חומר רקע

כתיבה: ד"ר אילה אליהו | :אישור שירי ספקטור בן ארי תאריך :כ"א בחשון תשפ" ,א8 בנובמבר 2020 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm מבט משווה כלים למניעת ניצול כלכלי והונאה של צרכנים פגיעים - דוגמאות מהעולם 1. מבוא מסמך זה מוגש לוועדת העלייה, הקליטה והתפוצות, ומוצגות בו דוגמאות מהעולם ל כלים לצמצום ניצול כלכלי בדרכי הונאה ומרמה של צרכנים פגיעים . ניצול כלכלי, אשר במקרים רבים כרוך בעבירה של ממש על החוק, עשוי להיות חמור במיוחד כשמדובר בצרכנים פגיעים, למשל אזרחים ותיקים, עולים חדשים, ילדים ונוער או אנשים עם מוגבלות. במ סמך זה נתמקד בכלים לצמצום הפגיעה הכלכלית ב אזרחים ותיקים ועולים חדשים כפי ש הם מיושמים במדינות שונות בעולם (בהן מדובר על אנשים ששפת אימם אינה השפה)המדוברת במדינה. יודגש כי לא מדובר בסקירה משווה מקיפה, אלא ב דוגמאות רלבנטיות מכמה מדינות , ובעיקר מדינות דוברות )אנגלית (ארצות הברית, בריטניה, אוסטרליה . הכלים השונים מסודרים לפי תחומים .מרכזיים למסמך קודם של מרכז המחקר והמידע של הכנסת בנושא משנת2014 :, ראו תוכניות במדינות שונות להגברת הביטחון האישי של קשישים מפני פשיעה מצד אנשים הזרים להם. 1 מחקר של ארגון הבריאות העולמי ( WHO ) ושל ארגון בינלאומי למניעת התעללות באזרחים ותיקים ( INPEA )מגדיר ,סוגים שונים של פגיעה וניצול של אזרחים ותיקים (פגיעה פיזית נפשית, כלכלית, ועוד). על פי ,ההגדרה המוצגת במחקר פגיעה כלכלית באזרחים ותיקים היא ניצול בלתי חוקי או בלתי ראוי של הון או משאבים, א ו שימוש בהם. פגיעה כלכלית יכולה להתבטא בדרכים שונות ובהן אילוץ של האדם למסור כספים, נכסים או רכוש או ניסיונות לגרום ,לו לעשות כן, לעיתים תוך הונאה מסוגים שונים (למשל בתחומי ההשקעה, הביטוח ;)'הטלמרקטינג וכד אילוץ לרכוש שירותים ומוצרים תמורת תשלום מופקע, ועו.ד2 במסגרת 1 ,גדעון זעירא תוכניות במדינות שונות להגברת הביטחון האישי של קשישים מפני פשיעה מצד אנשים הזרים להם , מרכז המחקר והמידע ,של הכנסת11 במ אי2014 . 2 WHO/INPEA, Missing voices: views of older persons on elder abuse, 2002, p. 3. ,גדעון זעירא תוכניות במדינות שונות להגברת הביטחון האישי של קשישים מפני פשיעה מצד אנשים הזרים להם , מרכז המחקר והמידע של ,הכנסת11 במאי2014 . המסמך מוגש לוועדת העלייה, הקליטה והתפוצות, ומוצגות בו דוגמאות מהעולם לכלים לצמצום ניצול כלכלי בדרכי הונאה ומרמה של צרכנים פגיעים פגיעה כלכלית באזרחים ותיקים ובאוכלוסיות פגיעות בכלל יכולה להתבטא באילוץ של ,האדם למסור כספים ,נכסים או רכוש לעיתים תוך הונאה מסוגים שונים, אילוץ לרכוש שירותים ומוצרים תמורת תשלום מופקע, ועוד כלים למניעת ניצול כלכלי והונאה של צרכנים פגיעים- דוגמאות מהעולם | 2 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm ,מסמך זה נסתמך על הגדרה זו של "פגיעה כלכלית" ביחס לכלל האוכלוסיות הפגיעות ובפרט אוכלוסיית האזרחים ה ו ותיקים ואוכלוסיית העולים החדשים. 3 חוק הגנת הצרכן , התשמ"א- 1981 , 4 קובע כי עבירה על הוראות סעיף 23 ()(א1 ( ) או2 ,) שהן איסור הטעיה או השפעה בלתי הוגנת , שהיתה מכוונת כלפי קשישים , חסרי ישע או קטינים, או כלפי ,ציבור של צרכנים הנתונים במצב של חולשה שכלית, נפשית או גופנית או כלפי מי שאינם יודעים את השפה ,שבה נקשרה העסקה במידה מספקת לשם הבנת העסקה תיחשב עבירה שנעברה בנסיבות מחמירות, שהעונש בגינה הוא מאסר שלוש שנים או קנס פי עשרים מהקנס כאמור בסעיף61 ()(א4) לחוק העונשין (כ- 4,500,000 ,ש"ח). בנוסף החוק קובע זכות לאדם עם מוגבלות, לאזרח ותיק או לעולה חדש לבטל עסקה ברוכלות ועסקת מכר מרחוק בתוך ארבעה חודשים מיו ם ביצוע העסקה. 5 במדינות אחרות קיימות הגדרות מעט שונות לקבוצת הצרכנים הפגיעים. ,באוסטרליה המועצה לתחרות וצרכנות מתמקדת באנשים עם מוגבלות, ילידים, אנשים ששפת אימם אינה אנגלית .