נוסח הצעת חוק לדיון בוועדה
ח' בטבת התשע"ט
21
בינואר2019
אל: חברי ועדת החוקה
מאת: הייעוץ המשפטי לוועדה
תקנות
הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות
(החרגת סוגי עסקאות אשראי מתחולת החוק והחרגת הוצאות
)"מגדר "תוספת
, התשע"ט–
2018
- נוסח לדיון השני ה קבוע ליום23
בינואר2019
עם הערות הייעוץ
המשפטי לוועדה
בתוקף סמכותי לפי הגדרת "הלוואה" ולפי( פסקה3) ל"הגדרת "תוספת
שבסעיף1 לחוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות, התשנ"ג-
1993
1 (להלן-
,)החוק
לפי
הצע
תו המפקח על הבנקים, והמפקח על נותני שירותים פיננסיים לעניין
תק נה3
,בהסכמת שר האוצר ו
נגיד בנק ישראל ובאישור ועדת החוקה, חוק
ומשפט
של הכנסת
, אני מתקי
נה
:תקנות אלה
פרק א': פרשנות
הגדרות
1.
""אשראי דוקומנטרי –
"ה
תחייבות בלתי חוזרת בכתב של ה מלווה לבקשת
לקוח שהוא יבואן, לשלם ליצואן את ערך הסחורה שש
לח ליבואן
, בהתקיים
תנ;אים שנקבעו מראש
הערה :
נוכח הקושי שעלה בדיון האחרון ולאחריו לניסוח מדויק של ההגדרה
ומאחר
שממילא מדובר במקרה פרטני של ערבות– מוצע למחוק את ההגדרה .
""מבטח –
;כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח
"
"צד קשור–
קרוב משפחה של
המלווה ; ואם היה
המלווה תאגיד – ימ ששולט
,במלווה מי שנשלט על ידי המלווה או על ידי השולט בו וקרוב משפחה של כל
אחד מאלה אם הוא יחיד, וכן גורם אחר שקבע המפקח על הבנקים לפי סעיף
5(ג1
,) לפקודת הבנקאות1941
2, או המפקח על נותני שירותי פיננסיים לפי
סעיף4(א) לחוק שירותים פיננסיים מוסדרים, או הממונ
ה על שוק ההון, ביטוח
וחיסכון לפי סעיף2
(ב) לחוק הפיקוח על הביטוח או לפי סעיף16(ג1) לחוק
;קופות גמל, לפי העניין
:הערה
מוצע להותיר ל שיקול דעתם של הרגולטורים את הקביעה מיהו""צד קשור
נוכח החשש
ש קביעה לא מספיק הדוקה תביא לעקיפת הוראות החוק
ותקשה על מתן
פתרו נות ב"זמן אמת". בהקשר זה יצוין כי הגופים המפוקחים
מקבלים הזדמנות
.להעיר את הערותיהם במסגרת "ועדה מייעצת" ביחס לעדכונים
1
ס"ח
ה 'תשנ"ג מס1431
', עמ174
'; התשע"ז, עמ1208
.
2
ע"ר1941
', תוס1
', עמ69
.
2
"קרוב משפחה- –
כמשמעותו בסעיף15(א) לחוק;;
:ההגדרה כפי שהיא מופיעה בחוק
לעניין סעיף קטן זה "קרוב
משפחה
"
–
,בן זוג, הורה
הורה הורה,, בן או בת ובני זוגם, אח או אחות וילדיהם, גיס, גיסה, דוד או דודה וילדיהם
חותן, חותנת, חם, חמות, חתן, כלה, נכד או נכדה, לרבות חורגים .
"שליטה"- "
–
כהגדרתה בסעיף1 לחוק ניירות ערך, התשכ"ח- –
1968
;
3;
:ההגדרה כפי שהיא מופיעה בחוק "שלי "טה- הי
כולת לכוון א,ת פעילותו של תאגיד
למעט יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של דירקטור או משרה אח
רת ב
תאגיד, וחזקה על
אדם שהוא שולט בתאגיד אם הוא מחזיק מחצית או יותר מסוג מס
וי
ים של אמצעי השליטה
;בתאגיד
פרק ב': החרגת סוגי עסקאות אשראי מתחולת החוק
החרגת סוגי
עסקאות אשראי
מתחול ת החוק
2.
הוראות החוק לא יחולו על עסקאות אשראי
אלה בשל כך שהן לא מקיימות
את תכלית החוק:
הערה: התיקון מוסכם על
הממשלה.
