חומר רקע

הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1008 פרק ט"ז: שירות מידע פיננסי השם .84".2021-פרק זה יהיה "חוק שירות מידע פיננסי, התשפ"א ) מינו שר2015 ביוני3( ביום ט"ז בסיוון התשע"ה סעיפים האוצר ונגידת בנק ישראל את הוועדה85– ו84 להגברת התחרותיות בשירותים בנקאיים כללי הוועדה), שהתבקשה- ופיננסיים נפוצים (להלן להמליץ בפניהם על הגברת התחרותיות והפחתת הריכוזיות בתחום השירותים הבנקאיים והפיננסיים. בוועדה כיהנו ,נציגים ממשרד האוצר, מבנק ישראל, ממשרד המשפטים מרשות התחרות (לשעבר רשות ההגבלים העסקיים) וכן נציגי ציבור ואקדמיה. הוועדה הגישה דוח ביניים ביום ב' בטבת ) ואת מסקנותיה והמלצותיה2015 בדצמבר14( התשע"ו ).2016 בספטמבר1( הסופיות ביום כ"ח באב התשע"ו הוועדה התמקדה בצורך בשינויים מבניים בתחומי השירותים הבנקאיים והשירותים הפיננסיים. לדעת הוועדה, הגברת התחרותיות בתחומים הנזכרים נסמכת על גישת "האיום התחרותי" הרואה באיום מצד גופים חוץ בנקאיים מפוקחים גורם מגביר תחרות מהותי. בכל הנוגע לתחום המידע הפיננסי וייזום פעולות תשלום, הוועדה המליצה כי הסדרת תחומים אלה תתבצע בהתאם לעקרונות הדירקטיבה האירופית השנייה בדבר ). בפרט המליצה הוועדהPSD2 - שירותי תשלום (בפרק זה על הטלת חובה על גופים פיננסיים המחזיקים במידע של לקוח לאפשר גישה ממוכנת למידע זה בסטנדרטים ,מקובלים לגופים מפוקחים המספקים שירות מידע פיננסי לאחר שניתנה הסכמת הלקוח. מטרות הסדרת התחומים האמורים הן לאפשר ּפריקּות של סל השירותים הפיננסיים, להגביר את יכולת ההשוואה של לקוחות בין ספקים פיננסיים שונים, לצמצם את פערי המידע בין ספקים פיננסיים שונים ביחס למאפיינים הייחודיים של לקוחות ולאפשר ללקוחות לקבל בלחיצת ,כפתור תמונה מלאה על מצבם הפיננסי בזמן אמת. כל זאת כדי להסיר חסמים לתחרות בענף ולייעל את השירותים הפיננסיים בישראל. במקביל לעבודת הוועדה, בשנים האחרונות ננקטו כמה צעדים שתכליתם אסדרה ופיקוח על נותני שירותים פיננסיים שונים שעד כה לא חלה כל אסדרה בעניינם, או שהאסדרה והפיקוח עליהם היו חסרים. ביום י"ב בתמוז ) התקבל בכנסת חוק הפיקוח2016 ביולי18( התשע"ו ,)על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים חוק שירותים פיננסיים- (בפרק זה2016-התשע"ו מוסדרים), שמטרתו לפתח את ענף השירותים הפיננסיים כענף יעיל, לגיטימי ומפותח, ליצור חלופה הולמת לשירותים הפיננסיים המוסדיים וכן למנוע את השימוש בענף למטרות שאינן כשרות. נוסף לכך, במסגרת חקיקת החוק להגברת התחרות ולצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני החוק להגברת- (בפרק זה2017-חקיקה), התשע"ז 23( התחרות), שהתקבל בכנסת ביום כ"ה בטבת התשע"ז ) , הוסף לחוק שירותים פיננסיים מוסדרים פרק2017 בינואר ,. פרק זה, העוסק בשירות להשוואת עלויות פיננסיות1י"א נועד להסדיר את החובה של גופים פיננסיים שהוגדרו בחוק לאפשר לגופים שקיבלו ייפוי כוח מאת לקוח, והרשומים במרשם של נותני שירות להשוואת עלויות, לצפות באופן מקוון במידע פיננסי הנוגע ללקוח, ולתת על בסיסו שירותי השוואת עלויות. ,) לחוק שירותים פיננסיים מוסדרים2(ב114 לפי סעיף לתוקף תלויה בהתקנת תקנות בעניינים1כניסת פרק י"א רחבים ומהותיים לקידום השירות, לרבות סוגי המידע הפיננסי, אופן הגשת בקשת הלקוח, אופן החזקת המידע בידי נותן שירות להשוואת עלויות, אבטחת המידע וההגנה עליו ועוד. בשל מהותיות הנושאים האמורים, נקבע כי ,התקנות יותקנו בידי שר האוצר, בהסכמת שר המשפטים ,בהתייעצות עם נגיד בנק ישראל והממונה על התחרות ובאישור ועדת הכלכלה של הכנסת. לשם התקנת התקנות גובש צוות שכלל את נציגי בנק ,ישראל, משרד המשפטים, משרד האוצר, רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון, רשות התחרות, הרשות להגנת הפרטיות ורשות ניירות ערך. במהלך עבודת הצוות ובשל שאלות פרשניות שעלו ביחס לנוסח החוק, התברר כי כדי להשיג את תכליות חוק שירותים פיננסיים מוסדרים וכדי ליצור אסדרה המגנה באופן מיטבי על פרטיות הלקוחות ועל ,המידע הפיננסי, נדרשים תיקונים לחקיקה הקיימת. כך לדוגמה, במהלך דיוני הצוות התגבשה המסקנה כי קיים קושי במנגנון הטכנולוגי שנועד לצפייה במידע הפיננסי של , וכי קיימים מנגנונים1לקוח, כפי שנקבע במסגרת פרק י"א טכנולוגיים מתקדמים יותר ומאובטחים יותר המאפשרים מתן גישה למידע. , המובא2021-חוק מתן שירות מידע פיננסי, התשפ"א החוק המוצע), הוא תוצר של- בפרק ט"ז המוצע (בפרק זה ,עבודה מקצועית שנעשתה בשנים האחרונות בצוות האמור לחוק שירותים פיננסיים1המבקש להחליף את פרק י"א מוסדרים בדבר חקיקה עצמאי, שבו תוסדר כלל הפעילות הכלולה במתן שירות מידע פיננסי, הן מצד הגופים שייתנו את השירות והן מצד הגופים הפיננסיים שבהם מרוכז מידע פיננסי של לקוחות, באופן שייתן מענה לקשיים שעלו בעת לחוק שירותים1עבודת הצוות לגיבוש תקנות לפי פרק י"א ,פיננסיים מוסדרים. כמו כן, כחלק מהאסדרה בחוק המוצע תועבר הסמכות לפיקוח על הפעילות האמורה, שהיתה נתונה למפקח על נותני שירותים פיננסיים, לרשות ניירות הרשות).- ערך (בפרק זה ,שירות מידע פיננסי שהחוק המוצע מבקש להסדירו הוא שירות מקוון שבמסגרתו אוסף נותן שירות המידע הפיננסי, בעצמו או באמצעות נותן שירות מידע פיננסי אחר, מידע פיננסי על אודות הלקוח שנמצא בידי גופים ד ב ר י ה ס ב ר 1009 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו סעיפי החוק .85 :2021-ואלה סעיפי חוק שירות מידע פיננסי, התשפ"א .85 :2021-ואלה סעיפי חוק שירות מידע פיננסי, התשפ"א סעיפי החוק פיננסיים שמהם מקבל לקוח שירות פיננסי ( בפרק זה מקורות מידע), ונותן על בסיסו שירות ללקוח, לרבות- העברת המידע לנותן שירות מידע פיננסי אחר. איסוף כאמור של המידע הפיננסי נעשה מכוח גישה של נותן השירות למידע הפיננסי על אודות הלקוח שנמצא בידי מקור המידע באמצעות מערכת מקוונת שדרכה מחויב מערכת- מקור מידע לתת גישה למידע הפיננסי (בפרק זה ממשק למידע פיננסי). מידע פיננסי הוא מידע על אודות הפעילות הפיננסית של הלקוח שמתנהלת אצל מקורות המידע כדוגמת: תנועות (זיכויים וחיובים) בחשבון העובר ושב של הלקוח ועלות ניהול החשבון של הלקוח (דמי ניהול חשבון); מידע על אודות האשראי של הלקוח, ובכלל זה סך האשראי שהלקוח נטל והריביות שהוא משלם בגינו; מידע על החסכונות של הלקוח, ובכלל זה היקף החיסכון של הלקוח וריביות שהוא מקבל בעדו; מידע על תיק ניירות הערך שמחזיק הלקוח והעמלות שהוא משלם בעבור פעולות קנייה ומכירה של ניירות ערך וכיוצא בזה. במסגרת שירות מידע פיננסי יכול נותן השירות להציע ללקוחות, לדוגמה, ריכוז מידע פיננסי ממקורות מידע פיננסי שונים, השוואת עלויות, העברת מידע לגופים פיננסיים לשם קבלת הצעות להתקשרות בעבור הלקוח לשירותים פיננסיים שאותם הלקוח צורך או מבקש לצרוך (כלומר, הצעות מחיר מתחרות) או לשם סיוע בהתקשרות עמם, וכן ייעוץ בדבר התנהלותו הכלכלית של הלקוח. בחוק זה מוצע לקבוע חובת רישוי לעיסוק במתן שירות מידע פיננסי, וזאת למעט גופים פיננסיים מסוימים שיהיו פטורים מחובת הרישוי. גופים אלה יוכלו לעסוק במתן שירות מידע פיננסי בכפוף לאישור מהמאסדר שלהם והם יהיו מפוקחים על ידי המאסדר העיקרי שלהם גם ביחס לפעילותם זו. עוד מוצע לקבוע הוראות שונות שיחולו על כל גוף שנותן שירות מידע פיננסי, בין אם הוא בעל רישיון ובין אם נותן שירות מידע פיננסי- הוא פטור מרישיון (בפרק זה או נותן שירות). החוק המוצע גם מבקש להסדיר את החובות שיוטלו על גופים פיננסיים לעניין פעילותם כמקורות מידע המחזיקים במידע פיננסי על אודות לקוחות, שעל בסיסו ניתן שירות מידע פיננסי על ידי נותני שירות מידע פיננסי. האסדרה המוצעת תטיל על מקורות מידע חובה לאפשר לנותני שירות מידע פיננסי לקבל גישה מקוונת למידע פיננסי של לקוח, בכפוף להסכמתו של הלקוח, באמצעות מערכת ממשק למידע פיננסי. ,האסדרה המוצעת אינה מוגבלת לטכנולוגיה אחת היא מאפשרת גמישות טכנולוגית, ונותנת מענה לסוגיות שונות הנוגעות להגנה על פרטיות הלקוח ולאבטחת המידע. כמו כן, במטרה למנוע ניגודי עניינים בין נותן שירות לבין לקוח, מוצע לקבוע מגבלות שיחולו על נותן שירות בעניין ביצוע פעולות שמעמידות אותו במצב של ניגוד עניינים. יצוין כי בשלב הראשון, החובה לאפשר לנותני שירות מידע פיננסי גישה מקוונת למידע הפיננסי תהיה לגבי ,מידע שהוא 'מידע בנקאי' (חשבונות תשלום, כרטיס חיוב אשראי, פקדונות וניירות ערך) והיא תחול על בנקים, חברות כרטיסי אשראי, סולקים, בעלי רישיונות למתן שירותי פיקדון ואשראי, קופות גמל וחברות ביטוח בכל הנוגע למידע הנשמר אצלן במסגרת שירותי מתן אשראי, בעל רישיון למתן אשראי ועל בעל רישיון להפעלת מערכת PSD2–לתיווך באשראי. בהקשר זה יצוין כי הוראות ה חלות כיום באירופה על מידע בנוגע לשירותי תשלום, ואילו האסדרה המוצעת מרחיבה את המידע הכלול במסגרתה גם למידע נוסף ובכלל זה על אשראי. לצד זאת, האסדרה המוצעת מסמיכה את שר האוצר להגדיר גופים פיננסיים נוספים כמקורות מידע, ובכך להחיל על גופים פיננסיים נוספים את החובה לתת גישה למידע פיננסי על אודות לקוחות המצוי בידיהם, דוגמת גופים המספקים שירותי מסחר בניירות ערך וחיסכון ארוך טווח, וכן מסמיכה את השר להרחיב את היקף המידע הפיננסי שאליו חייבים מקורות מידע לתת גישה לנותני שירות מידע פיננסי. זאת, בהתאם לתפיסה המבקשת לקדם "מערכת ), במטרה שלקוח יוכלOpen Finance( "פיננסית פתוחה ,לקבל את כלל המידע הפיננסי על אודותיו באופן יעיל נגיש ונוח, ובכך להגשים את תכליות החוק, וזאת בהלימה עם המגמה בעולם, שבמסגרתה פועלות מדינות שונות להחיל אסדרה זו על גופים פיננסיים נוספים ומידע פיננסי נוסף. הגישה למידע הפיננסי של לקוח המצוי בידי מקורות מידע פיננסיים צפויה להסיר חסמים למעבר בין ספקים פיננסיים שונים ולעודד את התחרות, הן מצד הביקוש והן מצד ההיצע. כיום לקוחות רבים נוטים לרכז את- מצד הביקוש כלל המוצרים והשירותים הפיננסיים אצל ספק אחד, ולרוב במקום שבו הם מנהלים את חשבון העובר ושב. מצב זה נובע הן מטעמי נוחות, שכן הדבר מקל על הלקוחות לקבל תמונה מלאה על מצבם הפיננסי והן מטעמי עלות, שכן בידי הספק הפיננסי מידע רב המאפשר לו לתמחר את הסיכון הייחודי של הלקוח ולהציע לו מוצרים ושירותים התואמים את צרכיו הייחודיים. לעתים אותו ספק מבצע סבסוד צולב בין שירותים ומוצרים שצורך הלקוח, ואף בין לקוחות שונים, באופן המתמרץ את הלקוחות לצרוך את כלל השירותים והמוצרים הפיננסיים מאותו ספק פיננסי. אסדרה זו תאפשר ללקוחות לקבל במקום אחד ובזמן אמת תמונה מלאה מספקים פיננסיים שונים המספקים להם מוצרים ושירותים, ובכך תקל עליהם לצרוך מוצרים ושירותים פיננסיים ממגוון של ספקים. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1010 "פרק א': הגדרות הגדרות .1 - בחוק זה ; לחוק הגנת הפרטיות7 כהגדרתה בסעיף- ""אבטחת מידע גישה למידע פיננסי הנמצא- "איסוף", של מידע פיננסי אצל אחר, שהוא מקור מידע, באמצעות מערכת ממשק ;למידע פיננסי, קבלת המידע כאמור והחזקתו בנוסף, האסדרה המוצעת תאפשר ללקוחות להבין בכל רגע נתון את מצבם הפיננסי, לרבות החיובים והזיכויים ,השונים בחשבונם, ולעקוב אחריו באופן שוטף. כמו כן ,אסדרה זו תוכל לאפשר לסייע ללקוחות להשוות באופן קל מהיר ופשוט בין מוצרים ושירותים המוצעים על ידי ספקים פיננסיים שונים, לרבות בין עמלות וריביות על מוצרים פיננסיים, ולבחור את המתאימים ביותר בעבורם, וכן תאפשר להם לקבל ייעוץ פיננסי על בסיס המידע הפיננסי הפרטני שלהם. האסדרה המוצעת, לצד צעדים- מצד ההיצע נוספים שקודמו בשנים האחרונות ובהם הקמת מערכת נתוני אשראי, תפחית את היתרון שבו מחזיקים הבנקים כתוצאה מכך שמרבית המידע הפיננסי על אודות לקוחות מרוכז בידיהם. אסדרה זו תאפשר לספקים פיננסיים שונים לקבל בהסכמת לקוח, מידע פרטני, הכולל נתונים על אודות מאפייני הסיכון של הלקוח, דפוסי הפעילות הפיננסית שלו וצרכיו הייחודיים. כך יוכלו ספקים אלה לתמחר את הצעות הערך על בסיס מאפיינים ספציפיים של הלקוח ולהציע לו מוצרים ושירותים שונים התואמים את צרכיו הייחודיים. בשנים האחרונות הסירו הממשלה ובנק ישראל חסמים רבים לתחרות בשוק הפיננסי, ובפרט במערכת הבנקאית. בין היתר, הוסרו חסמים לכניסת שחקנים חדשים לענף, באמצעות מתן תמיכה ממשלתית להקמת לשכת ,מחשוב שצפויה להוזיל את עלויות המחשוב הבנקאי ובאמצעות הפחתת דרישות ההון מבנקים ומאגודות פיקדון ואשראי חדשים. נוסף על כך קידמו הממשלה ובנק ישראל את רפורמת הניידות בין בנקים, המאפשרת מעבר פשוט, קל, מהיר ומקוון בין בנקים, ועתידה להסיר, עם תחילת יישומה בשבועות הקרובים, את החסמים למעבר לקוחות מבנק אחד לאחר. צעדים אלה הגדילו וימשיכו להגדיל את מספר השחקנים בענף וכן יקלו על הלקוחות לעבור ביניהם. ואולם ,ככלל, הם אינם נותנים מענה לחסמים משמעותיים נוספים שלשם הסרתם נדרש להסדיר את תחום שירותי המידע הפיננסי, ובפרט, הם לא נותנים מענה לשלב המקדמי שבמסגרתו בוחן לקוח אם ביכולתו להיטיב את מצבו הפיננסי באמצעות מעבר בין ספקים. אסדרת מקטע המידע הפיננסי באה לתת מענה לחוסר זה, היא מהווה צעד משמעותי לקידום התחרות בשוק הפיננסי, והיא הכרחית כדי להשלים את הצעדים הרבים שקידמו הממשלה ובנק ישראל בשנים האחרונות וכדי להביא לכך שהפוטנציאל התחרותי הגלום בהם יתממש במלואו. בפרק ט"ז המוצע, מוצעת מתכונת חדשה היוצרת דבר חקיקה עצמאי. מניסיון העבר עולה כי חקיקת פרקים בחוק התכנית הכלכלית השנתית או בחוק ההתייעלות הכלכלית השנתית, הקובעת הסדרים משפטיים עצמאיים וחדשים ואינה כוללת רק תיקוני חוקים אחרים, מקשה על איתורם ותיקונם בעתיד (למשל פרק כ״ו לחוק ההתייעלות הכלכלית (תיקוני חקיקה ליישום התכנית הכלכלית לשנים , שעניינו אזורי עדיפות2009-), התשס״ט2010 ו־2009 לאומית). פרקים אלה כוללים לא אחת הסדר מקיף שלו היה מוצע ונקבע שלא במסגרת חוק התכנית הכלכלית או חוק ההתייעלות הכלכלית, היה נחקק כחוק חדש ונפרד. מוצע על כן לקבוע מתכונת חדשה, ולפיה הסעיף להצעת החוק) , יקים את החוק84 הראשון בפרק זה (סעיף ,2021- חוק שירות מידע פיננסי, התשפ"א- החדש שייווצר להצעת החוק) יביא את נוסח85 והסעיף השני בפרק (סעיף החוק המוצע כדבר חקיקה נפרד. במתכונת זו נעשה שימוש בפרקים נוספים בהצעת חוק זו ובהצעת חוק ההתייעלות הכלכלית (תיקוני חקיקה ,)2022– ו2021 להשגת יעדי התקציב לשנות התקציב , המתפרסמת עמה, היוצרים דבר חקיקה2021-התשפ"א עצמאי. ,להלן ההסבר לסעיפי חוק שירות מידע פיננסי : להצעת החוק85 , כנוסחם בסעיף2021-התשפ"א לחוק המוצע1 לסעיף מוצע לקבוע בין השאר את ההגדרות המפורטות להלן, הרלוונטיות להוראות החוק המוצע. מוצע לקבוע כי - להגדרה "איסוף", של מידע פיננסי חובת הרישוי לפי החוק המוצע תחול ביחס לפעילות של ,גישה למידע פיננסי הנמצא אצל אחר שהוא מקור מידע באמצעות מערכת ממשק למידע פיננסי, כהגדרתה בחוק המוצע, קבלת המידע כאמור והחזקתו. בכך, מוצע להבהיר כי החוק המוצע עוסק רק באיסוף כאמור בהגדרה זו, ולא בדרכי איסוף אחרות של מידע פיננסי, ואולם החובה של מקורות המידע להעביר את המידע תהיה רק למי שיהיה בעל רישיון או בעל אישור לפי סימן ד' לפרק ב' לחוק המוצע ובאמצעות מערכת כאמור. ד ב ר י ה ס ב ר 1011 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו אישור מאת- ""אישור למתן שירות מידע פיננסי", "אישור מאסדר לעסוק במתן שירות מידע פיננסי שניתן לפי ;'סימן ד' לפרק ב "אמצעי שליטה", "בורסה", "הון עצמי", "החזקה", של אמצעי כהגדרתם- "שליטה, "נושא משרה בכירה", ו"שליטה ;בחוק ניירות ערך ;) כמשמעותו בחוק הבנקאות (רישוי- ""בנק מי שבידו- ""בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי כהגדרתו ;בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים מי שבידו רישיון למתן אשראי- ""בעל רישיון למתן אשראי ;כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים מי שבידו רישיון- ""בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי למתן שירותי פיקדון ואשראי כהגדרתו בחוק הפיקוח ;על שירותים פיננסיים מוסדרים מי שבידו רישיון מנהל תיקים- ""בעל רישיון מנהל תיקים ;לפי חוק הייעוץ ; כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח- ""גוף מוסדי : גוף כמפורט להלן- ""גוף פיננסי ;בנק )1( ;תאגיד עזר )2( ;סולק )3( ;גוף מוסדי )4( ;בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי )5( ;בעל רישיון למתן אשראי )6( ;בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי )7( ;בעל רישיון מנהל תיקים )8( ;חבר בורסה )9( ) גוף אחר העוסק בתחום הפיננסי והמפוקח לפי דין10( ;לעניין עיסוקו כאמור, שקבע השר אישור מאת- ""אישור למתן שירות מידע פיננסי", "אישור מאסדר לעסוק במתן שירות מידע פיננסי שניתן לפי ;'סימן ד' לפרק ב "אמצעי שליטה", "בורסה", "הון עצמי", "החזקה", של אמצעי כהגדרתם- "שליטה, "נושא משרה בכירה", ו"שליטה ;בחוק ניירות ערך ;) כמשמעותו בחוק הבנקאות (רישוי- ""בנק מי שבידו- ""בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי כהגדרתו ;בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים מי שבידו רישיון למתן אשראי- ""בעל רישיון למתן אשראי ;כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים מי שבידו רישיון- ""בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי למתן שירותי פיקדון ואשראי כהגדרתו בחוק הפיקוח ;על שירותים פיננסיים מוסדרים מי שבידו רישיון מנהל תיקים- ""בעל רישיון מנהל תיקים ;לפי חוק הייעוץ ; כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח- ""גוף מוסדי : גוף כמפורט להלן- ""גוף פיננסי ;בנק )1( ;תאגיד עזר )2( ;סולק )3( ;גוף מוסדי )4( ;בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי )5( ;בעל רישיון למתן אשראי )6( ;בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי )7( ;בעל רישיון מנהל תיקים )8( ;חבר בורסה )9( ) גוף אחר העוסק בתחום הפיננסי והמפוקח לפי דין10( ;לעניין עיסוקו כאמור, שקבע השר לפי המוצע, לנותן שירות מידע - "להגדרה "גוף פיננסי פיננסי מותר להעביר את המידע הפיננסי שקיבל במסגרת השירות רק לגורמים המפורטים בחוק, ובכללם לגוף פיננסי ולשם המטרה הקבועה בחוק. מוצע לקבוע במפורש שהגופים הפיננסים שניתן להעביר אליהם מידע, הם גופים מפוקחים שעוסקים בתחום הפיננסי, לרבות חברי בורסה המפוקחים על ידי הבורסה לניירות ערך. הפיקוח על גופים אלה במסגרת החוק המוצע ישים דגש על אבטחת המידע והשימוש במידע לצורך מתן הצעת ערך מטעם אותם גופים. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1012 : כמפורט להלן, לפי העניין- ""הוראות מאסדר הוראות הניתנות לפי- לעניין המפקח על הבנקים )1( ;) לפקודת הבנקאות1(ג5 סעיף - לעניין המפקח על נותני שירותים פיננסיים )2( (א) לחוק הפיקוח על4 הוראות הניתנות לפי סעיף ;שירותים פיננסיים מוסדרים - לעניין הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון )3( הוראות הניתנות לפי סעיף- לגבי מבטח (א) ;(ב) לחוק הפיקוח על הביטוח2 הוראות הניתנות לפי- לגבי חברה מנהלת (ב) ;) לחוק הפיקוח על קופות הגמל1()(ב39 סעיף - לעניין רשות ניירות ערך )4( הוראות- לגבי בעל רישיון מנהל תיקים (א) ; לחוק הייעוץ28 הניתנות לפי סעיף הוראות- לגבי בעל רישיון לפי חוק זה (ב) ;)(ב62 הניתנות לפי סעיף - לעניין הממונה על שיתוף בנתוני אשראי )5( ; לחוק נתוני אשראי68 הוראות הניתנות לפי סעיף )(ה) להגדרה2( לעניין מאסדר כאמור בפסקה )6( ) להגדרה4( "מאסדר נותן השירות", כאמור בפסקה ) להגדרה5( "מאסדר מקור המידע" או כאמור בפסקה כמפורט לגביו בתוספת- ""מאסדר הגוף הפיננסי ;הראשונה כמפורט להלן, לפי- "היקף פעילות קטן", לעניין מקור מידע :העניין להגדרה "הוראות מאסדר" ולתוספת הראשונה לחוק החוק המוצע עתיד לחול על גופים שונים - המוצע ,בפעילויות שונות ובכלל זה על גופים פיננסיים מפוקחים "קרי, גופים שכבר עתה מצויים תחת פיקוח "מאסדרים היינו: גופי פיקוח שאמונים על אסדרת פעילותם של- הגופים כאמור. במסגרת החוק המוצע מוגדר לגבי כל גוף מי המאסדר שלו לעניין הפעילויות השונות הקבועות בחוק. בהמשך לכך מוצע בהגדרה זו לראות הוראות מאסדר כהוראות שאותן הוסמך כל מאסדר, במסגרת החוק העיקרי שמכוחו הוא פועל, לקבוע בנוגע לגוף שנמצא תחת פיקוחו בהתאם להגדרות חוק זה. היה ונוסף גוף כאמור, ייקבע בתוספת הראשונה המוצעת המנגנון שלפיו ייתן המאסדר של אותו גוף "הוראות מאסדר", בהתאם לקבוע בחוקי הפיקוח של אותו מאסדר. הוראות המאסדר שייתן כל מאסדר כדי לאסדר את פעילות מפוקחיו לפי חוק זה, יקבעו באותו מננגון שנקבע בחוק העיקרי האמור. כך, אם במסגרת החוק העיקרי נקבע כי הוראות שיקבע המאסדר יהיו לאחר התייעצות עם ועדה מייעצת, גם ההוראות לפי חוק זה יקבעו כך. מוצע - להגדרה "היקף פעילות קטן", לעניין מקור מידע :לקבוע כי היקף פעילות קטן של מקור מידע יוגדר כך משווי5% שווי נכסים שאינו עולה על- )  לעניין בנק1( הנכסים של כלל הבנקים בישראל או על שיעור אחר משווי ;הנכסים כאמור שקבע נגיד בנק ישראל, בהסכמת השר )  לעניין מקור מידע שאינו בנק, המפוקח בידי בנק2( היקף פעילות הנמוך מהיקף הפעילות שקבע- ישראל ;הנגיד, בהסכמת השר )  לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן אשראי3( צבר- או בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי האשראי אינו עולה על מאתיים וחמישים מיליון שקלים חדשים, או על סכום אחר שקבע השר, בהתייעצות עם מאסדר מקור המידע, ולעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון ד ב ר י ה ס ב ר 1013 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו 5% שווי נכסים שאינו עולה על- לעניין בנק )1( משווי הנכסים של כלל הבנקים בישראל או על שיעור אחר משווי הנכסים כאמור שקבע הנגיד, בהסכמת שווי נכסיו- השר; לעניין זה, "שווי נכסים", של בנק של הבנק כפי שמופיע במאזן הבנק בדוח הכספי השנתי האחרון שנערך על בסיס מאוחד על פי כללי חשבונאות ;מקובלים החלים עליו לעניין מקור מידע שאינו בנק, המפוקח על ידי בנק )2( היקף פעילות הנמוך מהיקף הפעילות שקבע- ישראל ;הנגיד, בהסכמת השר לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן אשראי )3( צבר- או בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי אשראי שאינו עולה על מאתיים וחמישים מיליון שקלים חדשים או על סכום אחר שקבע השר בהתייעצות עם מאסדר מקור המידע; ולעניין מקור מידע שהוא בעל צבר פיקדונות- רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי או צבר אשראי שאינו עולה על הסכום האמור או על סכום אחר שקבע השר בהתייעצות עם מאסדר מקור כהגדרתו בסעיפים- "המידע; לעניין זה, "צבר אשראי יז לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים25א ו־25 ,א11 כהגדרתו- "מוסדרים, לפי העניין, ו"צבר פיקדונות ;א לחוק האמור25 בסעיף )1( לעניין מקור מידע שאינו מנוי בפסקאות )4( היקף פעילות נמוך מהיקף הפעילות שקבע- )3( עד ;השר, בהתייעצות עם הרשות ועם מאסדר מקור המידע היתר לשליטה בבעל רישיון שניתן לפי- ""היתר שליטה ;9 סעיף ;)(א39 כמשמעותה בסעיף- ""הרשאת גישה השוואת מחירים, עלויות או תשואות- ""השוואת עלויות ;לגבי מוצר פיננסי או שירות פיננסי 5% שווי נכסים שאינו עולה על- לעניין בנק )1( משווי הנכסים של כלל הבנקים בישראל או על שיעור אחר משווי הנכסים כאמור שקבע הנגיד, בהסכמת שווי נכסיו- השר; לעניין זה, "שווי נכסים", של בנק של הבנק כפי שמופיע במאזן הבנק בדוח הכספי השנתי האחרון שנערך על בסיס מאוחד על פי כללי חשבונאות ;מקובלים החלים עליו לעניין מקור מידע שאינו בנק, המפוקח על ידי בנק )2( היקף פעילות הנמוך מהיקף הפעילות שקבע- ישראל ;הנגיד, בהסכמת השר לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן אשראי )3( צבר- או בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי אשראי שאינו עולה על מאתיים וחמישים מיליון שקלים חדשים או על סכום אחר שקבע השר בהתייעצות עם מאסדר מקור המידע; ולעניין מקור מידע שהוא בעל צבר פיקדונות- רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי או צבר אשראי שאינו עולה על הסכום האמור או על סכום אחר שקבע השר בהתייעצות עם מאסדר מקור כהגדרתו בסעיפים- "המידע; לעניין זה, "צבר אשראי יז לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים25א ו־25 ,א11 כהגדרתו- "מוסדרים, לפי העניין, ו"צבר פיקדונות ;א לחוק האמור25 בסעיף )1( לעניין מקור מידע שאינו מנוי בפסקאות )4( היקף פעילות נמוך מהיקף הפעילות שקבע- )3( עד ;השר, בהתייעצות עם הרשות ועם מאסדר מקור המידע היתר לשליטה בבעל רישיון שניתן לפי- ""היתר שליטה ;9 סעיף ;)(א39 כמשמעותה בסעיף- ""הרשאת גישה השוואת מחירים, עלויות או תשואות- ""השוואת עלויות ;לגבי מוצר פיננסי או שירות פיננסי צבר הפיקדונות או צבר- למתן שירותי פיקדון ואשראי האשראי אינו עולה על מאתיים וחמישים מיליון שקלים חדשים או על סכום אחר שקבע השר בהתייעצות עם ;מאסדר מקור המידע היקף פעילות- )  לעניין מקור מידע שאינו מנוי לעיל4( נמוך מהיקף הפעילות שקבע השר, בהתייעצות עם הרשות ועם מאסדר מקור המידע. (ג) המוצע לעניין הגדרת40 הגדרה זו משמשת בסעיף מקורות מידע שהשר, לפי הצעת מאסדר מקור המידע הנוגע בדבר או בהתייעצות עמו, ולעניין מקור מידע הנגיד, בהסכמת השר, יהיה- המפוקח על ידי בנק ישראל רשאי להורות לגביהם כי החובה לתת גישה למידע פיננסי לא תחול עליהם או שתחול עליהם בתום תקופה שיורה. (ה) המוצע, ולפיו השר25 הגדרה זו משמשת גם בסעיף יהיה רשאי לפטור נותן שירות שהוא מקור מידע בעל היקף פעילות קטן, שמתקיימים בו תנאים שיקבע, מהוראות סעיף ) המוצע.1()(ד25 מוצע לקבוע כי השוואת - "להגדרה "השוואת עלויות עלויות תכלול השוואת מחירים, עלויות או תשואות לגבי ,מוצר פיננסי או שירות פיננסי כהגדרתם בחוק המוצע וזאת לצורך פירוט השימושים שנותן שירות מידע פיננסי יוכל לעשות, בין היתר, במידע פיננסי של לקוח, כמפורט (א) המוצע.25 בסעיף , המוצע31 עוד נעשה שימוש בהגדרה זו בסעיף האוסר על נותן שירות מידע פיננסי לבצע כל פעולה שיש בה ניגוד עניינים, ובפרט אוסר על נותן שירות מידע פיננסי ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1014 כהגדרתו בחוק ניירות ערך, למעט תאגיד- ""חבר בורסה ;בנקאי ; כהגדרתה בחוק הפיקוח על קופות הגמל- ""חברה מנהלת - חוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א- ")"חוק הבנקאות (רישוי ;107‏1981 חוק הבנקאות (שירות- ")"חוק הבנקאות (שירות ללקוח ;108‏1981-ללקוח), התשמ"א ;109‏1981- חוק הגנת הפרטיות, התשמ"א- ""חוק הגנת הפרטיות ;110‏1999- חוק החברות, התשנ"ט- ""חוק החברות חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק- ""חוק הייעוץ ;111‏1995-השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה חוק הפיקוח- ""חוק ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה ;112‏2005-פנסיוניים), התשס"ה ;113‏1977- חוק העונשין, התשל"ז- ""חוק העונשין חוק הפיקוח על שירותים- ""חוק הפיקוח על הביטוח ;114‏1981-פיננסיים (ביטוח), התשמ"א חוק הפיקוח על שירותים- ""חוק הפיקוח על קופות הגמל ;115‏2005-פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה חוק הפיקוח- ""חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים ,)על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים ;116‏2016-התשע"ו ;117‏1968- חוק ניירות ערך, התשכ"ח- ""חוק ניירות ערך ;1182016- חוק נתוני אשראי, התשע"ו- ""חוק נתוני אשראי ;1192019- חוק שירותי תשלום, התשע"ט- ""חוק שירותי תשלום .232 'ס"ח התשמ"א, בעמ 107 .258 'ס"ח התשמ"א, בעמ 108 .128 'ס"ח התשמ"א, בעמ 109 .189 'ס"ח התשנ"ט, בעמ 110 .416 'ס"ח התשנ"ה, בעמ 111 .918 'ס"ח התשס"ה, בעמ 112 .226 'ס"ח התשל"ז, בעמ 113 .208 'ס"ח התשמ"א, בעמ 114 .889 'ס"ח התשס"ה, בעמ 115 .1098 ס"ח התשע"ו, בע"מ 116 ;.234 'ס"ח התשכ"ח, בעמ 117 .838 'ס"ח התשע"ו, בעמ 118 .201 'ס"ח התשע"ט, עמ 119 1015 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו חשבון המתנהל אצל מקור מידע שלגביו- ""חשבון משותף ;רשומים אצל מקור המידע יותר מבעל חשבון אחד ; כהגדרתו בחוק הייעוץ- ""יועץ השקעות כהגדרתו בחוק ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה- ""יועץ פנסיוני ;פנסיוניים אדם המקבל- "לקוח", של נותן שירות או של מקור מידע שירות מידע פיננסי מנותן השירות או המקבל שירות ;ממקור המידע, לפי העניין כהגדרתן בחוק- ""לשכת אשראי" ו"לשכת מידע על עוסקים ;נתוני אשראי מי שמוענקת- "מאסדר", של גוף העוסק בתחום הפיננסי לו לפי דין סמכות לפקח על פעילותו הפיננסית של ;אותו גוף , מאסדר של גוף פיננסי כמפורט להלן- ""מאסדר הגוף פיננסי :לפי העניין המפקח על- לעניין בנק, סולק ותאגיד עזר )1( ;הבנקים הממונה על שוק ההון, ביטוח- לעניין גוף מוסדי )2( ;וחיסכון ,לעניין בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי )3( בעל רישיון למתן אשראי ובעל רישיון להפעלת מערכת ; המפקח על נותני שירותים פיננסיים- לתיווך באשראי ; הרשות- לעניין בעל רישיון מנהל תיקים )4( חשבון המתנהל אצל מקור מידע שלגביו- ""חשבון משותף ;רשומים אצל מקור המידע יותר מבעל חשבון אחד ; כהגדרתו בחוק הייעוץ- ""יועץ השקעות כהגדרתו בחוק ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה- ""יועץ פנסיוני ;פנסיוניים אדם המקבל- "לקוח", של נותן שירות או של מקור מידע שירות מידע פיננסי מנותן השירות או המקבל שירות ;ממקור המידע, לפי העניין כהגדרתן בחוק- ""לשכת אשראי" ו"לשכת מידע על עוסקים ;נתוני אשראי מי שמוענקת- "מאסדר", של גוף העוסק בתחום הפיננסי לו לפי דין סמכות לפקח על פעילותו הפיננסית של ;אותו גוף , מאסדר של גוף פיננסי כמפורט להלן- ""מאסדר הגוף פיננסי :לפי העניין המפקח על- לעניין בנק, סולק ותאגיד עזר )1( ;הבנקים הממונה על שוק ההון, ביטוח- לעניין גוף מוסדי )2( ;וחיסכון ,לעניין בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי )3( בעל רישיון למתן אשראי ובעל רישיון להפעלת מערכת ; המפקח על נותני שירותים פיננסיים- לתיווך באשראי ; הרשות- לעניין בעל רישיון מנהל תיקים )4( לתת שירות של השוואת עלויות (או שירות תיווך), בכל הנוגע למוצר פיננסי או לשירות פיננסי שהוא או צד קשור אליו, מספק ללקוחות, או בכל הנוגע למוצר או לשירות )(ב) המוצע, שהוא1()(ד25 פיננסי דומה, כהגדרתו בסעיף או צד קשור אליו מספק ללקוחות. מוצע לקבוע כי מדובר בחשבון - "להגדרה "חשבון משותף של לקוח המתנהל אצל מקור מידע שלגביו רשומים אצל מקור המידע יותר מבעל אחד. יובהר, בנוגע ל'חשבון' כי המדובר ב'חשבון' במובנו הרחב והכוונה היא לכל סוג של חשבון אשר מנהל מקור מידע בעבור לקוחותיו, בין אם נכללים בו מכלול של שירותים פיננסיים או מוצרים פיננסיים כהגדרתם בהצעת חוק זו, ובין אם רק חלק מהם. כך למשל ההגדרה כוללת גם הלוואה שניתנה לשני לווים במשותף על ידי בעל רישיון למתן שירותי אשראי. - להגדרה "לקוח", של נותן שירות או של מקור מידע מוצע להבהיר כי הכוונה היא לאדם המקבל שירות מידע פיננסי מנותן שירות או לאדם המקבל שירות ממקור המידע, לפי העניין. מוצע - להגדרה "מאסדר", של גוף העוסק בתחום הפיננסי לקבוע כי המאסדר הוא מי שמוענקת לו לפי דין סמכות לפקח על פעילותו הפיננסית של אותו גוף וכנקוב באופן מפורש בהגדרה. בחוק המוצע נעשה שימוש במונח מאסדר בהקשר של מאסדר של מקור מידע, מאסדר של נותן שירות ומאסדר של גוף פיננסי. מוצע לקבוע כי מאסדר - "להגדרה "מאסדר מקור המידע ,מקור המידע אשר יפקח על פעילותם של מקורות המידע יהיה המאסדר כמפורט להלן: לעניין בנק, סולק (כגון חברות כרטיסי האשראי) ותאגיד עזר אשר ישמשו כמקור מידע ; מאסדר מקור המידע בעניינם הוא המפקח על הבנקים- יפוקח על ידי- לעניין גוף מוסדי אשר ישמש כמקור מידע הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון; לעניין בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי, בעל רישיון למתן אשראי ובעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי אשר ישמשו יפוקחו על ידי המפקח על נותני שירותים- כמקור מידע ;פיננסיים ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1016 ) להגדרה10( לעניין גוף אחר שנקבע לפי פסקה )5( ; מאסדר הגוף האמור- ""גוף פיננסי מאסדר של מקור מידע, כמפורט- ""מאסדר מקור המידע :להלן, לפי העניין המפקח על- לעניין בנק, סולק ותאגיד עזר )1( ;הבנקים הממונה על שוק ההון, ביטוח- לעניין גוף מוסדי )2( ;וחיסכון ,לעניין בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי )3( בעל רישיון למתן אשראי ובעל רישיון להפעלת מערכת ; המפקח על נותני שירותים פיננסיים- לתיווך באשראי ) להגדרה8( לעניין גוף אחר שנקבע לפי פסקה )4( ; מאסדר הגוף האמור- ""מקור מידע מאסדר של נותן שירות, כמפורט- ""מאסדר נותן השירות :להלן, לפי העניין ; רשות ניירות ערך- לעניין בעל רישיון )1( : כמפורט להלן, לפי העניין- לעניין בעל אישור )2( המפקח על- לעניין בנק, סולק ותאגיד עזר (א) ;הבנקים , הממונה על שוק ההון- לעניין גוף מוסדי (ב) ;ביטוח וחיסכון לעניין גוף אחר העוסק בתחום הפיננסי שקבע השר מאסדר הגוף האמור- ") להגדרה "מקור מידע8( לפי פסקה המפקח על פעילותו. ההגדרה השיורית של "מאסדר מקור המידע" בעבור מקורות מידע אחרים שאינם מצויים בשלב זה בחוק, אינה מציינת את שם המאסדר המסוים אלא מתייחסת לפונקציה שהוא ממלא. בכך יתאפשר לשר האוצר להוסיף בעתיד גופים פיננסיים מפוקחים אשר יהוו מקורות מידע לפי החוק, לצורך הגשמת תכליות החוק. מוצע לקבוע כי בעלי - "להגדרה "מאסדר נותן השירות רישיון למתן שירות מידע פיננסי יהיו מפוקחים וכפופים להוראותיה של הרשות, והיא תוגדר כ"מאסדר נותן השירות" של בעלי רישיון לפי החוק המוצע. עוד מוצע לקבוע כי נותני שירות מידע פיננסי הפטורים מרישיון אך חייבים בקבלת אישור, יהיו כפופים ומפוקחים לעניין החוק כאמור על ידי המאסדר שלו מוענקת לפי דין הסמכות להסדיר את פעילותם אשר בשלה ניתן להם הפטור מרישיון. )כלומר, בנק, סולק (כגון, חברות כרטיסי האשראי ותאגיד עזר, יהיו מפוקחים על ידי המפקח על הבנקים; גוף מוסדי יהיה מפוקח על ידי הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון; בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי, בעל רישיון למתן אשראי ובעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי יהיו מפוקחים על ידי המפקח על נותני שירותים פיננסיים; ולשכת אשראי ולשכת מידע על עוסקים תהיינה מפוקחות על ידי הממונה על שיתוף בנתוני אשראי. עוד מוצע לקבוע כי ככל שגוף אחר יהיה פטור )(ב2 מחובת הרישיון, אך כפוף לחובת האישור לפי סעיף המוצע, מאסדר נותן השירות יהיה מאסדר הגוף האמור שלו מוענקת לפי דין הסמכות להסדיר את פעילות אותו הגוף. יודגש, כי החוק אמנם קובע מאסדרים שונים לנותני ,שירות מידע פיננסי אם הם בעלי רישיון או בעלי אישור אך החובות אשר יחולו על גופים אלו כנותני שירות מידע פיננסי, ובפרט חובותיהם כלפי הלקוח, יהיו מעוגנות בחוק המוצע וחובות אלה יחולו על כולם באופן זהה. ד ב ר י ה ס ב ר 1017 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו לעניין בעל רישיון למתן שירותי פיקדון (ג) ואשראי, בעל רישיון למתן אשראי ובעל רישיון המפקח על- להפעלת מערכת לתיווך באשראי ;נותני שירותים פיננסיים לעניין לשכת אשראי ולשכת מידע על (ד) ; הממונה על שיתוף בנתוני אשראי- עוסקים - )(ג2 לעניין גוף אחר שנקבע לפי סעיף (ה) ;מאסדר הגוף האמור ; כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח- ""מבטח , מוצר או שירות, לפי העניין- ""מוצר פיננסי", "שירות פיננסי שנותן גוף העוסק בתחום הפיננסי במסגרת עיסוקו ;כאמור מידע המצוי בידי מקור מידע, על אודות- ""מידע פיננסי ,פעילותו הפיננסית של הלקוח אצל אותו מקור מידע למעט מידע שנוצר על ידי מקור המידע על בסיס ניתוח ;הפעילות כאמור ; מידע שאינו מידע מזוהה- ""מידע לא מזוהה מידע הכולל פרט מזהה של לקוח, או מידע- ""מידע מזוהה שפרט מזהה של לקוח הופרד ממנו אך ניתן לזהות את הלקוח שאליו מתייחס המידע במאמץ סביר, לרבות בדרך של הצלבת המידע מול מידע אחר הזמין לגוף המחזיק במידע כאמור או מול מידע הזמין לציבור , שם פרטי, שם משפחה- "הרחב; לעניין זה, "פרט מזהה מספר זהות וכל מידע אחר שיש בו כדי להביא, במישרין ;או בעקיפין, לזיהוי לקוח מסוים לעניין בעל רישיון למתן שירותי פיקדון (ג) ואשראי, בעל רישיון למתן אשראי ובעל רישיון המפקח על- להפעלת מערכת לתיווך באשראי ;נותני שירותים פיננסיים לעניין לשכת אשראי ולשכת מידע על (ד) ; הממונה על שיתוף בנתוני אשראי- עוסקים - )(ג2 לעניין גוף אחר שנקבע לפי סעיף (ה) ;מאסדר הגוף האמור ; כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח- ""מבטח , מוצר או שירות, לפי העניין- ""מוצר פיננסי", "שירות פיננסי שנותן גוף העוסק בתחום הפיננסי במסגרת עיסוקו ;כאמור מידע המצוי בידי מקור מידע, על אודות- ""מידע פיננסי ,פעילותו הפיננסית של הלקוח אצל אותו מקור מידע למעט מידע שנוצר על ידי מקור המידע על בסיס ניתוח ;הפעילות כאמור ; מידע שאינו מידע מזוהה- ""מידע לא מזוהה מידע הכולל פרט מזהה של לקוח, או מידע- ""מידע מזוהה שפרט מזהה של לקוח הופרד ממנו אך ניתן לזהות את הלקוח שאליו מתייחס המידע במאמץ סביר, לרבות בדרך של הצלבת המידע מול מידע אחר הזמין לגוף המחזיק במידע כאמור או מול מידע הזמין לציבור , שם פרטי, שם משפחה- "הרחב; לעניין זה, "פרט מזהה מספר זהות וכל מידע אחר שיש בו כדי להביא, במישרין ;או בעקיפין, לזיהוי לקוח מסוים מוצע להגדיר - "להגדרה "מוצר פיננסי", "שירות פיננסי כי מוצר או שירות, לפי העניין, שנותן גוף העוסק בתחום הפיננסי במסגרת עיסוקו כאמור, יהוו מוצר פיננסי או שירות פיננסי לעניין החוק המוצע. מוצע להגדיר מידע פיננסי - "להגדרה "מידע פיננסי כמידע המצוי בידי מקור מידע על אודות פעילותו הפיננסית של לקוח אצל אותו מקור מידע, למעט מידע שיצר מקור המידע על בסיס ניתוח הפעילות כאמור. ההגדרה המוצעת מנוסחת באופן רחב כדי לכלול את מלוא המידע הפיננסי על אודות פעילותו הפיננסית של הלקוח, המצוי אצל מקור המידע בקשר עם השירות ,הפיננסי או המוצר הפיננסי שמקור המידע מספק ללקוח ,כדוגמת תנועות בחשבון העו"ש שמנהל מקור המידע ,עסקאות בכרטיס החיוב, מצב הלוואותיו וכיוצא בזה ולמעט מידע מעובד שנוצר על ידי מקור המידע על בסיס ניתוח פעילות זו, כגון דירוג אשראי ללקוח. זאת בכפוף להוראות שונות בחוק הנוגעות למידע, ובכלל זאת חלוקת המידע הפיננסי ל"סלי מידע" כהגדרתם המוצעת. יובהר כי אם שירות מידע פיננסי ניתן לגבי חשבון משותף, המידע הפיננסי יתייחס לפעילות של כלל הבעלים בחשבון, ולא רק של אחד מבעלי החשבון. עוד יובהר, כי מידע פיננסי אינו כולל מידע שקיבל מקור המידע מגורם אחר על אודות הלקוח, לדוגמה בכובעו כנותן שירות מידע פיננסי. "להגדרות "מידע לא מזוהה", "מידע מזוהה" ו"פרט מזהה ,מוצע לקבוע כי פרט מזהה הוא שם פרטי, שם משפחה - מספר זהות וכל מידע אחר שיש בו כדי להביא, במישרין או בעקיפין, לזיהויו של לקוח מסוים. בהתאם לכך, מוצע לקבוע כי מידע הכולל פרט מזהה של לקוח או מידע שפרט מזהה של לקוח הופרד ממנו, אך ניתן בכל זאת לזהות את הלקוח שאליו מתייחס המידע במאמץ סביר, לרבות באמצעות הצלבת המידע מול מידע אחר הזמין לגוף המחזיק במידע כאמור או מול מידע אחר הזמין לציבור הרחב, יוגדר כ"מידע מזוהה" ו"מידע לא מזוהה" יהיה כל מידע שאינו עונה להגדרה "מידע מזוהה". ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1018 ; כהגדרתו בחוק הייעוץ- ""משווק השקעות : כל אחד מאלה- ""מייצג ,רואה חשבון כהגדרתו בחוק רואי חשבון )1( ;120‏1955-התשט"ו יועץ מס מייצג כהגדרתו בחוק הסדרת העיסוק )2( ;1212005-בייצוג על ידי יועצי מס, התשס"ה גורם אחר שקבע השר, בהסכמת שר המשפטים )3( ובהתייעצות עם מאסדר מקור המידע ומאסדר נותן השירות, שעיסוקו טעון רישוי לפי חוק אחר ושחלים ;לגבי עיסוקו כללי אתיקה מקצועית הממונה על שוק- ""הממונה על שוק ההון ביטוח וחיסכון לחוק הפיקוח2 ההון ביטוח וחיסכון שמונה לפי סעיף ;על הביטוח הממונה על שיתוף- ""הממונה על שיתוף בנתוני אשראי ; לחוק נתוני אשראי66 בנתוני אשראי שמונה לפי סעיף מערכת מקוונת מאובטחת- ""מערכת הממשק למידע פיננסי שבאמצעותה מקור מידע מחויב לתת גישה למידע , שמאפייניה38 פיננסי הנמצא ברשותו, לפי סעיף ;כמפורט בתוספת השנייה )2()(ד25 ההגדרות המוצעות נדרשות לצורך סעיף המוצע שקובע כי נותן שירות יוכל לעשות שימוש במידע פיננסי לא רק לטובתו של לקוח מסוים, אלא גם לצרכים סטטיסטיים הקשורים למתן שירות מידע פיננסי לכלל לקוחותיו, וזאת בתנאי שמידע סטטיסטי יוצג באופן שאינו מאפשר זיהוי ובשאר התנאים הקבועים בסעיף האמור. (ד) המוצע שמחריג מידע27 עוד נעשה בה שימוש בסעיף סטטיסטי שהוא מידע לא מזוהה מחובת מחיקת המידע כמפורט באותו סעיף. מוצע לקבוע כי מייצג הוא אחד - "להגדרה "מייצג ,משלושה: רואה חשבון כהגדרתו בחוק רואי חשבון חוק רואי חשבון), יועץ מס מייצג- (להלן1955-התשט"ו ,כהגדרתו בחוק הסדרת העיסוק בייצוג על ידי יועצי מס חוק יועצי מס), או גורם אחר- (להלן2005-התשס"ה שקבע השר, בהסכמת שר המשפטים ולאחר התייעצות עם מאסדרי מקורות המידע ומאסדרי נותני השירות, שעיסוקו מוסדר לפי דין, טעון רישוי ושחלים לגבי עיסוקו כללי אתיקה מקצועית. המוצע בדבר29 הגדרה מוצעת זו נדרשת לצורך סעיף העברת מידע לאחר, המאפשר העברת מידע פיננסי מנותן ,שירות למייצג לשם מתן שירות בתחום עיסוקו כמייצג לאותו לקוח ולאחר שמסר לנותן השירות התחייבות למלא המוצע החלות לגביו. יצוין, כי29 אחר ההוראות לפי סעיף )3( הסמכות להוסיף גורם אחר להגדרה "מייצג" בפסקה להגדרה המוצעת, תלויה, בין השאר, בכך שחלים לגבי עיסוקו כללי אתיקה מקצועית. הסיבה לדרישה האמורה היא שמדובר בגופים שאינם גופים מפוקחים שלא ניתן להטיל עליהם עיצומים כספיים, ולפיכך אופן אכיפת הוראות החוק לגביהם יהיה באמצעות כללי האתיקה שחלים לגביהם במקרים של הפרת הוראות החוק וכן באמצעות אכיפה אזרחית. להגדרה "מערכת הממשק למידע פיננסי" ולתוספת ,בהגדרה "איסוף", כפי שהוסבר לעיל - השנייה המוצעת הוצע כי איסוף מידע פיננסי ייעשה באמצעות מערכת הממשק למידע פיננסי. מכיוון שאיסוף כאמור באמצעות מתן הגישה למידע כרוך ביצירת ממשק בין מקור מידע לגוף חיצוני לו, אשר מעמיד סיכונים הנוגעים לאבטחת המידע של הלקוח, מוצע לקבוע כי המנגנון שבו תינתן גישה יהיה מנגנון טכנולוגי מאובטח אשר ייתן מענה לסיכוני אבטחת המידע. לפיכך, בהגדרה זו מוצע לקבוע כי מערכת הממשק למידע פיננסי היא מערכת מקוונת מאובטחת שבאמצעותה מקור מידע מחויב לתת גישה למידע פיננסי המוצע, שמאפייניה מפורטים41 הנמצא ברשותו, לפי סעיף בתוספת השנייה. .26 'ס"ח התשט"ו, עמ 120 .114 'ס"ח התשס"ה, עמ 121 ד ב ר י ה ס ב ר 1019 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו המפקח על הבנקים שמונה לפי- ""המפקח על הבנקים ; לפקודת הבנקאות5 סעיף המפקח על נותני- ""המפקח על נותני שירותים פיננסיים לחוק הפיקוח2 שירותים פיננסיים שמונה לפי סעיף ;על שירותים פיננסיים מוסדרים באמצעות רשת האינטרנט או באמצעים טכנולוגיים- ""מקוון ;אחרים שקבע השר : כל אחד מאלה- ""מקור מידע ;בנק )1( ;סולק )2( ;תאגיד עזר )3( ;גוף מוסדי )4( ;בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי )5( ;בעל רישיון למתן אשראי )6( ;בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי )7( גוף העוסק בתחום הפיננסי שפעילותו הפיננסית )8( מפוקחת לפי דין, שקבע השר בהתייעצות עם מאסדר אותו גוף, ואם הגוף כאמור מפוקח על ידי בנק ישראל ; שקבע השר, בהסכמת הנגיד- ; כהגדרתו בחוק הייעוץ- ""משווק השקעות ; נגיד בנק ישראל- ""הנגיד המפקח על הבנקים שמונה לפי- ""המפקח על הבנקים ; לפקודת הבנקאות5 סעיף המפקח על נותני- ""המפקח על נותני שירותים פיננסיים לחוק הפיקוח2 שירותים פיננסיים שמונה לפי סעיף ;על שירותים פיננסיים מוסדרים באמצעות רשת האינטרנט או באמצעים טכנולוגיים- ""מקוון ;אחרים שקבע השר : כל אחד מאלה- ""מקור מידע ;בנק )1( ;סולק )2( ;תאגיד עזר )3( ;גוף מוסדי )4( ;בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי )5( ;בעל רישיון למתן אשראי )6( ;בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי )7( גוף העוסק בתחום הפיננסי שפעילותו הפיננסית )8( מפוקחת לפי דין, שקבע השר בהתייעצות עם מאסדר אותו גוף, ואם הגוף כאמור מפוקח על ידי בנק ישראל ; שקבע השר, בהסכמת הנגיד- ; כהגדרתו בחוק הייעוץ- ""משווק השקעות ; נגיד בנק ישראל- ""הנגיד בתוספת השנייה מוצע לקבוע כי מערכת הממשק למידע פיננסי תתאפיין בתקשורת ישירה בין מקור מידע לבין נותן שירות מידע פיננסי. תקשורת ישירה זו תיעשה Application( באמצעות טכנולוגיית ממשק תכנות יישומים ) בשכבת תעבורה מאובטחת.Programming Interface כמו כן, מוצע שבכל פנייה של נותן השירות למקור המידע לגישה למידע פיננסי כאמור בחוק זה תידרש הזדהות של נותן השירות בפני מקור המידע וזאת באמצעות תעודה חתומה דיגיטלית (סרטיפיקט) שהנפיק ,מאסדר נותן השירות לצורך קבלת גישה למידע כאמור ובאמצעותה יוכל מקור המידע לזהות כי נותן השירות הוא גורם בעל רישיון או אישור לפי החוק המוצע. עוד מוצע כי רכיבי המערכת יאפשרו מתן הרשאת לחוק