חומר רקע
1
:טיוטת אסדרה
איסור הלבנת הון- חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני שירותי פיקדון ואשראי בלא ריב ית למניעת
הלבנת הון ומימון טרור
פרק א': פרשנות
הגדרות
1.
באסדרה זו–
""אזור–
;כל אחד מאלה: יהודה והשומרון ורצועת עזה
""איש ציבור זר– תושב חוץ בעל תפקיד ציבורי בכיר בחוץ לארץ בחמש השנים
האחרונות, לרבות בן משפחה של תושב חוץ כאמור או תאגיד שהוא בעל
שליטה בו, יועץ ומינוי אישי של איש
הציבור הזר או שותף עסקי של אחד
;מאלה
""בן משפחה– כהגדרתו בחוק ניירות ערך, התשכ"ח-
1968
;
""הממונה–
הרשם אשר מונה על פי סעיף11
;יג(א) לחוק
""הרשות המוסמכת–
כהגדרתה בסעיף29
;לחוק
"
חוק
הפיקוח
"על שירותים פיננסיים מוסדרים–
חוק הפיקוח על שירותים
,)פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים
ה
תשע"ו-
2016
1;
""יחיד-
מי שאינו תאגיד, שאינו מוסד ציבורי או שאינו תאגיד שהוקם
;בחיקוק בחוץ לארץ
"
"כרטיס אשראי–
כהגדרתו ב
סעיף
25
ל י חוק
הפיקוח על שירותים פיננסיים
;מוסדרים
""מספר זהות-
(1)
ביחיד שהוא תושב-
;מספר זהותו במרשם האוכלוסין
1
ס"ח 'התשע"ו, עמ1098
.
2
(2)
ביחיד שהוא תושב חוץ- מספר דרכון או מספר תעודת מסע ושם
;המדינה שבה הוצא הדרכון או תעודת המסע
(3)
בתאגיד הרשום בישראל-
מספר הרישום במרשם;המתאים
(4)
בתאגיד שאינו רשום בישראל-
,מספר הרישום במדינת ההתאגדות
אם קיים, ושמה, ואם לא קיים רישום לתאגידים מסוגו-
הפרטים
;הרשומים במסמך ההתאגדות של התאגיד
(5)
במוסד ציבורי ובתאגיד שהוקם בחיקוק בחוץ לארץ- מספר הרישום
שיקצה לו
נותן השירות;
""מסמך רשמי–
,תדפיס או מכתב, הנושא את שם הבנק או חברת האשראי
;לפי העניין
""מען-
(1)
ביחיד תושב-
מענו הרשום במסמך כאמור בסעיף3(1), ואם מסר
מען אחר-
;המען שמסר
(2)
ביחיד תושב חוץ-
מענו הרשום במסמך כאמור בסעיף3(2), ואם
מסר מען קבוע אחר-
;המען שמסר וכן מענו בתקופת שהותו בישראל
(3)
בתאגיד, במוסד ציבורי ובתאגיד שהוקם בחיקוק בחוץ לארץ- המען
הרשום במסמך כאמור בסעיף3(3
;)
""מקבל שירות–
:כל אחד מאלה
(1) מפקיד, לווה ומקבל תרומה, אף אם אדם אחר ביקש את השירות
בעבורם;
(2)
מי שמבצע פעולה שבה מעורבת
מדינה או טריטוריה מן המנויות
בתוספת הראשונה, בסכום שעולה על5,000
שקלים חדשים;
(3) לעניין סעיפים 3
,
11
ו-
12
לצו ,מי שהתחייב להחזיר את האשראי ,למעט
ערב ,או מי שמבקש להחזיר את
האשראי
והוא אינו מקבל האשראי;
""מקבל שירות בסכום נמוך–
מפקיד, לווה ומקבל תרומה
המבצעים פעולה
בסכומים נמוכים
מהסכומים הנקובים בהגדר;ות הרלבנטיות
""מפקיד–
מי שמפקיד סכום העולה על10,000
במזומן או על50,000
₪
בדרך
,אחרת בפעולה
בודדת , או
מי ש מפקיד או מתחייב להפקיד
בשנה קלנדרית
כלשהי סכום מצטבר העולה על150,000
₪
והוא בעל זכות לקבל חזרה את
הנכסים הפיננסיים, כולם או חלקם, בין שהזכות היא של המפקיד ובין
;שהומחתה או הוקנתה לאדם אחר
;וכן תורם ייעודי
3
""לווה– מי ש במהלך תקופה של חצי שנה
מקבל אשראי מנותן השירות בסכום
מצטבר
העולה על50,000
₪
;
""מקבל תרומה– מי שמקבל נכסים פיננסיים מנותן השירות בסכום העולה על
10,000
₪
בפעולה בודדת
במזומן או על50,000
₪
בפעולה בודדת בדרך אחרת,
בלא חובה להחזיר את הנכסים הפיננסיים, כולם או חלקם, בין שהחובה היא
;של מקבל הנכסים הפיננסיים ובין שהומחתה או הועברה לאדם אחר
"
נותן "שירות–
נו תן שירותי אשראי ופיקדון
ב
לא ריבית לפי חוק הפיקוח על
שירותים פיננסיים מוסדרים;
""תורם–
מי שמפקיד נכסים פיננסיים אצל נותן השירות בסכום העולה על
10,000
₪
בפעולה בודדת
במזומן או על50,000
₪
בפעולה בודדת בדרך אחרת,
בלא זכות לקבל חזרה את הנכסים הפיננסיים, כולם או חלקם, בין שהזכות
;היא של המפקיד ובין שהומחתה או הוקנתה לאדם אחר
""תורם בסכום גבוה- תורם שמפקיד נכסים פיננסיים אצל נותן השירות
בסכום העולה על500,000
₪
;בפעולה בודדת
""תורם ייעודי–
כהגדרת המונח בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים
מוסדרים , ובלבד שהוא מפקיד נכסים פיננסיים בסכום העולה על10,000
₪
במזומן או על50,000
₪
בדרך אחרת , לפעולה בודדת, או
מי שמפקיד או
מתחייב להפקיד בשנה קלנדרית כלשהי סכום מצטבר העולה על150,000
₪
.
""נהנה–
כהגדרתו בסעיף7
()(א1
)לחוק, ואם הנהנה הוא תאגיד, יראו את
;התאגיד ואת בעלי השליטה בתאגיד כנהנים
""מיופה כוח–
מי שמקבל השירות ייפה את כוחו לפעול מטעמו בעסקת
;אשראי, בין אם מקבל השירות הוא יחיד ובין אם לאו
""נכס פיננסי–
כהגדרתו בסעיף11א לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים
;מוסדרים
""פעולה– פעולה בודדת, אלא אם כן נקבע אחרת ב
אסדרה וז;
""שם-
–
(1)
ביחיד-
;שם משפחה ושם פרטי, לרבות שמות נוספים, אם ישנם
(2)
בתאגיד- שמו הרשום, ואם הואגד במדינה שלא מתקיים בה רישום
לגבי תאגידים מסוגו-
שמו כפי שרשום במסמך כאמור בסעיף3(3
;)
(3)
בתאגיד שהוקם בחיקוק- השם שנקבע בחיקוק, בין בארץ ובין בחוץ
;לארץ
4
(4)
במוסד ציבורי, למעט בתאגיד שהוקם בחיקוק- שמו כפי שרשום
במסמך כאמור בסעיף3(3
;)
""תאגיד-
(1)
חברה, שותפות, אגודה שיתופית, אגודה עותמאנית, עמותה או
מפלגה, הרשומה בישראל (להלן-
;)תאגיד ישראלי
(2)
גוף שרשום כתאגיד מחוץ לישראל או גוף שהואגד במדינה שלא
מתקיים בה רישום לגבי גופים מסוגו, ובלבד שהציג מסמך המעיד על היותו
תאגיד (להלן-
;)תאגיד חוץ
""תושב- כמשמעותו בחוק מרשם האוכלוסין, תשכ"ה-
1965, לרבות אזרח
;ישראלי שאינו תושב כאמור, הרשום במרשם האוכלוסין
""תושב חוץ-
.מי שאינו תושב
פרק
ב': חובות
זיהוי
הכרת הלקוח
2.
