מסמך מ.מ.מ ישיבת ועדה
כתיבה :לירן קוסמן
, כלכל
ן |
:אישור עמי צדיק, מנהל המחלקה לפיקוח תקציבי תאריך :ה' בטבת תשפ"ד ,
17
בדצמבר2023
הכנסת– מרכז המחקר והמידע
www.knesset.gov.il/mmm
פיקוח תקציבי
הלוואות בערבות מדינה לעסקים במלחמת חרבות ברזל
מסמך זה נכתב עבור דיון בוועדת הכלכלה
ב-
18
בדצמבר2023
בנושא ערבויות מדינה לחברות גדולות בתקופת
המלחמה .
ערבויות המדינה מועמדות ברובן מתוקף
חוק ערבויות מט
עם המדינה, התשי"ח-
1958
:(להלן
חו ק ערבויות
המדינה). לפי החוק, סכום הערבויות התקפות
)(להלן: מסגרת הערבויות
לא יעלה על10%
מ תקציב המדינה לאותה
.שנת כספים, למעט תקציב הפיתוח
סכום הערבויות התקפות כולל את סכום הערבויות שניתנו
ו עדיין בתוקף ואת
סכום
הערבויות שאושר( ו
על-ידי ועדת הכספים של הכנסת)
.וטרם ניתנו ה ממשלה רשאית, בנסיבות חריגות
ומטעמים מיוחדים, להעלות את
שיעור הערבויות מתקציב המדינה עד ל-
25%
, לתקופה שלא תעלה על18
.חודשים1
בסוף2022
מסגרת הערבויות הייתה כ-
45
מיליארד "ח ש , מתוכם אושרו ערבויות בסך28.9
מילי
ארד ש"ח , כך
שנותרה יתרת מסגרת לא מנוצלת של ערבויות מדינה. ערבויות המדינה הניתנות כיום הן עבור שלושה תחומים
עיקריים . בתרשים1
מוצגים סכומי הערבויות שניתנו לכל תחום נכון לסוף2022
.
תרשים1: ערבויות מדינה שניתנו
לפי מטרת
הער בות(
,מיליארדי ש"ח31
בדצמבר
2022
)
2
אפשר לראות שנכון לסוף
2022
כ-
24%
.מערבויות המדינה שניתנו היו למטרת הלוואות לעסקים
ערבויות אלה
מנוהלות על ידי קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים באגף החשב הכללי במשרד האוצר (להלן: הקרן). הקרן
הנוכחית החלה לפעול בדצמבר2022
,
במסגרתה
ניתנות הלוואות על ידי שבעה בנקים ו
ארבעה
נותני אשראי חוץ
1 חוק ערבויות מטעם המדינה, תשי"ח–
1958
.
2
,משרד האוצר, אגף החשב הכללי
מדינת ישראל
דוחות כספיים ליום31.12.22
)(בלתי מבוקרים , יוני2023
', עמ147
.
קרנות למתן
הלוואות
לעסקים
5.7
24%
סחר חוץ
וייצוא
11.0
46%
ביטוח
סיכוני
מלחמה
וטרור
7.0
29%
הלוואות בערבות מדינה לעסקים במלחמת חרבות ברזל
|
2
הכנסת– מרכז המחקר והמידע
www.knesset.gov.il/mmm
בנקאיים. מטרת הקרן היא להגביר את זמינות האשראי לע סקים קטנים ובינוניים כדי לסייע להם למצות את
.הפוטנציאל שלהם ואת תרומתם לכלכלת המשק3
בקרן קיימים כמה מסלולים כגון מסלול כללי, מסלול יצואנים
ומסלול חקלאים. כדי להיות זכאי להלוואה מהקרן על עסק לעמוד בתנאי סף המשותפים לכל המסלולים ולתנאים
נוספים המש
ת
נים בין המ סלולים. אחד מתנאי הסף הוא
שהמחזור
השנתי של העסק יהיה עד100,000
"ח ש.
4
בתקופת משבר הקורונה נפתחו מסלולים לסיוע לעסקים במצוקה במסלול כללי ובמסלול סיכון מוגבר. נכון ל-
3
בינואר2022
:אושרו
69,551
,בקשות57.7%
מסך הבקשות שטופלו; נדחו
51,064
,בקשות
42.3%
מסך הבקשות
שטופלו;
סך ההלוואות שאושרו היה
כ–
24.1
מיליארד ש"ח
וסכום ההלוואה הממוצעת שאושרה היה
כ–
346.5
אלפי
ש"ח . במסלול בסיכון מוגבר אושרו63.4%
מסך הבקשות שטופלו וסכום ההלוואה הממוצעת היה
כ–
443.2
אלף
ש"ח,
במסלול הכללי אושרו57.2%
מסך הבקשות שטופלו וסכום ההלוואה הממוצעת היה
כ–
337.1
אלף
ש"ח.
