חומר רקע
,לכבוד
חברי ועדת הרפורמות של הכנסת
ירושלים
:הנדון
הערות קרן התמר כספומטים
להצעת חוק שירותי תשלום, התשע"ח-
2018
,שלום רב
חברת SMART
הינה מן המובילות בישראל המספקת שירותי כספומטים
פרטיים(ATM)
,
ברמה גבוהה בדגש על
מקצועיות ואמינות. הכספומטים שלנו נוחים לשימוש ודומים בתכונותיהם לכספומטים המוכרים המופעלים על ידי
.הבנקים הרשמיים בישראל
הכספומטים שלנו מוצבים בבתי עסק , מרכזי קניות, בנייני משרדים, שכונות, בתי חולים
,ועוד
תוך מתן דגש לפריסה רחבה בשכונות
רחוקות ופריפריה, מקומות בהם הבנקים מעדיפים שלא לפרוס כספומטים.
להלן מספר הערות סמארט שירותי כספומטים מתקדמים, קרן התמר בע"( "מ
קרן התמר" " או
החברה ,)"לעניין
הצעת
חוק שירותי תשלום, התשע"ח-
2018
"(הצעת החוק:)"
1.
השירות
שמעניקים מפעילי כספומטים פרטיים
הוא שירות
פשוט
שבמרכזו עסקה
פשוטה וסטנדרטית -
משיכת
סכום לא גדול של כסף מזומ
ן על ידי לקוח ממכשיר הכספומט .
עסקה זו קצרה במהותה ואורכת מספר שניות
.בודדות בלבד, ובהתאם אינה מתאימה לחובות זיהוי, כריתת חוזה ותיעוד כמפורט בהצעת החוק
,בנוסף
הגורמים
,המושכים מזומן אינם לקוחותיה של קרן התמר במובן המהותי
היא אינה מכירה אותם ואף
אינה שומרת את
פרטי הזיהוי שלהם או מסוגלת לתעד את ההתקשרות עמם
ו.ליצור עימם קשר בשלב מאוחר יותר
2.
,בהתאם)הצעת החוק במתכונתה הנוכחית מחילה על מפעילי כספומטים פרטיים (לרבות קרן התמר
חובות
כבדים . תוצאה זו היא בלתי רצויה לכל הצדדים הנוגעים בדבר, מפאת הפגיעה הקשה שלה בשוק מפעילי מכשירי
.הכספומט, ובציבור הנהנה מפריסת הכספומטים של מפעילי הכספומטים הפרטיים
3.
גם
הדירקטיב
ה האירופאית המסדירה את תחום שירותי התשלום באירופה (ה-
PSD
) הכירה בקושי הא
מור .
,בהתאם
מצאו לנכון מנסחי
הדירקטיבה להחריג
(את מפעילי מכשירי הכספומט באופן כמעט מוחלט מהוראות
הדירקטיב
ה
, ולהחיל על יהם
מספר הוראות בודדות בלבד
, שעניי
נ
ן בעיקר דרישות שקיפות וגילוי.
ראו להלן
הרציונל להחרגה מתוך דברי ההסבר (הה
ד:)גשות אינן במקור
"Directive 2007/64/EC excludes from its scope payment services offered by deployers of automated
teller machines (ATMs) independent from account servicing payment service providers. That
exclusion has stimulated the growth of independent ATM services in many Member States, in
particular in less populated areas. Excluding that fast-growing part of the ATM market from the
scope of this Directive completely could, however, lead to confusion about withdrawal charges. In
cross-border situations, this could lead to double charging for the same withdrawal by the account
servicing payment service provider and by the ATM deployer. Consequently, in order to maintain
the provision of ATM services while ensuring clarity with regard to withdrawal charges, it is
appropriate to maintain the exclusion but to require ATM operators to comply with specific
transparency provisions…"
וכן ראו
להלן את הסעיף הרלוונטי מתוך הדירקטיב
ה:
"This Directive does not apply to the following:
- 2 -
(o) cash withdrawal services offered by means of ATM by providers, acting on behalf of one or
more card issuers, which are not a party to the framework contract with the customer withdrawing
money from a payment account, on condition that those providers do not conduct other payment
services as referred to in Annex I. Nevertheless the customer shall be provided with the information
on any withdrawal charges referred to in Articles 45, 48, 49 and 59 before carrying out the
withdrawal as well as on receipt of the cash at the end of the transaction after withdrawal."
מפאת אופי פעילותם של מפעילי מכשירי הכספומט, ראוי שהחרגה דומה תיושם גם בהצעת החוק –
יש להחריג
מפעילי מכשירי כ .ספומטים מתחולת החוק, תוך החלת מספר הוראות בודדות, כפי שנעשה בדירקטיבה האירופית
,ההוראות הרלוונטיות הן כאמור מתחום השקיפות והגילוי הנאות
המקבילות במהותן להוראות פרק ג' (גילוי
נאות ואיסור הטעיה) בהצעת החוק.
4.
אופן פועלם המיוחד של מפעילי מכשירי הכספומט הוכר גם בחקיקה הישראלית. כך, בטיוטה העדכנית של צו
)איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני שירותי אשראי למניעת הלבנת הון ומימון טרור
(תיקון), התשע"ט-
2018
,הוחרגו מפעילי הכספומטים הפרטיים
, ואינם
נכללים בהגדרה של "נותן שירות בנכס
,פיננסי". בדברי ההסבר נכתב בעניין זה, כי מוצע להחריג את מי שעוסק במתן שירותי כספומט מהוראות הצו
מפאת המאפיינים השונים של מפעילי מכשירי כספומט, ביחס לנותני שירותים פיננסים אחרים.
5.
בנוסף לאמור, להלן
מספר דוגמאות (שאינן ממצות) לקשיים הנובעים מכך שמכשירי הכספומט אינם מוחרגים
בשלב זה מהצעת החוק:
א.
הליכי זיהוי, כריתת החוזה והתיעוד המפורטים בהצעת החוק אינם עולים בקנה אחד עם פועלם של מפעילי
.מכשירי כספומט
ב.
,ביחס להוראות המטילות אחריות וחובות הקשורות לשימוש לרעה באמצעי תשלום מפעיל כספומטים פרטי
אינו צריך וייתכן שגם אינו מסוגל לשאת ב .אחריות לעניין ביצוע פעולת תשלום ושימוש לרעה באמצעי תשלום
6.
אין חשש כי החרגת מפעיל מכשירי כספומט מהצעת החוק, תותיר את מפעילי מכשירי הכספומט כגופים לא
.מפוקחים שפועלים בלא הסדרה
הצעת החוק מאפשרת למאסדר (כהג דרתו בחוק) לקבוע הוראות. מפעילי מכשירי
הכספומטים לרבות קרן התמר יהיו בעתיד בעלי רישיון של נותן שירותי תשלום, ומכך שיהיו כפופים למאסדר
.הרלוונטי בתחום זה
,בכבוד רב
,שלמה אבידן
משנה
מנכ"ל קרן התמר בע"מ