)(א נותן שירות לא ייתן שירות בפעם הראשונה למקבל שירות ,בלא שזיהה
את מקבל השירות ובלא שביצע לגביו הליך של הכרת הלקוח. זיהוי כאמור יכול
שיבוצע
לפי הטופס שבתוספת השני
יה
או בדרך אחרת
עליה הורה הממונה.
נותן השירות יערוך רישומים של פרטי הכרת הלקוח. לעניין זה, "הכרת
"הלקוח–
בין השאר, בירור עם מקבל השירות בדבר
מקור הנכסים הפיננסיים
שלגביהם נית
ן השירות, ובכלל זה מקור החזר האשראי וזיקתו של מקבל
האשראי אל מי שהתחייב להחזיר את האשראי או מי שמבקש להחזיר את
האשראי,
,עיסוקו של מקבל השירות מטרת ביצוע הפעולה ואם סורב בעבר
מקבלת אשראי מכל גורם שהוא מסיבות הקשורות באיסור הלבנת הון ומימון
טרור, לגבי תושב חוץ– גם בירור זיקתו לישראל וכן בירור אם הוא איש ציבור
זר, לגבי איש ציבור זר שנותן השירות סיווג אותו ברמת סיכון גבוהה–
גם
מקור משאביו הפיננסיים, לגבי מי שהוא בעל עסק–
;גם סוג עסקיו לגבי תורם
בסכום גבוה יברר נותן השירות את מקור הנכסים הפיננסיים בהם ניתנת
;התרומה
(ב) נותן שירות לא ייתן שירות בפעם הראשונה למקבל שירות, שהוא איש
ציבור
זר, או במקרה שבו הנהנה הוא איש
ציבור זר, אלא אם כן התקבל אישור
לכך מנושא משרה בנותן השירות; מתן אישור כאמור ייבחן לפי מידת הסיכון
של מקבל השירות להלבנת הון ולמימון טרור. התברר לאחר מתן השירות כי
מקבל השירות או הנהנה הוא איש ציבור זר, לא ייתן לו נותן השירות, כל
שירות נוסף, עד לקבלת אישור
.מנושא משרה בנותן השירות
5
רישום פרטי זיהוי
3.
)(א נותן שירות לא ייתן שירות בפעם הראשונה למקבל שירות, למקבל
שירות בסכום נמוך ולא יקבל תרומה מתורם
, בלא שירשום לגבי מקבל השירות
או התורם
ולגבי מיופה הכוח, את פרטי הזיהוי המפורטים לפי מסמך זיהוי
כמפורט בסעיף4
; על אף האמור, פרטי תורם, למעט תורם בסכום גבוה, ירשמו
;כפי שמסר התורם
(1)
;שם
(2)
;מספר זהות
(3)
ביחיד–
תאריך לידה ומין; בתאגיד–
;תאריך התאגדות
(4)
;מען
)(ב נותן שירות לא ייתן שירות למקבל שירות ולמקבל שירות בסכום נמוך,
בלא שירשום לגבי()נהנה את הפרטים שבסעיף קטן (א1) ו-(2); רישום הפרטים
ייעשה על פי ההצהרה כאמור בסעיף5; לא היה בידי נותן השירות זהותו של
הנהנה, לאחר שנקט אמצעים סבירים להשגתו, ירשום במקומו,, אם היו בידיו
()את הפרטים שבסעיף קטן (א3) ו-(4) וכן ,
,את מדינת האזרחות או ההתאגדות
לפי העניין; האמור בסעיף קטן זה לא יחול אם מצא נותן השירות בעת מתן
ה
שירות שמדובר במתן שירות לטובת נהנה, שלפי הצהרת מקבל השירות לא
ניתן לדעת את זהותו, ופורטה הסיבה לכך שזהות הנהנה טרם ידועה; במקרה
כאמור, יפנה נותן השירות את תשומ
ת ליבו של מקבל השירות לחובתו למסור
.לו את פרטי הנהנה מיד עם היוודע זהותו
(ג) נותן שירות לא ייתן שירות למקבל שירות
,ולמקבל שירות בסכום נמוך
שהוא תאגיד בלא שירשום לגבי בעל השליטה בתאגיד , את הפרטים שבסעיף
()קטן (א1) ו-(2); רישום הפרטים לגבי בעל השליטה בתא
גיד ייעשה על פי
ההצהרה כאמור בסעיף5
; לא היה בידי נותן
ה
שירות מספר זהות, לאחר שנקט
אמצעים סבירים להשגתו, ירשום במקומו, אם יהיו בידיו, את הפרטים
()שבסעיף קטן (א3) ו-(4) וכן את מדינת האזרחות. האמור בסעיף קטן זה לעניין
רישום פרטי הזיהוי של בעלי השליטה לא יחול על תאגיד שניירות הערך שלו
.נסחרים בבורסה לניירות ערך בישראל
(ד) נותן שירות לא ייתן שירות באמצעות העברה אלקטרונית בסכום העולה על
5,000
שקלים חדשים, בלא שירשום בכל אחד ממסמכי ההעברה, בנוסף לפרטי
מקבל השירות כאמור בסעיף3
:(א), גם את אלה
(1)
מספר החשבון של המעביר או
הנעבר,, לפי העניין במוסד הפיננסי
שממנו או
שאליו,, לפי העניין בוצעה ההעברה
;ככל שקיים
6
(2)
פרטי המעביר ,הנעבר ,לפי העניין
לרבות שמו, מספר זהותו ומענו, ככל
;שאינם פרטי מקבל השירות, אם הפרטים האמורים ידועים לו
(3)
לעניין העברה
אלקטרונית כאמור אל מול מוסד פיננסי במדינה או
בטריטוריה המנויה בתוספת הראשונה–
שם הנעבר, מספר זהותו
.ומספר חשבונו במוסד הפיננסי, כפי שנמסרו
)(ה בעת
חתימה של ערב על,ערבות לטובת מקבל שירות כלפי נותן שירות
,ירשום נותן השירות את פרטי הזיהוי של הערב()המפורטים בסעיף קטן (א1
,)
(2) ו-(4)
, על פי מסמך זיהוי כאמור בסעיף4, וישמור העתק מצולם של מסמך
הזיהוי "; לעניין זה, "ערב–
מי שבמהלך תקופה של חצי שנה ערב לאשראי
שניתן למקבל שירות בסכום מצטבר העולה על50,000
ש"ח.
אימות פרטים
ודרישת מסמכים
4.
