חומר רקע
פלטפורמה אינטרנטית להלוואות בין חברים
משקיעים מרוויחים
יותר- לווים משלמים פחות
:טלפון9107272
-
3
0
:פקס9107270
-
3
0
:כתובת רח' המלאכה15
, ראש העין, מיקוד4809136
tarya.co.il
info@
www.tarya.co.il
22.6.2017
לכבוד
גב' רחל עזריה
, ח"כ
יו"ר
ועדת הרפורמות
כנסת
:הנדון שליטת
בנקים בפלטפורמותP2P
בהמשך לדיון האחרון שהתקיים בוועדה נבקש לעמוד בקצרה על הנימוקים המרכזיים
העומדים בבסיס
הדרישה לאסור על המערכת הבנקאית להקים או לרכוש שליטה בפל טפורמות
P2P
:
1.
לא ניתן לטעמנו
למצוא שום הגיון כלכלי
ל
הקמת פל
טפ
ורמ תP2P
על ידי בנק, מלבד
.הרצון לבצע מהלך טורפני של דחיקת המתחרים החדשים מהשוק בנקים יכולים (וחלקם
אף עושים
זאת) להתחרות
באמצעות הקמת מערך
,אינטרנטי לשיווק הלוואות. ואולם
מאחר ולבנק יש יכולת לעשות שימוש בכספי הפיקדונות כמקור האשראי,
הוא אינו נדרש
לגייס כסף ממשקיעים במודל שבו פועלות הפלטפורמות. לפיכך, בהינתן מערכת
הבנקאית הריכוזית הקיימת בישראל מהלך של הקמת פלטפורמה יהיה מהלך שתכליתו
,היא אחת
.דחיקת המתחרים החדשים מן השוק
2.
הסיבה היחידה שבנקים לא הקימו פלטפורמות עד כה היא העובדה שהפלטפורמות עדין
יחסית קטנות, והבנק מצא דרכים עקיפות להצר את צעדיהם באמצעות שליטה בחשבון
.הנאמנות
הכנסת הפלטפורמות תחת רגולציה צפויה להערכתנו לאפשר קפיצת מדרגה
משמעותית לשוק ה-
P2P, וכפועל יוצא
.להגדיל את התמריץ לבצע מהלך טורפני כאמור
יש
מקום לתת מענה לחשש בחקיקה כבר כעת
, בטרם יהיה מאוחר מידי.
,זאת
בייחוד
לאור העובדה, כי איסור כאמור אינו מונע או מקשה על
הבנקים להתחרות בשוק
האשראי הצרכני. למערכת הבנקאית יש את כל הכלים להתמודד עם האיום התחרותי
מצד הפלטפורמות באמצעות הורדת מחיר האשראי. בניגוד למקרים אחרים, אין בהגנת
הינוקא ה
מוצעת
שום חשש לפגיעה בציבור הלקוחות, אלא להפך, הגנה זו רק מבטיחה כי
.האיום התחרותי יוכל להמשיך ולהתקיים
3.
איסור השליטה של בנקים בפלטפורמות אינו צ ריך למנוע מהבנק להשקיע באמצעות
הפלטפורמות, כמו כל משקיע אחר מן הציבור הרחב
. ניתן
לטעמנו לשקול גם
לאפשר
קניה של עד20%
מהון המניות של הפלטפורמה. אולם, א
ין
לאפשר לבנק להשתלט על
פלטפורמה קיימת או להקים פלטפורמה עצמאית
למשך תקופה של5 שנים לפחות . לאחר
תקופה זו יש ו בח ל ן מחדש את האיסור לאור מבנה הריכוזיות
של המערכת הבנק.אית
פלטפורמה אינטרנטית להלוואות בין חברים
משקיעים מרוויחים
יותר- לווים משלמים פחות
:טלפון9107272
-
3
0
:פקס9107270
-
3
0
:כתובת רח' המלאכה15
, ראש העין, מיקוד4809136
tarya.co.il
info@
www.tarya.co.il
4.
בכל סיטואציה אין לאפשר מצב של פער רגולטורי בין פלטפורמות. אם אחרי5 שנים בנק
כלשהו יחליט להקים פלטפורמה הוא חייב יהיה להקים חברה נפרדת שתצטרך
לקבל
רישיון מהממונה על שוק הה .ון
לא ייתכן מצב שבו
שני גופים שמבצעים בדיוק את אותה
פעילות יהיו כפופים לרגולטורים שונים.
,בברכה
אלחיאני אייל, מנכ"ל