חומר רקע
1 ב
ינואר ,
2018
לכבוד
ועדת החוקה, חוק ומשפט
.א.ג.נ,
טיוטת צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני בעניין מסמך עמדה :הנדון
)"(להלן: "הצו2017-שירותי אשראי למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשע"ז
1.
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), תשע"ו-
2016
:(להלן "החוק )"
קובע
הגדרה רחבה ל-
,""מתן אשראי על כן, מבחינה מעשית אנחנו מעריכים שקיימים עשרות ואף מאות
גופים המספקים אשראי ללקוחותיהם, אשר מודל פעילותם טרם נבחן
לעניין זה, אך יידרשו בקבלת
.רישיון נותן שירותי אשראי
2.
רצ"ב סעיף11
(א3
.)(ב) לחוק הפיקוח
""מתן אשראי–
מתן אשראי דרך עיסוק, למעט הנפקה של כרט יסי אשראי
כהגדרתה בסעיף25
,י ופעולות נוספות שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת
:ולרבות העמדת מסגרת אשראי, בין השאר באחת מאלה
(3)
מתן אשראי אגב מימון רכישה או השכרה של נכס או שירות, למעט מתן
אשראי כאמור בידי מוכר הנכס או נותן השירות דרך עיסוק או משכירו, שהוא אחד
:מאלה
)(ב
מתן אשראי בידי מי שמוכר נכס או נותן שירות דרך עיסוק, גם שלא למטרות
רווח, שעיסוקו במכירת נכסים או במתן ש,ירותים שאינם פיננסיים
למי שאינו צרכן
כהגדרתו בחוק הגנת הצרכן, התשמ"א-
1981
;
3.
לאור חוסר הבהירות הקיים כיום בעניין תחולת חוק הפיקוח על גופים המעניקים שירותי אשראי
ללקוחותיהם, להלן תובא
כוונת המחוקק כפי שהיא משתקפת מ דיוני הוועדה המיוחדת לדיון בהצ"ח
הרשות הממ שלתית להתחדשות עירונית, הצ"ח התכנון והבניה (הוראת שעה) ובהצ"ח שירותים
פיננסיים חוץ מוסדיים.
4.
:רצ"ב דברי הוועדה בכנסת אשר דנה בחוק בעניין הסעיף שבנדון
..."
נעשה מה שעשינו פה, במקום להשאיר את הכול לתקנות של השר, נתנו כבר שני
מקרים שבהם אנחנו חושבים .שלא יהיה נכון לתת בגינם רישיון או לפקח עליהם
אל"ף, באמת מתן אשראי שהוא מאוד מאוד נמוך, בסכומים נמוכים, מתחת ל-
5,000
.שקלים, שגם פה יש סמכות לשר לשנות את הסכום
ובי"ת, גם מדברים על אשראי ספקים. הכוונה שלנו בחוק הזה לא להתחיל לתת
רישיונות או לפקח על ספקים קמ עונאים שנותנים אשראי. זאת הייתה הכוונה, זה
גם עלה מהדיון פה, הבהרנו את זה בחוק "...
(
דיון
ה וועדה מיום01.06.16
)
..."
למעשה אנחנו קובעים פה שמתן אשראי אגב מימון רכישה או השכרה של נכס
ייחשב גם כמתן אשראי, וגוף שזו דרך עיסוקו יפוקח לפי החוק הזה, כשאנחנו
ממעטי :ם שלושה דברים1
. מתן אשראי בסכומים נמוכים–
אנחנו חושבים שמי
שעיסוקו רק בסכומים נמוכים מ-
30,000
שקלים לא יידרש
.לרישיון2
. אם זה מתן אשראי בידי מי שמוכר נכס או נותן שירות נכס, כאשר בדרך
.כלל אנחנו מדברים על אשראי שניתן בין קמעונאי לסיטונאי3
. סמכות לשר לקבוע
אילו סוגים של מתן אשראי, לרבות לעניין התקופות ושיעור הריבית, ניתן יהיה
להחריג לעניין הגדרה של'מתן אשראי'
( "...
דיון
ה וועדה מיום03.07.16
)
5.
נדגיש שחובות הדיווח לרשות המוסמכת הן חובות טכניות בייסודן, כאשר הצווים השונים מותאמים
לאופי הפעילות של הגופים.המדווחים
6.
לאור העובדה, כי משטר האכיפה על נותני שירותי האשראי נמצא בתחילתו, ישנן שאלות רבות בעניין
סוגי הגופים אשר נדרשים להיכנס למעגל הפיקוח אשר ר
ש ות שוק ההון, ביטוח וחסכון תידרש לתת
להן מענה. על רקע חוסר
ה וודאות הנ"ל, אנו מבקשים שלרשות שוק ההון בהתייעצות עם הרשות
לאיסור הלבנת הון תינתן הסמכות להתאים את מנגנון הדיווח .למודלים העסקיים הרלוונטיים
7.
בקשתנו לעיל מתייחסת לסמכות לעריכת שינויים בהגדרת המושג "פעולה בסעיף1
לצו, וכמו כן בפרטי
הדיווח כפי שהם מפורטים ב סעיף12
.לצו
8.
.נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה
,בכבוד רב
רועי קירשנר, עו"ד
,שותףRegulazia.co.il