)(א
נותן שירות יאמת לגבי מקבל שירות, את פרטי הזיהוי הנדרשים כאמור
בסעיף3
:ויקבל לידיו מסמכים כמפורט להלן
(1)
במקבל שירות שהוא תושב–
לענין רישום פרטי הזיהוי בסעיף3
()(א1)
( עד3
)
-
על פי
תעודה מזהה או העתק מאושר שלה
, שהעתק מצולם של
אחד מהם -
ככל הנוגע לפרטי הזיהוי-
יישמר אצל נותן
ה
שירות; נותן
השירות ישווה את פרטי הזיהוי עם מסמך נוסף הנושא תמונה ומספר
זהות או שם ומספר זהות , ובהעדרו– עם מסמך הנושא שם או מספר
זהות וכן מען או תאריך לידה, ובהעדרו–
;עם כרטיס אשראי
ואולם
לעניין פרטי הזיהוי שבתעודת הזהות–
רשאי נותן שירותי אשראי
לאמתם גם עם הפרטים המופיעים במרשם האוכלוסין, ובלבד שהשווה
את תאריך הנפקת תעודת הזהות המופיע בה עם תאריך הנפקת
התעודה האחרונה הרשום במרשם האוכלוסין במשרד הפנים; נותן
שירותי האשראי ישמור תיעוד של בדיקות אלה ;לעניין פסקה זו יראו
כתעודת:מזהה, כל אחד מאלה;
(1)
;תעודת זהות
(2)
תעודת עולה עד30
ימים מיום הנפקתה;
(3) רישיון נהיגה תקף, הכולל את תמונת בעל הרישיון, שניתן לפי
פקודת התעבורה;
(4)
דרכון ישראלי תקף שניתן לפי חוק הדרכונים, התשי"ב–
1952
,
ובלבד שהזיהוי נעשה מחוץ לישראל או ש
מקבל השירות
הצהיר בכתב בפני נותן השירות כי הוא
חדל להתגורר בישראל
;באופן קבוע
7
(2)
במקבל שירות שהוא תושב חוץ–
לענין רישום פרטי הזיהוי שבסעיף
3
()(א1
( ) עד3
)
– על פי דרכון חוץ או תעודת מסע שהעתק מצולם שלהם
–
בכל הנוגע לפרטי הזיהוי– יישמר אצל נותן השירות
; נותן השירות
,ישווה את פרטי הזיהוי עם מסמך נוסף הנושא תמונה ומספר זהות
ובהעדרו– עם כרטיס אשראי ; היה היחיד תושב האזור, רשאי נותן
השירות לרשום את פרטי הזיהוי גם על פי כרטיס מגנטי שהונפק על
ידי המינהל האזרחי, שהעתק מצולם שלו, ככל הנוגע לפרטי הזיהוי
האמורי
ם, יישמר אצל נותן השירות; נותן השירות ישווה את פרטי
הזיהוי עם מסמך נוסף כאמור לעניין תושב חוץ או יאמת את פרטי
הזיהוי עם תעודה רשמית המונפקת על ידי משרד הפנים, וישמור
;תיעוד של בדיקה זו
(3) במקבל שירות שהוא תאגיד לעניין פרטי הזיה
ו י כאמור בסעיף3
()(א1)
( עד4
)
– תעודת הרישום או העתק מאושר שלה, נסח עדכני של פרטי
,התאגיד במרשם המתאים, או אישור של עורך דין על קיום התאגיד
שמו, מספר זהותו ותאריך ההתאגדות שלו; בתאגיד
שהתאגד במדינה
שלא מתקיים בה רישום של תאגידים מסוגו, יקבל לידיו נותן השירו
ת
אישור של עורך דין על כך שלא קיים רישום במדינת ההתאגדות; נותן
השירות יקבל לידיו וישמור את המסמכים האמורים או העתקים
.מצולמים שלהם
(4)
בקטין שטרם מלאו לו16
שנים או מי שמונה לו אפוטרופוס–
על פי
מסמך זיהוי של אחד מאפוטרופסיו; היה הקטין תושב חוץ- על פי
דרכונו או על-פי העתק מאושר שלו; נותן השירות ישמור מסמכים
;אלה או העתקים מצולמים שלהם
(5)
לעניין רישום פרטי הזיהוי שבסעיף3
()(א1
( ) עד4) של מקבל השירות
שנחזה בעיני נותן השירות להיות מי שעיסוקו במתן אשראי ופיקדון
ללא ריבית אשר חייב ברישיון מכוח חוק
הפיקוח על שירותים
פיננסיים מוסדרים –
ידרוש נותן השירות גם העתק מהרישיון שניתן
למקבל השירות לפי סעיף**
לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים
מוסדרים, או יאמת את פרטי מקבל השירות אל מול המרשמים של
נותני שירותי אשראי ופיקדון כמשמעותם בסעיף**
לחוק
הפיקוח על
שירותי
ם פיננסיים מוסדרים או ידרוש ממנו הצהרה בכתב כי איננו
חייב ברישיון מכוח חוק
הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים ,ולא
ייתן שירות בלי ש
נעשה אחד מאלה
; נותן השירות ישמור מסמכים
;אלה או העתקים מצולמים שלהם
8
)(ב
נותן שירות ינקוט אמצעים סבירים, בהתייחס לסיכון
להלבנת הון
,ולמימון טרור, לאימות פרטי הזיהוי של נהנה ובעל שליטה, לפי העניין
בהתקשרות כאמור בסעיף3(ב) ו-(ג); לעניין זה, "נקיטה באמצעים
"סבירים–
שימוש במידע הנוגע לעניין או בנתונים שהתקבלו ממקור
.מהימן המניחים את דעתו של נותן השירות
(ג) בסעיף זה, "העתק
"מאושר– העתק מתאים למקור המאומת בידי אחד
:מאלה
(1)
;הרשות שהנפיקה את מסמך המקור
(2)
;עורך דין
(3)
נותן שירות או מי מטעמו-
;שלפניו הוצג המסמך המקורי
(4)
.נציג דיפלומטי או קונסולרי ישראלי בחוץ לארץ
"(ד) "מקבל שירות–
לרבות מיופה.כוח
הצהרה על נהנה
ובעל שליטה
5.
)(א בעת מתן שירות בפעם הראשונה למקבל שירות, ידרוש נותן השירות
ממקבל השירות, הצהרה בחתימת מקור
, אם הוא פועל בעבור עצמו או בעבור
נהנה; הצהיר מקבל השירות כי הוא פועל עבור נהנה–
תכלול ההצהרה את
הפרטים כאמור בסעיף3
.(ב) לגבי כל אחד מהנהנים
)(ב בעת מתן שירות בפעם הראשונה למקבל שירות, שהוא תאגיד, ידרוש
נותן השירות הצהרה מן התאגיד, בחתימת מקור או בא
ישור של עורך דין או
של רואה חשבון , על פרטי הזיהוי כאמור בסעיף3
.(גד) לגבי בעל שליטה בתאגיד
)(ג בעת קבלת הצהרה לפי סעיפים קטנים (א) ו-(ב), יעדכן נותן השירות את
מקבל השירות על חובתו למסור הצהרה מעודכנת אם חל שינוי בפרט
מהפרטים שנכללו בהצהרה שמסר לפי סעיף
זה, וידרוש לקבל ממנו הצהרה
מעודכנת אם חל שינוי בפרט מהפרטים כאמור. נותן השירות יתעד את עדכון
.מקבל השירות כאמור
)(ד הצהרות כאמור בסעיפים קטנים (א) ו-(ב) ייעשו לפי הטופס שבתוספת
השלישית
או טופס אחר עליו הורה
הממונה.
)(ה
נותן השירות יבדוק את סבירות)ההצהרה כאמור בסעיפים קטנים (א
ו-
.(ב), על פניה
9
זיהוי פנים אל פנים
6.
)(א נותן שירות לא ייתן שירות בפעם הראשונה למקבל שירות, בלא שזיהה
או את מקבל השירות או מיופה הכוח, לפי העניין, פנים אל פנים, על פי מסמכי
הזיהוי כאמור בסעיף4
; לעניין זה, "זיהוי פנים אל "פנים– זיהוי על ידי אחד
:מאלה
(1) נותן השירות או מי מטעמו;
(2)
;בעל רישיון לעריכת דין בישראל
(3)
;נציג דיפלומטי או קונסולרי ישראלי בחוץ לארץ
(4)
רשות כאמור בסעיף6
;לאמנה לביטול דרישות האימות
(5)
.זיהוי אחר שאישר לו הממונה
)(ב
נותן
השירות ירשום את השם ומספר הזהות של האדם שביצע את
.)הזיהוי כאמור בסעיף קטן (א
)(ג על אף האמור בסעיף קטן (א), רשאי נותן השירות לבצע זיהוי של מקבל
,שירות באמצעות טכנולוגיה המאפשרת זיהוי חזותי שאישר לו הממונה
.המאפשרת זיהוי ברור של מקבל השירות
פטור חלקי
והקלות
בביצוע פעולות
במערכת סגורה
ובמערכת סגורה
למחצה
7
.
