חומר רקע
1
זכ"' טבת תשפ ד
8
בינואר2024
לכבוד
חה"כ דוד ביטן
יו"ר ועדת הכלכלה
כנסת ישראל
נכבדי
,שלום רב
:הנדון בקשה לדיון
בוועדת הכלכלה – נושאים חשובים ודחופים בממשק לפעילות סוכני ביטוח
לקראת ישיבת ועדת הכלכלה
הקרוב
ה בראשותך,
"( )מבקשת לשכת סוכני ביטוח (ע"ר
הלשכה )"
להביא לדיו ן
הוועדה
שני נושאים חשובים העומדים על הפרק אשר יש מקום שיקודמו
ויטופלו ,בעת הזו, על -
.ידי המחוקק
להלן בתמצית הנושאים המדוברים (למכתבי זה מצורפים נספחים המפרטים בהרחבה :)הנושאים המדוברים
1.
התאמות והקלות פרוצדורליות נדרשות בתקופת מלחמת "חרבות ברזל"
בענף הביטוח הכללי
ביום17.10.2023
וביום30.11.2023
פרסמה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון("רשות שוק ההון )"
הנחיות
לגופים המוסדיים על רקע מלחמת חרבות ברזל. בהמשך לפרסומים אלו פנתה הלשכה לחברות הביטוח לקבל
הבהרות ,לסוגיות שעניינן בענף הביטוח הכללי
ביניהן: היעדר כיסוי ביטוחי במסגרת ביטוח דירה ל דירה
שאינה מאוישת מעל60
ימים ו
ההשלכות על מתן הכיסוי הביטוחי ל
רכבים מגויסים
לרבות כלי רכב הפועלים
בשירות כוחות הביטוח ונדרשים במסגרת פעילותם לבטל "מיקוםGPS
".
לאור חשיבות הנושא
בדגש על חשיבות הכיסוי הביטוחי ל משפחות רבות של מפונים ש
ן אינ
מאייש
ות בתיה ן
מעל60
ימים ,
כמו גם
אוכלוסיות
עצמאיים ו בעלי עסקים הפועלים בשירות המדינה יחד עם
כלי ה
רכב
שברשותם - יש מקום לטעמנו לזמן את חברות הביטוח ליתן התייחסותן לנושא
, זאת
במטרה להימנע מפגיעה
במבוטחים אלו .
2.
הרשאת צפייה
"באתר "הר הביטוח לעובדי סוכני
הביטוח
ביום31.10.2023
היתה צריכה להיכנס ל "תוקפה הוראה מכוח חוזר "ממשק אינטרטי לאיתור מוצרי ביטוח
אותו הנפיקה רשות שוק ההון
המאפשרת הרשא
ו "ת צפיה לאתר "הר הביטוח לעובדי
הם של סוכני
הביטוח
בזהה להרשאות צפייה המתאפשרות לעובדי חברות הביטוח
)(כבר למעלה משנתיים .א דגיש כי תיקון הוראה
זו
בא לעולם לאחר דרישות חוזרות ועיקשות מצד הלשכה לאפשר כלי עבודה
שהוא כורח המציאות
בידי
עובדי הם של סוכ
ני הביטוח . ואולם, על אף שההוראה היתה צריכה להיכנס לתוקף
לפני למעלה מחודשיים ,
יישומה
בפועל לא בא לידי ביטוי.
ליישום ההוראה חשיבות גדולה מאוד
במיוחד בימים אלו
בהם סוכני ביטוח
עצמאייים גויסו למילואים ושוהים מחוץ למשרדם תקופה ארוכה מבלי שעובדיהם יכולים לגבות אותם
בתהליכי העבודה (משנמנעת מהם הרשאת
ה צפייה), הכל בשעה שפעולה
השימוש ב"הר הביטוח" על-
ידי
מורשה צפייה הכרחית מכוח הוראות הליך צירוף לביטוח. עוד עולה מ
דחיית יישום ההוראה, מעבר להפרת
הוראות החוזר לכשלעצמו, מתן ה יתרון
ה תחרותי הבולט
ל
חברות הביטוח
על פני אוכלוסיית סוכני.הביטוח
מבירור שערכה הלשכה מול הרשות עולה כי העיכוב בכניסת היישום לתוקף מקורו
ב אילוצי תקציב בשל
המלחמה ותכניות מערכות המידע ברשות שוק ההון .
2
3.
חריג סנקציות
במהלך השנה הא חרונה החלו חברות ביטוח שונות ל
הוסי ף חריג סנקציות ל פוליסות ביטוח שונות, לרבות
במסגרת חידוש ביטוח קיי ם ,. בהתאם לחריג הסנקציות מבהירות אותן חברות ביטוח כי הן יתנערו ממתן
כיסוי ביטוחי לנזק שיגרם למבוטח
אם ההכרה בכיסוי הביטוחי או
תשלום
ה תביעה יחשפו א ותן לעיצום או
הגבלה או איסור
מכל סוג שהוא
, לרבות סנקציות מסחריות או כלכליות מכ ו ח
החלטות האומות
המאוחדות
או מכ ו
ח דינים הקשורים לסנקציות של האיחוד האירופאי/
בריטניה/אר .ה"ב
,למיטב ידיעתנו הוספת
חריג זה אושר על -
ידי רשות שוק ההון
לפוליסות מסוימות, ואו
לם,
לטעמנו יש מקום
כי
טרם החלתו
, מעצם היותו "חדשני" ו בעל השפעה מהותית על היקף הכיסוי ,הביטוחי ראוי ל
הביא
נושא
חשוב זה
לדיון במסגרת הוועדה בראשותך ב ול חון
השפעת הוספת החריג
על הכיסויים הביטוחיים בהם
.אושרה הוספת החריג ועל שוק הביטוח בכלל
לנוחיותך, מצורפים למכתבי זה:המסמכים הנלווים הבאים
•
פניית הלשכה לחברות הביטוח מיום11.12.2023
בעניין הבהרות לעניין התאמות והקלות פרוצדורליות
"בתקופת מלחמת "חרבות ברזל.
