חומר רקע
נייד:
050-7594777
:אימייל[email protected]
1 פברואר ,
2021
:לכבוד
ועדת החוקה, חוק ומשפט, כנסת ישראל
רשות שוק ההון ביטו
ח וחסכון
הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור
.א.ג.נ
הנדון: מסמך עמדה לעניין טיוטת צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני
שירותים פיננסיים ונותני שירותי אשראי למניעת הלבנת הון ומימון טרור) התשע״ח2018
,
(להלן:"טיוטת
הצו )"
:בכפוף לנדון אתכבד לפנות אליכם כדלקמן
מבוא
1.
חברת
RCG- Regulazia Consulting Group
הינה חברת יעוץ המתמחה ב יישום ו בניית תהליכי ציות
בהתאם לחובות ה
רגולציה
בתחומי ה רישוי, מניעת הלבנת הון ומימון טרור, ציות צרכני, מניעת הונאות
ומעילות ועוד .
בין לקוחות החברה נמנים בין היתר: חברותFintech
ונותני שירותים פיננסיים הפועלים
במגוון תחומים לרבות ,תשלומים
העברות כספים בינלאומיות , מאגדים, ארנקים אלקטרוניים, פעילות
בתחום
המרת מטבע ,
,חדרי מסחר מטבעות וירטואליים, אשראי חוץ בנקאי ו
ניכיון שיקים ,, פקטורינג
,מימון המונים הלוואות עמיתים
ניכיון שוברי אשראי
.ועוד
2.
:להלן הערות לסעיפים המצריכים לדעתנו בדיקה מחודשת לאחר תיקוני הנוסח שבוצעו
2.1
לעניין דרישה למסירת ״מקום לידה״ בסעיף7
)א (א2
חשוב להדגיש, כי קבלת המידע בדגש על
מקום הלידה
של אזרחים ישראלים עלולה להסב קשיים תפעוליים משמעותיים ואף לגרום
.לאפליה מיותרת בקרב לקוחות
,על אף העובדה
ש שדה זה יכול לסייע רבות בשלילת התאמות שגויות במסגרת החובה לסרוק את
שמות הלקוחות
כנגד רשימות מוכרזי טרור, מדובר בדרישה שעלולה להסב נזק
מ רב ה .תועלת
מד ינת ישראל הינה מדינה שבה מתגוררים הרבה עולים ממדינות שונות לרבות מדינות ערב אשר
מסווגות כמדינות בסיכון ביניהן אף
מדינות אסורות בהתאם לפקודת המסחר עם האויב. לאור
העובדה, כי גופים פיננסיים נדרשים לביצוע הערכות סיכונים גיאוגרפיות ולסווג לקוחות כלקוחות
בסיכון
גבוה, אין באפשרות הגופים להתעלם מפרמטר
ה סיכון
ה ,גיאוגרפי בהתקשרות עם הלקוח
והנ״ל יגרום חוסר וודאות ועוגמת נפש רבה הן לגופים הפיננסיים והן ללקוחות
יהם .
לדוגמה, במידה ולקוח ציין כי מקום לידתו הינו איראן או סוריה, האם בעקבות ההצהרה נדרש
לסווג
ו כ
לקוח בסיכון? ג ?ם אם מדובר באזרח ישראלי או אזרח אמריקאי
נייד:
050-7594777
:אימייל[email protected]
השלכות הדרישה מציבות קושי רב בהליך סיווג לקוחות בסיכון, על כן ראוי כי הועדה תיתן דעתה
להשלכות התפעוליות של סעיף זה או לחלופי ן
להחליף את דרישת מקום הלידה בדרישה לקבלת
מידע בגין מקום התושבות או לחילופין .למחוק את הדרישה מנוסח הצו
2.2
לעניין נוסח הצהרת מקבל שרות בתוספת השלישית המתייחס לסעיף5
ד לצו. נוסח ההצהרה
משלב את הדרישות והטרמינולוגיה בצו החל על תאגידים הבנקאיים
(להלהן )": "הצו הבנקאי
והדרישות הרלוונטי
ות
בטיוטת הצו מציב קשיים תפעוליים רבים לנותני השירות לאור חוסר
הבהירות ביישומו. בדגש על מילוי ההצהרה
במקרים בהם הלקוח הנו תאגיד .
