מסמך מ.מ.מ ישיבת ועדה

הכנסת– מר כז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm כלי סיוע של המדינה בתחומי ארנונה ודיור והיקפם בקרב החברה החרדית :כתיבה לירן קוסמן, כלכלן :| אישור עמי צדיק , מנהל המחלקה לפיקוח תקציבי :תאריך ט 'באד ר תשפ"ה , 9 במרץ2025 פיקוח תקציבי כלי סיוע של המדינה בתחומי ארנונה ודיור והיקפם בקרב החברה החרדית הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm תוכן עניינים תמצית ................................ ................................ ................................ ................................ ....... 1 1. רקע ................................ ................................ ................................ ................................ .. 2 2. שוק התעסוקה ................................ ................................ ................................ ................... 2 2.1 יעדי התעסוקה של הממשלה ................................ ................................ ............................ 2 2.2 שינוי במועסקים ושיעורי תעסוקה בשנים2023-2014 ................................ ......................... 4 2.3 השינוי בש כר לפי קבוצה באוכלוסייה ................................ ................................ .................. 5 2.4 סיבות אפשריות לגידול בשיעורי תעסוקה במהלך2023 ................................ ...................... 7 3 . הנחות בארנונה ................................ ................................ ................................ .................. 7 4. סיוע בדיור ................................ ................................ ................................ ......................... 8 4.1 תוכניות דירה בהנחה ................................ ................................ ................................ ........ 8 4.2 שכירות ארוכת טווח בשכ"ד מופחת ................................ ................................ ................. 10 4.3 סיוע בשכר דירה ................................ ................................ ................................ ............. 10 4.4 דיור ציבורי ................................ ................................ ................................ ..................... 11 4.5 משכנתה לזכאים ................................ ................................ ................................ ........... 12 כ לי סיוע של המדינה בתחומי ארנונה ודיור והיקפם בקרב החברה החרדית | 1 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm תמצית מסמך זה נכתב לבקשת ועדת החוץ והביטחון לקראת דיון ב- 10 במרץ2025 ב נושא הצעת חוק שירות ביטחון (תיקון 'מס26) (שילוב תלמידי ישיבות), ה תש פ"ב- 2022, לפיה ייעשה שימוש ב כלי סיוע בכדי ליצור תמריצים כלכליים לגיוס תלמידי ישיבות לצה"ל. המסמך כולל רקע על תבחינים של כלי סיוע , סקירה על שיעורי תעסוקה ושכר לפי מגזר ,ומגדר נתונים על תבחינים של כלי סיוע בארנונה ובדיור , הערכת גובה סיוע ממוצע לזכאי, נתונים על היקפי אוכלוסיות זכאיות והערכ ה של מספר החרדים שמקבלים את ה סיוע. במדינות מפותחות, לרבות ישראל, נעשה ש ימוש בכלי מדיניות כגון הטבות מס, קצבאות וסבסוד ליצירת תמריצים כלכליים להשגת מטרות ציבוריות. בין ה תבחינים :המקובלים להענקת ההטבות ניתן למנות מבחן הכנסה לנפש, מבחן מיצוי כושר השתכרות ותבחינים נוספים כגון זכאות ל קצבאות שונות )(כגון קצת נכות. שיעור התעסוקה של גברים חרדים נמוך ביחס לאוכלוסייה הכללית, אך נמצא במגמת עלייה, בין היתר בעקבות ,תמריצים כלכליים להיכנס לשוק העבודה כגון אינפלציה ,העלאת הריבית במשק הרחבת ההכשרות המקצועיות והרחבת נקודות הזיכוי במס להורים עובדים . הממשלה הציבה יעדים להגדלת שיעור התעסוקה ושיפו ר איכות .התעסוקה, תוך עידוד שילוב חרדים בענפים עתירי שכר :בלוח מוצג סיכום של כלי הסיוע שנסקרו במסמך זה כלי סיוע סכום הסיוע לזכאי תבחינים עיקריים תבחין הכנסה נמוכה תבחין כושר השתכרות הנחה בארנונה לפי מבחן הכנסה 10% - 90% מחיוב הארנונה הכנסה ומספר נפשות.   דירה בהנחה עד650,000 ש"ח לזכאי חסרי דירה, גיל ומצב משפחתי.   שכירות מופחתת שכירות נמוכה בכ- 20% ממחיר השוק חסרי דירה, גיל ומצב משפחתי.   סיוע בשכר דירה עד1,470 בחודש חסרי דירה, מיצוי כושר השתכרות, הכנסה נמוכה ויישוב המגורים.   דיור ציבורי משפח ה עם3 ילדים ומעלה והכנסה נמוכה.   משכנתה לזכאים עד עשרות אלפי ש"ח חסרי דירה, גיל, מצב משפחתי .