•
חוזר ממשק אינטרטי לאיתור מוצרי ביטוח
מיום1.3.2023
.)(מודגש בצהוב החלק הרלוונטי
:העתק
חה"כ שלום דנינו,
יו"ר ועדת המשנה לקידום עסקים קטנים ובינוניים
כ"ח
כסלו
"תשפ ד
11
ב
דצמבר
2023
לכבוד
מנכ"לי חברות הביטוח
:הנדון הבהרות לעניין התאמות והקלות פרוצדורליות
"בתקופת מלחמת "חרבות ברזל
ב יום17.10.2023
וביום30.11.2023
פרסמה
רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון "(הרשות )"
הנחיות לגופים
המוסדיים על רקע מלחמת חרבות ברזל1. בהמשך לפרסו מים אלו מבקשת לשכת סוכני ביטוח בישראל
"(הלשכה )"
את התייחסות חברתכם לסוגיות
ש
עניינן ב ענף הביטוח הכללי, כמפורט :להלן
1.
דירה שאינה
תפוסה
בהתאם ל תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (תנאי חוזה לביטוח דירות ותכולתן),תשמ"ו-
1986
חלה מגבלת כיסוי
ביטוחי
ל
דירה שאינה תפוסה2
,. נוכח המצב המלחמתי
תושבים רבים פונו מבתיהם ו חלקם אינם
מתגוררים
ב
דירתם
לאור
היעדרות
ם
.עקב שירות מילואים ארוך
בהקשר זה, פרסמה הרשות ההנחיה הבאה :
"מצופה מחברת ביטוח שלא לדחות תביעת ביטוח של מבוטח בשל העובדה שהדירה פנויה למעלה מ-
60
יום
]...[
ככל שהדירה הייתה פנויה בשל סיבות שמנעו מלהתגורר בה ובכפוף ליתר תנאי הפוליסה" .
בעניין זה נבקש את :ההבהרות הבאות
א.
האם חברתכם
מעניקה כיסוי ביטוחי מעבר ל -
60
?הימים בהם הדירה אינה תפוסה
ב.
,ככל וכן
i.
מהו משך הכיסוי הביטוחי ל
תקופה הנוספת ?
ii
.
האם מתן הכיסוי לתקופה הנוספת
ניתן לאוכלוסייה ספציפית (מפונים, משרתי מילואים)
,, לחילופין
ניתן הדבר גם
לאוכלוסיות נוספות? למשל: מי שלא נדרש על-ידי כוחות הביטחון
להתפנות מדירתו
אך מפאת חשש מצב החירום הנוכחי
החליט על דעת עצמו להתפנות מדירתו.
2.
רכבים מגויסים
,כידוע כלי רכב אזרחי אשר גויס
מכוח חוק רישום ציוד וגיוס לצבא הגנה לישראל, התשמ"ז-
1987
, מבוטח
במהלך תקופת הגיוס על-
.ידי משרד הביטחון
משכך, בתקופת הגיוס
כאמור, יש לאפשר למבוטח להקפיא
.הכיסוי הביטוחי
:בעניין זה נבקש את ההבהרות הבאות
א.
האם קיימת
התניה לתקופת מינימום לצורך הקפא
ה
של
הכיסוי הביטוחי (חוב ?)ה/צד ג'/מקיף
ב.
האם
ה תקופה בה היה הרכב מגויס תיחשב לשם
בחינת הרצף הביטוחי ?
בעניין ,זה נבקש ה הבהרה בין
ש מדובר בחידוש ביטוח לרכב(ש ערב גיוסו
בוטח על -ידי חברתכם) ובין שמדובר ב רכב לו נרכש כיסוי
ביטוחי
לראשונה בחברתכם .
3.
הגבלת ציון מיקוםGPS
לשולחנה של הלשכה הגיע מידע
שכלי רכב ה פועלים בשיתוף כוחות הביטחון (ושאינם נכנסים תחת הגדרת
)""רכב מגויס נדרשים במסגרת פעילותם לבטל "מיקוםGPS
" כחלק מהנחיות כוחות הביטחון .
בעניין זה
נבקש הבהרה באשר להמשך הכיסוי הביטוחי שיינתן למבוטח
אף א ב ם כניסתו לביטוח נדרש לתנאי מיגון
ה מחייבים שימוש ב"מיקוםGPS
."
אודה להתייחסות חברתכם לפניה זו .
העתק ים
סו"ב שי שדה, יו"ר הוועדה לביטוח כללי -
לשכת סוכני ביטוח בישראל
עו"ד יניב מאיר, יועץ מקצועי - לשכת סוכני ביטוח בישראל
1
:סימוכין .שה3673
-
2023
(מיום17.10.2023
;)
.שה4500
-
2023
(מיום30.11.2023
)
2 בהתאם להגדרת הפוליסה התקנית: דירה הפנויה למעלה מ-
60
ימים רצופים או שבפועל לא התגוררו בה באופן סדיר למעלה מ-
60
.ימים רצופים
מדינת ישראל
רשות שוק ההון, ביטוח וח
י סכון
9 /
1
'רח
ועולמו
עם
4
ירושלים
, 9546304
'טל02-5317248
'פקס
02-5695342
www.mof.gov.il/hon
ח' באדר התשפ"ג
1
במרץ2023
חוזר ביטוח2023-1-3
סיווג: נושאים כלליים
חוזר ממשק אינטרטי לאיתור מוצרי ביטוח
בתוקף סמכותי לפי סעיף2
(ב) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-
1981
, ולאחר התייעצות עם
הוועדה המייעצת, להלן :הוראותיי
1 .