המוצע, ביטול39 גישה בידי לקוח כמפורט בסעיף לחוק המוצע ומתן גישה44 הרשאת הגישה כמפורט בסעיף שוטפת למידע פיננסי על אודות הלקוח לנותן השירות לפי לחוק המוצע.41 הרשאת הגישה כמפורט בסעיף כדי למנוע מצב שבו כל מקור מידע יוצר בעצמו ממשק טכנולוגי ייחודי להעברת מידע, באופן אשר יקשה על נותני שירות מידע פיננסי לגשת למידע על אודות לקוחות המצוי בידי מקורות מידע שונים, ישנה חשיבות להבטיח כי המנגנון הטכנולוגי המאובטח של נותני השירות עם מקורות המידע השונים יהיה אחיד. על כן, מאסדר מקור המידע יוכל לקבוע סטנדרטיזציה של מערכת הממשק למידע פיננסי בעבור כל מקורות המידע שבפיקוחו, ובכלל זה את אופן יישומם של המאפיינים הקבועים למערכת האמורה בתוספת השנייה המוצעת. יצוין כי סטנדרטיזציה זו כבר באה לידי ביטוי בנוהל בנקאי תקין בנושא בנקאות פתוחה, אשר פורסם לאחרונה על ידי בנק ישראל ואשר קבע כי הממשק הטכנולוגי שיפתחו הבנקים וחברות כרטיסי האשראי, יהיה ממשק התואם את הסטנדרט הנפוץ באירופה של "קבוצת ברלין". ההסתמכות על סטנדרט אירופי זה תקל גם על גופים זרים לבוא לפעול בישראל, ועל גופים ישראלים שירצו להרחיב את פעילותם לאירופה לעשות כן. מוצע לקבוע כי מקורות המידע - "להגדרה "מקור מידע אשר עליהם יחול החוק המוצע ואשר יהיו מחויבים להעביר מידע לנותן שירות מידע פיננסי, יהיו בשלב הראשון בנקים, סולקים, לרבות בפעילותם כמנפיקים (כגון חברות כרטיסי האשראי), תאגידי עזר, גוף מוסדי (קופות ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1020 בעל רישיון למתן שירות- ""נותן שירות מידע פיננסי", "נותן שירות ;מידע פיננסי או בעל אישור למתן שירות מידע פיננסי ; כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח- ""סוכן ביטוח כהגדרתו בחוק ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה- ""סוכן פנסיוני ;פנסיוניים ;)ט לחוק הבנקאות (רישוי36 כהגדרתו בסעיף- ""סולק סוגי המידע הפיננסי- "סלי מידע", לעניין כל מקור מידע ;המפורטים לגבי אותו מקור מידע בתוספת השלישית גמל וחברות ביטוח), בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי (אגודות פיקדון ואשראי העוסקות בבנקאות זעירה), בעל רישיון למתן אשראי ובעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי. 368 'יצוין כי בהתאם להוראות נוהל בנקאי תקין מס , שעניינו2020 שפרסם המפקח על הבנקים בחודש פברואר יישום תקן של בנקאות פתוחה בישראל, החלו לאחרונה הבנקים וחברות כרטיסי האשראי ליישם את הדרישות הטכנולוגיות המאפשרות מתן גישה למידע פיננסי לפי החוק המוצע, וזאת עוד בטרם הושלם הליך החקיקה. פירוש הדבר הוא שהמידע הפיננסי שנותן שירות מידע פיננסי יוכל לקבל, לאחר תחילתו של החוק המוצע ובהתאם למועדי התחילה הקבועים בו, יהיה מידע שגופים אלה מחזיקים, כגון: מצב חשבון עובר ושב של הלקוח ועמלות וריביות שהוא משלם בחשבון זה, פעולות הלקוח בכרטיסי האשראי שהוא מחזיק ועמלות וריביות הנגבות ממנו בשל כך, עמלות ברוקראז' שמשלם הלקוח בעבור חשבון ניירות הערך שלו, הלוואות שניתנו לו על ידי מקורות המידע ותנאיהן ועוד. השאיפה היא שבעתיד תוטל חובת מתן הגישה למידע לפי החוק על מקורות מידע שהם גופים פיננסיים ;נוספים, לרבות גופים המספקים שירותי מסחר בניירות ערך וכן להחיל את החובה על מידע נוסף המוחזק בידי מקורות המידע דוגמת חיסכון ארוך טווח. כל זאת, בהתאם למגמות ), ובמטרהOpen Finance( שניתן לראות בעולם בתחום זה שלקוח יוכל לקבל את כלל המידע הפיננסי על אודותיו באופן מקוון ומרוכז. לפיכך, מוצע לקבוע כי שר האוצר יוכל לקבוע בצו גופים פיננסיים נוספים שיהוו מקורות מידע, בהתייעצות עם המאסדר של אותם גופים פיננסיים, ובנוגע לגופים פיננסיים המפוקחים על ידי בנק ישראל, בהסכמת הנגיד. מוצע - "להגדרה "נותן שירות מידע פיננסי", "נותן שירות להגדיר נותן שירות מידע פיננסי כמי שמחזיק ברישיון או באישור למתן שירות מידע פיננסי לפי החוק המוצע. על נותן שירות מידע פיננסי, בין אם הוא בעל רישיון ובין אם 'הוא בעל אישור, יחולו החובות לפי החוק, ובפרט פרק ג העוסק בחובותיו של נותן שירות מידע פיננסי כלפי הלקוח. להגדרה "סלי מידע", לעניין כל מקור מידע ולתוספת מוצע לקבוע כי לצורך הצעת - השלישית לחוק המוצע חוק זו, סלי המידע יהיו סוגי המידע הפיננסי המפורטים לגבי כל מקור מידע בתוספת השלישית שאליהם יהיה מחויב מקור המידע לתת גישה לנותן השירות בהתאם המוצע. פרטי המידע הפיננסי הקשורים41 להוראות סעיף זה לזה מאוגדים בתוספת השלישית ל"סלי מידע"' כשכל חלק בתוספת מתייחס לסלי המידע החלים לגבי מקור מידע , האמור41 מסוים, כך שהחובה של מקור מידע לפי סעיף היא הנגשת כל סוגי המידע הנכללים תחת אותו סל מידע בחלק הרלוונטי לגביו. יובהר כי פרטי המידע שאליהם יאפשר מקור המידע גישה במסגרת סלי המידע המפורטים להלן יהיו פרטי המידע המוצגים ללקוח בערוצים המקוונים של מקור המידע או פרטי מידע נוספים שקבע מאסדר מקור המידע כדי להבטיח שיכללו את כלל פרטי המידע הנדרשים במסגרת סל מסוים, גם אם מקור המידע לא מציג אותם :בערוץ המקוון מוצע לחלק את התוספת השלישית המוצעת לארבעה חלקים, כל חלק יתייחס למקור מידע מסוים ובו יפורטו אותם :סלי מידע הרלוונטיים לאותו מקור מידע, כמפורט להלן - לגבי מקור מידע שהוא בנק או תאגיד עזר:'חלק א , מידע על אודות חשבון תשלום- )2(–) ו1( סלים ובכלל זה פירוט יתרות- בשקלים חדשים או במטבע זר בחשבון, פירוט כלל החיובים והזיכויים בחשבון. סלים אלה נוגעים לחשבונות עובר ושב 'מסורתיים' וכן לחשבונות תשלום המנוהלים, לדוגמה, על ידי הבנק באפליקציות ,תשלום. במסגרת פירוט כלל החיובים והזיכויים בחשבון המידע יכלול את העמלות המשולמות בקשר לתנועות בחשבון, פירוט התנועות בחשבון, לרבות תנועות באפליקציות תשלום ולגבי מקורות מידע המציגים ללקוח ,בערוץ המקוון תנועות עתידיות או יתרה מותרת למשיכה גם פרטי מידע אלה.- הכוללת בתוכה את מסגרת האשראי לעניין מסגרת אשראי על החשבון, יובהר כי סך המסגרת ותנאי המסגרת ובכלל זה תנאי הריבית, יוצגו בסל המידע אודות אשראי. ד ב ר י ה ס ב ר 1021 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו ;1221941 , פקודת הבנקאות- ""פקודת הבנקאות רישיון מאת- ""רישיון למתן שירות מידע פיננסי", "רישיון הרשות לעסוק במתן שירות מידע פיננסי שניתן לפי ;'סימן ב' לפרק ב ; רשות ניירות ערך- ""הרשות : כל אחד מאלה- ""שירות מידע פיננסי ;איסוף מידע פיננסי והעברתו לאחר )1( ;1221941 , פקודת הבנקאות- ""פקודת הבנקאות רישיון מאת- ""רישיון למתן שירות מידע פיננסי", "רישיון הרשות לעסוק במתן שירות מידע פיננסי שניתן לפי ;'סימן ב' לפרק ב ; רשות ניירות ערך- ""הרשות : כל אחד מאלה- ""שירות מידע פיננסי ;איסוף מידע פיננסי והעברתו לאחר )1( - ) מידע על אודות כרטיס חיוב של הלקוח3( סל ובכלל זה המידע על אודות סך ההוצאות בכרטיס ופירוט כלל החיובים והזיכויים באמצעות הכרטיס. במסגרת פירוט כלל החיובים והזיכויים בכרטיס וסך ההוצאות בכרטיס יפורטו גם עמלות וריביות שנגבו בפועל בקשר לכרטיסי חיוב, בכל אחד מכרטיסי החיוב של הלקוח. ,לעניין מסגרת האשראי של הלקוח על גבי הכרטיס יובהר כי סך המסגרת ותנאי המסגרת ובכלל זה תנאי הריבית, יוצגו בסל המידע על אודות אשראי. ובכלל זאת פירוט- ) מידע על אודות אשראי4( סל לעניין יתרת האשראי, לרבות כאמור לעיל המסגרת בחשבון תשלום ובכרטיס חיוב, הריבית והעמלות שהוסכמו בקשר לאשראי, מועדי פירעון וקיומם של שעבודים שניתנו כנגד האשראי. בהקשר זה יובהר לעניין מקורות מידע שהם בנקים וסולקים, כי הריבית והעמלות ששולמו בפועל יוצגו בסל המידע על אודות חשבון תשלום או כרטיס חיוב. זאת לעומת שאר מקורות המידע שלעניינם יוצג מידע כאמור במסגרת סל מידע זה. ובכלל זה סך- ) מידע על אודות חסכונות5( סל החיסכון, ריבית, הצמדה ועמלות שהוסכמו בקשר עם החיסכון, מועדי זכאות לשחרור כספי החיסכון ומועד סיום החיסכון. במסגרת האמור יובהר כי המידע יכלול נתונים על קנסות ותנאי החיסכון וכי הריבית והעמלות ששולמו בפועל יוצגו בסל המידע על אודות חשבון תשלום. עוד יובהר כי בשלב זה סל מידע זה יחול, כמפורט בתוספת, על מקורות מידע שהם בנקים ותאגידי עזר ובעלי רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי. ובכלל- ) מידע על אודות תיק ניירות ערך6( סל זה סוגי ניירות הערך, פעילות בניירות ערך, ועמלות המשולמות בקשר עם תיק ניירות הערך; לעניין זה, "נייר לחוק ניירות ערך לרבות נכסים52 כהגדרתו בסעיף- "ערך פיננסיים כהגדרתם בחוק הייעוץ למעט קרנות השתלמות. יובהר כי המידע בסל מידע זה יכלול נתונים על פעולות קנייה ומכירה, תשלום דיבידנד ותשלום ריבית. סלי המידע- : לגבי מקור מידע שהוא סולק'חלק ב שלגביהם יידרש לתת גישה בהתאם לחוק המוצע הם סלי ) לחלק א', היינו: סלי4(–) ו3( המידע המפורטים בפרטים מידע לעניין כרטיס חיוב ואשראי כמפורט לעיל בחלק א'. : לגבי מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן'חלק ג סלי המידע שלגביהם יידרש לתת- שירותי פיקדון ואשראי גישה בהתאם לחוק המוצע הם סלי המידע המפורטים ) לחלק א, היינו: סלי מידע לעניין מידע6( ) עד1( בפרטים ,על אודות חשבון תשלום בשקלים חדשים ובמטבע זר לעניין כרטיס חיוב, אשראי, חסכונות וניירות ערך כמפורט לעיל בחלק א'. : לגבי מקור מידע שהוא גוף מוסדי, בעל רישיון'חלק ד למתן אשראי ובעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי סל המידע שלגביו יידרשו לתת גישה בהתאם לחוק- ) לחלק א', היינו4( המוצע הוא סל המידע המפורט בפרט סל מידע לעניין אשראי כמפורט לעיל בחלק א'. יובהר כי רמת פירוט נוספת של המידע שעל מקורות המידע להנגיש בכל סל תיקבע על ידי המאסדרים. "להגדרה "רישיון למתן שירות מידע פיננסי", "רישיון מוצע לקבוע כי מדובר ברישיון מאת הרשות לעסוק- במתן שירות מידע פיננסי שניתן לפי סימן ב' לפרק ב' בחוק המוצע. מוצע להגדיר "שירות- "להגדרה "שירות מידע פיננסי מידע פיננסי" שהוא שירות שדורש רישיון או אישור לפי ) איסוף מידע פיננסי1( :החוק המוצע, ככל אחד מאלה ) איסוף מידע פיננסי, ושימוש בו באופן2( ;והעברתו לאחר ,) שימוש, באופן מקוון3( ;מקוון, בידי מי שאסף את המידע ,במידע פיננסי שנאסף בידי אחר והועבר לעושה השימוש ).1( כאמור בפסקה הגדרה זו נועדה לאפשר שלושה מודלים של ) גורם שיאסוף את המידע ממקורות המידע1( - שירות באמצעות מערכת הממשק למידע פיננסי ויעביר את המידע האמור לגורמים שמותר להעביר להם את המידע ) גורם שגם יאסוף מידע ממקורות המידע2( ;לפי החוק באמצעות מערכת הממשק למידע פיננסי וגם יעשה בו ) גורם3( ;שימוש לשם מתן שירות ללקוח ובהתאם לחוק ) ויעשה בו1( שיקבל את המידע מהגורם האמור בפסקה שימוש לשם מתן שירות ללקוח ובהתאם לחוק. .85) (א69) עמ' (ע1 ', תוס1941 ע"ר 122 ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1022 איסוף מידע פיננסי, ושימוש בו באופן מקוון, בידי )2( ;מי שאסף את המידע שימוש, באופן מקוון, במידע פיננסי שנאסף בידי )3( ;)1( אחר והועבר לעושה השימוש, כאמור בפסקה ; שר האוצר- ""השר ,) כהגדרתו בחוק הבנקאות (שירות ללקוח- ""תאגיד בנקאי למעט חברת שירותים משותפת כמשמעותה בחוק ;האמור ;) כהגדרתו בחוק הבנקאות (רישוי- ""תאגיד עזר העברת מידע מנותן שירות לגוף פיננסי בהתאם- ""תיווך ) לשם קבלת הצעה מטעמו של1()(א29 להוראות סעיף ,אותו גוף להתקשרות עם הלקוח, וקבלת הצעה כאמור בין אם נותן השירות מסייע ללקוח בהתקשרות עם גוף ;כאמור ובין אם לאו לחוק ניירות ערך.46 כמשמעותו בסעיף- ""תקנון הבורסה פרק ב': רישוי סימן א': חובת רישיון או אישור חובת רישיון או אישור .2 לא יעסוק אדם שאינו מהמנויים בסעיף קטן (ב) במתן (א) שירות מידע פיננסי, אלא אם כן בידו רישיון לכך שניתן מאת הרשות לפי הוראות סימן ב' ובהתאם לתנאי הרישיון ולהוראות לפי חוק זה. מוצע לקבוע כי שר האוצר הוא השר- "להגדרה "השר האמון על יישום הוראות החוק המוצע וקביעת תקנות מכוחו, בהתאם לקבוע בחוק כאמור. מוצע לקבוע כי תיווך הוא העברת מידע- "להגדרה "תיווך לשם29 מנותן שירות לגוף פיננסי בהתאם להוראות סעיף קבלת הצעה מטעמו של אותו גוף להתקשרות עם הלקוח וקבלת הצעה כאמור, בין אם נותן השירות מסייע ללקוח בהתקשרות עם גוף כאמור ובין אם לאו. הגדרה זו נדרשת המוצע אשר מגביל את השימוש במידע25 לצורך סעיף המוצע העוסק בהעברת מידע29 הפיננסי, לצורך סעיף (ב) המוצע העוסק בניגוד31 לאחר שהוא גוף פיננסי, לסעיף המוצע העוסק בגילוי נאות שמוטל על32 עניינים, ולסעיף נותן השירות. לחוק המוצע2 לסעיף )לסעיף קטן (א ,)מוצע לקבוע כי אדם שאינו מהמנויים בסעיף קטן (ב יורשה לעסוק במתן שירות מידע פיננסי דרך עיסוק רק אם קיבל רישיון מתאים מאת הרשות, ובהתאם לתנאי הרישיון. איסוף וקבלת גישה למידע פיננסי באופן מקוון בהתאם לחובה שחלה על מקורות המידע לפי החוק המוצע ומתן שירות באופן מקוון על בסיס מידע זה מאפשרים גישה להיקף משמעותי של מידע פיננסי של לקוח, שהוא מידע רגיש, ועל כן גובר החשש לפגיעה בפרטיות הלקוח ומפני סיכוני אבטחת מידע. החוק המוצע גם מטיל חובה על מקורות המידע להחצין את המידע הרגיש על אודות הלקוחות שלהם, לגופים אחרים (אף שהם פועלים מטעם הלקוח), חובה אשר חושפת גם אותם לסיכון משפטי באשר לפגיעה בפרטיות הלקוחות שלהם ולדלף מידע. לאור כל האמור נדרש להטיל פיקוח על פעילות זו ולקבל רישיון מתאים כדי לעסוק בתחום. ד ב ר י ה ס ב ר 1023 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו ) להגדרה "מקור7( ) עד1( מקור מידע המנוי בפסקאות (ב) מידע", לשכת אשראי ולשכת מידע על עוסקים לא יעסקו במתן שירות מידע פיננסי, אלא אם כן בידם אישור לכך שניתן מאת מאסדר מקור המידע או הממונה על שיתוף בנתוני אשראי, לפי העניין, לפי הוראות סימן ד', ובהתאם לתנאי האישור ולהוראות לפי חוק זה. על אף הוראות סעיפים קטנים (א) ו–(ב) רשאי השר (ג) לקבוע סוגים נוספים של גופים העוסקים בתחום הפיננסי ושפעילותם הפיננסית מפוקחת לפי דין, שלא תחול עליהם חובת הרישיון לפי סעיף קטן (א) ותחול עליהם חובת האישור לפי סעיף קטן (ב); תקנות לפי סעיף קטן זה יותקנו לפי הצעת ,המאסדר של הגוף שנקבע כאמור או בהתייעצות עמו בהסכמת שר המשפטים ובהתייעצות עם הרשות, ולגבי גוף , לפי הצעת הנגיד או בהסכמתו- המפוקח על ידי בנק ישראל בהסכמת שר המשפטים ובהתייעצות עם הרשות. פטור מרישיון ומאישור .3 , גוף פיננסי, מייצג או גוף אחר2 על אף הוראות סעיף (א) )(ב), שקיבל מידע פיננסי מנותן2()(ו29 שנקבע לפי סעיף , פטור מרישיון או מאישור לפי29 שירות לפי הוראות סעיף לגבי שימוש במידע למטרה שלשמה הועבר לו המידע2 סעיף .29 בהתאם להוראות סעיף ) להגדרה "מקור7( ) עד1( מקור מידע המנוי בפסקאות (ב) מידע", לשכת אשראי ולשכת מידע על עוסקים לא יעסקו במתן שירות מידע פיננסי, אלא אם כן בידם אישור לכך שניתן מאת מאסדר מקור המידע או הממונה על שיתוף בנתוני אשראי, לפי העניין, לפי הוראות סימן ד', ובהתאם לתנאי האישור ולהוראות לפי חוק זה. על אף הוראות סעיפים קטנים (א) ו–(ב) רשאי השר (ג) לקבוע סוגים נוספים של גופים העוסקים בתחום הפיננסי ושפעילותם הפיננסית מפוקחת לפי דין, שלא תחול עליהם חובת הרישיון לפי סעיף קטן (א) ותחול עליהם חובת האישור לפי סעיף קטן (ב); תקנות לפי סעיף קטן זה יותקנו לפי הצעת ,המאסדר של הגוף שנקבע כאמור או בהתייעצות עמו בהסכמת שר המשפטים ובהתייעצות עם הרשות, ולגבי גוף , לפי הצעת הנגיד או בהסכמתו- המפוקח על ידי בנק ישראל בהסכמת שר המשפטים ובהתייעצות עם הרשות. פטור מרישיון ומאישור .3 , גוף פיננסי, מייצג או גוף אחר2 על אף הוראות סעיף (א) )(ב), שקיבל מידע פיננסי מנותן2()(ו29 שנקבע לפי סעיף , פטור מרישיון או מאישור לפי29 שירות לפי הוראות סעיף לגבי שימוש במידע למטרה שלשמה הועבר לו המידע2 סעיף .29 בהתאם להוראות סעיף )לסעיף קטן (ב ) עד1( מוצע לקבוע כי מקור מידע המנוי בפסקאות ) להגדרה "מקור מידע", היינו כל מקור מידע למעט מקור7( ) להגדרה האמורה, לשכת8( מידע שנקבע מכוח פסקה אשראי ולשכת מידע על עוסקים לא יעסקו במתן שירות מידע פיננסי, אלא אם כן הם קיבלו אישור לכך ממאסדר מקור המידע או מהממונה על שיתוף בנתוני אשראי, לפי העניין, ובהתאם לתנאי האישור והוראות החוק. בכך גופים אלה יהיו פטורים מקבלת רישוי מהרשות ויהיו רשאים לפעול כנותן שירות מידע פיננסי בכפוף לקבלת אישור מהמאסדר הענפי שלהם ובהתאם לתנאים הקבועים בו. גופים אלה, מעצם היותם מקורות מידע, כבר כפופים לפיקוח ולהוראות מאסדר מספקות לעניין הגנה על פרטיות ואבטחת מידע של לקוחות וכן לעניין הצגת מידע ללקוח באופן מקוון. כמו כן, לשכות אשראי ולשכות מידע על 2016-עוסקים שפועלות מכוח חוק נתוני אשראי, התשע"ו חוק נתוני אשראי), מספקות כיום חלק- (בפרק זה ,מהשירותים שיינתנו על ידי נותני שירות מידע פיננסי ופעילות זו מפוקחת ממילא מכוח החוק האמור על ידי הממונה על שיתוף בנתוני אשראי, בפרט בהקשרים של הצגת מידע ללקוחותיהן באופן שוטף בעניין פעילותם הכלכלית ובאמצעות מערכת טכנולוגית מאובטחת, וניהול מאגרי מידע הכוללים כמות עצומה של מידע, הכפופים לדרישות אבטחת מידע. )לסעיף קטן (ג מוצע להסמיך את שר האוצר, לפי הצעת המאסדר של הגוף העוסק בתחום הפיננסי או בהתייעצות עמו, בהסכמת שר המשפטים ובהתייעצות עם הרשות, ולגבי גוף המפוקח גם בהסכמת הנגיד, לקבוע סוגים- על ידי בנק ישראל נוספים של גופים פיננסיים שפעילותם הפיננסית מפוקחת לפי דין, שחובת הרישוי לא תחול לגביהם אלא תחול עליהם חובת קבלת האישור לפי סעיף קטן (ב). זאת, כדי לתת מענה בהתאם לצורך, למשל, למקורות מידע נוספים ) להגדרה8( שייווספו בהמשך לתחולת החוק מכוח פסקה "מקור מידע", אשר מפוקחים לפי דין, כך שהמאסדר הענפי שלהם יוכל לתת להם אישור לעסוק במתן שירות מידע פיננסי ולפקח על פעילותם לפי החוק המוצע. לחוק המוצע3 לסעיף )לסעיף קטן (א נוכח הגדרת "שירות מידע פיננסי", מוצע לפטור 2 כמה גורמים מחובת הרישוי או קבלת האישור לפי סעיף המוצע, שלא הייתה כוונה להחיל לגביהם רישוי והשימוש במידע על ידם מוגבל לשימוש למטרה שלשמה הועבר המוצע, העוסק29 להם המידע בהתאם להוראות סעיף בהעברת מידע לאחר. גורמים אלה הם גוף פיננסי, מייצג )(ב) לסעיף האמור, על ידי2()או גוף שנקבע לפי סעיף קטן (ו השר, בהסכמת שר המשפטים ובהתייעצות עם מאסדר נותן השירות. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1024 השר, בהסכמת שר המשפטים והנגיד ובהתייעצות עם (ב) הרשות, רשאי לקבוע גופים נוספים שיהיו פטורים מחובת , דרך כלל או לגבי שירות מסוים2 רישיון ואישור לפי סעיף שהם נותנים, כפי שיקבע; ורשאי השר בתקנות לפי סעיף קטן זה לקבוע תנאים שיחולו על מתן השירות בידי גוף הפטור כאמור. סימן ב': רישיון מאת הרשות תנאים למתן רישיון .4 הרשות רשאית לתת רישיון למתן שירות מידע פיננסי (א) :למבקש שמתקיימים לגביו כל אלה הוא חברה כהגדרתה בחוק החברות או שהוא )1( ; לחוק החברות346 רשום כחברת חוץ לפי סעיף ,השליטה על עסקיו וניהולם מופעלים בישראל )2( ביכולתו לקיים את כל- ואם אינם מופעלים בישראל ;ההוראות לפי חוק זה, וניתן לאכוף אותן לגביו יש לו מיומנות טכנית ואמצעים מתאימים לשם )3( מתן שירות המידע הפיננסי שהוא מבקש לתתו, באופן שיבטיח את אמינות המערכות שבאמצעותן יינתן השירות ואת קיום ההוראות לפי חוק זה ובכלל זה ,ההוראות הנוגעות להגנת הפרטיות, לאבטחת מידע ;להגנת סייבר ולניהול סיכונים )לסעיף קטן (ב מוצע להסמיך את שר האוצר, בהסכמת שר המשפטים והנגיד ובהתייעצות עם הרשות, לקבוע גופים נוספים ,2 שיהיו פטורים מחובת הרישיון או האישור לפי סעיף ,דרך כלל או לגבי שירות מסוים שהם נותנים, כפי שיקבע לרבות קביעת תנאים שיחולו על מתן השירות בידי גוף הפטור כאמור. זאת, כדי להימנע ממקרים חריגים שבהם ,החוק יחול על פעילויות שכרוכות באיסוף מידע פיננסי העברתו או שימוש בו, שלא הייתה כוונה להחיל חובת רישוי לגבי פעילויות אלה. לחוק המוצע4 לסעיף )לסעיף קטן (א מוצע לקבוע שבהתקיים כל התנאים המפורטים להלן הרשות תהיה רשאית להעניק למבקש, רישיון למתן שירות :מידע פיננסי 1999-)  הוא מאוגד כחברה לפי חוק החברות התשנ"ט1( חוק החברות), או שהוא חברת חוץ הרשומה לפי- (להלן ; לחוק החברות346 סעיף )  מבקש הרישיון הוכיח כי השליטה על עסקיו וניהולם2( יוכלו השליטה והניהול- מופעלים בישראל. לחלופין להתבצע מחוץ לישראל אם תשתכנע הרשות שניתן לעמוד בהוראות ובדרישות הדין אף במצב דברים זה, וכן כי תוכל ;לבצע פיקוח אפקטיבי ואכיפה על פעילות כאמור היות שמדובר בשירות מקוון מעצם הגדרתו, אין זה מן הנמנע שחברות שיציעו את השרות יהיו חברות זרות שמקום מושבן אינו בישראל. לפיכך, הוספה החלופה ,השנייה, בכפוף לכך שניתן להבטיח כי גם במצב דברים זה תוכל הרשות לפקח באופן אפקטיבי אחר פעילותו של בעל ,הרישיון ויכולתו לקיים את ההוראות לפי החוק המוצע וכן ניתן לאכוף אותן לגביו. כל זאת בדומה לקבוע בסעיף חוק- (להלן1968-) לחוק ניירות ערך, התשכ"ח1()יג(ב44 ניירות ערך), בנוגע לתנאי קבלת רישיון זירת סוחר שבה ;גם ניתנים שירותים באופן מקוון )  מבקש הרישיון יחויב לעמוד בדרישות של מיומנות3( טכנית ואמצעים מתאימים לשם מתן שירות המידע הפיננסי שהוא מבקש לתת באופן שיבטיח את אמינות המערכות שבאמצעותן יינתן השירות ואת קיום הוראות החוק. מטרת דרישה זו היא שמבקש הרישיון יניח את דעתה של הרשות כי הוא מחזיק באמצעים, מערכות מחשוב ותקשורת וכוח אדם מקצועי אשר יאפשרו לו לעמוד בחובותיו כלפי לקוחותיו וכלפי גורמים נוספים. בשל אופי הפעילות שבמסגרתה מחזיק נותן השירות במידע פיננסי פרטי של הלקוח, יושם דגש מיוחד על עמידה בדרישות של הגנת פרטיות הלקוחות, אבטחת מידע, הגנת סייבר וניהול סיכונים על ידי בעל רישיון. יובהר כי גם דרישה זו מופיעה לדוגמה כחלק מתנאי הרישוי של זירת סוחר בסעיף ;) לחוק ניירות ערך4()יג(ב44 ד ב ר י ה ס ב ר 1025 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו התוכנית העסקית וההצהרה על האמצעים )4( , מעידים על5 הכספיים שלו, שצירף לבקשתו לפי סעיף יכולתו לתת את שירות המידע הפיננסי שהוא מבקש ;לתיתו ולעמוד בהוראות לפי חוק זה הוא עומד בדרישות לעניין ביטוח, הון עצמי )5( מזערי או בטוחה אחרת, כנדרש מבעל רישיון לפי ;)(א35 סעיף בית המשפט לא מינה לו כונס נכסים או ציווה על )6( ;פירוקו והמבקש לא החליט על פירוקו מרצון מתקיימים בבעל השליטה התנאים לקבלת היתר )7( .9 שליטה לפי סעיף מצאה הרשות כי מבקש הרישיון אינו ראוי לעסוק במתן (ב) שירות מידע פיננסי, בשל טעמים שבטובת הציבור או בשל טעמים הנוגעים למהימנותו, למהימנותו של בעל שליטה בו או למהימנותו של נושא משרה בכירה בו או בבעל שליטה בו, רשאית היא שלא לתת רישיון למבקש, אף אם