרבית ההגנות הצרכניות
שנקבעו ב
חוק
,שירותי תשלום
התשע
"ט-
2019
" :(להלן
ה
חוק)"
ו נועדו לשמור על האינטרסים של ציבור
המחז
י
קים באמצעי תשלום שונים.
2 עוד נקבע במסגרת התקנות, כי לשוברי הקנייה יהיה תוקף
.מוגבל3
2.
בדיון בו
אושרו התקנות ,
הביעו
חברי
הוועדה
חששות
עמוקים מעצם שלילת הגנות צרכניות
משמעותיות
מ ציבור המחזיקים בשוברי
ה
קנייה, כמו גם מ
ההפסדים הכספיים שצפויים לה י גרם למחזיקים כתוצאה
מהיעדרותם של אותן
הגנות צרכניות,
בהשוואה להגנות הניתנות למי שמחזיק באמצעי תשלום אחרים –
מבלי
שהוצגו הצדקות משכנעות לכך .
3.
עיקר החשש נבע מסעיף3
()(א4) לתקנות,
לפיו לשוברי הקנייה
יהיה תוקף מוגבל , כאשר היתרות הלא מנוצלות
.בהם נותרות בידי המנפיקים של שוברי הקנייה, ללא כל פיצוי למחזיקים
המשמעות של קביעה זו היא מתן
רשות למספר גופים עסקיים העוסקים בהנפקת ,שוברי קנייה ""להנות מההפקר –
להשאיר בידיהם
כסף השייך
לציבור,
ללא כל
תמורה, תוך ניצול חו
ס ר הערנות של הצרכנים –
שהינם לרוב משתייכים למעמד
סוציו-אקו
ונ מי
נמוך. לעניין
זה יפים דבריו של יו "ר הוועדה דאז
, ח"כ מיכאל ביט
ו ב ן אותו
דיון:
"אין עוד שום הסדר כספי
."בעולם שלמי שיש כסף פתאום אין כסף4
לעניין זה ביקש ח"כ ביטון לקבל נתונים באשר להיקף היתרות הלא
מנוצלות של שוברי הקנייה .הנותרות בידי המנפיקים מידי שנה.נראה כי בקשה זו נותרה ללא מענה עד היום
4.
נזכיר ,כי תווי הקנייה המוענקים
לרוב
כ "שי
לחג "הינם
למעשה
חלק מתנאי ה
העסקה של ציבור העובדים
הרחב
–
עובדים
שאף משלמים מס הכנסה על שווי
התווים
המוענק להם – זהו קניינן ורכושם .האם יעלה על
דעת
מצב
בו ל
שכר המשו
םל לעובד יהיה
תוקף מוגבל
בזמן ומותנה במימוש בתמורה למוצר או שירות באות
ה תקופה!?
5.
באשר לפטור מהגנות צרכניות –
נראה כי
ההגנה הצרכנית המשמעותית ביותר שהתקנות מעניקות למנפיקי
שוברי הקנייה פטור מלא ממנה –
,ללא כל הצדקה
נוגעת למקרה
של כשל תמורה .
מדובר על
מקרה בו ה צרכן
משלם
בשובר קנייה, אך המוצר בעבורו הוא שילם לא מסופק לו.
הפטור מהוראות החוק בעניין זה מותיר את
הצרכן ללא כל מענה– אפילו במקרה בו מנפיק שובר הק נ ייה טרם העביר את
ה
תמורה לספק ,
המנפיק אינו
מחויב ,לעצור את העברת התשלום כפי שנדרש היה לעשות אם התשלום היה מבוצע .בכרטיס אשראי
1
ועדת הכלכלה– חומר רקע לדיון. כאן
2 סעיף 2
.לתקנות
3 סעיף 3(4)
.לתקנות
4
פרוטוקול דיון ועדת הכלכלה מיום22/3/22
', עמ13
.
6.
בעניין
זה, שאלותיו של ח"כ אורי
מקלב , "למה אותו אדם שקונה באותו שובר לא מקבל את ההגנה הצרכנית
.שהוא מקבל בכל תשלום אחר? למה זה אחרת מאשר כשהוא קונה בכרטיס אשראי?" נותרו ללא מענה5
7.
לאור
,החששות המוצדקים שהביעו חברי הוועדה נקבע כי
ההוראות
לגבי הגבלת תוקף שוברי הקנייה
ו לגבי
הפטור שמעניקות התקנות ממרבית סעיפי ,החוק
יעמדו בתוקף
לתקופה
קצרה של18
חודשים, במסגרתה
התחייב משרד המשפטים לבחון האם, ובאיזו מידה, אכן
קיימת
הצדקה לאפשר פגיעה כה גסה בהגנות
הצרכניות
של ציבור כה רחב, בתעשייה המגלגלת מיליארדי שקלים בשנה .
8.
והנה ,בחלוף
יותר
מ-
18
חודשים, ועדת
הכלכלה נדרשת
להאריך את תוקפן של ההוראות לתקופה נוספת
של
3
שנים(!), מבלי
שהוצג ב פניה
כל
,נימוק או הצדקה, ישנה או חדשה
ל
הותרת ה ציבור עם שוברי קנייה בשווי
י מיל
ארד
י שקלים, בעלי תוקף מוגבל ו ללא הגנות צרכניות ,מסוימות, שנקבעו בחוק לגבי אמצעי תשלום אחר
ובאופן
שמשרת אך ורק את
שורת ה
רווח של מספ
ר
.מצומצם של גופים עסקיים
9.
