חומר רקע
1
תקנות
שיקים ללא כיסוי (סייגים לתחולת החוק בשל התמשכות משבר הקורונה)
'(מס2)
,התש"ף-
2020
– דיון בוועדת החוקה
ביום24.8.20
התקנות המוצעות
נועדו לקבוע סייגים בחוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א-
1981, כדי ל מנוע הגבלת
חשבונות בנק בשל צ'קים שחזרו בתקופה שמיום23.6.20
ועד10.8.20
.
הוועדה אישרה בחודש יוני תקנות זהות לאלו המוצעות כעת, שהיו בתוקף מיום4.3.20
עד22.6.20
.
אך
התקנות הקודמות רק נתנו תוקף קבוע להוראה
שהוציאה אז המ פקחת על הבנקים, ואילו התקנות
שבפני הוועדה כעת ייצרו מצב משפטי חדש לגבי מי שחשבונו הוגבל בתקופה שבין23.6.20
עד10.8.20
,
מאחר שהגבלות שהוטלו עליו בשל צ'קים שחזרו בחשבונו באותה תקופה– יבוט .לו בדיעבד
רקע כללי :
1.
לפי ,חוק שיקים ללא כיסוי
התשמ"א–
1981
)"("החוק
אם סורבו למעלה מ-
10
צ'קים בחשבון בנק
."במשך שנה, החשבון יוגדר כ"חשבון מוגבל" ובעל החשבון יהיה "לקוח מוגבל
לסטטוס זה
:השלכות שונות וביניהן,איסור על הוצאת צ'קים, איסור על פתיחת חשבון בנק
פרסום מספר
החשבון ואף פרסום שמו
של הלקוח במקרים מסוימים.
2.
צ'קים מהווים אמצעי תשלום מקובל ונפוץ בישראל. הם מאפשרים
תשלום דחוי
ומשמשים למתן
בטחונות כנגד אשראי הנחוץ לפעילות
הכלכלית.
החוק קובע איזון שמטרתו לאפשר את השימוש
בצ'קים כאמצעי תשלום –
דווקא הרצון לעודד שימוש בצ'קים מחייב קביעת כללים ברורים
.לשימוש בהם וסנקציות מרתיעות מפני הפרתם ההגבלות
שבחוק
מקשות אמנם על ניהול העסקים
הרגיל ועלולות לפגוע במוניטין של
לקוח שה
וגבל;
אך הן נועדו להרתיע מפני משיכת צ'קים ללא
כיסוי,
כדי
שלא ייפגע האדם שקיבל א ת הצ'ק שחזר, וכדי שהציבור יוכל להסתמך על צ'קים
כאמצעי תשלום וכך יתאפשר השימוש הנפוץ בהם.
התיקון המוצע:
1.
מוצע כי צ'קים של
יחיד או תאגיד
שסורבו מיום23.6.20
ועד ליום10.8.20
,
ייגרעו ממניין הצ'קים
.שקובע החוק לצורך הגבלת החשבון ובעליו
2.
יבוטלו מגבלות (על אדם.או על חשבון) שהוטלו בגלל צ'קים שסורבו באותה תקופה
3.
צ'קים שסורבו באותה תקופה לא ייספרו במניין הצ'קים שמעליו חייב בנק להודיע על כך למי
.שמבקש להצטרף כבעל חשבון או כמיופה כוח
4.
צ'קים שסורבו באותה תקופה לא ייספרו במניין הצ'קים לצורך שליחת ההתראה לפי סעיף2(א1
)
לחוק.לכל אחד מבעלי החשבון, מיופי הכוח או מורשי החתימה
שאלות ונושאים מוצעים
לדיון:
1.
תקופת הסייגים תימשך
מעל5 חודשים –
התיקון המוצע כעת יאריך למעשה את התקופה שבה
צ'קים יכולים לחזור ללא כיסוי בלי שהחשבון או בעליו יוגבלו– כך שהיא תימשך ברצף מ-
4.3.20
עד10.8.20
.
