חומר רקע
חוק שיקים ללא כיסוי, תשמ"א-1981 – סעיפים רלוונטיים לדיון
. . . .
2. (א) חשבון יהיה מוגבל (להלן – חשבון מוגבל) ובעליו יהיה מוגבל (להלן – לקוח מוגבל) אם סורבו במשך שנים עשר חדשים עשרה שיקים או יותר שנמשכו על החשבון, ובלבד שעברו לפחות חמישה עשר ימים בין הסירוב הראשון לסירוב האחרון1.
(א1) סורבו שיקים בחשבון במספר שנקבע בתקנות, ישלח הבנק התראה לכל אחד מבעלי החשבון, ממיופי הכוח או ממורשי החתימה, הכל כפי שנקבע בתקנות.
(א2) על אף האמור בסעיף קטן (א), הוכרזה שעת חירום וסבר המפקח כי יש להשעות בהקדם האפשרי הגבלה של חשבון ובעליו כאמור בסעיף זה, רשאי הוא לקבוע, לגבי המדינה כולה או לגבי שטח מסוים, כי בנק לא יגביל חשבון או בעל חשבון בשל שיקים שסורבו בתקופה שיקבע, ובלבד שהתקופה לא תעלה על 90 ימים; המפקח רשאי לקבוע כאמור מיום ההכרזה על שעת חירום ולא יאוחר משלושים ימים לאחר שהסתיימה.
(ב) השר, בהסכמת שר האוצר ובאישור ועדת החוקה חוק ומשפט של הכנסת, רשאי לשנות את מספר השיקים והתקופות הקבועים בסעיף קטן (א).
(ג) (נמחק).
(ד) (נמחק).
מיום 1.7.1992
תיקון מס' 2
ס"ח תשנ"ב מס' 1384 מיום 21.2.1992 עמ' 74 (ה"ח 2060)
2. (א) חשבון יהיה מוגבל (להלן – חשבון מוגבל) ובעלו יהיה מוגבל (להלן – לקוח מוגבל) אם סורבו במשך שלושה חדשים עשרה שיקים או יותר שנמשכו על החשבון, ובלבד שעברו חמישה עשר ימים לפ]חות בין הסירוב הראשון והאחרון ושנשלחה לבעל החשבון התראה כפי שנקבע בתקנות חשבון יהיה מוגבל (להלן – חשבון מוגבל) ובעליו יהיה מוגבל (להלן – לקוח מוגבל) אם סורבו במשך שנים עשר חדשים עשרה שיקים או יותר שנמשכו על החשבון, ובלבד שעברו לפחות חמישה עשר ימים בין הסירוב הראשון לסירוב האחרון.
(א1) סורבו שיקים בחשבון במספר שנקבע בתקנות, ישלח הבנק התראה לכל אחד מבעלי החשבון, ממיופי הכוח או ממורשי החתימה, הכל כפי שנקבע בתקנות.
(ב) השר, בהסכמת שר האוצר ובאישור ועדת חוקה חוק ומשפט של הכנסת, רשאי לשנות את מספר השיקים והתקופות הקבועים בסעיף קטן (א).
(ג) בנק יודיע בכתב על הגבלה לפי סעיף זה לבעל החשבון ולמי שרשום בבנק כמיופה כוח לענין החשבון; תקופת ההגבלה תהיה שנה אחת.
(ד) תחילת ההגבלה תהיה ביום שצויין בהודעה, והוא יהיה חמישה עשר ימים לפחות אחרי יום שליחתה.
מיום 16.6.2008
תיקון מס' 7
ס"ח תשס"ח מס' 2157 מיום 16.6.2008 עמ' 569 (ה"ח 218)
הוספת סעיף קטן 2(א2)
מיום 22.3.2020 עד יום 22.6.2020
הוראת שעה תש"ף-2020
ק"ת תש"ף מס' 8409 מיום 22.3.2020 עמ' 856
(א2) על אף האמור בסעיף קטן (א), הוכרזה שעת חירום וסבר המפקח כי יש להשעות בהקדם האפשרי הגבלה של חשבון ובעליו כאמור בסעיף זה, רשאי הוא לקבוע, לגבי המדינה כולה או לגבי שטח מסוים או לגבי סוגי לקוחות או סוגי חשבונות שיקבע, כי בנק לא יגביל חשבון או בעל חשבון בשל שיקים שסורבו בתקופה שיקבע, ובלבד שהתקופה לא תעלה על 90 ימים 110 ימים ותסתיים לא יאוחר מתום תקופת תוקפן של תקנות שעת חירום (שיקים ללא כיסוי), התש"ף-2020; המפקח רשאי לקבוע כאמור מיום ההכרזה על שעת חירום ולא יאוחר משלושים ימים לאחר שהסתיימה.