מתקיימים לגביו התנאים שבסעיף קטן (א), ובלבד שנתנה לו הזדמנות ,לטעון את טענותיו לפניה או לפני מי שהיא הסמיכה לכך בדרך שהורתה. בקשה לרישיון .5 בקשה לרישיון תוגש לרשות; בבקשה יפרט מבקש (א) הרישיון את סוג שירות המידע הפיננסי שבו הוא מבקש לעסוק, ורשאית הרשות לקבוע בתקנות פרטים נוספים שייכללו בבקשה כאמור. התוכנית העסקית וההצהרה על האמצעים )4( , מעידים על5 הכספיים שלו, שצירף לבקשתו לפי סעיף יכולתו לתת את שירות המידע הפיננסי שהוא מבקש ;לתיתו ולעמוד בהוראות לפי חוק זה הוא עומד בדרישות לעניין ביטוח, הון עצמי )5( מזערי או בטוחה אחרת, כנדרש מבעל רישיון לפי ;)(א35 סעיף בית המשפט לא מינה לו כונס נכסים או ציווה על )6( ;פירוקו והמבקש לא החליט על פירוקו מרצון מתקיימים בבעל השליטה התנאים לקבלת היתר )7( .9 שליטה לפי סעיף מצאה הרשות כי מבקש הרישיון אינו ראוי לעסוק במתן (ב) שירות מידע פיננסי, בשל טעמים שבטובת הציבור או בשל טעמים הנוגעים למהימנותו, למהימנותו של בעל שליטה בו או למהימנותו של נושא משרה בכירה בו או בבעל שליטה בו, רשאית היא שלא לתת רישיון למבקש, אף אם מתקיימים לגביו התנאים שבסעיף קטן (א), ובלבד שנתנה לו הזדמנות ,לטעון את טענותיו לפניה או לפני מי שהיא הסמיכה לכך בדרך שהורתה. בקשה לרישיון .5 בקשה לרישיון תוגש לרשות; בבקשה יפרט מבקש (א) הרישיון את סוג שירות המידע הפיננסי שבו הוא מבקש לעסוק, ורשאית הרשות לקבוע בתקנות פרטים נוספים שייכללו בבקשה כאמור. )  מבקש הרישיון יחויב להציג בפני הרשות תכנית4( עסקית והצהרה על אמצעים כספיים ומקורות מימון המעידים על יכולתו לתת את השירות ולעמוד בהוראות ;החוק המוצע )  מבקש הרישיון יחויב לעמוד בדרישה שתקבע הרשות5( לקיומו של ביטוח או הון עצמי מזערי או בטוחה אחרת. הואיל ומבקשי רישיון צפויים להיות ברובם חברות פינטק בראשית דרכן, וכדי שלא ליצור חסם משמעותי בפני הצעת השירות לציבור בישראל, מוצע לאפשר למבקשי הרישיון כמה חלופות לקיום הדרישה, ובהן, ביטוח אחריות או הון עצמי או בטוחה אחרת שיעמיד מבקש הרישיון. בנוסף, תהיה הרשות רשאית לקבוע דרישות שונות לקיום הדרישה בהתחשב בהיקף שירות המידע שהוא מבקש לתת וסוג השירות של מבקש הרישיון ובעל הרישיון, כאמור ;(א) המוצע35 בסעיף )  בית המשפט לא מינה למבקש הרישיון כונס נכסים6( ולא ציווה על פירוקו והמבקש לא החליט על פירוקו מרצון. )  מתקיימים בבעל השליטה התנאים לקבלת היתר7( המוצע להלן.9 שליטה לפי סעיף )לסעיף קטן (ב מוצע לקבוע כי הרשות תוכל לסרב לתת רישיון, אף שהתקיימו כל התנאים שבסעיף קטן (א), מטעמים שבטובת הציבור או בשל טעמים הנוגעים למהימנותו של מבקש הרישיון, של בעל שליטה בו, או למהימנותו של נושא משרה בכירה בו או בבעל השליטה בו, וזאת בלבד שנתנה למבקש הרשיון הזדמנות לטעון את טענותיו לפניה או לפני מי שהיא הסמיכה לכך, בדרך שהורתה. יובהר כי העילה לסירוב למתן רישיון לפי סעיף זה היא רחבה ונוגעת לטעמים שבטובת הציבור, וליכולתו של מבקש הרישיון לעמוד בדרישות החוק השונות, ובפרט אלה הנוגעות לאבטחת מידע פיננסי פרטי של לקוחות, הגנה על פרטיותם ופעילות לטובת לקוחותיו. כך למשל יישקלו שיקולים הנוגעים לעבר פלילי רלוונטי של מבקש הרישיון או היסטוריה של הפרת דיני הפרטיות. לחוק המוצע5 לסעיף מוצע לקבוע כי בקשת רישיון למתן שירות מידע פיננסי, תוגש לרשות לעניין כל אחד מסוגי השירותים ) להגדרה "שירות מידע3( ) עד1( המנויים בפסקאות ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1026 לבקשה לרישיון יצורפו מסמכים המעידים על קיום (ב) , ובכלל זה הצהרה4 התנאים לקבלת הרישיון כאמור בסעיף בדבר האמצעים הכספיים של מבקש הרישיון והתוכנית העסקית שלו; הרשות רשאית לקבוע בתקנות את הפרטים שייכללו בהצהרה ובתוכנית העסקית כאמור וכן מסמכים ודוחות נוספים שיצורפו לבקשה. יושב ראש הרשות או עובד הרשות שהוא הסמיכו לכך (ג) רשאי לדרוש ממבקש הרישיון פרטים, מסמכים או דוחות נוספים על האמור בסעיפים קטנים (א) ו–(ב), אם נראה לו כי הדבר דרוש לצורך קבלת החלטה בבקשה. פרטי הרישיון ותנאיו .6 . ברישיון יפורט, בין השאר, סוג שירות המידע הפיננסי (א) שרשאי בעל הרישיון לעסוק בו, ורשאית הרשות לקבוע ברישיון פרטים נוספים ותנאים שיחולו על בעל הרישיון. הרשות רשאית לשנות את התנאים שקבעה ברישיון (ב) כאמור בסעיף קטן (א), ובלבד שהודיעה לבעל הרישיון את נימוקיה ונתנה לו הזדמנות לטעון את טענותיו לפניה או לפני מי שהיא הסמיכה לכך, בדרה שהורתה. ביטול או התליה של רישיון .7 הרשות רשאית לבטל רישיון או להתלותו, בהחלטה (א) :מנומקת בכתב, אם מצאה כי מתקיים אחד מאלה ;הרישיון ניתן על יסוד מידע כוזב או שגוי )1( חדל להתקיים בבעל הרישיון תנאי מהתנאים )2( (א) או שהוא הפר תנאי4 למתן רישיון כאמור בסעיף ;6 מהתנאים שנקבעו ברישיון לפי סעיף פיננסי". בבקשה יפרט מבקש הרישיון את סוג שירות המידע הפיננסי שבו הוא מבקש לעסוק, מבין השירותים המפורטים בפסקאות האמורות, והרשות תהיה רשאית לקבוע בתקנות פרטים נוספים שייכללו בבקשה. לבקשה לרישיון יצורפו מסמכים המעידים על קיום התנאים לקבלת רישיון ובכלל זה הצהרה בדבר האמצעים הכספיים של מבקש הרישיון והתכנית העסקית שלו. גם לעניין זה, הרשות תהיה רשאית לקבוע בתקנות את הפרטים שייכללו בהצהרה ובתכנית העסקית כאמור וכן לקבוע מסמכים ודוחות שיצורפו לבקשה. בנוסף, כדי לאפשר לרשות לקבל החלטות מבוססות ומנומקות בבקשות הרישיון שיוגשו אליה, מוצע לקבוע כי יושב ראש הרשות או עובד הרשות שהוא הסמיכו לכך יהיה רשאי לדרוש באופן פרטני ממבקש הרישיון פרטים, מסמכים או דוחות נוספים. לחוק המוצע6 לסעיף מוצע לקבוע כי ברישיון יפורט, בין השאר, סוג שירות המידע הפיננסי, בהתאם לסוגי השירותים המפורטים ) להגדרה "שירות מידע פיננסי", ורשאית3( ) עד1( בפסקאות הרשות לקבוע ברישיון פרטים נוספים ותנאים שיחולו על בעל הרישיון, וכן לשנות תנאים אלה ובלבד שלא תשנה את התנאים כאמור אלא לאחר הודעה מנומקת ומתן זכות טיעון לבעל הרישיון. לחוק המוצע7 לסעיף ההסדר המוצע לעניין ביטול הרישיון דומה במהותו להסדר הקבוע היום בחקיקה לגבי גופים אחרים המפוקחים ה לחוק ניירות ערך45 על ידי הרשות. כך למשל סעיף כג44 הקובע את ההסדר לביטול רישיון של בורסה, סעיף לחוק ניירות ערך הקובע את ההסדר לביטול רישיון של זירת , לחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות10 סוחר וסעיף 1995-בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות התשנ"ה חוק הייעוץ), הקובע את ההסדר לביטול רישיון- (להלן לבעל רישיון לפי חוק הייעוץ. )לסעיף קטן (א מוצע לקבוע את העילות שלפיהן רשאית הרשות לבטל רישיון או להתלותו, בהחלטה מנומקת בכתב ובכפוף לחובת שימוע, כלהלן: הרישיון ניתן על יסוד מידע כוזב או שגוי; אם חדל להתקיים בבעל הרישיון תנאי מהתנאים ) המוצע או שהוא7( ) עד1()(א4 למתן רישיון כאמור בסעיף ; המוצע6 הפר תנאי מהתנאים שנקבעו ברישיונו לפי סעיף ד ב ר י ה ס ב ר 1027 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו בעל הרישיון הפר הוראה מההוראות לפי חוק זה )3( ;או הוראה של הרשות מתקיימת נסיבה מהנסיבות המנויות ברשימה )4( שנקבעה לפי סעיף קטן (ב) המעידה על פגם במהימנות ,בעל הרישיון; נסיבות כאמור ייבחנו לגבי בעל הרישיון בעל שליטה בו ונושא משרה בכירה בבעל הרישיון או ;בבעל שליטה בו טעמים שבטובת הציבור מצדיקים את ביטול )5( הרישיון או את התלייתו. הרשות תקבע רשימה של נסיבות שיש בהן כדי להעיד על (ב) פגם במהימנות של בעל רישיון, של בעל שליטה בו או של נושא משרה בכירה בו או בבעל שליטה בו; רשימה כאמור תפורסם ימים מיום30 באתר האינטרנט של הרשות ותיכנס לתוקף בתום הפרסום, ואולם שינוי ברשימה לא יחול על הליך תלוי ועומד ); הודעה על פרסום הרשימה לפי סעיף קטן4()לפי סעיף קטן (א זה ועל כל שינוי שלה ומועד תחילתם, תפורסם ברשומות. )1()סבר יושב ראש הרשות כי פגם כאמור בסעיף קטן (א (ג) ) שבשלו רשאית הרשות לנקוט אמצעים כאמור באותו5( עד ,סעיף קטן, ניתן לתיקון, רשאי הוא להורות לבעל הרישיון לתקנו ורשאי הוא להורות על אופן התיקון והמועד לתיקון; חלפה התקופה שהורה יושב ראש הרשות והפגם לא תוקן להנחת דעתו, רשאית הרשות לנקוט אמצעים כאמור בסעיף קטן (א). הרשות לא תבטל רישיון או תתלה אותו כאמור בסעיף (ד) קטן (א) אלא לאחר שנתנה לבעל הרישיון הזדמנות לטעון את טענותיו לפניה או לפני מי שהיא הסמיכה לכך, בדרך שהורתה, ואולם יושב ראש הרשות רשאי להתלות רישיון ,באופן מיידי, אם קיימים טעמים מיוחדים המצדיקים זאת ובלבד שייתן לבעל הרישיון הזדמנות לטעון את טענותיו לפני הרשות כאמור, סמוך ככל האפשר לאחר התליית הרישיון. בעל הרישיון הפר הוראה מההוראות לפי חוק זה )3( ;או הוראה של הרשות מתקיימת נסיבה מהנסיבות המנויות ברשימה )4( שנקבעה לפי סעיף קטן (ב) המעידה על פגם במהימנות ,בעל הרישיון; נסיבות כאמור ייבחנו לגבי בעל הרישיון בעל שליטה בו ונושא משרה בכירה בבעל הרישיון או ;בבעל שליטה בו טעמים שבטובת הציבור מצדיקים את ביטול )5( הרישיון או את התלייתו. הרשות תקבע רשימה של נסיבות שיש בהן כדי להעיד על (ב) פגם במהימנות של בעל רישיון, של בעל שליטה בו או של נושא משרה בכירה בו או בבעל שליטה בו; רשימה כאמור תפורסם ימים מיום30 באתר האינטרנט של הרשות ותיכנס לתוקף בתום הפרסום, ואולם שינוי ברשימה לא יחול על הליך תלוי ועומד ); הודעה על פרסום הרשימה לפי סעיף קטן4()לפי סעיף קטן (א זה ועל כל שינוי שלה ומועד תחילתם, תפורסם ברשומות. )1()סבר יושב ראש הרשות כי פגם כאמור בסעיף קטן (א (ג) ) שבשלו רשאית הרשות לנקוט אמצעים כאמור באותו5( עד ,סעיף קטן, ניתן לתיקון, רשאי הוא להורות לבעל הרישיון לתקנו ורשאי הוא להורות על אופן התיקון והמועד לתיקון; חלפה התקופה שהורה יושב ראש הרשות והפגם לא תוקן להנחת דעתו, רשאית הרשות לנקוט אמצעים כאמור בסעיף קטן (א). הרשות לא תבטל רישיון או תתלה אותו כאמור בסעיף (ד) קטן (א) אלא לאחר שנתנה לבעל הרישיון הזדמנות לטעון את טענותיו לפניה או לפני מי שהיא הסמיכה לכך, בדרך שהורתה, ואולם יושב ראש הרשות רשאי להתלות רישיון ,באופן מיידי, אם קיימים טעמים מיוחדים המצדיקים זאת ובלבד שייתן לבעל הרישיון הזדמנות לטעון את טענותיו לפני הרשות כאמור, סמוך ככל האפשר לאחר התליית הרישיון. במקרה שבו בעל רישיון הפר הוראה מההוראות לפי החוק או הוראה של הרשות; מתקיימת נסיבה מהנסיבות המנויות ברשימה שנקבעה המעידה על פגם במהימנות בעל הרישיון. נסיבות אלה ייבחנו לגבי בעל הרישיון, בעל שליטה בו ונושא משרה בכירה בבעל הרישיון או בבעל שליטה בו. הנסיבות ייבחנו בראי בעל הרישיון והאם הפגם במהימנות אצל אחד מהגורמים המצוינים בסעיף גורע ממהימנות בעל הרישיון; או בהתקיימם של טעמים שבטובת הציבור המצדיקים את ביטול הרישיון או את התלייתו. )לסעיף קטן (ב מוצע לאפשר לרשות לקבוע רשימת נסיבות שיש בהן כדי להעיד על פגם במהימנות של בעל רישיון, של בעל שליטה בו או של נושא משרה בכירה בו או בבעל שליטה בו. רשימה כאמור תפורסם באתר האינטרנט של הרשות והודעה על פרסום הרשימה ועל כל שינוי בה ומועד תחילתם, תפורסם ברשומות. )לסעיף קטן (ג מוצע לקבוע כי אם סבר יושב ראש הרשות כי פגם ) ניתן לתיקון, רשאי הוא5( ) עד1()כאמור בסעיף קטן (א להורות לבעל רישיון לתקנו ולהורות על אופן התיקון והמועד לתיקון. חלפה התקופה והפגם לא תוקן להנחת דעת יושב ראש הרשות, רשאית הרשות לבטל או להתלות רישיון כאמור בסעיף קטן (א). )לסעיף קטן (ד מוצע לקבוע את זכות השימוע של בעל רישיון בפני הרשות בטרם ביטלה או התלתה את הרישיון, אלא אם כן קיימים טעמים מיוחדים המצדיקים התליית רישיון באופן מיידי, שכן אז מוצע לאפשר ליושב ראש הרשות לנקוט ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1028 פיקוח על מי שרישיונו בוטל .8 מי שרישיונו בוטל חייב למלא אחרי כל ההוראות החלות (א) על בעל רישיון לפי חוק זה, כל עוד קיימות התחייבויות שנתן ללקוחות לפני ביטול הרישיון. יושב ראש הרשות, או עובד שהוא הסמיכו לכך, רשאי (ב) לתת למי שרישיונו בוטל הוראות בדבר ניהול עסקיו ככל שהדבר ייראה לו נחוץ כדי להגן על לקוחותיו שהתקשרו עמו לפני ביטול הרישיון; אין בהוראה כאמור כדי לפטור את מי שרישיונו בוטל מאחריותו למילוי התחייבות שנתן לפני ביטול הרישיון. סימן ג': היתר לשליטה בבעל רישיון היתר שליטה בבעל רישיון .9 לא ישלוט אדם בבעל רישיון אלא על פי היתר שליטה (א) מאת הרשות. ,הרשות רשאית שלא לתת היתר שליטה לפי סעיף זה (ב) :מטעמים אלה בלבד ניתן לגבי מבקש ההיתר צו לפתיחת הליכים לפי )1( ,1232018-חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע"ח :או שמתקיים לגביו אחד מאלה, לפי העניין הוא הוכרז- לעניין מבקש שהוא יחיד (א) ;פסול דין ניתן צו- לעניין מבקש שהוא תאגיד (ב) לפירוקו או מונה כונס נכסים לנכסיו או לחלק מהותי מהם בשל אי תשלום חוב. אמצעי של התליית רישיון באופן מיידי, ובלבד שתינתן לבעל הרישיון הזדמנות לטעון את טענותיו סמוך ככל האפשר לאחר התליית הרישיון. מטרתה של סמכות זו היא להפסיק באופן מיידי את העברת המידע הפיננסי הפרטי של לקוחות לבעל רישיון נותן שירות במקרים שבהם מתעורר חשש מצד יושב הראש לאבטחת המידע, הגנה על פרטיות הלקוחות, או מעשי רמייה של בעל הרישיון. לחוק המוצע8 לסעיף מוצע לקבוע כי גם מי שרישיונו בוטל, חייב למלא אחרי כל ההוראות החלות על בעל רישיון לפי החוק המוצע, כל עוד קיימות התחייבויות שנתן ללקוחות לפני ביטול הרישיון. לעניין זה, יושב ראש הרשות, או עובד שהוא הסמיכו לכך, רשאי לתת למי שרישיונו בוטל הוראות בדבר ניהול עסקיו ככל שהדבר ייראה לו נחוץ כדי להגן על לקוחות שהתקשרו עמו לפני ביטול הרישיון. עם זאת יובהר כי אין בכך כדי לפטור את מי שרישיונו בוטל מאחריותו למילוי התחייבות שנתן לפני ביטול הרישיון. הוראה דומה, שתכליתה להבטיח ללקוחות את המשך עמידת נותני השירות בהתחייבויות כלפיהם שניתנו לפני לחוק24 שבוטל רישיון נותני השירות, קיימת בסעיף הפיקוח על שירותים פיננסיים. לחוק המוצע12 עד9 לסעיפים מוצע לקבוע כי המבקש לשלוט בבעל רישיון יידרש להיתר שליטה מאת הרשות. הרשות תהיה רשאית לסרב להעניק היתר שליטה בבעל רישיון, בשל מתן צו ,לפתיחת הליכים לפי חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי ,, נגד מבקש ההיתר או הכרזתו כפסול דין2018-התשע"ח גם אם ניתן צו לפירוקו- ואם מבקש ההיתר הוא תאגיד או מונה כונס נכסים לנכסיו או לחלק מהותי מהם בשל אי–תשלום חוב, או מטעמים הנוגעים לטובת הציבור או למהימנותו של מבקש ההיתר או של נושא משרה בכירה בו. בהמשך לכך גם מוצע לקבוע איסור למחזיק באמצעי שליטה בבעל רישיון להעביר אותו לאחר ביודעו כי הנעבר זקוק להיתר שליטה ואין בידו היתר כאמור. הרשות תוסמך גם לבטל את היתר השליטה מאותן סיבות שבעטיין היא מוסמכת שלא להעניקו מלכתחילה בהחלטה מנומקת בכתב, אלא אם כן סבר יושב ראש .310 'ס"ח התשע"ח, בעמ 123 ד ב ר י ה ס ב ר 1029 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו מטעמים הנוגעים לטובת הציבור או למהימנותו )2( של מבקש ההיתר או של נושא משרה בכירה בו. הוראות סעיף קטן (א) לא יחולו על מי שהיה לבעל (ג) שליטה כאמור באותו סעיף קטן, מכוח העברת אמצעי שליטה על פי דין. העברת אמצעי שליטה .10 מי שמחזיק אמצעי שליטה בבעל רישיון לא יעביר אותו לאחר הזקוק להיתר שליטה שאין בידו היתר כאמור. ביטול היתר שליטה .11 הרשות רשאית לבטל היתר שליטה, בהחלטה מנומקת (א) :בכתב, אם מצאה כי התקיים אחד מאלה ;)1()(ב9 התקיים האמור בסעיף )1( התקיימה נסיבה מהנסיבות המנויות ברשימה )2( (ב), המעידה על פגם7 שקבעה הרשות לפי סעיף ;במהימנות בעל ההיתר או נושא משרה בכירה בו טעמים שבטובת הציבור מצדיקים את ביטול )3( ההיתר. )1()סבר יושב ראש הרשות כי פגם כאמור בסעיף קטן (א (ב) ,) שבשלו רשאית הרשות לבטל את היתר השליטה3( עד ניתן לתיקון, רשאי הוא להורות לבעל הרישיון לתקנו, ורשאי הוא להורות על אופן התיקון והמועד לתיקון; חלפה התקופה ,שהורה יושב ראש הרשות והפגם לא תוקן להנחת דעתו רשאית הרשות לבטל את היתר השליטה. הוראות למי שפעל בלא היתר שליטה .12 ראה יושב ראש הרשות שאדם הוא בעל שליטה בבעל (א) רישיון בלא היתר שליטה, רשאי הוא, לאחר שנתן לאותו אדם - הזדמנות לטעון את טענותיו, להורות ,על מכירת אמצעי השליטה שמחזיק אותו אדם )1( כולם או חלקם, בתוך תקופה שיורה, כך שלא יהיה עוד ;בעל שליטה שלא יופעלו זכויות ההצבעה או זכויות למינוי )2( דירקטור או מנהל כללי מכוח אמצעי שליטה שמחזיק ;אותו אדם בלא היתר שליטה שהצבעה מכוח אמצעי שליטה שהחזיק אותו )3( אדם בלא היתר שליטה, לא תבוא במניין קולות ;ההצבעה על ביטול מינויו של דירקטור או מנהל כללי )4( שנגרם בידי אותו אדם. מטעמים הנוגעים לטובת הציבור או למהימנותו )2( של מבקש ההיתר או של נושא משרה בכירה בו. הוראות סעיף קטן (א) לא יחולו על מי שהיה לבעל (ג) שליטה כאמור באותו סעיף קטן, מכוח העברת אמצעי שליטה על פי דין. העברת אמצעי שליטה .10 מי שמחזיק אמצעי שליטה בבעל רישיון לא יעביר אותו לאחר הזקוק להיתר שליטה שאין בידו היתר כאמור. ביטול היתר שליטה .11 הרשות רשאית לבטל היתר שליטה, בהחלטה מנומקת (א) :בכתב, אם מצאה כי התקיים אחד מאלה ;)1()(ב9 התקיים האמור בסעיף )1( התקיימה נסיבה מהנסיבות המנויות ברשימה )2( (ב), המעידה על פגם7 שקבעה הרשות לפי סעיף ;במהימנות בעל ההיתר או נושא משרה בכירה בו טעמים שבטובת הציבור מצדיקים את ביטול )3( ההיתר. )1()סבר יושב ראש הרשות כי פגם כאמור בסעיף קטן (א (ב) ,) שבשלו רשאית הרשות לבטל את היתר השליטה3( עד ניתן לתיקון, רשאי הוא להורות לבעל הרישיון לתקנו, ורשאי הוא להורות על אופן התיקון והמועד לתיקון; חלפה התקופה ,שהורה יושב ראש הרשות והפגם לא תוקן להנחת דעתו רשאית הרשות לבטל את היתר השליטה. הוראות למי שפעל בלא היתר שליטה .12 ראה יושב ראש הרשות שאדם הוא בעל שליטה בבעל (א) רישיון בלא היתר שליטה, רשאי הוא, לאחר שנתן לאותו אדם - הזדמנות לטעון את טענותיו, להורות ,על מכירת אמצעי השליטה שמחזיק אותו אדם )1( כולם או חלקם, בתוך תקופה שיורה, כך שלא יהיה עוד ;בעל שליטה שלא יופעלו זכויות ההצבעה או זכויות למינוי )2( דירקטור או מנהל כללי מכוח אמצעי שליטה שמחזיק ;אותו אדם בלא היתר שליטה שהצבעה מכוח אמצעי שליטה שהחזיק אותו )3( אדם בלא היתר שליטה, לא תבוא במניין קולות ;ההצבעה על ביטול מינויו של דירקטור או מנהל כללי )4( שנגרם בידי אותו אדם. הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1030 היה אדם בעל שליטה בבעל רישיון מכוח העברת (ב) אמצעי שליטה על פי דין, רשאית הרשות, לאחר שנתנה לאותו אדם הזדמנות לטעון את טענותיו, להורות לו למכור את אמצעי השליטה האמורים, כולם או חלקם, בתוך תקופה שתורה, כך שלא יהיה עוד בעל שליטה כאמור. הורתה הרשות לפי הוראות סעיף קטן (ב) למכור אמצעי (ג) )2()שליטה, רשאית היא לתת הוראה כאמור בסעיף קטן (א ), בשינויים המחויבים.4( עד לא מכר בעל שליטה את אמצעי השליטה בהתאם (ד) )להוראות יושב ראש הרשות או הרשות לפי סעיפים קטנים (א או (ב), רשאי בית המשפט, לבקשת הרשות, למנות כונס נכסים למכירת אמצעי השליטה כאמור. סימן ד': אישור מאת מאסדר תנאים לקבלת אישור .13 : מאסדר כמפורט להלן, לפי העניין- "בסימן זה, "מאסדר (א) )7( ) עד1( לעניין מקור מידע כאמור בפסקאות )1( ; מאסדר מקור המידע- "להגדרה "מקור מידע - לעניין לשכת אשראי ולשכת מידע על עוסקים )2( ;הממונה על שיתוף בנתוני אשראי מאסדר- )(ג2 לעניין גוף אחר שנקבע לפי סעיף )3( הגוף האמור. הרשות כי פגם שבשלו רשאית הרשות לבטל את היתר השליטה, ניתן לתיקון, שכן אז רשאי הוא להורות על אופן התיקון והמועד לתיקון. אם חלפה התקופה שהורה יושב ראש הרשות והפגם לא תוקן להנחת דעתו, רשאית הרשות לבטל את היתר השליטה. היה אדם לבעל שליטה בבעל רישיון בלא שקיבל את היתר הרשות לכך, תהיה הרשות רשאית להטיל עליו סנקציות כדוגמת הוראה להפסיק להחזיק את אמצעי השליטה או "הרדמת אמצעי השליטה" באמצעות איסור למנות דירקטורים או פיטורי דירקטורים שמונו על ידי בעל השליטה, איסור על הצבעה באסיפות הכלליות ועוד. יתרה מכך, במקרה והרשות הורתה לבעל שליטה ,שאינו מחזיק בהיתר שליטה למכור את אמצעי השליטה ,אך בעל השליטה לא פעל כאמור, יהיה רשאי בית המשפט לבקשת הרשות, למנות כונס נכסים למכירת אמצעי השליטה. לחוק המוצע13 לסעיף מוצע לקבוע כי מאסדר מקור המידע לעניין מקור ,") להגדרה "מקור מידע7( ) עד1( מידע כאמור בפסקאות הממונה על שיתוף בנתוני אשראי לעניין לשכת אשראי ולשכת מידע על עוסקים או מאסדר גוף אחר שנקבע לפי (ג) המוצע לעיל, יהיה רשאי לתת למקור המידע2 סעיף האמור, ללשכת האשראי או לגוף אחר שנקבע לפי סעיף (ג), שביקשו זאת, אישור למתן שירות מידע פיננסי, ובלבד2 ) המוצע בנוגע3()(א4 שמתקיים לגביהם האמור בסעיף לעמידה בתנאי המיומנות הטכנית והאמצעים המתאימים לשם מתן שירות המידע הפיננסי שהוא מבקש לתת. יובהר כי אישור כאמור יוכל להינתן גם בדרך של מתן תעודה חתומה דיגיטלית (סרטיפיקט) שהנפיק מאסדר נותן השירות לנותן השירות, לצורך קבלת גישה למידע לפי החוק המוצע. עוד מוצע לקבוע כי אם מצא המאסדר שמבקש ,האישור אינו ראוי לעסוק במתן שירות מידע פיננסי מטעמים שבטובת הציבור, רשאי הוא שלא לתת לו אישור ,) המוצע3()(א4 אף אם מתקיים לגביו התנאי האמור בסעיף ובלבד שניתנה לו זכות שימוע. במסגרת זו, רשאי המאסדר לשקול שיקולים הנוגעים לעיסוקים האחרים המותרים לפי דין לגוף הפיננסי המפוקח ולהשפעת העיסוק בשירות מידע פיננסי עליהם. ד ב ר י ה ס ב ר 1031 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו )1( מאסדר רשאי לתת למקור מידע כאמור בפסקאות (ב) ) להגדרה "מקור מידע", ללשכת אשראי, ללשכת מידע7( עד ,(ג), לפי העניין2 על עוסקים או לגוף אחר שנקבע לפי סעיף שביקשו זאת, אישור למתן שירות מידע פיננסי, ובלבד ).3()(א4 שמתקיים לגביהם האמור בסעיף מצא מאסדר כי מבקש האישור אינו ראוי לעסוק במתן (ג) שירות מידע פיננסי, בשל טעמים שבטובת הציבור, רשאי הוא שלא לתת לו אישור אף אם מתקיים לגביו התנאי האמור בסעיף קטן (ב), ובלבד שנתן לו הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לכך, בדרך שהורה. בקשה לאישור .14 בקשה לאישור תוגש למאסדר; בבקשה יפרט מבקש (א) האישור את סוג שירות המידע הפיננסי שבו הוא מבקש לעסוק, ורשאי המאסדר לקבוע, בהוראות מאסדר, פרטים נוספים שייכללו בבקשה כאמור. לבקשה לאישור יצורפו מסמכים המעידים על קיום (ב) התנאים לקבלת האישור ובכלל זה תוכנית עסקית של מבקש האישור; המאסדר רשאי לקבוע, בהוראות מאסדר, את הפרטים שייכללו בתוכנית העסקית כאמור וכן מסמכים ודוחות