כללי
ביום21
בספטמבר
2022
פורסם חוזר ביטוח
2022-1-15
"ממשק אינטרנטי לאיתור מוצרי ביטוח " (להלן -
התיקון לחוזר
ממשק אינטרנטי ) אשר
נכנס
לתוקף ביום1 ב
פברואר
2023
במסגרתו תוקנו מספר היבטים
בחוזר ביטוח2016-1-17
" ,ממשק אינטרנטי לאיתור מוצרי ביטוח( "
31.10.2016
) (להלן -
חוזר ממשק
אינטרנטי) .
רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (להלן - ה
רשות )
הקימה בשנת2016
ממשק אינטרנטי מרכזי, נגיש ופשוט
ה
מאפשר למבוטחים לאתר בקלות ובמהירות מידע לגבי התיק הביטוחי שלהם אצל כל חברות הביטוח
(להלן
-
הר הביטוח
או
האתר), המידע באתר כולל את דו"ח העבר הביטוחי של המבוטח בפוליסות ביטוח רכב-
מנועי
רכוש (להלן– דוח עבר ביטוחי) .
ביום9.12.2021
נכנסו לתוקף תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (תנאי חוזה לביטוח רכב פרטי) (תיקון), התשפ"א -
2021
(להלן- התקנות ), במסגרתן, בין היתר, עודכן המידע שעל חברת ביטוח למסור למבוטח כחלק מדו"ח
.העבר הביטוחי. לפיכך, עלה הצורך לתקן את החוזר כך שהדיווח על פיו לאתר הר הביטוח, יתאים לתקנות
כמו כן, ביום29.8.2021
הוגברה רמת האבטחה באתר הר הביטוח תוך מעבר לשימוש במערכת ההזדהות
הממשלתית. לאחר הגברת רמת האבטחה ובעקבות פניות שהגיעו לרשות, עלה הצורך לאפשר למורשי צפייה
מטעם סוכן הביטוח, שעבודתם קשורה בהליך צירוף לביטוח, בהתאם להוראות חוזר ביטוח2016-1-7
"צירוף
( "לביטוח8.6.2016
,)
.לקבל הרשאת צפייה מטעם סוכן הביטוח בפרטי מועמדים לביטוח באתר הר הביטוח
.מטרת תיקון זה הינה להנחות את סוכני הביטוח באשר לגורמים המורשים מטעמם
בנוסף ,עודכן הדיווח בענף ביטוח חובה ,כדי לאפשר קבלת מידע מפורט יותר לאור השינויים שבוצעו
בפוליסה
התקנית החדשה
שלפיהם
חויבו חברות הביטוח לאפשר זכות עיון לגבי קיומו של ביטוח חובה ולגבי
פרטים
מהותיים כגון הרחבות או הגבלות הכיסוי הביטוחי.
9 /
2
'רח
ועולמו
עם
4
ירושלים
, 9546304
'טל02-5317248
'פקס
02-5695342
www.mof.gov.il/hon
ו לא ר דחיית כניסתה לתוקף של הרפורמה בענף הבריאות, הוחלט לדחות את ההוראות בחוזר ממשק אינטרנטי
הנוגעות לענף,זה. בנוסף
לצורך השלמת הליכי פיתוח שונים וביצוע התאמות בדיווח בענף ביטוח רכב חובה
הוחלט
לדחות את מועד תחילת
התיקונים הרלוונטיים בחוזר .
לתיקון הוראות חוזר זה לא נלווה פרסום דוח לפי לסעיף34
לחוק עקרונות האסדרה, התשפ"ב-
2022
(להלן –
החוק) בהתאם להוראת סעיף34
()(ג5
) לחוק האמור, לפיו ניתן שלא לפרסם דוח כאמור אם האסדרה מאריכה
.את תוקפה של אסדרה קיימת לתקופה שלא תעלה על שנה
2 .
הוראות
.בחוזר ממשק אינטרנטי לאיתור מוצרי ביטוח יבואו השינויים המפורטים בתיקוני מהדורה, בנספח לחוזר זה
3 .
תחולה
א.
תחולת
הוראות
חוזר
זה - כמפורט
בסעיף התחולה בחוזר
ביטוח2016-1-17
, ממשק אינטרנטי
לאיתור
מוצרי ביטוח
המצורף כנספח לחוזר זה .
ב.
על אף האמור בסעיף קטן
,)(א
סעיפים 3
(א1
()
9)-(
10
) לחוזר
ממשק
אינטרנטי
יחולו על פוליסות
ביטוח
שהופקו לאחר
9.12.2021
.
4 .
תחילה
א.
,תחילתן של הוראות חוזר זה
יום ב פרסומו .
ב.
על
אף האמור בסעיף
קטן
(א) לעיל –
1)
תחילתה של הוראת סעיף3(א3) לחוזר ממשק אינטרנטי ,יום ב 2
באפריל2023
.
2)
תחילתן
של הוראות סעיפים 5א(א1
,)
(ג1
)ו כן הוראות סעיף5א)(ד
הנוגעות לסוכן ביטוח או סוכן
תאגיד, לחוזר ממשק אינטרנטי ,יום ב
31
באוקטובר
2023
.
3)
תחילתה של הורא
ת סעיף 3 (6) לנספח
'א
,לחוזר ממשק אינטרנטי מיום1
במאי2023
.
עמית גל
הממונה על שוק ההון, ביטוח וחסכון
)(בפועל
9 /
3
'רח
ועולמו
עם
4
ירושלים
, 9546304
'טל02-5317248
'פקס
02-5695342
www.mof.gov.il/hon
נספח
תיקון חוזר ממשק אינטרנטי לאיתור מוצרי ביטוח בשינויי מהדורה
כ"ט בתשרי התשע"ז
31
באוקטובר2016
חוזר ביטוח2016-1-17
סיווג: נושאים כלליים
ממשק אינטרנטי לאיתור מוצרי ביטוח1
בתוקף סמכותי לפי סעיף2
(ב) לחוק הפיקוח על שירותים
פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-
1981
, ולאחר התייעצות עם
:הוועדה המייעצת, אני מורה כדלקמן
1 .