מיום 14.9.2012
תיקון מס' 9
ס"ח תשע"ב מס' 2355 מיום 14.5.2012 עמ' 376 (ה"ח 446)
הוספת סעיף 3א1
. . . .
3ב. (א) תקופת ההגבלה של חשבון מוגבל או של לקוח מוגבל היא שנה אחת.
(ב) תקופת ההגבלה של לקוח מוגבל חמור ושל חשבונותיו, כאמור בסעיף 3, היא שנתיים.
(ג) תחילת ההגבלה ביום שצוין בהודעה של הבנק או של המפקח, לפי הענין, שיהיה לפחות חמישה עשר ימים מיום שההודעה נשלחה ללקוח.
(ד) על אף האמור בסעיף קטן (ג), בנק שהודיע על הגבלה ובנק שקיבל הודעה על הגבלה, לא יפתח חשבון למי שלגביו נמסרה ההודעה מיום שהודיע או מיום שקיבל את ההודעה, לפי הענין.
. . . .
מיום 1.7.1992
תיקון מס' 2
ס"ח תשנ"ב מס' 1384 מיום 21.2.1992 עמ' 75 (ה"ח 2060)
הוספת סעיף 3ב
מיום 7.4.1992
ת"ט תשנ"ב-1992
ס"ח תשנ"ב מס' 1394 מיום 7.4.1992 עמ' 187
(ג) תחילת ההגבלה ביום שצוין בהודעה של הבנק או של המפקח, לפי הענין, שיהיה לפחות חמישה עשר שנים ימים מיום שההודעה נשלחה ללקוח.
מיום 15.11.1994
תיקון מס' 3
ס"ח תשנ"ד מס' 1479 מיום 15.8.1994 עמ' 297 (ה"ח 2251)
הוספת סעיף 3ג
מיום 25.3.1996
תיקון מס' 4
ס"ח תשנ"ו מס' 1560 מיום 8.2.1996 עמ' 69 (ה"ח 2282)
3ג. (א) חייב שראש ההוצאה לפועל הטיל עליו הגבלה לפי סעיף 69ד(א)(2) לחוק ההוצאה לפועל, התשכ"ז-1967, יהיה לקוח מוגבל בנסיבות מיוחדות (להלן – לקוח מוגבל מיוחד).
(א1) חייב שבית משפט הכריז שהוא פושט רגל לפי פקודת פשיטת הרגל [נוסח חדש], התש"ם-1980, יהיה לקוח מוגבל מיוחד.
(א2) אדם שבית דין רבני נתן נגדו צו הגבלה לפי סעיף 2(6) לחוק בתי דין רבניים (קיום פסקי דין של גירושין)(הוראת שעה), התשנ"ה-1995, יהיה לקוח מוגבל מיוחד.
(ב) דינו של לקוח מוגבל מיוחד כדין לקוח מוגבל חמור, למעט לענין סעיף 14(ב), ולענין סעיף 3(א)(2) לא יראוהו כלקוח מוגבל.
(ג) תקופת ההגבלה של לקוח מוגבל מיוחד ושל חשבונותיו תהיה כפי שקבע ראש ההוצאה לפועל, ובלבד שלא תעלה על חמש שנים; לא קבע ראש ההוצאה לפועל את תקופת ההגבלה, היא תהיה לתקופה של שנה.
(ג) תקופת ההגבלה של לקוח מוגבל מיוחד ושל חשבונותיו תהיה כפי שקבעה הרשות המוסמכת, ובלבד שלא תעלה על חמש שנים; לא קבעה הרשות המוסמכת תקופה כאמור, תהיה התקופה בת שנה אחת. בסעיף קטן זה, "הרשות המוסמכת" – ראש ההוצאה לפועל, בית משפט או בית דין רבני.
