חומר רקע
:סימוכין03993318
נוסח לדיון בוועדת הכספים ביום12/11/2018
(הנוסח כולל את כל התיקונים כפי שהוצבע
עליהם בישיבה מיום6/11/2018
)
,הצעת חוק להסדרת מתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית על ידי מוסדות לאשראי קהילתי
"התשע
חט-
2018
*הערה:
מספרי הסעיפים וכן )'מינוחים שהוזכרו בדיונים (כדוגמת נותן שירותים פיננסיים, גמח וכיוצב–
.יותאמו בתום הדיונים בהצעה
הגדרות
אושר
1.
בחוק זה–
"אמצעי שליטה", בתאגיד–
:זכות שהיא אחת מאלה
(1)
;זכות ההצבעה באסיפה כללית של חברה או בגוף מקביל של תאגיד אחר
(2)
הזכות למנות דירקטור בתאגיד, ולעניין זה–
)(א
;יראו את מי שמינה דירקטור בתאגיד כבעל הזכות למנותו
)(ב חזקה על תאגיד שנושא משרה בו התמנה לדירקטור בתאגיד
;אחר, ועל מי ששולט באותו תאגיד, שהם בעלי הזכות למנותו
"בעל השפעה", בנותן שירותים פיננסיים שהוא יחיד– מי שביכולתו לכוון את
פעילותו של נותן השירותים הפיננסיים, במישרין או בעקיפין, למעט
יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של נושא משרה בנותן השירותים
הפיננסיים; לעניין זה יראו מי שמממן למעלה מ-
50%
מהיקף הפעילות
של נותן
השירותים הפיננסיים או משיעור נמוך יותר שקבע השר, כבעל
השפעה בו;
"בעל עני
י"ן, בנותן שירותים פיננסיים –
:כל אחד מאלה
(1)
מי שמחזיק
ביותר מ-
15%
מסוג מסוים של אמצעי שליטה בנותן
;שירותים פיננסיים
(2)
מי שמחזיק אמצעי שליטה בשלושה נותני שירותים פיננסיים,או יותר
ובלבד שההחזקה בכל אחד מנותני השירותים הפיננסיים היא של יותר
מ-
5%
;מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו
"
"דירקטור" או "דירקטוריון– דירקטור או דירקטוריון בחברה, חבר ועד או
ועד בעמותה, וכל בעל תפקיד או גוף הממלא תפקיד מקביל או דומה
לתפקיד האמור, אף אם תו;ארו שונה
- 2 -
"
"הון עצמי–
(1)
לגבי תאגיד–
;הון עצמי לפי כללי החשבונאות המקובלים
(2)
לגבי יחיד– פיקדון נזיל או איגרות חוב שהוציאה המדינה והנסחרות
בבורסה, המופקדים בתאגיד בנקאי או אצל חבר בורסה בישראל, על
שם נותן השירותים הפיננסיים וככל שנתן המפקח הוראות בדבר אופן
ההחזקה של פיקדון או איגרות חוב כאמור–
מוחזקים גם בהתאם
,להוראות שנתן כאמור; לעניין זה ""פיקדון נזיל– פיקדון שניתן לפורעו
;לכל היותר בתוך שלושה חודשים
""החזקה" או "רכישה–
בין לבד בין יחד עם אחרים, בין במישרין ובין
בעקיפין, לרבות על ידי שלוח או נאמן או על ידי תאגיד נשלט; לעניין
"הגדרה זו, "יחד עם אחרים– יחד עם אחרים בשיתוף פעולה דרך קבע;
בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו כמשתפים פעולה דרך קבע לעניין יחיד
–
אותו, את קרובו ותאגיד שאחד מהם שולט בו, ולעניין תאגיד–
,אותו
;את מי ששולט בו ותאגיד שאחד מהם שולט בו
""הוועדה–
הוועדה המייעצת שמותנה לפי סעיף6
;
"
"חבר בורסה– מי שהוא חבר הבורסה בהתאם לתקנון הבורסה כמשמעותו
בסעיף46
לחוק ניירות ערך, למעט תאגיד בנקאי;
"
"חוק איסור הלבנת הון– חוק איסור הלבנת הון, התש"ס-
2000
;
")"חוק הבנקאות (רישוי– חוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א-
1981
;
""חוק החברות– חוק החברות, התשנ"ט-
1999
;
""חוק הפיקוח על הביטוח–
,)חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח
התשמ"א-
1981
;
""חוק הפיקוח על קופות גמל–
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות
גמל), התשס"ה-
2005
;
""חוק ניירות ערך– חוק ניירות ערך, התשכ"ח-
1968
;
"
"חוק העונשין– חוק העונשין, התשל"ז-
1977
;
"
"המפקח–
כמשמעותו לפי סעיף2
;
""המפקח על הבנקים–
מי שהתמנה לפי סעיף5
,לפקודת הבנקאות1941
;
- 3 -
,""נושא משרה
בנותן שירותים פיננסיים–
(1)
לגבי נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד– נושא משרה כהגדרתו בחוק
החברות, בנותן השירותים הפיננסיים, וכן חבר ועדת ביקורת שאינו
,דירקטור
מנהל סניף , ככל שקיים, או
מורשה חתימה של תאגיד, וכל
;הממלא תפקיד מקביל או דומה לתפקידים אלה אף אם תוארו שונה
"לעניין זה, "מורשה חתימה– מי שהוסמך לחייב ולזכות את הת
אגיד
;בחתימתו, או מי שמאשר מתן אשראי
(2)
לגבי נותן שירותים פיננסיים שהוא יחיד– מי שמנהל את פעילותו של
נותן השירותים הפיננסיים, לרבות פעילות של סניף של נותן השירותים
;הפיננסיים, וכן מורשה חתימה בחשבונו העסקי
""נותן שירותים פיננסיים –
;בעל רישיון למתן שירותים פיננסיים
"
קרוב", של אדם– בן זוג, הורה, הורה הורה, בן או בת ובני זוגם, אח או אחות
,וילדיהם, גיס, גיסה, דוד או דודה וילדיהם, חותן, חותנת, חם, חמות
חתן, כלה, נכד או נכדה, לרבות חורגים וכן כל אדם הסמוך על שולחנו;
"
"רישיון בסיסי" ו"רישיון מורחב–
כהגדרתם בסעיפים11
א או25א, לפי
העניין;
"
"הרשם–
רשם העמותות לפי חוק העמותות, התש"ם-
1980, או רשם
ההקדשות לפי חוק החברות, התשנ"ט-
1999
;
""שליטה–
,היכולת, בין לבד ובין יחד עם אחרים, לכוון את פעילותו של תאגיד
למעט יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של דירקטור או נושא משרה
אחר בתאגיד; בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו אדם כשולט בתאגיד
:אם מתקיים בו אחד מאלה
(1)
הוא מחזיק מחצית או יותר מסוג מסוים של אמצעי הש;ליטה בתאגיד
(2)
בידיו היכולת למנוע קבלת החלטות עסקיות בתאגיד, למעט החלטות
;שעניינן מכירה או חיסול של רוב עסקי התאגיד או שינוי מהותי בהם
"לעניין הגדרה זו, "יחד עם אחרים–
;יחד עם אחרים בשיתוף פעולה דרך קבע
בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו כמשתפים פעולה דרך קבע לעניין יחיד
–
אותו, את קרובו ותאגיד שאחד מהם שולט בו, ולעניין תאגיד–
,אותו
;את מי ששולט בו ותאגיד שאחד מהם שולט בו
""תאגיד בנקאי" ו"תאגיד עזר–
;)כהגדרתם בחוק הבנקאות (רישוי
- 4 -
""השר–
.שר האוצר
:'פרק ב
המפקח על גמחים
סימן א': מינוי
המפקח ותפקידיו
המפקח
על
גמחים
דילגנו
ח "כ גפני–
הפיקוח צריך
להיעשות מתוך הבנה
.שמדובר במוסד חברתי
2.
)(א הממונה כהגדרתו בחוק הפיקוח על קופות גמל ,יהיה המפקח על נותני
שירותים פיננסיים ,ואולם רשאי שר האוצר למנות במקומו עובד משרד האוצר
למפקח על נותני שירותים פיננסיים.
)(ב המפקח ייתן רישיונות והיתרים לפי חוק זה ויפקח על פעולתם של נותני
שירותים פיננסיים.
שיקולי
המפקח
אושר
3. בביצוע תפקידיו ובהפעלת סמכויותיו לפי חוק, ובכלל זה מתן הוראות לפי סעיף
4
, יביא
המפקח
:בחשבון בין השאר עניינים אלה
(1)
יצירת סביבה אמינה, בטוחה ויציבה למתן שירותים פיננסיים, הפועלת
;בהתאם לכל דין
(2)
הגנה ושמירה על עניינם של לקוחות של
הגמחים וכן קידום
;עניינם
(3)
הגברת הנגישות
לשירותים פיננסיים;
(4)
הגברת שקיפות המידע ונגישות המידע ללקוחות של
גמחים;
(5)
;המדיניות הכלכלית של הממשלה
(6)
.קידום מטרות חברתיות ועזרה הדדית
סימן ב': הוראות
ה
מפקח
הוראות
ה
מפקח
אושר
4.
)(א המפקח רשאי, לשם ביצוע תפקידו ולאחר התייעצות עם הוועדה, לתת
הוראות הנוגעות לדרכי פעולתם וניהולם של גמחים, של
נושאי משרה בהם ושל
כל מי שמועסק על ידם, והכול כדי להבטיח את ניהולם התקין ואת השמירה
על עניינם של לקוחותיהם, וכדי למנוע פגיעה ביכולתו של הגמח לקיים את
התח
ייבויותיו; הוראות כאמור יכול שיינתנו לכלל הגמחים או לסוג מסוים
.מהם
)(ב המפקח רשאי לתת הוראות לעניין אמות המידה, השיקולים והנסיבות
.שיובאו בחשבון בבחינת יושרו ויושרתו של אדם לפי חוק זה
- 5 -
)(ג
במתן הוראות על פי חוק זה יביא
המפקח
בחשבון
שיקולים שעשויים
,להשפיע על יכולתם של הגמחים לתת שירותים פיננסיים
בשים לב לעלויות
הכרוכות בביצוע ההוראות, ובהתחשב באופיים של הגמחים כגופים ללא
.מטרות רווח
פרסום הוראות
המפקח
אושר
5.
)(א
הוראות
המפקח
לפי סעיף4
וכל הוראה אחרת של
המפקח שהיא בת
פועל תחיקתי, אין חובה לפרסמן ברשומות, ואולם
המפקח יפרסם ברשומות
.הודעה על מתן הוראות כאמור ועל מועד תחילתן
)(ב
הוראות
המפקח כאמור בסעיף קטן (א), וכל שינוי בהן, יועמדו לעיון
הציבור במשרדי
המפקח
ויפורסמו.לציבור
סימן ג': ניהול
מרשם
ניהול מרשמים של
גמחים
אושר
6.
)(א המפקח
ינהל מרשם.של גמחים
)(ב
במרשם לפי סעיף קטן (א) יכלול
המפקח:, בין השאר, פרטים אלה
(1)
פרטי
הגמח;, סוג הרישיון שבידו ותקופת תוקפו אם נקבעה
(2)
גמחים שרישיונם הותלה, בהתאם להוראות סעיף23
;
(3)
פרסום בדבר עיצום כספי שהוטל על
גמח לפי פרק י"ב, בכפוף
להוראות סעיף92
.
)(ג
המרשם
יהי
ה פתוח לעיון הציבור.
סימן ד :'הוועדה המייעצת
הוועדה המייעצת
אושר
7.
)(א השר ימנה ועדה
בת שבעה חברים
שתפקידה לייעץ למפקח בכל עניין
כנדרש לפי חוק זה ;
השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, יקבע
הוראות
לעניין ,הרכב הוועדה, סמכויותיה.ניגוד עניינים, תקופת הכהונה ופקיעתה וכן
סדרי עבודת הוועדה
ו
שמירת תוקף החלטותיה .
)(ב הוועדה תהיה בת חמישה חברים שימונו מקרב הציבור ומקרב עובדי
המדינה ,ויחולו לעניין הרכב הוועדה הוראות אלה:
(1)
מספר חברי הוועדה שימונו מקרב הציבור לא יפחת משניים ולא
יעלה על שלושה ;חברי הוועדה כאמור לא יעסקו במתן שירותים
פיננסיים;
- 6 -
(2)
אחד מחברי הוועדה יהיה משפטן שימונה בהסכמת היועץ
המשפטי לממשלה ,ויכול שיהיה עובד המדינה או שימונה מקרב
הציבור;
(3)
חברי הוועדה שימונו מקרב הציבור ,למעט המשפטן אם מונה
מקרב הציבור ,יהיו מתחום המשק והכלכלה או הצרכנות או חברי הסגל
האקדמי הבכיר במוסד מוכר כמשמעותו בחוק המועצה להשכלה
גבוהה ,התשי
"ח-
1959
,או מי שהיו חברי סגל כאמור ,שהם בעלי ניסיון
או השכלה בתחום השירותים הפיננסיים ,אולם לא ימונו כחברים
בוועדה יותר משני חברים מתחום המשק והכלכלה או מתחום הצרכנות.
(ג)
לא ימונה לחבר הוועדה מי שהורשע בעבירה שמפאת מהותה ,חומרתה
או נסיבותיה אין הוא ראוי לכהן כחבר הוועדה או מי שהוגש נגדו כתב אישום
בעבירה כאמור וטרם ניתן בעניינו פסק דין סופי.
)(ד השר ימנה אחד מחברי הוועדה ליושב ראש הוועדה ואחד מהם לסגן
היושב ראש; היושב ראש
וסגנו
.לא יהיו מקרב עובדי המדינה
)(ה הוועדה תתכנס לבקשת יושב ראש הוועדה או לבקשת המפקח ,ותכלול
בסדר יומה כל נושא שבסמכותה על פי בקשת היושב ראש או המפקח.
)(ו שלושה חברי הוועדה ובהם היושב ראש או סגן היושב ראש ,והמשפטן,
יהיו מניין חוקי בישיבותיה.
)(ז בסעיף
"זה, "עובד המדינה–
.לרבות עובד בתאגיד שהוקם לפי חוק
ניגוד עניינים
דילגנו
8.
)(א לא ימונה ולא יכהן כחבר הוועדה מי שעלול להימצא ,במישרין או
בעקיפין ,באופן תדיר ,במצב של ניגוד עניינים בין תפקידו כחבר הוועדה לבין
עניין אישי שלו או תפקיד אחר שלו.
)(ב חבר הוועדה יימנע מהשתתפות בדיון ומהצבעה בישיבות הוועדה ,אם
הנושא עלול לגרום לו להימצא ,במישרין או בעקיפין ,במצב של ניגוד עניינים
בין תפקידו כחבר הוועדה לבין עניין אישי שלו או תפקיד אחר שלו ;חבר
הוועדה לא יטפל במסגרת תפקידו בוועדה בנושא כאמור גם מחוץ לישיבות
הוועדה.
)(ג התברר לחבר הוועדה כי הנושא הנדון עלול לגרום לו להימצא במצב של
ניגוד עניינים כאמור בסעיפים קטנים (א) או (ב), יודיע על כך בהקדם האפשרי
ליושב ראש הוועדה; היה חבר הוועדה כאמור יושב ראש הוועדה– יודיע על כך
.בהקדם האפשרי לשר
- 7 -
)(ד בסעיף
זה, "עניין אישי", של חבר הוועדה– לרבות עניין אישי של קרובו
או עניין של גוף שהוא או קרובו הם בעלי עניין או נושאי משרה בו כהגדרתם
.בחוק ניירות ערך
תקופת כהונה
דילגנו
9.
)(א תקופת כהונתו של חבר ועדה תהיה שלוש שנים מיום מינויו.
(ב)
חבר הוועדה שתמה תקופת כהונתו יכול שיתמנה מחדש לתקופת כהונה
נוספת ,ובלבד שלא יכהן יותר משתי תקופות כהונה רצופות.
פקיעת כהונה
דילגנו
10
.
)(א חבר הוועדה יחדל לכהן לפני תום תקופת כהונתו באחת מאלה:
(1)
הוא התפטר במסירת כתב התפטרות לשר;
(2)
נבצר ממנו דרך קבע ,לדעת השר ,למלא את תפקידו;
(3)
הוא הורשע בעבירה שמפאת מהותה ,חומרתה או נסיבותיה אין
הוא ראוי לכהן כחבר הוועדה ,או שהוגש נגדו כתב אישום בשל עבירה
כאמור וטרם ניתן בעניינו פסק דין סופי.