כללי
כחלק ממדיניות רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון להגביר את שקיפות וזמינות המידע לציבור המבוטחים, וכדי
לאפשר למבוטחים לרכוש או לעדכן את המוצרים הקיימים ברשותם בצורה מושכלת, מוקם ממשק אינטרנטי
מרכזי, נגיש ופשוט לאיתור מוצרי הביטוח. הממשק יאפשר למבוטחים לאתר בקלות ובמהירות מידע לגבי
.התיק הביטוחי שלהם אצל כל חברות הביטוח ולבחון את תנאי מוצרי הביטוח שברשותם
.חוזר זה מאפיין את הדרישות מחברות ביטוח לצורך הפעלת הממשק
2 .
הגדרות
"בגיר
לצורך זיהוי "
בפוליסות
בריאות קבוצתיות- מי שבזכותו צורף הקטין לביטוח ;וכן בגיר
שהוגדר
על ידי הגורם שבזכותו
.צורף הקטין לביטוח
בפוליסות
פרט–
.הגורם המשלם; וכן בגיר שהוגדר על ידי הגורם המשלם
""ביטוח בריאות
ביטוח מפני מחלות ואשפוז ותאונות אישיות כאמור בסעיפים1
()(א5) ו-1
()(א6
)
להודעת הפיקוח, למעט ביטוח המיועד למתן כיסוי ביטוחי לזרים בישראל שאינו
;ביטוח רפואי לעובדים זרים
""ביטוח חיים
פוליסת ביטוח חיים הכוללת חיסכון ושאינה קופת ביטוח, ביטוח מפני אבדן כושר
;עבודה וביטוח חיים סיכון בלבד
""בעל פוליסה
;מי שהתקשר עם חברת ביטוח בחוזה ביטוח, ויכול שיהיה המבוטח
""הודעת הפיקוח הודעת הפיקוח על עסקי ביטוח (ענפי ביטוח), התשמ"ה-
1985
;
"הוראות ביטוח
"סיעוד קבוצתי
הוראות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)(ביטוח סיעוד קבוצתי לחברי קופת
חולים), התשע"ו-
2015
;
"הרשאת שימוש
"פרטנית
הרשאה שנתן אדם לביצוע שאילתה בעניינו באתר הר הביטוח, בהתאם ל נוסח
הקבוע ב נספח ה' לחוזר2016-1-7
""צירוף לביטוח .
""חוזר אחזור מידע
'חוזר ביטוח מס2016-1-6
מיום23
במאי2016
;", בנושא "אחזור מידע אישי
""חשבון אישי מקוון
;חשבון פרטי של מבוטח כהגדרתו בחוזר אחזור מידע
"יום
עבודה "
כל יום מימי השבוע זולת אם הוא יום שישי, יום שבת, ימי שבתון, מועד ממועדי
ישראל המפורטים בסעיף18א(א) לפקודת סדרי השלטון והמשפט, התש"ח -
1948
,
;וערביהם, חול המועד ויום העצמאות
""כספת
;מערכת ממוכנת ומאובטחת המאפשרת העברת נתונים בין צדדים מורשים
1
חוזר זה תוקן במסגרת חוזר ביטוח14
-1-
2018
" ממשק אינטרנטי לאיתור מוצרי ביטוח-
"תיקון (
26.8.18
) ,
במסגרת חוזר ביטוח-
2021
1-3
( ""ממשק אינטרנטי לאיתור מוצרי ביטוח11.2.21
)
ובמסגרת חוזר ביטוח2021-1-12
"ממשק אינטרנטי לאיתור מוצרי ביטוח –
( "תיקון5.8.2021
) .
9 /
4
'רח
ועולמו
עם
4
ירושלים
, 9546304
'טל02-5317248
'פקס
02-5695342
www.mof.gov.il/hon
""מוצר ביטוח
;פוליסת ביטוח או כתב שירות
""ממשק
;אתר אינטרנט מרכזי לאיתור מוצרי הביטוח
"קובץ
דיווח
מורשי
ם"
פורמט
דיווח
של חברת
הביטוח
בדבר מורשי
צפייה
בהתאם למפורט
בנספח ב '
המצורף לחוזר ;
"קובץ
ה"דיווח פורמט
דיווח של חברת הביטוח בהתאם למפורט בנספח
א
' המצורף לחוזר ;
""קובץ שגיאות
קובץ דיווח המוחזר לחברת ביטוח וכולל פירוט שגיאה מתוך רשימת השגיאות
בנספח 'א
המצורף לחוזר
,או מתוך רשימת השגיאות בנספח ב' המצורף לחוזר
בהתאם לסוג הדיווח;
""תקופת ביטוח
כמשמעותה בסעיף9
לחוק חוזה הביטוח, התשמ"א-
1981
.
3
. העברת מידע לממונה לצורך הפעלת הממשק
א.
לצורך הקמת הממשק, חברת ביטוח תעביר לממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון (להלן: "הממונה"), את
:המידע המפורט להלן לגבי כלל מוצרי הביטוח הפעילים
1)
מספר תעודת זהות של;המבוטח
2)
;מספר הפוליסה; היה מוצר הביטוח כתב שירות, מספר הפוליסה מכוחו נמכר כתב השירות
3)
;סוג מוצר הביטוח
4)
;)תחום הביטוח של מוצר הביטוח (ביטוח כללי, ביטוח בריאות, ביטוח חיים
5)
;)סיווג מוצר הביטוח (מוצר ביטוח אישי או מוצר ביטוח קבוצתי
6)
;מועד תחילת הביטוח
7)
מועד ;תום תקופת הביטוח
8)
סך דמי הביטוח השנתיים שצפויים להשתלם עבור שנת ביטוח; בביטוחים שבהם דמי הביטוח נגבים
;באופן חודשי, דמי הביטוח שהיו צפויים להשתלם בגין החודש שקדם ליום הדיווח
9)
;)סוג דמי הביטוח המשולמים (דמי ביטוח שנתיים או דמי ביטוח חודשיים
10
)
;מבוטח קטין או בגיר
11
)
במבוטח קטין החברה תידרש לספק את תעודת הזהות של
בגיר לצורך זיהוי,
;אחד לכל הפחות
12
)
בביטוח סיעודי -
;תקופת תשלום תגמולי ביטוח
13
)
בביטוח סיעודי -
;גובה תגמולי ביטוח בביטוח סיעודי
14
)
בביטוח סיעודי מסולק - גובה ערכי הסילוק הקיימים למבוטח ;
15
)
בביטוח
סיעודי פעיל- קיומם או אי קיומם של
ערכי סילוק;
16
)
בביטוח
רכב מנועי-
)רכוש (עצמי וצד שלישי-
א)
בפוליסת
"כל נהג "
-
גיל הנהג הצעיר ביותר המורשה לנהוג ברכב
ב)
"קיומה של פוליסת "נהג נקוב.