ותבחינים נוספים   אפשר לראות ש מרבית כלי הסיוע בתחומי הארנונה והדיור נית נים בהתאם למבחן הכנסה , ללא דרישה למיצוי כושר השתכרות , כך שגם מי שלא מועסק מבחירה זכא י לקבל אותן. כלי סיוע של המדינה בתחומי ארנונה ודיור והיקפם בקרב החברה החרדית | 2 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm 1. רקע ,במדינות המפותחות, כולל ישראל, נעשה שימוש בכלי מדיניות, כגון הטבות וקצבאות, מיסוי והנחות במיסים בכדי ליצור תמריצים כלכליים להשגת מטרות ציבוריות. כך, מוטלים מסים כבדים, לעיתים70% מהמחיר, על מוצרים ושירותים בעלי( השפעות חיצוניות שליליות כ מו ,)סיגריות וניתן סבסוד עמוק, לעיתים קרוב ל- 100% ,מהעלות ע ל מוצרים ושירותים בעלי השפעות חיצוניות חיוביות (כמו חינוך ). ניתן לחלק ת:בחינים לקבלת הטבות לשלוש קבוצות  מבחני הכנסה לנפש , הלוקחים בחשבון את ההכנסה של משק בית ואת מספר הנפשות, ולכן משקל אוכלוסיית תל.מידי ישיבות בקבלת ההטבה גבוה ממשקלה באוכלוסייה  תבחין מיצוי פוטנציאל השתכרות של מעל100% , קרי בן זוג אחד עובד במשרה מלאה ושני עובד במשרה כלשהי , תלמידי ישיבות שלא עובדים לא יהיו זכאים לפי תבחין זה.  תבחינים אחרים , מגוון של תבחינים הקשורים לגורמים שונים, כמו קבלת קצבת נכות. בשנת2011 המליצה הוועדה לשינוי חברתי כלכלי בראשות פרופ' מנואל טרכטנברג על קביעת תבחין מיצוי כושר השתכרות לזכאות לדיור בהשכרה בשכ"ד מפוקח ולרכישה במחיר למשתכן , בגובה של125% אחוזי משרה לזוג. בקרב חברי הוועדה היתה מחלוקת האם לקבוע תבחין זה תכ נאי סף לזכאות או כנותן.יתרון למועמד על כן הוחלט להציע את שתי האפשרויות: (1 ) מיצוי כושר השתכרות הי ווה תנאי סף ,לזכאות י ות עדוף הבקשות יתבסס על שירות ,צבאי .מספר ילדים ושנות הנישואים של בני הזוג (2 ) מיצוי כושר השתכרות אינו תנאי סף אלא תבחין במשקל משמעותי הנו תן עדיפות למועמד, ביחד עם שירות צבאי, מספר .ילדים ושנות נישואים של בני הזוג1 מאז המלצת הוועדה נקבע מעת לעת תבחין מיצוי כושר השתכרות לשם קבלת הטבה כגון בסבסוד צהרונים במעונות ,יום. עם זאת ,לפי בדיקה של מרכז המחקר והמידע של הכנסת ברוב ההטבות המוצגות במסמך זה קיימים מבח ני הכנס ה לנפש , ו כמעט ואין הטבות הכוללות תבחין מיצוי כושר השתכרות מעל100% , כפי שיפורט בסעיף3 .להלן 2 . שוק התעסוקה2 לפי הסדר""תורתו אומנותו גברים חרדים יכולים לדחות את ה שירות הצבאי שלהם בתנאי ש הם לומדים בישיבה ולא ים בד וע או ר כש ו ים השכלה לא-תורנית. קיים ""גיל הפטור שהחל ממנו הם יכולים לעבוד, אשר חלו בו שינויים במהלך .השנים על כן בדיון ב.סוגיית גיוס תלמידי ישיבה לצה"ל כרוכה סוגיית שיעור התעסוקה ורמת ההכנסה3 2.1 יעדי התעסוקה של הממשלה ביולי2010 נקבעו י עדי תעסוקה לשנת2020 . 4 בשנת2019 הוקמה ועדה לגיבוש יע די תעסוקה2030 , בראשות פרופ' צבי אקשטיין , ש המליצה לשים דגש על איכות העבודה והעלאת שכר., לצד המשך העלאת שיעורי תעסוקה5 בלוח1 להלן מוצגים יעדי ה תעסוקה לשנת2020 , יעד י התעסוקה לשנת 2030 והנתון ברבעון הש נ י של2023 . 1 דוח הוועדה לשינוי חברתי כלכלי בראשות פרופ' מנואל טרכטנברג , אוקטובר2011 . 2 ,להרחבה: נתן שבע שינוי בשיעורי תעסוקה בשנים2014 - 2023 , מרכז המחקר והמידע של הכנסת, אוגוסט2023 . 3 :להרחבה נעם זוסמן ואברהם זופניק ,הורדת גיל הפטור משירות צבאי לגברים חרדים והשפעתה על היצע עבודתם ועל משתני תוצאה נוספי ם , בנק ישראל, י ולי2021 . 4 החלטה1994 של הממשלה ה- 32 , הצבת יעדי תעסוקה לשנת2010 – 2020 , 15 ביולי2010 . 5 ,משרד העבודה, הרווחה והשירותים החברתיים ועדת תעסוקה2020 , אפריל2019 ; המלצות ועדת התעסוקה2020 , מרץ2018 . כ לי סיוע של המדינה בתחומי ארנונה ודיור והיקפם בקרב החברה החרדית | 3 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm לוח1 : יעדי תעסוקה לשנים2020 ו- 2030 ושיעורי תעסוקה ברבעון שני2023 )(באחוזים6 קבוצה באוכלוסייה מגדר יעד2020 יעד2030 רבעון שני2023 יהודים לא חרדים גברים 83 86 87.2 נשים 83 86 83.4 ערבים גברים 78 83 76.4 נשים 41 53 44.9 חרדים גברים 63 65/70 55.8 נשים 63 81 79.3 אפשר לראות את הדברים הב אים לגבי שיעורי תעסוקה:  גברים חרדים :יעד ה עלה מ- 63% בשנת 2020 ל- 65% בשנת 2030 ( 70% אם גיל הפטור לשירות צבאי ירד ל- 22 ומטה), תו ,ך התמקדות במתן הכשרות מקצועיות בגילים צעירים שיפור ההון האנושי והמיומנות (אנגלית ומתמטיקה) ומתן תמריצים לשילוב בענפים עתירי ( שכר הייטק). שיעור התעסוקה במחצית2023 - 55.8% .  נשים חרדיות :ה יעד עלה מ- 63% ב שנת2020 ל- 81% בשנת2030 . שיעור התעסוקה במחצית2023 - 79.3% .  גברים ערבים :ה יעד עלה מ- 78% ב שנת2020 ל- 83% בשנת2030 . שיעור התעסוקה במחצית2023 - 76.4% .  