ואזרחים ותיקים6 בגרמניה ,משרד המשפטים והגנת הצרכן מגדיר צרכנים פגיעים כ ילדים ונוער , אזרחים ותיקים., אנשים עם מוגבלות, ואנשים ששפת אימם אינה גרמנית7 :במסמך זה יובאו דוגמאות ממדינות שונות לכלים לצמצום הפגיעה הכלכלית בצרכנים פגיעים כלי הסברה, כלים למניעת הפגיעה הכלכלית, כלי סיוע ופיצוי עבור אנשים שנפגעו כלכלית, וכלי אכיפה וענישה כנג .ד הגורמים לפגיעה כלכלית בהמשך יובאו נתונים על ניצול כלכלי של צרכנים פגיעים בישראל מהרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן. 2 . כלים לצמצום הפגיעה הכלכלית בצרכנים פגיעים- מבט משווה 2.1 כלי הסברה לציבור הצרכנים הפגיעים הסברה לאוכלוסיות פגיעות בנושא מניעת יעה גפ כלכלית: קיימים אמצעים שונים ל הדרכ ת אוכלוסיות פגיעות כיצד להימנע מפ ג יעה כלכלית. המועצה האוסטרלית לתחרות וצרכנות באוסטרליה ( Australian Competition and Consumer Commission ), ו הלשכה להגנה כלכלית של הצרכן בארה"ב ( Consumer Financial Protection Bureau ), מפרסמ ו ת מידע ב אתר י ה אינטרנט שלהן , וכן חוברות הדרכה וחו מרי הדרכה נוספים 3 יש הגדרות שונות ומונחים שונים לתיאור התופעה, ובהם פשיעה כלכלית, ניצול כלכלי, פגיעה כלכלית, הונאה , עוקץ ועוד. במסמך זה .נשתמש במונח פגיעה כלכלית לשם האחידות 4 חוק הגנת הצרכן, התשמ"א- 1981 . 5 ,מרב תורג'מן, יועצת משפטית לוועדת העלייה, הקליטה והתפוצות, דוא"ל7 בנובמבר2020 . 6 Australian Competition and Consumer Commission, Information for… 7 Intergovernmental Group of Experts on Consumer Law and Policy, The protection of vulnerable and disadvantaged consumers, contributed by the German Ministry of Justice and Consumer Protection, July 3, 2017. קיימים אמצעים שונים להדרכת אוכלוסיות פגיעות כיצד להימנע .מפגיעה כלכלית באוסטרליה, ארה"ב ובריטניה מפרסמים מידע באתר האינטרנט של גופים ממשלתיים רלוונטיים ומציעים חומרי הסברה שניתן להזמין בחינם. חלק מהחומרים קיימים בשפות שונות החוק להגנת הצרכן קובע שעבירה על איסור הטעיה או ,השפעה בלתי הוגנת המכוונת כלפי צרכנים פגיעים (קשישים , חסרי ישע ,או קטינים אנשים הנתונים ב חולשה שכלית, נפשית או ,גופנית א נשים שאינם יודעים את השפה) תיחשב לעבירה שנעברה ,בנסיבות מחמירות שהעונש בגינה חמור יותר כלים למניעת ניצול כלכלי והונאה של צרכנים פגיעים- דוגמאות מהעולם | 3 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm ( ,סימניות, פליירים"תחתיות לצלחות" )ופוסטרים שניתן להזמין בחינם. 8 חלק מחומרי ההסברה מפורסמים במגוון שפות . באתר המועצה לתחרות וצרכנות באוסטרליה יש עמוד בנושא פרסומים בשפות זרות (שאינן אנגלית), ובו מפורטים הפרסומים השונים של המועצה והתרגומים שלהם לשפות שונות. כך למשל– בשנת2016 פורסם ( ""ספר ההונאות השחור הקטןThe little black book of scams ,) שמתאר את סוגי ההונאות הצרכניות המרכזיים, ומפורסם בעשר שפ.ות מלבד אנגלית9 מדריך לצרכן בנושא מכירות מדלת לדלת מפורסם ב- 14 .שפות מלבד אנגלית10 באתר המועצה קיים גם עמוד המוקדש לניצול כלכלי המכוון במיוחד נגד אזרחים ותיקים , המונגש גם לכבדי ראיי ה באמצעות אפשרות לשמוע את תוכן העמוד. 11 באתר הלשכה להגנה כלכלית של הצר ב כן ארה"ב החומרים מופיעים באנגלית ו בספרדית , וניתן ל הזמין אותם בשפות נוספות. 12 ,בנוסף( רשות הסחר הפדרלית בארה"בFederal Trade Commission ) מפרסמת קמפיין " בשםPass it on " )(תעבירו את זה הלאה , שמספק מידע על גפ יעה כלכלית, ומעודד צרכנים בכלל וצרכנים פגיעים בפרט ,לשוחח על הנושא עם סביבתם .כדי להעלות את המודעות ולמנוע הונאות נוספות חומרי ההסברה בנושא באתר הרשות הם .באנגלית וחלקם בספרדית13 בבריטניה , הגוף הממשלתי לאכיפת תקני סחר ( National Trading Standards ) מציע חומרי הסברה (באנגלית) לאזרחים ותיקים שעלולים להיפגע מניצ ול כלכלי. חוברת ההסברה כוללת שלטים לגזי רה ולהצבה ברחבי הבית (ומחוץ לבית, על כך ראו )בהמשך כדי לשמש תמרור אזהרה לצרכנים לפני ביצוע פעולה שהם יכולים להיפגע ממנה ( כמו מסירת כסף .)