נוספים שיצורפו לבקשה. המאסדר רשאי לדרוש ממבקש האישור פרטים, מסמכים (ג) או דוחות נוספים על האמור בסעיפים קטנים (א) ו–(ב), אם נראה לו כי הדבר דרוש לצורך קבלת החלטה בבקשה. פרטי האישור ותנאיו .15 יחולו, בשינויים המחויבים, לעניין פרטי6 הוראות סעיף האישור ותנאיו. ביטול או התליה של אישור .16 מאסדר רשאי לבטל אישור או להתלותו, בהחלטה (א) :מנומקת בכתב, אם מצא כי מתקיים אחד מאלה ;האישור ניתן על יסוד מידע כוזב או שגוי )1( )1( מאסדר רשאי לתת למקור מידע כאמור בפסקאות (ב) ) להגדרה "מקור מידע", ללשכת אשראי, ללשכת מידע7( עד ,(ג), לפי העניין2 על עוסקים או לגוף אחר שנקבע לפי סעיף שביקשו זאת, אישור למתן שירות מידע פיננסי, ובלבד ).3()(א4 שמתקיים לגביהם האמור בסעיף מצא מאסדר כי מבקש האישור אינו ראוי לעסוק במתן (ג) שירות מידע פיננסי, בשל טעמים שבטובת הציבור, רשאי הוא שלא לתת לו אישור אף אם מתקיים לגביו התנאי האמור בסעיף קטן (ב), ובלבד שנתן לו הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לכך, בדרך שהורה. בקשה לאישור .14 בקשה לאישור תוגש למאסדר; בבקשה יפרט מבקש (א) האישור את סוג שירות המידע הפיננסי שבו הוא מבקש לעסוק, ורשאי המאסדר לקבוע, בהוראות מאסדר, פרטים נוספים שייכללו בבקשה כאמור. לבקשה לאישור יצורפו מסמכים המעידים על קיום (ב) התנאים לקבלת האישור ובכלל זה תוכנית עסקית של מבקש האישור; המאסדר רשאי לקבוע, בהוראות מאסדר, את הפרטים שייכללו בתוכנית העסקית כאמור וכן מסמכים ודוחות נוספים שיצורפו לבקשה. המאסדר רשאי לדרוש ממבקש האישור פרטים, מסמכים (ג) או דוחות נוספים על האמור בסעיפים קטנים (א) ו–(ב), אם נראה לו כי הדבר דרוש לצורך קבלת החלטה בבקשה. פרטי האישור ותנאיו .15 יחולו, בשינויים המחויבים, לעניין פרטי6 הוראות סעיף האישור ותנאיו. ביטול או התליה של אישור .16 מאסדר רשאי לבטל אישור או להתלותו, בהחלטה (א) :מנומקת בכתב, אם מצא כי מתקיים אחד מאלה ;האישור ניתן על יסוד מידע כוזב או שגוי )1( לחוק המוצע14 לסעיף מוצע לקבוע כי בקשה לאישור תוגש למאסדר ובה יפורט סוג שירות המידע הפיננסי שבו הוא רוצה לעסוק ובתוך כך המאסדר יהיה רשאי לקבוע בהוראות מאסדר פרטים נוספים שייכללו בבקשה. לבקשה יצורפו מסמכים המעידים על קיום התנאים לקבלת האישור ובכלל זה תכנית עסקית של מבקש האישור. גם לעניין זה, המאסדר יהיה רשאי לקבוע בהוראות מאסדר פרטים שייכללו בתכנית העסקית כאמור וכן מסמכים ודוחות שיצורפו אליה. בנוסף, כדי לאפשר למאסדר לקבל החלטות מבוססות ומנומקות בבקשות האישור שיוגשו אליו, מוצע לקבוע כי המאסדר יהיה רשאי לדרוש באופן פרטני ממבקש האישור פרטים, מסמכים או דוחות נוספים. לחוק המוצע15 לסעיף המוצע שמכוחו6 מוצע לקבוע כי הוראות סעיף יפורט ברישיון סוג השירות שרשאי בעל הרישיון לעסוק בו ותהיה הרשות רשאית לקבוע פרטים ותנאים נוספים שיחולו עליו, יחולו, בשינויים המחוייבים, גם לעניין פרטי האישור ותנאיו. לחוק המוצע16 לסעיף מוצע לקבוע את העילות שלפיהן רשאי מאסדר לבטל אישור או להתלותו, בהחלטה מנומקת בכתב ובכפוף לחובת שימוע, במקרים כדלקמן: האישור ניתן על יסוד מידע כוזב או שגוי; חדל להתקיים בבעל האישור התנאי (ב) המוצע או שהוא הפר13 למתן האישור כאמור בסעיף ; המוצע15 תנאי מהתנאים שנקבעו באישור לפי סעיף במקרה שבו בעל האישור הפר הוראה מההוראות לפי החוק או הוראת מאסדר; המאסדר התלה את הרישיון שנתן ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1032 חדל להתקיים בבעל האישור התנאי למתן )2( (ב) או שהוא הפר תנאי13 האישור כאמור בסעיף ;15 מהתנאים שנקבעו באישור לפי סעיף בעל האישור הפר הוראה מההוראות לפי חוק זה )3( ;או הוראת מאסדר המאסדר התלה את הרישיון שנתן לפי דין אחר )4( לבעל האישור לשם עיסוקו בתחום הפיננסי, ולעניין (ג) ושאינו בעל רישיון כאמור2 גוף שנקבע לפי סעיף הפיקוח על פעילותו הפיננסית לפי דין כאמור באותו- ;סעיף, הושהה בידי המאסדר טעמים שבטובת הציבור מצדיקים את ביטול )5( האישור או את התלייתו. (ד) יחולו לעניין ביטול או התליה של7 הוראות סעיף (ב) אישור, בשינויים המחויבים. פיקוח על מי שאישורו בוטל .17 יחולו, בשינויים המחויבים, על מי שאישורו8 הוראות סעיף בוטל. סימן ה': הוראות שונות תאגיד חוץ .18 תאגיד שהתאגד מחוץ- "בסעיף זה, "תאגיד חוץ (א) לישראל, העוסק במתן שירות מידע פיננסי מחוץ לישראל מכוח דין זר המסדיר את העיסוק במתן שירות כאמור. ,לפי דין אחר לבעל האישור לשם עיסוקו בתחום הפיננסי (ג) המוצע ושאינו בעל רישיון2 ולעניין גוף שנקבע בסעיף הפיקוח על פעילותו הפיננסית לפי דין הושהה- כאמור בידי המאסדר; או בהתקיימם של טעמים שבטובת הציבור המצדיקים את ביטול האישור או את התלייתו. לעניין התליית הרישיון שניתן לפי דין אחר לבעל האישור לשם עיסוקו בתחום הפיננסי או השהיית פעילותו (ג) המוצע, יובהר כי2 הפיננסית של גוף שנקבע לפי סעיף מלכתחילה ההצדקה לחייב גופים אלה בחובת האישור חלף חובת הרישוי, היתה כי פעילותם מפוקחת מכוח דין אחר על ידי מאסדר. לפיכך, אך נכון כי אם בוטל הרישיון העיקרי או חדל הפיקוח על פעילותם העיקרית של גופים אלה, חדלה להתקיים ההצדקה כאמור והדבר מהווה סיבה לביטול האישור. (ד) המוצע יחולו לעניין7 עוד מוצע כי הוראות סעיף ביטול או התליה של אישור, כך שלבעל אישור תהיה זכות שימוע בפני המאסדר בטרם ביטל או התלה את האישור. בהתאם לסעיף האמור מוצע גם לקבוע כי אם קיימים ,טעמים מיוחדים המצדיקים התליית אישור באופן מיידי יהיה המאסדר רשאי לנקוט אמצעי של התליית האישור באופן מיידי, ובלבד שתינתן לבעל האישור הזדמנות לטעון את טענותיו סמוך ככל האפשר לאחר התליית האישור. לחוק המוצע17 לסעיף לעניין חובות ופיקוח8 מוצע לקבוע כי הוראות סעיף על מי שרישיונו בוטל, יחולו, בשינויים המחויבים, גם על מי שאישורו בוטל וזאת כדי להבטיח ללקוחות את המשך עמידת נותני השירות בהתחייבויותיהם כלפיהם שניתנו לפני שבוטל אישור נותן השירות. לחוק המוצע18 לסעיף מדינות רבות בעולם, בעיקר באירופה, הסדירו או מסדירות בעת הזו את פעילותם של נותני שירות מידע שעליהם מתבססתPSD2–פיננסי, וזאת על בסיס עקרונות ה גם האסדרה המוצעת. כדי לעודד כניסתם של שחקנים שונים לתחום שירותי המידע הפיננסי, מוצע לאפשר לגופים זרים העוסקים במתן שירות מידע פיננסי מכוח דין זר, אשר פעילותם מוסדרת ומפוקחת באופן מספק על ידי רשות פיקוח זרה, לקבל רישיון לפעול גם בישראל במסגרת "מסלול ירוק". ד ב ר י ה ס ב ר 1033 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו , רשאית הרשות לתת9 ו־4 על אף הוראות סעיפים (ב) רישיון לתאגיד חוץ גם אם לא מתקיימים בו התנאים המנויים ) וכן לפטור בעל שליטה בתאגיד7( ) או5( ,)4( ,)1()(א4 בסעיף , אם שוכנעה כי9 כאמור מחובת היתר שליטה לפי סעיף הדין הזר המסדיר את עיסוקו של תאגיד החוץ במתן שירות מידע פיננסי והפיקוח על עיסוקו כאמור נותנים מענה מספק בכל הנוגע לעניינים המוסדרים לפי אותם סעיפים, והכול תוך שמירה על עניינם של הלקוחות ולאחר ששקלה הרשות טעמים שבטובת הציבור. מרשם נותני שירות .19 :הרשות תנהל מרשם של נותני שירות שיכלול את אלה (א) ;רשימת בעלי הרישיון ופרטיהם )1( רשימת בעלי האישור ופרטיהם כפי שהעביר לה )2( כל אחד מהמאסדרים של בעלי האישור. :במרשם ייכללו בין השאר פרטים אלה (ב) ;פרטי נותן השירות )1( סוג שירות המידע הפיננסי שרשאי נותן השירות )2( ;לתת על פי הרישיון או האישור זהות המאסדר של נותן השירות. )3( חובת הודעה לרשות .20 ,בעל רישיון וכן בעל היתר שליטה בו, יודיעו לרשות (א) - באופן מיידי, על המפורט להלן, לפי העניין אם חדל להתקיים תנאי מן התנאים למתן הרישיון )1( ;או היתר השליטה, לפי העניין , רשאית הרשות לתת9 ו־4 על אף הוראות סעיפים (ב) רישיון לתאגיד חוץ גם אם לא מתקיימים בו התנאים המנויים ) וכן לפטור בעל שליטה בתאגיד7( ) או5( ,)4( ,)1()(א4 בסעיף , אם שוכנעה כי9 כאמור מחובת היתר שליטה לפי סעיף הדין הזר המסדיר את עיסוקו של תאגיד החוץ במתן שירות מידע פיננסי והפיקוח על עיסוקו כאמור נותנים מענה מספק בכל הנוגע לעניינים המוסדרים לפי אותם סעיפים, והכול תוך שמירה על עניינם של הלקוחות ולאחר ששקלה הרשות טעמים שבטובת הציבור. מרשם נותני שירות .19 :הרשות תנהל מרשם של נותני שירות שיכלול את אלה (א) ;רשימת בעלי הרישיון ופרטיהם )1( רשימת בעלי האישור ופרטיהם כפי שהעביר לה )2( כל אחד מהמאסדרים של בעלי האישור. :במרשם ייכללו בין השאר פרטים אלה (ב) ;פרטי נותן השירות )1( סוג שירות המידע הפיננסי שרשאי נותן השירות )2( ;לתת על פי הרישיון או האישור זהות המאסדר של נותן השירות. )3( חובת הודעה לרשות .20 ,בעל רישיון וכן בעל היתר שליטה בו, יודיעו לרשות (א) - באופן מיידי, על המפורט להלן, לפי העניין אם חדל להתקיים תנאי מן התנאים למתן הרישיון )1( ;או היתר השליטה, לפי העניין לשם כך, מוצע להגדיר "תאגיד חוץ" כתאגיד שהתאגד מחוץ לישראל ועוסק במתן שירות מידע פיננסי מחוץ לישראל, מכוח דין זר המסדיר עיסוק במתן שירות באירופה. כמו כן, מוצע לאפשרPSD2–כאמור, דוגמת ה לרשות לתת רישיון לתאגידי חוץ, גם אם לא מתקיימים בו חלק מן התנאים הדרושים לקבלת רישיון, הקבועים (א) המוצע, שעניינם4 ) לסעיף7( ) או5( ,)4( ,)1( בפסקאות עמידה בתנאי התאגדות, הגשת תכנית עסקית והצהרה על אמצעים כספיים, עמידה בדרישות לעניין ביטוח, הון עצמי מזערי או בטוחה אחרת כפי שקבעה הרשות, וכן מוצע לפטור בעל שליטה בתאגיד כאמור מחובת קבלת המוצע.9 היתר שליטה לפי סעיף זאת, בין היתר, בתנאי שהרשות שוכנעה כי הדין הזר שמכוחו הוא פועל מחוץ לישראל והפיקוח שחל עליו נותנים מענה מספק בכל הנוגע לאותם תנאים, והכול תוך שמירה על עניינם של הלקוחות ולאחר שהרשות שקלה טעמים שבטובת הציבור. לחוק המוצע19 סעיף מוצע לקבוע כי הרשות תנהל מרשם של נותני שירות מידע פיננסי אשר יכלול את רשימת בעלי הרישיון ופרטיהם ורשימת בעלי האישור ופרטיהם כפי שהעביר לה כל אחד מהמאסדרים של בעלי האישור. עוד מוצע כי במרשם ייכללו, בין השאר, פרטי נותני השירות, סוג שירות המידע הפיננסי שרשאי נותן השירות לתת על פי הרישיון או האישור, בהתאם לאחד מהסוגים המנויים בפסקאות ) להגדרה "שירות מידע פיננסי", וזהות המאסדר3( ) עד1( של נותן השירות. מרשם זה נועד לשרת את לקוחות נותני השירות ואת מקורות המידע במקרה שנדרשים פרטים בעניינם. לחוק המוצע20 סעיף לשם פיקוח על עמידה בתנאי הרישיון של בעל הרישיון, על עמידה בתנאי היתר השליטה של בעל השליטה, או על מהימנותו של בעל רישיון ושל בעל היתר שליטה בו, מוצע לחייב את בעל הרישיון ובעל היתר השליטה להביא לידיעת הרשות, מיד כשנודע להם על כך, אם חדל להתקיים תנאי מן התנאים למתן הרישיון או היתר השליטה, לפי העניין, או על אודות אירועים העלולים לבסס עילה לשלילת רישיון או היתר כאמור, אשר התקיימו בהם או בנושאי משרה בכירה בהם. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1034 אם התקיים תנאי שבשלו רשאית הרשות לבטל )2( רישיון או להתלותו או לבטל את היתר השליטה, לפי )4()(א7 העניין, ולעניין בחינת מהימנות כאמור בסעיפים ) יודיעו לרשות על התקיימות נסיבה2()(א11 או ) לחוק הייעוץ6( ) עד1()(ג27 מהנסיבות המנויות בסעיף לגביהם או לגבי נושא משרה בכירה בהם, בארץ או בחו"ל. נושא משרה בכירה בבעל רישיון או בבעל היתר שליטה (ב) ,יודיע לבעל הרישיון או לבעל היתר השליטה, לפי העניין (ג) לחוק27 על התקיימות נסיבה מהנסיבות המנוייות בסעיף ), באופן מיידי; הודעה2()הייעוץ, לגביו, כאמור בסעיף קטן (א לפי סעיף קטן זה תכלול את הפרטים הדרושים לבעל הרישיון או לבעל היתר השליטה, לפי העניין, כדי למלא את חובתו לפי סעיף קטן (א). פרק ג': נותן שירות מידע פיננסי חובת אמון .21 נותן שירות יפעל לטובת לקוחותיו באמונה ובשקידה, לא (א) יעדיף את ענייניו האישיים או ענייניו של אחר על פני טובת לקוחותיו, ולא יעדיף את עניינו של לקוח אחד על פני לקוח אחר. הוראות סעיף קטן (א) לא יחולו לעניין שימוש עצמי (ב) ,"במידע פיננסי בידי נותן השירות; לעניין זה, "שימוש עצמי : כל אחד מאלה- במידע פיננסי שימוש במידע לשם מתן הצעה מטעם נותן )1( ;)6()(א25 השירות להתקשרות עם הלקוח כאמור בסעיף שימוש במידע לשם הבטחת קיום תנאי עסקת )2( ;אשראי עם הלקוח שימוש אחר שקבע מאסדר נותן השירות בהוראות )3( מאסדר. חובת זהירות .22 נותן שירות ינהג בזהירות וברמת מיומנות שנותן שירות סביר היה נוהג בהן בנסיבות דומות, וינקוט את כל האמצעים הסבירים להבטחת ענייניהם של לקוחותיו. ) או4()(א7 לעניין בחינת מהימנות כאמור בסעיפים ) המוצעים, על בעל הרישיון או בעל היתר שליטה2()(א11 בו, להודיע לרשות, מיד כשנודע להם על כך, על התקיימות (ג) לחוק הייעוץ27 נסיבה מהנסיבות המנויות בסעיף לגביהם או לגבי נושא משרה בכירה בהם, בארץ או בחו"ל. הכוונה לאירועים כגון פתיחה בחקירה מינהלית, הגשת כתב אישום או הרשעה. עוד מוצע לקבוע כי לשם עמידה בדרישה זו, חובה על נושא משרה בכירה בבעל רישיון או בבעל שליטה בו, למסור להם את הפרטים הנדרשים ,לשם עמידה בחובתם. כאמור, סעיף דומה לסעיף המוצע )(ג27 קיים לגבי בעל רישיון לפי חוק הייעוץ, כקבוע בסעיף לחוק האמור, ולגבי רכז הצעה, זירת סוחר ובורסה, כקבוע ו לחוק ניירות ערך.45–כח ו44 ,)מב(ד35 בסעיפים לחוק המוצע22 עד21 סעיפים מוצע להחיל על נותן שירות מידע פיננסי חובות כלפי הלקוח הכוללות חובת אמון וחובת זהירות. כלומר, נותן שירות מידע פיננסי יהיה חייב לפעול לטובת לקוחותיו באמונה ובשקידה, ולנקוט במהלך פעילותו זהירות ומיומנות שנותן שירות סביר היה נוהג בהן. עוד מוצע - 'לקבוע כי אם מדובר בשימוש שהוא 'שימוש עצמי הצעה להתקשרות מטעם נותן השירות או שימוש במידע ד ב ר י ה ס ב ר 1035 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו חובת סודיות .23 נותן שירות ישמור בסוד כל מידע על אודות הלקוח, לרבות המסמכים שהועברו לרשותו ותוכנם, וכל פרט אחר המתייחס לפעולות שלגביהן נתן שירות ללקוח; על אף האמור, נותן שירות רשאי לגלות מידע לפי הוראות חוק זה, לפי צו בית משפט או לפי דרישה שקיבל מכוח סמכות אחרת הנתונה לפי דין, או אם ראה כי הדבר נדרש לצורכי הליך פלילי. איסור קבלת טובות הנאה .24 נותן שירות לא יקבל טובת הנאה, במישרין או בעקיפין, בקשר - עם מתן שירות מידע פיננסי; הוראות סעיף זה לא יחולו לעניין תמורה והחזר הוצאות המשולמים ישירות מאת )1( ;הלקוח לעניין תמורה המתקבלת מאחר, בקשר עם מתן השירות )2( ,ללקוח, בהתאם להוראות שקבע מאסדר נותן השירות בהוראות מאסדר, כדי למנוע חשש לניגוד עניינים. הגבלות על איסוף או קבלה של מידע פיננסי ושימוש בו .25 נותן שירות לא יאסוף מידע פיננסי, לא יקבל מידע (א) פיננסי שנאסף בידי אחר, ולא יעשה שימוש במידע שנאסף על ידו או על ידי אחר, אלא לשם מתן שירות ללקוח הנוגע - להתנהלותו הכלכלית, על בסיס אותו מידע, ובכלל זה חובת סודיות .23 נותן שירות ישמור בסוד כל מידע על אודות הלקוח, לרבות המסמכים שהועברו לרשותו ותוכנם, וכל פרט אחר המתייחס לפעולות שלגביהן נתן שירות ללקוח; על אף האמור, נותן שירות רשאי לגלות מידע לפי הוראות חוק זה, לפי צו בית משפט או לפי דרישה שקיבל מכוח סמכות אחרת הנתונה לפי דין, או אם ראה כי הדבר נדרש לצורכי הליך פלילי. איסור קבלת טובות הנאה .24 נותן שירות לא יקבל טובת הנאה, במישרין או בעקיפין, בקשר - עם מתן שירות מידע פיננסי; הוראות סעיף זה לא יחולו לעניין תמורה והחזר הוצאות המשולמים ישירות מאת )1( ;הלקוח לעניין תמורה המתקבלת מאחר, בקשר עם מתן השירות )2( ,ללקוח, בהתאם להוראות שקבע מאסדר נותן השירות בהוראות מאסדר, כדי למנוע חשש לניגוד עניינים. הגבלות על איסוף או קבלה של מידע פיננסי ושימוש בו .25 נותן שירות לא יאסוף מידע פיננסי, לא יקבל מידע (א) פיננסי שנאסף בידי אחר, ולא יעשה שימוש במידע שנאסף על ידו או על ידי אחר, אלא לשם מתן שירות ללקוח הנוגע - להתנהלותו הכלכלית, על בסיס אותו מידע, ובכלל זה החובה האמורה- לצורך הבטחת קיום תנאי עסקת אשראי לא תחול. כמו כן מוצע כי מאסדר נותן השירות יוכל לקבוע בהוראות מאסדר שימוש נוסף שהוא שימוש עצמי, שעליו לא תחול החובה האמורה. לחוק המוצע23 סעיף מוצע לקבוע חובת סודיות של נותן שירות מידע פיננסי כלפי לקוח, הכוללת חובה לשמור בסוד כל מידע על אודות הלקוח, לרבות מסמכים שהועברו לנותן השירות ותוכנם, וכל פרט אחר המתייחס לפעולות שלגביהן נתן שירות ללקוח. יובהר כי חובת הסודיות לא תחול על העברת מידע 29 לפי הוראות החוק המוצע, לפי פעילות המוסדרת בסעיף המוצע, או לפי צו בית משפט או סמכות אחרת הנתונה לפי דין לדרוש מידע מנותן השירות, או אם הדבר נדרש לצורכי הליך פלילי. עוד יובהר כי אין בהוראות הסעיף המוצע כדי לגרוע מסמכות הנתונה לפי חוק זה או לפי דין אחר לדרוש מידע מנותן השירות. לחוק המוצע24 סעיף מוצע לקבוע כי נותן שירות מידע פיננסי לא יוכל לקבל טובת הנאה במישרין או בעקיפין בקשר עם מתן השירות. לצד זאת, מוצע לקבוע כי איסור זה לא יחול לגבי תמורה והחזר הוצאות שמקבל נותן השירות מהלקוח, וכן - לא יחול לעניין תמורה שמקבל נותן השירות מגוף אחר כדוגמת גוף פיננסי שאליו מעביר נותן השירות מידע לצורך קבלת הצעות ערך בקשר עם מתן שירות ללקוח, וזאת בהתאם להוראות שקבע מאסדר נותן השירות בהוראות מאסדר כדי למנוע חשש לניגוד עניינים. מטרתו של סעיף זה למנוע מצב שבו בשל טובות הנאה שיקבל נותן שירות מצדדים שלישיים, הוא יימצא במצב של ניגוד עניינים בינו לבין הלקוח שהוא חב לו חובת המוצע, באופן העלול לפגוע בטובת21 אמונים על פי סעיף הלקוח ובטיב השירות. בהקשר זה יצוין כי הסדר דומה אשר לחוק הייעוץ, אשר נועד17 מטרותיו דומות קיים בסעיף להבטיח את אובייקטיביות יועץ ההשקעות בשעה שהוא מעניק ייעוץ ללקוח כיצד לפעול. לחוק המוצע25 סעיף בבסיס החוק עומדת התפיסה כי המידע הפיננסי שייך ללקוח ועל כן זכותו לפעול בו כרצונו ולאפשר לגורמים שונים גישה אליו, כל עוד הדבר נעשה בהסכמתו. יחד עם זאת, כיוון שמדובר במידע פיננסי רגיש בהיקף רחב, שעובר שניהם גופים בעלי אינטרסים- 'בין מקור מידע לצד ג יש צורך לתחום ולהגדיר את התכלית שבשלה- עסקיים מקור מידע חייב להעביר את המידע, לשם מתן שירות ללקוח ובקשר עם התנהלותו הכלכלית. תכלית זו נמצאת בלב החקיקה המוצעת. מורכבותם של המוצרים הפיננסיים מקשה על לקוחות להשוות ולהעריך את השירותים המוצעים להם, ולכן שירות מידע פיננסי הוא בעל יתרונות רבים בעבורם. העיקרון המוצע נועד להבטיח כי הגורם שמקבל את המידע לא ינצל את ,פערי המידע של לקוחות ואת הצורך שלהם בשירות זה כדי לעשות במידע שימוש אשר עלול לפגוע בלקוחות ולהשיא את רווחיו. )לסעיף קטן (א מוצע לקבוע כי נותן שירות מידע פיננסי שנותן שירות )1( פיננסי בהתאם לסוגי השירותים המפורטים בפסקאות ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1036 ;ריכוז מידע פיננסי בעבור הלקוח )1( ריכוז מידע פיננסי והעברתו לגוף שניתן להעביר )2( , לשם שימוש במידע על ידי אותו29 לו מידע לפי סעיף ;גוף, בעבור הלקוח, למטרה כאמור באותו סעיף ;השוואת עלויות )3( ;תיווך )4( ;ייעוץ בדבר התנהלות כלכלית )5( מתן הצעה מטעם נותן השירות להתקשרות עם )6( הלקוח. נותן שירות לא יאסוף מידע פיננסי, לא יקבלו ולא יעשה (ב) בו שימוש, כאמור בסעיף קטן (א), אלא לאחר שהלקוח נתן את .26 הסכמתו המפורשת לכך בהסכם עמו כאמור בסעיף נותן שירות לא יאסוף ולא יקבל מאחר אלא מידע פיננסי (ג) הדרוש לו לשם מתן השירות ללקוח כאמור בסעיף קטן (א). ) להגדרה "שירות מידע פיננסי", לא יוכל לאסוף מידע2( או פיננסי או לעשות בו שימוש, וכי נותן שירות מידע פיננסי שנותן שירות פיננסי לפי סוג השירות המפורט בפסקה ) להגדרה האמורה, לא יוכל לקבל מידע פיננסי שנאסף3( בידי אחר או לעשות בו שימוש, אלא רק לשם מתן שירות ללקוח הנוגע להתנהלותו הכלכלית, ולא, למשל, שימוש שלא כרוך בו שירות ללקוח, כמו מכירת המידע על אודות הלקוח לאחר למטרות שיווק או למטרות אחרות הנוגע להתנהלותו הכלכלית, על בסיס אותו מידע. 