חומר רקע

צמצום השימוש במזומן 28.1% 27.4% 26.5% 23.0% 20.0% 19.8% 19.2% 17.8% 16.7% 15.1% 14.7% 13.3% 12.1% 11.7% 11.7% 11.2% 10.5% 9.6% 9.4% 9.2% 9.0% 8.3% 8.2% 7.8% 7.8% 7.0% 6.9% מקסיקו טורקיה יוון איטליה ספרד קוריאה ישראל פורטוגל פולין נורבגיה דנמרק פינלנד סין שבדיה צרפת סלובקיה צ'כיה אירלנד קנדה סינגפור ניו-זילנד בריטניה יפן הולנד גרמניה ארה"ב שוויץ השוואה בינלאומית- היקף הכלכלה השחורה בשנת2015 ( כאחוז מהתמ"ג) מקור–קרן המטבע הבינלאומית היקף הכלכלה השחורה–השוואה בינלאומית הכלכלה השחורה–תופעה בלתי רצויה פגיעה בתחרותיות הקטנת בסיס המס עידוד פשיעה חמורה צינור חמצן לטרור 100 119 143 154 169 189 198 218 253 262 118 136 80 130 180 230 280 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 התפתחות מחזור המטבע ,הצמיחה והאינפלציה מחזור מטבע מדד צמיחה ראלית למרות ההתקדמות הטכנולוגית וקיומם של אלטרנטיבות תשלום טכנולוגיות,מחזור המזומן בישראל גדל משמעותית מעבר לקצב הצמיחה הריאלית בתוצר והאינפלציה. מקור–הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה ומחלקת המטבע של בנק ישראל התפתחות מחזור המטבע 100 119 143 154 169 189 198 218 253 262 100 137 181 219 258 298 320 361 434 451 129 0 50 100 150 200 250 300 350 400 450 500 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 מחזור מטבע200 ₪ 100 ₪ 50 ₪ שטר ה- 200מהווה70%ממחזור המטבע( 53מיליארד).בעשור האחרון,סך שטרות ה- 200בידי הציבור גדל בקצב שנתי ממוצע כ של- 18% . מקור– הסקירה השנתית של מחלקת המטבע לשנת2016 מחזור המטבע התפתחות מחזור המטבע לפי שטרות 160% 221% 100% 120% 140% 160% 180% 200% 220% 240% 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 EU ISR מקור– מחלקת המטבע של בנק ישראל והבנק האירופי המרכזי גידול במחזור המטבע- מגמות בעולם בשנים2008-2016מחזור המטבע בישראל בגדל באופן משמעותית בהשוואה למדינות אירופה. הגבלות על שימוש במזומן באירופה כפי שניתן לראות בתרשים,ברוב המדינות באירופה קיימת הגבלה על שימוש במזומן מקור– European Consumer Centre בנק הדואר 4.5מיליארד תחבורה ציבורית 2מיליארד הוצאה לפועל 167מלש"ח הרחבת אמצעי התשלום תקבולים במזומן בחסות המדינה יישום המלצות ועדת לוקר– טווח זמן מיידי/בינוני חינוך פיננסי לציבור עריכת סקרים לגבי צורכי האוכלוסייה בתחום אמצעי התשלום עמלה צולבת נפרדת לדביט אין לגבות עמלת פעולה בערוץ ישיר בגין עסקאות דביט הנפקת כרטיס דביט המשלב פונקציה למשיכת מזומן הנפקת כרטיס דביט , ללא עלות , ככרטיס צל לכל כרטיס חיוב שיונפק זיכוי בית עסק תוך3 ימי עסקים בעסקת דביט הנפקת כרטיס נטען מזוהה בבנק הדואר עד סכום של10,000 ש"ח הסדרת הגישה למתג האשראי והגברת התחרות בתחום בנק הדואר יספק כרטיס חיוב מיידי לכל בעל חשבון סילוקין בבנק המגבלות בחוק ההוצאה לפועל על כרטיסי חיוב לא יחולו על כרטיס דביט התקנת מסופים חדשים שעומדים בתקןEMV חוק הסליקה האלקטרונית של שיקים עבר לחייב כל עסק באחזקת מסוף או אמצעי תשלום אחר לקבלת כרטיס חיוב להרחיב היקף השימוש של הממשלה באמצעי תשלום אלקטרוניים גיבוש רגולציה לתחום נותני שירותי המטבע הסדרת רגולטור לתחום נותני שירותי המטבע להקים צוות שיקדם את השימוש באמצעי תשלום מתקדמים יישום המלצות ועדת לוקר– טווח זמן מיידי/בינוני עלויות העסקה-מזומן ואמצעים אלקטרוניים פרטיים בעלי עסקים כרטיס חיוב מזומן עמלות זמן אובדן/גניבה/זיוף עמלות קבועות כרטיס חיוב מזומן עלויות הפקדה עמלת בית עסק אחזקתPOSזמן עבודה עלויות אבטחה אובדן/גניבה/זיוף עמלת בית עסק זהה לעלויות השימוש במזומן 1% מקור–בנק ישראל עיקרי החוק • הגבלת העסקאות במזומן בין פרט לעסק לגובה של8,000ש" ח( 5,000 בשלב ב'.) • הגבלת עסקאות במזומן בין פרט לפרט לגובה של25,000ש" ח( 12,500בשלב ב'.) • הטלת הגבלות על הסבות שיקים ואיסור על שימוש בשיקים פתוחים( ביטול הסבות בשלב ב'.) • החרגות–הלוואה מתאגיד פיננסי מפוקח ,תיירים והקלות בנושא הלוואות ומתנות ותרומות בין קרובי משפחה. • אכיפה–קנס מנהלי לפרטיים ועיצום כספי לעוסקים. •שר האוצר בהסכמת שרת המשפטים ונגידת בנק ישראל יבחן אחת לשנה את גובה המגבלות. • מועד התחילה– 6חודשים מיום פרסום החוק. השפעות של יישום הצעת החוק ללא חשבון בנק (בחירה) בעלי גישה לכרטיס חיוב מיידי /אשראי העלמות מס פשיעה חמורה וטרור תודה רבה!