נשים ערביות :ה יעד עלה מ- 41% ב שנת2020 ל- 53% בשנת2030. ש יעור התעסוקה במחצית2023 - 44.9% . במקביל ה חליטה הממשלה על בסיס המלצות הוועדה גם על יעדי איכות תעסוקה , כמפורט בלוח2 , שנועדו להעלאת את הפריון והשכר של קבוצות שנמצאות ברמת תעסוקה גבוהה, אך ברמת שכר נמוכה ומחסור במיומנויות נדרשות לשוק העבודה, כמו נשים חרדיות וגברים ערביים. לפי ה החלטה , עבור גברים ערבים יש להתמקד בהעלאת ההון אנושי כמו רמת העברית; עבור נשים חרדיות יש להתמקד בהגדלת היקפי המשרה .באמצעות תמריצים לוח2 : יע די איכות התעסוקה לשנת2030, גיל י25 - 39 7 קבוצה באוכלוסייה מגזר היעד ל- 2030 סך אוכלוסייה נשים עלייה של2.6% ב שנה בשכר החודשי הנומינלי ערבים גברים עלייה של3% ב שנה בשכר החודשי הנומינלי עלייה בשיעור זהה לנשים יהודיות לא חרדיות חרדים גברים עלייה בשיעור זהה לגברים יהודים לא חרדיים נשים עלייה של3.3% ב שנה בשכר החודשי הנומינל י 6 החלטה198 של הממשלה ה- 36 , התוכנית הכלכלית לשנים2021 - 2022 , 1 באוגוסט2021 ,. אוניברסיטת רייכמן הוועדה לקידום תחום התעסוקה לקראת שנת2030, דוח מסכם, אוגוסט2020 . ,הלמ"ס מעקב אחר יעדי תעס וקה ממשלתיים , 24 ביולי2023 . 7 .שם כלי סיוע של המדינה בתחומי ארנונה ודיור והיקפם בקרב החברה החרדית | 4 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm 2.2 שינוי במועסקים ושיעורי תעסוקה בשנים2023-2014 בתרשים1 להלן השינוי בשיעור תעסוקה בשנים2023-2014 לפי מגזר ומגדר. תרשים1 : שיעורי תעסוקה בשנים2014 - 2023 לפי מגזר ומגדר8 אפשר לראות כי ב ור שע האחרו ן היתה מגמת גידול בשיעור התעסוקה בכל המגזרים. שיעו ר התעסוקה של סך האוכלוסייה עלה ל- 78.8% - 3.6 נקודות האחוז יותר מזה של2014 . שתי קבוצות אוכלוסייה בלטו אחרי ה התאוששות :ממשבר הקורונה, חרדים וערבים, כמפורט להלן חרדים : שיעור התעסוקה של גברים חרדים עלה ברבעון השני של2023 ל- 55.8% לעומת53.1% בשנת2022 . בשני ם2021-2015 נע שיעור התעסוקה של גברים חרדים סביב ה- 48% - 52% . שיעור התעסוקה של נשים חרדיות עלה בכמעט11 נקודות האחוז ב שנים2022-2014 ל- 79.3% . בשנת2022 כ- 58% מהנשים החרדיות עבדו במשרה חלקית לעומת34% מנשים יהודיות ל א חרדיות, וכ- 40% מהגברים החרדים עבדו במשרה חלקית לעומת17% .מגברים יהודים לא חרדים9 משרה חלקית משמעותה גם שכר נמוך יותר ביחס לממוצע כ מ פורט בתרשים2 .להלן 8 ,הלמ"ס מעקב אחרי יעדי תעסוקה ממשלתיים , 24 ביולי2023 . 9 ,משרד העבודה שוק העבודה בישראל2022 , יוני2023 . 75.2 78.8 80.6 82.2 70.1 75.6 70 72 74 76 78 80 82 84 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 סך אוכלוסייה ,ב- % סך הכול גברים נשים 58.1 67.4 48.2 53.1 55.8 68.4 79.3 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 חרדים ,ב- % סך הכול גברים נשים 81.3 85.3 84.7 87.2 78.1 83.4 75 77 79 81 83 85 87 89 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 יהודים לא חרדים ,ב- % סך הכול גברים נשים 53.7 57.9 60.6 74.8 74.1 76.4 32.7 41.9 44.9 25 35 45 55 65 75 85 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 ערבים ,ב- % סך הכול גברים נשים כ לי סיוע של המדינה בתחומי ארנונה ודיור והיקפם בקרב החברה החרדית | 5 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm ב מהלך2013 החליטה הממשלה כי ב הנחות בארנונה, 10 ב סבסוד צהרונים ו בתוכנית""מחיר למשתכן יתווסף תבחי ן של מיצוי כושר השתכרות מעל100% . 11 בסופו של דבר אוש ר תבחין זה לסבסוד צהרונים ול תוכנית "מחיר "למשתכן , ושיעור התעסוקה של גברים חרדים עלה באופן חד מ- 41.2% בשנת2012 ל- 46.8% בשנת2015 . 12 ב מאי2015 הממשלה החליטה על ביטול תבחין מיצוי כושר ההשתכרות למעונות , ועל כן תבחין זה( לפיו תנאי לקבלת סבסוד הוא עבודה של בן הז וג בהיקף של לפחות10 שעות שבועיות) היה קיים רק בשנת הלימודים תשע"ה. 13 ביולי 2015 .הממשלה החליטה על ביטול תבחין מיצוי כושר השתכרות ב"מחיר למשתכן", כחלק מהרחבת התוכנית14 ערבים : שיעור התעסוקה של גברים ערבים עלה ברבעון השני של2023 ל- 76.4% לעומת53.1% בשנת2014 . שיעור התעסוקה של נשים ערביות הגיע ברבעון השני של2023 ל- 44.9% , עלייה של8.2 נקודות האחוז משנת2019 , ויותר מכפול מהשיעור בשנות ה- 2000 ,אולם עדיין נמ( וך מזה של נשים יהודיות לא חרדיות83.4% ). ,לפי נתוני הלמ"ס במחצית2023 סך האוכלוסייה בגילים66-25 מ נתה4,433 אלף אנשים, מתוכם הועסקו3,495 אלף, שהיוו כ- 78.8% . האוכלוסייה החרדית בגילים66-25 מנתה390 א לף אנשים, מתוכם הועסקו263 אלף, שהיוו כ- 67.4% .האוכלוסייה ה ברע ית בגילים66-25 מנתה887 אלף אנשים, מתוכם הועסק ו537 אלף , שהיוו כ- 60.6% . בלוח3 להלן נתונים על הלא מו עסקים ושיעורם מסך האוכלוסייה בגילים66-25 .