בטלפון14 הדרכה לבעלי מקצוע שעובדים עם אוכלוסיות פגיעות: יש מדינות שמציעות הדרכה לבעלי ה מקצוע שעובדים עם אוכלוסיות פגיעות, ובפרט אזרחים ותיקים, להגברת המודעות לנושא הפ ג יעה הכלכלית וה התמודדות עימה. בעלי מקצוע אלה .יכולים להיות עובדים במערכת הבריאות, במערכת הפיננסית, מטפלים, אנשי דת, ועוד בארה"ב מוצעים חומרים כתובים ללמידת הנושא על ידי בעלי מקצוע, ונערכות הרצאות 8 USA Consumer Financial Protection Bureau, Protecting older adults from fraud and financial exploitation; Money Smart for Older Adults, Resource Guide, September 2018. Australian Competition and Consumer Commission, Information for…; Door to Door Sales – a Guide for consumers. 9Australian Competition and Consumer Commission, Publications, The little black book of scams. 10 Australian Competition and Consumer Commission, Non-English speaking background. 11 Australian Competition and Consumer Commission, Scamwatch, Advice for older Australian. 12 USA Consumer Financial Protection Bureau, Help protect seniors in your community, Companion lesson plan. 13 USA Federal Trade Commission, Pass it on. 14 UK National Trading Standards, Friends against scams, Are you or your loves ones being targeted by scams? יש מדינות שמציעות הדרכה לבעלי המקצוע שעובדים עם אוכלוסיות פגיעות. בארה"ב מציעים חומרים כתובים, הרצאות מקוונות ומערכי שיעור. בגרמניה מממנים הדרכות לצרכנים פגיעים וכך גם מעלים את המודעות של בעלי ה מקצוע שעובדים עם אוכלוסיות אלו כלים למניעת ניצול כלכלי והונאה של צרכנים פגיעים- דוגמאות מהעולם | 4 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm אינטרנטיות בנושא , שנשמרות במאגר וזמינות לצפייה ,. מוצעים גם "מערכי שיעור" בנושא .)'לביצוע הדרכות לאזרחים ותיקים במקומות רלבנטיים (מועדונים, בתי דיון מוגן וכד15 בגרמניה , הממשל המרכזי והמדינות מממנים אירגוני צרכנים שמעבירים הדרכ ות על צרכנות אחראית לצרכנים פגיעים, וכך גם מעלים את המודעות לחשיבות ההגנה על צרכנים בקרב עובדים סוציאליים ובעלי מקצוע אחרים שעובדים עם האוכלוסיות האלו. ההדרכות מועברות .בכיתות ללימודי השפה או במועדונים לאזרחים ותיקים16 2.2 כלים למניעת גפ יעה כלכלית ב צרכנים פגיעים הקמת גוף מיוחד למניעת יעה גפ כלכלית ב צרכנים פגיעים : בלשכה להגנה כלכלית של הצרכן בארה"ב ( Consumer Financial Protection Bureau ) הוקם ב- 2011 משרד לטיפול באזרחים ותיקים ( Office for older Americans ) , שאחת ממשימותיו היא התמודדות עם פ ג יעה כלכלית ב אזרחים ותיקים, וזאת על ידי הנגשת מידע לציבור ושיתוף .פעולה עם ארגונים העוסקים בנושא ,בין השאר המשרד מטפל ב הסדרת הפעילות של יועצים כלכ םי לי .לאזרחים ותיקים17 שיתוף פעולה בין רשו יות למניעת יעה גפ כלכלית ב צרכנים פגיעים : מניעה וטיפול בפ ג יעה כלכלית ב צרכנים פגיעים הוא תחום מורכב הדורש מומחיות בהיבטים ,שונים. לעתים קרובות נמצא התחום תחת סמכויותיהן של מגוון רשויות וגופים בכל מדינה ומצריך שיתוף פעולה בין רשויות אלה. בארה"ב מוקמים צוותי מומחים מסוכנויות שונות לטיפול במקרים חמורים של פ ג יעה כלכלית ב אזרחים ותיקים ( - Financial Abuse Specialist Teams FAST .) 18 ( הלשכה להגנה כלכלית של הצרכןConsumer Financial Protection Bureau ) ו( המשרד לטיפול בקשישיםOffice for older Americans ,)מציעים כלים שונים להקמת שיתופי פעולה בין גופים הפועלים בקהילה למניעת פ ג יעה כלכלית ב.