(א)
בסעיף זה–
""בנק מחוץ לישראל– תאגיד שהתאגד באחת ממדינות ה-
OECD, ושמתקיימים
לגביו כל:אלה
(1)
הוא עוסק בפעילויות שהעיסוק בהן בישראל טעון רישיון בנק לפי
חוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א-
1981
;
(2)
הוא
קיבל אישור מידי מי שרשאי לתתו לפי דין במדינת החוץ
( לעסוק בפעילויות כאמור בפסקה1), והוא נתון לפיקוחו של מי שמוסמך
;לעניין זה באותה מדינה
(3)
;הוא נתון לפיקוח בתחום איסור הלבנת הון ומימון טרור
10
""חשבון אחר–
חשבון בתאגיד בנקאי, חשבון בבנק מחוץ לישראל או
חשבון
בבנק הדואר, שאין בו בעלים נוספים זולת מקבל השירות וש
לפי הצהרת
מקבל השירות
אין בו נהנים שונים או נוספים על אלה שמקבל השירות
הצהיר עליהם לפי סעיף5; על אף האמור, אם חשבון הבנק הוא בבעלות
משותפת של מקבל השירות ובן זוגו, יראו את הדרישה לאי קיום בעלים
נוס
פים בחשבון כמתקיימת ובלבד שמקבל השירות הצהיר על בן זוגו
כנהנה אצל נותן השירות לפי סעיף5
;
""חשבון מקור– חשבון בתאגיד בנקאי או בבנק הדואר, שאין בו בעלים נוספים
זולת מקבל השירות וש לפי הצהרת מקבל השירות
אין בו נהנים שונים או
נוספים על אלה שמקבל השירות ה צהיר עליהם לפי סעיף5; על אף
האמור, אם חשבון הבנק הוא בבעלות משותפת של מקבל השירות ובן
זוגו, יראו את הדרישה לאי קיום בעלים נוספים בחשבון כמתקיימת
ובלבד שמקבל השירות הצהיר על בן זוגו כנהנה אצל נותן השירות לפי
סעיף5
;
"
"פעולה במערכת סגורה–
פעולה שבה כספ
ים שמועברים מחשבון מקור
;מוחזרים אל חשבון מקור , ולהיפך ל
צורך עניין זה, תשלום בשיק לטובת
מקבל השירות י
חשב לתשלום לחשבון הבנק שלו
, אם התקיימו התנאים
)הבאים: (א) השיק הינו למוטב בלבד ואינו ניתן להסבה או להעברה; (ב
השיק משורטט, כך שניתן לגבותו רק באמצעות הפק
דתו לחשבון בנק של
המוטב;
""פעולה במערכת סגורה למחצה–
:כל אחד מאלה
(1)
פעולה שבה כספים שהועברו באמצעות כרטיס אשראי או כרטיס
בנק
המשויך
לחשבון
אחר
, מוחזרים לאותו מקבל השירות או ממנו
, בדרך
של זיכוי או חיוב, לפי העניין
, לכרטיס האשראי או כרטיס הבנק ממנו
,הועברו כספים אלה מלכתחילה או לחשבון אחר
או להיפך;
(2)
פעולה שבה;כספים שהועברו מחשבון אחר יוחזרו לחשבון אחר
(ב)
על ביצוע פעולה במערכת סגורה יחולו הפטורים וההקלות המנויים בסעיף
( קטן
ד:), ובלבד שהתקיימו לגביו כל אלה
(1)
מקבל השירות אינו קשור למדינה או טריטוריה מן המנויות
;בתוספת הראשונה
(2)
;מקבל השירות אינו איש ציבור זר
(3)
נותן השירות קיבל ממקבל השירות לצורך זיהוי, העתק מסמך
זיהוי הנושא תמונה ומספר זהות, ובהעדרו–
מסמך הנושא שם ומספר
;זהות
11
(4)
מקבל השירות העביר לידי
נותן השירות פרטים מלאים של חשבון
המקור שלו וכן מסמך רשמי של הבנק בו מתנהל חשבון המקור הכולל את
;פרטי חשבון הבנק של מקבל השירות ובעליו, כגון תדפיס פרטי חשבון
(5)
בוצע אימות של זהות
מקבל השירות
,מול מסמכי הבנק; לעניין זה
""אימות של זהות– בדיקה אם פרטי זיהוי של מקבל השירות לפי סעיף
3
()(א1) ו-(2
) הרשומים אצל
נותן השירות זהים לפרטי הזיהוי הרשומים
.אצל הבנק
(ג)
על ביצוע פעולה ב מערכת סגורה למחצה
יחולו הפטורים וההקלות
( המנויים בסעיף קטן
ד
), ובלבד שה
תקיימו התנאים המפורטים בס
עיף קטן
(ב)(1
( ,)
3) ו-(5
)
:לעיל וגם תנאים אלה
(1)
מקבל השירות
ה עביר לידי
נותן השירות
,את פרטי החשבון האחר
ואם מדובר בשימוש בכרטיס אשראי או כרטיס בנק, גם את ארבע
הספרות האחרונות של כרטיס האשראי או כרטיס הבנק שבאמצעותו
מועברים הכספים, וכן אחד מאלה, לפי
העניין –
(א)
מסמך רשמי של הבנק בו מתנהל החשבון האחר הכולל את
,פרטי החשבון ובעל החשבון;כגון תדפיס חשבון
(ב)
מסמך רשמי של חברת האשראי הכולל את ארבע הספרות
האחרונות של כרטיס האשראי או כרטיס הבנק ופרטי בעל
הכרטיס, ובלבד שעולה ממנו, בין לבדו ובין בצירוף מסמך רשמי
של הבנק, כי כרטיס האשראי או כרטיס הבנק שבאמצעותו
מועברים הכספים משויך לחשבון;האחר
(2)
נותן השירות
זיהה את מקבל השירות באמצעות טכנולוגיה
המאפשרת זיהוי באמצעים חזותיים שעליהם הורה הממונה, וזאת אם
הערכת הסיכון שביצע נותן השירות
ביחס למקבל השירות מעידה כי יש
.צורך לבצע זיהוי כאמור
(ד)
על פעולה שבוצעה במערכת סגורה ו מערכת סגורה למחצה
כאמור בסעיף
)קטן (ב
ו-
)(ג:לעיל, יחולו הפטורים וההקלות האלה
(1)
על אף הוראות סעיף6
,
נותן שירות
י
היה פטור מחובת זיהוי פנים
;אל פנים
(2)
על אף הוראות סעיפים4(א) ו-5
,מפעיל י
היה רשאי –
(א)
לרשום את פרטי הזיהוי לפי העתק של מסמכי הזיהוי
המפורטים בסעיף4
;
12
(ב)
שלא לאמת את פרטי הזיהוי של;מיופה כוח
(ג)
לקבל הצהרת מקבל שירות שלא בחתימת מקור.
הוראות הממונה
8. על אף האמור בפרק זה, רשאי הממונה, בהתייעצות עם ראש הרשות
המוסמכת, ובהתייחס לסיכון של הלבנת הון או מימון טרור, להורות
במקרה
מסוים על דרכי זיהוי, דרכי
אימות פרטים ודרישת מסמכים חלופיות
ביטול פטורים
והקלות
9. במתן שירות שלגביו התעורר חשש להלבנת הון או למימון טרור, לא יחולו
פטורים והקלות, ככל שניתנו לפי סעיפים6(ג) ו-7.
בקרה
10
.
)(א נותן השירות יקיים בקרה שוטפת אחר
פעילות של מקבל שירות, לצורך
מילוי חובותיו בעניין זיהוי, דיווח וניהול רישומים לפי החוק ויבדוק כי פעולות
מקבל השירות תואמות את אופי הפעילות הרגילה שלו לפי היכרותו עם מקבל
;השירות, וזאת לפי רמת הסיכון של מקבל השירות להלבנת הון ולמימון טרור
בלי לפגוע בכלליות ה אמור, יקיים נותן השירות–
(1)בקרה שוטפת בהתייחס להליך של הכרת הלקוח שביצע למקבל
השירות, לפי מידת הסיכון של מקבל השירות להלבנת הון ולמימון
טרור, ויעדכן את רישומיו לפי זה; התעורר ספק ביחס לזהות מקבל
השירות או לאמיתות מסמכי הזיהוי שנמסרו לנותן
ה ,שירות
יבצע נותן
השירות הליך של הכרת הלקוח פעם נוספת לפי מידת הסיכון של
;מקבל השירות ויעדכן את רישומיו לפי זה
(2)
בקרה מוגברת–
)(א על פעילות בחשבון הנעשית מול מדינות וטריטוריות
;המנויות בתוספת הראשונה
)(ב
;על פעילות של איש ציבור זר
)(ג בפעילות
.שיש בה סיכון גבוה להלבנת הון או מימון טרור
)(ב לצורך מילוי חובותיו בעניין זיהוי, דיווח וניהול רישומים לפי החוק, נותן
השירות יקיים בקרה מוגברת על פעילות חוזרת של מקבל שירות בסכום נמוך
ושל תורם בסכום גבוה(), לרבות פעילות המנויה בסעיף קטן (א2)(א) ו-
,)(ב
.המעוררת חשש להלבנת הון או מימון טרור
דיווח של נותן
השירות
11
.
