נוסח לדיון בוועדה

להלן נוסח טיוטת הצו המוצע: טיוטת צו מטעם משרד האוצר: טיוטת צו שירות מידע פיננסי (היקף פעילות קטן לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן אשראי, בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי או בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי או גוף מוסדי), התשפ"ד-2024 ___ ב________ התש_______ (___ ב________ ____20) [תאריך עברי] ([תאריך לועזי]) (חמ ____6709_-3) __________________[חתימה] בצלאל סמוטריץ' שר האוצר דברי הסבר כללי ביום 14 ביוני 2022 נכנס לתוקפו חוק שירות מידע פיננסי, התשפ"ב-2021 (להלן- החוק או חוק שירות מידע פיננסי), במסגרתו הוסדרה פעילות מתן שירות מידע פיננסי. המדובר בשירות מקוון שדרכו מקבלים נותני שירות מידע פיננסי מידע פיננסי על אודות לקוחות מאת גופים פיננסים המחזיקים במידע פיננסי על הלקוח. בין מקורות המידע המנויים בהוראות החוק נמנים גופים מוסדיים וכן בעלי רישיון למתן אשראי, בעלי רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי ובעלי רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי, כהגדרתם בחוק הפיקוח על שירותים פיננסים (שירותים פיננסים מוסדרים), התשע"ו-2016. סעיף 39 לחוק מטיל חובה על מקור המידע לאפשר לנותן השירות גישה למידע פיננסי על אודות הלקוח. לצד האמור, סעיף 41 לחוק מונה את הסייגים לחובה זו ואת התנאים שבהתקיימם רשאי מקור המידע שלא לאפשר גישה למידע הפיננסי. בתוך כך, קובע סעיף 41(ג)(1) לחוק כי שר האוצר רשאי לקבוע, לפי הצעת מאסדר מקור המידע הרלוונטי, אשר בעניין בעלי הרישיונות הנזכרים לעיל הוא המפקח על נותני שירותים פיננסיים או הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, או בהתייעצות עמו, ובהתאם לבקשת מקור מידע בעל היקף פעילות קטן, כי החובה האמורה לא תחול על מקור מידע זה, מטעמים הנוגעים לעלות הכרוכה ביישום הוראות החוק או לתחרות במערכת הפיננסית, באופן מלא או למשך תקופה קצובה. במסגרת צו זה מוצע אפוא לעדכן את הגדרת היקף הפעילות הקטן הקבועה בסעיף 1 לחוק בנוגע לבעלי הרישיונות הנזכרים לעיל, בהתאם לסמכות שר האוצר הקבועה בסעיף 69(ב) ו-69(ג) לחוק, כפי שיפורט להלן. לסעיפים 1-3 במסגרת צו זה מוצע להעמיד את צבר האשראי, פעילות באשראי או צבר הפיקדונות של מקורות המידע בעלי היקף הפעילות הקטן- בעלי רישיון למתן אשראי, בעלי רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי, גוף מוסדי או בעלי רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי, לפי העניין - על סכום שלא יעלה על שבע מאות וחמישים מיליון שקלים חדשים. הטעם לתיקון זה הוא בשל הכוונה להתקין, במקביל לצו זה, את תקנות שירות מידע פיננסי (סייגים לחובת מתן הגישה למידע פיננסי), התשפ"ד-2024 (להלן- תקנות הפטור הכללי), שבמסגרתן, בין היתר, מוצע להעניק פטור גורף לבעלי רישיון למתן אשראי, בעלי רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי, בעלי רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי או גופים מוסדיים (המפורטים בתקנות הפטור הכללי), אשר צבר האשראי, צבר הפיקדונות או היקף הפעילות באשראי שלהם, לפי העניין וכמפורט בתקנות, אינו עולה על חמש מאות מיליון שקלים חדשים. אם כן, לפי טיוטת תקנות הפטור הכללי, מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן אשראי, בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי או בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי, שהיקף הפעילות שלו נמוך מ"היקף הפעילות קטן" כפי שקבוע היום בחוק - היינו: צבר אשראי או פקדונות שנמוך ממאתיים וחמישים מליון שקלים חדשים - יהיה פטור ממתן חובת הגישה באופן גורף; ואולם הפטור