(1)
,עסקאות בניירות ערך או עסקאות בנגזרים
ש
יש בהן רכיב
אשראי;
"לעניין זה "נגזר -
–
כהגדרתו בחוק הסכמים בנכסים
פיננסיים, התשס"ו-
2006
4;
ההגד:רה כפי שהיא מופיעה בחוק "
""נגזר– מכשיר פיננסי שערכו נגזר מערכו
של נכס בסיס, וכן חוזה עתידי ואופציה כהגדרתם
בסעיף64(ב) לחוק השקעות
משותפות בנאמנות, מסוג שמוסדות פיננסיים מתקשרים לגביו במהלך העסקים
;הרגיל ושקיים שוק שבמסגרתו ניתן לקבוע את שוויו
(2)
חוזה ל העמדת
ערבות, למעט על רכיב העמדת אשראי לצורך
כיסוי חוב שנוצר עקב מימוש הערבות האמורה; לעניין זה "ערבות" -
,התחייבות בלתי חוזרת בכתב של מלווה לבקשת לקוח, לשלם למוטב
,או לבקשת לקוח לשלם לו תשלום שצד שלישי התחייב כלפיו עד
לסכום הערבות, בהתאם ובכפוף לתנאי הער
בות
, לרבות ערבות בנקאית
;ואשראי דוקומנטרי
הערה: מדובר בעסקה המתאימה יותר לתחום הביטוח.
(3)
:הלוואה שמתקיימים בה שני אלה
)(א
היא ניתנה
בחשבון ה
ב
משותף ליחיד ולתאגיד, שאינו מסוג
התאגידים שקבע שר המשפטים לפי סעיף15
;ג לחוק
הערה: הנוסח מוסכם על
הממשלה.
.(ב) היא ניתנה שלא לשימוש אישי, ביתי או משפחתי
פרק ג': החרגת הוצאות מה גדרת
תוספת
3
'ס"ח התשכ"ח , עמ234
.
4
'ס"ח תשס"ו עמ286
.
3
הוצאות שלא י
י
כללו
בהגדרת תוספת
3.הוצאות
שנדרשות
לשם
,העמדת ההלוואה במועד העמדתה מסוג המפורט
( בפסקה1
( ) להלן או בסכום המפורט בפסקה2
,) להלן לא י
י
כללו בהגדרה
""תוספת
שב סעיף1
,לחוק
ובלבד ש
ההלוואה לא פוצלה מ
הלוואה אחרת לשם
גביית ההוצאות האמורות.
(1)
הוצאות שמשלם מלווה או לווה
לצד שלישי בהתקיים כל
התנאים
שלהלן:
(א)
התשלום הוא
בשל
:אחד מאלה
(1)
אגרות לצורך רישום ובדיקת שעבודים ובטחונות
;במרשמים ציבוריים
(2)
;הערכת שמאי אגב שעבוד
(3)
שכר טרחת עורך דין
בעד
,ייפוי כוח נוטריוני
;תצהיר ומתן שירותי נאמנות
(4)
ביטוח חיים או ביטוח נכס; ולעניין מלווה שהוא
מבטח - גם אם התשלום אינו משולם לצד שלישי אלא
;למבטח
(5)
הקצאת בטוחה שמעמידה המדינה, או מעמיד
מוסד ללא כוונת רווח או גורם אחר שקבע המפקח על
הבנקים לפי סעיף5(ג1
,) לפקודת הבנקאות1941, או
המפקח על נותני שירותי פיננסיים לפי סעיף4(א) לחוק
,שירותים פיננסיים מוסדרים, או הממונה על שוק ההון
ביטוח וחיסכון לפי סעיף2(ב) לחוק הפיקוח על הביטוח
או לפי סעיף16(ג1) לחוק קופו;ת גמל, לפי העניין
הערה :לדוגמא תמיכה של החשב הכללי למענק תמיכה
.לעסקים קטנים ובינוניים דרך מכרז
מעין תת קבוצה של
סעיף1.
(6)
ייעוץ מיוחד הנדרש לצורך העמדת ההלוואה בשל
מטרתה המיוחדת, הניתנת שלא במהלך העסקים הרגיל
של אותו מלווה, וההוצאות משולמות למי ש
אינו צד
;קשור,בפסקה זו "ייעוץ מיוחד "
–
לרבות שכר טרחה
המשולם לעורך דין, ובלבד שמתקיימ
ות לגביו יתר
;הוראות פסקה זו
(7)
;משלוח שיק לשם ניכיונו
(ב)
ההוצאות הן;הוצאות סבירות שהוצאו בפועל
4
(ג)
,אם התשלום הועבר באמצעות המלווה
המלווה העביר
את תשלום ההוצאות ב.מלואו לאותו צד שלישי
(ד)
הוצאות בשל
שירות שהמלווה מאפשר ללווה לקבל
בעצמו מגורם אחר, למעט ב
של הקצאת בטוחה כאמור בפסקת
()משנה (א5)
או()בשל ייעוץ מיוחד כאמור בפסקת משנה (א6);.