)(ב עובד המדינה שהתמנה להיות חבר הוועדה תפקע כהונתו כאשר יחדל
להיות עובד המדינה.
סדרי עבודת
הוועדה
דילגנו
11
.
)(א הוועדה תקבע את דרכי עבודתה וסדרי דיוניה ככל שלא נקבעו לפי חוק
זה.
)(ב החלטותיה של הוועדה יתקבלו ברוב דעות החברים הנוכחים
והמצביעים בישיבה ;היו הדעות שקולות תכריע דעתו של יושב ראש הוועדה.
שמירת תוקף
דילגנו
12
. קיום הוועדה ,סמכויותיה ותוקף החלטותיה ,לא ייפגעו מחמת שהתפנה מקומו
של חבר בה או מחמת ליקוי במינויו או בהמשך כהונתו.
פרק ג:'
רישיון למתן שירותי
פיקדון ואשראי בלא ריבית
הגדרות
אושר; יועברו בהמשך
לסעיף 1
13
.
בפרק זה–
""אשראי–
;)כהגדרתו בחוק הבנקאות (רישוי
""היקף פעילות בנקאי–
צבר פיקדונות או צבר אשראי העולה על שלושה
מיליארד שקלים חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר בהסכמת
;נגיד בנק ישראל ובאישור ועדת הכספים של הכנסת
- 8 -
""היקף פעילות מזערי–
צבר פיקדונות או צבר אשראי שאינו עולה על1 מיליון
שקלים חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר באישור ועדת
;הכספים של הכנסת
""היקף פעילות נרחב –
צבר פיקדונות או צבר אשראי העולה על8
מיליון
שקלים חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר באישור ועדת
;הכספים של הכנסת
""מתן אשראי–
כהגדרתו בסעיף21(ב) לחוק הבנקאות (רישוי), למעט הנפקה
;של כרטיסי אשראי
""פיקדון – כל תשלום שמתקיים לגביו אחד מאלה
, למעט תרומה מזכה ולמעט
תשלום מסוג שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת:
(1)
יש בצדו זכות לקבלו חזרה, כולו או חלקו, בין שהזכות היא של נותן
;התשלום ובין שהומחתה או הוקנתה לאדם שלישי
(2)
מתקיימים לגביו תנאים אחרים שקבע השר באישור ועדת הכספים של
הכנסת;
"צבר אשראי–
סך כל החובות כלפי בעל רישיון למתן אשראי, בשל אשראי
שנתן בפועל, בתוספת%
10
,מסך מסגרות האשראי שנתן; לעניין זה
"מסגרת
אשראי" – התחייבות להעמדת אשראי בסכום מסוים, בניכוי
;סך האשראי שניתן בפועל מתוך הסכום האמור
""צבר פיקדונות–
;סך כל החובות של בעל רישיון, בשל קבלת פיקדונות בפועל
""קבלת פיקדונות–
כהגדרת "קבלת פיקדונות כספיים" בסעיף21(ב) לחוק
)הבנקאות (רישוי;
, ולמעט קבלת תרומה
מזכה
ייעודית מותנית .
"תרומה
מזכה
"
– תרומה שמתקיים לגביה אחד מאלה ולמעט תרומה מסוג
שקבע השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת–
(1)
יש בצידה זכות לקבלה חזרה, כולה או חלקה, בין שהזכות היא של נותן
התרומה ובין
שהומחתה
או הוקנתה
לאדם
;שלישי
(2)
יש בצידה זכות לקבל מענק או אשראי, בין שהזכות היא של נותן
התרומה ובין
שהומחתה
;או הוקנתה לאדם שלישי
(3)
מתקיימים לגביה תנאים אחרים שקבע השר ,באישור ועדת הכספים של
הכנס;ת
ויחולו עליה;כל ההוראות בחוק זה שחלות לעניין פיקדון
- 9 -
""ריבית –
,לעניין חוק זה
כל תמורה הניתנת בקשר עם אשראי או פיקדון שיש
בה משום תוספת לקרן, יהיה כינויה אשר יהיה, ולעניין
זה יראו כריבית
הות
ר ת חלק מכספי הפיקדון או התרומה המזכה,בידי נותן האשראי
בשל מתן האשראי, והכול למעט–
להוסיף
סעיף תקנות
ראשונות–
לגובה עמלות
.מקסימלי
(1)
עמלות לצורך כיסוי הוצאות תפעול ו
לצורך קרנות ל
יציבות ו
ל
נזילות,
;מסוג, בסכום או בשיעור שקבע השר
(2)
,החזר הוצאות סבירות שהוצאו בשל פיגור בהחזר האשראי, מסוג
;בסכום או בשיעור שקבע השר
(3)
:כל סכום המתווסף לקרן עקב תנאי הצמדה לאחד מאלה
)(א
שער החליפין,למטבע הישראלי או למטבע אחר שאישר המפקח
;שמפרסם בנק ישראל
)(ב מדד המחירים לצרכן, או מדד אחר שאישר המפקח, שמפרסמת
;הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה
""רישיון בסיסי–
רישיון לעיסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי
בלא ריבית
;בהיקף פעילות שאינו היקף פעילות נרחב
""רישיון מורחב–
רישיון לעיסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי
בלא ריבית
;בהיקף פעילות נרחב
""רישיון – רישיון לעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית
, שניתן לפי
חוק;זה, בין שהוא רישיון בסיסי ובין שהוא רישיון מורחב
"שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית "
–
,קבלת פיקדונות ומתן אשראי, כאחת
הנעשים דרך עיסוק, ובלבד שהפיקדונות ו
האשראי אינם
.נושאי ריבית
חובת רישוי
אושר
תיקון לחוק הבנקאות
)(רישוי
14
.
)(א
יחיד וכן עמותה או חברה לתועלת הציבור שאינן
תאגיד בנקאי, לא
יעסקו במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית ,
בהיקף
פעילות העולה על
היקף
פעילות מזערי ו עד היקף פעילות ,בנקאי
אלא אם כן ביד
ם רישיון למתן
שירותי פיקדון ואשראי ,בלא ריבית.ובהתאם לתנאי הרישיון
)(ב מי שבידו רישיון כאמור בסעיף קטן (א) לא יעסוק במתן שירותי פיקדון
ואשראי בלא ריבית
בהיקף פעילות נרחב,
.אלא אם כן בידו רישיון מורחב
-
10
-
)(ג
)על אף הוראות סעיף קטן (ב), מי שבידו רישיון כאמור בסעיף קטן (א
רשאי לעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית,בהיקף פעילות נרחב
גם אם אין בידו רישיון מורחב, אם הגיש בקשה לקבלת רישיון מורחב עד תום
30
ימים מהמועד שבו היק
ף פעילותו היה להיקף פעילות נרחב וכל עוד
:מתקיימים בו שניים אלה
(1)
;טרם ניתנה החלטה בבקשתו לקבלת רישיון מורחב
(2)
היקף פעילותו אינו עולה על פי שניים מהיקף הפעילות הנרחב
.המזערי הנדרש לקבלת רישיון מורחב
)(ד
על אף הוראות סעיף קטן (א) והוראות סעיפים21
ו-
22א לחוק הבנקאות
,)(רישוי
עמותה או חברה לתועלת הציבור
)בעלת רישיון כאמור בסעיף קטן (א
שהוא רישיון מורחב, רשאית להמשיך ולעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי
בלא ריבית
בהיקף פעילות בנקאי, אף שאינה תאגיד בנקאי, אם הגיש
ה לנגיד
בנק ישראל בקשה לקבלת רישיון לפי חוק הבנקאות (רישוי), לפני המועד שבו
:היקף פעילותה היה להיקף פעילות בנקאי, וכל עוד מתקיימים שניים אלה
(1)
נגיד בנק ישראל טרם נתן את החלטתו בבקשה לקבלת רישיון לפי
;)חוק הבנקאות (רישוי
(2)
היקף פעילותה אינו
עולה
על110%
מהיקף הפעילות הבנקאי
.)המזערי הנדרש לקבלת רישיון לפי חוק הבנקאות (רישוי
סייגים לחובת
הרישוי
אושר
15
.
)(א
חובת הרישוי לפי סעיף14
:לא תחול על אלה
(1)
;מבטח כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח
(2)
.חברה מנהלת כהגדרתה בחוק הפיקוח על קופות גמל
)(ב השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי, בתקנות, לפטור סוגי
גופים נוספים מחובת הרישוי לפי סעיף14; אין בפטור כאמור כדי לגרוע
.)מהוראות לפי חוק הבנקאות (רישוי
סוגי הר
י
שיונות
אושר
16
.
רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית יכול שיהיה רישיון בסיסי או
.רישיון מורחב
תנאים למתן
רישיון בסיסי
אושר
17
.
)(א
:המפקח רשאי לתת רישיון בסיסי למבקש שמתקיימים לגביו כל אלה
-
11
-
(1)
:מבקש הרישיון הוא אחד מאלה
)(א יחיד שהוא בגיר, אזרח ישראלי או תושב ישראל, שלא
הוכרז פסול דין ולא ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי
פשיטת
;רגל
)(ב עמותה או חברה לתועלת הציבור שבית המשפט לא מינה
לה כונס נכסים ולא ציווה על פירוקה ואחד לפחות מנושאי
;המשרה בה הוא אזרח ישראלי או תושב ישראל
(2)
,למבקש הרישיון הון עצמי מזערי כנדרש מבעל רישיון בסיסי
בהתאם להוראות סעיף37
;ולתוספת
(3)
מבקש הרישיון , ואם הוא יחיד–
,גם בעל השפעה בו לא הורשע
בעבירה שמפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה מבקש הרישיון אינו
ראוי לעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית
, וכן לא הוגש נגדו
כתב אישום בעבירה כאמור שטרם ניתן בעניינו פסק דין סופי, ולא
מתקיימות לדעת המפקח נסיבות אחרות המטילות דופי ביושרו
וביושרתו לפי אמות המידה שעליהן הורה לפי סעיף4(ב); לעניין זה ובלי
לגרוע מכלליות האמור–
)(א יראו כל אחת מהעבירות המפורטו ת בסעיף15
()(א3
))(א
כעבירה שמתקיים בה האמור בפסקה זו, אלא אם כן מצא
המפקח כי מתקיימים טעמים מיוחדים הנוגעים לנסיבות ביצוע
העבירה ומידת חומרתה, שבשלהם אין מניעה לעיסוק במתן
שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית;
)(ב
""הורשע בעבירה– לרבות הורשע בעבירה דומה במדינה
;אחרת
(4)
בנושאי המשרה של מבקש הרישיון מתקיימים התנאים למינוי
;'ולכהונה של נושא משרה בבעל רישיון לפי פרק ה
(5)
לגבי מבקש רישיון שהוא תאגיד–
מתקיימים בבעל השליטה
.'ובבעל עניין בו התנאים לקבלת היתר לפי פרק ד
-
12
-
)(ב
מצא המפקח בהתייעצות עם הוועדה המייעצת
כי בשל טעמים שבטובת
הציבור מבקש הרישיון אינו ראוי לעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא
ריבית
, רשאי הוא שלא לתת רישיון למבקש, אף אם מתקיימים לגביו התנאים
שבסעיף קטן (א), ובלבד שנתן לו הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו או
לפני מי
.שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו, בדרך שהורה
תנאים ושיקולים
למתן רישיון מורחב
אושר
18
.
)(א המפקח רשאי לתת רישיון מורחב למבקש שמתקיימים לגביו, נוסף על
התנאים האמורים בסעיף17
:, כל אלה
(1)
;מבקש הרישיון הוא עמותה או חברה לתועלת הציבור
(2)
למבקש,הרישיון הון עצמי מזערי כנדרש מבעל רישיון מורחב
בהתאם להוראות סעיף37
;ולתוספת הראשונה
(3)
.'מבנה התאגיד תואם את הדרישות לפי פרק ה
)(ב בבואו להחליט בבקשה למתן רישיון מורחב יביא המפקח בחשבון, בין
:השאר, עניינים אלה
(1)
מטרותיו של מבקש הרישיון על;פי מסמכי ההתאגדות שלו
(2)
.האמצעים הכספיים ומקורות המימון של מבקש הרישיון
בקשה לרישיון
אושר
19
.
)(א
:בקשה לרישיון תוגש בטופס שיקבע המפקח ותכלול בין השאר את אלה
(1)
תחומי העיסוק במסגרת השירות הפיננסי שבהם מבקש הרישיון
;מבקש לעסוק
(2)
פרטי;הזיהוי של מבקש הרישיון ושל נושאי המשרה בו
(3)
לגבי מבקש רישיון שהוא יחיד– פרטי הזיהוי של בעלי ההשפעה
;בו
(4)
לגבי מבקש רישיון
שהוא תאגיד – פרטי הזיהוי של בעלי העניין
;ובעלי השליטה בו, ושיעור החזקתם באמצעי השליטה בו
(5)
מקום פעילותו הראשי של מבקש הרישיון וכן מענם של
הסניפים
.שברצונו להפעיל
-
13
-
)(ב לבקשה לרישיון יצורפו מסמכים המעידים על קיום התנאים לקבלת
רישיון, כאמור בסעיפים15
או16, וכן הצהרה ומסמכים כמפורט להלן, לפי
העניין, ורשאי המפקח לדרוש ממבקש הרישיון נתונים ומסמכים נוספים
:הדרושים לדעתו לשם בחינת הבקשה
(1)
הצהרה בדבר האמצעים הכספיים ומקורות המימון של מבקש
;הרישיון שתינתן בדרך שיורה המפקח
(2)
היה המבקש תאגיד– המסמכים שעל פיהם התאגד והמסמכים
.שעל פיהם הוא פועל
מתן רישיון
אושר
לקבוע הוראת מעבר
20
. המפקח ייתן החלטה בבקשה לרישיון שהוגשה לפי סעיף
17
,
בתוך70
ימים
מיום הגשת הבקשה, ואם דרש המפקח נתונים ומסמכים נוספים לפי סעיף
19
)(ב–
בתוך70
ימים מיום שהומצאו לו הנתונים והמסמכים.
פירוט תחומי
העיסוק ברישיון
21
.
תקופת הרישיון
אושר
לקבוע הוראת מעבר
22
. רישיון יינתן לתקופה בלתי קצובה, ואולם המפקח רשאי להורות כי רישיון
יינתן לתקופה קצובה שיורה ולא תפחת משנה; המפקח רשאי להורות כאמור
לבעל רישיון מסוים.אם מצא כי מתקיימים טעמים מיוחדים המצדיקים זאת
הודעה על מתן
הרישיון והצגתו
לציבור
אושר
לקבוע הוראת מעבר
23
.
)(א הודעה על מתן רישיון תפורסם לציבור.
)(ב
בעל רישיון יציג העתק מהרישיון בכל אחד
מסניפיו,, במקום בולט לעין
ויציין את מספר הרישיון על כל שלט או בכל פרסום שלו וכן על כל מסמך שהוא
.מוציא
דיווח למפקח על
שינויים
אושר
לקבוע הוראת מעבר
24
.
)(א חל שינוי בפרט מהפרטים שמסר בעל רישיון למפקח במסגרת בקשתו
לקבלת רישיון או במסגרת המסמכים שצורפו לה, או הוגש נגדו כתב אישום
בעבירות לפי סעיף15
()(א3), ידווח על כך למפקח בהקדם האפשרי ולא יאוחר
מ-
30
ימים מהיום שנודע לו על;השינוי ויצרף את המסמכים הנוגעים לעניין
)(ב על אף הוראות סעיף קטן (א), לעניין דיווח על הגשת כתב אישום
בעבירות לפי סעיף15
()(א3) לא תחול החובה לצרף מסמכים כאמור בסעיף קטן
.)(א
-
14
-
)(ג
חל שינוי בצבר האשראי או בצבר הפקדונות
של בעל רישיון, באופן
המחייב אותו לשנות את ההון העצמי הנדרש לפי הוראות סעיפים37
ו-
38
והתוספת הראשונה, ידווח על כך בעל הרישיון למפקח בהקדם האפשרי ולא
יאוחר מ-
30
ימים מהיום שנודע לו על השינוי ויצרף את המסמכים הנוגעים
.לעניין
פיקוח על מי
שרישיונו בוטל
אושר
לקבוע הוראת מעבר
25
.
)(א מי שרישיונו בוטל חייב למלא אחרי כל ההוראות החלות על בעל רישיון
לפי חוק זה, כל עוד קיימות התחייבויות שנתן ללקוחות לפני ביטול הרישיון.