לעמדתנו , הגבלת תקופת המימוש של
שוברי
הקנייה והפטור
שניתן ל
שוברי הקנייה ממתן הגנות צרכניות
,שונות
ובמיוחד במקרה של כשל תמורה ,מהווים פגיעה חמורה, בלתי מידתית, לא
מאוזנת ולא מוצדקת
בציבור
הצרכנים ובאופן שמשרת
אך
ורק את האינטרס העסקי של
מנפ
קי י
.תווי הקנייה
10
.
על מנת לשמור באופן ראוי ומינימלי על זכויות הקניין של ציבור המחזיקים בשוברי הקנייה ולאפשר להם את
ההגנות הצרכניות שהעניק להם המחוקק לגבי אמצעי התשלום האחרים, כגון כרטיסי אשראי, יש לבצע את
:השינויים הבאים בתקנות המובאת לאישור הוועדה
א.
לעניין
הפטור מטיפול בכשל
תמורה
פטור
לעניין
אמצעי תשלום
1.
"
( אמצעי תשלום שמתקיימים לגביו התנאים המפורטים להלן בפסקאות1
( ) או2) פטור
מהוראות החוק, למעט לפי
סעיפים 7
עד9
,
14
,
15
,)(א17
,
18
,
19
,
20
,
40(ד) עד (ו ,)
41
,
42
()(ב2
)עד (4), (
15
) ו-(
16
,)
43
,
45
,
46(ב)
עד(ג),
47
,
48
,
51
– לגבי סעיפי החוק האמורים
בו שאינם פטורים מהוראות החוק ,
52
עד
54
:
"...
הסבר:
סעיף17
לחוק שירותי תשלום עוסק במקרה של הפסקת ביצוע של פעולת תשלום מובטחת בשל אי-
א ספקת נכס או שירות בעסקת
ה
יסוד. עפ"י סעיף זה,
נעשתה עסקת יסוד בין משלם למוטב ובשלה נתן המשלם
הוראת תשלום לביצוע פעולת תשלום מובטחת, והודיע המשלם לנותן שירותי התשלום למשלם שהוא צד
לפעולת התשלום המובטחת כי מתקיימים התנאים
שבסעיף , יפסיק נותן שירותי התשלום למשלם את ביצוע
הוראת התשלום ואת חיוב המשלם מכוחה החל ממועד מסירת ההודעה על ידי המשלם .
כאמור, אין כל היגיון
כי נותן שירות התשלום (במקרה זה –
)מנפיק שוברי הקנייה יהיה פטור מלספק ל צרכן המשלם בעסקת יסוד
באמצעות שוברי הקנייה את
ההגנה הקבועה בסעיף זה.
ב.
לעניין הגבלת תוק
פם
של שוברי
הקנייה
חובות
נותן
שירותי
תשלום
3.
(א)
נותן שירותי תשלום שמנפיק אמצעי תשלום שמתקיימים לגביו התנאים המפורטים
בתקנ
ה 2(1)-
5
פרוטוקול דיון ועדת הכלכלה מיום22/3/22
', עמ6 .
(1)
יגלה למשלם את התנאים המהותיים ב
נוגע ל
שימוש באמצעי התשלום
בהתאם לסעיף7
:לחוק ובכלל זה
(א)
;זהות המנפיק
(ב)
;אופן מימוש הסכום הצבור באמצעי התשלום
(ג)
רשימת הספקים שמהם ניתן לרכוש נכס או שירות באמצעות אמצעי
;התשלום
(ד)
;תוקף אמצעי התשלום
(ה)
,הוראות לעניין אובדן או גניבת אמצעי התשלום
לרבות לעניין
שחזור
יתרה צבורה ,בהתאם לפסקה (2
;)
(2)
יפעל כדי לשחזר את היתרה הצבורה באמצעי התשלום שאבד או שנגנב
לבקשת מי שנחזה בעיניו
כמי שה
חזיק כדין באמצעי התשלום, למעט במקרים שבהם
אין ביכולתו, במאמצים סבירים, לזהות את אמצעי התשלום של אותו
מבקש לצורך
שחזור היתרה, ובלבד שקיימת יתרה צבורה באמצעי התשלום במועד שבו פנה
;המבקש כאמור
הוראה זו לא תחול על אמצעי תשלום מבוסס נייר;
(3)
לא יגביל את תוקפו של אמצעי התשלום. לתקופה שתפחת מהתקופה הבאה -
(א)
לעניין אמצעי תשלום שהוא תו
קניה כהגדרתו בסעיף
14
ח
לחוק
הגנת
הצרכן- חמש שנים ;
(ב)
לעניין אמצעי תשלום שהוא שובר מתנה כמשמעותו בחוק הגנת
הצרכן-
.שנתיים
(4)
יקבע כי
ערך הסכום הצבור ימומש באופן אחיד לגבי כל הספקים מהם
ניתן
לרכוש נכס או
שירות באמצעות אמצעי התשלום.
:הסבר
אין כל הצדקה להגבלת תוקפם של שוברי הקנייה. כך במיוחד בעת הנוכחית בה שוברי הקנייה דיגיטליים
.או ניתנים לאימות דיגיטלי
שוברי הקנייה כמוהם ככסף מזומן, וכפי
ש אין לכסף מזומן תוקף מוגבל , כך אסור
להגביל בחוק
את תוקפ
ם של שוברי הקנייה .
ככלל, שוברי הקנייה נרכשים על ידי צרכנים במסגרת מועדוני
לקוחות או ניתנים לצרכנים כמתנה
–
,לא הייתה
,ואין כל הצדקה להגביל את יכולתם של הצרכנים לממשם
כאשר היתרות הלא מנוצלות נגרפות ,, ללא כל הצדקה לשורת הרווח של.המנפיקים
11
.
.נשמח לענות על כל שאלה
בברכה ,