שבסעיף 41(ג)(1) לחוק, בשונה מהפטור שבסעיף 41(ב) לחוק, לא נועד לתת פטור גורף למקור מידע בעל היקף פעילות קטן אלא הוא נועד לאפשר למקורות מידע שפועלים בהיקף פעילות מצומצם - אך בהיקף כזה שאינו מצדיק מתן פטור גורף - לפנות באופן יזום ולבקש פטור פרטני בנסיבותיו האישיות. על כן, ובהתאם לסעיפים 69(ב) ו-(ג) לחוק, במסגרת טיוטת הצו שבנדון מוצע לשנות את הגדרת "היקף פעילות קטן" לגבי בעל רישיון למתן אשראי, בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי ובעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי, ולקבוע "היקף פעילות קטן" לגבי גוף מוסדי, כמפורט להלן: היקף פעילות קטן, לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן אשראי או בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי, הוא צבר אשראי שאינו עולה על שבע מאות וחמישים מיליון שקלים חדשים. היקף פעילות קטן, לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי, הוא צבר אשראי או צבר פיקדונות שאינו עולה על שבע מאות וחמישים מיליון שקלים חדשים. היקף פעילות קטן, לעניין מקור מידע שהוא גוף מוסדי, הוא היקף פעילות באשראי שאינו עולה על שבע מאות וחמישים מיליון שקלים חדשים. לסעיף 4 מוצע לקבוע כי תבוצע בחינה תקופתית של הוראות הצו כנדרש בסעיף 36 לחוק עקרונות האסדרה, התשפ"ב- 2021, בתום 10 שנים ממועד תחילת הצו. במסגרת בחינה זו יבחן האם הושגו היעדים שלשם השגתם נקבעה האסדרה, וכן האם האסדרה עודנה נדרשת, בהתחשב במטרות שלשמן נקבעה, או מטעמים אחרים. לסעיף 5 בהתאם להוראות צו שירות מידע פיננסי (דחיית מועד תחילתו של החוק לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי ולעניין מקור מידע שהוא גוף מוסדי), התשפ"ד-2023 (להלן- הצו) שפרסם שר האוצר מכח סמכותו לפי סעיף 79(ג) לחוק נקבעו מועדים שונים של תחילת החוק עבור מקורות המידע השונים. מועד תחילתו של החוק לעניין מקור מידע שהוא גוף מוסדי יחול מיום ו' באייר התשפ"ד (14 במאי 2024) לעניין חשבונות של יחידים, ומיום י"ד בחשוון התשפ"ה (15 בנובמבר 2024) לעניין חשבונות של תאגידים, ולעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי, מיום י"ד בחשוון התשפ"ה (15 בנובמבר 2024). כמו כן, בהתאם להוראות סעיף 79(ב)(5) לחוק, מועד תחילתו של החוק לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן אשראי או בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי, יחול ביום י"ג בחשוון התשפ"ה (14 בנובמבר 2024). לפיכך, מוצע לקבוע שמועד תחילתו של צו זה בנוגע לגופים המפורטים בו יחול בהתאם למועדים שנקבעו לתחילת חוק שירות מידע פיננסי ביחס לכל מקור מידע. בתוקף סמכותי לפי סעיפים 69(ב) ו- (ג) לחוק שירות מידע פיננסי, התשפ"ב-2021 (להלן - החוק) ולאחר התייעצות עם המפקח על נותני שירותים פיננסיים והממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון לעניין תקנות 1 עד 3, ולעניין תקנה 3 בהתייעצות גם עם רשות ניירות ערך ובאישור ועדת הכלכלה, אני מצווה לאמור: בתוקף סמכותי לפי סעיפים 69(ב) ו- (ג) לחוק שירות מידע פיננסי, התשפ"ב-2021 (להלן - החוק) ולאחר התייעצות עם המפקח על נותני שירותים פיננסיים והממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון לעניין תקנות 1 עד 3, ולעניין תקנה 3 בהתייעצות גם עם רשות ניירות ערך ובאישור ועדת הכלכלה, אני מצווה לאמור: בתוקף סמכותי לפי סעיפים 69(ב) ו- (ג) לחוק שירות מידע פיננסי, התשפ"ב-2021 (להלן - החוק) ולאחר התייעצות עם המפקח על נותני שירותים פיננסיים והממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון לעניין תקנות 1 עד 3, ולעניין תקנה 3 בהתייעצות גם עם רשות ניירות ערך ובאישור ועדת