)(ב המפקח רשאי לתת למי שרישיונו בוטל הוראות בדבר ניהול עסקיו ככל
שהדבר ייראה לו נחוץ כדי להגן על לקוחותיו שהתקשר
ו עמו לפני ביטול
הרישיון; אין בהוראה כאמור כדי לפטור את מי שרישיונו בוטל מאחריותו
.למילוי התחייבות שנתן לפני ביטול הרישיון
ביטול או התליה
של רישיון
אושר
26
.
)(א
:המפקח רשאי לבטל רישיון או להתלותו בהתקיים אחד מאלה
(1)
;הרישיון ניתן על יסוד מידע כוזב או שגוי
(2)
חדל להתקיים תנאי מהתנאים למתן רישיון המנויים בסעיפים
15
()(א1
( ) עד3
) או16
;(א), לפי העניין
(3)
בעל הרישיון
הפר הוראה מההוראות לפי חוק זה או מהוראות
;המפקח או תנאי מתנאי הרישיון
(4)
בעל ה
רישיון לא החל לעסוק במתן שירות בתוך שנתיים ממועד
;מתן הרישיון, או שהפסיק לעסוק בכך במשך תקופה כאמור
(5)
היה בעל הרישיון תאגיד– הוא החליט על פירוקו מרצון או שבית
;המשפט מינה לו כונס נכסים או ציווה על פירוקו
(6)
היה בעל הרישיון יחיד–
ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי
;פשיטת רגל או שהוכרז פסול דין או נפטר
(7)
טעמים שבטובת הציבור מצדיקים את ביטול הרישיון או את
;התלייתו
(8)
היקף הפעילות של בעל הרישיון הוא היקף פעילות בנקאי ולא
מתקיים האמור בסעיף14
.)ב(ד
-
15
-
ובלבד שאם ההפרה כאמור בפסקאות_______
היא הפרה ראשונה, ימסור
.המפקח התראה ולא יורה על ביטול רישיון או התלייתו
[לא יחול על הפרות
חמו .]רות שנציגי רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון יציגו בישיבה הבאה
)(ב סבר המפקח כי הפגם כאמור בסעיף קטן (א) ניתן לתיקון, רשאי הוא
להורות לבעל הרישיון לתקנו, ורשאי הוא להורות על אופן התיקון והמועד
לתיקון; חלפה התקופה שהורה המפקח והפגם לא
תוקן להנחת דעתו, רשאי
.)המפקח לנקוט אמצעים כאמור בסעיף קטן (א
)(ג המפקח לא יבטל ולא יתלה רישיון כאמור בסעיף קטן (א), אלא לאחר
שנתן לבעל הרישיון הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו או לפני מי שהוא
הסמיכו לכך מבין עובדיו, בדרך שהורה
; ביטול או התליה כאמור בסעיף קטן
()(א7
) ייעשו לאחר התייעצות עם
הוועדה המייעצת ;
)(ד
,)על אף האמור בסעיף קטן (ג
המפקח רשאי להתלות רישיון באופן
מיידי, אם קיימים טעמים מיוחדים המצדיקים זאת, ובלבד שנתן לבעל
הרישיון הזדמנות לטעון את טענותיו וקיים התייעצות עם
הוועדה המייעצת
כאמור , לפי
העניין., סמוך ככל האפשר לאחר התליית הרישיון
(ה)
הודעה על ביטול רישיון או התלייתו תפורסם לציבור.
פרק ד': היתר לשליטה או להחזקת אמצעי שליטה בנותן שירותים
פיננסיים
שליטה או החזקת
אמצעי שליטה
בנותן שירותים
פיננסיים
אושר
27
.
)(א לא ישלוט אדם בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד ,אלא על פי היתר
שנתן המפקח ועל פי התנאים שנקבעו בו.
)(ב לא יהיה אדם בעל עניין בנותן שירותים פיננסים שהוא תאגיד ,אלא על
פי היתר שנתן המפקח ועל פי התנאים שנקבעו בו.
-
16
-
)(ג במתן היתר לפי סעיף קטן (א) לשליטה בנותן שירותים פיננסיים שהוא
בעל רישיון מורחב יובאו בחשבון השיקולים המפורטים
בסע
יף
16
)(ב או
25
)ו(ב,
לפי העניין ובשינויים המחויבים, וכן התאמתו של המבקש לשלוט בנותן
שירותים פיננסיים, לרבות ניסיונו העסקי, עיסוקיו ועסקיו האחרים, חוסנו
הכלכלי ויושרו
ויושרתו לרבות העדר הרשעה או כתב אישום תלוי ועומד
בעבירה כאמור בסעיף15
()(א3), וכן ההשלכות האפשריות של מתן ההית
ר על
.תחום השירותים הפיננסיים
)(ד במתן היתר לפי סעיף קטן (א) לשליטה בנותן שירותים פיננסיים שהוא
בעל רישיון בסיסי, ובמתן היתר לפי סעיף קטן (ב), יובאו בחשבון רק יושרו
ויושרתו של מבקש ההיתר, לרבות העדר הרשעה או כתב אישום תלוי ועומד
בעבירה כאמור בסעיף15
)(א(3
.)
)(ה היתר שניתן לפי סעיף זה כוחו יפה גם לגבי כל תאגיד שבשליטתו של
בעל ההיתר.
)(ו הוראות סעיף זה לא יחולו על אלה:
(1)
מי שמחזיק אמצעי שליטה מכוח העברה על פי דין;
(2)
תאגיד שרכש אמצעי שליטה ממי ששולט בו.
)(ז הוראות סעיף זה יחולו גם על החזקת אמצעי שליטה בנותן שירותים
פיננסיים כערובה לחיוב ,למעט אמצעי שליטה כאמור שנועדו בתום לב לשמש
כערובה לחיוב בידי תאגיד בנקאי ואשר שיעורם בחשבון ניירות ערך של לקוח
כלשהו אינו עולה על
%
0.001
מאותו סוג של אמצעי השליטה.
העברת אמצעי
שליטה
אושר
28
.
מי שמחזיק
אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים לא יעביר אותם לאחר
ביודעו שהנעבר זקוק להיתר לפי סעיף27
ואין בידו ההיתר.
ביטול היתר או
שינויו
אושר
29
.
)(א המפקח
בהתייעצות עם הוועדה המייעצת
רשאי לבטל או לשנות היתר
שנתן לפי סעיף
26
אם היה לו יסוד סביר להניח כי מתקיים אחד מאלה:
(1)
בבעל ההיתר חדל להתקיים תנאי מהותי מתנאי ההיתר או שהוא
הפר תנאי כאמור;
(2)
בבעל ההיתר חדלו להתקיים התנאים והשיקולים שהצדיקו את
מתן ההיתר;
-
17
-
(3)
לעניין
בעל היתר שהוא תאגיד– ניתן צו לפירוקו או מונה כונס
נכסים לנכסיו או לנכס מהותי מהם בשל אי-תשלום חוב, ולעניין בעל
היתר שהוא יחיד– ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי פשיטת רגל או
;שהוא הוכרז פסול דין
(4)
יש חשש ממשי לפגיעה בטובת הציבור אם לא יבוטל או ישונ
ה
ההיתר.
)(ב המפקח לא יבטל או ישנה היתר כאמור בסעיף קטן
,)(א
אלא לאחר
שהתייעץ עם הוועדה המייעצת
ו
לאחר שנתן לבעל ההיתר הזדמנות לטעון את
טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו ,בדרך שהורה ,וכן
הזדמנות לתקן את ההפרה בתוך תקופה שהורה ,הוא או מי שהוא הסמיך
כאמור.
הוראות המפקח
למי שפעל בלא
היתר
אושר
30
.
)(א סבר
המפקח שאדם פעל בלא היתר לפי סעיף26
,, רשאי הוא להורות
לאחר התייעצות עם הוועדה ולאחר שנתן לאותו אדם הזדמנות לטעון את
טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו, בדרך שהורה–
(1)
על הפס
תק החזקת אמצעי השליטה שמחזיק אותו אדם ,
כולם
או
חלקם ,בדרך שהורה ,בתוך תקופה שיורה ,כך שלא יחזיק אמצעי שליטה
מסוג כלשהו ,מעל השיעור המותר להחזקה בלא היתר לפי סעיף
26
;
(2)
שלא יופעלו זכויות ההצבעה או זכות למנות דירקטורים של אותו
אדם בלא היתר לפי סעיף
26
;
(3)
שהצבעה מכוח אמצעי שליטה שהחזיק אותו אדם בלא היתר לפי
סעיף
26
,לא תבוא במניין הקולות באותה הצבעה;
(4)
על ביטול מינויו של דירקטור שמונה בידי אותו אדם.
לב
דוק אם צריך התאמה
בהעברה לפי דין
)(ב החזיק אדם אמצעי שליטה מכוח העברה על פי דין ,בשיעור הטעון היתר
לפי הוראות סעיף
26
,רשאי המפקח ,לאחר שנתן למחזיק הזדמנות לטעון את
טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו ,להורות לו להפסיק
להחזיק באמצעי השליטה האמורים ,כולם או חלקם ,בתוך תקופה שיורה ,כך
שלא יחזיק אמצעי שליטה מסוג כלשהו ,מעל לשיעור המותר להחזקה בלא
היתר לפי הוראות הסעיף האמור.
-
18
-
)(ג הורה המפקח ,לפי הוראות סעיף קטן
,)(ב
על הפסקת החזקת אמצעי
שליטה ,רשאי הוא לתת הוראה כאמור בסעיף קטן
()(א2
)עד (4
,)בשינויים
המחויבים.
)(ד לא מכר המחזיק את אמצעי השליטה ,בהתאם להוראת המפקח לפי
סעיף קטן
()(א1
)או
,)(ב
רשאי בית המשפט המחוזי ,לבקשת המפקח ,למנות
כונס נכסים למכירת אמצעי השליטה כאמור.
)(ה נודע לנותן שירותים פיננסיים כי אדם פועל מכוח אמצעי שליטה
המוחזקים בניגוד להוראות סעיף קטן
)(ב
וסעיף
26
,ידווח על כך למפקח.
דיווח על החזקת
אמצעי שליטה
אושר
31
.
)(א המחזיק יותר מ-
%
5
1 מסוג מסוים של אמצעי שליטה בנותן שירותים
פיננסיים שהוא תאגיד, ימסור לנותן השירותים, ב-1
באפריל בכל שנה
ובמועדים אחרים שיורה המפקח, דין וחשבון על החזקת אמצעי השליטה
,האמורים שבידיו ופרטים אחרים כפי שיורה המפקח:לרבות פרטים אלה
(1)
לעניין מחזיק שהוא תאגיד–
השולטים בו, וכן המחזיקים%
5
1
;או יותר מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו
(2)
.מי שהמחזיק פועל כשלוח או שנאמן בעבורו
)(ב המפקח רשאי להורות כי מחזיק אמצעי שליטה שחלה עליו חובת דיווח
לפי סעיף זה, ימסור את
הדיווח גם למפקח ישירות, ורשאי הוא להורות כי
.פרטים כאמור בסעיף קטן (א) יימסרו למפקח בלבד, במועדים שיורה
)(ג הוראות סעיף זה יחולו גם על מי שמחזיק אמצעי שליטה בנותן שירותים
.פיננסיים כערובה לחיוב, למעט מחזיק שהוא תאגיד בנקאי
פרק ה': אורגנים ובעלי
תפקידים אחרים שנותן שירותים פיננסיים
כשירות לכהונה
כנושא משרה בנותן
שירותים פיננסיים
אושר
לגבי גמחים
קיימים–
יהיה כפוף להוראת
המעבר
32
.
לא ימונה לנושא משרה בנותן שירותים פיננסיים ולא יכהן כנושא משרה כאמור
:אלא מי שמתקיימים בו כל אלה
(1)
;הוא בגיר
(2)
הוא לא הוכרז פסול דין ולא ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי פשיטת
;רגל
-
19
-
(3)
הוא לא הורשע בעבירה אשר מפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה אין
הוא ראוי לשמש נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים, ויראו כל אחת
מהעבירות המפורטות בסעיף15
()(א3)(א) כעבירה שמתקיימות בה הוראות
;פסקה זו
(3
)א מתקיימים בו תנאי כשירות נוספים שקבע השר באישור ועדת הכספים
של הכנסת
; השר רשאי לקבוע תנאי כשירות כאמור דרך כלל או לסוג מסוים
של נותני שירותים פיננסיים או נושאי משרה בהם, ובכלל זה השכלה, ניסיון
;מקצועי ועמידה בבחינות מקצועיות
(4)
,נותן השירותים הפיננסיים מסר למפקח הודעה על הכוונה למנותו
כאמור בסעיף33(א), והמפקח לא הודיע על התנגדותו למינוי כאמור בסעיף
33
(ב) או לא הורה על הפסקת כהונה כאמור בסעיף33
.)(ג
התנגדות למינוי
נושא משרה או
הפסקת כהונה אושר
33
.
)(א נותן שירותים פיננסיים ימסור למפקח הודעה על הכוונה למנות נושא
,משרה60
.ימים לפחות לפני תחילת כהונתו של נושא המשרה
)(ב המפקח רשאי, בתוך התקופה האמורה בסעיף קטן (א), להתנגד למינוי
נושא משרה בנותן השירותים הפיננסיים, ובלבד שנתן למועמד הזדמנות לטעון
את טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו; לעניין זה יביא
המפקח בחשבון את התאמתו של המועמד לתפקיד המוצע, ובכלל זה
את
ניסיונו, יושרו ויושרתו, וכן קשריו, מכל סוג שהוא, עם נותן שירותים פיננסיים
.או עם נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים
)(ג מונה נושא משרה ולאחר מינויו התבררו פרטים נוספים או חדשים
לעניין השיקולים האמורים בסעיף קטן (ב), רשאי המפקח, לאחר התייעצות
עם
הוועדה המייעצת ולאחר שניתנה לנושא המשרה הזדמנות לטעון את
טענותיו לפני המפקח או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו, להורות על
.הפסקת כהונתו, בשל הפרטים הנוספים או החדשים כאמור
הדירקטוריון
אושר
34
.
)(א בדירקטוריון של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד בעל רישיון
מורחב , ולעניין בעל רישיון
למתן שירותי פיקדון ואשראי –
גם בבעל רישיון
,בסיסי
.יכהנו שלושה חברים, לפחות
)(ב המפקח רשאי לתת הוראות בעניינים כמפורט להלן ,דרך כלל או לסוג
של נותני שירותים פיננסיים כאמור בסעיף קטן
:)(א
(1)
הרכב הדירקטוריון ,וכן מינוי ועדות דירקטוריון ,מספר החברים
בהן והרכבן;
-
20
-
(2)
תנאי כשירות של דירקטור ושל חבר בוועדת דירקטוריון
הנדרשים מדירקטור חיצוני ומחברים מסוימים בוועדה כאמור
יהיו כפי
שיקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת ;אין בהוראות לפי פסקה
זו כדי לגרוע מההוראות לפי סעיף
31
(4
;)
(3)
הגבלות לעניין מינוי דירקטור או חבר ועדת דירקטוריון ,לרבות
הגבלות בשל עיסוקיהם האחרים;
(4)
דרך המינוי של דירקטור ,תקופות כהונה והוראות לעניין הפסקת
או פקיעה של כהונתו ,ובלבד שבאגודה בעלת רישיון למתן שירותי
פיקדון ואשראי ,מינוי הדירקטור יהיה בידי חברי האגודה;
(5)
המניין החוקי בישיבות דירקטוריון ובישיבות ועדת דירקטוריון;
(6)
נושאים שיידונו והחלטות שיתקבלו בדירקטוריון או בוועדה
מוועדותיו ,והחלטות כאמור שיתקבלו בהליך מיוחד או ברוב מיוחד
שייקבע.
)(ג סמכויות המפקח לעניין ועדות דירקטוריון לפי סעיף קטן
)(ב
יחולו,
בשינויים המחויבים ,גם לעניין ועדת ביקורת שאינה ועדת דירקטוריון.
רואה חשבון מבקר
אושר
הממשלה תבחן החלת
הוראות לעניין חברה
ציבורית
35
.
)(א
נותן שירותים פיננסיים בעל רישיון מורחב ימנה רואה.חשבון מבקר
)(ב נותן שירותים פיננסיים החייב במינוי רואה חשבון מבקר לפי סעיף קטן
,(א), ימסור למפקח הודעה על הכוונה למנות רואה חשבון מבקר60
ימים
לפחות לפני תחילת
כהונתו, ויחולו לעניין מינויו והפסקת כהונתו של רואה
החשבון המבקר הוראות סעיף33(ב) ו-(ג), בשי
נויים
.המחויבים
צריך
לבצע התאמות
בנוסח–
סעיף המנהל
הכללי ירד.
