חומר רקע
הכנסת
הלשכה המשפטית
:סימוכין04458618
נוסח לדיון בוועדת הכספים ביום11/12/18
הצעת חוק הבנקאות (רישוי) (תיקון–
"עידוד תחרות בשוק האשראי), התשע
ט–
2018
תיקון סעיף21
1.
בחוק
הבנקאות (רישוי), התשמ"א–
1981
1
, בסעיף21
–
(1)
)בסעיף קטן (ב–
)(א בהגדרה "תעודות התחייבות", בסופה יבוא "לרבות ניירות ערך
;";מסחריים, כהגדרתם בחוק האמור
סעיף21
מוציא היום
מתחולת חוק הבנקאות (רישוי) רק גופים העוסקים במקביל למתן
אשראי בהנפקת תעודות התחייבות
)(אג"ח סחירות; ה
צעת החוק מרחיבה את ההחרגה
מחוק זה גם
גופים העוסקים במקביל למתן אשראי
בהנפקת ני "ע
מסחריים2 סחירים;
הערת בנק ישראל מהדיון האחרון :יום כ
ניתן לגייס ני"ע
מסחריים לא סחירים
, מתן
האפשרות לגייס גם ני"ע מסחריים סחירים עלול להביא לגיוס
מהציבור הרחב, לרבות
באמצעות קרנות נאמנות
ובפרט קרנות נאמנות כספיות (אותם הציבור תופס כהשקעה
בטוחה;)
בתקופה של חשש למשבר, ע
לול הצ
יבור למשוך באופן מיידי את הכספים
המושקעים בני"ע אלה, דבר שעלול ליצור קו
שי בגלגול האשראי לעסקים הקטני ם
ויכול
ליצור מחנק א
שראי, בדומה לאירועים שחווינו משבר ב שנים2007
-
2008
.
עמדת
משרד האוצר היא שיש לתמוך בהרחבת סוגי
ה ני "ע
באמצעותם ניתן לגייס הון למתן
אשראי.
)(ב
( בהגדרה "מתן אשראי", בפסקה8
)
–
(1)
בפסקת משנה (א), במקום "חמישה מיליארד שקלים
"חדשים" יבוא "עשרים מיליארד שקלים חדשים
, והסיפה החל
במילים "שר האו
צר
"רשאי– תימחק;
בנק
ישראל
הסכים להעלאה ל-
10
מיליארד
₪, כפוף לכללי פיקוח יציבותי .נק ב ישראל סבור
שאין
כרגע
צורך להעלות מעל ל-
10
מיליארד
₪
ואם תידרש העלאה ,ניתן יהיה בהמשך
לעשות זאת.
משרד האוצר סבור שיש להעלות ל-
20
מיליארד₪
.כפי שמנוסחת הצעת החוק
פשרה מוצעת של הי
עוץ י המשפטי לוועדה :התקרה תעלה ל-
10
מיליארד₪
, שר האוצר יהיה
רשאי בהסכמת הנגיד ובאישור ועדת הכספים להעלות את התקרה
לסכום שלא עולה על
20
מיליארד₪
.
1
'ס"ח התשמ"א, עמ232
.
2
ני"ע המונפקים בידי תאגיד שהם התחייבות התאגיד לשלם למחזיק סכום כסף, במועד שאינו מוקדם משבעה ימים מיום ההצעה ואינו
מאוחר מתום שנה מהיום האמור, ואשר אינם ניתנים למימוש או להמרה לני"ע אחרים
2
(2)
פסקת משנה)(ב – תימחק.
הערות נוספות שעלו בדיון ויש להכריע בהן:
1
. כיום האפשרות לגייס הון היא רק לתעודת התחייבות בדרגה–
BBB
או
Baa3
ומעלה; איגוד לש
כות
;המסחר מבקשים לבטל את המגבלה(
)(ג
תעודות ההתחייבות מדורגות במועד ההנפקה על ידי חברת דירוג בדרגת
השקעה; בפסקה זו–
""דרגת השקעה–
דירוג–
BBB
אוBaa3
;ומעלה
""חברת דירוג–
,כהגדרתה בחוק להסדרת פעילות חברות דירוג האשראי
התשע"ד-
2014
);
הערת יה
יעוץ המשפטי לוועדה : לא
ברור מדוע נדרש לבטל את הדירוג
הנוכחי שהוא הרף התחתון שגופים שמנהלים כספי אחרי
ם משקיעים
;בו
ביטול מגבלת הדירוג עשויה להביא להשקעה גם בני"ע בדירוג נמוך יותר
.ולסכן את כספי הציבור
2
.כיום
לא ניתן
להבטיח
.מתן אשראי באמצעות רישום משכנתה
איגוד
לשכות המסחר מבקשים שהמגבלה תחול
רק על הלוואה שניתנת ל-
10
שנים
לפחות;
)((ד האשראי הניתן אינו אשראי למטרות דיור שפירעונו מובטח על
:ידי אחד מאלה
(
1
)
;רישום משכנתה
(
2
)
;התחייבות לרישום משכנתה שבשלה נרשמה הערת אזהרה
(
3
)
מי
שכון זכויות לגבי מקרקעין, הרשום לפי חוק המשכון, התשכ"ז-
1967
;
)(ה האשראי הניתן אינו אשראי שפירעונו מובטח על ידי אחד מאלה על דירת
:מגורים
(
1
)
;רישום משכנתה
(
2
)
;התחייבות לרישום משכנתה שבשלה נרשמת הערת אזהרה
(
3
)
מישכון זכויות לגבי מקרקעין, הרשום לפי חוק המשכו
ן, התשכ"ז-
1967
.
הערת הייעוץ המשפטי לוועדה: פסקאות (ד) ו-(ה) שהובאו לעיל התווספו
'לבקשת חברי הכנסת שהשתתפו בדיונים בוועדת הרפורמות על תיקון ס21
.כדי להגן על משקי הבית
ביטול הפסקאות עלול להביא גם ל
עלייה
ב
ביקושים בשוק הדיור,
בניגוד למגמה שמוביל משרד האוצר בשנים
ח הא
רונות.