לפי קבוצה לוח3 : מספר הלא מוע סק ים ושיעור ם ך מס האוכלוסי י ה לפי קבוצה (אלפים, גילים25 - 66 ) 15 קבוצה אוכלוסייה % לא מועסקים % יהודים לא חרדים 2,984 67.3% 440 46.9% ערבים 887 20.0% 350 37.3% חר דים 390 8.8% 127 13.6% אחרים 173 3.9% 22 2.3% סך הכול 4,433 100% 938 100% אפשר לראות כי במחצית2023 סך הלא מועסקים היה938 אלף , מתוכם440 אלף יהודים לא חרדים, כ- 47% מסך הלא מועסקים לעומת כ- 67% ,משקלם באוכלוסייה350 אלף ערבים, כ- 37% מסך הלא מועסקים לעומת כ- 20% משקלם באוכלוסייה ו- 127 אלף חרדים , כ- 14% מסך הלא מועסקים לעומת כ- 9% משקלם באוכלוסייה. 2.3 השינוי בשכר לפי קבוצה באוכלוסייה בתרשים2 להלן נתוני שכר לפי מגדר ומגזר בשנים2014 עד2021 . 10 ,אליעזר שוורץ הצעת חוק לשינוי סדרי עדיפויות לאומיים (תיקוני חקיקה להשגת יעדי התקציב לשנים2013 ו- 2014), התשע"ג- 2013 – מיצוי כושר השתכרות כתנאי להנחה ב ארנונה על פי מבחן הכנסה , יוני2013 . לפי דברי ההסבר להצעה, מתן הנחה בארנונה ללא מיצוי .כושר ההשתכרות מהווה תמריץ שלילי ליציאה לעבודה 11 ,משרד רוה"מ החלטה149 של הממשלה ה- 33 ,עידוד תעסוקת שני בני הזוג בא מצעות סבסוד מעונות יום , החלטה150 של הממשלה ה- 33 ,מיצוי כושר השתכרות כתנאי להנחה בארנונה על פי מבחן הכנסה , 13 במאי2013 . החלטה547 של הממשלה ה- 33 , תבחינים לזכאות לדיור במחיר מופחת , 14 ביולי2013. לפי ההחלטה, ב- 70% מהדירות בתוכנית "מחיר למשתכן" יהיה תבחין מיצוי כושר השתכרות של 110% בשנת2013 , 120% בשנת2014 ו- 125% משנת2015 .ואילך 12 ,הלמ"ס מעקב אחר יעדי תעסוקה ממשלתיים:, כניסה 9 במרץ2025 . 13 משרד רוה"מ, החלטה18 של הממשלה ה- 35 , שינוי תנאי הזכאות לסבסוד מעונות יום- תיקון החלטת ממשלה , 19 במאי2025 . 14 משרד רוה"מ, החלטה203 של הממשלה, ה- 35 ,הרחבת התכנית לדיור במחיר מופחת , 9 ביו לי2015 . 15 ,הלמ"ס מעקב אחר יעדי תעסוקה ממשלתיים:, כניסה 9 במרץ2025 . כלי סיוע של המדינה בתחומי ארנונה ודיור והיקפם בקרב החברה החרדית | 6 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm תרשים2 : השינוי בשכר לפי קבוצות אוכלוסייה בשנים2014 - 2021 16 בתרשי:מים אפשר לראות את הדברים הבאים  השכר של גברים חרדים עלה ב- 24% ל- 9 , 707 ש"ח. השכר ב שנת2021 היה50.3% משכר גבר ים יהודי ם לא חרדי ם , בהשוואה ל- 52.2% בשנת2014 .  השכר של נשים חרדיות עלה במהלך התקופה ב- 36% ל- 8,230 ש"ח, שיעור הגידול הגבוה ביותר מבין הקבוצות והקבוצה היחידה בה פער השכר הצטמצם- הש כר בשנת2021 היה66.7% ,משכר נשים יהודית לא חרדיות בהשוואה ל- 64.8% בשנת2014 .  השכר של נשים ערביות הוא הנמוך ביותר– לאחר שעלה ב- 24% ל- 7,136 .ש"ח השכר בשנת2021 היה57.9% משכר נשים יהודית לא חרדיות, בהשוואה ל- 61.6% בשנת2014 .  השכר של גברים ערבים עלה ב- 24% ל- 10,695 .ש"ח השכר בשנת2021 היה55.5% משכר גבר ים יה ם ודי לא חרדי,ם בהשוואה ל- 56.3% בשנת2014 . מהנתונים שהוצגו לעיל עולה כי הכנסה של משק בית חרדי ממוצע נמוכה יחסית להכנסה של משק בית ממוצע הן בגין שכר נמוך יותר, הן בגין שיעור תעסוקה נמוך יותר והן בגין אחוז משרה נמוך יותר. על כן, בכלי סיוע בהם תבחין .משמעותי הוא מבחני הכנסה, משקלם של החרדים גבוה יחסית למשקלם באוכלוסייה 16 ,הלמ"ס מעקב אחר יעדי תעסוקה ממשלתיים, יעדי תעסוקה ממשלתיים– הכנסות ותעסוקת נשים עם מוגבלות , 4 במאי2023 . 10,906 13,673 13,128 16,413 8,554 10,941 - 5,000 10,000 15,000 20,000 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 סך האוכלוסייה סך הכול גברים נשים 12,142 15,707 14,992 19,279 9,340 12,330 - 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 יהודים שאינם חרדים סך הכול גברים נשים 7,493 9,226 8,439 10,695 5,756 7,136 -3,000 2,000 7,000 12,000 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 ערבים סך הכול גברים נשים 6,887 8,910 7,821 9,707 6,052 8,230 -3,000 2,000 7,000 12,000 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 חרדים סך הכול גברים נשים כ לי סיוע של המדינה בתחומי ארנונה ודיור והיקפם בקרב החברה החרדית | 7 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm 2.4 סיבות אפשריות לגידול בשיעורי תעסוקה במהלך2023 לאחר היציאה מ משבר הקורונה חלה עלייה בשיעורי התעסוקה מע ל לרמה של2019 . בשתי קבוצות שיעור התעסוקה עלה בשיעור חד בשנים2023-2022 :נשים ערביות בהמשך ל מג מה בעשורים האחרונים ;גברים חרדים החל לעלות בשנים2022 ו- 2023 לאחר מספר שנים של יציבות . סיבות אפשריות לגי דול בשיעורי התעסוק ה במהלך2023 – סיבות הקשורות להתפתחות בשווקים :העלאת הריבית במשק ועלייה באינפלציה הכבידו על הוצאות משקי בית .