)(ג נודע לרואה החשבון המבקר, במהלך ביצוע תפקידו, על הפרה מהותית
של הוראה מההוראות לפי חוק זה או של הוראת מינהל שניתנה לפיו, ימסור
על כך הודעה בכתב , ויבקש את תגובת בתוך המועד שיקבע בהודעה; לא
התקבלה תגובת בתוך המועד שנקבע כאמור, או שרואה החשבון המבקר לא
השתכנע, לאחר שעיין בתגובת, כי ההפרה אינה הפרה מהותית, ימסור רואה
החשבון המבקר למפקח, על אף הוראות כל דין או הסכם
, הודעה על ההפרה
בצירוף תגובת, ככל שהתקבלה; לעניין זה יראו כהפרה מהותית כל הפרה
המנויה
בסעיף
72
)(ג וכל הפרה אחרת
.שהורה המפקח
-
21
-
ניגוד עניינים
אושר
36
.
)(א לא ימונה ולא יכהן כנושא משרה בנותן שירותים פיננסיים מי שתפקידיו
או עיסוקיו האחרים יוצרים או עלולים ליצור ניגוד עניינים עם תפקידו האמור
או שיש בהם כדי לפגוע ביכולתו לכהן באותו תפקיד.
)(ב
השר באישור ועדת הכספים של הכנסת
רשאי לקבוע הוראות שמטרתן
למנוע ניגוד עניינים אפשרי של נושא משרה ובעל תפקיד אחר בנותן שירותים
פיננסיים, לרבות הוראות לעניין עיסוקים
אחרים שלא יהיו רשאים לעסוק
.בהם או פעולות שלא יהיו רשאים לבצע, וכן הצהרות ודיווחים שיידרשו מהם
אחריות מנהל כללי
ושותף
דילגנו
הממשלה תבחן התאמות
בנוסח
נשאר פתוח
37
.
)(א המנהל הכללי של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד וכן שותף
בתאגיד שהוא שותפות, למעט שותף מוגבל
, חייבים לפקח ולנקוט את כל
האמצעים הסבירים בנסיבות העניין למניעת הפרה של הוראה מההוראות לפי
חוק זה בידי התאגיד
,או השותפות, לפי העניין
,או בידי עובד מעובדיהם
:כמפורט להלן
(1)
לקבוע כללים ונהלים למניעת הפרה של ההוראות לפי חוק זה;
(2)
למנות אחראי להטמעת הכללים והנהלים שקבע כאמור בפסקה
(1
)ולפיקוח על קיומם.
)(ב בסעיף
"זה, "שותפות" ו"שותף מוגבל– כהגדרתם בפקודת השותפויות
[נוסח חדש], התשל"ה-
1975
.
פרק ו': הגבלות על פעילותם של נותני שירותים פיננסיים
סימן
א': הגבלות על ניהול עסקים
הון עצמי מזערי
גמחים –
לגבי רישיון
מורחב-
עד%
2
מסך
האשראי אבל לא יותר
מ-2 מלש ,"ח
לפי הנמוך ,
ובלבד ש צבירת ההון
העצמי תהיה על פני
תקופה של15
שנים
באופן שבו ההון העצמי
ישקף%
5
מהיקף
.הוצאות השנה הקודמת
לחלופין–
חלף הון עצמי
באמצעות ביטוח/קופות
ביטוח הדדית/ערבות
.אישית
38
.
לנותן שירותים פיננסיים יהיה הון עצמי מזערי בסכום כמפורט בתוספת
.הראשונה, לפי העניין, כשהוא חופשי מכל שעבוד או עיקול
הוראות בדבר
ניהול עסקים
דילגנו
39
. המפקח ,לאחר התייעצות עם הוועדה ,רשאי לתת הוראות לנותני שירותים
פיננסיים ,דרך כלל או לסוג מסוים מהם ,בעניינים אלה:
-
22
-
(1)
הון עצמי נוסף על ההון הנדרש לפי סעיף
37
,הנדרש לשם מתן
שירות פיננסי מסוג מסוים או פעילות מסוג מסוים;
(2)
חובת ביטוח אחריות מקצועית;
(3)
דרישות לעניין החזקת נכסים ,לרבות דרישות לעניין נזילות,
ולעניין החזקה וניהול של כספים בנאמנות;
(4)
דרישות לעניין השקעות בנכסים ,ובכלל זה דרכי השקעה ,תנאים
לביצועה והגבלות על השקעה;
(5)
דרישות נוספות לעניין ניהול עסקיהם של נותני שירותים
פיננסיים לשם מניעת סיכון למערכת הפיננסית בשל סוג פעילות מסוים
או היקף פעילות של נותני שירותים פיננסיים מסוג מסוים;
(6)
לעניין
בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית–
)(א מגבלות לעניין היקף האשראי שרשאי בעל הרישיון לתת
ללקוח מסוים, ומגבלות לעניין
גובה הפיקדון שרשאי בעל
הרישיון לקבל מלקוח
;מסוים
)(ב הוצאות הנהלה והוצאות כלליות ,לרבות שכר נושאי
המשרה והעובדים;
)(ג העסקת יועצים ונותני שירותים.
סימן
ב :'
הגבלות מיוחדות על בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא
ריבית
תחומי פעולה של
בעל רישיון למתן
שירותי פיקדון
ואשראי בלא ריבית
הערה : תרומות ומענקים
לא ידרשו אישור–
הממשלה תיתן לכך
.פתרון בנוסח
בנוסף , לבדוק האם
להתייחס כאן
להמרות
מטבע.
40
.
)(א
בעל
רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית, שהוא
,תאגיד
יעסוק במתן השירותים האמורים, בלבד, ואולם רשאי המפקח לאשר לבעל
רישיון כאמור לעסוק בפעילות שעניינה קידום מטרות של עזרה הדדית ובלבד
שמצא כי אין בפ
עילות האמורה כדי לסכן
.את יכולת הפירעון של בעל הרישיון
)(ב
)על אף האמור בסעיף קטן (א,
:לא יידרש אישור המפקח לאחד מאלה
-
23
-
(1)
תרומות או מענקים ליחיד,
,לעמותה או לחברה לתועלת הציבור
ובלבד שמקור
ם אינו בכספי הפקדונות או בתרומות ייעודיות מותנות
.שקיבל הגמ"ח
(2)
המרת מטבע שנעשית אגב מתן שירותי פיקדון ואשראי בלא
.ריבית
הגבלה על שליטה
והחזקת אמצעי
שליטה בידי בעל
רישיון למתן
שירותי פיקדון
ואשראי בלא ריבית
41
.
בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית
לא ישלוט בתאגיד ולא
יהיה בעל עניין בו, אלא באישור המפקח.
פרק
ז:'
חובות דיווח
דוחות והודעות
42
.
)(א
נותן שירותים פיננסיים יגיש:למפקח דוחות והודעות כמפורט להלן
הוחלט שיש להגדיר
במפורש אילו דוחות יש
להגיש
(כמו
ברשם
העמותות)
(1)
דוחות כספיים כפי שיורה המפקח לאחר התייעצות עם הוועדה
המייעצת, במועדים ולתקופות כפי שיורה או בהתרחש אירוע כפי
;שיורה
(2)
דוחות מידיים והודעות כפי
שיורה המפקח לאחר התייעצות עם
;הוועדה המייעצת, בהתרחש אירוע כפי שיורה
(3)
.דוחות והודעות נוספים שעליהם יורה המפקח
)(ב המפקח ייתן הוראות בדבר אופן הגשתם של דוח או הודעה לפי סעיף
זה, לרבות פרסומם לציבור, מתכונתם, תוכנם, מידת פירוטם וכללים
חשבונאיים
לעריכתו של דוח כספי, לרבות ההצהרות והביאורים שיש לצרף
אליו; הוראות כאמור ייקבעו בשים לב לצורך בשמירה על סוד מסחרי או סוד
.מקצועי של נותן השירותים הפיננסיים
)(ג המפקח רשאי, מטעמים שיירשמו, לפטור נותן שירותים פיננסיים
מהגשת דוח או הודעה לפי סעיף זה או להא.ריך את המועד להגשתם
-
24
-
מידע לגבי החלטות
באסיפה כללית
הערה :יש לנסח כך
שיחול רק לגבי חברות
לתועלת הציבור
43
.
)(א בפרוטוקול האסיפה הכללית של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד
בעל רישיון מורחב, בהחלטותיה בעניינים המנויים להלן, יפורטו שמות
הנוכחים באסיפה, שמות המצביעים, שיעור ההחזקות בזכויות ההצבעה
שמכוחן הצביעו ואופן הצבעתם, ואם הם פועלים כשלוח או כנאמן בעבור אחר
– פרטי ם בדבר זהותו של מי שהם פועלים בעבורו כאמור, ואם הוא תאגיד–
:פרטים בדבר השולטים בו
(1)
;שינוי מסמכי היסוד של התאגיד
(2)
;מינוי או הפסקת כהונה של דירקטור
(3)
אישור פעולות או עסקאות הטעונות את אישור האסיפה הכללית
לפי הוראות סעיפים255
ו-
268
עד275
;לחוק החברות
(4)
.סוגים נוספים של החלטות שהורה המפקח
)(ב המפקח רשאי לדרוש ממי שנכח או ממי שהצביע באסיפה כללית
מסוימת של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד, פרטים בדבר זהותו של מי
שנכח או מי שהצביע כאמור, פרטים בדבר זהותו של מי שהוא פועל כשלוח או
כנאמן בעבורו, ואם הוא תאגיד–
.פרטים בדבר השולטים בו
פרק ח': שמירה על ענייני לקוחות
סימן א :'שמירת על ענייני לקוחות של נותני שירותים פיננסיים
איסור הטעיה
גמחים –
בכפוף
לאיסור
הטעיה ולגילוי נאות–
מבקשים כי לא יותרו
טענות לגבי תנאי
,התרומות והפיקדונות
לרבות התניית מועד
העמדת הלוואות במצבו
הפיננסי של
גמח
(לצורך
שמירה על יציבות
הגמח.)
44
.
)(א לא
יעשה נותן
שירותים פיננסיים דבר העלול להטעות לקוח בכל עניין
מהותי בעסקה למתן שירותים פיננסיים, והכול במעשה או במחדל, בכתב או
בעל פה או בכל דרך אחרת, לרבות לאחר מועד ההתקשרות בעסקה; בלי לגרוע
מכלליות האמור, יראו עניי:נים אלה כמהותיים בעסקה
(1)
;זהות נותן השירותים הפיננסיים
(2)
סוגי השירותים הפיננסיים שבהם נותן השירותים הפיננסיים
;רשאי לעסוק בהתאם לרישיונו
ממשלה –
מבקשים
להשאיר מצבו הכספי
והיקף עסקיו
(3)
הוותק של נותן השירותים הפיננסיים, הצטיינותו, המוניטין,שלו
;מצבו הכספי והיקף עסקיו מצבו הכספי והיקף עסקיו של נותן
;השירותים הפיננסיים
-
25
-
דילגנו
(4)
מהותה של העסקה, היקפה, הסייגים לה והתנאים המוקדמים
;לקיומה
דילגנו
(5)
תקופת ההתקשרות בעסקה ותנאי ביטול העסקה, לרבות
;התשלומים שיש לשלם בשל ביטולה
דילגנו
(6)
,כל התשלומים שעל הלקוח לשלם במסגרת העסקה ושיעורם
לרבות שיעור
הריבית
.המרבי המותר על פי דין
דילגנו
)(ב
.הוראות סעיף זה יחולו גם על פרסומת
אחריות להטעיה
בפרסומת
ח"כ
גפני –
,לבדוק לא
קיים
בגמחים
45
.
)(א
היתה הטעיה בפרסומת, יראו כמפירים את הוראות סעיף41
–
(1)
את מי שמטעמו נעשתה הפרסומת ואת האדם שהביא את הדבר
;לפרסום וגרם בכך לפרסומו
לא הוקרא
לפרוטוקול
(2)
אם היתה הפרסומת מטעה על פניה או שהם ידעו שהיא מטעה–
.אף את המפיץ או מי שהחליט בפועל על הפרסום
הסיפה
לא הוקרא
ה
לפרוטוקול
)(ב הובאו בפרסומת עובדות בדבר התכונות של שירות פיננסי או בדבר
התוצאות הצפויות מהשימוש בו, יהיה המפקח רשאי לדרוש ממי שמטעמו
נעשתה הפרסומת או ממי שהביא את הדבר לפרסום
וגרם בכך לפרסומו שיציג
,ראיות להוכחת אותן עובדות; לא הציג ראיות כאמור להנחת דעתו של המפקח
תהיה
בכך ראיה לכאורה שהפרסומת היתה מטעה, ואולם תהיה זו הגנה למי
שמטעמו נעשתה הפרסומת ולאדם שהביא את הדבר לפרסום וגרם בכך
.לפרסומו כי לא ידעו ולא היה עליהם לדעת שהפרסומת מטעה
דילגנו
(ג)
(1)
;יראו בפרסומת סמויה פרסומת מטעה אף אם תוכנה אינו מטעה
,לעניין זה ""פרסומת סמויה–
פרסומת העלולה להביא אדם סביר
;להניח, כי האמור בה אינה פרסומת
דילגנו
(2)
,המפרסם פרסומת בצורה של כתבה, מאמר או ידיעה עיתונאית
,בלי לציין באופן ברור כי המדובר בפרסומת, יראו בכך פרסומת מטעה
;אף אם תוכנה אינו מטעה
דילגנו
(3)
לעניין סעיף
קטן זה, השתתפות עיתונאי, לרבות מגיש, קריין או
מנחה בכל כלי תקשורת, בפרסומת, יראו אותה כפרסומת מטעה, אם
;אין בה הבחנה ברורה בין עבודתו המקצועית לבין הפרסומת
-
26
-
דילגנו
(4)
השר רשאי לקבוע כללים בדבר הנוסח והדרך שבה על המפרסם
.לציין או לשדר כי מדובר בפרסומת
דילגנו
)(ד
,חזקה שפרסומת נעשתה בידי מי שמצוין בה כמציע השירות הפיננסי
.אלא אם כן צוין אחרת בפרסומת עצמה
דילגנו
)(ה
פרסומת העלולה להטעות לקוח בישראל–
,אחת היא, לעניין סעיף זה
.אם נעשתה בישראל או מחוצה לה
איסור הפעלת
השפעה בלתי הוגנת
46
.
איסור התניית
שירות בשירות
ח "כ
גפני –
לא מסכים
לניסוח הרחב, ניתנה
בדיון דוגמה של התניית
הלוואה בקניית מכולת
מסוימת–
זה
אסור ,אבל
תשלום דמי חבר או מתן
הלוואה לצורך רכישת
דירה בפרויקט מסוים -
זה מותר .גפני ביקש
לנסח באופן צר.
47
.
)(א
לא יתנה נותן שירותים פיננסיים מתן שירות
פיננסי בקניית נכס או
.שירות אחר, ממנו או מאדם אחר
)(ב
:הוראות סעיף קטן (א) לא יחולו בכל אחד מאלה
(1)
מתן אשראי אגב מימון רכישה או השכרה של נכס, בידי נותן
;שירותים פיננסיים
לא הוקרא
לפרוטוקול
(2)
הפקדת
פיקדון אצל בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
בלא ריבית;, כתנאי למתן אשראי מאת בעל הרישיון
לא הוקרא
לפרוטוקול
(3)
.נסיבות נוספות שקבע השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת
הגבלות לעניין
קטינים
49
.
)(א בעל רישיון למתן אשראי לא יתקשר בעסקה עם קטין, בין בעצמו ובין
באמצעות הורהו או אפוטרופסו, או עם אדם שמלאו לו18
שנים וטרם מלאו
לו21
שנים; ואולם השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לקבוע
נסיבות או תנאים שבהתקיימם יהיה רשאי בעל רישיון כאמור להתקשר
בעסקה עם קטין, בכפוף להוראות
,חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות
התשכ"ב-
1962
., או עם אדם כאמור
-
27
-
להתאים לנוסח קטין
בסעי
ף
93
()(ב2) – עונשין.
נוסח
מוסכם על
הממשלה-
(ב)
בעל רישיון למתן
שירותי פיקדון ואשראי
בלא
ריבית לא יתקשר
בעסקה עם קטין
שטרם
מלאו לו13
שנים , בין
בעצמו ובין באמצעות
הורהו או אפוטרופסו
בעסק
ת הפקדה
שסכומה
עולה על5,000
שקלים
חדשים ;
ואולם רשאי
השר, באישור ועדת
,הכספים של הכנסת
לקבוע נסיבות או תנאים
נוספים
שבהתקיימם
יהיה רשאי בעל רישיון
כאמור להתקשר בעסקה
עם קטין כאמור
ובלבד
שמלאו לו14
שנים ,
בכפו ף להוראות חוק
הכשרות המשפטית
,והאפוטרופסות
התשכ"ב-
1962
.