אזרחים ותיקים19 בבריטניה קיימת ""שותפות להגנת הצרכנים, המורכבת מגופים כמו מועצות לצרכנות ( Citizens Advice ), הרשות 15 USA Consumer Financial Protection Bureau, Help protect seniors in your community, Companion lesson plan; Consumer Financial Protection Bureau, Office for Older Americans webinar archive. 16 Intergovernmental Group of Experts on Consumer Law and Policy, The protection of vulnerable and disadvantaged consumers, contributed by the German Ministry of Justice and Consumer Protection, July 3, 2017. 17 USA Consumer Financial Protection Bureau, Office for Older Americans, Connect with us to build a network; Senior designations for financial advisers. ,ראו: גדעון זעירא תוכניות במדינות שונות להגברת הביטחון האישי של קשישים מפני פשיעה מצד אנשים הזרים להם , מרכז המחקר והמידע ,של הכנסת11 במאי2014 . 18 USA National Center on Elder Abuse, Financial Abuse Specialist Teams (FAST). 19 USA Consumer Financial Protection Bureau, Office for Older Americans, Report and Recommendations, Fighting Elder Financial Exploitation through Community Networks, May 2018. USA Consumer Financial Protection Bureau, CFPB releases tool to help communities prevents and respond to elder fraud, June 10 2020. יש מדינות, כמו ארה"ב, שהקימו גוף מיוחד למניעת פגיעה כלכלית בצרכנים פגיעים יש מדינות, כמו ארה"ב ובר ,יטניה שמעודדות שיתוף פעולה בין רשויות למניעת פגיעה כלכלית בצרכנים פגיעים כלים למניעת ניצול כלכלי והונאה של צרכנים פגיעים- דוגמאות מהעולם | 5 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm ( לתחרות ולשווקיםCompetition & Markets Authority ) , וכן הגוף הממשלתי לאכיפת תקני סחר ושלוחותיו המקומיות ( Trading Standards ), ה משתפ ים פעולה בהעברת מידע ו בזיהוי מקרים שבהם יש פגיעה כלכלית בצרכ נים. 20 חובת דיווח על חשד יעה ג לפ כלכלית: מוסדות פיננסיים, כמו בנקים, יכולים לזהות סימנים של פ ג יעה כלכלית ב צרכנים פגיעים (למשל פעולות חשודות בחשבון הבנק), ויכולים ל ד ווח על כך כדי לסייע בהפסקת מקרי ם אלה ,. אולם לעיתים קרובות מוסדות פיננסיים אינם רוצים לדווח על פ ג יעה כלכלית שכן הם רואים בכך פגיעה בפרטיות הלקוחות .בארה"ב , ,הרשות להגנת הצרכן משרד האוצר והרשת למניעת פשיעה כלכלית( Financial Crimes Enforcement Network ) פרסמו מספר מדריכים שמטרתם לעודד את המוסדות הפיננסיים לדווח על מקרים חשודים כדי למנוע פשיעה כלכלית נגד אזרחים ותיקים, ואשר מסבירים מהם הסימנים העיקריים לפשיעה כזו. בשנת2013 , שמונה סוכנויות ממשלתיות פרסמו הנחיות בנושא, והבהירו כי ברוב המקרים דיו וח לרשויות על חש ד לפגיעה וניצול כלכלי של קשישים אינו מהווה הפרה של החוקים לשמירה על ה פרטיות. 21 מניעת כניסה של אנשי מכירות לבתים: התקנת שלט מיוחד על דלת הבית, שמצהיר שדיירי הבית אינם מוכנים לקבל פניות של אנשי מכירות, ואוסר על אנשי המכירות לדפוק על דלתם , יכולה לסייע במניעת פגיעה כלכלית. המועצה לתחרות וצרכנות באוסטרליה והרשות הלאומית לתקן הסחר בבריטניה מציעות באתר האינטרנט שלה ן שלט שניתן להדפיס עצמאית ולהצמיד לדלת . בשלט הבריטי כתוב בפירוש שמי שדופק על הדלת עובר על החוק. 22 מניעת התקשרות טלפונית : ניהול מאגר טלפונים שחברות טלמרקטינג מנועות מלהתקשר אליהם להצעות עסקיות יכול לסייע אף הוא במניעת פגיעה כלכלית .באוסטרליה , כל אדם יכול להירשם למאגר ומספרו יישאר רשום עד שיבקש להסירו. המאגר מנוהל על ידי רשות התקשורת האוסטרלית, והתקשרות 20 UK Competition & Markets Authority, Consumer protection: enforcement guidance, 17 August 2016. 21 USA Consumer Financial Protection Bureau, United States Department of the Treasury, Financial Crimes Enforcement Network, Memorandum on Financial Institution and Law Enforcement Efforts to Combat Elder Financial Exploitation, August 30 2017. 