בניגוד להצהר
תנהנים ובעלי שליטה
בצו
הבנקאי
אשר הנה הצהרה ברמת בעל החשבון (המקבילה
הבנקאית למקבל
שירות) כך שעבור כל חשבון בנק נדרשת הצהרה אחת בלבד החתומה ע"י בעל
החשבון במקרה של יחיד או ע"י מורשה החתימה במקרה של תאגיד
(הלקוח מצהיר על דרך
השלילה כי)""אין נהנה בחשבון זולת בעלי החשבון , ההצהרה בנוסח הנוכחי הינה הצהרה
פרסונלית כלומר כל מורשה חתימה ו/או מ יופה כוח נדרש לחתום על הצהרה זו (ולא הצהרה אחת
בלבד עבור מקבל שירות כמו בנוסח הצו הבנקאי) על פיה הוא מבקש לקבל את השירות עבור אותו
מקבל שירות (בעל החשבון) כלומר ההצהרה הנ
ה
)ברמת מבקש השירות (מיופה הכוח .
כך שבניגוד
לנוסח ה
הצהרה
כפי
ש ת הי
ה בצו החל על נותני שי רותי מטבע שכן הוא נוסח ונקרא הצהרת מבקש
שירות אשר שיקף נכונה את מהות ההצהרה וה נוסח .שלה ההצהרה בנוסח ה
צו המוצע
מנוסח
ברמת מקבל השירות אך הדרישה נותרה לקבלת הצהרה ברמת מבקש השירות קרי הצהרה
.פרסונלית ,
כתוצאה מכך במקרים רבים בהתקשרות עם תאגיד, במקום פרטי מבקש השירות
)(מיופה הכוח/מורשה החתימה .נרשמים פרטי תאגיד
בנוסף, לאור העובדה כי ההצהרה היא
פרסונלית , במידה ולחברה ישנם מספר מורשי חתימה
,שנדרשים לחתום ביחד, נוצר מצב לכאורה שכל מורשה חתימה נדרש לחתום על ההצהרה בנפרד
נושא אשר אינו ברור מקריאת
ה נוסח
הקיים .
על כן ו לאור ה אמור
ובמידה ויוחלט כי נוסח ההצהרה
י
שאר פרסונלי ת
ולא ברמת בעל החשבון
)(מקבל שירות
מוצע
לשנות שת שם ההצהרה ל"הצהרת מבקש שירות" ו להוסיף הסבר לנוסח אשר
יאפשר הבנה טובה יותר של
ההצהרה
. מוצע להוסיף סעיף המסב
יר שהדרישה בשורה ״ ]אני [שם מלא
,
בעל מס' זהות מצהיר בזה כי
״–
הינה למילוי על ידי יח
די . כמו גם הסבר לגבי חתימה
במידה ויש מספר / מיופי כוח .מורשי חתימה לביצוע פעילות בחשבון
2.3
לעניין תחילת הצו בסעיף19
, ראשית ברצוננו לציין, כי הגמישות בתחילה המאפשרת הערכות
לגופים הנדרשים לכך מחד ותחילה מהירה לגופים אחרים הינה מצוינת. יחד עם זאת, לאור
מורכבות וריבוי הדרישות, אנו מבקשים לשקול מתן זמן הערכות של שנה ולא חצי שנה ליישום
.מלא של הנחיות הצו, זאת בדומה לזמן ההערכות שניתן לנותני שירותי האשראי
נשמ .ח לעמוד לשירותכם בכל שאלה או הבהרה ככל הנדרש
נייד:
050-7594777
:אימייל[email protected]
,בכבוד רב
רומה דיזנגוף, שותף
Regulazia Consulting Group