מיום 16.5.2009
תיקון מס' 8
ס"ח תשס"ט מס' 2188 מיום 16.11.2008 עמ' 65 (ה"ח 260)
(א) חייב שראש ההוצאה לפועל הטיל עליו הגבלה לפי סעיף 69ד(א)(2) סעיפים 66א(3) או 69ד(א)(2) לחוק ההוצאה לפועל, התשכ"ז-1967, יהיה לקוח מוגבל בנסיבות מיוחדות (להלן – לקוח מוגבל מיוחד).
מיום 7.8.2014
תיקון מס' 11
ס"ח תשע"ד מס' 2467 מיום 7.8.2014 עמ' 736 (ה"ח 771)
3ג. (א) (1) חייב שראש ההוצאה לפועל שרשם ההוצאה לפועל הטיל עליו הגבלה לפי סעיפים 66א(3) או 69ד(א)(2) לחוק ההוצאה לפועל, התשכ"ז-1967, יהיה לקוח מוגבל בנסיבות מיוחדות (להלן – לקוח מוגבל מיוחד);
(2) חייב שרשם לענייני המרכז כמשמעותו בסעיף 6א(א) לחוק המרכז לגביית קנסות, אגרות והוצאות, התשנ"ה-1995 (בסעיף זה – רשם לענייני המרכז), הטיל עליו הגבלה לפי סעיף 7א(ג)(3) לחוק האמור, יהיה לקוח מוגבל מיוחד.
(א1) חייב שבית משפט הכריז שהוא פושט רגל לפי פקודת פשיטת הרגל [נוסח חדש], התש"ם-1980, יהיה לקוח מוגבל מיוחד.
(א2) אדם שבית דין רבני נתן נגדו צו הגבלה לפי סעיף 2(6) לחוק בתי דין רבניים (קיום פסקי דין של גירושין)(הוראת שעה), התשנ"ה-1995, יהיה לקוח מוגבל מיוחד.
(ב) דינו של לקוח מוגבל מיוחד כדין לקוח מוגבל חמור, למעט לענין סעיף 14(ב), ולענין סעיף 3(א)(2) לא יראוהו כלקוח מוגבל, ואולם המפקח לא יידרש למסור לבעל חשבון שהוא לקוח מוגבל מיוחד לפי סעיף קטן (א) הודעה לפי סעיף 3א(ב).
(ג) תקופת ההגבלה של לקוח מוגבל מיוחד ושל חשבונותיו תהיה כפי שקבעה הרשות המוסמכת, ובלבד שלא תעלה על חמש שנים; לא קבעה הרשות המוסמכת תקופה כאמור, תהיה התקופה בת שנה אחת. בסעיף קטן זה, "הרשות המוסמכת" – ראש ההוצאה לפועל רשם ההוצאה לפועל, רשם לענייני המרכז, בית משפט או בית דין רבני.
4. (א) לקוח מוגבל לא יפתח חשבון.
(ב) לא ימשוך אדם שיק על חשבון מוגבל.
(ג) לקוח מוגבל חמור לא ימשוך שיק על שום חשבון.
5. (א) לא יפרע בנק שיק שנמשך על חשבון מוגבל.
(ב) לא יספק בנק טופסי שיקים למשיכה מחשבון מוגבל.
(ג) לא יפתח בנק חשבון ללקוח מוגבל.
6. (א) על אף האמור בסעיף 5(א) רשאי בנק לפרוע שיק במשך חמישה עשר ימים מתחילת ההגבלה ובלבד שהתאריך הנקוב בו הוא מוקדם מתאריך תחילת ההגבלה.
(ב) אי פרעון שיק מחמת הוראות חוק זה אינו גורע מכל זכות של אוחז לתבוע על פי השיק.
7. שיק שהוצג לפרעון ולא נפרע מחמת הוראת סעיף 5(א), וכן שיק שסורב, יסמנו הבנק הנמשך, לפי העניין.