'יובהר כי הכוונה ב'התנהלותו הכלכלית של הלקוח היא לכלול אפשרות למתן שירות רחב אשר אינו מוכוון רק לעלויות ותשואות הכרוכות במוצרים פיננסיים שהוא צורך (כמו עמלות או ריביות), אלא גם להתנהלות כלכלית במובנה הרחב, כדוגמת סיוע בניהול התזרים של הלקוח ושירותים אחרים. עוד כולל סעיף קטן זה רשימה של סוגי השימושים :לדוגמה ובה נמנים כל אלה במסגרתו נאסף- )  ריכוז מידע פיננסי בעבור הלקוח1( מידע פיננסי של הלקוח מכלל מקורות המידע ומוצג לו ;באופן מאוחד על ידי נותן השירות )  ריכוז מידע פיננסי והעברתו לגוף שניתן להעביר לו2( המוצע, לשם שימוש במידע על ידי אותו29 מידע לפי סעיף ;גוף, בעבור הלקוח, למטרה כאמור באותו סעיף במסגרתו מציע נותן השירות- )  השוואת עלויות3( ;השוואת עלויות, מחירים או תשואות בעבור הלקוח במסגרתו מעביר נותן שירות מידע פיננסי של- )  תיווך4( המוצע, לשם29 לקוח לגוף פיננסי, בהתאם להוראות סעיף ;קבלת הצעה מגוף כאמור להתקשרות עם הלקוח במסגרתו מציע נותן- )  ייעוץ בדבר התנהלות כלכלית5( ,השירות ליווי שוטף של פעילותו הכלכלית של הלקוח ומסייע לו להתנהל באופן נבון הן בפעילותו הפיננסית והן בפעילותו הכלכלית, שבה יכול להיכלל ניהול התזרים ;החודשי, ניהול משק הבית והתנהלותו הצרכנית, ועוד )  מתן הצעה מטעם נותן השירות להתקשרות עם הלקוח6( נותן שירות שהוא גם גוף פיננסי המציע מוצרים פיננסיים- או שירותים פיננסיים יוכל להציע ללקוחות באופן ישיר הצעות מטעמו, על בסיס המידע הפיננסי שלהם שקיבל לפי החוק. כדי לאפשר גמישות והתפתחות של שירותים נוספים שיכולים לסייע ללקוח, יודגש כי רשימה זו אינה רשימה סגורה או ממצה ומתאפשרים שירותים נוספים, ובלבד שהם בתוך המסגרת של מתן שירות ללקוח בקשר עם ההתנהלות הכלכלית. כך למשל שימוש עצמי של נותן השירות במידע יכול להיות רחב יותר ממתן הצעה להתקשרות עם הלקוח ולשמש, בין השאר, גם לצורך ניטור אחר החזרי הלוואה שניתנה או לצורך ביצוע חיתום. )לסעיף קטן (ב מוצע לקבוע כי נותן שירות לא יפעל כאמור בסעיף קטן (א), כלומר לא יאסוף מידע, יקבל מידע שנאסף בידי אחר או יעשה שימוש במידע כאמור, אלא לאחר שהלקוח נתן את הסכמתו המפורשת לכך במסגרת ההסכם כאמור המוצע. הדרישה להסכמה מפורשת של הלקוח26 בסעיף נמצאת בלב האסדרה המוצעת, והיא תנאי הכרחי לקיומה של גישה למידע על אודות הלקוח. )לסעיף קטן (ג ,עוד מוצע כי נותן שירות לא יאסוף ולא יקבל מאחר אלא מידע פיננסי הדרוש לו לשם מתן השירות ללקוח. ד ב ר י ה ס ב ר 1037 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו - )על אף האמור בסעיף קטן (א (ד) נותן שירות שהוא מקור מידע לא יאסוף מידע )1( פיננסי, לא יקבלו ולא יעשה בו שימוש, כאמור בסעיף קטן (א), לשם מתן הצעה מטעמו להתקשרות עם ) של אותו סעיף קטן, בכל6( הלקוח, כאמור בפסקה הנוגע למוצר פיננסי או לשירות פיננסי שמתקיימים :לגביו שניים אלה המידע לגבי המוצר או השירות אינו כלול (א) באחד מסלי המידע הפיננסי החלים לעניין אותו ;מקור מידע הוא מוצר או שירות דומה למוצר או (ב) לשירות אחר שהמידע לגביו כלול באחד מסלי ;המידע הפיננסי החלים לעניין מקור מידע אחר לעניין זה, "מוצר או שירות דומה", למוצר או מוצר או שירות השייך לאותו- שירות אחר ,סוג מוצרים או שירותים שנועדו לתכלית דומה המנוי בתוספת הרביעית שאליו שייך גם המוצר ;או השירות האחר נותן שירות רשאי לעשות שימוש במידע פיננסי )2( שאסף או שהתקבל מאחר, כאמור בסעיף קטן (א), גם לצרכים סטטיסטיים הקשורים למתן שירות מידע פיננסי לכלל לקוחותיו, ובלבד שניתנה לכך הסכמה מפורשת של הלקוח ושהמידע שיוצג ללקוחות יהיה ;מידע סטטיסטי שהוא מידע לא מזוהה השר, בהסכמת שר המשפטים ובהתייעצות עם )3( מאסדר נותן השירות, רשאי לקבוע שימושים שנותן שירות לא יהיה רשאי לעשות במידע פיננסי ולא יהיה רשאי לאסוף או לקבל מידע לצורך עשייתם, לפי סעיף קטן (א), אם מצא כי הדבר דרוש לשם שמירה על עניינם של לקוחות נותן השירות. - )על אף האמור בסעיף קטן (א (ד) נותן שירות שהוא מקור מידע לא יאסוף מידע )1( פיננסי, לא יקבלו ולא יעשה בו שימוש, כאמור בסעיף קטן (א), לשם מתן הצעה מטעמו להתקשרות עם ) של אותו סעיף קטן, בכל6( הלקוח, כאמור בפסקה הנוגע למוצר פיננסי או לשירות פיננסי שמתקיימים :לגביו שניים אלה המידע לגבי המוצר או השירות אינו כלול (א) באחד מסלי המידע הפיננסי החלים לעניין אותו ;מקור מידע הוא מוצר או שירות דומה למוצר או (ב) לשירות אחר שהמידע לגביו כלול באחד מסלי ;המידע הפיננסי החלים לעניין מקור מידע אחר לעניין זה, "מוצר או שירות דומה", למוצר או מוצר או שירות השייך לאותו- שירות אחר ,סוג מוצרים או שירותים שנועדו לתכלית דומה המנוי בתוספת הרביעית שאליו שייך גם המוצר ;או השירות האחר נותן שירות רשאי לעשות שימוש במידע פיננסי )2( שאסף או שהתקבל מאחר, כאמור בסעיף קטן (א), גם לצרכים סטטיסטיים הקשורים למתן שירות מידע פיננסי לכלל לקוחותיו, ובלבד שניתנה לכך הסכמה מפורשת של הלקוח ושהמידע שיוצג ללקוחות יהיה ;מידע סטטיסטי שהוא מידע לא מזוהה השר, בהסכמת שר המשפטים ובהתייעצות עם )3( מאסדר נותן השירות, רשאי לקבוע שימושים שנותן שירות לא יהיה רשאי לעשות במידע פיננסי ולא יהיה רשאי לאסוף או לקבל מידע לצורך עשייתם, לפי סעיף קטן (א), אם מצא כי הדבר דרוש לשם שמירה על עניינם של לקוחות נותן השירות. המידע הפיננסי שניתנת לו גישה מכוח החוק המוצע הוא מידע פיננסי פרטני החושף פרטים רבים על מצבו הפיננסי של לקוח ועל התנהלותו בחייו הפרטיים. כדי למזער את סיכוני אבטחת המידע ואת סיכוני הפגיעה בפרטיות הלקוח, מוצע לקבוע הוראה כי נותן השירות לא יאסוף בעצמו ולא יקבל מאחר מידע כאמור, אלא אם כן הוא בהכרח נדרש לצורך מתן השירות שהוא נותן ללקוח, גם אם הלקוח נתן לו הסכמה לכך. לדוגמה, אם לצורך השוואת עלויות די לנותן השירותים במידע מסוים (הן מבחינת היקף המידע והן מבחינת סוג המידע), אזי נותן השירותים לא יבקש מהלקוח גישה למידע נוסף על המידע האמור. לסעיפים קטנים (ד) ו–(ה) ולתוספת הרביעית לחוק המוצע על אף האמור בסעיף קטן (א), מוצע בסעיף קטן (ד) לקבוע כי נותן שירות שהוא מקור מידע לא יאסוף מידע פיננסי, לא יקבל מידע שנאסף, ולא יהיה רשאי לעשות שימוש במידע ,פיננסי לשם מתן הצעה מטעמו להתקשרות עם הלקוח וזאת בכל הנוגע למוצרים פיננסיים או שירותים פיננסיים ) המידע1( :אשר מתקיימים לגביהם שני תנאים מצטברים לגביהם אינו כלול באחד מסלי המידע הפיננסי החלים ) מדובר במוצרים פיננסיים או2( ;בעניינו של מקור המידע שירותים פיננסיים שתכליתם דומה לתכליתם של מוצרים או שירותים כאמור שהמידע לגביהם כלול באחד מסלי המידע הפיננסי האחרים, והם שייכים לאותו סוג מוצרים או שירותים המנויים בתוספת הרביעית המוצעת. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1038 השר רשאי לקבוע, משיקולים הנוגעים לתחרות במערכת (ה) ) לא יחולו על נותן שירות1()הפיננסית, כי הוראות סעיף קטן (ד שהוא מקור מידע בעל היקף פעילות קטן ושמתקיימים לגביו תנאים שיקבע. ,אין בהוראות סעיף זה כדי לגרוע מהוראות כל דין אחר (ו) ובכלל זה מחובת רישוי לפי דין אחר, החלות לעניין שימוש במידע פיננסי כאמור בסעיף קטן (א). ,מטרתו של תנאי זה להבטיח תחרות הוגנת ושוויונית שבמסגרתה המידע אינו מועבר באופן חד–סטרי בין גופים המתחרים על שיווק מוצר פיננסי או שירות פיננסי שתכליתם דומה, בזמן שעל אחד מאותם גופים לא מוטלת חובה לאפשר גישה למידע בעניין מוצר או שירות הפיננסי דומה שהוא מציע. לשם כך, מוצע כי גוף פיננסי שהמידע לגבי מוצרים או שירותים פיננסיים שהוא מציע ללקוחות לא כלול בסלי המידע, לא יוכל לקבל מידע ולעשות שימוש במידע בעניין מוצר או שירות פיננסי המוצע על ידי גוף פיננסי אחר שכלול בסלי המידע, כדי להציע ללקוחות הצעה מטעמו בכל הנוגע למוצרים או שירותים פיננסיים אלה. בהתאם לכך, בתוספת הרביעית מוצע לפרט רשימה של מוצרי או שירותי חיסכון והשקעה שהם מוצרים דומים זה לזה, והיא כוללת כל מוצר פיננסי העשוי לשמש להשקעה לטווח קצר ובינוני, לרבות פיקדונות הנושאים ריבית, קופות גמל להשקעה, קרנות השתלמות, ניירות ערך לחוק ניירות ערך, קרנות נאמנות, מוצרי52 כהגדרתם בסעיף מדדים ותוכניות חיסכון לסוגיהן. 'בהקשר זה יובהר כי הגדרת 'מוצר או שירות דומה היא לתכליות החוק המוצע בלבד, ואין בה כדי להשליך על חוקים אחרים. עוד מוצע בסעיף קטן (ד), לאפשר לנותן שירות מידע פיננסי לעשות שימוש במידע פיננסי של לקוח לשם צרכים סטטיסטיים לטובת לקוחותיו האחרים. נותן שירות מידע פיננסי מחזיק במידע פיננסי רב של לקוחות, דבר המאפשר לו לבצע עיבוד וניתוח של מידע זה ולגבש על בסיסו מודלים סטטיסטיים. בתחום השירותים הפיננסיים קיים שוני בין מחירים, והם מתומחרים לרוב בהתאם למאפיינים הייחודיים של הלקוח. מידע על אודות לקוחות בעלי מאפיינים דומים יכול לסייע לנותן שירות מידע פיננסי לפתח מודל סטטיסטי שבאמצעותו יהיה ניתן לקבוע אם התיק הפיננסי של לקוח מסוים מתומחר באופן שהולם את מאפייניו, וכן לסייע לבחון כיצד ניתן לשפר את מצבו. בנוסף, על בסיס מידע זה יוכל נותן השירות להתריע לפני לקוחות אם הוצאותיהם על שירות מסוים גבוהות לעומת הוצאות של לקוחות בעלי מאפיינים דומים. לאור זאת, מוצע לאפשר לנותן השירות לבצע שימוש במידע פיננסי שאסף או שהתקבל מאחר, כאמור בסעיף קטן (א), לא רק לטובתו של לקוח מסוים, אלא גם לצרכים סטטיסטיים הקשורים למתן שירות מידע פיננסי לכלל לקוחותיו, ובלבד שניתנה לכך הסכמה מפורשת של אותו לקוח, וזאת כדי למנוע שימוש במידע פיננסי של לקוח שלא על דעתו של אותו לקוח. כדי להבטיח שלא יהיה ניתן לזהות את הלקוחות שעל בסיסם גובשו תובנות סטטיסטיות, מוצע לקבוע כי מידע סטטיסטי יוצג באופן שאינו מאפשר זיהוי. ,כיוון שהשימוש במידע הפיננסי הוגדר באופן רחב במטרה לאפשר גמישות והתפתחות בשוק, מוצע גם להסמיך את שר האוצר, בהסכמת שר המשפטים ובהתייעצות עם מאסדר נותן השירות, לקבוע סוגי שימושים שנותן שירות מידע פיננסי לא יוכל לספק ללקוח, אם מצא כי הדבר דרוש לשם שמירה על עניינם של לקוחות נותן השירות. זאת כדי למנוע שימוש במידע פיננסי באופן המעלה חשש לטובת הציבור או שאינו עולה בקנה אחד עם הדין הישראלי. לצד זאת, מוצע בסעיף קטן (ה) לקבוע כי לשר האוצר תהיה סמכות לפטור נותן שירות שהוא מקור מידע בעל היקף פעילות קטן, שמתקיימים בו תנאים שיקבע, מהוראות ), וזאת משיקולים הנוגעים לתחרות במערכת1()סעיף קטן (ד הפיננסית, מאחר שלגוף כאמור אין כמעט יכולת להשפיע באופן שלילי על רמת התחרות במערכת. )לסעיף קטן (ו מוצע להבהיר כי אין בהוראות סעיף זה כדי לגרוע מהוראות כל דין אחר או מחובת רישוי לפי דין אחר, החלות לעניין שימוש במידע פיננסי כאמור בסעיף קטן (א) הדורש רישוי לפי דין אחר. הכוונה להבהיר כי סעיף זה לא פוטר נותן שירות מידע פיננסי מחובת קבלת רישיון המוסדרת בדין אחר, בכל הנוגע לשימוש במידע פיננסי העולה לכדי ,עיסוק הטעון רישוי ואשר כפוף להסדרה בדין אחר. כך לדוגמה, לשם מתן ייעוץ השקעות על בסיס המידע הפיננסי יידרש נותן השירות להיות- שהוא שירות הטעון רישיון- בעל רישיון לייעוץ השקעות. ד ב ר י ה ס ב ר 1039 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו הסכם למתן שירות מידע פיננסי .26 נותן שירות יתקשר עם הלקוח בהסכם בכתב למתן (א) ההסכם); במסגרת ההסכם- שירות מידע פיננסי (בסעיף זה - יאפשר נותן השירות ללקוח לבחור את סוג שירות המידע הפיננסי שייתן )1( נותן השירות ללקוח ובכלל זה את השימושים שיעשה ;25 במידע כאמור בסעיף לבחור את מקורות המידע, החשבונות וסלי )2( המידע שלגביהם מסכים הלקוח לתת לנותן השירות ;גישה למידע פיננסי לבחור אם הגישה של נותן השירות למידע פיננסי )3( ) תהיה גישה חד–פעמית או גישה2( כאמור בפסקה מתמשכת לתקופה קצובה, ובלבד שהתקופה כאמור לא תעלה על שלוש שנים או על תקופה אחרת שקבע השר, בהסכמת שר המשפטים ובהתייעצות עם מאסדר נותן השירות. הסכם למתן שירות מידע פיננסי .26 נותן שירות יתקשר עם הלקוח בהסכם בכתב למתן (א) ההסכם); במסגרת ההסכם- שירות מידע פיננסי (בסעיף זה - יאפשר נותן השירות ללקוח לבחור את סוג שירות המידע הפיננסי שייתן )1( נותן השירות ללקוח ובכלל זה את השימושים שיעשה ;25 במידע כאמור בסעיף לבחור את מקורות המידע, החשבונות וסלי )2( המידע שלגביהם מסכים הלקוח לתת לנותן השירות ;גישה למידע פיננסי לבחור אם הגישה של נותן השירות למידע פיננסי )3( ) תהיה גישה חד–פעמית או גישה2( כאמור בפסקה מתמשכת לתקופה קצובה, ובלבד שהתקופה כאמור לא תעלה על שלוש שנים או על תקופה אחרת שקבע השר, בהסכמת שר המשפטים ובהתייעצות עם מאסדר נותן השירות. לחוק המוצע26 לסעיף )לסעיף קטן (א מוצע לקבוע כי נותן שירות מידע פיננסי יתקשר עם הלקוח בהסכם בכתב למתן שירות מידע פיננסי, אשר :במסגרתו יאפשר ללקוח לבחור את כל אלה סוג שירות המידע הפיננסי שייתן נותן השירות- 25 ללקוח, השימושים שיעשה במידע כמפורט בסעיף המוצע. מקורות המידע שמהם ייאסף המידע הפיננסי, ולגבי- את החשבונות וסלי המידע הרלוונטיים- כל מקור מידע לאותו מקור מידע שלגביהם מסכים הלקוח לתת לנותן השירות גישה למידע פיננסי. וכן לבחור אם הגישה של נותן השירות למידע- פיננסי תהיה גישה חד–פעמית או מתמשכת לתקופה קצובה, ובלבד שהתקופה כאמור לא תעלה על שלוש שנים או על תקופה אחרת שקבע השר, בהסכמת שר המשפטים ובהתייעצות עם מאסדר נותן השירות. יוסבר כי הגבלת התקופה המרבית למתן הגישה לשלוש שנים מאזנת בין שיקולים הנוגעים לנוחות וקלות השירות שלא יידרש לחידושים תכופים, לבין שיקולים הנוגעים להגנה על פרטיות הלקוח. יצוין כי סעיף זה מהווה נדבך משמעותי במתן ההסכמה המפורשת של הלקוח לקבלת השירות ולמתן הרשאת הגישה למידע על אודותיו. הסעיף נותן ללקוח את הכוח לשלוט במידע שלו ולבחור איזה מידע הוא מעוניין שיעבור לנותן השירות, מאיזה מקור מידע, לגבי ,אילו חשבונות, איזה שימוש ייעשה במידע הפיננסי כאמור וככל שהלקוח יהיה מעוניין בכך, גם לאילו גופים פיננסיים כדי לקבל הצעות להתקשרות בעבור הלקוח. כלומר, מתוך כלל המידע הפיננסי המצוי בידי מקור המידע על אודות הלקוח, נותן השירות יוכל לקבל רק את המידע הנדרש לצורך מתן השירות שאותו ביקש הלקוח. עם זאת, יובהר כי נותן השירות לא יהיה חייב לספק שירות מסוים שהלקוח בחר בו, אם הלקוח לא בחר בסלי המידע הנדרשים לשם מתן השירות הנבחר. )לסעיף קטן (ב עוד מוצע לקבוע כי במקרה שבו בחר הלקוח לתת לנותן השירות גישה מתמשכת לתקופה קצובה, אחת לשישה חודשים יוודא נותן שירות מידע פיננסי כי הלקוח מודע למתן השירות ולכך שניתנת לנותן השירות גישה למידע פיננסי על אודותיו. הסיבה לכך היא שלעתים לקוחות עשויים לשכוח כי הסכימו למתן הגישה, ולכן יש למנוע מצב שבו נמשכת העברת המידע בלי שהלקוח זוכר ומודע לכך. לפי עיקרון זה, לדוגמה, ניטור או חיווי אצל נותן :השירות בדבר שימוש של לקוח בשירות המקוון (למשל כניסה לאתר נותן השירות או לאפליקציה שלו), תיחשב כאילו וידא נותן השירות שהלקוח מודע לשירות. עוד מוצע לקבוע, כי אם לא הצליח נותן השירות לוודא כי הלקוח מודע כאמור, אף שנקט אמצעים הדרושים לכך, יראו את הלקוח כאילו ביטל את ההסכם לפי סעיף המוצע.28 מוצע להבהיר כי מאסדר נותן השירות יקבע בהוראות מאסדר, הוראות לנותן השירות לגבי הפעולות שעליו לנקוט כדי לקיים את החובה האמורה בסעיף קטן זה. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1040 הסכים הלקוח לאפשר לנותן השירות גישה מתמשכת (ב) ,), ינקוט נותן השירות3()לתקופה קצובה, כאמור בסעיף קטן (א אחת לשישה חודשים, במהלך אותה תקופה, בפעולות הדרושות כדי לוודא כי הלקוח מודע לכך שאפשרות הגישה עומדת בעינה בהתאם להסכמתו כאמור; לא הצליח נותן השירות לוודא כי הלקוח מודע לאפשרות הגישה כאמור אף שנקט את האמצעים הדרושים לכך, יראו את הלקוח כאילו ,; מאסדר נותן השירות יקבע28 ביטל את ההסכם לפי סעיף בהוראות מאסדר, הוראות לגבי הפעולות שעל נותן השירות לנקוט כדי לקיים את החובה לפי סעיף קטן זה. השר, בהסכמת שר המשפטים, ובהתייעצות עם מאסדר (ג) , השר- נותן השירות, ולגבי גוף המפוקח על ידי בנק ישראל בהסכמת שר המשפטים והנגיד, רשאי לקבוע הוראות לעניין ההסכם לפי סעיף זה ובכלל זה לעניין אופן בחירת הפרטים כאמור בסעיף קטן (א) ולעניין פרטים נוספים שייכללו בהסכם. ,מאסדר נותן השירות רשאי לקבוע, בהוראות מאסדר (ד) ,הוראות לעניין עריכת ההסכם בידי נותן השירות ופרטיו בכפוף לתקנות שהתקין השר לפי סעיף קטן (ג), אם התקין תקנות כאמור. החזקת מידע פיננסי ומחיקתו .27 נותן שירות יחזיק במידע פיננסי שנאסף על ידו או (א) שנאסף בידי אחר והועבר לו, למשך התקופה המזערית הנדרשת לשם מתן שירות המידע הפיננסי ללקוח ולא יותר משבע שנים מיום שהגיע המידע לידיו; השר, בהתייעצות עם מאסדר נותן השירות, רשאי לקצר את התקופה האמורה בסעיף קטן זה, ולעניין נותן שירות שהוא תאגיד חוץ כהגדרתו (א) רשאי השר, בהסכמת שר המשפטים ובהתייעצות18 בסעיף עם הרשות, לקבוע תקופה שונה מהאמור בסעיף קטן זה, אם מצא כי הדין הזר המסדיר את עיסוקו של התאגיד במתן שירות מידע פיננסי קובע תקופה שונה כאמור וכי הוראות הדין הזר והפיקוח החלים על עיסוקו של תאגיד החוץ נותנים הגנה מספקת ללקוחות בעניין זה. )לסעיף קטן (ג מוצע להסמיך את שר האוצר, בהסכמת שר המשפטים ובהתייעצות עם מאסדר נותן השירות, ובנוגע לגופים בהסכמת הנגיד, לקבוע הוראות- בפיקוח בנק ישראל לעניין ההסכם כאמור בסעיף זה, ובכלל זה לעניין אופן בחירת הפרטים כאמור בסעיף קטן (א) ופרטים נוספים שייכללו בהסכם. )לסעיף קטן (ד עוד מוצע להסמיך את מאסדר נותן השירות לקבוע ,הוראות לעניין עריכת ההסכם ופרטיו כאמור בסעיף זה ואם התקין השר תקנות לפי סעיף קטן (ג), אזי בכפוף לתקנות שהתקין השר כאמור. לחוק המוצע27 סעיף )לסעיף קטן (א מוצע לקבוע כי נותן שירות מידע פיננסי יחזיק במידע פיננסי על אודות הלקוח שנאסף על ידו או שנאסף בידי אחר והועבר לו, למשך תקופה ההכרחית לשם מתן השירות ללקוח, ולא יותר משבע שנים מיום שהמידע הגיע לידיו. שר האוצר, בהתייעצות עם מאסדר נותן השירות, רשאי לקצר את התקופה האמורה בסעיף קטן זה. לעניין נותן שירות שהוא תאגיד חוץ כהגדרתו בסעיף לחוק המוצע, רשאי שר האוצר, בהסכמת שר המשפטים18 ובהתייעצות עם הרשות, לקבוע תקופה שונה מהאמור בסעיף קטן זה, אם מצא כי הדין הזר החל על עיסוקו של ד ב ר י ה ס ב ר 1041 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו בתום התקופה המזערית הנדרשת כאמור בסעיף (ב) קטן (א), ימחק נותן השירות את המידע הפיננסי על אודות הלקוח בהקדם האפשרי ולא יאוחר משבעה ימי עסקים לאחר תום התקופה כאמור. הוראות סעיף קטן (ב) לא יחולו לגבי מידע פיננסי הנדרש (ג) לנותן השירות לצורך הליך משפטי או לצורך הליך בקרה או :פיקוח לפי דין, ויחולו לגביו הוראות אלה המידע יישמר במאגר מידע נפרד מכל מאגר מידע )1( אחר; מאסדר נותן השירות רשאי לקבוע, בהוראות ;מאסדר, הוראות בנוגע לאופן שמירת המידע כאמור ,המידע ישמש רק לצורך הליכים כאמור ברישה )2( ;הנוגעים לשירות שנתן נותן השירות ללקוחותיו נותן השירות יבטיח כי לא תתאפשר כל גישה )3( למידע, אלא אם כן נפתח הליך כאמור ברישה הנוגע ;ללקוח מסוים, והמידע דרוש לשם ניהול ההליך נותן השירות ימחק את המידע בתום שבע )4( שנים מיום שהגיע המידע לידיו, למעט מידע הדרוש ) לפני תום3( לשם ניהול הליך שנפתח כאמור בפסקה התקופה האמורה. הוראות סעיף זה לא יחולו על מידע סטטיסטי שהוא (ד) ).2()(ד25 מידע לא מזוהה כאמור בסעיף בתום התקופה המזערית הנדרשת כאמור בסעיף (ב) קטן (א), ימחק נותן השירות את המידע הפיננסי על אודות הלקוח בהקדם האפשרי ולא יאוחר משבעה ימי עסקים לאחר תום התקופה כאמור. הוראות סעיף קטן (ב) לא יחולו לגבי מידע פיננסי הנדרש (ג) לנותן השירות לצורך הליך משפטי או לצורך הליך בקרה או :פיקוח לפי דין, ויחולו לגביו הוראות אלה המידע יישמר במאגר מידע נפרד מכל מאגר מידע )1( אחר; מאסדר נותן השירות רשאי לקבוע, בהוראות ;מאסדר, הוראות בנוגע לאופן שמירת המידע כאמור ,המידע ישמש רק לצורך הליכים כאמור ברישה )2( ;הנוגעים לשירות שנתן נותן השירות ללקוחותיו נותן השירות יבטיח כי לא תתאפשר כל גישה )3( למידע, אלא אם כן נפתח הליך כאמור ברישה הנוגע ;ללקוח מסוים, והמידע דרוש לשם ניהול ההליך נותן השירות ימחק את המידע בתום שבע )4( שנים מיום שהגיע המידע לידיו, למעט מידע הדרוש ) לפני תום3( לשם ניהול הליך שנפתח כאמור בפסקה התקופה האמורה. הוראות סעיף זה לא יחולו על מידע סטטיסטי שהוא (ד) ).2()(ד25 מידע לא מזוהה כאמור בסעיף התאגיד במתן שירות מידע פיננסי, קובע תקופה שונה כאמור והוראות הדין הזר והפיקוח החלים על עיסוקו של תאגיד החוץ נותנים הגנה מספקת ללקוחות בעניין זה. הוראה זו נועדה לאפשר גמישות ביחס לתאגידי חוץ שאופן הפעילות שלהם בחו"ל שונה מאשר בארץ בעניין זה ולעודד את כניסתם של שחקנים אלה לשוק הישראלי בלי שייאלצו לערוך התאמות בהקשר זה. )לסעיף קטן (ב בתום התקופה המוצעת בסעיף קטן (א), ימחק נותן השירות את המידע הפיננסי על אודות הלקוח בהקדם האפשרי, ולא יאוחר משבעה ימי עסקים לאחר תום התקופה כאמור. )לסעיף קטן (ג מוצע לקבוע כי בנוגע למידע פיננסי הנדרש לנותן השירות לצורך הליכים משפטיים או לצורך הליך בקרה או פיקוח לפי דין, לא יחול האמור בסעיף קטן (ב). עוד מוצע כי מידע כאמור יישמר במאגר מידע נפרד מכל מאגר מידע אחר, וכן כי מאסדר נותן השירות יהיה רשאי לקבוע, בהוראות מאסדר, הוראות בנוגע לאופן שמירת המידע כאמור. עוד מוצע כי מידע כאמור ישמש רק לצורך הליכים הנוגעים לשירות שנתן נותן השירות ללקוחותיו; כי נותן השירות יבטיח כי לא תתאפשר כל גישה אליו אלא אם כן ייפתח הליך משפטי או הליך בקרה או פיקוח על פי דין כאמור שנוגע לשירות שניתן ללקוח מסוים והמידע דרוש לשם ניהול הליך כאמור; וכן כי המידע יימחק מיד עם תום הצורך בו בעבור שימושים אלה, ולכל המאוחר בתום שבע שנים מיום קבלתו, אלא אם כן החל הליך משפטי או מינהלי הנוגע לשירות שניתן ללקוח שהמידע על אודותיו והמידע נדרש לשם ניהול ההליך כאמור. )לסעיף קטן (ד מוצע כי נותן השירות לא יהיה חייב למחוק מידע סטטיסטי לא מזוהה שמבוסס גם על נתוניו של הלקוח. כלומר, במקרה שבו עבודת הניתוח הסטטיסטי מבוססת גם על מידע של לקוח החייב במחיקה, אין חובה למחוק את עבודת הניתוח הסטטיסטית כל עוד מופיע בה מידע לא מזוהה בלבד, ובכפוף לכך שמלכתחילה השימוש במידע ) המוצע.2()(ד25 הסטטיסטי נעשה בהתאם להוראות סעיף תכלית הסעיף היא להמשיך ולמזער את סיכוני אבטחת המידע וסיכוני הפרטיות העולים ממתן הגישה למידע על אודות הלקוח ואחזקתו. התקופה המקסימלית של שבע שנים נקבעה מתוך תפיסה כי מידע פיננסי ,מתקופה מוקדמת יותר אינו רלוונטי לצורך מתן השירות ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1042 ביטול או צמצום הסכם למתן שירות מידע פיננסי בידי הלקוח .28 לקוח של נותן שירות רשאי, בכל עת, לבטל את ההסכם (א) , לצמצם את היקף26 עם נותן השירות שנערך לפי סעיף ,)1()(א26 השירות או השימושים שבהם בחר כאמור בסעיף וכן לצמצם את מקורות המידע, החשבונות, סלי המידע )3(–) ו2()(א26 או תקופת הגישה שבהם בחר כאמור בסעיף ובלבד שיהיה די בהם כדי לאפשר לנותן השירות לתת את סוג השירות והשימושים שעליהם הוסכם, והכול באמצעות הודעה שימסור הלקוח לנותן השירות. נותן השירות יאפשר ללקוח לבטל או לצמצם את (ב) ההסכם עמו כאמור בסעיף קטן (א) באופן פשוט ונוח, ובכלל זה באמצעות הודעה שתימסר באופן מקוון. מסר הלקוח לנותן השירות הודעה על ביטול ההסכם או (ג) :צמצומו בהתאם להוראות סעיף קטן (א) יחולו הוראות אלה נותן השירות יפעל בהתאם להודעת הלקוח, ואם )1( הוא נותן שירות על בסיס מידע פיננסי שנאסף בידי נותן יודיע על כך- )3()(א29 שירות אחר והועבר לו לפי סעיף לנותן השירות שהעביר אליו את המידע ונותן השירות ;האמור יפעל בהתאם להודעת הלקוח ביטל הלקוח, במסגרת ההודעה כאמור, את )2( הסכמתו לתת גישה לנותן השירות לכל מידע פיננסי יודיע- על אודותיו הנמצא אצל מקור מידע מסוים על כך נותן השירות למקור המידע, בהקדם האפשרי ;ולכל המאוחר בתוך שני ימים שכן הוא אינו מייצג בהכרח את מצבו הפיננסי של לקוח בעת קבלת השירות, וכי בתקופה קצרה יותר לא נצבר בהכרח די מידע שיאפשר לנותן השירות להעניק שירותים איכותיים. יחד עם זאת, כדי לאפשר לנותן שירות לנהל הליכים משפטיים, או להיענות לדרישות בקרה ופיקוח מצד מאסדר נותן השירות, יותר לו לשמור מידע פיננסי על אודות לקוח הנדרש לצרכים אלה בלבד ובהתאם לתנאים הקבועים בחוק. יצוין כי כדי להבטיח כי שמירת המידע לצרכים אלה תהיה מבוקרת ומוגבלת, מוצע להסמיך את מאסדר נותן ) המוצע לתת הוראות בנוגע לאופן7()(א37 השירות בסעיף שמירת המידע הנדרש כאמור. לחוק המוצע28 לסעיף )לסעיפים קטנים (א) ו–(ב מוצע לקבוע כי הלקוח יהיה רשאי לבטל את ההסכם עם נותן שירות מידע פיננסי או לצמצם את היקף השירות )(א26 ) לסעיף1( או השימושים, שבהם בחר כאמור בפסקה המוצע, לצמצם את מקורות המידע, החשבונות, סלי המידע או תקופת הגישה שבהם בחר כאמור בפסקאות ) לסעיף כאמור, וזאת בכל עת, ובלבד שיהיה די3(–) ו2( בבחירות המצומצמות של הלקוח כאמור, כדי לאפשר לנותן השירות לתת את סוג השירות והשימושים שעליהם הוסכם. עוד יובהר, כי ביטול ההסכם או צמצומו כאמור ייעשו בצורה פשוטה ונוחה בהודעה לנותן השירות, לרבות באופן מקוון. סעיף זה, בהמשך