והיוו תמריץ לכניסה לשוק העבודה שינוי התנהגותי , ייתכן שבקרב אוכלוסיות הערבים והחרדים קיים תהליך מתמשך של התכנסות. לפי מחקר של המועצה הלאומית לכלכלה ,לאורך השנים ניכרת ירידה בשיעור הלומדים בישיבה שאינם עובדים במקביל בגיל כיתה י"ג (מכ- 80% בתחילת שנות האלפיים לכ- 60% בשנת2019 ), ובמקביל עלה שיעור העובדים וגם לומדים ובשיעור העובדים שאינם לומדים. שיעורי ההתמדה בישיבה של השנתונים הצעירים .נמוכים בהרבה מאלה שבעבר17 עם זאת., לא ברור אם השינוי ההתנהגותי הוא סיבה או תוצאה סיבות הקשורות למדיניות הממשלה : גידול במספר סטודנטים ערבים וחרדים בהשכלה הגבוהה בשנים האחרונות .הוביל לעלייה בשיעורי תעסוקה איכותיות)מכללות טכנולוגיות (מה"ט, מ שנת הלימודים תשע"ח ( 2017 - 2018 ) עד שנת הלימודים ת( שפ"ב2022-2021) עלה מספר הלומדים ב- 20% ל- 34.7 אלף ,כרבע מהם ערבים ו- 21% .חרדים עלייה במשתתפים בהכשרות המקצועיות עשוי להוביל לגידול בשיעורי תעסוקה. 18 מספר המשתתפים בתוכניות של תעסוקת אוכלוסיות שנועד לשלב ולגוון אוכלוסיות שונות בשוק העבודה, ,כמו חרדים ערבים עלה לכמעט60 אלף בשנת2022 , כ- 40% יותר משנת2021 . 19 הגדלת היצע מעונות יום, משפחתונים וצהרונים, מ קל על הורים להשתלב .בשוק העבודה20 הרחבת נקודות זיכוי לאבות21 ו הגדלת מענק עבודה לאבות22 ים וו המ .תמריץ לכניסה לשוק העבודה 3 . הנחות בארנונה :נושא ההטבה הנחה בארנונה משר:ד אחראי משרד הפנים :עיגון תקנות הסדרים במשק המדינה (הנחה מארנונה), התשנ"ג– 1993 ;פקודת מסי העיריה ומסי ,)הממשלה (פיטורין1938 . :תדירות ההטבה שנתי :שווי כספי 20% – 90% מחיוב הארנונה יש מגוון הנחות ופטורים מארנונה שקבועים בחקיקה כגון הנחה לאזרחים ותיקים ולנכים . ההנחה הרלוונטית ביותר לאוכלוסייה החרדית היא הנחה לפי מבחן הכנסה .ב שנת2023 הנחה לפי מבחן הכנסה הייתה ההנחה הגדולה ביותר בהיקפה. הרשויות המקומיות העניקו הנחות לפי מבחן הכנסה בהיקף של כ- 790 מיליון ש"ח, שהיו כ- 18% מסך 17 ,המועצה הלאומית לכלכלה מעברים של גברים חרדים במערכת החינוך ואחריה , נעם זוסמן ואברהם זופניק, דצמב ר2022 . 18 ,משרד העבודה שוק העבודה בישראל2022 , יוני2023 , שוק העבודה בישראל2021 , מאי2022 . 19 ,משרד העבודה שוק העבודה בישראל2022 , יוני2023 . 20 .שם 21 ,רשות המסים, הודעה לעיתונות הממשלה אישרה: החל משנת2024 נקודת זיכוי נוספת להורים לילדים בגילאי6 - 17 , 19 במרץ2023 22 .שם כלי סיוע של המדינה בתחומי ארנונה ודיור והיקפם בקרב החברה החרדית | 8 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm ההנחות בארנונה, לכ- 230,000 משקי ב ית, כ- 8% .מכלל משקי הבית23 התקנות מגדירות הנחה מרבית שהרשויות המקומיות יכולות לתת לפי מספר הנפשות שמתגוררות בדירה וההכנסה החודשית. בסמכות הרשויות להעניק הנחה נמוכה יותר או לא להעניק הנחה כלל. ההכנסה מוגדרת בתקנות כהכנסה ברוטו בשנה הקודמת מכל מקור שהוא למעט קצבת זיקנה, קצבת שארים, קצבת ילדים, הכנסות של ילד אחד, הכנסות משכירות במקרים מסוימים ותגמול .מילואים מיוחד ונוסף24 בלוח5 .פירוט תנאי ההנחה לוח5 : תנאי זכאות להנחה בארנונה לפי מבחן הכנסה לשנת2023 25 מספר נפשות הכנסה חודשית ממוצעת בשקלים חדשים בשנת2022 1 עד2,958 מעל2,958 עד 3,402 מעל3,402 עד 3,846 מעל3,846 עד 5,300 2 עד4,438 מעל4,438 עד 5,103 מעל5,103 עד 5,769 מעל5,769 עד 7,950 3 עד5,148 מעל5,148 עד 5,920 מעל5,920 עד 6,692 מעל6,692 עד 9,222 4 עד5,856 מעל5,856 עד 6,735 מעל6,735 עד 7,613 מעל7,613 עד 10,492 5 עד7,446 מעל7,446 עד 8,563 מעל8,563 עד 9,680 מעל9,680 עד 13,340 6 עד9,036 מעל9,036 עד 10,391 מעל10,391 עד 11,747 מעל11,747 עד 16,188 שיעור ההנחה עד80% עד60% עד40% עד20% 7 עד10,626 מעל10,626 עד 12,220 על מ12,220 עד13,814 מעל13,814 עד 19,036 8 עד12,216 מעל12,216 עד 14,048 מעל14,048 עד15,880 מעל15,880 עד 21,885 9 עד13,806 מעל13,806 עד 15,876 מעל15,876 עד17,947 מעל17,947 עד 24,733 10 + עד15,334 לנפש עד 1,764 לנפש עד 1994 לנפש עד 2,748 לנפש שיעור ההנחה עד90% עד70% עד50% עד30% 4 . סיוע בדיור חלק גדול מההטבות בתחום הדיור מותנות בכך שהזכאי יהיה חסר דירה ובעל הכנסות נמוכות . בחברה החרדית שיעור גבוה של בעלי דירה אבל גם שיעור גבוה של משקי בית עם הכנסה נמוכה. כ- 75% ממשקי הבית החרדים הם בעלי די רה לעומת כ- 70% .בכלל האוכלוסייה 4.1 תוכניות דירה בהנחה26 :נושא ההטבה דירה בהנחה :משרד אחראי משרד הבינוי והשיכון ורשות מקרקעי ישראל :עיגון החלטות מועצת רשות מקרקעי ישראל27 :תבחינים עיקריים .