חומר רקע

הצעת נוסח מאת ח"כ יואב קיש. לישיבת הוועדה ביום 29.10.18 הצעת חוק לתיקון פקודת הבנקאות (מס' 33)(הסכם הלוואה לדיור ללא עמלת היוון בשל פירעון מוקדם), התשע"ח–2018, (פ/4114/20) *************************************************************************************** דברי הסבר: לאחר שבדיונים בוועדה לא הצליח היוזם להגיע להסכמות על מבנה עמלת הפירעון מוקדם עם בנק ישראל, מוצע התיקון הנ"ל. מטרת התיקון לייצר איזון כך שבמקרים בהם יחזיר החייב את המשכנתא והריבית תהיה גבוהה מהריבית של ההלוואה, יהנה החייב מזיכוי הזהה לתשלום עמלה לו היו התנאים הפוכים. כלומר, לא מדובר בעמלה בלבד אלא בהתחשבנות שמצד אחד כאשר יש נזק כלכלי לבנק עקב הפירעון, הבנק יפוצה בתשלום פירעון מוקדם ומצד שני במקרים בהם החזר ההלוואה מייצר רווח כלכלי לבנק הוא יפצה את הלקוח באותו חישוב של תשלום פירעון מוקדם. היוזם מאמין שבעקבות התיקון המוצע יבצע בנק ישראל תיקון לחישוב תשלום פירעון מוקדם כך שישקף באופן אמיתי את העלות הכלכלית במקרה של פירעון מוקדם. תיקון סעיף 13 1. בפקודת הבנקאות, 1941‏, בסעיף 13, אחרי סעיף קטן (א) יבוא: בפקודת הבנקאות, 1941‏, בסעיף 13, אחרי סעיף קטן (א) יבוא: "(א1) על אף האמור בסעיף קטן (א)(2), טרם כריתת הסכם הלוואה כאמור בסעיף קטן (א), יודיע תאגיד בנקאי ללקוח כי באפשרותו לבחור בין שני סוגים של הסכמי הלוואה, ובלי לגרוע מהוראות כל דין ימסור לו הסבר בכתב בדבר תנאי ההסכם והעלויות הכרוכות בבחירתו בכל אחד מהסוגים: "(א1) על אף האמור בסעיף קטן (א)(2), טרם כריתת הסכם הלוואה כאמור בסעיף קטן (א), יודיע תאגיד בנקאי ללקוח כי באפשרותו לבחור בין שני סוגים של הסכמי הלוואה, ובלי לגרוע מהוראות כל דין ימסור לו הסבר בכתב בדבר תנאי ההסכם והעלויות הכרוכות בבחירתו בכל אחד מהסוגים: (1) הסכם הלוואה או חלק מהלוואה הכולל אפשרות לפירעון מוקדם המותנה בתשלום עמלה בשל הפרשי היוון (בסעיף זה – עמלת היוון) שתחושב בהתאם להוראות סעיף קטן (א)(2), ובלבד שאם שיעור הריבית הממוצעת במועד הפירעון המוקדם גבוה משיעור הריבית התקופתית החלה על ההלוואה במועד הפירעון המוקדם, יזוכה הלקוח בסכום ההפרש שבין התשלומים העתידיים שהלווה חפץ לפרוע בפירעון מוקדם, כשהם מהוונים לערך הנוכחי ביום הפירעון המוקדם לפי הריבית הממוצעת נכון ליום זה, לבין אותם תשלומים, כשהם מהוונים לערך הנוכחי ביום הפירעון המוקדם לפי הריבית התקופתית החלה על ההלוואה ביום הפירעון המוקדם; (2) הסכם הלוואה או חלק מהלוואה הכולל אפשרות לפירעון מוקדם ללא תשלום עמלת היוון."