)(א
נותן השירות ידווח לרשות המוסמכת על פעולות:כמפורט להלן
13
(1)
,העברת נכסים פיננסיים בין נותן שירותי האשראי לבין מקבל שירות
ולהפך, בסכום שווה ערך ל-
50,000
שקלים חדשים לפחות במזומן או
250,000
;שקלים חדשים בדרך אחרת
"לעניין סעיף זה, "נכס פיננסי–
,למעט נכס פיננסי שנדרש הליך משפטי, לרבות הליכי הוצאה לפועל
;למימושו
(2)
,העברת נכסים פיננסיים בין נותן שירותי האשראי לבין מקבל שירות
ולהפך, שבה מעורבת מדינה או טריטוריה מן המנויות בתוספת
הראשונה, בסכום שווה ערך ל-
5,000
.שקלים חדשים לפחות
(
)ב נותן השירות ידווח לרשות המוסמכת על פעולה הנחזית בעיניו כבלתי
"רגילה; לעניין זה, "פעולה– לרבות ניסיון לביצוע פעולה; בלי לפגוע בכלליות
האמור, יכול שיראו פעולה מן הפעולות המפורטות בתוספת הרביעית
כפעולה
.בלתי רגילה
(ג) אין בדיווח על פעולה לפי הוראות סעיף קטן (א) כדי לפטור מחובות הדיווח
.)לפי סעיף קטן (ב
(ד) נותן השירות ידווח לרשות המוסמכת על פעילות של מקבל השירות
, לרבות
מקבל שירות בסכום נמוך או של תורם שעליה דיווח למשטרת ישראל לפי סעיף
6
()(א1
) לחוק או לפי סעיף33
.(א) לחוק המאבק בטרור
פרטי הדיווח
12
.
דיווח לפי סעיף11
:יכלול פרטים אלה
(1)
לגבי נותן השירות-
(א
)
;שם
(ב)
;מספר זהות
(ג)
;מען
(ד)
;מספרי טלפון, עד שני מספרים
(ה)
מספר;פקסימיליה
(ו)
;שם ומספר זהות של מבצע אימות הפרטים
(ז)
מספר הרישיון של נותן
ה
שירות, אם קיים, והאם הוא בעל רישיון רגיל
;או מורחב לפי חוק שירותים פיננסיים מוסדרים
(2)
לגבי הפעולה המדווחת-
14
(א
)
תאריך ביצוע הפעולה, כפי שנרשם אצל נותן
ה;שירות
(ב)סכום הפעולה במטבע ישראלי; בפעולה במטבעות חוץ בלבד, יחושב
סכום הפעולה לפי השער היציג שפרסם בנק ישראל, הידוע ביום ביצוע
;הפעולה
(ג)
;סוג מטבע החוץ שבו בוצעה הפעולה והסכום באותו מטבע
(ד)
;סוג השירות שניתן
(ה)
פרטי האשראי
ערבים
כהגדרתם בסעיף3
)(ה ,, ככל שקיימים
ו
המספר
הסידורי שהקצה נותן השירות לאשראי;
(ו)
סוג הנכס הפיננסי שבו;נעשית הפעולה
(ז)אם הפעולה נעשית באמצעות כרטיס אשראי או כרטיס בנק, גם סוג
הכרטיס, מספר הכרטיס אם ידוע או ארבע ספרות אחרונות של
הכרטיס, המדינה המנפיקה, וכן שם, מספר זהות ומספר חשבון של
;בעל הכרטיס, אם ידועים
(ח)
אם הפעולה נעשית באמצעות שיק-
גם
מספר החשבון ופרטי המוסד
שעליו נמשך כל שיק, פרטי זיהויו של בעל החשבון, מענו ומספר
הטלפון שלו כפי שהם מופיעים על השיק, ושם האדם שלפקודתו נמשך
השיק; לדוח יצורף עותק מצולם של השיק משני צדדיו; במקרה
שהתמורה ניתנה בשיק ייכללו בדוח כל פרטי השיק שניתן כתמורה
לרבות שם האדם שלפקודתו נמשך ה;שיק
(ט
)
אם הפעולה נעשית באמצעות שטר חליפין או שטר חוב– פרטי הזהות
;והמען של עושה השטר והנמשך, כפי שהם מופיעים על גבי השטר
;לדוח יצורף עותק מצולם של שטר החליפין או שטר החוב משני צדדיו
(י)
אם הפעולה נעשית באמצעות העברה אלקטרונית– ייכללו בדיווח שם
מקבל השירות, מספר זהותו, ומענו, וכן שם הנעבר או המעביר, לפי
העניין, מספר זהותו ומענו, ככל שאינו מקבל השירות, מספר המוסד
הפיננסי, מספר הסניף, מספר החשבון במוסד הפיננסי שאליו מתבצעת
ההעברה, ככל שקיים
; ואולם בפעולה אל מול מוסד פיננסי במדינה או
בטריטוריה המנויה בתוספת הראשונה–
ייכללו בדיווח הפרטים
המנויים לעיל ולגבי שם המעביר או הנעבר, לפי העניין, מספר זהותו
;ומספר חשבונו במוסד הפיננסי, כפי שנמסרו
15
(י
א)
בדיווח לפי סעיף11
)(ב– יכלל גם סיבת הדיווח, לרבות תיאור הפעולה
שבשלה הוגש הדיווח על כל נסיבותיה, ויצורפו לו אסמכתאות לביצוע
;פעולה
דיווח לפי סעיף11(ב) על פעולה שמבצעה אינו מקבל שירות יכלול את
( הפרטים הנדרשים בפסקה3) גם לגבי מבצע הפעולה, אם היו מצויים בידי נותן
;שירותי אשראי
(3)
לגבי מקבל השירות-
(א
)
;שם
(ב)
;מספר זהות
(ג)
;מען
(ד)
;מספרי טלפון, עוד שני מספרים, אם ידועים
(ה)
ביחיד-
תאריך לידה ומין; בתאגיד-
;תאריך ההתאגדות
(ו)
;)מעמד מקבל השירות (תושב/תושב חוץ/תאגיד ישראלי/תאגיד חוץ
(ז)
מדינת הנפקת;מסמך הזיהוי
(ח)לגבי הנהנים ובעלי השליטה, אם קיימים, הפרטים הנדרשים בסעיף
3(ב) ו-
;)(ג
איסור גילוי ועיון
13
.
(א) נותן השירות לא יגלה את עובדת גיבושו, קיומו, אי-קיומו או תוכנו של
דיווח לפי סעיף11(ב), וכן לא יגלה עובדת קיומו של דיווח משלים
כמשמעותו בסעיף31(ג) לחוק, עובדת קיומה של בקשה לדיווח כאמור או
תוכנו של אחד מאלה, וכן לא יאפשר מתן עיון במסמכים המעידים על כל
אחד מאלה; על אף האמור, נותן
ה
שירות יגלה מידע או יאפשר מתן עיון
כאמור למי שמוסמך לכך לצורך מילוי תפקידו אצל נותן השירות, לממונה
.או למי שהוא הסמיכו, לרשות המוסמכת או לפי צו בית משפט
(ב) התעורר חשש להלבנת הון ולמימון טרור כאמור בסעיף9 או במקרה של
פעילות
הנחזית להיות בלתי רגילה בחשבון כאמור בסעיף11(ב), ונותן
השירות סבור כי ביטול פטורים או הקלות או ביצוע בקרה שוטפת
בהתייחס להליך הכרת בעל החשבון, לפי העניין, יובילו להפרת חובתו לפי
סעיף13, רשאי הוא שלא לעשות כן, וידווח לרשות המוסמכת על החשש
.כאמור
:'פרק ד בדיקת פרטי זיהוי אל מול רשימה
16
חובת בדיקה אל מול
רשימה
14
.