מצב משפחתי וחסרי דירה :תדירות ההטבה חד פעמי :שווי כספי עד650,000 "ח ש 23 ,משרד הפנים דוחות כספיים מבוקרים של הרשויות המקומ יות לשנת2023 :, עודכן26 בדצמבר2024 ,; הלמ"ס ישראל במספרים2023 , מרץ2024 ', עמ6. 24 סעיף2 ()(א8 )ל תקנות הסדרים במשק המדינה (הנחה מארנ ונה), התשנ"ג– 1993 . 25 ,משרד הפנים הנחות לפי מבחן הכנסה לשנת2023 :, אוחזר3 במרץ2025 . 26 ,אתר משרד השיכון?"מי זכאי בתוכניות "דירה בהנחה :, כניסה3 במרץ2025 . 27 ,רשות מקרקעי ישראל החלטות מועצת רשות מקרקעי ישראל , סעיף4.7 : מכרז לדיור במחיר מטרה :, עודכן16 ביוני2024 . כ לי סיוע של המדינה בתחומי ארנונה ודיור והיקפם בקרב החברה החרדית | 9 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm תוכניות דירה בהנחה הוא שם כולל לתוכניות כגון מחיר למשתכן, מחיר מופחת ומחיר מטרה. התוכנית הנוכחית שבמסגרתה משווקות קרקעות כיום היא תוכנית מחיר מטרה. ההטבות העיקריות לרוכשי דירות בתוכנית מחיר מטרה הן מענק והנחה במחיר הדירה . גובה המענק הוא50,000 ש"ח וגוב ה ההנחה הוא25% ממחיר השומה ועד לתקרה שמשתנה בהתאם לרמת מחירי הדיור ביישוב ויכולה להגיע עד600,000 .ש"ח28 הזכאות מותנית במצב המשפחתי מתוך הרשימה ועמידה בהגדרה של חסר דירה או משפר דיור. בנוסף יש עדיפות לנכים רתוקים, ח.יילי מילואים פעילים ולבני מקום מצב משפחת:י  זוגות נשואים או ידועים בציבור;  יחידים (רווקים, גרושים ו אלמנים) מעל גיל35 ;  הורה עם ילד אחד לפחות שהוא רווק וטרם מלאו לו21 שנים;  הורים גרושים מתחת לגיל35, שילדיהם אינם בחזקתם;  אזרחים ישראליים הנשואים לאזרחי חוץ;  זוגות העומדים להינשא: הזכאות מותנית בכך שהזוג עומד להתחתן עד3 .חודשים מיום הגשת בקשת הזכאות :חסר דירה  כאלה שאין ולא היו בבעלותם דירה או חלק בדירה (יותר משליש דירה, במצטבר) בדירה ב-3 השנים האחרונות;  כאלה שלא שכרו דירה שחל עליה חוק הגנת הדייר (דמי מפתח) ב-3 השנים האחרונות;  כאלה שאינם בני רשות ליח ידת דיור בנחלה במשק חקלאי ביישוב קהילתי;  כאלה שאין להם זכויות בדירה בשלבי בנייה;  כאלה שאין להם זכויות בחלק שעולה על שליש, במצטבר, בקרקע המיועדת למגורים או בחלק בקרקע המעניק זכויות לבנייה של יותר משליש ביחידת דיור;  כאלה שאין להם זכויות בדירה באמצעות קבוצת ר.כישה או קבוצת רוכשים משפר דיור כאלה שבבעלותם יותר משליש בדירת מגורים יחידה, או שהיה בבעלותם יותר משליש בדירת מגורים יחידה, ב- 3 .השנים שקדמו לרכישת הדירה בתוכנית בני זוג ייחשבו משפרי דיור, גם אם בבעלות רק אחד מהם דירת מגורים יחידה או יותר משליש בדירת מגור ים יחידה ב-3 .השנים שקדמו לרכישת הדירה בתוכנית משפר דיור נדרש למכור את הנכס שבעלותו לא יאוחר מ- 12 חודשים .לאחר אכלוס הדירה שרכש במסגרת תכניות דירה בהנחה, ולא יוכל לרכוש דירה נוספת בטרם מכירת הדירה :לא זכאים חברי קיבוץ, מ י שהיו בבעלותו שתי דירות במקביל למ שך שנה ב-3 שנים האחר ונות , חבר בקבוצת רכישה , .מי שכבר זכה בעבר בתוכניות דירה בהנחה 28 משרד האוצר, אג ,ף החשב הכללי הדוחות הכספיים של ממשלת ישראל לשנת2023 , 30 ביוני2024 ', עמ393 . כלי סיוע של המדינה בתחומי ארנונה ודיור והיקפם בקרב החברה החרדית | 10 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm 4.2 שכירות ארוכת טווח בשכ"ד מופחת :נושא ההטבה דירה בשכירות מופחתת :משרד אחראי משרד הבינוי והשיכון, רמ"י וחברת דירה להשכיר :עיגון החלטות מועצת רשות מקרקעי ישראל29 והתוספת השישי ת לחוק התכנון והבנייה30 :תבחינים עיקריים מצב משפחתי וחסרי דירה :תדירות ההטבה חודשי :שווי כספי 20% ממחיר השכירות. בממוצע כאלף ש"ח בחודש חברת דירה להשכיר מקדמת הקמה של מתחמי מגורים בשכירות ארוכת טווח. חלק מהדירות במתחמים הן דירות בשכ"ד מופחת, הנמוך בכ- 20% ממחיר השוק. תנאי הזכאות לשכירות מופחתת זהים לתנאי הזכאות של תוכניות .דירה בהנחה31 חברת דירה להשכיר מקדמת דיור להשכרה בעיקר על קרקעות מדינה. חוק התכנון והבנייה מאפשר לוועדות התכנון לקבוע מתחמים לדיור להשכרה במחיר מופחת גם בקרקעות פרטיות. תנאי הזכאות במתחמים אלה דומים לתנאי הזכאות במתחמים של חברת דירה להשכיר. לאחרונה הוגשו לאישור הכנסת תקנות שקובעות מבחני הכנסה .לשכירות במחיר מופחת בקרקע פרטית, אך נכון להיום הן טרם אושרו32 4.3 סיוע בשכר דירה :נושא ההטבה סיוע בשכר דירה :משרד אחראי משרד הבינוי והשיכון :עיגון נהלי משרד השיכון :תבחינים עיקריים ,חסרי דירה מיצוי כושר השתכרות., הכנסה נמוכה ויישוב המגורים :תדירות ההטבה חודשי :שווי כספי 340 עד1,470 .בחודש33 יש כמה קבוצות זכאים לסיוע בשכר דירה כגון עולים חדשים, משפחות חד הוריות ואסירים משוחררים. על כל הזכאים .