חומר רקע
ד' בשבט, תשפ"א
17
,בינואר2021
איגוד חברות האשראי-
מכתב הערות ועדת חוקה_ חוק ומשפט-
( _טיוטת צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי8914006.3
.)
docx
:משרד ראשי מגדל אדגר360
, השלושה2, תל-
אביב6706054
,
.ת.ד9445
,
6109302
טל:'
03-7540189
פקס :
03-7540197
[email protected]
סני
פים ב :חיפה הנמל2
, חיפה3303102
טל:'
04-8404412
פקס:
04-8404413
העצמאות104
, חיפה3341103
טל:'
04-8554454
פקס:
04-8554456
סניף הנגב:
בניין לב הסיטי (כניסהB
), התקווה2
, באר שבע8489310
טל:'
08-6235555
פקס:
08-6235556
סניף נצרת עילית: בית ההסתדרות, רח' האורנים8
, נצרת עילית
1767111
טל' :
04-6450789
:פקס
04-6450890
סניפים
:בחו"ל
רומניה, בולגריה וס
רביה, חברים ברשת עורכי הדין הבינלאומית
Interlaw
,
www.firon.co.il
לכבוד
ח"כ יעקב אשר
יו"ר ועדת חוקה, חוקה ומשפט
כנסת ישראל
ירושלים
בדוא"ל
כבוד יושב הראש הנכבד,
:הנדון טיוטת צו איסור הלבנת הון(
חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני שירותי אשראי למניעת
הלבנת הון ומימון טרור)
,)(תיקון התשפ"ע-
2020
בשם חברי איגוד חברות
ה
אשראי
" :שבלשכת המסחר (להלן
האיגוד,)"
האיגוד מתכבד להעביר הערותיו לטיוטת
צו איסור הלבנת הון(חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני שירותי אשראי למניעת הלבנת הון ומימון טרור)
)(תיקון, התש
פ"א-
2020
" :(להלן
טיוטת ה
תיקון ל"צו) .
האיגוד מבקש להבהיר כי טיוטת התיקון לצו ,בנוסחה הנוכחי,
התפרסמה לראשונה לציבור
ביום חמישי האחרון ,
14/01/2020
,ומשכך ,ברור כי לא עלה בידי האיגוד ללמוד את הוראות טיוטת התיקון לצו לעומק
ן ,והאיגוד שומר
על זכותו בעניין זה ,להעביר הערות נוספות
(למען הגילוי הנאות, הרשות פרסמה טיוטת צו בשנת2008
להערות
הציבור, אך התווספו עליה תיקונים נוספים בנוסח הנוכחי).
1.
"הגדרת "הרשימות
ו רא י לקחת בחשבון כי נותני השירותים השונים מבצעים את החובות שמוטלות עליהם לעניין בדיקות מול
הרשימות, באמצעות תוכנות.חיצוניות, שמבצעות סריקה אוטומטית של הרשימות הרלוונטיות
,הטלת חובה חדשה לבדיקה מול רשימות נוספות, אינה אפשרית, אלא אם לשכות השירות החיצוניות
.שמפעילות את מערכות המחשוב התומכות במתן השירותים, יתאימו את התוכנות בהתאם
על רקע האמור, מוצע, לכל הפחות, לאפשר תקופת התאמה ארוכה באופן שתאפשר ללשכות השירות החיצוניות
.להיערך ולהתאים את מערכות המחשוב שלהן לעניין בדיקה מול רשימות נוספות
2.
הוספת סעיף4
א-
סעיף7 לטיוטת תיקון הצו
במסגרת טיוטת הצו מבוקש להוסיף את סעיף4
א שקובע כי נותן שירות שלא הצליח לבצע הליך הכרת לקוח
בהתאם לסעיפים2
עד4
,לצו לא ישלים את ההתקשרות העסקית, ובכלל זה לא יפתח חשבון, לא יבצע פעולות
נוספות עבור מקבל השירות, ובמידת הצורך אף יסיים את ההתקשרות העסקית עם מק
בל השירות
לצד כך
שישקול
הגשת דיווח על פעולה בלתי רגילה לרשות המוסמכת.
על מנת למנוע מצב שבו נותני שירותים ימצאו עצמם בהפרה של הוראות סעיף זה, בשל כשל טכני כזה או אחר
או בשל כך שחשבו שהשלימו את הליך הכרת הלקוח, ובדיעבד יסתבר כי לא כך היה, מבוקש להוסיף מימד
נ פשי לסעיף4
א, במובן זה, שיהיה
ברור
שמדובר בנותן שירות "שלא הצליח
ביודעין
לבצע הליך הכרת לקוח
בהתאם לסעיפים2
עד4
."...לצו
- 2 -
איגוד חברות האשראי-
מכתב הערות ועדת חוקה_ חוק ומשפט-
( _טיוטת צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי8914006.3
.)
docx
3.