נותן השירות יבדוק אל מול הרשימה–
(1
)א
ם מצויים בה שם או מספר זהות של מקבל שירות לרבות מקבל שירות
בסכום נמוך ,
,תורם מיופה כוח, נהנה או בעל שליטה שזוהו לפי סעיף3
;
בדיקה כאמור תיערך כל אימת שהוסף
;ארגון או אדם לרשימה
(2) אם מצויים בה שמותיהם של צדדים לפעולה, למעט אלה המנויים
( בפסקה1
); בפסקה זו–
""פעולה–
העברה של נכס פיננסי מישראל לחוץ לארץ או לאזור, או
;העברה של נכס פיננסי מחוץ לארץ או מהאזור לישראל
""צד לפעולה–
מי שהוא אחד הצדדים לפעולה המבוצעת באמצעות נותן
ה שירות ואולם, לעניין פעולה הנעשית באמצעות שטר חוב או שיק– עושה
.השטר או מושך השיק, לפי העניין, וכן הנפרע בשטר או בשיק, לפי העניין
פרק ה': שונות
קביעת מדיניות
15
.
)(א נותן השירות יקבע מדיניות ויכין נהלים בנושא איסור הלבנת הון
ומימון טרור לצורך מילוי חובותיו לעניין אסדרה זו:, לרבות בנושאים אלה
(1)
;הליך הכרת הלקוח, זיהוי, דיווח וניהול רישומים
(2)
,מעקב אחר איומי הלבנת הון ומימון טרור, הנובעים, בין השאר
מטכנולוגיות חדישות, בפרט אלה
המאפשרות ביצוע עסקאות שלא
.פנים אל פנים
)(ב
לא הכין נותן
ה
שירות נוהל כאמור בסעיף קטן (א), ישמש הנוהל
;שבתוספת החמישית כנוהל כאמור
(ג) האחראי על מילוי חובות שמינה נותן השירות לפי סעיף8 לחוק, יהיה
.אחראי גם על מילוי חובותיו לפי אסדרה זו
ניהול רישומים
ושמירתם
16
.
)(א
נותן שירות שהוא
בעל ר
י שיון מורחב
יקיים מאגר מידע ממוחשב של
כל פעולות מתן אשראי ופיקדון ופרטי הזיהוי והדיווח הנדרשים לפי
.אסדרה זו של מקבלי שירות, מורשי חתימה, נהנים ובעלי השליטה
(ב) נותן השירות ישמור את מסמכי הזיהוי באורח נגיש
לתקופה של חמש
"שנים לפחות ממועד תום מתן השירות; לעניין זה, "מסמכי זיהוי–
כל
מסמך שנמסר לצורך זיהוי ואימות, לרבות הצהרה שניתנה לפי אסדרה זו
ומסמכים עיקריים ששימשו את נותן השירות להכרת הלקוח לפי סעיף2
;
נעשה שימוש בכרטיס אשראי לצורך אימות, לא
ישמר העתקו אלא תיעוד
על כך שבוצע אימות.
17
)(ג נותן השירות ישמור באורח נגיש פרטי כל פעולה כספית שבוצעה
במסגרת מתן השירות, שיכללו בין היתר את תאריך ביצוע הפעולה, סוג
הפעולה, סכום הפעולה והמטבע שבו בוצעה הפעולה, וכן את מסמך
ההוראה לביצוע פעולה והתכתבות עסקית הנלווית לה בין נותן השירות
לבין מקבל השירות ככל שישנה;), למשך לתקופה כאמור בסעיף קטן (ב
;שמירת המסמכים תיעשה באופן שיאפשר גם שחזור של עסקה בודדת
"לעניין סעיף זה, "התכתבות עסקית–
מסמכי עסקת האשראי, הוראות
שניתנות בקשר לעסקת האשראי או הפיקדו,ן במהלך ההתקשרות העסקית
הוראות בקשר לתנאי ההתקשרות ובירור בקשר לפעילות מקבל השירות
.בעסקת האשראי או בקשר לפיקדון
)(ד נותן השירות ישמור על כל מסמך הוראה בקשר לביצוע פעולה
שעליה דיווח לרשות המוסמכת ואת הדיווח עצמו, לתקופה כאמור בסעיף
.)קטן (ב
)(ה) שמירת מסמכים כאמור בסעיפים קטנים (ב-(ד), יכול שתיעשה
באמצעות סריקה ממוחשבת בתנאים המפורטים בתקנה3א לתקנות
העדות; בהעדר מסמך הוראה לביצוע פעולה כאמור באותם סעיפים
קטנים, ישמור נותן
ה
שירות את הרשומה הממוכנת המעידה על מתן
.הוראה לביצוע הפעולה
)(ו נותן השירות ישמור תיעוד בכתב של הליך הבקרה כאמור בסעיף10
ושל
.)ממצאיה לתקופה כאמור בסעיף קטן (ב
(ז) על אף האמור בסעיפים קטנים (ב) עד (ו), נותן השירות ישמור את
המסמכים האמורים שם אף מעבר לתקופה של חמש שנים אם הממונה
דרש ממנו לעשות כן, וזאת במקרים
מסוימים שבהם המסמכים האמורים
נדרשים לצורך חקירה או לשם פיקוח על ביצוע הוראות החוק או חוק
.המאבק בטרור
,מסירת מסמכים
ידיעות והסברים
17
.
נותן
ה,שירות ימסור, לפי דרישה, לממונה או למי שהממונה הסמיך
מסמכים, ידיעות והסברים בקשר למילוי חובתו לפי אסדרה זו; הסמיך
הממונה אדם שאינו עובד מדינה- תחול על אותו אדם חובת סודיות לגבי
.מסמכים, ידיעות והסברים שנמסרו לו
תחילה
18
.
תחילת
ה
של אסדרה זו18
חודשים מיום פרסומ.ה
18
הוראות מעבר
19
.
א) למן תום תקופת הביניים, לא יעשה נותן השירות כל פעולה עבור מקבל
שירות שהתקשר עם נותן השירות לפני תחילת
ה של אסדרה זו, למעט
משיכת נכסים פיננסיים שהופקדו וסיום ההתקשרות בין מקבל השירות
ונותן השירות, אלא אם זיהה את מקבל השירות לפי סעיפים2
עד5; לעניין
זה–
""פעולה–
.פעולה יזומה של מקבל שירות
(ב) עד תום תקופת הביניים, נותן השירות רשאי
שלא לפעול בהתאם
להוראות סעיף11(א) בנוגע למקבל שירות שביקש למשוך פיקדון שהופקד
טרם כניסת האסדרה לתוקף, ובלבד שלא הפקיד נכסים פיננסיים נוספים
לאחר כניסת האסדרה
.לתוקף
"(ג) לעניין סעיף זה, "תקופת הביניים-
3 שנים מיום תחילת
ה של אסדרה
זו ולעניין מקבל שירות שהפקיד סכום העולה על1,000,000
ש"ח במצטבר
–
1.5
שנים מיום תחילת
ה
.של אסדרה זו
תוספת ראשונה
המדינות והטריטוריות בסיכון
1.מדינה או טריטוריה שיקבע ראש הרשות המוסמכת מתוך רשימת המדינות או
הטריטוריות שארגון ה-
FATF
, ארגוןMoneyval
או ארגונים בינלאומיים אחרים
פרסמו לגביהן הסתייגות בנוגע לעמידתן בהמלצות הארגון בדבר איסור הלבנת הון
ומימון טרור, הכל כפי שמפורסם באתר האינטרנט של הרשות המוסמכת; ראש הרשות
המוסמכת רשאי להורות כי סעיף10
(2) לאסדרה זו לא יחול לגבי חלק מן המדינות
והטר
יטוריות שברשימה כאמור; הוראה כאמור תפורסם באתר האינטרנט של הרשות
.המוסמכת
2.
