חומר רקע

ח ברת קרנג' ישראל– נייר עמדה לעניין הצעת צו איסור הלבנת הון ל-נשנ"פ בעניין זיהוי מרחוק "חיפה, י ב בשבט , ה'תש פ"א 25 בינואר 2021 לכבוד חברי ועדת חוק חוקה ומשפט כנסת ישראל :הנדון נייר עמדה בנושא דרכי זיהוי מרחוק יש אפשרו פעילות( פינטק נשנ"פ ) בישראל בישראל יש מ אות חברות תוכנה המספקות לבנקים שירותים ומכונות חברות פינטק (על- אף שהן )לא כאלו , כעשר מרכזי פיתוח בלבד של חברות פינטק אותם יסדו ישר אלים ב- חו"ל, ורק חברות פינטק בודדות המ.ציעות שירות גם לאזרחי ישראל חברת הפינטק קרנג' שהקמתי, מתמחה בהעברות והמרות של מטבע, בהיקף של מעל50,000 ש"ח ומעלה, והיא מ נגישה לציבו ר ולחברות קט נות שערי מט"ח הנהוגים בחדר מסחר , וכך מאפשרת ללקוחות חסכון של ק רוב ל1% מכסף אותו הם מבקשים להעביר ולהמיר . יש רק מיעוט של חברות פינטק ,המציעות בישראל שירות כתוצאה מ חסמי רגולציה דרקוניים המקשים על פעולה בארץ . בין חסמים אלה סיווג מע"מ כמוסד כספי המונע הזדכות על מע"מ תשומות, העדר אכיפה של חובה על חמשת ה בנקים הגדולים לפתוח חשבונות בנק , דרישת הון עצמי לרישוי ממיזמים צעירים, וגם כעת דרישה לזיהוי פנים אל פנים של לקוחות .קבועים השקעה עצ ומ ה בחברת פינטק, יכולה להצדיק עצמה רק בהינתן שחברת הפינטק יכולה לשרת לקוחות ב- חו"ל, וכן שעלות שולית של "גיוס" לקוח הינה נמוכה מהכ נסה שהוא ניב מ. בשנתיים האחר ונות לא הייתה הוראה חוקית שחייבה זיהוי פנים אל פנים של חברות פינטק להם .רישיון של נותן שירות בנכס פיננסי הצעה לנוסח צו איסו ר הלבנת הון, שהוגשה לכם לא כוללת בגוף הצו הייתר ברור לזיהוי של לקוח באמצעות שיחת היוועדות ., אלא משאירה הדבר לשיקול דעת הממונה על שוק ההון בעולם, הנוה ג הגורף הוא של זיהוי באמצעות העבר ת עותקי מסמכים מ זהים ולא פגיש ת זיהוי . הוראה של הממונה על שוק ההון, שנוסחה רק בהיוועצות עם נותני אשראי להם הייתה רלבנית , עת הוצאה לפני מספר חודשים, מבוקש ת להיות מוחלת כעת על נותני שירות בנכס פיננסי , אשר עימם ל א נועצו לגביה. ההוראה לא מאפשרת לשרת כלל לקוחות ב-חו"ל, והיא מס תמכת על חשבונות בנק בישראל, ועל נהלים דרקו ניים של טכנולוגיות לזיהוי מרחוק ,, בעוד אלה אינן נפוצות וגם לא נדרשות במידה והזיהוי היה נעשה .באופן פיזי פנים אל פנים אישור טיוטת ההצעה לצו כפי שהיא, תביא לעצירה מיידית של שירות ללקוחות חו"ל, וגם בפועל .לא תאפשר שירות לקוחות בישראל אנא מכ ם קבעו בסעיף6 לצו, אפשרות לזיהוי פנים אל פנים, באמצעו ת שיחת היוועדות מרחוק, או באמעצות העברת עותקי מסמכים דגיטלאיים בלבד )(כנהוג בעולם ,, ולא כפי שהוצע. פעולה אחרת משמעה הרס מפעל חיי , שהקמתי כיזם בעשר אצבעותי. ,בברכה רו"ח אהוד ציגלמן, מנכ"ל 052-3063030 [email protected]