(לגבי הלוואה–
אפשר
לקבוע
סכום נמוך אבל
צריך לזכור שהעבירה
מיוחסת
לגמח
ולכן
הקטין יוכל לבקש
הלוואות ממספר
גמחים.)
)(ב
בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית
לא יתקשר בעסקה
;עם קטין, בין בעצמו ובין באמצעות הורהו או אפוטרופסו,ואולם רשאי השר
באישור ועדת הכספים של הכנסת, לקבוע נסיבות או תנאים שבהתקיימם יהיה
רשאי בעל רישיון כאמור להתקשר בעסקה עם קטין ובלבד שמלאו לו14
,שנים
בכפוף להוראות חוק הכשרות המשפטית והאפוטר
ופסות, התשכ"ב-
1962
.
לא הוקרא
)(ג לא יפרסם אדם פרסומת ולא ינקוט דרך שיווק אחרת אם הפרסומת או
דרך השיווק כאמור עלולות להטעות קטין, לנצל את גילו, תמימותו או חוסר
ניסיונו או לעודד פעילות שיש בה כדי לפגוע בגופו או בבריאותו הגופנית או
.הנפשית
גילוי נאות
50
.
)(א
,נותן שירותים פיננסיים חייב לגלות ללקוח כל פרט מהותי לגבי תוכנו
היקפו, תנאיו ומחירו של שירות שהוא נותן והסיכונים הכרוכים בו ואת דבר
.האפשרות לבטל עסקה, ככל שישנה, התנאים לביטולה ודרכי ביטולה
(ב)
השר רשאי ,באישור ועדת הכספים של הכנסת, לקבוע חובות שיחולו על
,נותני שירותים פיננסים, כולם או חלקם, לשם הבטחת גילוי נאות ללקוחות
:ובין השאר חובות כמפורט להלן
(1)
חובה לציין פרטים מסוימים בכל פרסום שלהם בדבר
;שירותיהם
-
28
-
(2)
,חובה לתת ללקוחותיהם, במועדים קבועים ובכל דרך שהיא
דוחות על השירותים.הניתנים להם ולציין בהם פרטים מסוימים
עריכת חוזה בכתב
ומסירתו
חוזה /שטר חוב
51
.
)(א היה לשר יסוד סביר להניח כי הדבר דרוש למניעת הטעיה או ניצול
מצוקת הלקוח, רשאי הוא לקבוע בתקנות, לגבי סוגי שירותים, כי נותן
שירותים פיננסיים חייב לערוך חוזה בכתב עם הלקוח
ולציין בו את הפרטים
.שנקבעו בתקנות
)(ב נותן שירותים פיננסיים העומד לכרות חוזה עם לקוח חייב לתת לו
הזדמנות סבירה לעיין בחוזה לפני כריתתו, וכן למסור לו עותק ממנו לאחר
.החתימה
הוראות בדבר חוזה
למתן שירותים
פיננסיים
52
.
פירעון מוקדם
53
.
סימן
:'ב
בירור תלונות הציבור
בירור תלונות
הציבור
54
.
)(א המפקח יברר תלונות הציבור שראה בהן ממש בדבר פעולה של נותן
.שירותים פיננסיים
ממשלה –
יבדקו אם בית
.דין לא נכלל בבורר
גמחים –
נדרשת הבהרה
לגבי סעיף4(8
) לחוק
החוזים האחידים
(הקובע חזקה לפיה
הוראה הקובעת כי כל
סכסוך יידון בבוררות
נחשבת תנאי מקפח
)בחוזה אחיד–
כיוון
שבגמח
מקובל הסדר של
דיון עפ"י דין תורה
(מבקשים שקביעה כזו
לא יהיה בה תנאי מקפח
.)בחוזה אחיד
)(ב
המפקח לא יברר
תלונה בעניין שהחל בו דיון לפני בית משפט ,בית דין
או בורר, או שבית משפט ,בית דין או בורר הכריע בו, אלא מטעמים מיוחדים
שיירשמו, ואולם הוא רשאי לברר תלונה בעניין שבו הוגשה תובענה לפני בית
משפט ,בית דין
.או בורר אך טרם החל הדיון בה
דרכי הבירור
55
.
)(א בירור תלונה יהיה בדרך שתיראה למפקח, והוא לא יהיה קשור להוראות
שבסדרי הדין או
בדיני ראיות; לשם בירור תלונה כאמור, רשאי המפקח לדרוש
כל ידיעה או מסמך כאמור בסעיף67
()(א2
.)
)(ב המפקח יביא את התלונה לידיעת מי שהתלונה עליו וייתן לו הזדמנות
.סבירה להשיב עליה
-
29
-
תוצאות הבירור
56
.
)(א מצא המפקח שהתלונה היתה מוצדקת, יודיע על כך למתלונן ולמי
שהתלונה עליו; המפקח רשאי לפרש בתשובתו את תמצית ממצאיו ורשאי הוא
להורות למי שהתלונה עליו לתקן ליקוי שהעלה הבירור, בין למקרה שעליו
.התלונה ובין בדרך כלל, בדרך ובמועד שהורה
)(ב מצא המפקח שהתלונה אינה מוצדקת, או שאינה ראויה לבירורו, יודיע
על כך למתלונן ולמי שהתלונה עליו, ורשאי הוא לפרש בתשובתו את תמצית
.ממצאיו
)(ג העלה הבירור חשד שנעברה עבירה פלילית, יביא המפקח את העניין
.לידיעת היועץ המשפטי לממשלה
פרק ט': שמירה על יכולת לקי
ים התחייבויות ועל ניהול תקין
הודעה על פגמים
57
.
)(א סבר המפקח כי נותן שירותים פיננסיים עשה בעסקיו בדרך הפוגעת או
,העלולה לפגוע ביכולתו לקיים את התחייבויותיו או בניהולם התקין של עסקיו
ישלח לנותן השירותים הפיננסיים הודעה בכתב ובה יפרט את הפגמים, ידרוש
את
תיקונם או מניעת פגיעתם בתוך תקופה שיקבע בהודעה, וייתן לו הזדמנות
,להגיש בתוך אותה תקופה, או בתוך תקופה קצרה מזו, כפי שיקבע בהודעה
.את הערותיו והשגותיו לגבי הפגמים או הדרישות לתיקונם
)(ב
,)הגיש נותן שירותים פיננסיים הערות והשגות כאמור בסעיף קטן (א
יחליט
בהן המפקח סמוך ככל האפשר לאחר שקיבל אותן ויודיע על החלטתו
לנותן השירותים הפיננסיים, ואם דרש את תיקונם של הפגמים או מניעת
פגיעתם–
יקבע בהחלטתו את התקופה שבה על נותן השירותים הפיננסיים
.לעשות כאמור
אמצעים למניעת
פגיעה
58
.
סבר המפקח, לאחר תום התקופה שקבע בהודעתו לפי סעיף57, כי נותן
השירותים הפיננסיים לא תיקן את הפגמים שעליהם הודיע לו לפי הסעיף
האמור, או לא מנע את פגיעתם, או היה סבור, לאחר שנתן לנותן השירותים
הפיננסיים הזדמנות להשמיע או להגיש את הערותיו והשגותיו, שיש צורך
לנקוט אמצעים כדי למנוע מנותן השירו
תים הפיננסיים שלא לקיים את
התחייבויותיו או לפגוע בלקוחותיו או במחזיקים באמצעי שליטה בו, רשאי
הוא, לאחר התייעצות עם הוועדה, להורות לנותן השירותים הפיננסיים שיימנע
.מסוגי פעולות שפורשו באותה הוראה
-
30
-
סמכויות לשמירה
על ניהול תקין
59
.
)(א סבר המפקח, לאחר התייעצו
ת עם הוועדה המייעצת, כי נותן שירותים
פיננסיים או נושא משרה בו נוהג בדרך הפוגעת או העלולה לפגוע, פגיעה
משמעותית בניהול התקין של עסקיו, או לפגוע ביכולתו לקיים את
התחייבויותיו, רשאי הוא, לאחר שניתנה לנותן השירותים הפיננסיים הזדמנות
סבירה להשמיע או להגיש את טע
נותיו לפני המפקח או לפני מי שהוא הסמיכו
לכך מבין עובדיו, לתת לנותן השירותים הפיננסיים כל הוראה מן ההוראות
המפורטות בסעיף58
, ורשאי הוא, באישור השר–
(1)
להתלות או להגביל את סמכותו של נושא משרה או עובד אחר של
;נותן השירותים הפיננסיים
(2)
להשעות נושא משרה בנותן השירותים הפיננסיים לתקופה
שיורה, או להעבירו מתפקידו, לאחר שניתנה לו הזדמנות לטעון את
;טענותיו לפני המפקח או מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו
(3)
לעניין בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית שהוא
תאגיד–
למנות מפקח מיוחד לנותן
השירותים הפיננסיים שיפקח על
הנהלתו כאמור בסעיף61
;
(4)
לעניין בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית שהוא
תאגיד–
למנות מנהל מורשה שינהל את עסקי בעל הרישיון כאמור
בסעיף62
.; מינוי כאמור ייעשה לאחר התייעצות עם הרשם
)(ב סבר המפקח כי בנסיבות העניין טובת הציבור מחייבת עשיית פעולה לפי
סעיף קטן (א) בלא דיחוי, רשאי הוא, באישור השר, לפעול מיד, ובלבד שיביא
את העניין לפני
הוועדה המייעצת סמוך ככל האפשר לאחר הפעולה, וייתן לנותן
.השירותים הפיננסיים הזדמנות סבירה לטעון את טענותיו
שמירת תוקפן של
פעולות
60
.
פעולה כלפי צד אחר בניגוד להוראות שניתנה לפי סעיף58
או59, שעשה נותן
שירותים פיננסיים או מי שסמכותו לעשות את הפעולה הותלתה או הוגבלה או
מי שהושעה או שהועבר מתפקידו על פי הוראה כאמור– לא תהיה בטלה מטעם
.זה בלבד
מפקח מיוחד
61
.
)(א
מפקח מיוחד שהתמנה לפי סעיף59
יפקח על פעולות הדירקטוריון של
נותן השירותים הפיננסיים ועל הנהלת עסקיו לפי הוראות שיקבל מאת
.המפקח
)(ב המפקח רשאי להתיר למפקח המיוחד להעסיק בני אדם אחרים לשם
.מילוי תפקידיו
-
31
-
)(ג
על מינוי מפקח מיוחד יחולו הוראות סעיף345כד3(א), (ד), (ה) ו-(ז) לחוק
.החברות, בשינויים המחויבים
)(ד המפקח רשאי להורות לנותן השירותים הפיננסיים לשלם למפקח
המיוחד ולבני אדם שיעסיק שכר והוצאות סבירים כפי שיורה המפקח, ואם
היו המפקח המיוחד או בני האדם שהעסיק עובדי המדינה, רשאי המפקח
להורות כי.השכר ישולם לאוצר המדינה
מנהל מורשה
62
.
)(א
מנהל מורשה שהתמנה לפי סעיף59
()(א4) ינהל את עסקי בעל הרישיון
למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית (בסעיף
זה–
בעל הרישיון) לפי
.הוראות שיקבל מאת המפקח
)(ב
בלי לפגוע
ב הוראות סעיף קטן (א), למנהל המורשה יהיו כל
הסמכויות
והתפקידים שיש לנושא משרה בבעל הרישיון, לדירקטוריון שלו, לוועדות
הדירקטוריון שלו ולדירקטורים שלו, על פי מסמכי ההתאגדות של בעל הרישיון
וההחלטות שהתקבלו בו כדין; כל עוד ממלא מנהל מורשה את תפקידו לא
ימלאו הדירקטוריון, ועדותיו וחבריו את תפקידיהם ולא יש
תמשו
.בסמכויותיהם
)(ג המנהל המורשה מוסמך, באישור המפקח שיינתן לאחר התייעצות עם
רשם העמותות
, להעביר את נכסיו והתחייבויותיו של בעל הרישיון, כולם או
חלקם, לבעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית
, אחר, שהסכים
.לכך
)(ד(1)
המנהל המורשה רשאי, באישור
המפקח, להורות כי בתוך תקופה
שלא תעלה על עשרה ימים מיום מינויו לפי סעיף59
()(א4) לא יקיים בעל
;הרישיון התחייבויות שמועד קיומן חל באותה תקופה או קודם לכן
(2)
( המפקח רשאי להאריך את התקופה האמורה בפסקה1) בעשרה
ימים נוספים אם הודיע כאמור בסעיף קטן (ה) על עוונתו לבטל את
רישיונו של בעל הרישיון, ועדיין לא חלפה התקופה שבה רשאי
הדירקטוריון להגיש את טענותיו, או לא נתן בית המשפט צו לפירוק בעל
;הרישיון או לכינוס נכסיו
(3)
המנהל המורשה יביא לידיעת הציבור כל הוראה שניתנה לפי
( פסקאות1
( ) או2
;) סמוך ככל האפשר לאחר נתינתה
(4)
בעל הרישיון, המנהל המו
ר
שה או המפקח לא יישאו בכל אחריות
בשל מתן הוראה לפי סעיף קטן זה או בשל אי-
.מילוי התחייבות לפיה
-
32
-
)(ה
ביקש המפקח לבטל את רישיונו של בעל רישיון שמונה
עליו מנהל
מורשה, ייתן לדירקטוריון של בעל הרישיון הזדמנות סבירה להגיש או להשמיע
.את טענותיו לפניו
)(ו המפקח רשאי להורות לבעל הרישיון לשלם למנהל המורשה שכר
והוצאות כפי שיקבע המפקח, ואם היה המנהל המורשה עובד ה
מדינה רשאי
.המפקח להורות כי השכר ישולם לאוצר המדינה
מסירת מסמכים
וידיעות למפקח
המיוחד ולמנהל
המורשה
63
.
מונה מפקח מיוחד או מנהל מורשה לפי הוראות סעיף59, יהיה כל נושא משרה
בנותן שירותים פיננסיים, בין שניתנה לגביו לפי הסעיף האמור הוראת התליה
או הגבלת סמכות או הוראת השעיה או שהועבר מתפקידו ובין שלא, וכן כל
אדם אחר המועסק אצל נותן השירותים הפיננסיים, חייבים, לפי דרישת
,המפקח המיוחד או המנהל המורשה, למסור לו או לשלוחיו את הידיעות
הפנקסים, המסמכים או כל תעודה אחרת שלדעת הדורש יש בהם כדי להבטיח
או להקל את ביצוע.תפקידיו של המפקח המיוחד או המנהל המורשה
סייג להחלטות
האסיפה
64
. החלטה של אסיפת בעלי אמצעי שליטה בנותן השירותים הפיננסיים, שאינה
מתיישבת עם האמור בפרק זה או עם פעולה שנעשתה או הוראה שניתנה על
.פיו, לא יהיה לה תוקף
פרק י': חיסול עסקיו של נותן שירותים פיננסיים
הודעה על חיסול
עסקים
65
. נותן שירותים פיננסיים שהחליט על פירוקו מרצון או על חיסול עסקיו, דרך
כלל או בתחום עיסוק מסוים, שנפתחו נגדו הליכי פירוק או פשיטת רגל או שלא
עסק במתן שירותים פיננסיים במשך שנתיים רצופות, יודיע על כך למפקח בתוך
.שבעה ימים
חיסול מרצון
66
. החליט נותן שירותים פיננסיים על פירוקו או על חיסול עסקיו, דרך כלל או
בתחום עיסוק מסוים, רשאי המפקח, אם ראה צורך בכך כדי להבטיח את ענייני
לקוחותיו של נותן שירותים פיננסיים–
(1)
להורות לנותן שירותים פיננסיים לפעול בדרך מסוימת בחיסול
העסקים;
(2)
לפנות לבית המשפט בבקשה למתן צו שהפירוק יהיה בידי בית המשפט
.או בפיקוחו
חיסול עקב ביטול
רישיון
67
.
