חומר רקע

לשכת מנכ"ל רחוב דרך מנחם בגין55 ת.ד . 31402 ,תל-אביב טל' : 12-0347221 ,פקס' : 12-0340152 E mail [email protected] - www.consumers.org.il 14 ביוני7112 72-7112 עמלות משיכת מזומן מכספומטים פרטיים ובנקאיים עמדת המועצה הישראלית לצרכנות רקע :בשנים האחרונות חלו תמורות רבות בתחום הבנקאות, חלקן תו כ צאה ישירה של התקדמות טכנולוגית וחלקן נובעות מניסיון הבנקים לחסוך בעלויות תפעוליות , בין היתר בדרך של צמצום וסגירת סניפי בנק ומעבר לקוחות לשימוש ב שירותים מקוונ ים באינטרנט וב סלול ר. נוכח המגמה של צמצום סניפים ,גופים פר טיים מנצלים את המחסור בכספומטים , בפרט באזורי ביקוש בהם אין מספיק סניפי בנקים וכן במתחמים ממשלתיים וציבוריים, תוך הצבת כספומטים פרטיים אשר י הש מוש בהם כרוך בתשלום עמלה של מס 'שקלים ועד כ- 9 ₪לכל משיכת מזומן בודדת )!( . הפגיעה בציבור הצרכנים מתעצמת לאור העובדה שבמקרים רבים הכספומטים הפרטיים מגבילים את סך המשיכה והצרכנים נאלצים לע י תים לבצע מספר משיכות ולשלם כפל עמלה בגינן. אין חולק כי משיכת מזומני ם הי נה שירות בסיסי ו חיוני לאזרח ואין חלופה אחרת ו נגישה לכספומטים עבור אוכלוסיית הצרכנים בכלל ,ובפרט עבור האוכלוסיות המוחלשות כ גון אזרחים ותיקים ובעלי מוגבלויות . המשך סגירת סניפי בנקים תוך פריחת ענף הכספומטים הפרטיים הצצים בכל מקום חדשות לבקרים , פוגעת ב היבט זה ב כלל ה צרכנים במדינת ישראל. לעניין זה יצוין כי קיימת הורא ה של בנק ישראל, המחייבת כי במקום כל סניף בנק שנסגר - יוצב מכשיר אוטומטי . אך להבנתנו הוראה זו ה אינ משיג ה את מטרתה הן בשל כך שהחובה מוגבלת בזמן קצר והן בשל היעדר פיקוח על גו ב ה העמלות בגין משיכת מזו מנים בכספומט. כך או כך ידוע כי נכון להיום , כשני שליש מהכספומטים המצויים ברחבי מדינת ישראל הפכו כבר לפרטיים )!( , זאת לעומת רק כשליש מהכספומטים שהינם בנקאיים ומספרם כמו גם שיעורם הולך ופוחת מיום ליום כאמור. בהשוואה לכמות הכספומטים במדינות שונות בעולם1 ,כמות הכספומטים הבנקאיים בישראל הינה נמוכה מאוד . מהשוואה כמותית שנערכה בשנת5102 ניכר שבישראל ישנם רק כ- 09 כספומטים לכל011 אלף תושבים ,נמוך בהרבה לעומת מדינות אירופאיות כגון :ספרד ,צרפת ,איטליה ,גרמניה , ואנגליה( 051 , 11 , 71 , 70 , 25 בהתאמה.) בנוסף ,בדיקה שבוצ עה על ידי המועצה לצרכנות ב חודש ספטמבר5107 ,העל תה כי ישנם פערים משמעותיים בין עמלות המשולמות בכספומטים של ה בנקים, לאלו שבכספומטים הפרטיים, שא ר אינם מק שו רים לבנק כזה או אחר (ואם יתברר כי הם כן קשורים לבנקים ,אזי הדבר חמור שבעתיים). אם לוקחים בחשבון כי לא 1 http://siteresources.worldbank.org/INTTOPACCFINSER/Resources/Bnkoutrch.pdf לשכת מנכ"ל רחוב דרך מנחם בגין55 ת.ד . 31402 ,תל-אביב טל' : 12-0347221 ,פקס' : 12-0340152 E mail [email protected] - www.consumers.org.il מד ובר במשיכת כספים חד פעמית ע" י הצרכן אלא בפעולה שגרתית וחוזרת , הרי שברור כי מדובר ב השתת תשלום עמלות גבוה ות ע ל הצרכנים. כאמור, הצרכן נדרש לשלם עמלות גבוהות עב ור שירות חיוני זה , אם משום שהוא נאלץ לעשות שימוש בכספומטים פרטיי ם בשל מחסור בכספומטים בנקאיים , אם מש ום שעמלת משיכת מזומנים מכספומטים פרטיים אינה מפוקחת ואם משום שכספומטים פרטיים אלו לרוב מגבילים את סך המשיכה הבודדת. נוכח האמור ,אני סבור כי יש לפעול בהקדם להסדרת הנושא על מנת להביא לצמצום הפגיעה בציבור הצרכנים ,זאת באמצעות נקיטת צעדים המפורטים להלן: 0. אי ג ביית