22 Australian Competition and Consumer Commission, Door to door – Do not knock sign; UK National Trading Standards, Friends against scams, Are you or your loves ones being targeted by scams? יש מדינות, כמו ארה"ב, שמעודדות ,מוסדות פיננסיים כמו בנקים, לזהות סימנים של פגיעה כלכלית בצרכנים פגיעים ולדווח עליהם הרשויות באוסטרליה ובבריטניה מציעות שלט שניתן להדפיס ולהצמיד לדלת, וס אה ר על אנשי מכירות לדפוק על הדלת הרשויות באוסטרליה ובארה"ב מנהלות מאגר טלפונים של אזרחים, שחברות טלמרקטינג מנועות מלהתקשר אליהם להצעות עיסקיות כלים למניעת ניצול כלכלי והונאה של צרכנים פגיעים- דוגמאות מהעולם | 6 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm של חברת טלמרקטינג למספר הרשום במאגר היא.עבירה על החוק23 גם בארה"ב קיים מאגר ( טלפונים דומהDo not call registry .) 24 2.3 סיוע ופיצוי לצרכנים שנפגעו כלכלית מוקד טלפוני להגשת תלונות : אחד האמצעים העיקריים שעומדים לרשות הגופים המסייעים לצרכנים שנפגעו (ובהם צרכנים )פגיעים הוא הפעלת מוקד ים להגשת תלונות, ועידוד צרכנים שנפגעו לפנות אל יהם. במדינות רבות קיים מוקד להגשת תלונות, ב .אמצעות הטלפון, הדואר או האינטרנט באתר רשות הסחר הפדרלית ( FTC ) ב ארה"ב ניתן לדווח על הונאות. 25 באוסטרליה , ניתן לפנות למועצה לתחרות וצרכנות ,דרך אתר האינטרנט בדואר או בטלפון, עם אפשרויות פנייה מיוחדות לכבדי שמיעה ודיבור ולדוברי שפות שאינן אנגלית. 26 ב בריטניה קיים מ וקד פניות צרכנים טלפוני. 27 פיצוי כספי לצרכנים שנפגעו: במדינות מסוימות קיימים מנגנונים למתן פיצוי כספי לצרכנים .ב ארה"ב ,כאשר רשות הסחר ( הפדרליתFTC) תובעת חברה או מגיעה איתה להסדר כספי, ה- FTC משלמת פיצויים ל צרכ נים שנפגעו על ידי החברה (במידה ופרטיהם ידועים;) אם פרטי הצרכני ם אינם ידועים, הצרכנים הנפגעים יכולים לפנות אל ה- FTC ולבקש פיצוי. כך למשל, בין ה-1 ביולי2018 ל- 31 בדצמבר 2019 שילם ה- FTC 543 מיליון דולר פיצויים ל-7.3 מיליון.צרכנים28 גם בב ריטניה , הר שות ל תחרות ולשווקים יכולה לתת פיצוי כספי בתנאים מסוימים לצרכנים שנפגע ו מחברה שפעלה בניגוד לחוק. 29 2.4 כלי אכיפה כנגד חברות או אנשים שביצעו גפ יעה כלכלית מתן סמכות פלילית לגופים שמטפלים במקרים של פ ג יעה כלכלית : לרשויות שעוסקות בהגנת הצרכן יש לפעמים רק סמכו,ת מינהלית ולא פלילית ו כאשר יש חשד .לעבירה פלילית יש להעביר את הטיפול בתיק למשטרה בבריטניה , לרשות ל תחרות ולשווקים 23 The Australian Media and Communications Authority, Do not call register. 24 USA Federal Trade Commission, National Do not call registry. 25 USA Federal Trade Commission, Report to help fight fraud. 26 Australian Competition and Consumer Commission, Contact the ACCC. 27 UK Chartered Trading Standards Institute, Consumer Helpline. 28 USA Federal Trade Commission, Data on Refunds to Consumers. 29 UK Competition & Markets Authority, Consumer protection: enforcement guidance, 17 August 2016. מדינות רבות ובהן ארה"ב, אוסטרליה ובריטניה מפעילות מוקד להגשת תלונות של צרכנים שנפגעו , ,באמצעות הטלפון הדואר או האינטרנ ט יש מדינות, כמו ,ארה"ב ובריטניה שבהן קיים מנגנון למתן פיצוי כספי לצרכנים שנפגעו מחברה שפעלה בניגוד לחוק יש מדינות, למשל בריטניה, שבהן לרשות שעוסקת בהגנת הצרכן יש סמכות פלילית ולא רק אזרחית כלים למניעת ניצול כלכלי והונאה של צרכנים פגיעים- דוגמאות מהעולם | 7 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm יש לא רק סמכות אזרחית אלא גם סמכות פלילית במקרים מסוימים של פשיעה כלכלית חמורה , והעונש במקרה של אישום יכול להיות קנס ו/או מאסר. 30 תביעה ישירה של המנהלים ולא רק של התאגיד : לעיתים התביעה נגד חברה שמואשמת בפשיעה כלכלית אינה יעילה שכן הח ברה מודיעה על פשיטת רגל, אינה משלמת את הקנס ומנהליה מחדשים את פעילותה תחת שם אחר. כדי .