,המדינות או הטריטוריות שלהלן: לבנון, מצרים, סוריה, סעודיה, הממלכה של ירדן
עירק, תימן, רצועת עזה, איראן, צפון קוריאה, אלג'יריה, אפגניסטאן, הרשות
הפלסטינית, לוב, מועצת הנסיכויות,הערביות המאוחדות, מלזיה, מרוקו, סודאן
.סומליה, פקיסטאן, תוניס
19
תוספת שניה
(סעיף2
))(ג
טופס א': איש ציבור
1.
?מהי זיקתך לישראל
2.
?האם אתה תושב חוץ
כן
לא
3.האם אתה בעל תפקיד ציבורי בכיר בחוץ לארץ כמפורט להלן (לרבות תפקיד כאמור
)אף אם תוארו שונה)? (נא לסמן
איני בעל תפקיד בכיר
ראש מדינה
נשיא מדינה
ראש עיר
שופט
חבר פרלמנט
חבר מפלגה בכיר
חבר ממשלה
קצין צבא בכיר
קצין משטרה בכיר
נושא משרה בכיר בחברה ממשלתית
בעל תפקיד בכיר בארגון בין-לאומי
תפקיד ציבורי בכיר אחר
)(נא לפרט
4.האם יש לך בן משפחה (בן זוג וכן אח, הורה, הורה הורה, צאצא או צאצא של בן
הזוג, או?בן זוגו של כל אחד מאלה) שהוא בעל תפקיד ציבורי בכיר בחוץ לארץ
כן
לא
20
5.
אם התשובה לשאלה4
היא חיובית, אנא סמן את תפקידו לפי הרשימה שלהלן
:)(לרבות תפקיד כאמור אף אם תוארו שונה
ראש מדינה
נשיא מדינה
ראש עיר
שופט
6.
?האם אתה פועל בשם תאגיד
כן
לא
7.
אם התשובה לשאלה6 היא חיובית, האם אחד מבעלי השליטה בתאגיד הוא בעל
תפקיד ציבורי בכיר בחוץ לארץ? אם כן, אנא
סמן את תפקידו לפי הרשימה שלהלן
)(לרבות תפקיד כאמור אף אם תוארו שונה
ראש מדינה
נשיא מדינה
ראש עיר
שופט
חבר פרלמנט
חבר מפלגה בכיר
חבר ממשלה
קצין צבא בכיר
קצין משטרה בכיר
נושא משרה בכיר בחברה ממשלתית
בעל תפקיד קבוע בארגון בין-לאומי
תפקיד ציבורי בכיר אחר
)(נא לפרט
8.
,האם אתה שותף עסקי
יועץ?או מינוי אישי של בעל תפקיד ציבורי בחוץ לארץ
כן
לא
21
9.
אם התשובה לשאלה8
היא חיובית, אנא סמן את
תפקידו לפי הרשימה שלהלן
:)(לרבות תפקיד כאמור אף אם תוארו שונה
ראש מדינה
נשיא מדינה
ראש עיר
שופט
חבר פרלמנט
חבר מפלגה בכ יר
חבר ממשלה
קצין צבא בכיר
קצין משטרה בכיר
נושא משרה בכיר בחברה ממשלתית
בעל תפקיד קבוע בארגון בין-לאומי
:תפקיד ציבורי בכיר אחר
)(נא לפרט
טופס ב': הכר את הלקוח
א.
:פרטים אישיים
:שם פרטי ומשפחה
:סוג לקוח
;)(ימולא על ידי נותן השירות
:תחום עיסוק
:תפקידך בעסק
;
:שם אחראי על חובות הרישום והדיווח בנותן הרישיון
)(ימולא על ידי נותן השירות
ב.
מדוע בחרת?בסניף זה
;גר בקרבת הסניף
;חוסר שביעות רצון מנותן שירות אחר
;המלצה
;עובד בקרבת הסניף
;הפניה על ידי לקוח אחר
אי-
;קבלת אשראי בבנק
:אחר
.)(פרט
22
ג.
:פרטי זיהוי נוספים
•
?האם אתה מבצע את הפעילות בעבור אחר? אם כן בעבור מי מבוצעת הפעילות
•
?האם אתה מבצע את הפעילות בשליחות
•
האם אתה או מי שאתה מבצע בעבורו את הפעילות מחזיק בתפקיד ציבורי
בכיר בחוץ
?לארץ? אם כן מהו התפקיד הציבורי
•
האם הגעת עם מלווה? אם כן מיהו ומה תפקידו?
•
?מהי הפעולה המבוקשת
•
?האם סורבת בעבר מקבלת אשראי מסיבות הקשורות להלבנת הון או מימון טרור
ד.
פרטי העסק*:
:שם העסק/תאגיד
;
:ענף משק
;
?באיזה מוצר/שירות עוסק
;
?כמה שנים מתנהל העסק
;
כמה שנים אתה מעורב בעסק
;
ספקים עיקריים
;
לקוחות עיקריים
;
מחזור שנתי של העסק בשקלים חדשים
;
האם יש/היו בעבר בבעלותך או בבעלות העסק עסקים נוספים? פרט
;
?האם העסק חבר בהתאחדות עסקית
;
* הערה: רלבנטי רק למקבלי שירות שהינם עסקים; לא יהיה צורך למלא פרק זה במקרה של מקבל שירות
.שאיננו עסק
ה.
מהי הפעילות הצפויה ? פרט
ו.
:היקף פעילות
:היקף הפעילות העסקית הצפויה בשקלים חדשים
;
?מה מקור כספי החזר האשראי
;
ז.
הצהרה
ידוע לי כי מסירת מידע כוזב, לרבות אי-
מסירת עדכון של פרט החייב בדיווח, במטרה
שלא יהיה דיווח או כדי לגרום לדיווח בלתי נכון לפי סעיף7
.לחוק, מהווה עבירה פלילית
תאריך
_________________ חתימה
23
ח.
זיהוי הפרטים על ידי נותן השירות
.אני מאשר כי ביום הופיע לפני אשר זיהה עצמו באמצעות שהעתקם מצ"ב
שם העובד שמילא את הטופס
מס' זהות
___________________ חתימה
24
תוספת שלישית
(סעיף5
))(ג
נוסח הצהרת מקבל שירות
אני [שם מלא] , בעל מס' זהות
:מצהיר בזאת כי
)(א
.אני מבקש לקבל את השירות בעבור עצמי בלבד
)(ב
.אני מבקש לקבל את השירות בעבור נהנה
)(ג
;קיים נהנה ואולם פרטי הזיהוי שלו טרם ידועים
הסיבה לכך . אני מתחייב למסור
.את פרטי הנהנה מיד עם היוודע זהותו
)(ג
:הנהנים מהשירות שניתן בעבורי הם
שם מס' זהות תאריך לידה/התאגדות* מין* מען*
:לגבי מקבל שירות שהוא תאגיד
)(ה
.אין בעל שליטה בתאגיד
)(ו
:בעלי השליטה בתאגיד הם
שם מס' זהות תאריך לידה/התאגדות* מין* מען*
אני
מתחייב להודיע לנותן השירות בכתב בהקדם האפשרי על כל שינוי בפרטים שמסרתי לעיל; ידוע לי כי
מסירת מידע כוזב, לרבות אי-מסירת עדכון של פרט החייב בדיווח, במטרה שלא יהיה דיווח או כדי לגרום
לדיווח בלתי נכון לפי סעיף7
.לחוק, מהווה עבירה פלילית
תאריך
_________________ חתימה
*
.נדרש אם אין לנותן השירות מספר זהות לאחר שנקט אמצעים סבירים להשגתו
25
תוספת רביעית
((
סעיף11
(ב)
רשימת
פעולות שיכול שייראו כפעולות בלתי רגילות לפי הצו
1.
פעילות שנראה כי מטרתה לעקוף את חובת הדיווח שנקבעה בסעיף11
;)(א
2.
;פעילות שנראה שמטרתה לעקוף את חובת הזיהוי
3.
;פעולה בעלת היקף כספי ומורכבות גבוהים ללא הסבר סביר
4.
החזר אשראי בידי מי שאינו מקבל שירות
,או קרוב מדרגה ראשונה שלו;ללא הסבר סביר
5.
;נראה כי מקבל השירות פועל בעבור נהנה, בלי שהצהיר על כך
6.