עמלת משיכה ללקוח הבנק בכל כספומט ברחבי הארץ השייך לבנק בו מתנהל חשבונו : מוצע לאמץ הסדרים הקיימים בחו" ל( אם כי באופן וולונטר י), לפיהם לא תחויב כלל עמל ת משיכת מזומנים ב כל מכשיר אוטומטי השייך לבנק בו מתנהל חשבון הצרכן, או לחילופין קביעת סך מקסימ א לי של פע ולות משיכת מזומנים בחינם בכל חודש( לדוגמא3-1 פעולות משיכה חודשיות) . הצדקה לכך קיימת גם בשל העובדה כי הבנק עושה שימוש בכספי הלקוח המופקדים בידו ו אף מניב מהם רווחים כמו גם מהעמלות המשולמות בלאו הכי ע"י הצרכן. אך טבעי כי משיכת מזומנים שהינה שירות חיוני ל לקוח , אכן תהיה עבורו בחינם באותו הבנק וסניפיו השונים. רצ" ב נספח0 טבלת עמלות כספומטים בנקאיים. 5. חובת הצבת כספומטים בנקאיים בבניינ י ם ומתחמים בהם קיימים משרדים ממשלתיים ו כן במקומות ציבוריים: החברות הפרטיות מנצלות את המחסור בכספומטים הבנקאיים ,וכתוצאה מכך הצרכ ן הינו למעשה לקוח שבוי בכל המקומות והמתחמים הממשלתיים ו הציבוריים . על מנת למנוע מצב זה , מוצע לחייב הצבתם של כספומטים בנקאיים במתחמים ממשלתיים כגון משרדי ממשלה ,בתי חולים , ואולי אף רשויות מקומיות וכדו ,'וכן במתחמים ציבוריים מ רכזיים מובהקים כגון תחנות רכבת ו ת חנות מרכזיות. 3. חובת הצבת כספומט במקרה של סגירת סניפים וחובת היתר הסרת כספומט בנקאי : מוצע לקבוע כי עם סגירת סניף בנק, יוצב כספומט בנקאי מק ב ום הסניף שייסגר/שנסגר או בסמוך לו ,וכן לקבוע כי מכשיר זה י י שאר במקומו לכל הפחות לטווח זמן משמעותי של מספר שנים כפי שייק בע . כן מוצע כי בנק ישראל הוא זה שיתיר הסרת מכשיר כספומט בנקאי קיים, אך ו רק אם קיים כספומט בנקאי אחר בקרבת מקום. 2. פיקוח על גובה עמלת משיכה במכשיר אוטומטי פרטי: לאור המחסור בכספומטים הבנקאיים והחשש לניצול הי עדר תחרות בתחום חיוני ז ה על ידי מפעילים פרטיים ,מוצע ט לה יל פיקוח ומחיר מקסימאלי סביר על עמלות ה משיכה מכספומטים פרטיים. 2. ביטול הגבלת סך המשיכה בכספומטים פרטיים : צרכנים רבים ניזוקים בשל הגבלת סך המשיכה המחייבת אותם לבצע משיכת מזומן מספר פעמים עד שיצליחו למשוך את הסכום הנחוץ להם תוך תשלום עמלה נוספת בגין כל משי כה ומשיכה. כך כדוגמא צרכן הזקוק ל- 0,111 שקלים , והכספומט הפרטי מגביל אותו עד לסכום של311 או211 שקלים לכל משיכה בודדת , תוך גביית עמלה של2-9 שקלים לכל משיכה ,למעשה כופה על הצרכן ומח ייב אותו בעמלות כפולות ומיותרות . מוצע כי לא תיאסר הגבלת סך משיכת המזומן הב ודדת או לכל הפחות ייקבע סף מינימו ם סביר לסך הגבלת המשיכה. בברכה, ג'וש גולדשמיד מנכ" ל המועצה הישראלית לצרכנות לשכת מנכ"ל רחוב דרך מנחם בגין55 ת.ד . 31402 ,תל-אביב טל' : 12-0347221 ,פקס' : 12-0340152 E mail [email protected] - www.consumers.org.il נספח0 – טבלת עמלות משיכה מכספומטים בנקא י ים- מעודכן ליוני5101 משיכה באמצעות מכשיר הנמצא בסניף התאגיד הבנקאי או במ רחק שאינו עולה על511 מטרים מהסניף, לגבי משיכה ממכשיר מרוחק- התאגיד הבנקאי רשאי לגבות מחיר שונה ,מש פורט בחלק 9 לתעריפון משיכה ממכשיר מרוחק- התאגיד הבנקאי רשאי לגבות מחיר שונה , מש פורט בחלק9 לתעריפון הכוונה למשיכה מהמכשיר במרחק יותר מ- 511 מטר באמצעות כרטיס בנקאי שלא הונפק באותו הבנק בנק ירושלים 0000 0000 בנק יהב 1.20 5.00 בנק הפועלים 50.1 1000 בנק לאומי 50.1 1000 בנק מזרחי טפחות 1.76 5.90 בנק הבינלאומי 1.80 1.80 בנק דיסקונט 50.1 .010 בנק מרכנתיל 2.00 6.50 בנק אוצר החיל 2.50 5.00 בנק מסד 2.50 2.50 בנק איגוד 2.90 5.00