חומר רקע
27
בנובמבר2024
לכבוד:
מר
דוד ביטן
יו"ר וועדת הכלכלה
א;.נ
שלום רב,
:הנדון איגוד בתי ההשקעות - התייחסות
האיגוד ליישום חוק שירות מידע פיננסי ותקנות המשנה מכוחו
:בשם איגוד בתי ההשקעות (להלן "האיגוד
") וב המשך לפרסום
טיוטת "צו שירות מידע פיננסי (היקף פעילות קטן לענין
מקור
מידע שהוא בעל רישיון למתן אשראי, בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי או בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
או גוף מוסדי), התשפ"ב–
2024
ו- "טיוטת תקנות שירות מידע פיננסי (סייגים לחובת מתן הגישה למידע פיננסי), התשפ"ד–
2024
"
ובהמשך לדיון שנערך בוועדת הכלכלה ביום12
בנובמבר2024
בטיוטות האמורות נבקש לחזור ולהבהיר את עמדת האיגוד
בכל הקשור עם יישום הוראות חוק שירות מידע פיננסי, התשפ"ב–
2021
:(להלן "החוק :") ותקנות המשנה מכוחו, כדלקמן
1.
בפתח הדברים,
נבקש להודות לוועדה על
הקשב
וההזדמנות להבהיר את ההשלכות והמשמעויות הישירות של יישום הוראות
החוק וטיוטות התקנות לעיל
בנוסחם הנוכחי על הגופים המוסדיים ,של בתי ההשקעות
ה מחויבים ביישום הוראות החוק
ותקנות המשנה מכוח היותם "מקור מידע" כהגדרתו בחוק
. אנו תקווה כי מן הטעמים שנפרט להלן
, ובהמש ך להנחיית
הוועדה בדיון האחרון– תעמוד הוועדה על כך הש
מתכונת התפעולית של
,יישום הוראות החוק כאמור על הגופים המוסדיים
תיבחן מחדש, ככל שיוחלט על הרחבתו בעתיד.
2.
המצב אותו תיארנו בדיון האחרון–
במסגרתו חויבו הגופים המוסדיים בהקמת2 מערכות העברת מידע יקרות נפרד ות, הינו
בלתי נסבל, שעה שקיים פתרון אלטרנטיבי ישים, יעיל וזול, שלא נבחן בפועל על ידי משרד האוצר. יתרה מכך, לקראת מעבר
המסלקה הפנסיונית בשנים הקרובות לפעילות באמצעות טכנולוגייתAPI
"נפרדת ושונה מזו הנדרשת ב"בנקאות פתוחה–
צפויות ההשקעות שהשקיעו הגופים המוסדיים בהקמת מערכות העברת המידע מכוח חוק שירותי מידע פיננסי–
לרדת
.לטמיון
המורכבות ביישום הוראות החוק וחיוב הגופים
המוסדיים
בעלויות כבדות –
3.
כפי שציין האיגוד
בדיוני הוועדה ובפניותיו הקודמות בכתב, ה
איגוד ת
ך ומ
בחקיקת החוק כחלק מקידום רפורמת "הבנקאות
הפתוחה" ו .הגברת התחרות במגזר הפיננסי
הגופים המוסדיים ש
ותפ
ים לחזון ה-
API
ואף תומכ
ים
בקידומו בהתאם למתווה
"פנסיוני2025
"
.
4.
.כידוע, בתי ההשקעות הם מחוללי התחרות הראשיים במגזר הפיננסי כניסתם לפעילות בתחומים חדשים הביאה לשינויים
משמעותיים ב
שירותים הפיננס
יי
ם הניתנים
.לציבור הרחב
כך לדוגמא אירע עם כניסת בתי ההשקעות לתחום הפנסיה–
במהלך שהביא בשנים האחרונות לירידה דרמטית בדמי הניהול בחסכון הפנסיוני. באופן דומה מחוללים בתי ההשקעות
תחרות בתחום המסחר בניירות ערך– אל מול המערכת
.הבנקאית
על כן, האיגוד תומך בכל תהליך שמטרתו הגברת התחרות
ושיפור מצב החוסך/העמית .
5.
,יחד עם זאת
כפי שהתריע האיגוד בשנ
תיים האחרונות ,
אנו סבורים כי יישום החוק ותקנות המשנה
במתכונת המוצעת כיום,
המחייבת
את הגופים המוסדיים (בשונה מהבנקים) ב
הקמת מערכת מידע חדשה
נוספת על מערכות קיימות
שגו
י לחלוטין .
כפי שצוין
על ידי נציגי רשות שוק ההון" :, ביטוח וחיסכון (להלן
רשות שוק ההון)"
ב
דיון האחרון שנערך בוועדה
ביום
12.11.24
,ה
רי שה
היערכות הטכנולוגית להקמת המערכות הנדרש
ו ת כאמור הייתה כרוכה בהשקעות כספיות אדירות (בין2
ל– 4
מיליון ) ₪הש וטלו על הגופים המוסדיים
של בתי ההשקעות .
,כמו כן מעבר לעלויות הכספיות החד פעמיות, התמיכה
במערכות הנה תמיכה שו
טפ
ת הכרוכה אף היא בעלויות כספיות שוטפות משמעותיות . לכך יש להוסיף עלויות נלוות נוספות
ב
היבט ה תשומות ומשאבי כוח האדם
הנדרשים לטובת הקמ
ת
ה ותפעולה של
אותה
מערכת מידע חדשה,
שאינה מתממשקת
למערכות הקיימות
ואשר
מבוססת על טכנולוגיה חדשה (
API
) שונה מהטכנולוגיה הקיימת .