לסעיפים הקודמים נועד לתת הגנה ללקוח ולשלוט על העברת המידע לגביו. למען הסר ספק יובהר כי נוכח החובה לאפשר ביטול, נותן השירות לא יוכל להתנותו בתשלום. )לסעיף קטן (ג לאחר שהודיע הלקוח לנותן השירות על ביטול ההסכם או צמצומו כאמור, מוצע לקבוע כי נותן השירות יפעל בהתאם לבקשת הלקוח, ואם הוא נותן שירות מידע ) להגדרה "נותן שירות מידע3( פיננסי כאמור בפסקה פיננסי", קרי, שהמידע שמצוי אצלו הוא מידע שהועבר )3()(א29 אליו על ידי נותן שירות מידע פיננסי אחר לפי סעיף הוא יודיע על כך לנותן השירות שהעביר אליו- המוצע את המידע, ונותן השירות האמור יפעל בהתאם להודעת הלקוח. ד ב ר י ה ס ב ר 1043 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו נותן השירות ימחק את המידע הפיננסי שאינו )3( נדרש עוד, בעקבות הודעת הלקוח, לשם מתן השירות .27 ללקוח, בהתאם להוראות סעיף אין בהוראות סעיף זה כדי לגרוע מאפשרות הלקוח (ד) לבטל את הסכמתו לתת גישה לנותן השירות לכל המידע הפיננסי על אודותיו הנמצא אצל מקור מידע, באמצעות ביטול הרשאת הגישה בהודעה למקור המידע, בהתאם ; קיבל נותן השירות הודעה ממקור מידע44 להוראות סעיף ,)(ג44 על ביטול הרשאת הגישה כאמור, בהתאם להוראות סעיף יראו אותו כאילו קיבל הודעה לפי סעיף זה על צמצום ההסכם עימו שבמסגרתה ביטל הלקוח את הסכמתו לתת לנותן השירות גישה לכל המידע הפיננסי על אודותיו הנמצא אצל מקור המידע. העברת מידע לאחר .29 נותן שירות רשאי להעביר מידע פיננסי שנאסף על ידו (א) או על ידי אחר, לכל אחד מהמנויים להלן, ולהם בלבד, למטרה כמפורט לצידם ובהתאם להוראות שיקבע מאסדר נותן השירות לעניין זה לפי סעיף קטן (ז), ובלבד שהלקוח נתן הסכמה מפורשת :לכך ושהמידע המועבר נדרש לצורך אותה מטרה לשם מתן הצעה מטעמו להתקשרות- לגוף פיננסי )1( עם אותו לקוח, בין שההצעה ניתנת באמצעות נותן ;השירות במסגרת תיווך, ובין שהיא ניתנת ישירות ללקוח נותן השירות ימחק את המידע הפיננסי שאינו )3( נדרש עוד, בעקבות הודעת הלקוח, לשם מתן השירות .27 ללקוח, בהתאם להוראות סעיף אין בהוראות סעיף זה כדי לגרוע מאפשרות הלקוח (ד) לבטל את הסכמתו לתת גישה לנותן השירות לכל המידע הפיננסי על אודותיו הנמצא אצל מקור מידע, באמצעות ביטול הרשאת הגישה בהודעה למקור המידע, בהתאם ; קיבל נותן השירות הודעה ממקור מידע44 להוראות סעיף ,)(ג44 על ביטול הרשאת הגישה כאמור, בהתאם להוראות סעיף יראו אותו כאילו קיבל הודעה לפי סעיף זה על צמצום ההסכם עימו שבמסגרתה ביטל הלקוח את הסכמתו לתת לנותן השירות גישה לכל המידע הפיננסי על אודותיו הנמצא אצל מקור המידע. העברת מידע לאחר .29 נותן שירות רשאי להעביר מידע פיננסי שנאסף על ידו (א) או על ידי אחר, לכל אחד מהמנויים להלן, ולהם בלבד, למטרה כמפורט לצידם ובהתאם להוראות שיקבע מאסדר נותן השירות לעניין זה לפי סעיף קטן (ז), ובלבד שהלקוח נתן הסכמה מפורשת :לכך ושהמידע המועבר נדרש לצורך אותה מטרה לשם מתן הצעה מטעמו להתקשרות- לגוף פיננסי )1( עם אותו לקוח, בין שההצעה ניתנת באמצעות נותן ;השירות במסגרת תיווך, ובין שהיא ניתנת ישירות ללקוח עוד מוצע לקבוע כי נותן השירות נדרש, לכל המאוחר בתוך יומיים, לעדכן את מקור המידע בדבר בקשת הלקוח לביטול ההסכם או לצמצומו, ושעל פיה הלקוח אינו מסכים עוד לתת גישה לנותן השירות לכל המידע הפיננסי על אודותיו הנמצא אצל מקור מידע מסוים. עוד מוצע לקבוע כי נותן השירות ימחק את המידע הפיננסי על אודות הלקוח שאינו נדרש עוד לשם מתן השירות ללקוח, בעקבות הודעת הלקוח, בהתאם להוראות המוצע.27 סעיף )לסעיף קטן (ד עוד מוצע להבהיר כי לקוח רשאי לבטל את הסכמתו לתת גישה לנותן השירות לכל מידע פיננסי על אודותיו הנמצא אצל מקור מידע, באמצעות ביטול הרשאת גישה , המוצע44 בהודעה למקור המידע בהתאם להוראות סעיף ואין בהוראות סעיף זה כדי לגרוע מאפשרות זו. לפיכך, אם קיבל נותן שירות הודעה ממקור מידע על ביטול הרשאת גישה כאמור, יראו אותו כאילו קיבל הודעה לפי סעיף זה על צמצום ההסכם עימו שבמסגרתה ביטל הלקוח את הסכמתו לתת לנותן השירות גישה לכל המידע הפיננסי על אודותיו הנמצא אצל מקור המידע. כך שאם קיבל נותן השירות הודעה ממקור המידע בדבר ביטול המוצע, ימחק נותן השירות44 הרשאת הגישה לפי סעיף את המידע גם בהתאם לאמור בסעיף זה. סעיף זה בא להבטיח כי לא תינתן גישה למידע פיננסי החושף את מצבו של הלקוח, בלא הסכמתו, וכי ללקוח תהיה שליטה על המידע הפיננסי שברצונו לחשוף בפני נותן שירות, כולל אפשרות לבטל בקלות את הגישה כאמור. לחוק המוצע29 לסעיף לסעיף (א) המוצע כדי לשמור על פרטיותו של הלקוח ועל המידע הרגיש שלו מחד, לאפשר ללקוח לקבל שירותים שנועדו להגביר את התחרות בשוק הפיננסי מאידך, מוצע לאפשר לנותן שירות מידע פיננסי להעביר מידע פיננסי שאסף או שקיבל מאחר על אודות הלקוח. כדי להבטיח שהמידע הפיננסי הפרטני של לקוח אינו חשוף לסיכוני אבטחת מידע והעברתו לא תסכן את פרטיותם של הלקוחות, מוצע לקבוע כי העברה כאמור תיעשה בכפוף לקבלת הסכמתו המפורשת של הלקוח לגופים המנויים בסעיף קטן זה ולהם בלבד ורק לשם המטרה המפורטת לצד כל אחד מהם בסעיף הקטן האמור )ובהתאם להוראות מאסדר נותן השירות לפי סעיף קטן (ז המוצע. עוד מוצע לקבוע כי הגופים שניתן להעביר אליהם ) גופים פיננסיים מפוקחים1( :מידע כאמור לעיל הם אלה או חבר בורסה שאינו בנק המפוקח על פי דין על ידי ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1044 , לשם מתן שירות בתחום עיסוקו כמייצג- למייצג )2( לאותו לקוח, ולאחר שהמייצג מסר לנותן השירות התחייבות למלא אחר ההוראות לפי סעיף זה החלות ;לגביו לשם מתן שירות מידע- לנותן שירות אחר )3( פיננסי לאותו לקוח בידי נותן השירות האחר לפי חוק זה. נותן שירות לא יעביר מידע פיננסי לאחר לפי הוראות (ב) סעיף קטן (א) אלא לאחר שהודיע לו, במסגרת ההתקשרות עימו, כי המידע התקבל ממקור המידע באמצעות מערכת הממשק למידע פיננסי. - )1()גוף פיננסי, שקיבל מידע לפי סעיף קטן (א (ג) ;לא יעבירו לאחר )1( לא יעשה בו שימוש אלא לשם מתן הצעה מטעמו )2( ) ולשם1()להתקשרות עם הלקוח כאמור בסעיף קטן (א ;ההתקשרות כאמור ישמור את המידע באופן נאות ומאובטח, לפי כל )3( דין ובהתאם להוראות לעניין זה שיקבע מאסדר הגוף ;הפיננסי, בהוראות מאסדר )2( ימחק את המידע בתום השימוש בו כאמור בפסקה )4( , ימים לאחר שקיבל את המידע כאמור30ולא יאוחר מ־ אלא אם כן התקשר עם הלקוח שלגביו נתן את הצעת ההתקשרות; השר, בהסכמת שר המשפטים, רשאי לקבוע תקופה אחרת למחיקת המידע. ) נותן3( ;) מייצגים2( ;הבורסה לניירות ערך בתל אביב ) הם3(–) ו1( שירות מידע פיננסי אחר. הגופים המנויים ב ,גופים אשר מפוקחים בידי אחד מהמאסדרים הפיננסיים בין השאר לעניין אבטחת מידע. )לסעיף קטן (ב מוצע לקבוע כי נותן שירות לא יעביר מידע פיננסי ,לאחר לפי הוראות סעיף זה אלא לאחר שהודיע לו במסגרת ההתקשרות עימו, כי המידע התקבל ממקור המידע באמצעות מערכת הממשק למידע פיננסי, וזאת כדי להבטיח כי מקבל המידע מנותן השירות יהיה מודע לכך שהמידע מתקבל לפי החוק המוצע ועל כן הוא כפוף להוראות הקבועות בו. )לסעיף קטן (ג מטרת העברת המידע על אודות הלקוח לגופים פיננסיים מפוקחים שונים היא כדי לקבל מגופים אלה הצעות למתן שירותים פיננסיים בעבור הלקוח, כגון: מתן הלוואה, מתן שירותי מסחר בניירות ערך (ברוקראז'), מתן שירותי חשבון עובר ושב ועוד. בדרך זו יוכלו ספקים אלה לתמחר את הצעותיהם על בסיס מידע פיננסי מלא על אודות הלקוח הכולל את מאפייניו הספציפיים, ולהציע לו מוצרים ושירותים שונים התואמים את צרכיו הייחודיים. ,קבלת המידע המלא על אודות מצבו הפיננסי של הלקוח תאפשר לאותם גופים פיננסיים להתחרות בגופים הפיננסיים שמהם מקבל הלקוח שירותים במועד קבלת שירות המידע הפיננסי. על גוף פיננסי שקיבל מידע לפי סעיף זה, מוטלות חובות אלה: לא להעביר את המידע לאחר, לא לעשות בו שימוש אלא לשם מתן הצעה מטעמו להתקשרות עם ), לשמור1()הלקוח ולשם התקשרות כאמור בסעיף קטן (א את המידע באופן נאות ומאובטח, לפי כל דין ובהתאם להוראות שקבע מאסדר הגוף הפיננסי המפקח על פעילותו בהוראות מאסדר ולמחוק את המידע בתום השימוש בו ולא ימים לאחר שקיבל את המידע כאמור, אלא אם30–יאוחר מ ,כן התקשר עם הלקוח. שר האוצר, בהסכמת שר המשפטים רשאי לקבוע תקופה אחרת למחיקת המידע. ד ב ר י ה ס ב ר 1045 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו - )2()מייצג שקיבל מידע לפי סעיף קטן (א (ד) לא יעשה בו שימוש אלא לשם מתן שירות ללקוח )1( ), ולא2()בתחום עיסוקו כמייצג, כאמור בסעיף קטן (א יעביר את המידע לאחר אלא לשם מתן השירות כאמור ;ולאחר שקיבל את הסכמת הלקוח לכך ישמור את המידע באופן נאות ומאובטח ולפי כל )2( ;דין 27 יחזיק את המידע בהתאם להוראות סעיף )3( ;וימחק אותו בהתאם להוראות הסעיף האמור יודיע לנותן השירות אם חדל לתת שירות ללקוח )4( ).1( כאמור בפסקה נותן שירות לא יעשה שימוש במידע שקיבל לפי סעיף (ה) ) אלא לצורך מתן שירות מידע פיננסי בהתאם3()קטן (א להוראות חוק זה. - )), (ג) ו–(ד2(–) ו1()על אף הוראות סעיפים קטנים (א (ו) השר, בהסכמת שר המשפטים, רשאי לקבוע, דרך )1( כלל או לגבי סוג מסוים של מייצגים, סוגי שימושים שמייצג לא יהיה רשאי לעשות במידע פיננסי המתקבל לפי סעיף קטן (א) ושלשם עשייתם נותן השירות לא יהיה רשאי להעביר מידע פיננסי למייצג בהתאם להוראות אותו סעיף קטן, אם מצא כי הדבר דרוש ;לשם שמירה על עניינם של לקוחות המייצג השר, בהסכמת שר המשפטים, ובהתייעצות עם )2( - מאסדר נותן השירות, רשאי לקבוע - )2()מייצג שקיבל מידע לפי סעיף קטן (א (ד) לא יעשה בו שימוש אלא לשם מתן שירות ללקוח )1( ), ולא2()בתחום עיסוקו כמייצג, כאמור בסעיף קטן (א יעביר את המידע לאחר אלא לשם מתן השירות כאמור ;ולאחר שקיבל את הסכמת הלקוח לכך ישמור את המידע באופן נאות ומאובטח ולפי כל )2( ;דין 27 יחזיק את המידע בהתאם להוראות סעיף )3( ;וימחק אותו בהתאם להוראות הסעיף האמור יודיע לנותן השירות אם חדל לתת שירות ללקוח )4( ).1( כאמור בפסקה נותן שירות לא יעשה שימוש במידע שקיבל לפי סעיף (ה) ) אלא לצורך מתן שירות מידע פיננסי בהתאם3()קטן (א להוראות חוק זה. - )), (ג) ו–(ד2(–) ו1()על אף הוראות סעיפים קטנים (א (ו) השר, בהסכמת שר המשפטים, רשאי לקבוע, דרך )1( כלל או לגבי סוג מסוים של מייצגים, סוגי שימושים שמייצג לא יהיה רשאי לעשות במידע פיננסי המתקבל לפי סעיף קטן (א) ושלשם עשייתם נותן השירות לא יהיה רשאי להעביר מידע פיננסי למייצג בהתאם להוראות אותו סעיף קטן, אם מצא כי הדבר דרוש ;לשם שמירה על עניינם של לקוחות המייצג השר, בהסכמת שר המשפטים, ובהתייעצות עם )2( - מאסדר נותן השירות, רשאי לקבוע )לסעיף קטן (ד כיום, גם מייצגים עוסקים במתן שירותים ללקוחות הנוגעים להתנהלותם הכלכלית בהתבסס על המידע הפיננסי שלהם המצוי בידי מקורות המידע, בהסכמת הלקוחות. השירותים הניתנים על ידי מייצגים הם חיוניים למשק (בין השאר לצורך הכנת דוחות כספיים או דוחות לרשויות המס בהתבסס על המידע הפיננסי של הלקוח). קבלת המידע הפיננסי באמצעות מערכת הממשק למידע פיננסי עשויה להביא לשיפור ולייעול השירות שיינתן על ,ידם. יודגש כי מייצגים שהם רואי חשבון או יועצי מס הם בעלי רישיון לפי חוק רואי חשבון וחוק יועצי מס, לפי העניין, וחלות עליהם חובות מתחום האתיקה המקצועית לצד חובות מתחום דיני הגנת הפרטיות. על כן, מוצע לאפשר למייצגים לקבל מידע פיננסי מנותן שירות מידע פיננסי, בכפוף לכל אלה: התחייבות המייצג כמפורט בסעיף קטן (א) שלא לעשות שימוש במידע אלא לשם מתן שירות ללקוח בתחום עיסוקו כמייצג, לא להעביר את המידע לאחר אלא לשם מתן השירות כאמור ולאחר קבלת הסכמת הלקוח לכך, לשמור את המידע באופן נאות ומאובטח ולפי כל דין, לרבות לפי תקנות הגנת , החלות עליהם2017-הפרטיות (אבטחת מידע), התשע"ז כאמור, להחזיק את המידע ולמחקו בהתאם להוראות סעיף המוצע לעיל ולהודיע לנותן השירות אם חדל לתת27 שירות ללקוח. )לסעיף קטן (ה על נותן שירות המקבל מידע מנותן שירות אחר לפי סעיף זה מוטל שלא לעשות שימוש במידע אלא לצורך מתן שירות מידע פיננסי בהתאם להוראות החוק המוצע. )לסעיף קטן (ו ,מוצע לקבוע כי שר האוצר, בהסכמת שר המשפטים יהיה רשאי לקבוע, דרך כלל או לגבי סוג מסוים של מייצגים, סוגי שימושים שמייצג לא יהיה רשאי לעשות במידע פיננסי שהתקבל כאמור בסעיף קטן (א) ושלשם עשייתם נותן השירות לא יהיה רשאי להעביר מידע פיננסי למייצג בהתאם להוראות אותו סעיף קטן, אם הדבר דרוש לשם שמירה על עניינם של לקוחות המייצג. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1046 סוגים נוספים של שימושים שגוף פיננסי (א) או מייצג יהיו רשאים לעשות במידע המתקבל לפי סעיף קטן (א) ושלשם עשייתם יהיה רשאי נותן השירות להעביר מידע פיננסי לגוף פיננסי ;או למייצג בהתאם להוראות אותו סעיף קטן תקנות לפי פסקת משנה זו יכול שייקבעו דרך כלל או לגבי סוג מסוים של מייצגים או גופים ;פיננסיים גופים נוספים שלהם יהיה רשאי נותן (ב) ,)השירות להעביר מידע פיננסי לפי סעיף קטן (א ותנאים שיחולו על גופים כאמור לעניין השימוש במידע המועבר להם. ,מאסדר נותן השירות רשאי לקבוע, בהוראות מאסדר (ז) הוראות לעניין העברת מידע לאחר לפי סעיף זה, ובכלל זה תנאים לביצוע ההעברה. אירוע אבטחה חמור .30 אירע אירוע אבטחה חמור כהגדרתו בתקנות לפי חוק (א) הגנת הפרטיות שעניינן אבטחת מידע, יודיע נותן השירות על כך באופן מיידי למאסדר נותן השירות הנוגע בדבר, למקור ,המידע שאירוע האבטחה אירע לגבי מידע שהתקבל ממנו - לחוק הגנת הפרטיות (בסעיף זה7 ולרשם כהגדרתו בסעיף הרשם), וכן ידווח למאסדר נותן השירות ולרשם על הצעדים שנקט בעקבות האירוע; קיבל נותן השירות את המידע מנותן - )3()(א29 שירות אחר שאסף אותו, בהתאם להוראות סעיף יודיע על כך לפי סעיף קטן זה גם לנותן השירות שממנו קיבל את המידע; קיבל מקור המידע הודעה לפי סעיף קטן זה, ידווח על כך למאסדר מקור המידע. עוד מוצע להסמיך את שר האוצר לקבוע, בהסכמת שר המשפטים ובהתייעצות עם מאסדר נותן השירות, דרך ,כלל או לגבי סוג מסוים של מייצגים או גופים פיננסיים סוגים נוספים של שימושים שהם יהיו רשאים לעשות במידע שהתקבל לפי סעיף קטן (א) ושלשם עשייתם יהיה רשאי נותן השירות להעביר מידע פיננסי אליהם, או גופים נוספים שלגביהם יהיה רשאי נותן השירות להעביר מידע פיננסי ותנאים שיחולו על גופים כאמור לעניין השימוש במידע המועבר להם. הסמכה כאמור היא לטובת מתן אפשרות לשוק להתפתח ולהימנע מהעמדת חסמים לפיתוח שירותים נוספים אשר בכוחם לשפר את מצבם הפיננסי של לקוחות ולהגביר את התחרות במערכת הפיננסית. )לסעיף קטן (ז מוצע שמאסדר נותן השירות יהיה רשאי לקבוע בהוראות מאסדר, הוראות לעניין העברת מידע לאחר לפי סעיף זה כולל תנאים לביצועה. כך, לדוגמה, יהיה ניתן לקבוע כי העברת המידע תהיה רק לאחר שנותן השירות וידא שלמקבל המידע יש מנגנוני אבטחה נאותים. לחוק המוצע30 לסעיף המידע הפיננסי שאליו ניתנת גישה לנותן שירות מכוח החוק המוצע הוא מידע פרטני החושף פרטים רבים על מצבו הפיננסי של לקוח ועל התנהלותו הפרטית. אירוע אבטחה חמור מוגדר בתקנות הגנת הפרטיות (אבטחת ,) תקנות הגנת הפרטיות- (בפרק זה2017-מידע), התשע"ז ) במאגר מידע שחלה עליו רמת אבטחה1( :כל אחד מאלה אירוע שנעשה בו שימוש במידע מן המאגר, בלא- גבוהה הרשאה או בחריגה מהרשאה או שנעשתה פגיעה בשלמות ) במאגר מידע שחלה עליו רמת אבטחה בינונית2( ;המידע אירוע שנעשה בו שימוש בחלק מהותי מן המאגר, בלא- הרשאה או בחריגה מהרשאה או שנעשתה פגיעה בשלמות המידע לגבי חלק מהותי מן המאגר, כהגדרת מונחים אלה 1981-בתקנות האמורות ובחוק הגנת הפרטיות, התשמ"א חוק הגנת הפרטיות).- (בפרק זה ד ב ר י ה ס ב ר 1047 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו הרשם רשאי להורות לנותן השירות, לאחר שנועץ בראש (ב) מערך הסייבר הלאומי ובמאסדר נותן השירות, להודיע על אירוע האבטחה כאמור בסעיף קטן (א) גם ללקוח שעלול להיפגע מן האירוע או למקורות מידע נוספים הנותנים לנותן השירות גישה למידע פיננסי; מקור מידע שקיבל הודעה לפי ,סעיף קטן זה, ידווח על כך למאסדר מקור המידע; לעניין זה מערך הסייבר הלאומי שהוקם על- ""מערך הסייבר הלאומי פי החלטות הממשלה ופועל בהתאם להחלטותיה. ניגוד עניינים .31 נודע לנותן שירות על ניגוד עניינים בינו או בין צד (א) קשור לו, לבין הלקוח, יימנע מלבצע כל פעולה שיש בה ניגוד עניינים כאמור. - )בלי לגרוע מכלליות האמור בסעיף קטן (א (ב) השר רשאי לקבוע רשימת נסיבות שיראו אותן )1( ;)כניגוד עניינים לפי סעיף קטן (א נותן שירות לא ייתן שירות של השוואת עלויות )2( - או תיווך בכל הנוגע למוצר פיננסי או לשירות פיננסי (א) ;שהוא או צד קשור אליו מספק ללקוחותיו בכל הנוגע למוצר או שירות דומה (ב) )(ב) למוצר או שירות1()(ד25 כהגדרתו בסעיף כאמור בפסקת משנה (א). הרשם רשאי להורות לנותן השירות, לאחר שנועץ בראש (ב) מערך הסייבר הלאומי ובמאסדר נותן השירות, להודיע על אירוע האבטחה כאמור בסעיף קטן (א) גם ללקוח שעלול להיפגע מן האירוע או למקורות מידע נוספים הנותנים לנותן השירות גישה למידע פיננסי; מקור מידע שקיבל הודעה לפי ,סעיף קטן זה, ידווח על כך למאסדר מקור המידע; לעניין זה מערך הסייבר הלאומי שהוקם על- ""מערך הסייבר הלאומי פי החלטות הממשלה ופועל בהתאם להחלטותיה. ניגוד עניינים .31 נודע לנותן שירות על ניגוד עניינים בינו או בין צד (א) קשור לו, לבין הלקוח, יימנע מלבצע כל פעולה שיש בה ניגוד עניינים כאמור. - )בלי לגרוע מכלליות האמור בסעיף קטן (א (ב) השר רשאי לקבוע רשימת נסיבות שיראו אותן )1( ;)כניגוד עניינים לפי סעיף קטן (א נותן שירות לא ייתן שירות של השוואת עלויות )2( - או תיווך בכל הנוגע למוצר פיננסי או לשירות פיננסי (א) ;שהוא או צד קשור אליו מספק ללקוחותיו בכל הנוגע למוצר או שירות דומה (ב) )(ב) למוצר או שירות1()(ד25 כהגדרתו בסעיף כאמור בפסקת משנה (א). הסעיף המוצע קובע שאם מתרחש אירוע כאמור ועולה חשש כי נחשף מידע פיננסי על אודות לקוח או לקוחות לגורמים חיצוניים, יחויב נותן השירות לדווח על כך באופן מיידי למאסדר נותן השירות, למקור או למקורות המידע הרלוונטיים שאירוע האבטחה אירע לגבי מידע שמקורו מהם ולרשם המנהל את פנקס מאגרי המידע על פי חוק הגנת הפרטיות. קיבל מקור המידע הודעה כאמור עליו לדווח על כך למאסדר מקור המידע. ואם קיבל נותן- יודיע גם לנותן- השירות את המידע מנותן שירות אחר השירות שממנו קיבל את המידע. עוד מוצע כי נותן השירות ידווח למאסדר נותן השירות ולרשם על הצעדים שנקט בעקבות האירוע. הרשם יהיה רשאי להורות לנותן השירות, לאחר שנועץ בראש מערך הסייבר הלאומי ובמאסדר נותן השירות, להודיע על אירוע האבטחה גם ללקוח שעלול להיפגע מן האירוע או למקורות מידע נוספים שנותנים גישה למידע לנותן השירות. יצוין כי הסדר זה דומה להסדר הקיים לגבי אירוע לתקנות הגנת הפרטיות. מקור מידע11 אבטחה בתקנה שקיבל הודעה כאמור, ידווח על כך למאסדר מקור המידע. לחוק המוצע31 לסעיף מורכבותם של המוצרים הפיננסיים מקשה על לקוחות להשוות ולהעריך את השירותים המוצעים להם. לאור זאת, לנותן שירות מידע פיננסי תפקיד משמעותי בתיווך השירותים הפיננסיים ללקוח ובסיוע בהתאמת התיק הפיננסי לצרכיו. יש ערך גדול בהתפתחות של שוק ייעוץ פיננסי אובייקטיבי וזהו רכיב משמעותי בהגשמת תכליות החוק המוצע ובהגברת התחרות בשוק הפיננסי. אם נותן השירות יפעל בניגוד עניינים, הוא עלול לנצל לרעה ,את פערי המידע של הלקוח ולפעול בניגוד לטובתו של זה כאשר ללקוח אין לרוב את הכלים לזהות זאת או להעריך את חומרת הפגיעה בו. )לסעיף קטן (א לאור האמור ישנה חשיבות גדולה לטיפול בניגודי עניינים של נותן שירות מידע פיננסי ועל כן מוצע לאסור על נותן שירות לבצע כל פעולה שיש בה ניגוד עניינים. )לסעיף קטן (ב בלי לגרוע מכלליות האמור בסעיף קטן (א), מוצע כי השר יהיה רשאי לקבוע בתקנות רשימת נסיבות שיראו אותן כניגוד עניינים לפי סעיף קטן (א). עוד מוצע לטפל בניגודי עניינים מובנים הנובעים מפעילות עסקית אחרת של נותן השירות או צד הקשור אליו, ולקבוע כי נותן שירות מידע פיננסי, לא יוכל לתת שירות של השוואת עלויות או שירות תיווך, בכל הנוגע ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1048 ) ובלי לגרוע1()על אף האמור בסעיפים קטנים (א) ו–(ב (ג) - )2()מהוראות סעיף קטן (ב השר רשאי לקבוע נסיבות שבהתקיימן נותן שירות )1( יוכל לבצע פעולה שיש בה ניגוד עניינים וכן לקבוע תנאים שיחולו על ביצוע פעולה בנסיבות כאמור במטרה לצמצם את החשש להשפעת ניגוד עניינים על ;ביצוע אותה פעולה מאסדר נותן השירות רשאי לקבוע, בהוראות )2( ), בכפוף1( מאסדר, הוראות בעניינים כאמור בפסקה לתקנות שהתקין השר לפי הפסקה האמור, אם התקין תקנות כאמור. : כל אחד מאלה- בסעיף זה, "צד קשור", לנותן שירות (ד) או יותר מסוג מסוים של20%מי שמחזיק ב־ )1( ;אמצעי שליטה בנותן השירות או יותר מסוג20% מי שנותן השירות מחזיק בו )2( ;מסוים של אמצעי שליטה . או יותר20% מי שהשולט בנותן השירות מחזיק בו )3( ;מסוג מסוים של אמצעי שליטה ,מי שמאסדר נותן השירות קבע, בהוראות מאסדר )4( כי יהווה צד קשור בשל זיקה עסקית לנותן שירות. ,למוצר פיננסי או לשירות פיננסי שהוא או צד קשור אליו מספק ללקוחות, או בכל הנוגע למוצר או לשירות פיננסי )(ב) המוצע, שהוא או צד1()(ד25 דומה, כהגדרתו בסעיף קשור אליו מספק ללקוחות. עם זאת יובהר כי אין מניעה כי אותו נותן שירות יספק ללקוח שירות של ריכוז מידע פיננסי והצגתו, ייעוץ בדבר התנהלות כלכלית (שאינו כולל השוואת עלויות או תיווך), וכן יציע ללקוח להתקשר עימו לגבי התחום הפיננסי שבו הוא או צד קשור אליו מציע שירות ללקוחות, כיוון שפעילויות אלה אינן מעוררות חשש לניגוד עניינים. )לסעיף קטן (ג )מוצע לקבוע, כי על אף המוצע בסעיפים קטנים (א ), ובלי לגרוע מהאיסור על נותן שירות לתת שירות1()ו–(ב של השוואת עלויות או תיווך בהתאם למוצע בסעיף ), שר האוצר יהיה רשאי לקבוע נסיבות שבהתקיימן2()קטן (ב נותן שירות מידע פיננסי יוכל לבצע פעולה שיש בה ניגוד עניינים, וכן לקבוע תנאים שיחולו על ביצוע פעולה בנסיבות כאמור במטרה לצמצם את החשש להשפעת ניגוד עניינים על ביצוע אותה פעולה. למאסדר נותן השירות תהיה סמכות לקבוע, בהוראות מאסדר, הוראות בעניינים )1()אלה, ואם התקין שר האוצר תקנות לפי סעיף קטן (ג בכפוף לתקנות כאמור.