5
בעקבות
המלחמה
נפתח
ב-5
לנובמבר2023
מסלול נוסף,, מסלול חרבות ברזל
שמטרתו
לסייע
לעסקים להתמודד
עם קשיי תזרים מזומנים וצרכי הון חוזר
הע
שויי ם להיווצר
בעקבות
.המלחמה
במסגרת
מסלול חרבות ברזל,
המדינה
תית
ן
ערבות של עד1.2
מיליארד ש"ח, שכנגדם יינתנו הלוואות בסך של עד10
,מיליארד ש"ח עד8
מיליארד ש"ח
לעסקים קטנים ובינוניים ועד2
מיליארד ש"ח
לעסקים
.גדולים6
בהתחלה ההגדרה של עסקים גדולים הייתה מחזור
שנתי של500-100
מיליון ש"ח וב-
20
לנובמבר2023
המסלול הורחב ג
ם
לעסקים שהמחזור שלהם הוא עד1
מיליארד ש"ח.
7
בלוח1 מפורטים תנאי ההלוואה במסלול חרבות ברזל לעסקים קטנים-
.בינוניים ולעסקים גדולים
לוח1
: תנאי
הלוואות בערבות מדינה במסלול חרבות ברזל
8
תנאים עסקים קטנים ובינוניים עסקים גדולים
סכום הלוואה מרבי
500,000
ש"ח או8%
ממחזור המכירות, לפי הגבוה
מבניהם. עבור עוסק פטור עד40,000
.ש"ח
32
מיליון ש"ח או8%
מהמחזור, לפי
הנמוך
מבניהם.
שיעור ריבית
שיעור הריבית הממוצע יהיה במרווח שלא יעלה על
1.5%
.מעל ריבית הפריים
.לא רלוונטי
בטוחה מרבית
עד5%
.מסכום ההלוואה ע ד10%
.מסכום ההלוואה
תקופת החזר כוללת
עד5
.שנים
עד5
.שנים
דחיית תשלום קרן ההלוואה
)וריבית (תקופת גרייס
דחיית תשלום קרן ההלוואה וריבית של3 חודשים
לכל
הפחות ועד ל-
12
חודשים
דחיית תשלום קרן ההלוואה וריבית
של3
חודשים
.לכל היותר
עמלות
.ללא עמלות
עמלה ,בשיעור משתנה מגובה ההלוואה
.כתלות במחזור המכירות השנתי של הלווה
3
,אתר משרד האוצר
קרן להעמדת הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה ,
16
באפריל2020
.
,להרחבה: נעם דוד בוטוש
הקמת קרן חדשה להלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים ,, מרכז המחקר והמידע של הכנסת22
במאי2022
.
4
אתר
קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים :, כניסה17
בדצמבר2020
.
5
,להרחבה: נעם בוטוש
נתונים על סיוע לעסקים במהלך משבר הקורונה , מרכז המחקר והמידע של הכנסת, ינואר2022
.
6
,אתר משרד האוצר
פתיחת מסלולי הלוואות מיוחדים במסגרת הקרן להלוואות בערבות מדינה :, עודכן12
בנובמבר2023; הכנסת ה-
25
,
,ועדת הכספים
חומרי רקע לישיבות הוועדה ,
אישור העמדת מסגרת ערבות מדינה עבור פתיחת מסלול סיוע ייעודי לעסקים בקרן
להלוואות
"בערבות מדינה בעקבות מלחמת "חרבות ברזל ,
24
באוקטובר2023
.
7
,משרד האוצר, הודעה לעיתונות החשב הכללי במשרד האוצר, יהלי רוטנברג, הודיע היום (ב') על הרחבת הזכאות בקרן להלוואות
בערבות מדינה לעסקים גדולים בעלי מחזור שנתי של עד1 מיליארד ש"ח ,
20
בנובמבר2023
.
8
אתר
קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים :, כניסה17
בדצמבר2020
.
הלוואות בערבות מדינה לעסקים במלחמת חרבות ברזל
|
3
הכנסת– מרכז המחקר והמידע
www.knesset.gov.il/mmm
אפשר לראות כי
תנאי ההלוואה של עסקים קטנים ובינוניים טובים יותר מאלה של עסקים גדולים
,בשיעור הריבית
,בבטוחות
בעמלות ובאפשרות לדחיית תשלומים . בתרשים2
להלן מוצג סכום ההלוואה המרבי לפי המחזור השנתי
.של העסק
תרשים2
: סכום הלוואה מרבי
במסלול חרבות ברזל לפי
מחזור
העסק
)(מיליוני ש"ח9
אפשר לראות
שסכום ההלוואה המרבי לעסקים גדולים הוא בין8 מיליון ש"ח ל-
32
מיליון ש"ח כתלות ב
מ חזור השנתי
של העסק . בין מחזור של400
מיליון ש"ח ל מחזור של מיליארד ש"ח אין הבדל בסכום ההלוואה המרבי והוא עומד
על32
מיליון ש"ח ,
ועל כן
שיעור ה
לוואה ביחס למחזור יורד מ-8 עד ל%
-
3.2%
בעסקים
שהמחזור שלהם
הוא
.מיליארד ש"ח
9
אתר
קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים :, כניסה17
בדצמבר2020
.. עיבוד של מרכז המחקר והמידע של הכנסת
0.5
0.5
8
32
32
0
10
20
30
0
6.3
100
400
1,000
עסקים קטנים ובינוניים
עסקים גדולים
הלוואה מרבית
(מיליוני ש"ח)
מחזור שנתי
(מיליוני ש"ח)