להתמודד עם הסוגיה ניתן לאפשר תביעה אישית של מנהלי החברה בבריטניה ניתן להגיש .תביעה נגד מנהלי החברה, וזאת בנוסף או במקום הגשת תביעה נגד החברה עצמה31 3 . נתונים על ניצול כלכלי של צרכנים פגיעים בישראל מהרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן הרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן, שהוקמה ב- 2015, עוסקת בהיבטים השונים של פגיעה כלכלית בצר כנים. הרשות מפעילה מוקד לפניות צרכנים, מנהלת חקירות ע ל חברות שפגעו ,בצרכנים מטילה קנסות , ומשתפת פעולה עם המשטרה בחקירו ת שבמסגרתן הוגשו כתבי אישום .תופעת הפגיעה הכלכלית ב צרכנים פגיעים בישראל, ובפרט ,באזרחים ותיקים הולכת ,ומתרחבת בשנים האחרונות ובאה לידי ביט וי מיוחד בתקופת מג.פת הקורונה כדי למגר את ,התופעה הרשות מקדמת תוכנית למניעת הפגיעה בצרכנים פגיעים , אשר אושרה על ידי הממשלה ב- 18 באוקטובר2020 ( 'החלטת ממשלה מס450 בנושא: "תוכנית חירום לחיזוק המאבק נגד עוקץ וניצול צרכנים אזרחים ותיקים וצרכנים פגיעים אחרים ב מיוחד בעידן משבר "הקורונה). 32 התוכנית כוללת כמה צעדים, אשר חלקם מיושמים במדינות אחרות ופורטו ,בפרקים שלעיל ובהם: הגברת ההסברה לציבור הצרכנים הפגיעים, הרחבת ההגנה על צרכנים פגיעים (למשל הקמת מאגר טלפונים "אל תתקשרו אלי"), הגדלת סמכויות החקירה של הרשות להגנת הצרכן, הרחבת הסנקציות שניתן להטיל על חברה שביצעה פגיעה כלכלית בצרכנים פגיעים , הרחבת היכולת של הצרכנים שנפגעו לד רוש פיצויים, הטלת חובת דיווח על מוסדות פיננסיים כמו בנקים במקרה של חשד לפ ג יעה כלכלית, ועוד. ההצעה כוללת תיקונים לחוק הגנת הצרכן, התשמ"א- 1981 ., ולחוקים אחרים, והיא תובא בעתיד לאישור הכנסת גם המשרד לשוויון חברתי מפעיל מוקד לפניות של אזרחים ותיקים, ומקבל פניו ת בנושאים צרכניים. פנינו אל המשרד לשוויון חברתי לקבלת נתונים על פניות של אזרחים ותיקים ועולים .חדשים בנושא, אך לא קיבלנו מענה עד למועד סגירת המסמך 30 UK Competition & Markets Authority, Consumer protection: enforcement guidance, 17 August 2016. 31 UK Competition & Markets Authority, Consumer protection: enforcement guidance, 17 August 2016. 32 החלטה450 של הממשלה ה- 35 , תוכנית חירום לחיזוק המאבק נגד עוקץ וניצול צרכנים אזרחים ותיקים וצרכנים פגיעים אחרים במיוחד בעידן משרד הקורונה , 18 באוקטובר2020 . ת.וכנית חירום לחיזוק המאבק נגד עוקץ וניצול צרכנים אזרחים ותיקים וצרכנים פגיעים אחרים במיוחד בעידן משבר הקורונה, דברי הסבר בבריטניה ניתן להגיש תביעה אישית נגד מנהלי חברה שמואשמת בפשיעה כלכלית הרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן בישראל מקדמת תוכנית למניעת הפגיעה ,בצרכנים פגיעים שאושרה באוקטובר 2020 על ידי הממשלה כלים למניעת ניצול כלכלי והונאה של צרכנים פגיעים- דוגמאות מהעולם | 8 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm להלן נתונים מהרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן על מספר הפניות שהתקבלו בשנים האחרונות מאזרחים ותיקים (בני65) ומעו+לים חדשים . הרשות דיווחה על פניות של עולים חדשים לפי שני פילוחים: עולים שעלו לאחרונה (עולים חדשים מ- 2015 ,) 33 ו כלל ה עולים, ,ותיקים וחדשים שעלו משנת1990 (אומנם חלק מקבוצה זו הם עולים ותיקים, אך ייתכן שחלקם חשופים יותר לפגיעה צרכנית, שכן רמת העברית שלהם אינה מ)ספקת . הנתונים לשנת2020 הם עד ספטמבר 2020 . 34 חשוב לציין שכאשר מוצגים שיעורי הפניות של בני65 והעולים החדשים+ לפי תחומי הפניות וסוגי ההפרות , לא מוצגים כל שיעורי הפניות ו ה הפרות, אלא שיעור י הפניות וההפרות העיקריים. להלן נתונים על כלל הפניות שהגיעו לרשות להגנת הצרכן, ומתוכן פניות של בני65 + בשנים 2018-2020 . טבלה1 :הפניות לרשות להגנת הצרכן בשנים2020 - 2018, ושיעור ה פניות של בני65 + 35 השנה סך הפניות לרשות להגנת הצרכן שיעור פניות בני65 + 2018 10,500 12% 2019 12,500 13% 2020 13,500 14% מהטבלה עולה כי מספר הפ ניות לרשות להגנת הצרכן עולה מדי שנה, וכי מספר הפניות בשנת 2020 גבוה יותר מבשנים2018-2019, על אף שבשנה זו הנתונים הם חלקיים (ינואר- .)