)(א נותן שירותים פיננסיים שרישיונו בוטל יחסל את עסקיו בישראל בתחום
.העיסוק שהרישיון לגביו בוטל
-
33
-
)(ב
המפקח רשאי, אם ראה צורך בכך כדי להבטיח את
ענייני לקוחותיו של
נותן שירותים פיננסיים שרישיונו בוטל, להורות לו לפעול בדרך מסוימת
.בחיסול העסקים
)(ג לא חיסל נותן שירותים פיננסיים שרישיונו בוטל את עסקיו בתוך זמן
סביר, רשאי בית המשפט, לבקשת המפקח, למנות כונס נכסים לרכושו, כולו או
חלקו, או לצוות על פי.רוקו
פרק
י"א :סמכויות פיקוח, אכיפה ובירור מינהלי
הגדרות – פרק י"א
דילגנו
68
. בפרק
זה–
""חפץ–
;כהגדרתו בפקודת מעצר וחיפוש
""מסמך– לרבות פלט כהגדרתו בחוק המחשבים, התשנ"ה-
1995
;
""פקודת מעצר וחיפוש–
פקודת סדר הדין הפלילי (מעצר וחיפוש) [נוסח,]חדש
התשכ"ט-
1969
.
מסירת ידיעות
ומסמכים
דילגנו
69
. המפקח או מי שהוא הסמיך לכך רשאי לדרוש מכל נותן שירותים פיננסיים
ומכל נושא משרה בו למסור לו כל ידיעה ומסמך הנוגעים לעסקיו ולהראות לו
או לנציגיו כל פנקס ,חשבון ,תעודה או מסמך אחר שברשותו הנוגעים לעסקיו.
מוסמכי פיקוח
דילגנו
70
.
)(א המפקח יסמיך מבין עובדי משרדו פקחים לשם הפעלת הסמכויות לפי
סעיפים67
ו-
68
(בפרק זה–
.)מוסמכי פיקוח
)(ב לא יוסמך אדם כמוסמך פיקוח לפי הוראות סעיף קטן
,)(א
אלא אם כן
מתקיימים בו כל אלה:
(1)
משטרת ישראל הודיעה ,בתוך שלושה חודשים מפנייתו של
המפקח אליה ,כי היא אינה מתנגדת להסמכתו מטעמים של ביטחון
הציבור ,לרבות בשל עברו הפלילי;
(2)
הוא קיבל הכשרה מתאימה בתחום הסמכויות שיהיו נתונות לו
לפי סעיפים
67
ו-
68
,כפי שקבע השר בהסכמת השר לביטחון הפנים;
(3)
הוא עומד בתנאי כשירות נוספים ,כפי שהורה השר בהתייעצות
עם השר לביטחון הפנים.
סמכויות פיקוח
ואכיפה
דילגנו
71
.
)(א לשם פיקוח על ביצוע ההוראות לפי חוק זה רשאי המפקח או מוסמך
פיקוח–
-
34
-
(1)
לדרוש מכל אדם למסור לו את שמו ומענו ולהציג לפניו תעודת
זהות או תעודה רשמית אחרת המזהה אותו;
(2)
לדרוש מכל אדם הנוגע בדבר למסור לו כל ידיעה או מסמך
הנוגעים לעסקי אדם שחוק זה חל עליו ,או הנוגעים להפרה לפי חוק זה;
(3)
להיכנס למקום שיש לו יסוד להניח כי פועל בו נותן שירותים
פיננסיים ,ובלבד שלא ייכנס למקום המשמש למגורים בלבד ,אלא על פי
צו של בית משפט.
)(ב התעורר חשד לביצוע עבירה לפי חוק זה לעניין עיסוק במתן שירות בנכס
פיננסי או במתן אשראי ,כהגדרתם בפרק ג ,'רשאי המפקח או מוסמך פיקוח
לתפוס כל חפץ הקשור לעבירה כאמור ;על תפיסה לפי פסקה זו יחולו הוראות
הפרק הרביעי לפקודת מעצר וחיפוש ,בשינויים המחויבים.
סמכויות
בירור
מינהלי
דילגנו
72
.
)(א היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם ביצע הפרה של הוראה מההוראות
לפי חוק זה החלה לגביו (בסעיף זה–
,מפר והפרה, בהתאמה), רשאי המפקח
מנימוקים שיירשמו, להתיר למוסמך פיקוח, נוסף על הסמכויות האמורות
בסעיף67
–
(1)
לבקש משופט של בית משפט השלום לתת צו לאדם ,שלפי ההנחה
נמצא בחזקתו או ברשותו חפץ או מסמך הדרוש לצורך בירור ההפרה,
להציג למוסמך פיקוח את החפץ או את המסמך או להמציאו ,בשעה,
במקום ובאופן הנקובים בצו;
(2)
לזמן את המפר ולשאול אותו שאלות בקשר לאותה הפרה ;זימון
לפי פסקה זו ייעשה למועד סביר ולמקום שיתואם עם המפר.
)(ב לא יינתן צו לפי סעיף קטן
()(א1
)אלא אם כן התקיים אחד מאלה:
(1)
האדם שלגביו ניתן הצו נדרש על ידי מוסמך הפיקוח להציג לו את
החפץ או המסמך ,ולא הציגו;
(2)
דרישה כאמור בפסקה (1
)עלולה לפגוע בבירור ההפרה בשל חשש
להעלמת ראיה או לפגיעה בה.
)(ג זומן המפר לפי סעיף קטן
()(א2
,)יודיע מוסמך הפיקוח למפר שזומן ,לפני
תחילת התשאול ,מהם המעשים שביחס להפרתם יישאל ;המפר שזומן ישיב
לשאלות שנשאל ,ותשובותיו לא ישמשו כראיה בהליכים פליליים ובהליכים
אזרחיים נגדו.
-
35
-
חובת הזדהות
דילגנו
73
. המפקח או מוסמך פיקוח לא יעשה שימוש בסמכויות הנתונות לו לפי סעיפים
67
ו-
68
אלא בעת מילוי תפקידו ואם הוא עונד באופן גלוי תג המזהה אותו ואת
תפקידו וכן יש בידו תעודה המעידה על תפקידו ועל סמכויותיו ,שאותה יציג
לפי דרישה ;תעודה כאמור של מוסמך פיקוח ,תהיה חתומה בידי המפקח.
צו להפסקה או
למניעה של עיסוק
בלא רישיון
דילגנו
74
.
)(א היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם שאינו בעל רישיון למתן שירותים
פיננסיים עוסק או עומד לעסוק במתן שירותים פיננסיים ,רשאי הוא לצוות על
אותו אדם ,בכתב ,להפסיק את העיסוק כאמור או להימנע ממנו ,לפי העניין.
)(ב המפקח לא יצווה כאמור בסעיף קטן
)(א
אלא לאחר שקיבל את אישור
בית משפט השלום לכך ,ובהתקיים אחד מאלה:
(1)
המפקח דרש מאותו אדם להפסיק את העיסוק או להימנע ממנו,
בתוך תקופה שהורה בדרישה ,ואותו אדם לא עשה כן;
(2)
טובת הציבור מחייבת לצוות על הפסקת העיסוק או הימנעות
ממנו ,בלא דיחוי.
)(ג המפקח
יפרסם
באתר האינטרנט שלו את נוסח הצו, בסמוך לאחר
שניתן; הוגשה בקשה לביטול הצו לפי סעיף קטן (ד), יפרסם המפקח גם את
.דבר הבקשה
)(ד הרואה את עצמו נפגע מצו שהוצא לפי סעיף זה רשאי להגיש לבית משפט
השלום בקשה לביטולו בתוך
30
ימים מיום מתן הצו.
פרק י"ב: עיצום כספי
סימן א': הטלת עיצום כספי
הגדרות– פרק י"ב
75
.
בפרק זה–
""הסכום הבסיסי–
(1)
לעניין
בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית
שהוא
תאגיד –
)(א
אם הוא בעל רישיון בסיסי–
5,000
;שקלים חדשים
)(ב
אם הוא בעל רישיון מורחב–
20,000
.שקלים חדשים
(2)
לעניין מחזיק אמצעי שליטה בבעל רישיון למתן שירותי פיקדון
ואשראי בלא ריבית
שהוא תאגיד–
8,000
;שקלים חדשים
-
36
-
(3)
לעניין נושא משרה בבעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
בלא ריבית–
5,000
;שקלים חדשים
(4)
לעניין בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית שהוא
יחיד–
5,000
;שקלים חדשים
לשים
לב להגדרה נותן
שירותים פיננסיים בס' 1.
"נותן
שירותים פיננסיים" –
בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא
ריבית , לרבות מי שרישיונו בוטל וחלות עליו הוראות סעיף24
(א) או
הוראות
סעיף
25
,ח
המחילות את סעיף
24
)(א
האמור ,לפי העניין.
עיצום כספי
76
.
)(א מי שהפר הוראה מההוראות לפי חוק זה כמפורט להלן, רשאי המפקח
להטיל עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה, בסכום של8,000
שקלים חדשים
ליחיד, ואם הוא תאגיד–
40,000
:שקלים חדשים
(1)
,יחיד וכן עמותה או חברה לתועלת הציבור שאינן תאגיד בנקאי
שעסקו במתן שירותי פיקדון
ואשראי בלא ריבית, בהיקף פעילות הנמוך
מהיקף פעילות בנקאי, בלא רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא
ריבית, בניגוד
להוראות סעיף
25
.)ב(א
גמחים –
הערה לא לסעיף
העיצומים–
מבקשים
שהגדרת בעל עניין תהיה
רק מעל%
15
.
משרד
המשפטים–
הגמחים
הציגו שתי
( חלופות%
15
או להשאיר
את הרף הקיים ולהפוך
את ברירת המחדל-
הודעה
ולא היתר ,)עדיין
לא הכרענו בין החלופות.
(2)
מי ששלט בבעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית
שהוא תאגיד או היה בעל עניין
במתן שירותים כאמור, בלא היתר מאת
,המפקח
בניגוד להורא
ות עיף ס
26
.
)(ב מי שהפר הוראה מההוראות לפי חוק זה ,כמפורט להלן ,רשאי המפקח
להטיל עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה ,בסכום הבסיסי:
(1)
מי
שהפר הוראה מהוראות המפקח שניתנו לפי
סעיף 4
;
(2)
נותן שירותים פיננסיים שהפר תנאי מתנאי רישיונו, בניגוד
להוראות
סעיפים
12
)(א, או
25
)ב(א ,
25
יא
או
25
,יח
;לפי העניין
(3)
נותן שירותים פיננסיים שלא הציג העתק מהרישיון או לא ציין
את מספר הרישיון, בניגוד
להוראות סעיף
21
)(ב
או בניגוד להוראות
סעיף
25ח ,
25
טו
או
25
,כד המחילות את סעיף
21
)(ב
האמור ,לפי העניין;
-
37
-
(4)
נותן שירותים פיננסיים שלא הודיע למפקח על שינוי שחל בפרט
מן הפרטים שמסר לו או על כך שהוגש נגדו כתב אישום, בניגוד להוראות
סעיף22
או בניגוד להוראות סעיף25ח ,
25
טו או25
,כד המחילות את
סעיף22
;האמור, לפי העניין
לא הוקרא
ל
פרוטוקול
(5)
מי שפעל בניגוד לתנאים שנקבעו בהיתר שקיבל ,לפי הוראות
סעיף
26
;
לא הוקרא
לפרוטוקול
(6)
מחזיק אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים מכוח העברה על
פי דין שלא מילא אחר הוראת המפקח שניתנה לפי סעיף
29
)(ב
או
;)(ג
לא הוקרא
לפרוטוקול
(7)
מחזיק אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד
שלא מסר דיווח בהתאם להוראות לפי סעיף
30
;
(8)
נותן שירותים פיננסיים שמינה נושא משרה או לא הפסיק את
כהונתו ,בניגוד להוראות סעיף
31
;
(9)
נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים שכיהן בניגוד להוראות
סעיף
31
;
(
10
)
נותן שירותים פיננסיים שבדירקטוריון שלו מכהנים פחות
משלושה חברים ,בניגוד להוראות סעיף
33
;)(א
לעשות התאמות בנוסח
(
11
)
נותן שירותים פיננסיים או דירקטור שהפר הוראה מהוראות
שהורה המפקח לפי סעיף33
;)(ב
סעיף מנהל כללי ירד
(
12
)
נותן שירותים פיננסיים שלא מינה מנהל כללי, בניגוד להוראות
סעיף33
;א
(
13
)
נותן שירותים פיננסיים שלא מינה רואה חשבון מבקר, בניגוד
להוראות סעיף34(א) או שלא מסר למפקח הודעה על הכוונה למנות
רואה חשבון מבקר בהתאם להוראות סעיף34(א1), או שמינה רואה
,חשבון מבקר או לא הפסיק את כהונתו
בניגוד להוראות המפקח שניתנו
לפי סעיף32
(ב) או (ג) כפי שהוחלו בסעיף34(א1
;)
לעשות התאמות בנוסח
(
14
)
רואה חשבון מבקר שלא מסר הודעה על הפרה
למנהל הכללי או
למפקח, בניגוד להוראות סעיף34
;)(ב
דילגנו
(
15
)
נותן שירותים פיננסיים שמינה נושא משרה או בעל תפקיד
אחר
או לא הפסיק את כהונתו, בניגוד להוראות סעיף35(א), וכן נושא משרה
;בנותן שירותים פיננסיים שכיהן בניגוד להוראות הסעיף האמור
-
38
-
דילגנו
(
16
)
נותן שירותים פיננסיים, נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים או
בעל תפקיד אחר שהפר הוראה מההוראות שקבע השר לפי סעיף35
)(ב;
דילגנו
לעשות התאמות בנוסח
(
17
)
מנהל כללי של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד או שותף
בתאגיד הוא שותפות, שלא קבע כללים ונהלים או לא מינה אחראי
להטמעתם ולפיקוח על קיומם, בניגוד להוראות סעיף63
;)(א
דילגנו
(
18
)
נותן שירותים פיננסיים שהפר הוראה מהוראות המפקח שניתנה
לפי סעיף38
;
דילגנו
(
19
)
בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית שהוא
תאגיד , שעסק בעיסוק שאינו כאמור בסעיף38
;א
דילגנו
(
20
)
בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית ששלט
בתאגיד, או היה בעל עניין בו, בלא אישור מאת המפקח, בניגוד להוראות
סעיף38
;ב
דילגנו
(
21
)
נותן שירותים פיננסיים שלא הגיש דוח או הודעה בהתאם
להוראות לפי סעיף39
;
דילגנו
(
22
)
נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד בעל רישיון מורחב, שלא
כלל בפרוטוקול
האסיפה הכללית את הפרטים הדרושים, בניגוד
להוראות סעיף40
;)(א
דילגנו
(
23
)
מי שנכח או הצביע
באסיפה כללית של נותן שירותים פיננסיים
שהוא תאגיד ולא מסר למפקח פרטים, לפי דרישתו, בניגוד להוראות
סעיף40
;)(ב
דילגנו
(
24
)
נותן שירותים פיננסים שעשה דבר העלול
להטעות לקוח בעניין
מהותי בעסקה, בניגוד להוראות סעיף41
;
דילגנו
(
25
)
פרסם פרסומת מטעה בניגוד להוראות סעיף42
;)(ג
דילגנו
(
26
)
נותן שירותים פיננסיים שהפעיל השפעה בלתי הוגנת בניגוד
להוראות סעיף43
( (ב), למעט פסקה6
;) שבו
דילגנו
(
27
)
נותן שירותים
פיננסיים שהתנה מתן שירות פיננסי בקניית נכס
או שירות אחר, ממנו או מאדם אחר, בניגוד להוראות סעיף44
;
דילגנו
(
28
)
נותן שירותים פיננסיים שעסק במתן שירותים פיננסיים בדרך של
רוכלות בניגוד להוראות סעיף45
;
-
39
-
דילגנו
להתאים לסעיף
(
29
)
בעל רישיון למתן אשראי
או בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך
באשראי שהתקשר בעסקה עם קטין או עם אדם שמלאו לו18
שנים
וטרם מלאו לו21
שנים, בניגוד להוראות סעיף46(א), או בעל רישיון
למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית,שהתקשר בעסקה עם קטין
בניגוד להוראות סעיף46(א1
;)
דילגנו
להתאים לסעיף
(
30
)
נותן שירותים פיננסיים שפרסם פרסומת המכוונת לקטינים
בניגוד להוראות סעיף46
;)(ב
דילגנו
(
31
)
נותן שירותים פיננסיים שלא גילה ללקוח פרט מהותי לפי
הוראות סעיף47(א), או הפר חובה לעניין גילוי נאות שנקבעה לפי
הוראות סעיף47
;)(ב
דילגנו
(
32
)
נותן שירותים פיננסיים שלא ערך חוזה בכתב, או שלא ציין בו את
הפרטים הנדרשים, בניגוד להוראות שנקבעו לפי סעיף48(א), או לא נתן
ללקוח הזדמנות סבירה לעיין בחוזה, או לא מסר לו עותק כאמור בסעיף
48
;)(ב
דילגנו
(
33
)
נותן שירותים פיננסיים שלא קיים הוראה מהוראות המפקח
,בדבר חוזה למתן שירותים פיננסיים או בדבר מידע אחר המיועד ללקוח
בניגוד להוראות סעיף49
;
דילגנו
(
34
)
בעל רישיון למתן אשראי, בעל רישיון למתן שירותי פיקדון
ואשראי
בלא
,ריבית שלא אפשר למי שקיבל ממנו או באמצעותו
הלוואה, לפרוע את יתרת ההלוואה לפני המועד שנקבע לפירעונה, בניגוד
להוראות סעיף50
;
דילגנו
(
35
)
נותן שירותים פיננסיים שלא תיקן ליקוי בהתאם להוראת
המפקח, בניגוד להוראות סעיף53
;)(א
דילגנו
(
36
)
נותן שירותים פיננ,סיים שלא תיקן פגמים או מנע את פגיעתם
בהתאם להוראת המפקח שניתנה לפי סעיף54
;
דילגנו
(
37
)
נותן שירותים פיננסיים שלא מסר הודעה על חיסול עסקיו כאמור
בסעיף61
;
דילגנו
(
38
)
,מי שלא מסר ידיעה או מסמך למפקח או למי שהוא הסמיכו לכך
לפי דרישתו, בניגוד להוראות סעיף65
;
דילגנו
(
39
)
מי שלא מסר למפקח או למוסמך פיקוח ידיעה או מסמך לפי
דרישתו שניתנה לפי סעיף67
()(א2
;)
-
40
-
דילגנו
(
40
)
נותן שירותים פיננסיים שלא שמר מסמכים בהתאם להוראות
המפקח שניתנו לפי סעיף96א.