7א. (א) הוצג שיק לפירעון ולא הייתה יתרה מספקת בחשבון שתאפשר את פירעונו, ישלח הבנק הודעה לבעל החשבון שעליו משוך השיק כדי ליידע אותו בדבר הצורך בהפקדת כספים בחשבונו עד סוף יום העסקים כדי למנוע את סירוב השיק; ההודעה תישלח מוקדם ככל האפשר כדי לאפשר לבעל החשבון להפקיד בו כספים עד לסופו של אותו יום עסקים.
(ב) לא הופקדו בחשבון כספים המאפשרים את פירעון השיק עד תום יום העסקים שבו נשלחה ההודעה לבעל החשבון לפי סעיף קטן (א), יראו את השיק כשיק שסורב.
מיום 1.7.1992
תיקון מס' 2
ס"ח תשנ"ב מס' 1384 מיום 21.2.1992 עמ' 75 (ה"ח 2060)
החלפת סעיף 7
הנוסח הקודם:
סימון
7. שיק שהוצג לפרעון ולא נפרע מחמת הוראת סעיף 5(א), יסמנו הבנק הנמשך.
8. ראה המפקח שבנק לא הגביל בעל חשבון או חשבון שלפי הוראות חוק זה היה עליו להגבילו, רשאי הוא, במקום הבנק, לנקוט כל פעולה הדרושה לביצוע ההגבלה.
9. הודיע בנק בטעות על הגבלה, יתקן את הטעות ויודיע על כך לבנק ישראל, וההגבלה תהיה בטלה.
10. (א) לקוח מוגבל או לקוח מוגבל חמור, רשאים לבקש מבית משפט השלום שיבטל הבאת שיק במנין השיקים שסורבו בהתקיים אחת מאלה:
(1) הבנק סירב לפרוע את השיק מחמת טעות;
(2) הבנק סירב לפרוע את השיק מחמת עיקול שהוטל על החשבון והתקיימו שנים אלה: השיק נמשך לפני שהבנק קיבל את הודעת העיקול ולא ניתן היה לפרעו במשך ששים הימים האמורים בסעיף 2א;
(3) ללקוח היה יסוד סביר להניח שהיתה חובה על הבנק לפרוע את השיק, אם בשל כך שהיתה יתרה מספקת בחשבון, או שהבנק היה חייב לפרעו מכוח הסכם אתו;
(4) נבצר מהלקוח לטפל בענייניו מחמת פגיעה, בו או ברכושו, בפעולת איבה, ובשל כך סורב השיק;
(5) הלקוח הוא תושב של שטח שהוכרזה לגביו שעת חירום כאמור בפסקאות (1) ו-(2) להגדרה "הכרזה על שעת חירום", ובין המועד שבו נמשך השיק ובין המועד שבו הוצג לפירעון חלה הרעה משמעותית בהכנסותיו של הלקוח עקב שעת החירום, ובשל כך סורב השיק.
(6) הבנק לא שלח הודעה ללקוח על הצורך בהפקדת כספים בחשבון לפי סעיף 7א (בפסקה זו – הודעה), הבנק שלח הודעה לפרטי התקשרות שאינם תואמים את הפרטים שהלקוח מסר לו או שיום העסקים שבו נשלחה ההודעה טרם הסתיים, ובשל כך סורב השיק, ובית המשפט התרשם שהלקוח יכול היה להפקיד בחשבון כספים שיאפשרו את פירעון השיק.
(ב) לא יהוו עילה לערעור או לביטול הבאת שיק במנין השיקים שסורבו –
(1) פגם שנפל בהתראה;
(2) אי קבלת התראה, ובלבד שהבנק שלח התראה.
מיום 1.7.1992
פסקה 10(א)(2) מיום 1.7.1993
תיקון מס' 2
ס"ח תשנ"ב מס' 1384 מיום 21.2.1992 עמ' 75 (ה"ח 2060)
החלפת סעיף 10
הנוסח הקודם:
10. מי שקיבל הודעה לפי סעיפים 2(ג) או 3(ב) והוא טוען כי הובא במנין השיקים שסורבו שיק שמחמת טעות סירב הבנק לפרעו או שלגביו היה לו יסוד סביר להניח שהיתה חובה על הבנק לפרעו, רשאי לבקש מבית משפט שלום שיבטל את הבאת השיק במנין השיקים שסורבו.