לעניין זה :פוליסת
"כל
נהג "
- פוליסה שלא הוגדר בה
נהג נקוב או נהגים נקובים.
א1
.
חברת ביטוח
תעביר לממונה לגבי
פוליסות ביטוח רכב מנועי-
רכוש (עצמי וצד שלישי) שהיו פעילות בשלוש
השנים הקודמות ליום הדיווח ,את המידע
:כמפורט להלן
;מספר תעודת זהות של המבוטח
1)
;מספר הרכב המבוטח
2)
;מועד מקרה הביטוח
3)
;הסכום ששולם
4)
;סוג הכיסוי
5)
;)סוג התביעה (נזק עצמי או צד שלישי
6)
;סכום הפיצוי או השיפוי שנתקבל מצד שלישי, ככל שנתקבל
9 /
5
'רח
ועולמו
עם
4
ירושלים
, 9546304
'טל02-5317248
'פקס
02-5695342
www.mof.gov.il/hon
7)
;שיעור ירידת ערך
8)
סכום ירידת ערך. ;
9)
;סוג הסיכון המכוסה שבשלו הוגשה תביעת ביטוח
10
)
שיעור הפיצוי או .)השיפוי שהתקבל מצד שלישי (שיעור השיבוב
א2
. חברת ביטוח תעביר לממונה את המידע המפורט להלן לגבי פוליסות ביטוח סיעודי קבוצתי, עבור כל רובד
,בביטוח הסיעודי לחברי קופת חולים, בגין מבוטחים שבוטלה להם הפוליסה עקב מעבר בין קופות חולים
שטרם חלפו180
:ימים ממועד תום תקופת הביטוח בהן
1)
()את המידע כמפורט בסעיף קטן (א), למעט מידע כמפורט בסעיפים (א8)-(9
;)
2)
גיל הצטרפות לביטוח בהתאם לקבוע בסעיף8
;להוראות ביטוח סיעודי קבוצתי
3)
מספר החודשים בהם
;קיבל המבוטח תגמולי ביטוח, עבור כל רובד בנפרד
4)
;מספר החודשי הזכאות שנותרו למבוטח, עבור כל רובד בנפרד
5)
;מספר החודשים בהם היה זכאי לקבל תגמולי ביטוח
6)
;)האם זכאי לקבל תגמולי ביטוח במועד תום תקופת הביטוח (כן/לא
7)
;)מבוטח זכאי כהגדרתו בהוראות ביטוח סיעודי קבוצתי (כן/לא
8)
;פירוט של החרגות לכיסוי הביטוחי, ככל שקיימות
9)
.פירוט הרובד הביטוחי שבו מכוסה המבוטח בתוכנית ביטוח סיעודי
א3
. חברת ביטוח תעביר לממונה, לגבי
תנאי חוזה לביטוח חובה של
רכב מנועי
,שהינם בתוקף ביום הדיווח
:את המידע כמפורט להלן
1)
מספר תעודת זהות
או מספר ח.פ ;של המבוטח
2)
;מספר הרכב המבוטח
3)
;תאריך סיום הביטוח
4)
גיל הנהג הצעיר ביותר הצפוי להשתמש ברכב ;
5)
מגבלות או הרחבות לכיסוי הביטוחי שנרכש;
6)
.סוג הרכב
ב.
חברת ביטוח תעביר מידע כאמור
בסעיפים קטנים (א), (א1), ו-(א2
) לממונה באמצעות כספת, בהתאם
לקובץ הדיווח, עד ליום ה-5 בכל חודש בגין החודש החולף ובביטוח חיים עד ליום ה -
15
בכל חודש בגין
החודש החולף
; במקרה ש
מועד ה דיווח חל ביום שאינו יום
עבודה ,
על חברת הביטוח להעביר את הדיווח
לא יאוחר מ
יום
.העבודה הראשון שלאחריו
ב1
. חברת ביטוח תעביר מידע כאמור בסעי
ף ן קט (א3
,) לממונה באמצעות כספת, בהתאם לקובץ הדיווח
אחת
ליום
עבודה, בין השעה19:00
בערב לשעה7:00, בגין יום העבודה האחרון .
ג.
טרם העברת הקובץ, כאמור בסעי
פים קט
נים
)(ב
ו-(ב1)
לעיל, חברת הביטוח תוודא את תקינות הנתונים
:המועברים, לרבות בדיקה של כל אלה
1)
מספרי
תעודות הזהות.ומספרי הח.פ כוללים 9
;ספרות, וספרת הביקורת שלהן תקינה
2)
הנתונים המועברים תקינים בהתאם לטבלת קודי הדיווח שבנספח 'א;המצורף לחוזר זה
3)
.העדרם של נתונים כפולים בקובץ הדיווח
ד.
הוחזר לחברת הביטוח, באמצעות הכספת, קובץ שגיאות, תעביר החברה לממונה קובץ מתוקן המכיל את
מלוא המידע כאמור
בסעיפים קטנים (א), (א1
), ו-(א2)
לעיל, בתוך3
ימי עבודה או, במקרה של קובץ
שגיאות הנוגע למידע כאמור בסעיף קטן א3
בתוך24
שעות או בדיווח הקרוב, המוקדם מבין המועדים .