הכלכלה, אני מצווה לאמור: בתוקף סמכותי לפי סעיפים 69(ב) ו- (ג) לחוק שירות מידע פיננסי, התשפ"ב-2021 (להלן - החוק) ולאחר התייעצות עם המפקח על נותני שירותים פיננסיים והממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון לעניין תקנות 1 עד 3, ולעניין תקנה 3 בהתייעצות גם עם רשות ניירות ערך ובאישור ועדת הכלכלה, אני מצווה לאמור: בתוקף סמכותי לפי סעיפים 69(ב) ו- (ג) לחוק שירות מידע פיננסי, התשפ"ב-2021 (להלן - החוק) ולאחר התייעצות עם המפקח על נותני שירותים פיננסיים והממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון לעניין תקנות 1 עד 3, ולעניין תקנה 3 בהתייעצות גם עם רשות ניירות ערך ובאישור ועדת הכלכלה, אני מצווה לאמור: בתוקף סמכותי לפי סעיפים 69(ב) ו- (ג) לחוק שירות מידע פיננסי, התשפ"ב-2021 (להלן - החוק) ולאחר התייעצות עם המפקח על נותני שירותים פיננסיים והממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון לעניין תקנות 1 עד 3, ולעניין תקנה 3 בהתייעצות גם עם רשות ניירות ערך ובאישור ועדת הכלכלה, אני מצווה לאמור: היקף פעילות קטן לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן אשראי או בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי היקף פעילות קטן לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן אשראי או בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי היקף פעילות קטן לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן אשראי או בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי, כאמור בפסקה (3) להגדרת "היקף פעילות קטן" שבחוק, ייחשב כצבר אשראי שאינו עולה על שקלים חדשים. היקף פעילות קטן לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן אשראי או בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי, כאמור בפסקה (3) להגדרת "היקף פעילות קטן" שבחוק, ייחשב כצבר אשראי שאינו עולה על שקלים חדשים. היקף פעילות קטן לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי היקף פעילות קטן לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי היקף פעילות קטן לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי כאמור בפסקה (3) להגדרת "היקף פעילות קטן" שבחוק, ייחשב כצבר אשראי או צבר פיקדונות שאינו עולה על שקלים חדשים. היקף פעילות קטן לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי כאמור בפסקה (3) להגדרת "היקף פעילות קטן" שבחוק, ייחשב כצבר אשראי או צבר פיקדונות שאינו עולה על שקלים חדשים. היקף פעילות קטן לעניין מקור מידע שהוא גוף מוסדי היקף פעילות קטן לעניין מקור מידע שהוא גוף מוסדי 3 3 היקף פעילות קטן לעניין מקור מידע שהוא גוף מוסדי, ייחשב כהיקף פעילות באשראי שאינו עולה על שבע מאות וחמישים מיליון שקלים חדשים. היקף פעילות קטן לעניין מקור מידע שהוא גוף מוסדי, ייחשב כהיקף פעילות באשראי שאינו עולה על שבע מאות וחמישים מיליון שקלים חדשים. בסעיף זה- "מסגרת אשראי" - התחייבות להעמדת אשראי בסכום מסוים, בניכוי סך האשראי שניתן בפועל מתוך הסכום האמור; "פעילות באשראי"- סך כל החובות כלפי גוף מוסדי בשל אשראי שנתן בפועל למעט השקעה באגרות חוב, בתוספת 10% מסך כל מסגרות האשראי שנתן. בסעיף זה- "מסגרת אשראי" - התחייבות להעמדת אשראי בסכום מסוים, בניכוי סך האשראי שניתן בפועל מתוך הסכום האמור; "פעילות באשראי"- סך כל החובות כלפי גוף מוסדי בשל אשראי שנתן בפועל למעט השקעה באגרות חוב, בתוספת 10% מסך כל מסגרות האשראי שנתן. תחילה תחילה 4 4 תחילתו של צו זה יהיה ביום כניסת החוק לתוקף לגבי כל מקור מידע, לפי העניין. תחילתו של צו זה יהיה ביום כניסת החוק לתוקף לגבי כל מקור מידע, לפי העניין.