מיום 16.6.2008
תיקון מס' 7
ס"ח תשס"ח מס' 2157 מיום 16.6.2008 עמ' 569 (ה"ח 218)
הוספת פסקאות 10(א)(4), 10(א)(5)
מיום 22.3.2020 עד יום 22.6.2020
הוראת שעה תש"ף-2020
ק"ת תש"ף מס' 8409 מיום 22.3.2020 עמ' 856
(5) הלקוח הוא תושב של שטח שהוכרזה לגביו שעת חירום כאמור בפסקאות (1) ו-(2) להגדרה "הכרזה על שעת חירום" או שניתנה הכרזה כאמור בפסקה (4) לאותה הגדרה, ובין המועד שבו נמשך השיק ובין המועד שבו הוצג לפירעון חלה הרעה משמעותית בהכנסותיו של הלקוח עקב שעת החירום, ובשל כך סורב השיק.
מיום 1.7.1992
תיקון מס' 2
ס"ח תשנ"ב מס' 1384 מיום 21.2.1992 עמ' 76 (ה"ח 2060)
. . . .
מיום 1.7.1992
סעיף קטן 14(ב) מיום 1.1.1998
תיקון מס' 2
ס"ח תשנ"ב מס' 1384 מיום 21.2.1992 עמ' 77 (ה"ח 2060)
צו תשנ"ח-1997
ק"ת תשנ"ח מס' 5862 מיום 25.11.1997 עמ' 83
מסירת מידע פרסום
14. (א) בנק ישראל רשאי לפרסם את מספרי החשבונות המוגבלים, עם ציון שם הבנק שבו מתנהל כל חשבון ותאריך סיום ההגבלה.
(ב) בנק ישראל רשאי לפרסם את שמות האנשים שהוגבלו בנסיבות מחמירות כאמור בסעיף 3, לאחר שעברה תקופת הערעור או שהסתיימו הליכי הערעור, עם ציון פרטי הזיהוי ותאריך סיום ההגבלה. בנק ישראל רשאי לפרסם את שמות הלקוחות המוגבלים החמורים, בציון פרטי הזיהוי כפי שנקבעו בתקנות ואת תאריך סיום ההגבלה, בהתקיים אחת מאלה:
(1) עברו ששים ימים מיום משלוח ההודעה לפי סעיף 3א(ב) ובתקופה זו לא הודיע בעל החשבון לבנק ישראל בדואר רשום על הגשת ערעור בצירוף העתק ממנו;
מיום 1.7.1992
תיקון מס' 2
ס"ח תשנ"ב מס' 1384 מיום 21.2.1992 עמ' 77 (ה"ח 2060)
17. לא ישאו בנק, בנק ישראל, רשות הדואר ועובדיהם באחריות פלילית בשל מעשה או מחדל שעשו בתום לב לביצוע חוק זה.
מיום 1.3.2006
תיקון מס' 6
ס"ח תשס"ד מס' 1920 מיום 18.1.2004 עמ' 91 (ה"ח 64)
17. לא ישאו בנק, בנק ישראל, רשות הדואר החברה, כהגדרתה בחוק הדואר, התשמ"ו-1986, בנותנה שירותים לפי הוראות סעיף 88א לחוק האמור ועובדיהם באחריות פלילית בשל מעשה או מחדל שעשו בתום לב לביצוע חוק זה.