9 /
6
'רח
ועולמו
עם
4
ירושלים
, 9546304
'טל02-5317248
'פקס
02-5695342
www.mof.gov.il/hon
ה.
העבירה חברת ביטוח קובץ מתוקן, כאמור בסעיף קטן (ד) והוחזר אליה שוב קובץ שגיאות, תעביר חברת
הביטוח לממונה קובץ מתוקן המכיל את מלוא המידע כאמור בסעיפים קטנים (א), (א1
,)ו-(א2
)ו-(א3
)
לעיל, בתוך24
שעות
.או בדיווח הקרוב, המוקדם מבין המועדים
4
.
הסרת מידע מהממשק
1)
חברת ביטוח תודיע למבוטחיה על אפשרות לבקש את הסרת המידע אודות מוצרי הביטוח שלהם
מהממשק, לא יאוחר מיום1
במרץ2017
:(להלן""ההודעה ); הודעה כאמור תופיע גם באתר האינטרנט
של החברה ובאזור האישי של מבוטחיה; הודיעה חברה למועמד לביטוח בעת צירוף לביטוח או בעת
חידוש פוליסת ביטוח על אפשרות הסרת מידע כאמור, יראו אותה כמי שמלאה את חובתה לפי סעיף קטן
" :זה. נוסח ההודעה יהיה כדלהלן רשות שוק ההון הקימה אתר אינטרנט מאובטח שיאפשר לך לראות
.במרוכז את מוצרי הביטוח שלך בכל חברות הביטוח בישראל וזאת על בסיס נתונים שאנו נעביר אליהם
במידה ואינך מעוניין שנעביר את הנתונים, עליך ליצור קשר עם חברתנו. לידיעתך, אי העברת הנתונים
תמנע ממך לראות במרוכז
באתר האינטרנט המאובטח את מוצרי הביטוח שלך בכל חברות הביטוח
בישראל ."
2)
פנה מבוטח לחברת ביטוח בבקשה להסיר מידע כאמור בסעיף קטן (א), לא תעביר חברת הביטוח פרטים
אודות מוצרי ביטוח של המבוטח החל משבועיים מיום קבלת הבקשה; חברת הביטוח תתעד את בקשת
.המבוטח כאמור
3)
חברת ביטוח תודיע למבוטחיה על אפשרות לשנות את הבגיר ל
צורך זיהוי או על הוספת בגיר נוסף ל צורך
,זיהוי על מנת לקבל מידע אודות מוצרי הביטוח של הקטין המבוטח מהממשק לכל המאוחר עד ליום1
יוני2021
(להלן: "ההודעה לעדכון בגיר ל צורך זיהוי"); הודעה לעדכון בגיר ל
צורך
זיהוי כאמור תופיע גם
באתר האינטרנט של החברה ובאזור האישי של מבוטחיה; הודיעה חברה למועמד לביטוח בעת צירוף
לביטוח או בעת חידוש פוליסת ביטוח על האפשרות לשינוי של הבגיר ל
צורך
זיהוי לבגיר שונה מבעל
הפוליסה או על הוספת בגיר נוסף ל צורך
זיהוי על מנת לקבל מידע אודות מוצרי הביטוח של הקטין
המבוטח מהממשק כאמור, יראו אותה כמי שמלאה את חובתה לפי סעיף קטן זה. נוסח ההודעה יהיה
" :כדלהלן רשות שוק ההון מחזקת את רמת אבטחת המידע עבור מידע ביטוחי של קטינים באתר "הר
הביטוח" בו ניתן לראות במרוכז את מוצרי הביטוח של הקטין בכל חברות הביטוח בישראל וזאת על
בסיס נתונים שאנו נעביר אליהם. במידה ואינך מעוניין
שהגורם המשלם או לחלופין ,
בפוליסה
קבוצתית ,הבגיר בזכותו צורף הקטין
לפוליסה יוגדר כבגיר ל
צורך זיהוי, עליך ליצור
.קשר עם חברתנו
לידיעתך, רק בגיר שיוגדר כבגיר ל
צורך
זיהוי יוכל לצפות במרוכז באתר האינטרנט הר הביטוח, במוצרי
הביטוח של קטין בהם הוגדר כבגיר ל
צורך
זיהוי בכל חברות הביטוח בישראל ."
5
. העברת פרטי התקשרות לממונה והצגתם לציבור
א.
:חברת ביטוח תעביר לממונה פרטי התקשרות עם החברה, כמפורט להלן
1)
פרטי איש קשר שאחראי על העברת הקובץ באמצעות כספת בחברת הביטוח, כתובת הדואר
;האלקטרוני שלו, מספר הטלפון שלו במשרד ומספר הטלפון הנייד שלו
2)
פרטי איש קשר שאחראי על טיפול בפניות ציבור בחברת הביטוח לעניין פניות שיתקבלו בעקבות
שימוש בממשק, כתובת דואר אלקטרוני ייעודית לפניות ציבור, מספר טלפון ייעודי לפניות ציבור
.)(יכול שיהיה מוקד טלפוני
ב.
הפרטים הנדרשים בסעיף קטן (א) לעיל ידווחו לממונה באמצעות מערכת דיווח נושאי משרה בגופים
( מוסדייםhttps://contactinfo.mof.gov.il
)
:. שמות נושאי המשרה במערכת יהיו אלה
1)
()איש קשר כאמור בסעיף קטן (א1
;") לעיל ייקרא "איש קשר לדיווח קבצי ממשק איתור מוצרים
9 /
7
'רח
ועולמו
עם
4
ירושלים
, 9546304
'טל02-5317248
'פקס
02-5695342
www.mof.gov.il/hon
2)
()אחראי כאמור בסעיף קטן (א2
.") לעיל ייקרא "אחראי פנ"צ ממשק איתור מוצרים
ג.
.חברת ביטוח תעביר לממונה את כתובת אתר חשבון אישי מקוון של מבוטחיה באתר חברת הביטוח
ד.