להיות חסרי דירה34 הזכאות הרלוונטית ביותר לאברכים היא זכאות לפי מבחן הכנסה: 35 מי שממצה כושר השתכרות והכנסתו מעבודה אינה עולה על גו בה ההכנסה המזכה ,. מי שזכאי לדיור ציבורי אך טרם נמצאה לו דירה מתאימה זכאי לסיוע מוגדל בשכ"ד. ב שנת2022 שילם משרד השיכו ן כ- 2.3 מיליארד ש"ח בסיוע בשכ"ד, מתוך זה חלקה של החברה החרדית מוערך בכ- 8% ולכן הסכום ששולם לה מוערך בקרוב ל- 200 .מיליון ש"ח36 מיצוי כושר השתכרות :מוגדר באחד מן האופנים הבאים37 29 ,רשות מקרקעי ישראל החלטות מועצת רשות מקרקעי ישראל , סעיף4.7 : מכרז לדיור במחיר מטרה :, עודכן16 ביוני2024 . 30 התוספת השישית ל ,חוק התכנון והבניה ה תשכ"ה– 1965 . 31 ,אתר חברת דירת להשכיר לכסיקון רנטן :, כניסה3 במרץ2025 . 32 ,ועדת הפנים והגנת הסביבה הצעת תקנות התכנון והב נייה (תנאי נוסף לזכאות לשכירת יחידת דיור במחיר מופחת), התשפ"ד- 2024 , 4 במרץ2025 . 33 ,אתר משרד הבינוי והשיכון סכומי הסיוע בשכר דירה :, עודכן6 בפברואר2025 . 34 אתר משרד הבי ,נוי והשיכון"הגדרת המונח "חסרי דירה :, עודכן9 בפברואר2025 . 35 ,אתר משרד הבינוי והשיכון מבחן הכנסות ; אופן חישוב ההכנסות לקבלת סיוע בדיור– רכיבי שכר :, כניסה9 במרץ2025 . 36 ,משרד האוצר, אגף החשב הכללי הדוחות הכספיים של ממשלת ישראל לשנת2023 , 30 ביוני2024 ', עמ401 ; הלמ"ס, סקר הוצאות משק הבית לשנת2022 – ( קובץ לשימוש הציבורPUF .), עיבוד של מרכז המחקר והמידע של הכנסת 37 א ,תר משרד הבינוי והשיכון הגדרת המונח מיצוי כושר השתכרות :, עודכן1 באפריל2024 . כלי סיוע של המדינה בתחומי ארנונה ודיור והיקפם בקרב החברה החרדית | 11 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm  ( משפחה תיחשב ממצה כושר השתכרות אם לפחות אחד מבני הזוג עובד משרה מלאה100%) או מקבל קצבת אבטלה בשיעור של משרה מלאה. היקף המשרה ייקבע על פי אישור המעסיק;  אם היקף המשרה אינו מצוין באחוזים אלא בשעות, ייחשב עובד במשרה מלאה מי שעובד144 שעות או יותר בממוצע בחודש ובתנאי שהשכר החודשי בממוצע ל-6 חודשים לא יפחת מ- 75% משכר המינימום. שכר המינימום ע ומד נכון ל-1 באפריל2024 על5,880 ש"ח;  עובדי הוראה וגננות (כולל סייעות לגננות) צריכים להשתכר לפחות שכר מינימום (לא יידרשו למספר שעות )עבודה או היקף משרה מינימליים;  משפחה שבראשה הורה עצמאי (משפחה חד-ה ורית) תיחשב ממצה כושר השתכרות גם אם ההורה העצמאי עובד במש רה חלקית או אם הכנסתו היא מתשלום דמי מזונות בן הזוג לשעבר בלבד;  עצמאי: על מבקש הסיוע להמציא אישור רשמי מרואה החשבון דרכו מנוהל העסק, המפרט את ההכנסות עבור 6 חודשים הסמוכים למועד הגשת הבקשה וכן תדפיסי עובר ושב עבור4 חודשים הסמוכים למועד הגשת הבקשה;  עוסק פט ור: על מבקש הסיוע להמציא אישור מרואה חשבון או יועץ מס דרכו מנוהל העסק המפרט את ההכנסות עבור6 חודשים הסמוכים למועד הגשת הבקשה וכן תדפיסי עובר ושב עבור4 חודשים הסמוכים למועד הבקשה;  מי יש לו מקור הכנסה נוסף מלבד קצבת קיום של המוסד לביטוח לאומי, כגון קצבת נכ ות בדרגת אי- כושר בשיעור של עד75% (שאותה הוא מקבל כיחיד ולא כשמשפחה) או קצבת זקנה ללא השלמת הכנסה;  אחד מבני הזוג מתקיים מקצבת אי- כושר בשיעור ש ל60% - 74% והכנסתו מעבודה של אחד מבני הזוג אינה פוחתת ממחצית שכר המינימום. 4.4 דיור ציבורי :נושא ההטבה דיור ציבורי משר:ד אחראי משרד הבינוי והשיכון :עיגון חוק ותקנות זכויות הדייר בדיור הציבורי, התשנ"ח– 1998, נהלי משרד השיכון. :תבחינים עיקריים משפחה עם3 .ילדים ומעלה והכנסה נמוכה :תדירות ההטבה חודשי דיור ציבורי הן דירות בבעלות המדינה או גופים ציבוריים המו ש כרות לזכאים בשכ ."ד נמוך ממחירי השוק החופשי שכר הדירה נע בין100 – 4,500 ,)'ש"ח לחודש ונקבע לפי מיקום הדירה, מאפייני הדירה (מספר חדרים, קומה וכו .גודל המשפחה וההכנסה שלה38 אומדן לשווי ההטבה הוא מורכב כי נדרש להשוות את שכר הדירה שכל זכאי משלם לשכירות של דירות דומות בשוק החופש י. לפי עיבוד של מרכז המחקר והמידע של הכנסת לסקרי הלמ"ס מוערך שחלקם של משקי בית חרדים בדיור הציבורי נמוך מחלקם באוכלוסייה בכ- 50% . 39 ייתכן שזה נובע מאי התאמה בין 38 ,אתר משרד הבינוי והשיכון חישוב שכר הדירה בדיור הציבורי :, עודכן25 בפברואר2024 ,; משרד הבינוי והשיכון נוהל שכר דירה מדורג בדיור הציבורי , 29 בדצמבר2011 . 39 ,הלמ"ס סקר כוח אדם2022 , קובץ לשימוש( הציבורPUF .), עיבוד של מרכז המחקר והמידע של הכנסת כלי סיוע של המדינה בתחומי ארנונה ודיור והיקפם בקרב החברה החרדית | 12 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm מיקום הדירות לבין מיקום הקהילות החרדיות. ב- 2023 היו כ- 45,000 ,דירות מאוכלסות בדיור הציבורי40 מתוכן מוערך כי פחות מ- 2,000 .