מוצע לשמוע הסבר
כיצד נערך האיזון בין השיקולים השונים שעל הפרק
בהקשר זה
–
של ,נותן הצ'ק של
מקבל הצ'ק, והאינטרס הציבורי באמינות השימוש בצ'קים ?
:אל
חברי ועדת החוקה, חוק ומשפט ל 'ב
אב תש"פ
:מאת הייעוץ המשפטי לוועדה
0
2 באוגוסט
2020
2
2.
נתונים –
בישיבת הוועדה ביום10.6.20
בה נדו
נו התקנות הקודמות
הוצגו מטעם בנק ישראל נתונים
ששימשו להצדקת
הצורך בתקנות. הוצג כי בשיא הגל הראשון (סוף מרץ-תחילת אפריל
2020
)
אחוז
הצ'קים החוזרים היה
כ-
6.8%
מסך הצ'קים, בהשוואה ל
כ-
2.5%
בתקופה מקבילה בשנת2019
.
,מתוכם
כ-
2.5%
חזרו מאחר שלא היה להם כיסוי, לעומת1%
.בתקופה רגילה
עוד הוצג כי כבר
בחודש יוני2020
השוק "תיקן את עצמו" ומוסר התשלומים חזר לרמה דומה לשגרה (כ-
1.2%
.)צ'קים ללא כיסוי
מ הממשלה
הועברו הנתונים הבאים:
תאריך הוצגו
%
שקים חוזרים מס' שיקים חוזרים
2019
חלק
יחסי
מקביל
12,390,340
2.63%
326,414
ביטול אכ"מ גם וגם
אחר ביטול אכ"מ
גם
וגם אחר
0.23%
0.81%
0.02%
1.60%
28,676
100,720
2,405
198,031
19.06.2020
-
30.07.2020
8,969,924
3.09%
276,819
ביטול אכ"מ גם וגם
אחר ביטול אכ"מ
גם
וגם אחר
0.45%
0.91%
0.04%
1.70%
40,386
81,558
3,768
152,266
מוצע
לשמוע מנציגי הממשלה על הצורך בתיקון לאור הנתונים הנוכחיים.
3.
שינוי המצב המשפטי בדיעבד –
בתקופה שבין22.6.20
ל-
10.8.20
לא היו תקנות סייגים
ל,חוק
כך
שמי שחזרו לו מעל10
צ'קים בחשבון–
.חשבונו הוגבל והוא לא יכול היה להמשיך ולהוציא צ'קים
התקנות המוצעות
יביאו לביטול ה
גבלה של
.חשבונות שהוגבלו באותה תקופה מוצע לקבל נתונים
בכמה חשבונות או לקוחות מדובר? ולדון במשמעות של השינוי עבור הבנקים ועבור הלקוחות ?
4.
ההצדקה
להתקין
תקנות במסלול מזורז – הח וק מסמיך את שר המשפטים להתקין תקנות שיסייגו
את תחולתו. במצב רגיל, התקנת התקנות דורשת הסכמה של שר האוצר ואישור ועדת החוקה לפי
סעיף21
(א) לחוק. לצד זאת, סעיף21
(ב) לחוק מאפשר
בעתות חרום
להתקין תקנות כאלו בהליך
מזורז–
בלי לקבל את הסכמת שר האוצר, ותוך קציבת21
,ימים לוועדת החוקה להידרש לתקנות
.ואם לא החליטה יראו את התקנות כאילו אושרו הממשלה מבקשת מהוועדה לאשר את התקנות
בהליך המזורז
, ומוצע לקבל הסבר בדבר הצורך בכך בנסיבות הקיימו ת–
כיצד הדרישה
בחוק
לדחיפות מתיישבת עם העו בדה שמדובר על תיקון?לגבי תקופה שהחלה לפני כחודשיים
האם
,מצב החירום בשל נגיף הקורונה, שאינו אירוע חדש ופתאומי
יכול לה צדיק
את האישור המזורז?