חברת ביטוח תציג בדף הבית של אתר האינטרנט שלה, באופן ברור ובמקום בולט, הפניה לדף המתאים
באתר האינטרנט של החברה שיעסוק בפניות ציבור שיתקבלו בעקבות שימוש בממשק. הדף יכול שיהיה
.ייעודי לפניות שיתקבלו מהממשק או הדף באתר החברה העוסק בפניות ציבור באופן כללי
ה.
.כתובת הדואר הייעודית ומספר הטלפון לפניות ציבור יפורסמו על ידי הממונה
5
א. העברת פרטי
מורשי
צפייה באתר הר הביטוח
א.
חברת
ביטוח
רשאית
לאפשר לעובדים המועסקים על
ידה
ואשר עבודתם קשורה בהליך צירוף מועמדים
לביטוח (להלן- מורשי צפייה מטעם
חברת הביטוח ), לקבל הרשאה
מטעמה
לצפייה בפרטי מועמדים
.לביטוח באתר הר הביטוח
א1
. סוכן ביטוח רשאי למנות שני מורשי צפייה מטעמו וסוכן תאגיד רשאי למנות מורשי צפייה שמספרם כפול
ממספר סוכני הביטוח המדווחים בדיווח השנתי של התאגיד לרשות, ובלבד שעבודתם של מורשים אלה
( קשורה להליך צירוף מועמדים לביטוח או קשורה למתן מידע למבוטח ספציפי לבקשתו להלן-
מורשי
צפייה מטעם סוכן
ביטוח/תאגיד.)
ב.
חברת ביטוח תעביר ביום העבודה הראשון של כל רבעון עד לשעה19:00
בערב, את פרטיהם של מורשי
הצפייה מטעמה בהתאם לקובץ הדיווח
המצורף בנספח ב ' (להלן - רשימת
מורשי
צפייה מטעם חברת
הביטוח).
ג.
במידה וחל ברשימת מורשי צפיה מטעם חברת ביטוח
שינוי ביחס ,לרשימה האחרונה שהועברה על ידה
תעביר רשימה עדכנית עד לשעה19:00
ביום העבודה בו חל השינוי
כאשר ,בכפוף לקבלת קובץ שגיאות ,
ניתן לבצע תיקונים עד
לשעה
22:00
באותו היום.
ג1
.
סוכן
ביטוח
וסוכן תאגיד יעדכנו ב
כל רבעון ,
עד לשעה19:00
בערב ,של היום העשירי של אותו רבעון את
פרטי מורש
י הצפייה מטע מם באמצעות הזנת פרטי
הם
."לאזור ייעודי באתר "הר הביטוח
ד.
חברת הביטוח ,
סוכן
ביטוח
וסוכן תאגיד לא
יכללו ברשימת מורשי הצפ
יה י מטעמם כל גורם שאין
עבודתו
קשור
ה בהליך צירוף מועמדים לביטוח במועד בו תקפה הרשימה
ויפעילו
אמצעי
בקרה על מנת לוודא כי
רשימת
מורשי
הצפייה מטעמם
עדכנית ועומדת בכל עת בהוראות סעיף
א ' לעיל וכי מורשי הצפייה
מטעמם
עושים שימוש בהרשאתם
רק לאחר קבלת הרשאת שימוש פרטנית .
6
. תחולה
א.
הוראות חוזר זה יחולו על כל חברות הביטוח, לרבות התאגיד המנהל של המאגר לביטוח רכב חובה בע"מ
.)"("הפול
ב.
:הוראות החוזר יחולו על ענפי הביטוח הבאים המפורטים בהודעת הפיקוח
1)
;ביטוח חיים
2)
;ביטוח חיים קבוצתי הדדי
3)
:ביטוח בריאות לעניין אלה
,ניתוחים מהשקל הראשון, ניתוחים משלימים לשב"ן, השתלות, תרופות
ניתוחים בחו"ל, ייעוץ ובדיקות, סיעוד, תאונות אישיות, מחלות קשות, שיניים, עובדים זרים ושוהים
;בחו"ל
4)
ביטוח לפי דרישות פקודת ביטוח רכב מנועי [נוסח חדש], התש"ל-
1970
;
5)
ביטוח רכב מנועי-
;)רכוש (עצמי וצד שלישי
6)
.ביטוח מקיף לדירות ולבתי עסק
9 /
8
'רח
ועולמו
עם
4
ירושלים
, 9546304
'טל02-5317248
'פקס
02-5695342
www.mof.gov.il/hon
ג.
על אף האמור בסעיף קטן (ב), הוראות חוזר זה לא :יחולו על אלה
1)
פוליסות ביטוח חיים קבוצתיות שלגביהן ניתן אישור המפקחת לפי תקנה10
(5
) לתקנות הפיקוח על
עסקי ביטוח (ביטוח חיים קבוצתי), התשנ"ג-
1993
.
2)
פוליסות ביטוח חיים קבוצתיות ששווקו לפני1
בינואר2006
.ולא חודשו
3)
ביטוח תאונות אישיות כאמור בסעיף1
()(א5
,) להודעת הפיקוח, שנערך לתקופה שאינה עולה על שנה
:כמפורט להלן
א)
ביטוח תאונות אישיות קבוצתי או ביטוח תאונות אישיות שאינו קבוצתי, שנערך לקבוצת
מבוטחים עקב השתתפותם באירוע המשותף לחברי הקבוצה או עקב השתתפותם בפעילות
.מסוימת
ב)
.ביטוח תאונות אישיות קבוצתי לתלמידים
4)
ביטוח בריאות שבעל הפוליסה או המעסיק של המבוטח מממן עבורו את מלוא דמי הביטוח, אם נעשה
.למבוטח לא מסוים או אם נעשה במסגרת ביטוח מקיף לבתי עסק
5)
ביטוח בריאות קבוצתי שבו פרטי המבוטחים אינם ידועים לחברת הביטוח לפי דרישת בעל הפוליסה
.מסיבות ביטחוניות
6)
.מוצרי ביטוח שנערכו לתקופה שאינה עולה על שלושה חודשים
ד.