אוכלסו על ידי זכאים מהחברה החרדית הזכאות ניתנת לחסרי דירה41 שהם גם נכים או משפחות עם לפחות שלושה ילדים שמתקיים בהם אחד מאלה: 42  במשך24 חודשים רצופים הקודמים למועד הגשת הבקשה התקיימו מקצבת הבטחת הכנסה מהמוסד לביטוח .לאומי  במשך12 חודשי ם רצופים הקודמים למועד הגשת הבקשה התקיימו מהכנסה מעבודה או מכל הכנסה אחרת כגון: פנסיה, גמלת נכות מעבודה, דמי מזונות, קצבת שאירים, גמלת נכות אי-כ ושר השתכרות של עד74% וכד ומה), ובנוסף מתקיימת מהשלמת הכנסה כמשפחה במשך12 החודשים שקדמו למועד הגשת הבקשה ברציפו ת, .ובתנאי שסך הכנסות המשפחה לא עולה על ההכנסה המזכה לדיור ציבורי סף ההכנסה המזכה לקבלת דירה בדיור הציבורי מתעדכן מעת לעת, ועומד נכון למרץ2025 על סך9,605 ש"ח.  משפחה שבראשה עומד הורה עצמאי שהתקיימה ברצף מהבטחת הכנסה, אחר כך מזונות ואחר כך שוב הבטחת הכנסה במשך24 ( חודשים שקדמו למועד הגשת הבקשה12 .)חודשים אם מדובר בהשלמת הכנסה  אם עצמאית ל- 3 ,ילדים ויותר שהיא נשואה החיה בנפרד מבן זוגה תקופה של שנתיים לפחות, פתחה בהליך על פי דין להשתחרר מקשר נישואין ופעלה במסגרת הליך זה במשך השנתיים האחרונות לפחות; או אישה עג ונה (כהגדרתה על ידי משרד הבינוי והשיכון) אשר מתקיימת מדמי מזונות של המוסד לביטוח לאומי שנתיים .ברציפות קודם למועד הגשת הבקשה ובזמן הבחינה במשרד  אם עצמאית ל-3 ילדים ויות ,ר, המתקיימת ממזונות ביטוח לאומי שנתיים ברציפות קודם למועד הגשת הבקשה ועברה לגמלת הבטחת הכנסה ומינהל סיוע בדיור בדק וקבע כי הייתה פטורה מהתייצבות בשירות התעסוקה בשנה שקדמה להגשת הבקשה לו הייתה עוברת לגמלת הבטחת הכנסה, וזאת בשל השתייכותה לאחת הקבוצות הזכאיות לפטור. 4.5 משכנתה לזכאים43 :נושא ההטבה משכנתה לזכאים :משרד אחראי משרד הבינוי והשיכון עיג:ון חוק הלוואות לדיור, התשנ"ב– 1992 ., נהלי משרד השיכון :תבחינים עיקריים .בשיטת הניקוד: חסרי דירה, גיל, מצב משפחתי ותבחינים נוספים :תדירות ההטבה חד-פעמי :שווי כספי .עשרות אלפי ש"ח משרד השיכון מעניק משכנתאות לזכאים, המכונות גם משכנתאות מוכוונות, בתנאים ע דיפים על תנאי השוק, למשל ריבית נמוכה יותר. יש קבוצות זכאות כגון עולים חדשים, יישובי קו העימות ומשפחות חד הוריות. קבוצת הזכאות 40 ,משרד הבינוי והשיכון דו"ח הדיור הציבורי לשנ ת2023 , 14 בינואר2025 ', עמ37 ,; הלמ"ס סקר כוח אדם2022 , קובץ לשימוש הציבור ( PUF .), עיבוד של מרכז המחקר והמידע של הכנסת 41 ,אתר משרד הבינוי והשיכון"הגדרת המונח "חסרי דירה :, עודכן9 בפברואר2025 . 42 ,אתר משרד הבינוי והשיכון המדריך לקבלת סיוע בדיור הציבורי :, עודכן4 בפברואר2025 . 43 ,אתר משרד הבינוי והשיכון המדריך לקבלת משכנתא ממשרד הבינוי והשיכון :, עודכן25 בספטמבר2024 ,. להרחבה: לירן קוסמן תבחינים של הלוו אות לדיור לזכאים ,, מרכז המחקר והמידע של הכנסת28 בפברואר2023 . כלי סיוע של המדינה בתחומי ארנונה ודיור והיקפם בקרב החברה החרדית | 13 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm הרלוונטית ביותר לאברכים היא זכאות לפי שיטת הניקוד. לפי שיטה זו הזכאות נקבעת לפי מגוון תבחינים שכל אחד מהם שווה מספר נקודות. סך הנק ודות שמגיש הבקשה צבר קובעות האם הוא זכאי ואת סכום המשכנתה לה יהיה ,זכאי. התבחינים בשיטת הניקוד כוללים: גיל, מצב משפחתי, מספר ילדים, מספר שנות נישואים, מספר אחים ואחיות .מגורים באזור עדיפות לאומית ומספר שנות שירות צבאי או אזרחי גובה המשכנתה לפי שיטת הניקוד נע בין60,000 – 220,000 .ש"ח44 ההטבה הכספית הגלומה בריבית המופחתת של משכנתה לזכאים .מושפעת מכמה גורמים, בעיקר תקופת הפירעון, הריבית בשוק, האינפלציה וסכום ההלוואה תקופת הפירעון נתונה לבחירת הלווים, הריבית והאינפלציה נקבעות בשוק וסכום ההלוואה נקבע לפי עמידת הלו וים בתבחינים שקבע משרד השיכון, המשפיעים על היקף הסבסוד. לדוגמה, בהלוואה בגובה הסכום הבסיסי הגבוה ,ביותר לפני תוספות161,665 ש"ח, ל- 30 שנה כשריבית השוק היא3% והאינפלציה2% ,ההטבה נאמדת בכ- 21,100 ש"ח בתשלומי ריבית והצמדה, וההחזר החודשי ההתחלתי נמוך יותר בכ- 43 .ש"ח45 הטבה זו נמוכה לעומת תוכניות דירה בהנחה, שבה במחיר הדירה נמוך במאות אלפי ש"ח וההחזר החודשי נמוך ביותר מאלף ש"ח46 . ב שנת2020 מספר המשכנתאות לזכאים שנתנה המדינה הגיע לשיא של כ- 12,200 , ומאז נמצא במגמת ירידה, ב שנת2023 ניתנו כ- 9,200 .משכנתאות47 לא ידוע מ.ה היקף המשכנתאות שניתנות לחרדים 44 ,משרד האוצר, אגף החשב הכללי הדוחות הכספיים של ממשלת ישראל לשנת2023 , 30 ביוני2024 ', עמ400 . 45 .עיבוד של מרכז המחקר והמידע של הכנסת על בסיס מחשבון משכנתה 46 ,משרד האוצר סיכום פעילות מטה הדיור הממשלתי לשנים2015 – 2020 ', עמ24 , מאי2020 . 47 ,משרד האוצר, אגף החשב הכללי הדוחות הכספיים של ממשלת ישראל לשנת2023 , 30 ביוני2024 ', עמ400 .