תיקון סעיף16
-
סעיף21
לטיוטת תיקון הצו
במסגרת התיקון המוצע לסעיף16
(ב) בטיוטת התיקון לצו מבוקש לקבוע כי נותן השירות יבצע שמירה של
."מסמכים כאשר "שמירת המסמכים תיעשה באופן שיאפשר שחזור מלא ויעיל, לרבות של עסקה בודדת
האיגוד מתנגד להגדרות אמורפיות, שלא ניתן למדוד אותן, ובסופו של דבר, עומדות לרועץ לנותן השירות באופן
.שאינו יכול להוכיח עמידה בהן
:המונח
"יעיל" הוא סובייקטיבי, ואינו ניתן למדידה. גם לא ברור מהו "שחזור מלא", די בכך שנותן השירות
.יידרש לבצע שחזור, בנוסח כפי שהיה קיים קודם לכן בהקשר זה
די בכך שיצוין כי הוראת חובת שמירת המסמכים שמוחלת על נותני השירותים הפיננסיים גם כך היא המכבידה
מבין הוראות שמירת המסמכים
שחלות על גופים פיננסיים אחרים. נראה כי לא זו השעה להחיל הוראות
.מכבידות נוספות, דווקא על נותני השירותים הפיננסיים
4.
סעיף
19
ו-
20
לצו - תחילה ,הוראות מעבר והוראת שעה
לעניין סעיפי התחילה, הוראות המעבר והוראת השעה, מבוקש לקבוע כי בכל מקרה לא יפקע
התוקף של
ה הוראות
ש חלות על נותני האשראי מכוח.צו נותני האשראי
,מבלי לגרוע מהאמור להלן הערות האיגוד גם
.לגופן של הוראות
5.
סעיף
19
()(ב2
)א- מבוקש
להימנע מנוסח שעשויה להשתמע ממנו פרשנות
שתוביל
לתחולה רטרואקטיבית
5.1
.
להלן נוסח סעיף19
()(ב2א) לטיוט ת:התיקון לצו
("
2א) ניתן אשראי לפני יום התחילה המוקדם,
ולא בוצע לגבי מקבל השירות הליך של
הכרת הלקוח לפי סעיף2
לצו נותני שירותי מטבע, יבוצע הליך של הכרת הלקוח לפי
סעיף2
לצו זה במועד"]...[ביצוע פעולה חדשה
5.2
. לא ברור כלל מדוע נדרש תיקון זה בשים לב לכך שהצו המק ,ורי היה קונקלוסיבי בכל הנוגע למתן אשראי
.ונתן מענה לסיטואציות השונות של פעולה כאמור
5.3
. כך או כך, ו
כידוע, לפני מועד
,יום פרסומו של צו האשראי נותני האשראי כלל לא היו מחויבים לבצע הליך
של הכרת לקוח ללקוחותיהם, וזאת מאחר שלא היו כפופים לחובות.הנוגעות לאיסור הלבנת הון
גם
לאחר מועד כניסת הצו לתוקף, תחולת הצו חלה עליהם באופן מלא רק החל מיום15
במרץ2019
, וקודם
לכן, חלה עליהם הוראת מעבר, לפיה נדרשו ל החיל על עצמם את עקרונות הפעולה שבהתאם להוראות
.הצו בלבד
5.4
.
כעת, טיוטת התיקון לצו קובעת כי באשר ללקוחות שקיבלו אשראי לפני יום התחילה המוקדם ולא בוצע
לגביהם הליך של הכרת לקוח-
כי נותן האשראי נדרש לבצע לגביהם הליך של הכרת לקוח במועד מתן
אשראי חדש
, רטרואקטיבית.
5.5
. כידוע, הלכה בישראל היא ש
חזקה ש לא ניתן לפרש
תקנה ב ת פועל תחיקתי באופן שתהייה בעלת תחולה
.רטרואקטיבית
5.6
.
,משכך" מבוקש להגדיר את המונח
פעולה חדשה " באופן שיהיה ברור ממנו כי הוא חל אך ורק על הסכמי
:אשראי שנכרתו החל מיום מועד התחילה המוקדם, כדלקמן
"
פעולה
חדש "ה–
אשראי שניתן למקבל השירות מכוח הסכם למתן אשראי שנכרת
החל מיום15
במרץ2019
."
- 3 -
איגוד חברות האשראי-
מכתב הערות ועדת חוקה_ חוק ומשפט-
( _טיוטת צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי8914006.3
.)
docx
6.
כאמור ברי
י
שא של מכת ,בנו מאחר וטיוטת הצו בנוסחה החדש פורסמה רק ביום14.1.2021
, הרי שהאיגוד
שומר על זכותו להעביר.הערות נוספות בהמשך, לאחר שילמד לעומק את טיוטת הצו שנדון
7.
הננו עומדים.לרשותכם לכל שאלה ו/או הבהרה
,בברכה
עודד אופק, עו"ד
מ. פירון ושות', עורכי דין
:העתק
חברי ועדת חוקה, חוק ומשפט
, כנסת ישראל
עו"ד גור בליי- היועץ המשפטי, ועדת חוקה, חוק ומשפט, כנסת ישראל
מר אסף פרידמן- מנהל ועדת חוקה, חוק ומשפט, כנסת ישראל
ד"ר משה ברקת- הממונה על שוק ההון ביטוח וחיסכון, רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
מר אלי
טובול - סגן בכיר לממונה על רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
מר אהוד מוריה- מנהל מחלקת שירותים פיננסיים מוסדרים, רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
עו"ד ברוך לוברט- היועץ המשפטי, רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
מר אסף נחמני- מנהל מחלקת ניהול סיכונים, רשות שוק ההון, ב
יטוח וחיסכון
גב' יאירה פרנקל- סגנית בכירה ליועץ המשפטי
, רשות שוק ההון , ביטוח וחיסכון
עו"ד מאיה לדרמן - יועצת משפטית, הרשות לאיסור הלבנת הון, משרד המשפטים
חברי איגוד חברות האשראי בלשכת המסחר