לעניין ביטוח למתן שירותים רפואיים לעובדים זרים, ביטוח לפי דרישות פקודת ביטוח רכב מנועי [נוסח
חדש], התש"ל -
1970
, ביטוח רכב מנועי -
רכוש (עצמי וצד שלישי) וביטוח מקיף לדירות ולבתי עסק, יראו
רק את בעל פוליסה כמבוטח. הוראות פסקה זו יחולו על ביטוח נסיעות לחו"ל בכ פוף לקבלת הסכמת בעל
.הפוליסה לכך שלעניין חוזר זה יראו רק בו כמבוטח
תחילה
א.
תחילתן
של הוראות חוזר זה ביום1
במרץ2017
.
ב.
)על אף האמור בסעיף קטן (א-
1)
תחילתו של סעיף4
, ביום31
במרץ2016
.
2)
תחילתן של הוראות חוזר זה לעניין ביטוח סיעודי קבוצתי שנערך לחברי קופות חולים, ביום1
לינואר2018
.
3)
עד יום1
בינואר2017
תעביר חברת ביטוח לממונה קבצי ניסיון במבנה המפורט בנספח המצורף
לחוזר זה, באופן האמור בסעיף3
(ב) לחוזר זה. נקלט בכספת משרד האוצר קובץ תקין, יישלח
.לחברת הביטוח קובץ המאשר קבלת הקובץ התקין באמצעות הכספת
4)
תחילתן של הוראות סעיפים3(א1) ו -3(א2
) ביום3
במרץ2019
.
דורית סלינגר
הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון
9 /
9
'רח
ועולמו
עם
4
ירושלים
, 9546304
'טל02-5317248
'פקס
02-5695342
www.mof.gov.il/hon
דברי הסבר
ביום9.12.2021
נכנסו לתוקף תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (תנאי חוזה לביטוח רכב פרטי)(תיקון), התשפ"א–
2021
(להלן - התקנות ), במסגרתן, בין היתר, עודכן המידע שעל חברת ביטוח למסור למבוטח כחלק מדו"ח העבר
הביטוחי. לכן, תוקן חוזר ביטוח2016-1-17
( ""ממשק אינטרנטי לאיתור מוצרי ביטוח31.10.2016
)
(להלן– החוזר )
על מנת .להתאים את דו"ח העבר הביטוחי המפורסם באתר הר הביטוח להוראות התקנות
כמו כן, ביום29.8.2021
הוגברה רמת האבטחה באתר הר הביטוח תוך מעבר לשימוש במערכת ההזדהות
הממשלתית. תיקון החוזר נועד לאפשר למורשים מטעם סוכן הביטוח, שעבודתם קשורה בהליך צירוף לביטוח
בהתאם להוראות חוזר ביטוח2016-1-7
( ""צירוף לביטוח8.6.2016
,)
לקבל הרשאת צפייה מטעמו בפרטי מועמדים
.לביטוח באתר הר הביטוח
לסעיף3
לחוזר-
תחולה
נקבע כי
תחולת
החוזר המתוקן הינה
כמפורט בסעיף התחולה בחוזר
ביטוח2016-1-17
, ממשק אינטרנטי
לאיתור
מוצרי ביטוח
המצורף כנספח לחוזר זה .
,יחד עם זאת סעיפים3(א1
()
9)-(
10
)לחוזר
ממשק אינטרנטי
יחולו רק על פוליסות ביטוח שהופקו לאחר9.12.2021
וזאת בהתאם לשינוי שנערך ב .תקנות ולסעיף התחילה שנקבע בהן
לסעיף4
לחוזר-
תחילה
נקבע כי תחילתו של החוזר ביום1
בפברואר2023
לאור הצורך בהיערכות מוקדמת ופיתוח טכנולוגי.
יחד
,עם זאת ,בשל הצורך להשלים הקמת הממשק לטובת מתן הרשאות צפייה על ידי סוכני הביטוח תחילתן של
הוראות סעיפים
5א(א1
,)
(ג1
)ו ההוראות הנוגעות לסוכני ביטוח בסעיף )(ד
לחוזר ממשק אינטרנטי ,יום ב
31
ב
אוקטובר
2023
.
בנוסף, לצורך השלמת בחינת טיב הדיווח בנושא רכב רכוש, תחילתה של הוראת סעיף3(א3
)לחוזר ממשק
אינטרנטי ,
יום ב 2 באפריל
2023
.
,כמו כן, בשל דחיית תאריך התחילה ברפורמה בביטוח בריאות
תחילת ה
של הוראת סעיף3(6
) לנספח א' לחוזר
ממשק אינטרנטי יחולו
מיום 1 במאי
2023
.
לנספח א' לחוזר
עם פרסומו של התיקון לחוזר ביום8.8.2021
ומעבר הרשות וחברות הביטוח לדווח בהתאם לאותן דרישות חדשות
.עלה צורך בטיוב ההגדרות והוספת קודי דיווח מדויקים ומתאימים יותר
כמו כן, נוספו בנספח שדות דיווח ובקרה על מנת להתאים לדרישות הדיווח שנוספו בחוזר לרבות מידע בפוליסת
רכב רכוש ורכב חובה
לגבי גיל הנהג הצעיר המורשה לנהוג ברכב או פוליסת נהג נקוב, עדכון נוסח דוח העבר
הביטוחי בהתאם להוראות התקנות והדרישה להעברת מידע הנוגע לתנאי חוזה הביטוח כאמור בסעיף3(א3
.)
בנוסף , נערך שינוי בטבלת קודי דיווח
בביטוח
( בריאות
סעיף 3(6
,))כך שבמסגרת סוג
התכנית בביטוח בריאות
ניתן
יהיה לציין את כל ענפי המשנה
.בביטוחי בריאות על פי מספריהם