ספטמבר עוד יצוין כי בשנים 2018-2020 ש יעור הפניות של בני65 מתוך כלל הפניות שהגיעו לרשות+ להגנת הצרכן נותר דומה (עלייה מתונה של1% .)בשנה להלן נתונים על תחומי הפנייה העיקריים של בני65 + לרשות להגנת הצרכן בשנים2020 - 2018 . 33 הרשות מתבססת על הגדרה של עולים חדשים כ מי שעלו בחמש השנים האחרונות )(אין אחידות בהגדרות בין הגופים השונים , ולכן ה עבירה נתונים ע ל העולים מ- 2015 ואילך. ענת בן עזרא דוקן, סמנכ"לית אסדרה מנהל וארגון, הרשות להגנת הצרכן ולסחר ה וגן, שיחת ,טלפון8 בנובמבר2020 . 34 ,ענת בן עזרא דוקן, סמנכ"לית אסדרה מנהל וארגון, הרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן, דוא"ל5 בנובמבר2020 . 35 ענת בן עזרא דוקן, סמנכ"לית א ,סדרה מנהל וארגון, הרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן, דוא"ל5 בנובמבר2020 . לרשות להגנת הצרכן אין נתונים על פניות בני65 לשנת+ 2017 . כאמור, הנתונים לשנת2020 הם עד ספטמבר2020 . לפי נתוני הרשות להגנת הצרכן, בשנת 2020 14% מהפניות שהגיעו לרשות היו מאנשים מעל גיל65 כלים למניעת ניצול כלכלי והונאה של צרכנים פגיעים- דוגמאות מהעולם | 9 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm תרשים1 : תחומי ה פנייה העיקריים של בני65 + בשנים2020 - 2018 36 מהתרשים עולה כי היו שינויים משמעותיים בתחומי הפנייה של ב ני65 בשנים+ 2018-2020 . בשנת2018 תחומי הפנייה העיקריים היו תחזוקת הדירה, הבניין ומשק הבית; מוצרים ושירותים אחרים; מזון; תקשורת; בריאות ואופטיקה. בשנים2019-2020 , לעומת זאת, תחומי הפנייה העיקריים היו תיירות, תקשורת ומוצרי חשמל. יש הבדל משמעותי בין שנת2019 לשנת2020 , כאשר בשנת2020 36% מהפניות היו בנושא תיירות, ובשנת2019 רק10% מהפניות היו בנושא זה. ניתן להנ יח שלמגפת הקורונה היתה תרומה לריבוי הפניות בנושא תיירות בשנת2020 , שכן כנראה היו קשיים בביטול, דחייה או שינוי של חופשות שתוכננו לשנה זו, ולא יכלו להתקי ים בגלל המגבלות שהוטלו עקב המג פה. להלן נתונים על תחומי ההפרה העיקריים עליהם פנו בני65 + לרשות להגנת הצרכן בשנים 2018-2020 . 36 ,ענת בן עזרא דוקן, סמנכ"לית אסדרה מנהל וארגון, הרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן, דוא"ל 5 בנובמבר2020 . 36% 13% 11% 6% 5% 5% 3% 10% 21% 13% 7% 8% 6% 3% 12% 14% 15% 17% 27% 14% תיירות תקשורת מוצרי חשמל מזון מוצרים ושירותים אחרים תחזוקת הדירה ,הבניין ומשק הבית בריאות ואופטיקה שנת2020 שנת2019 שנת2018 בשנת2018 , תחומי הפנייה העיקריים של בני65 היו תחזוקת+ הדירה, הבניין ומשק הבית; מוצרים ;ושירותים אחרים ;מזון; תקשורת .בריאות ואופטיקה בשנים2019-2020 תחומי הפנייה העיקריים היו ,תיירות תקשורת ומוצרי חשמל כלים למניעת ניצול כלכלי והונאה של צרכנים פגיעים- דוגמאות מהעולם | 10 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm תרשים2 :ת חומי ההפרה העיקריים בפניות של בני65 + בשנים2020 - 2018 37 מהתרשים עולה, כי בשנת2018 , ובשנת2019 אף יותר, ההפרה העיקרית עליה התלוננו בני65 + היתה הטעיה ( % 20 ו- % 45 , בהתאמה). לעומת זאת, בשנת2020 ההפרה העיקרית היתה ביטול עיסקה . גם כאן, ניתן להניח שלמגפת הקורונה היתה תרומה לכך שההפרה הבולטת ב- 2020 היתה בנושא ביטול עיסקה , שכן כנראה היו קשיים בביטול של עסקאות שנערכו מראש , ולא יכלו להתקיים בגלל המגבלות שהוטלו עקב המגפה. להלן נתונים על כלל הפניות שהגיעו לרשות להגנת הצרכן ומתוכן פניות של עולים חדשים שעלו מ- 2015 ואילך , ושל עולים חדשים מ- 1990 ואילך , בש נים2020 - 2017 . טבלה2 : הפניות לרשות להגנת הצרכן בשנים2020 - 2017 , ושיעור הפניות של עולים חדשים מ- 2015 ,ואילך ו עולים חדשים מ- 1990 ואילך38 השנה סך הפניות לרשות להגנת הצרכן שיעור פניות עולים חדשים מ- 2015 ואילך שיעור פניות עולים חדשים מ- 1990 ואילך 2017 7,290 0.03% 0.29% 2018 10,500 0.1% 3.78% 2019 12,500 0.11% 3.66% 2020 13,500 0.22% 5.98% 37 ,ענת בן עזרא דוקן, סמנכ"לית אסדרה מנהל וארגון, הרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן, דוא"ל5 בנובמבר2020 . 