דילגנו
)(ג
מי שהפר הוראה מההוראות לפי חוק זה, כמפורט
להלן, רשאי המפקח
:להטיל עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה, בשיעור של כפל הסכום הבסיסי
דילגנו
(1)
נותן שירותים פיננסיים שעסק במתן שירות פיננסי בהיקף
פעילות נרחב בלא רישיון מורחב, בניגוד להוראות סעיף12
,)(ב) או (ג
25
)ב(ב) או (ג או25
)יח(ב) או (ג , לפי;העניין
דילגנו
(2)
מי שרישיונו בוטל והפר הוראה מהוראות המפקח שניתנה לפי
סעיף24
או לפי
סעיף
25
ח
המחיל את סעיף
24
האמור סעיפים25
,ח25טו
או25
כד המחילים את סעיף24
האמור;, לפי העניין
דילגנו
(3)
נותן שירותים פיננסיים שההון העצמי שלו נמוך מההון העצמי
המזערי או אינו חופשי משעבוד או
מעיקול , בניגוד להוראות סעיף37
;
דילגנו
(4)
נותן שירותים פיננסיים או נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים
שהוא תאגיד, שלא פעל בהתאם להוראות המפקח שניתנו לפי סעיפים
55
או56
;
דילגנו
(5)
,נותן שירותים פיננסיים או נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים
שלא מסר למפקח המיוחד או למנהל המורשה ידיעה או מסמך שנדרש
למסרם, בניגוד להוראות סעיף59
;
דילגנו
(6)
מי שהפר הוראה מהוראות המפקח שניתנה לפי סעיפים62
או
63
;)(ב
דילגנו
להתאים לסעיף
(7)
בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי, שלא פעל בהתאם
למגבלות שקבע המפקח לעניין מספר החברים באגודה לפי סעיף
99
()א(א6
.)
דילגנו
גמחים –
הערה לעניין
נושאי המשרה
המתנדבים
)(ד על אף האמור בסעיפים קטנים (ב) ו-
)(ג–
דילגנו
(1)
לא יוטל עיצום כספי"על עובד זוטר; בסעיף קטן זה, "עובד זוטר
–
עובד שכיר בנותן שירותים פיננסיים, שאינו נושא משרה בנותן
השירותים הפיננסיים ואין עובדים הכפופים לו, למעט יחיד בעל רישיון
;לפי חוק זה
-
41
-
דילגנו
(2)
לא יוטל עיצום כספי על עובד שכיר בנותן שירותים פיננסיים
שאינו נושא
משרה בנותן השירותים הפיננסיים ואינו עובד זוטר בו, אם
במעשה המהווה את ההפרה לא חרג מנהלים של נותן השירותים
.הפיננסיים או מהוראה של הממונה עליו
דרישה לתיקון
הפרה מנושא
משרה או בקשר
לניגוד עניינים
ח"כ
גפני – מבקש
שלא
יחול רק לגבי נושא
משרה אלא על
הגמח
בכל
הנושאים
(למעט72
)(א–
הפרות של פעולה ללא
רישיון ופעולות פליליות).
דואר רשום עם הודעת
מסירה? ממשלה - לא
מוסכם
גמחים – מבקשים לה פוך
את הסדר–
כך שהכלל
יהיה שתינתן ארכה
לתיקון הפרה, ורק
במקרים שבהם המפקח
סבור שיש טעם שלא
תינתן ארכה–
היא לא
תינתן. בנוסף, יש לקבוע
שבאירוע ראשוני
)(כשההפרה לא מכוונת
,תינתן התראה/אזהרה
ורק במקרה של הישנות
–
יוטל
עיצום –
גם ביחס
,לעיצומים
לעונשין
ולסמכות המפקח לבטל
/רישיון
להתלותו.
77
.
)(א נוכח
המפקח כי נושא משרה
בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד הפר
הוראה שבשלה ניתן להטיל עליו עיצום כספי כאמור
בסעיף
72
)(ב
או
)(ג או
שנותן שירותים פיננסיים הפר
הוראה כאמור
בסעיף
72
()(ב14
)
,, ידרוש ממנו
בטרם יטיל עליו
עיצום כספי כאמור, לתקן את ההפרה, ויתרה בו, בכתב, כי
אם לא תתוקן ההפרה בתוך30
ימים ממועד מסירת ההודעה לפי סעיף קטן זה
תימסר לו הודעה על כוונת חיוב לפי
סעיף
74
.
)(ב לא
תיקן נושא המשרה או
נותן השירותים הפיננסיים את ההפרה כאמור
.בסעיף קטן (א), רשאי המפקח להטיל עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה
הודעה על כוונת
חיוב
ח "כ
גפני -
ביקש להחיל
על
הגמח
.בכל הנושאים
דואר רשום עם הודעת
מסירה? ממשלה - לא
מוסכם
78
.
)(א היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם הפר הוראה מההוראות לפי חוק
זה כאמור
בסעיף
72
(בפרק זה– המפר), ובכוונתו להטיל עליו עיצום כספי לפי
אותו סעיף, ימסור למפר הודעה על הכוונה להטיל עליו עיצום כספי (בפרק זה
–
.)הודעה על כוונת חיוב
-
42
-
)(ב בהודעה על כוונת חיוב יציין המפקח ,בין השאר ,את אלה:
(1)
המעשה
או המחדל (בפרק זה–
;המעשה) המהווה את ההפרה
(2)
סכום
,העיצום הכספי
והתקופה לתשלומו;
(3)
זכותו
של המפר לטעון את טענותיו לפני המפקח
או מי שהוא
הסמיכו לכך מבין עובדיו לעניין זה ,בהתאם להוראות סעיף
75
;
(4)
סמכות להוסיף על סכום העיצום הכספי בשל הפרה נמשכת או
הפרה חוזרת לפי הוראות
סעיף
77
,והמועד שממנו יראו הפרה כהפרה
נמשכת לעניין הסעיף האמור.
)(ג מפר שנמסרה לו הודעה על כוונת חיוב זכאי לקבל לידיו את כל המידע
הנוגע להפרה שלדעת המפקח נחוץ לשם קבלת החלטה לפי
סעיף
76
ואין מניעה
לגלותו על פי כל דין; מידע כאמור יועמד לרשות המפר אצל המפקח ממועד
.מסירת ההודעה כאמור
זכות טיעון
79
.
)(א מפר
שנמסרה לו הודעה על כוונת חיוב לפי הוראות
סעיף
74
רשאי לטעון
את טענותיו, בכתב או בעל פה, לפני המפקח
או לפני מי שהוא הסמיכו לכך
מבין עובדיו לעניין זה,, לעניין הכוונה להטיל עליו עיצום כספי ולעניין סכומו
בתוך60
ימים ממועד מסירת ההודעה, ורשאי המפקח להאריך את התקופה
האמורה בתקופה נוספת שלא תעלה על30
.ימים
)(ב במהלך הדיון בהפרה ינוהל פרוטוקול שישקף את הנאמר והמתרחש
בדיון ,והנוגע לה
ליך ;המפר זכאי לקבל בתום הדיון או סמוך לאחר מכן עותק
של הפרוטוקול.
החלטת המפקח
ודרישת תשלום
80
.
)(א
המפקח יחליט, לאחר ששקל את הטענות שנטענו לפי סעיף75, אם
להטיל על המפר עיצום כספי, ורשאי הוא להפחית את סכום העיצום הכספי
לפי הוראות סעיף78
.
)(ב
החליט )המפקח לפי סעיף קטן (א–
(1)
להטיל על המפר עיצום כספי–
ימסור לו דרישה, בכתב, לשלם
את העיצום הכספי (בפרק זה–
,דרישת תשלום), שבה יציין, בין השאר
;את סכום העיצום הכספי המעודכן ואת התקופה לתשלומו
(2)
שלא להטיל על המפר עיצום כספי–
ימסור לו הודעה על,כך
.בכתב
-
43
-
)(ג בדרישת התשלום או בהודעה, לפי סעיף קטן (ב), יפרט המפקח את
.נימוקי החלטתו
)(ד
לא טען המפר את טענותיו לפי הוראות סעיף75, בתוך התקופה האמורה
באותו סעיף, יראו את ההודעה על כוונת חיוב, בתום אותה תקופה, כדרישת
.תשלום שנמסרה למפר במועד האמור
הפרה נמשכת
והפרה חוזרת
81
.
)(א
בהפרה נמשכת ייווסף על העיצום
ה
כספי הקבוע לאותה הפרה, החלק
.החמישים שלו לכל יום שבו נמשכת ההפרה
)(ב בהפרה חוזרת ייווסף על העיצום הכספי הקבוע לאותה הפרה, סכום
"השווה לעיצום הכספי כאמור; לעניין זה, "הפרה חוזרת–
הפרת הוראה
מה הוראות לפי חוק זה כאמור בסעיף72, בתוך שנתיים מהפרה קודמת של
.אותה הוראה שבשלה הוטל על המפר עיצום כספי או שבשלה הורשע
סכומים מופחתים
82
.
)(א המפקח אינו רשאי להטיל עיצום כספי בסכום הנמוך מהסכומים
.)הקבועים בפרק זה, אלא לפי הוראות סעיף קטן (ב
)(ב
,השר
בהסכמת שר המשפטים ובאישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי
לקבוע מקרים, נסיבות ושיקולים שבשלהם יהיה ניתן להטיל עיצום כספי
.בסכום הנמוך מהסכומים הקבועים בפרק זה, ובשיעורים שיקבע
סכום מעודכן של
העיצום הכספי
83
.
)(א העיצום הכספי יהיה לפי סכומו המעודכן ביום מסירת ד,רישת התשלום
ולגבי מפר שלא טען את טענותיו לפני המפקח או מי שהוא הסמיך לכך בהתאם
להוראות סעיף76
)(ד– ם ביו מסירת ההודעה על כוונת חיוב; הוגש ערעור לבית
משפט לפי סעיף89
ועוכב תשלומו של העיצום הכספי בידי המפקח או בית
המשפט– יהיה העיצום הכספי לפי סכומו המעודכ.ן ביום ההחלטה בערעור
)(ב
סכומי העיצום הכספי הקבועים בסעיפים71
ו-
72
יתעדכנו ב-1 בינואר
בכל שנה (בסעיף קטן זה–
יום העדכון), בהתאם לשיעור שינוי המדד הידוע
ביום העדכון לעומת המדד שהיה ידוע ב-1
;בינואר של השנה הקודמת
הסכומים האמורים יעוגלו לסכום הקרוב שהוא מכפלה של10
;שקלים חדשים
"לעניין זה, "מדד–
מדד המחירים לצרכן שמפרסמת הלשכה המרכזית
.לסטטיסטיקה
)(ג המפקח יפרסם ברשומות הודעה על סכומי העיצום הכספי המעודכנים
.)לפי סעיף קטן (ב
המועד לתשלום
העיצום הכספי
84
.
המפר ישלם את העיצום הכספי בתוך30
ימים מי
ום מסירת דרישת התשלום
כאמור בסעיף76
.
-
44
-
הפרשי הצמדה
וריבית
85
.
לא שילם המפר עיצום כספי במועד, ייווספו על העיצום הכספי, לתקופת
הפיגור, הפרשי הצמדה וריבית לפי חוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ"א-
1961
(בפרק זה–
.הפרשי הצמדה וריבית), עד לתשלומו
גבייה
86
.
עיצום
כספי ייגבה לאוצר המדינה, ועל גבייתו יחולו הוראות חוק המרכז
לגביית קנסות אגרות והוצאות, התשנ"ה-
1995
.
סימן ב': התחייבות להימנע מהפרה
סימן
גב
': הוראות שונות
עיצום כספי בשל
הפרה לפי חוק זה
ולפי חוק אחר
87
.
על מעשה אחד המהווה הפרה של הוראה מההוראות לפי
חוק זה המנויות
בסעיף72
ושל הוראה מההוראות לפי חוק אחר, לא יוטל יותר מעיצום כספי
.אחד
ערעור
גמחים –
להוסיף ערר על
החלטות אלה–
מתן
רישיון, אי התאמה בשל
,הרשעה, ביטול רישיון
התנגדות לזהות מחזיק
אמצעי שליטה, נושא
,משרה, רו"ח
"ע נג , מינוי
מפקח מיוחד, מנהל
מורשה, אי הסכמה
למיזוג
גמחים . הרכב
ועדת ערר–
משפטן
הכשיר להתמנות לשלום
או לביד רבני, שימונה
,ע"י השר, רו"ח מוסמך
מנהל
גמח
בדימוס. על
החלטות ועדת ערר ניתן
לערער
לבימש
.מחוזי
88
.
)(א על החלטה סופית של המפקח לפי פרק זה ניתן לערער לבי
ת משפט
השלום שבו יושב נשיא בית משפט השלום; ערעור כאמור יוגש בתוך30
ימים
.מיום שנמסרה למפר הודעה על ההחלטה
)(ב אין בהגשת הערעור לפי סעיף קטן (א) כדי לעכב את תשלום העיצום
.הכספי, אלא אם כן הסכים לכך המפקח או שבית המשפט הורה על כך
)(ג החליט בית המשפט לקבל ערעור שהוגש לפי סעיף קטן (א), לאחר
ששולם העיצום הכספי או הופקד
עירבון לפי הוראות פרק זה, והורה על החזרת
סכום העיצום הכספי ששולם או על הפחתת העיצום הכספי או על החזרת
,העירבון, יוחזר הסכום ששולם או כל חלק ממנו אשר הופחת או יוחזר העירבון
לפי העניין, בתוספת הפרשי הצמדה וריבית מיום תשלומו או הפקדתו עד יום
.החזרתו
איסור שיפוי
וביטוח
89
.
)(א
על אף האמור בכל דין ובלי לגרוע מהוראות סעיפים262
עד264
לחוק
החברות–
-
45
-
(1)
אין לבטח, במישרין או בעקיפין, אדם מפני עיצום כספי שיוטל
,עליו לפי פרק זה והתקשרות בחוזה לביטוח כאמור–
;בטלה
(2)
נותן שירותים פיננסיים שהוא
,תאגיד לא ישפה ולא ישלם
,במישרין או בעקיפין, עיצום כספי שהוטל על אדם אחר לפי פרק זה
ובעל שליטה בתאגיד לא ישפה ולא ישלם, במישרין או בעקיפין, עיצום
כספי שהוטל על התאגיד, על נושא משרה בו א,ו על עובד בתאגיד
והוראה או התחייבות לתשלום או לשיפוי כאמור–
.בטלה
)(ב
(1)
על אף האמור בסעיף קטן (א), ניתן לשפות או לבטח אדם בשל
הוצאות שהוציא בקשר עם הטלת עיצום כספי בעניינו, לרבות הוצאות
התדיינות סבירות ובכלל זה שכר טרחת עורך דין, ולרבות בדרך של
;שיפוי מראש
(2)
( לא יהיה תוקף להתחייבות לשיפוי או לביטוח לפי פסקה1) של
נושא משרה בתאגיד, אלא אם כן נקבעה בתקנון התאגיד הוראה
.המתירה זאת
הפרת הוראה זהה
כלפי כמה לקוחות
90
.