הערה : מאחר שמדובר בייעוץ הנדרש למלווה
לאור פערי מידע
,משמעותיים
נכון כי הוא יהי
ה זה שיוכל לבחור את הייעוץ. מדובר
בכל מקרה בסעיף שאמור להיות מופעל באופן
חריג.
(2)
הוצאות
בסכום הגבוה מבין אלה
למעט
אם מדובר ב
הלוואה
שניתנה לתקופה העולה על שנה ובסכום העולה על100,000
שקלים
:חדשים
הערה:
( פסקה2
)
–
כלומר ההחרגה של הסכומים שבהמשך תחול רק אם
לא
מתקיימים שני התנאים יחד. אם ההלוואה לתקופה של למעלה משנה אך
בסכום קטן מ-
100,000
או אם היא בסכום העולה על100,000
אך לתקופה של
פחות משנה תחול ההחרגה של הסכומים המצוינים בהמשך הפסקה. אם גם
מעל שנה וגם מעל100,000
₪
( הרי שפסקה2
.) לא תחול
(א)
30
שקלים
;חדשים
(ב)
:בהתאם לסכום ההלוואה כמפורט להלן
(1)
הלוואה שסכומה עד10,000
שקלים חדשים-
%
1.5
מסכום ההלוואה אך לא יותר מ-
100
;שקלים חדשים
לפי
:הנמוך מבין אלה
הערה.: השינוי המוצע הוא שינוי ניסוח בלבד
(א)
100
;שקלים חדשים
(ב)
%
1.5
;מסכום ההלוואה
(2)
הלוואה שסכומה עולה על10,000
שקלים חדשים
-ש ניתנה
לפרק זמן שאינו עולה על
10
י מים–
%
1 מסכום
.ההלוואה
הערה
: מדובר בתיקוני ניסוח אך גם בהעלאת התקרה
( שבפסקה2) ל-
500
במקום200
. השינוי מוסכם על
הממשלה.
(א)
אם היא ניתנה
לפרק זמן שאינו עולה על
10
י מים–
%
1
.מסכום ההלוואה
לדוגמא :
100,000
לשבוע-
1000
₪
;
500,000
לשבוע
5000
₪
;
מיליון לשבוע-
10,000
.
5
(ב)
אם היא ניתנה לפרק זמן העולה על10
ימים
–
%
1 מסכום ההלוואה אך לא יותר מ-
500
שקלים
.חדשים
:לדוגמא100,000
לשבועיים–
500
₪
;
500,000
לשבועיים–
500
₪
(3)
הלוואה שסכומה עולה על10,000
שקלים חדשים ש
ניתנה
לפרק זמן העולה על
10
י מים-
:לפי הנמוך מבין אלה
(א)
200
;שקלים חדשים
(ב)
%
1 מסכום ההלוואה;
עדכון סכומים
4.ה סכומים
הנקובים ב תקנה3(2) יתעדכנו ב- 1 בינואר של כל שנה (להלן- – יום
)העדכון
, לפי שיעור שינוי מדד המחי
רים לצרכן שמפרסמת הלשכה המרכזית
לסטטיסטיקה, הידוע ביום העדכון, לעומת
ה
מדד שפורסם בחודש דצמבר
2017
,
ויעוגל לסכום
ל
שקל הקרוב השלם
שהוא מכפלה של10
שקלים
חדשים
; המנהל הכללי של משרד המשפטים י
פרסם ברשומות הודעה על
.הסכום המעודכן
:הערה
מאחר שמדובר גם בסכומים קטנים, של30
₪, לא ברור שנכון לעגל למכפלה
של10
.שקלים התיקון המוצע מוסכם על הממשלה .
תחילה
5.
תחילתן של תקנות אלה, למעט לעניין מלווה מוסדי כאמור בסעיף23(ב) לחוק
המתקן,
ביום תחילתו של החוק המתקן כאמור בסעיף23(א) בו שישה חודשים
מיום פרסומן;
בתקנה זו, "החו "ק המתקן–
'חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות (תיקון מס
5), התשע"ז-
2017
5.
הערה : מאחר שהחוק המתקן נכנס לתוקף שישה חודשים ממועד פרסום,התקנות
הופך
סעיף התחילה מעגלי. מוצע להתאים את הנוסח כך שהתקנות והחוק יכנסו
.לתוקף באותו היום
.....
התשע"ח
(
.....
2018
)
איילת שקד
(חמ3-5703
)
שרת המשפטים
5
'ס"ח התשע"ז, עמ1208
.