38 ,ענת בן עזרא דוקן, סמנכ"לית אסדרה מנהל וארגון, הרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן, דוא"ל5 בנובמבר2020 . כאמור, הנתונים לשנת 2020 הם עד ספטמבר 2020 . 45% 12% 8% 8% 8% 4% 15% 45% 11% 11% 9% 4% 3% 16% 20% 17% 10% 12% 4% 4% ביטול עיסקה הטעיה חיוב יתר/ללא הרשאה אחריות ושירות ניצול מצוקה והשפעה בלתי הוגנת הטעייה בפרסום הצגת מחיר וסימון מוצרים שנת2020 שנת2019 שנת2018 בשנים2018-2019 , ההפרה העיקרית עליה התלוננו בני 65 היתה+ ;הטעיה בשנת2020 , ההפרה העיקרית היתה ביטול עיסקה כלים למניעת ניצול כלכלי והונאה של צרכנים פגיעים- דוגמאות מהעולם | 11 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm מהטבלה עולה כי שיעור הפניות של עולים חדשים מ- 2015 ואילך בשנים2017-2020 .היה מזערי שיעור הפניות של עולים חדשים מ- 1990 ואילך בשנים2017-2020 היה נמוך מאוד אך עלה .בהתמדה להלן נתונים על תחומי הפנייה העיקריים של עולים מ- 2015 ואילך ושל עולים מ- 1990 ואילך לרשות להגנת הצרכן בש נים2017-2019 . תרשים3 : תחומי ה פנייה העיקריים של עולים מ- 2015 ואילך ושל עולים מ- 1990 ,ואילך בשנים2019 - 2017 39 מהתרשים ניתן ללמוד שעולים מ- 2015 ואילך פנו לרשות להגנת הצרכן בשנים2017-2019 ,בעיקר בתחומים של מוצרי חשמל, תקשורת ו מוצרים ושירותי ם אחרים, ו שעולים מ- 1990 ואילך .פנו בעיקר בתחומים של תקשורת, מוצרי חשמל, מוצרים ושירותים אחרים, ותיירות להלן נתונים על תחומי ההפרה העיקריים עליהם פנו עולים מ- 2015 ואילך , וע ולים מ- 1990 ואילך, לר שות להגנת הצרכן בשנים2019 - 2017 . 39 ,ענת בן עזרא דוקן, סמנכ"לית אסדרה מנהל וארגון, הרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן, דוא"ל5 בנובמבר2020 . 21% 14% 11% 7% 7% 7% 5% 12% 21% 10% 6% 3% 4% 9% מוצרי חשמל תקשורת מוצרים ושירותים אחרים ריהוט ומטבחים השכלה ,תרבות ובידור תחבורה תיירות עולים חדשים מ- 2015ואילך עולים חדשים מ- 1990ואילך בשנת2020 שיעור הפניות של עולים שעלו לארץ משנת 2015 ואילך היה 0.22% , ושיעור הפניות של עולים שעלו מ- 1990 ואילך היה5.98% בשנים2017-2019 , אנשים שעלו לארץ מ- 2015 ואילך פנו לרשות בעיקר בתחומים של מוצרי ,חשמל, תקשורת ומוצרים ושירותים אחרים, ועולים מ- 1990 ואילך פנו בעיקר בתחומים של תקשורת, מוצרי חשמל, מוצרים ,ושירותים אחרים ותיירות כלים למניעת נ יצול כלכלי והונאה של צרכנים פגיעים- דוגמאות מהעולם | 12 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm תרשים4 : תחומי ההפרה העיקריים בפניות של עולים מ- 2015 ואילך, ו עולים מ- 1990 ואילך, בשנים2019 - 2017 40 מהתרשים ניתן ללמוד כי בשנים 2017-2019 ההפרות הבולטות עליהן התלוננו הן עולים מ- 2015 ואילך, ו הן עולים ,ותיקים יותר מ- 1990 ואילך, היו ביטול עסקה והטעייה. 40 ענת ב ן ,עזרא דוקן, סמנכ"לית אסדרה מנהל וארגון, הרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן, דוא"ל5 בנובמבר2020 . 30% 29% 11% 16% 2% 2% 25% 23% 11% 11% 4% 3% ביטול עיסקה הטעיה חיוב יתר/ללא הרשאה אחריות ושירות ניצול מצוקה והשפעה בלתי הוגנת הטעייה בפרסום עולים חדשים מ- 2015ואילך עולים חדשים מ- 1990ואילך בשנים2017-2019 , ההפרות הבולטות עליהן התלוננו הן עולים מ- 2015 ,ואילך והן עולים ותיקים יותר, מ- 1990 ,ואילך היו ביטול עסקה והטעייה