המפקח רשאי לקבוע כי יראו מי שהפר הוראה זהה כלפי כמה לקוחות, כמבצע
הפרה אחת, אם ההפרה נעשתה בפרק זמן קצר, במעשה או במחדל אחד או
.בשל אותו גורם
פרסום
ח"כ
גפני -
נושא הפרסום
לא מתאים
לגמ"חים .
ממשלה –
יישקלו
.השמטת פרטים
91
.
)(א הטיל המפקח עיצום כספי לפי פרק זה, יפרסם באתר האינטרנט של
המפקח את הפרטים שלהלן, בדרך שתבטיח שקיפות לגבי
הפעלת שיקול דעתו
:בקבלת ההחלטה להטיל עיצום כספי
(1)
;דבר הטלת העיצום הכספי
(2)
;מהות ההפרה שבשלה הוטל העיצום הכספי ונסיבות ההפרה
(3)
;סכום העיצום הכספי שהוטל
(4)
אם הופחת העיצום הכספי–
הנסיבות שבשלהן הופחת סכום
;העיצום הכספי ושיעורי ההפחתה
(5)
;פרטים על המפר, הנוגעים לעניין
(6)
שמו של המפר–
.אם הוא נותן שירותים פיננסיים
-
46
-
)(ב
הוגש ערעור לפי סעיף89
יפרסם המפקח את דבר הגשת הערעור ואת
.תוצאותיו
)(ג
()על אף האמור בסעיף קטן (א6), המפקח רשאי לפרסם את שמו של מפר
שהוא יחיד שאינו נותן
שירותים פיננסיים, אם סבר שהדבר נחוץ לצורך אזהרת
.הציבור
)(ד על אף האמור בסעיף זה, לא יפרסם המפקח פרטים שהם בגדר מידע
שרשות ציבורית מנועה מלמסור לפי סעיף9(א) לחוק חופש המידע, התשנ"ח-
1998, וכן רשאי הוא שלא לפרסם פרטים לפי סעיף זה, שהם בגדר מידע שרשות
ציב ורית אינה חייבת למסור לפי סעיף9
.(ב) לחוק האמור
)(ה פרסום כאמור בסעיף קטן (א) בעניין עיצום כספי שהוטל על תאגיד יהיה
לתקופה של ארבע שנים, ובעניין עיצום כספי שהוטל על יחיד–
לתקופה של
.שנתיים
)(ו
השר רשאי לקבוע דרכים נוספות לפרסום הפרטים האמורים בסעיף.זה
שמירת אחריות
פלילית
92
.
)(א
תשלום עיצום כספי או מתן
כתב התחייבות ועירבון לפי פרק זה לא יגרעו
מאחריותו הפלילית של אדם בשל הפרת הוראה מההוראות לפי חוק זה
המנויות בסעיף72, המהווה
.עבירה
לעשות התאמות (ס
ימן
ב' ירד)
)(ב
שלח המפקח למפר הודעה על כוונת חיוב
או הודעה על האפשרות להגיש
התחייבות ועירבון בשל הפרה המהווה עבירה כאמור בסעיף קטן (א), לא יוגש
,נגדו כתב אישום בשל אותה הפרה, אלא אם כן התגלו עובדות חדשות
.המצדיקות זאת
)(ג הוגש נגד אדם כתב אישום בשל הפרה המהווה עבירה כ
אמור בסעיף
קטן (א), לא ינקוט נגדו המפקח הליכים לפי פרק זה בשל אותה הפרה, ואם
הוגש כתב האישום בנסיבות האמורות בסעיף קטן (ב) לאחר שהמפר שילם
עיצום כספי או
הפקיד עירבון
, יוחזר לו הסכום ששולם או העירבון שהופקד
בתוספת הפרשי הצמדה וריבית, למעט אם היה ערבות בנקאי
ת, מיום תשלום
.הסכום או יום הפקדת העירבון, עד יום החזרתו
גמחים –
לצמצם את
האחריות הפלילית אך
ורק להפעלת
גמח
בלי
רישיון, תוך חריגה
מהותית מסף הפעולות
המזערי. כל יתר ההפרות
–
.עיצומים
פרק י"ג :עונשין
-
47
-
עונשין
ח"כ
גפני –
להקטין את
סכום הקנס
( (פסקה4
)
–
226,000
.)שח
93
.
)(א
אלה דינם מאסר18
חודשים או קנס בשיעור פי שלושה מהקנס הקבוע
בסעיף61
()(א4
)ל חוק העונשין, ואם נעברה העבירה בידי תאגיד– כפל הקנס
:האמור
ההתאמה - (1
)יחיד וכן
עמותה או חברה לתועלת
הציבור שאינן תאגיד
בנקאי ,שעסקו במתן
שירותי יפ
קדון ואשראי
ללא ריבית ,עד היקף
פעילות בנקאי ,ללא
רישיון למתן שירותי
פיקדון ואשראי ללא
ריבית ,בניגוד להוראות
סעיף...
(1)
מי שעסק
במתן שירות בנכס פיננסי או במתן אשראי בלא רישיון
,למתן שירות בנכס פיננסי או רישיון למתן אשראי, לפי העניין בפעילות
שהיא
גמח,
בניגוד להוראות סעיף12
;)(א
בהיקף פעילות הנמוך
מהיקף פעילות בנקאי ?
כמו בסעיף
76
?
עשינו התאמה בצד
פסקה (1
)לעיל.
(2)
יחיד וכן עמותה או חברה לתועלת הציבור שאינ
ם תאגיד בנקאי
שעסק
ו במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית ,עד היקף פעילות
אי ק בנ , בלא רישיון למתן שירותי
פיקדון ואשראי בלא ריבית
, בניגוד
להוראות סעיף25
;)ב(א
(3)
נותן שירותים פיננסיים שעסק במתן שירות פיננסי בהיקף
פעילות נרחב בלא רישיון מורחב, בניגוד להוראות סעיף12
,)(ב) או (ג
25
ב(ב) או (ג) או25
;יח(ב) או (ג), לפי העניין
(4)
מי ששלט בנותן שירותים
פיננסיים שהוא תאגיד או מי שהוא בעל
עניין בנותן שירותים כאמור, בלא היתר מאת המפקח, בניגוד להוראות
סעיף26
;
(5)
מי שהעביר
אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים לאחר ביודעו
שהנעבר זקוק להיתר ואין בידו היתר, בניגוד להוראות סעיף27
.
)(ב אלה דינם מאסר שנה או קנס בשיעור פי שניים מהקנס הקבוע בסעיף
61
()(א4
) לחוק העונשין, ואם נעברה העבירה בידי תאגיד–
:כפל הקנס האמור
(1)
נותן שירותים פיננסיים שעשה דבר העלול להטעות לקוח בעניין
מהותי בעסקה, בניגוד להוראות סעיף41
;
לעשות התאמות בנוסח
בהתאם ל
סעיף
49
.)(ב
(2)
בעל רישיון למתן אשראי גמח
שהתקשר בעסקה עם קטין
או עם
אדם שמלאו לו18
שנים וטרם מלאו לו21
שנים
, בניגוד להוראות סעיף
46
)(א
, או בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי שהתקשר בעסקה
עם קטין, בניגוד להוראות סעיף46(א1
;)
-
48
-
(3)
מי שכיהן כנושא משרה או כעובד אחר
בנותן שירותים פיננסיים
אף,שהותלתה או הוגבלה סמכותו של נושא המשרה או העובד כאמור
לפי הוראות סעיף56, או כיהן כנושא משרה בנותן שירותים פיננסיים
.אף שהושעה או הועבר מתפקידו לפי הוראות אותו סעיף
)(ג
אלה דינם מאסר שישה חודשים או הקנס הקבוע בסעיף61
()(א4
)לחוק
העונשין, ואם נעברה העבירה בידי תאגיד–
:כפל הקנס האמור
(1)
נותן שירותים פיננסיים שעשה דבר העלול לפגוע ביכולתו של
לקוח לקבל החלטה אם להתקשר בעסקה עמו, באופן שיש בו שלילה של
חופש ההתקשרות של הלקוח או פגיעה מהותית בחופש ההתקשרות
שלו, בניגוד להוראות ס עיף43
;
(2)
נותן שירותים פיננסיים שלא גילה ללקוח פרט מהותי בניגוד
להוראות שנקבעו לפי סעיף47(א), או הפר חובה לעניין גילוי נאות
שנקבעה לפי הוראות סעיף47
.)(ב
אחריות נושא
משרה
בתאגיד
גמחים –
אחריות נושאי
משרה שהם מתנדבים
תוגבל רק להפרות
חמורות ובתנאי שהיו
מודעים בפועל להפרה
ולא נקטו אמצעים למנוע
אותה.
94
.
)(א נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד חייב לפקח ולעשות
כל שניתן למניעת עבירה לפי סעיף94
;בידי התאגיד או בידי עובד מעובדיו
המפר
הוראה זו, דינו–
.מחצית הקנס הקבוע ליחיד בשל אותה עבירה
)(ב
נעברה עבירה לפי סעיף94
בידי תאגיד או בידי עובד מעובדיו, חזקה היא
כי נושא משרה בתאגיד הפר את חובתו האמורה בסעיף קטן (א), אלא אם כן
.הוכיח שעשה כל שניתן כדי למנוע את העבירה
הערה
של
גמחים
לעניין
נושאי המשרה
המתנדבים
)(ג
"בסעיף זה, "נושא משרה–
,מנהל פעיל בתאגיד
שותף למעט שותף
,מוגבל
או בעל תפקיד אחר האחראי מטעם התאגיד על התחום שבו בוצעה
העבירה, ולעניין עבירה לפי סעיף94
()(א1
( ) עד3
)
–
.גם דירקטור
"פרק י
ד :הוראות שונות
סודיות
95
.
המפקח, עובד הכפוף לו או מי שפועל מטעמו, וכן חבר הוועדה, לא יגלה מידע
או מסמך שהגיע אליו תוך כדי מילוי תפקידו או במהלך עבודתו ולא יעשה בו
כל שימוש אלא לשם מילוי תפקידו לפי חוק זה, לשם הליך פלילי או לפי צו בית
.משפט
-
49
-
שמירת מסמכים
96
.
המפקח רשאי לתת הוראות לע
ניין שמירת מסמכים בידי נותן שירותים
פיננסיים ובכלל זה לעניין אופן השמירה ותקופת השמירה, ורשאי הוא לתת
.הוראות כאמור דרך כלל או לסוגים מסוימים של נותני שירותים פיננסיים
פרסום נתוני
עמלות
97
.
על אף האמור בסעיף96, המפקח רשאי לפרסם נתונים בדבר
סכומים
ושיעורים
של עמלות שגובים נותני שירותים פיננסיים בעד סוגי שירותים, בדרך שתאפשר
את השוואת העמלות.
מסירת מידע
לרשות פיקוח
בישראל
98
.
)(א
על אף האמור בסעיף96
–
(1)
המפקח רשאי לגלות ידיעה או להראות מסמך לרשות המוסמכת
כמשמעותה בסעיף29
לחוק איסור הלבנת הון,, לממונה על שוק ההון
ביטוח וחיסכון, לרשות ניירות ערך כמשמעותה בסעיף2 לחוק ניירות
ערך, לרשם, לבנק ישראל ולמפקח על הבנקים (בסעיף זה–
,)הגוף הנעבר
ובלבד שנוכח כי הידיעה או המסמך מתבקשים לשם מילוי תפקידיו של
;הגוף הנעבר
(2)
מצא המפקח כי נותן שירותים פיננסיים פועל בניגוד לסעיפים21
ו-
22
;א לחוק הבנקאות (רישוי), יודיע על כך למפקח על הבנקים
(3)
מצא המפקח כי היקף הפעילות של בעל רישיון למתן שירותי
פיקדון ואשראי בלא ריבית
הוא היקף פעילות בנקאי כהגדרתו בסעיף
25
.א, יודיע על כך למפקח על הבנקים
)(ב לא יגל.ה אדם ידיעה ולא יראה מסמך שנמסרו לו לפי הוראות סעיף זה
מסירת מידע
לרשות פיקוח
במדינת חוץ
הפעלת סמכות
הרשם
ברוך :זו הוראה כללית
ונעשה לה התאמות
ח"כ
גפני - לכתוב
בבירור
שלא יהיה כפל
ביקורות.
99
.
סמכויות הרשם לפי כל דין יופעלו לגבי בעל רישיון למתן
שירותי פיקדון
.ואשראי בלא ריבית, לאחר שמיעת עמדת המפקח לעניין זה
-
50
-
אגרות
דילגנו
הוקרא
,לפרוטוקול ח"כ
גפני ביקש לדלג עד
שיישבו עם
הגמחים
+
להביא נתונים לישיבה
הבאה באיזה אגרות
מדובר ובאילו סכומים
100
.
)(א
השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לקבוע אגרות
כמפורט
:להלן
(1)
;אגרה בעד הגשת בקשה לרישיון או להיתר לפי חוק זה
(2)
.אגרה שנתית לנותן שירותים פיננסיים
)(ב בתקנות לפי סעיף קטן (א) רשאי השר לקבוע את דרכי תשלום האגרות
ומועדי התשלום, ורשאי הוא לקבוע ריבית והפרשי הצמדה שישולמו על אגרה
שלא שולמה.במועד
איסור העברה
101
.
.רישיון או היתר שניתנו לפי חוק זה אינם ניתנים להעברה
אישור המפקח
למיזוג של נותן
שירותים פיננסיים
ח"כ
גפני - מבקש יידוע
ולא אישור מאת המפקח ,
למפקח תהיה סמכות
להתנגד
אם יש פגיעה
בלקוחות או חשש
+ לפגיעה בלקוחות
קציבת זמן.
102
.
מיזוג של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד, עם תאגיד אחר, טעון, נוסף על
.דרישות כל דין, גם אישור מאת המפקח
הארכת מועדים
103
.
המפקח רשאי להאריך, לסוג מקרים או למקרה מסוים, כל מועד שנקבע בחוק
זה או בתקנות לפיו, למעט מועד שנקבע בסעיפים70(ד) ו-
89
.)(א
ביצוע ותקנות
104
.
)(א שר האוצר ממונה על ביצועו של חוק זה והוא רשאי להתקין תקנות בכל
.עניין הנוגע לביצועו
ביצוע ותקנות
105
.
(אב)
השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי, בצו, לשנות את התוספת
.הראשונה
דיווח לכנסת
106
.
)(א
בתום שמונה חודשים מיום פרסומו של חוק זה, ימסור
השר לוועדת
.הכספים של הכנסת דיווח על ההיערכות ליישומו
-
51
-
)(ב המפקח ידווח לוועדת הכספים של הכנסת, בתו
ם שנה, ובתום שנתיים
מיום תחילתו של חוק זה
לפי סעיף114(א), על יישומו של החוק
; דיווח כאמור
יכלול, פירוט הוראות שנתן לעניין דרכי פעולתם וניהולם של נותני שירותים
פיננסיים, מספר הרישיונות וההיתרים שנתנו, הותלו או בוטלו, ועיצו
מים
.כספיים שהוטלו על מפרי הוראות החוק
107
.
פרק
ט :"ו
תיקונים עקיפים
הסדרה ביחס
לשימוש במזומן
+הלבנות הון
+
הוראות מעבר
דילגנו
108
.
תוספת ראשונה
(סעיף37
)
הון עצמי מזערי הנדרש מנותן שירותים פיננסיים
(1)
לעניין נותן שירותים פיננסיים שהוא בעל רישיון בסיסי–
הון עצמי
:בסכום כמפורט להלן, לפי העניין
)(ג
לעניין בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית– 0
;שקלים חדשים
(2)
לעניין נותן שירותים פיננסיים שהוא בעל רישיון מורחב–
הון עצמי
:בסכום כמפורט להלן, לפי העניין
)(ג
לעניין בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית–
:בהתאם לצבר האשראי שלו או לצבר הפיקדונות שלו כמפורט להלן
צבר אשראי או צבר פיקדונות
הון עצמי נדרש
)(במיליוני שקלים חדשים
1
עד2
%
20
מצבר האשראי או
מצבר הפיקדונות, לפי הגבוה
מביניהם
מעל2
עד12.5
400,000
שקלים חדשים
מעל12.5
עד100
1,300,000
שקלים חדשים
מעל100
2,500,000
שקלים חדשים
***************************************************************************************