;נראה כי הפעולה המבוקשת אינו אופיינית למקבל השירות
7
.נראה כי הפעולה המבוקשת חסרת
;היגיון עסקי או כלכלי למקבל השירות
8.
מספר בקשות אשראי לאותו יעד
;או החזר אשראי מאותו מקור, בלא סיבה נראית לעין
9
;. מקבל השירות מגלה אדישות בנוגע לתנאי האשראי
10
.
אם ניתן אשראי למי שנחזה בעיני נותן השירות כעוסק במתן שירותי
אשראי ופיקדון ולא הצהיר על
;כך
11
.
נראה כי קיימת זיקה בין בקשות אשראי שונות, בלא הסבר סבי;ר
12
.
פעולה שמעורבת בה ארגון שהוכרז התאחדות בלתי מותרת לפי תקנה84
לתקנות ההגנה (שעת
,)חירום1945
, או ארגון שהוכרז ארגון טרוריסטי לפי פקודת מניעת טרור, התש"ח-
1948
, או ארגון שהוכרז
כארגון טרור לפי סעיף3 לחוק המאבק בטרור, וכן פעולה שנראה כי נועדה לבוא במ
קום פעילות של ארגון
;כאמור
13
.
פעולה שנראה כי נועדה לבוא במקום פעולה של אדם שהוכרז פעיל טרור לפי סעיף3 לחוק המאבק
;בטרור
14
.
העברות שוטפות מגופים במדינה או בטריטוריה מן המנויות בתוספת הראשונה
לאסדרה
, או אל
;גופים כאמור
15
.
הצהרה שניתנה לפי ה
אסדרה
שנחזית;להיות בלתי נכונה
16
.
פעולה של ארגון שאינו למטרת רווח, שלפי ידיעת נותן השירות נמצא בקשר עם יחיד או גוף במדינה
;או בטריטוריה מן המנויות בתוספת הראשונה
17
.
פעולה של ארגון שאינו למטרת רווח שאינה עולה בקנה אחד עם הפעילות המוצהרת של הארגון, ככל
שהפעילות המוצהרת
;של הארגון ידועה לנותן השירות
18
.
;רצף פעולות של אותו מקבל שירות שנראה כי מטרתן לעקוף את חובת הדיווח
19
.
;החזר אשראי בסכום מהותי סמוך למועד קבלתו בלא סיבה נראית לעין
20
.
;העברת פיקדון, קבלה או החזר אשראי בסכום מהותי במזומן, בלא סיבה נראית לעין
21
.
פעולה ש ל מקבל שירות שהצהיר כי הנהנה אינו ידוע ולא עדכן את ההצהרה תוך45
יום ממתן
.האשראי
26
תוספת חמישית
(נוהל (סעיף15
))(ב
נוהל יישום חובות לפי הצו
1
.
כללי
הכרת הלקוח והבנת פעולותיו המבוצעות אצל נותן השירות ובאמצעותו, עשויות להקטין את הסיכוי
כי נותן השירות
ייהפך לכלי או קורבן להלבנת הון ומימון טרור, אשר על כן יש חשיבות רבה בקביעת
,נהלים ודרכי התמודדות אשר יסייעו לנותן השירות בקביעת הזהות האמיתית של מקבל השירות
בהבנת מקורם או ייעודם של הכספים שמבוצעת בהם הפעילות באמצעותו ובמניעת הסיכון כי ייהפך
לאמצעי להלבנת.הון או למימון טרור
2.
הגדרות
.א כל המונחים בנוהל זה יפורשו כמשמעותם ב
אסדרה
.לפי העניין, זולת אם צוין במפורש אחרת
.ב
אין בהוראות נוהל זה כדי לגרוע מחובותיו של נותן
ה
שירות לפי ה
אסדרה
.ולפי הוראות כל דין
3.
מדיניות והוראות בנושא איסור הלבנת הון ומימון טרור
.א אי-היענות של מקבל השירות למסור פרטים הנדרשים למילוי הוראות ה
אסדרה ונוהל זה יהווה
.עילה שלא לבצע פעולה
.ב
העברת כספים שמקורה או יעדה הסופי הוא מדינה המנויה בתוספת הראשונה
לאסדרה
, תאושר
בידי האחראי על מילוי חובות התאגיד לפי סעיף8
.לחוק
.ג לפני ביצוע פעול
ה בשיקים המשוכים על בנק שמחוץ לישראל, יברר נותן השירות עם מקבל
השירות את קיומה של זיקה בין הפעולה בשיק כאמור לבין ביצוע הפעולה אצל נותן
ה
שירותבישראל (למשל, מדוע מנוכה שיק זר בישראל, האם סורב לקבל שירות בבנק מסיבות
.)הקשורות להלבנת הון או מימון טרור
.ד נותן השירות יבצע מעקב, בין השאר לפי הוראות שייתן לו הממונה, אחר איומי הלבנת הון
ומימון טרור הנובעים, בין השאר, מטכנולוגיות חדישות, בפרט אלה המאפשרות עשיית עסקאות
שלא פנים אל פנים, והכול אם נוגע לאופי פעילותו של נותן
ה.שירות
.ה מדי שנה, לפחות, יבדוק נותן השירות
,את המידע שיש בידו בדבר פעילותם של מקבלי השירות
במטרה לברר אם השתנו פרטיו של מקבל השירות, ואם פעילותם תואמת את הפעילות השוטפת
לפי היכרותו עמם; במסגרת הבדיקה, נותן השירות ישים לב באופן מיוחד לפעילותם של מקבלי
.שירות שהוגדרו כלקוחות בסיכון גבוה
.ו אימות פרט י הזיהוי של מקבל השירות כאמור בסעיף5(ג) ל
אסדרה ייעשה תוך שימוש במידע
הנוגע לעניין או בנתונים שהתקבלו ממקור מהימן, לרבות תעודת זהות או העתקה, מסמכי זיהוי
,אחרים או העתקי מסמכים של מקבל השירות שהנפיק מקור מהימן (כגון: דרכון, רישיון נהיגה
.)כרטיס עובד
.ז הור
אות אלה יובאו לידיעתם של עובדי נותן השירות (עובדים חדשים, עובדי סניף, עובדי הנהלה
.ועוד) במסגרת הדרכות לעובדים
.ח טופס הכרת הלקוח וטופס הצהרה של מבקש שירות של מקבל שירות, ייחתמו בפני נושא משרה,
עובד קבוע של נותן השירות,
,נציג קבוע שלו
או בדרך אחרת שהתיר המ.מונה
27
4.
"מדיניות והוראות בנושא "הכר את הלקוח
.א נותן השירות יקיים הליך של הכרת הלקוח ויערוך רישום שלו לפי טופס ב' שבתוספת השנייה
.ובהתאם להוראות שייתן לו הממונה
.ב כל הרישומים הקשורים לביצוע הליך הכרת הלקוח יישמרו באופן יעיל שיאפשר איתור וזמינות
של.המידע
.ג
:לקוח יוגדר ויסומן כלקוח בסיכון גבוה, אם הוא אחד מן המפורטים להלן
(1)
;איש ציבור זר
(2)
;תושב חוץ שעל פניו אין לו זיקה לישראל
(3)
;לקוח ממדינה שמוגדרת כמדינה בסיכון גבוה לפי התוספת הראשונה
(4)
מבצע פעילות מול מדינות או טריטוריות כאמור בתוספת הראש;ונה
(5)
לקוח שנחשד כנותן שירותי אשראי ופיקדון בלא ריבית שחייב ברישיון לפי חוק
הפיקוח על
שירותים פיננסיים מוסדרים
אך לא
קיבל רישיון;
(6)
לקוח שנותן השירות דיווח או נדרש לדווח על פעילות בלתי רגילה שלו לפי סעיף11
)(ב
לאסדרה;
(7)
אדם שלנותן השירות יש חשש שהוא קשור לגורמים פליליים, בלי שנותן השירות צריך
.להציג שאלות או לברר עובדות אל מול מבקש השירות ומקבל השירות
.ד עשיית פעולות בעבור לקוח שהוגדר לקוח בסיכון גבוה תאושר בידי האחראי לאיסור הלבנת הון
.של נותן השירות