מיום 31.7.2020
תיקון מס' 10
ס"ח תשע"ב מס' 2373 מיום 31.7.2012 עמ' 582 (ה"ח 664)
צו תשע"ג-2013
ק"ת תשע"ג מס' 7273 מיום 30.7.2013 עמ' 1564
צו תשע"ד-2014
ק"ת תשע"ד מס' 7335 מיום 30.1.2014 עמ' 585
צו (מס' 2) תשע"ד-2014
ק"ת תשע"ד מס' 7403 מיום 31.7.21014 עמ' 1570
צו תשע"ה-2015
ק"ת תשע"ה מס' 7488 מיום 1.2.2015 עמ' 832
צו (מס' 2) תשע"ה-2015
ק"ת תשע"ה מס' 7534 מיום 20.7.2015 עמ' 1384
צו תשע"ו-2016
ק"ת תשע"ו מס' 7611 מיום 31.1.2016 עמ' 683
צו (מס' 2) תשע"ו-2016
ק"ת תשע"ו מס' 7695 מיום 31.7.2016 עמ' 1704
צו תשע"ז-2017
ק"ת תשע"ז מס' 7771 מיום 31.1.2017 עמ' 643
צו (מס' 2) תשע"ז-2017
ק"ת תשע"ז מס' 7841 מיום 26.7.2017 עמ' 1386
צו תשע"ח-2018
ק"ת תשע"ח מס' 7937 מיום 23.1.2018 עמ' 898
צו (מס' 2) תשע"ח-2018
ק"ת תשע"ח מס' 8050 מיום 30.7.2018 עמ' 2584
צו תשע"ט-2019
ק"ת תשע"ט מס' 8157 מיום 27.1.2019 עמ' 1912
צו (מס' 2) תשע"ט-2019
ק"ת תשע"ט מס' 8251 מיום 24.7.2019 עמ' 3520
צו תש"ף-2020
ק"ת תש"ף מס' 8332 מיום 22.1.2020 עמ' 454
18. בנק שלא מילא הוראה מהוראות חוק זה, רשאי המפקח לראות בכך פגם לענין סעיפים 8א ו-8ג לפקודת הבנקאות, 1941.
. . . .
מיום 1.7.1992
תיקון מס' 2
ס"ח תשנ"ב מס' 1384 מיום 21.2.1992 עמ' 77 (ה"ח 2060)
הוספת סעיף 19א
20. (א) המפקח רשאי לקבוע בכללים –
(1) לענין סעיף 7 – דרכי סימון שיק;
(1א) הוראות ביצוע לעניין הפעלת סמכותו לפי סעיף 2(א2);
(1ב) פרטי ההודעה בדבר הצורך בהפקדת כספים בחשבון לפי סעיף 7א, הגורמים שאליהם תישלח ההודעה והמועד שבו תישלח, וכן דרכי מסירתה ללקוח, ובלבד שדרכי המסירה יתאימו לכל סוגי הלקוחות;
(2) פרטים אישיים של בעל החשבון לפי סעיפים 11א ו-11ב;
(3) פרטי דיווחים לענין סעיף 13;
(4) דרכי המסירה וההצגה של פרסומים לפי סעיף 14.
(ב) המפקח רשאי לאצול מסמכויותיו לפי חוק זה לעובד בנק ישראל, למעט סמכויותיו לפי סעיפים 2(א2), 18 ו-20(א).
מיום 1.7.1992
תיקון מס' 2
ס"ח תשנ"ב מס' 1384 מיום 21.2.1992 עמ' 78 (ה"ח 2060)
20. (א) המפקח רשאי לקבוע בכללים –
(1) לענין סעיף 7 – דרכי סימון שיק שסורב;
(2) פרטים אישיים של בעל החשבון לפי סעיפים 11א ו-11ב;
(2) (3) פרטי דיווחים לענין סעיף 13;
(3) (4) דרכי המסירה וההצגה של פרסומים לפי סעיף 14.
(ב) המפקח רשאי לאצול מסמכויותיו לפי חוק זה לעובד בנק ישראל, למעט סמכויותיו לפי סעיפים 18
ו-20(א).
מיום 16.6.2008
תיקון מס' 7
ס"ח תשס"ח מס' 2157 מיום 16.6.2008 עמ' 570 (ה"ח 218)
20. (א) המפקח רשאי לקבוע בכללים –
(1) לענין סעיף 7 – דרכי סימון שיק;
(1א) הוראות ביצוע לעניין הפעלת סמכותו לפי סעיף 2(א2);
(2) פרטים אישיים של בעל החשבון לפי סעיפים 11א ו-11ב;
(3) פרטי דיווחים לענין סעיף 13;
(4) דרכי המסירה וההצגה של פרסומים לפי סעיף 14.
(ב) המפקח רשאי לאצול מסמכויותיו לפי חוק זה לעובד בנק ישראל, למעט סמכויותיו לפי סעיפים 2(א2), 18 ו-20(א).