6.
לאחר הקמת המערכות כאמור, בעלות כספית משמעותית ועל רקע הצורך השוטף לתפעל אותה
בעלויות כבדות –
מתחדדת
האיוולת של המהלך לאור העובדה כי נכון להיום–
"היקף הפעילות ודרישת המידע במסגרת המערכת החדשה וה"נוצצת
.הינו אפסי
7.
אנו סבורים כי לצורך
מקרים
כאלה– חוקקה חקיקת ה-
1
RIA
-
אשר נועדה, בין היתר, להציב תמרור אדום בוהק–
אימתי
שהממשלה מתכוונת לחייב גופים במגזר הפרטי בעלויות רגולציה כבדות שבצידן תועלת אפסית
(כפי שעלה בדיון–
ראוי
לציין כי ביחס לנושא הנדון לא הוצג דו"חRIA
)
. האבסורד באירוע אף גובר על רקע העובדה שהאיגוד הציע לאורך כל
התהליך– למשרד האוצר, להחליף את חובת התקנ
ת המערכות היקרות על ידי כל גוף בנפרד בחלופה זולה ונוחה יותר:
כאמור, וכפי שעלה בדיון–
אנחנו הצענו כי המידע הנדרש על פי החוק יועבר באמצעות המסלקה הפנסיונית אשר תתרגם את
המידע המועבר כבר כיום על ידי הגופים המוסדיים באמצעות המסלקה–
למתכונתAPI
וכך תעביר את המידע לגופי פינטק
.ודומיהם המעוניינים בו
8.
אי לכך, ועל רקע דיון הו
ו
עדה ביחס למתכונת יישום החו ,ק ועל רקע קריאות להרחבת המידע המועבר על ידי קופות הגמל
וקרנות הפנסיה-
אנו מבקשים מהוועדה להדגיש בפני משרד האוצר–
כי כל הרחבה של המידע המועבר באמצעות החוק
צריכה להתבצע באמצעות המסלקה הפנסיונית. על משרד האוצר לחדול לאלתר מהחיוב של הגופים הקטנים בהקמת שתי
!מערכות העברת מידע, שעה שהמערכת הבנקאית חויבה במערכת אחת בלבד.
9.
חשוב להזכיר,
כי בהקמת מערכת העברת
ה מידע
המשמשת את ה גופים המוסדיים להעברת פרטי מידע רבים ביותר כבר
כיום(המסלקה הפנסיונית), הושקע
ו
כבר על ידי כל גוף מוסדי בנפרד עשרות מיליוני!₪
.
מערכת זו אשר הוקמה לפני יותר מעשור מתפקדת היטב. תפעולה השוטף של המערכת עולה לכל גוף מוסדי מיליוני ₪
כל
שנה
וזאת בנוסף לעדכונים ופיתוחים טכנולוגיים יקרים שנדרשים ,בה בהתאם לעדכוני רגולציה המבוצעים מעת לעת על
ידי רשות שוק ההון .
על רקע הדברים חשוב לציין את חזון הרשות כפי שעלה עוד מפרסום תכנית "פנסיוני2025
," ולפיה
בכוונת הרשות להסב את כל ממשקי המסלקה הפנסיונית ה קיימים כיום לממשקיAPI
. על כן, כחלק מאסדרה יעילה על
משרד האוצר ורשות שוק ההון להבטיח שימוש במערכת אחת לכל ממשקי ה–
API
הן, לאלה שיידרשו במסגרת הבנקאות
1
חוק עקרונות האסדרה, תשפ"ב-
2021
הפתוחה והן לאלה שיידרשו במסגרת פנסיוני2025
וזאת על מנת שלא לחייב את הגופים המוסדיים בניהול ותפעול של
ש .תי מערכות
10
. לאור כל האמור לעיל
ובהמשך להנחיית הוועדה מהדיון הקודם, לבוא עמנו בדברים אנו חוזרים ומבקשים מהוועדה להורות
ל גורמים המאסדרים )(משרד האוצר ורשות שוק ההון
כי במסגרת השיח המשותף תיבחן הצעת האיג
ו ד ליישום
הוראות
המאסדרים ובפרט ,ליישום הוראות הבנקאות הפתוחה במערכת אחת כפי שהוצע לעיל
תוך מזעור הפגיעה הצפויה בבתי
ההשקעות וכי הנושא ידון בוועדה בדיון הבא בהוראות החוק או בצווים מכוחו .
,בברכה
עו"ד נמרוד ספיר, מנכ"ל
איגוד בתי ההשקעות
העתק:
חה
"כ שלום דנינו -
;יושב ראש ועדת משנה לקידום עסקים קטנים ובינוניים
עדית חנוכה–
;מנהלת וועדת הכלכלה
עו"ד איתי עצמון, יועמ"ש וועדת הכלכלה
אלי טובול-
;סגן בכיר לממונה, רשות שוק ההון
עו"ד אייל בן ישעיה–
;ייעוץ משפטי, רשות שוק ההון
אוהד מרדכי– רפרנט פיננסים, אגף התקציבים;