- המוצע כיוון שמדובר בשוק שטרם התפתח ולא ניתן לצפות מראש אילו שירותים או מוצרים שיכולים לסייע ללקוח יתפתחו, מוצע להעניק סמכות זו שתאפשר את הגמישות הנדרשת. כמו כן מתן הסמכות האמורה לשר האוצר נדרשת למקרה שבו מתעורר הצורך ליצור אחידות בין המאסדרים השונים העתידים לפקח על נותני השירות או לקבוע תנאים נוספים לעניין זה. )לסעיף קטן (ד מוצע להגדיר "צד קשור" לעניין סעיף זה כאחד מאלה: מי שמחזיק בעשרים אחוזים או יותר מסוג מסוים של אמצעי שליטה בנותן השירות; מי שנותן השירות מחזיק ;בו עשרים אחוזים או יותר מסוג מסוים של אמצעי שליטה מי שהשולט בנותן השירות מחזיק בו עשרים אחוזים או יותר מסוג מסוים של אמצעי שליטה או מי שמאסדר נותן השירות קבע בהוראות מאסדר כי הוא יהווה צד קשור בשל זיקה עסקית לנותן שירות. ד ב ר י ה ס ב ר 1049 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו גילוי נאות .32 ,נותן שירות חייב לגלות ללקוח כל פרט מהותי לגבי תוכנו היקפו ותנאיו של שירות המידע הפיננסי שהוא נותן :והסיכונים הכרוכים בו, לרבות את אלה ;התמורה שעל הלקוח לשלם בקשר לשירות )1( האפשרות לבטל או לצמצם את הסכם ההתקשרות עימו )2( ;, והדרכים לעשות כן28 כאמור בסעיף הגופים הפיננסיים שאיתם הוא התקשר לצורך מתן )3( ;שירות של תיווך פעולה שהוא מבצע במסגרת השירות שהוא נותן ללקוח )4( (ג).31 שיש בה ניגוד עניינים כאמור בסעיף איסור הטעיה .33 לא יעשה נותן שירות דבר העלול להטעות לקוח בכל (א) עניין מהותי בעסקה למתן שירות המידע הפיננסי, והכול ,במעשה או במחדל, בכתב או בעל פה או בכל דרך אחרת לרבות לאחר מועד ההתקשרות בעסקה; בלי לגרוע מכלליות :האמור, יראו את העניינים כמפורט להלן כמהותיים בעסקה ;זהות נותן השירות )1( ;מהות וטיב שירות המידע הפיננסי )2( תקופת ההתקשרות בעסקה, דרכי חידושה )3( ;וביטולה .32 כל עניין אחר המנוי בסעיף )4( הוראות סעיף קטן (א) יחולו גם על פרסום ושיווק מטעמו (ב) של נותן שירות. מנגנוני אבטחת מידע, ניהול סיכונים והגנת סייבר .34 בלי לגרוע מהוראות כל דין, נותן השירות ידאג לקיומם (א) ,של מנגנוני אבטחת מידע, ניהול סיכונים והגנת סייבר נאותים - ובכלל זה יקבל את המידע הפיננסי, יחזיק אותו וימסור אותו גילוי נאות .32 ,נותן שירות חייב לגלות ללקוח כל פרט מהותי לגבי תוכנו היקפו ותנאיו של שירות המידע הפיננסי שהוא נותן :והסיכונים הכרוכים בו, לרבות את אלה ;התמורה שעל הלקוח לשלם בקשר לשירות )1( האפשרות לבטל או לצמצם את הסכם ההתקשרות עימו )2( ;, והדרכים לעשות כן28 כאמור בסעיף הגופים הפיננסיים שאיתם הוא התקשר לצורך מתן )3( ;שירות של תיווך פעולה שהוא מבצע במסגרת השירות שהוא נותן ללקוח )4( (ג).31 שיש בה ניגוד עניינים כאמור בסעיף איסור הטעיה .33 לא יעשה נותן שירות דבר העלול להטעות לקוח בכל (א) עניין מהותי בעסקה למתן שירות המידע הפיננסי, והכול ,במעשה או במחדל, בכתב או בעל פה או בכל דרך אחרת לרבות לאחר מועד ההתקשרות בעסקה; בלי לגרוע מכלליות :האמור, יראו את העניינים כמפורט להלן כמהותיים בעסקה ;זהות נותן השירות )1( ;מהות וטיב שירות המידע הפיננסי )2( תקופת ההתקשרות בעסקה, דרכי חידושה )3( ;וביטולה .32 כל עניין אחר המנוי בסעיף )4( הוראות סעיף קטן (א) יחולו גם על פרסום ושיווק מטעמו (ב) של נותן שירות. מנגנוני אבטחת מידע, ניהול סיכונים והגנת סייבר .34 בלי לגרוע מהוראות כל דין, נותן השירות ידאג לקיומם (א) ,של מנגנוני אבטחת מידע, ניהול סיכונים והגנת סייבר נאותים - ובכלל זה יקבל את המידע הפיננסי, יחזיק אותו וימסור אותו לחוק המוצע32 לסעיף כחלק מההגנות הצרכניות של הלקוח, מוצע לקבוע חובת גילוי נאות של נותן שירות מידע פיננסי. גילוי זה יכלול, בין השאר, חובה לידע את הלקוח בתמורה שעל הלקוח לשלם בקשר לשירות, באפשרות ביטול או צמצום ,הסכם ההתקשרות עם נותן שירות והדרכים לעשות כן הגופים איתם התקשר נותן השירות לצורך קבלת הצעות להתקשרות בעבור הלקוח, וחובת גילוי בדבר פעולה שמבצע נותן השירות במסגרת השירות שהוא נותן ללקוח (ג) המוצע, בדגש31 שיש בה ניגוד עניינים כאמור בסעיף על גילוי בדבר ניגוד העניינים הכרוך בביצוע הפעולה. לחוק המוצע33 לסעיף מוצע לקבוע איסור על נותן שירות מידע פיננסי לעשות כל דבר העלול להטעות לקוח בכל עניין מהותי בעסקה למתן שירות המידע הפיננסי, והכל במעשה או במחדל, בכתב או בעל פה או בכל דרך אחרת, לרבות לאחר מועד ההתקשרות בעסקה. בלי לגרוע מכלליות האיסור, מוצע לקבוע רשימת ,עניינים כמהותיים בעסקה הכוללת את זהות נותן השירות מהות וטיב שירות המידע הפיננסי, תקופת ההתקשרות בעסקה, דרכי חידושה וביטולה, וכל עניין אחר המנוי המוצע מכוח חובת הגילוי הנאות שחל לגבי32 בסעיף נותן השירות. מוצע לקבוע כי האיסור האמור יחול על נותן שירות מידע פיננסי וגם על פרסום ושיווק מטעמו. עיקרון זה נועד להגן על זכויות הלקוחות ולהבטיח את יכולתם לקבל החלטה ברורה לגבי השירות שהם מקבלים מנותן השירות, וכן לגבי החלטות פיננסיות על בסיס מלוא המידע הרלוונטי והנכון. לחוק המוצע34 לסעיף עיקרו של החוק המוצע הוא במתן גישה מקוונת למסות של מידע פרטני ומהותי ללקוח. על כן, מוצע לקבוע חובה על נותן שירות מידע פיננסי לדאוג לקיומם של מנגנונים נאותים לצורך אבטחת מידע, ניהול סיכונים והגנת סייבר. על נותן השירות לדאוג כי קבלת המידע ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1050 בדרך שתבטיח הגנה מפני דליפת מידע, וכן מפני )1( העברה, חשיפה, מחיקה, שימוש, שינוי או העתקה בלא ;רשות כדין בדרך שתמנע שימוש במידע בניגוד להוראות לפי )2( חוק זו. מאסדר נותן השירות יקבע, בהוראות מאסדר, הוראות (ב) :בעניינים כאמור בסעיף קטן (א) לרבות בעניינים אלה חובת מינוי בעלי תפקידים אצל נותן השירות )1( שיהיו ממונים על אבטחת המידע, ניהול הסיכונים ;והגנת הסייבר ;אופן ההזדהות של הלקוח בפני נותן השירות )2( ,אופן החזקת המידע הפיננסי בידי נותן השירות )3( לרבות לעניין חובות תיעוד שיחולו עליו. הוראות מיוחדות לעניין נותן שירות שהוא בעל רישיון .35 בעל רישיון יעמוד בדרישות לעניין ביטוח, הון עצמי (א) מזערי או בטוחה אחרת, כפי שתקבע הרשות בהוראות מאסדר, ורשאית הרשות לקבוע דרישות שונות, לפי היקף שירות המידע הפיננסי שנותן בעל הרישיון וסוג השירות שהוא נותן. בעל רישיון יגיש לרשות דוחות והודעות על פעילותו (ב) לפי חוק זה בהתאם להוראות שתקבע הרשות בהוראות מאסדר. בעל רישיון ימסור לרשות, בכתב, לפי דרישתה או לפי (ג) דרישתו של עובד הרשות שהוסמך לכך, בתוך המועד שייקבע בדרישה, הסבר, פירוט, ידיעות ומסמכים בקשר לפרטים הכלולים בדוח או בהודעה שמסר לפי סעיף קטן (ב). הפיננסי, החזקתו ומסירתו ייעשו בדרך שתבטיח את הגנת המידע ותמנע שימוש בו בניגוד להסכמת הלקוח. לצורך הבטחת האמור, מוצע להסמיך את מאסדר נותן השירות לקבוע הוראות מאסדר בעניינים אלה, לרבות ,חובת מינוי בעלי תפקידים שיהיו ממונים על אבטחת מידע ניהול סיכונים והגנת סייבר אצל נותן השירות. עוד מוצע להסמיך את מאסדר נותן השירות לקבוע הוראות מאסדר בעניין אופן ההזדהות של הלקוח בפני נותן השירות ובעניין אופן החזקת המידע הפיננסי בידי נותן השירות, לרבות לעניין חובות תיעוד שיחולו על נותן השירות. לחוק המוצע35 לסעיף מוצע לקבוע כמה הוראות מיוחדות שיחולו לעניין נותן שירות שהוא בעל רישיון, המפוקח בידי הרשות. )לסעיף קטן (א מוצע כי בעל רישיון יידרש לעמוד בדרישות שתקבע הרשות לעניין ביטוח, הון עצמי מזערי או בטוחה אחרת. הרשות תהיה רשאית לקבוע דרישות שונות, לפי היקף שירות המידע הפיננסי שנותן בעל הרישיון וסוג השירות שהוא נותן, וזאת כדי להתאים את הבטוחה האמורה להיקף ולסוג פעילותו של בעל הרישיון. )לסעיפים קטנים (ב) ו–(ג מוצע לקבוע כי נותן שירות שהוא בעל רישיון יגיש לרשות דוחות והודעות על פעילותו, וזאת בהתאם להוראות שתקבע הרשות, וזאת כדי לאפשר לרשות לקיים פיקוח אפקטיבי על בעל רישיון נותן השירות. יובהר כי פיקוח כאמור על נותני שירות בעלי אישור יוכל להיעשות מכוח קביעת 'הוראות מאסדר' כהגדרתם המוצעת. עוד מוצע כי בדוח או בהודעה שנמסרו לפי סעיף ,קטן (ב) ימסור בעל רישיון לרשות, בכתב, הסבר, פירוט ידיעות ומסמכים בקשר לפרטים הכלולים בדוח או בהודעה כאמור. ד ב ר י ה ס ב ר 1051 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו . . בעל רישיון או מי שהגיש בקשה לרישיון, לא יכללו (ד) בבקשה, בדיווח או במידע אחר שהם מוסרים לרשות, פרט לרבות דבר העלול להטעות- "מטעה; לעניין זה, "פרט מטעה את הרשות וכל דבר חסר שהעדרו עלול להטעותה. כל מסמך שבעל רישיון או מי שמבקש לקבל רישיון חייב (ה) לחוק ניירות ערך.1'להגישו לרשות, יוגש באופן הקבוע לפי פרק ז הוראות מאסדר נותן השירות .36 ,מאסדר נותן השירות רשאי לקבוע, בהוראות מאסדר (א) הוראות שיחולו על נותן השירות לשם יישום חובותיו לפי :פרק זה, לרבות בעניינים אלה ;טיפול בתלונות לקוחות ותיעודו )1( ;שמירת מסמכים )2( ;היערכות לחירום והמשכיות עסקית )3( ;דוחות שנותן שירות יהיה חייב להגיש ללקוחותיו )4( חובות שיחולו על נותן השירות בנוגע לאופן )5( שימושו במערכת הממשק למידע פיננסי. הרשות לא תיתן הוראות לפי פרק זה לגבי שימוש כאמור (ב) הטעון רישוי לפי דין אחר או הטעון רישום לפי25 בסעיף ;) לחוק נתוני אשראי4()(א67 סעיף הוראות מאסדר נותן השירות לפי פרק זה יכול שייקבעו (ג) דרך כלל או לפי סוג שירות המידע הפיננסי והיקפו. אין בהוראות סעיף קטן (א) כדי לגרוע משאר סמכויות (ד) מאסדר נותן השירות, לפי חוק זה, לקבוע הוראות נוספות במסגרת הוראות מאסדר שהוא נותן. . בעל רישיון או מי שהגיש בקשה לרישיון, לא יכללו (ד) בבקשה, בדיווח או במידע אחר שהם מוסרים לרשות, פרט לרבות דבר העלול להטעות- "מטעה; לעניין זה, "פרט מטעה את הרשות וכל דבר חסר שהעדרו עלול להטעותה. . כל מסמך שבעל רישיון או מי שמבקש לקבל רישיון חייב (ה) לחוק ניירות ערך.1'להגישו לרשות, יוגש באופן הקבוע לפי פרק ז הוראות מאסדר נותן השירות .36 ,מאסדר נותן השירות רשאי לקבוע, בהוראות מאסדר (א) הוראות שיחולו על נותן השירות לשם יישום חובותיו לפי :פרק זה, לרבות בעניינים אלה ;טיפול בתלונות לקוחות ותיעודו )1( ;שמירת מסמכים )2( ;היערכות לחירום והמשכיות עסקית )3( ;דוחות שנותן שירות יהיה חייב להגיש ללקוחותיו )4( חובות שיחולו על נותן השירות בנוגע לאופן )5( שימושו במערכת הממשק למידע פיננסי. הרשות לא תיתן הוראות לפי פרק זה לגבי שימוש כאמור (ב) הטעון רישוי לפי דין אחר או הטעון רישום לפי25 בסעיף ;) לחוק נתוני אשראי4()(א67 סעיף הוראות מאסדר נותן השירות לפי פרק זה יכול שייקבעו (ג) דרך כלל או לפי סוג שירות המידע הפיננסי והיקפו. אין בהוראות סעיף קטן (א) כדי לגרוע משאר סמכויות (ד) מאסדר נותן השירות, לפי חוק זה, לקבוע הוראות נוספות במסגרת הוראות מאסדר שהוא נותן. )לסעיף קטן (ד מוצע לקבוע איסור על הטעיית הרשות כבר משלב בקשת הרישיון, כך שייאסר על מבקש רישיון נותן שירות מידע פיננסי וכן על בעל רישיון, לכלול בבקשה, בדיווח או במידע אחר שהם מוסרים לרשות פרט מטעה. יוסבר כי הגדרת פרט מטעה כוללת גם דבר העלול להטעות את הרשות וגם כל דבר חסר שהיעדרו עלול להטעות את הרשות. איסור זה מיועד לאפשר לרשות לבצע פיקוח אפקטיבי על נותני השירות. )לסעיף קטן (ה מוצע כי כל מסמך שבעל רישיון או מי שמבקש לקבל רישיון נותן שירות חייב להגישו לרשות, יוגש באופן הקבוע לחוק ניירות ערך.1'לפי פרק ז לחוק המוצע36 לסעיף )לסעיף קטן (א מוצע להסמיך את מאסדר נותן השירות לקבוע הוראות ליישום חובותיו של נותן שירות מידע פיננסי לפי לחוק המוצע). נוסף35 עד21 פרק ג' לחוק המוצע (סעיפים על כך יוסמך מאסדר נותן השירות לתת הוראות בעניינים נוספים הנוגעים להתנהלותו של נותן השירות, בנושאים ,כגון: טיפול ותיעוד של תלונות לקוחות, שמירת מסמכים היערכות לחירום והמשכיות עסקית, דוחות שנותן שירות מידע פיננסי יהיה חייב להגיש ללקוחותיו, וחובות שיחולו על נותן השירות בנוגע לאופן שימושו במערכת הממשק למידע פיננסי. )לסעיף קטן (ב עוד מוצע להבהיר כי הרשות לא תיתן הוראות לפי המוצע הטעון25 סעיף זה לגבי שימוש כאמור בסעיף ) לחוק4()(א67 רישוי לפי דין אחר או רישום לפי סעיף נתוני אשראי. )לסעיף קטן (ג מוצע כי הוראות לפי סעיף זה יכול שיהיו דרך כלל או לפי סוגי שירות מידע פיננסי, בהתאם לסוגים המנויים בהגדרה "שירות מידע פיננסי" והיקפם. )לסעיף קטן (ד מוצע להבהיר כי אין בהוראות סעיף קטן (א) כדי לגרוע מסמכות מאסדר נותן השירות לפי חוק זה לקבוע הוראות נוספות במסגרת הוראות מאסדר שהוא נותן. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1052 סייג לתחולת 'הוראות פרק ג .37 הוראות פרק זה לא יחולו על יועץ השקעות, משווק (א) השקעות, יועץ פנסיוני, סוכן פנסיוני וסוכן ביטוח, לגבי שימוש במידע פיננסי שאסף או שנאסף בידי אחר והועבר לו, אם השימוש כאמור מוסדר בחוק שמכוחו ניתן לאותו גורם הרישיון לעיסוקו כאמור, ואולם על גורם כאמור יחולו הוראות פרק זה לעניין איסוף המידע וקבלתו מאחר לצורך השימוש כאמור. 31 ו־24 על אף האמור בסעיף קטן (א) הוראות סעיפים (ב) יחולו על שימוש במידע פיננסי כאמור באותו סעיף קטן ,הנעשה על ידי משווק השקעות, סוכן פנסיוני או סוכן ביטוח ואולם מאסדר נותן השירות לעניין הסעיפים האמורים יהיה הרשות, ולגבי סוכן פנסיוני וסוכן- לגבי משווק השקעות- הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון; הוראות סעיף- ביטוח קטן זה באות להוסיף על חובותיו של משווק השקעות, סוכן פנסיוני וסוכן ביטוח על פי כל דין ולא לגרוע מהן. לחוק המוצע37 סעיף ) להגדרת "שירות מידע פיננסי" כוללת3( פסקה שימוש מקוון במידע פיננסי שנאסף בידי אחר, כאמור ) להגדרה כאמור, והועבר לעושה השימוש.1( בפסקה שירות כאמור, עשוי להוות פעילות שכיום אינה מפוקחת ואינה טעונה רישוי מלבד המוצע בחוק זה, אך מנגד הוא עשוי להתלוות לפעילות מפוקחת הטעונה רישוי ומוסדרת מכוח דין אחר, שדומה במהותה לפעילות המוסדרת בחוק מתן שירות ללקוח הנוגע להתנהלותו הכלכלית, על- זה בסיס מידע בעניינו של אותו לקוח. כך, לדוגמה, הצגת מידע פיננסי באופן מרוכז ללקוחות אינה טעונה רישוי ואינה מפוקחת, נכון להיום, וכך גם שירותי ייעוץ לגבי קבלת שירותי בנקאות, או השוואת עלויות וקבלת הצעות ערך מגורמים אחרים בשוק הפיננסי. עם זאת, פעילויות ייעוץ השקעות, ייעוץ או שיווק פנסיוני ותיווך לרכישת מוצרי ביטוח הן פעילויות המבוססות על קבלת מידע בעניין הלקוח ומתן שירות על בסיסו הנוגע להתנהלותו הכלכלית, הטעונות רישוי ומפוקחות לפי דינים שונים. המצב המתואר עלול להביא לכפילות או לסתירה בין הוראות החוק המוצע לבין הוראות החוקים החלים לגבי הפעילויות האמורות הקובעות מגבלות בנוגע לאופן השימוש במידע הפיננסי במסגרתן. כך, לדוגמה סעיף המחייב עריכת הסכם בין נותן שירותים לבין לקוח, הוא סעיף החוזר על עצמו בחוקי פיקוח אחרים וכן בחוק המוצע. )לסעיף קטן (א כדי למנוע סתירה וכפילות בין הוראות החוק המוצע לבין הוראות חוקי הפיקוח המסדירים את הפעילויות שצוינו, מוצע לקבוע כי הוראות פרק ג' לחוק המוצע לחוק המוצע) לא יחולו לגבי שימוש37 עד21 (סעיפים במידע פיננסי שנאסף לפי חוק זה, בידי הגורמים המפוקחים האלה: יועץ השקעות, משווק השקעות, יועץ פנסיוני, סוכן פנסיוני וסוכן ביטוח, אם השימוש כאמור מוסדר בחוקים שמכוחם התקבל הרישיון של אותם גופים. עם זאת, מוצע להבהיר כי הוראות פרק זה יחולו לעניין איסוף המידע לצורך השימוש כאמור, גם אם אותו שימוש מפוקח מכוח דין אחר. )לסעיף קטן (ב על אף האמור בסעיף קטן (א), וכדי להגשים את תכליות החוק המוצע לטובת ציבור הלקוחות, מוצע לקבוע כי בכל הנוגע לשימוש במידע פיננסי על ידי משווק 24 השקעות, סוכן פנסיוני וסוכן ביטוח, הוראות סעיפים המוצעים, בעניין איסור קבלת טובות הנאה ניגוד31–ו עניינים, בהתאמה, יחולו לנוכח העובדה כי ההסדר הקבוע בעניינם בחוקים שמכוחם ניתן להם הרישיון אינו מיטבי. עוד מוצע כי לעניין הסעיפים האמורים מאסדר נותן השירות יהיה המאסדר שלו מוענקת לפי דין הסמכות להסדיר את הפעילות בחוק האמור: לגבי משווק השקעות הממונה- הרשות; לגבי סוכן פנסיוני ולגבי סוכן ביטוח- על שוק ההון. ד ב ר י ה ס ב ר 1053 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו פרק ד': מקור מידע חובת מתן גישה למידע פיננסי .38 מקור מידע ייתן לנותן שירות גישה למידע פיננסי על (א) אודות לקוח, הנמצא אצלו, בהתאם להרשאת הגישה שנתן , והכול באמצעות מערכת הממשק למידע39 הלקוח לפי סעיף פיננסי. מקור מידע לא יתנה מתן גישה לפי סעיף קטן (א) בקיומו (ב) של הסכם בינו לבין נותן השירות. הרשאת גישה .39 מקור מידע יאפשר ללקוח לתת הרשאה לגישה של (א) נותן שירות, למידע פיננסי על אודות הלקוח הנמצא אצל מקור המידע, באמצעות מערכת הממשק למידע פיננסי; מקור המידע יאפשר ללקוח בהרשאת הגישה כאמור לכלול, בין :השאר, פרטים אלה פרטי נותן השירות שתינתן לו גישה למידע )1( ;הפיננסי חשבונות הלקוח אצל מקור המידע וסלי המידע )2( ;בכל חשבון, שלגביהם תינתן הגישה לנותן השירות התקופה שלגביה ניתנת הרשאת הגישה כאמור )3( ).3()(א26 בסעיף פרק ד': מקור מידע חובת מתן גישה למידע פיננסי .38 מקור מידע ייתן לנותן שירות גישה למידע פיננסי על (א) אודות לקוח, הנמצא אצלו, בהתאם להרשאת הגישה שנתן , והכול באמצעות מערכת הממשק למידע39 הלקוח לפי סעיף פיננסי. מקור מידע לא יתנה מתן גישה לפי סעיף קטן (א) בקיומו (ב) של הסכם בינו לבין נותן השירות. הרשאת גישה .39 מקור מידע יאפשר ללקוח לתת הרשאה לגישה של (א) נותן שירות, למידע פיננסי על אודות הלקוח הנמצא אצל מקור המידע, באמצעות מערכת הממשק למידע פיננסי; מקור המידע יאפשר ללקוח בהרשאת הגישה כאמור לכלול, בין :השאר, פרטים אלה פרטי נותן השירות שתינתן לו גישה למידע )1( ;הפיננסי חשבונות הלקוח אצל מקור המידע וסלי המידע )2( ;בכל חשבון, שלגביהם תינתן הגישה לנותן השירות התקופה שלגביה ניתנת הרשאת הגישה כאמור )3( ).3()(א26 בסעיף כמו כן, יובהר כי הוראות סעיף קטן זה באות להוסיף על חובותיו של משווק השקעות, סוכן פנסיוני וסוכן ביטוח על פי כל דין, לפי העניין, ולא לגרוע מהן. לחוק המוצע38 לסעיף )לסעיף קטן (א כדי לאפשר מתן שירות מידע פיננסי, מוצע להטיל על מקורות המידע, המחזיקים במידע פיננסי על אודות לקוחותיהם, חובה לתת לנותן שירות שקיבל מלקוח המוצע, גישה למידע פיננסי39 הרשאת גישה לפי סעיף על אודות הלקוח הנמצא אצלו, והכול באמצעות מערכת הממשק למידע פיננסי. )סעיף קטן (ב מוצע לקבוע כי מקור מידע לא יוכל לדרוש כתנאי למתן גישה למידע לנותן שירות מידע פיננסי, כי יהיה הסכם בינו לבין נותן השירות. ,מקורות המידע, לרבות בנקים וחברות כרטיסי אשראי הם בעלי כוח מיקוח משמעותי ביחס לגופים שיקבלו את המידע, ובפרט לחברות הפינטק הצפויות להציע שירות מידע פיננסי. האפשרות לחייב קיום של הסכם לצורך מתן השירות, עלולה לפגוע במתן השירות, לעכב אותו ולהביא בפועל לכך שמקורות המידע לא ינגישו את המידע של ,הלקוח, בניגוד לחובה החלה עליהם לפי החוק. לפיכך קביעה זו נועדה למנוע מצב בו עצם הדרישה להסכם או תנאי ההסכם יהוו חסם בפני פעילות מתן שירות מידע .PSD2–פיננסי. יוער כי הסדר דומה קיים ב עם זאת, יודגש כי סעיף זה אינו מונע קיומו של הסכם בין נותן שירות לבין מקור המידע, אם שני הצדדים מעוניינים בו, למשל כדי להסדיר פעילויות או שירותים שאינם חלק החוק המוצע או מהמידע עליו הוא חל. לחוק המוצע39 סעיף מטרתו המרכזית של החוק המוצע היא לחייב את מקורות המידע לתת גישה למידע הפיננסי המצוי בידיהם לנותני שירות מידע פיננסי, שכן כיום מידע זה מוחזק על ידם וללקוח אין דרך פשוטה ונוחה להעבירו לגורם אחר באופן מעודכן ושוטף, כדי שאותו גורם יעניק לו שירותים על בסיס מידע זה. הדבר פוגע בתחרות במערכת הפיננסית ופוגע ביכולתם של הלקוחות לשפר את מצבם הפיננסי. )לסעיף קטן (א לאור זאת, מוצע לקבוע חובה על מקור מידע לאפשר ללקוח לתת לו הרשאה לגישה של נותן שירות מידע פיננסי למידע פיננסי על אודותיו הנמצא אצלו, כאשר הגישה למידע זה תינתן באמצעות מערכת הממשק למדע פיננסי. עוד מוצע לקבוע כי בהרשאת הגישה שנותן הלקוח למקור המידע, ייכללו פרטים שונים המעגנים את הסכמתו ) פרטי נותן השירות1( :של הלקוח למתן הגישה, כגון ) חשבונות הלקוח2( ;שתינתן לו גישה למידע הפיננסי ,אצל מקור המידע שלגביהם תינתן הגישה לנותן השירות ;וסלי המידע שלהם תינתן גישה בכל אחד מהחשבונות ) התקופה שלגביה ניתנת הרשאת הגישה כאמור בסעיף3( ) המוצע.3()(א26 ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1054 מקור מידע יאפשר ללקוח לתת הרשאת גישה כאמור (ב) בסעיף קטן (א) באופן פשוט ונוח. סייגים לחובת מתן הגישה .40 )(א , מקור מידע רשאי שלא38 )  על אף האמור בסעיף1( לאפשר גישה למידע פיננסי לנותן שירות בהתקיים :אחד מאלה קיים חשש ממשי מגישה לא מורשית (א) ;למידע או מהפרת חובת הסודיות ביחס למידע קיים איסור על פי דין למסור את המידע (ב) ;ללקוח הרשאת הגישה ניתנה בידי אחד מבעלי (ג) ,)(ב42 החשבון בחשבון משותף, בהתאם להוראות סעיף ;והוא הפסיק להיות בעלים בחשבון ,מתקיימות נסיבות נוספות שקבע השר (ד) בהתייעצות עם מאסדר מקור המידע ומאסדר נותן השירות, שבשלהן מוצדק שלא לאפשר גישה כאמור לשם שמירה על עניינם של הלקוחות. בהקשר זה יוסבר כי הדרישה שהלקוח ימלא פרטים אלה בעצמו דרך נותן השירות בלבד, עלולה להוות חסם לקבלת השירות, זאת, מאחר שלקוחות לא תמיד זוכרים את פרטי החשבון, לרבות מספר החשבון. ומשכך יודגש כי על מקור המידע לאפשר כי הבחירה של לקוח לגבי חשבונותיו אצל מקור המידע שאליהם תינתן גישה לנותן שירות מידע פיננסי, תוכל להתבצע גם בצד מקור המידע, ולא רק בצד נותן השירות. יובהר כי במסגרת מתן הרשאת גישה מתבצע תהליך שבו מזהה מקור המידע את הלקוח. תהליך זה יבטיח כי לא תינתן גישה למידע החושף את מצבו הפיננסי של הלקוח ופרטים על התנהלותו הפרטית, בלי שהלקוח עצמו מעוניין בכך. כמו כן, יובהר כי אם לקוח סוגר את חשבונו שלו אצל מקור המידע, אז גם הרשאת הגישה למידע לנותן שירות, בטלה. )לסעיף קטן (ב מוצע לקבוע כי מקור מידע יאפשר ללקוח לתת הרשאת גישה כאמור בסעיף קטן (א), באופן פשוט ונוח. תכליתה של הוראה זו היא למנוע ממקור המידע להקשות על הלקוח לתת גישה למידע על אודותיו אצל מקור המידע באמצעות תהליך- לנותן שירות מידע פיננסי, לדוגמה ארוך ומסורבל, דרישה למתן הסכמות רבות והצגת מסמכים שונים או דרישה להגעה באופן פיזי למשרדי או לסניפי מקור המידע. על כן, מוצע להבהיר כי התהליך יתבצע באופן פשוט ונוח, כאשר הכוונה לתהליך מקוון, קצר, קל ושאינו מכביד על הלקוח. יובהר כי התהליך יתאם ככל הניתן את האופן שבו הלקוח נוהג להזדהות מול מקור המידע לצרכים דומים אחרים. לחוק המוצע40 לסעיף החובה החלה על מקורות מידע לתת גישה למידע פיננסי לנותני שירות היא כאמור החובה המרכזית בחוק המוצע. עם זאת לעיתים קיימות נסיבות שבהן ישנה הצדקה לאפשר למקור מידע למנוע גישה כאמור. )לסעיף קטן (א 38 מוצע לקבוע נסיבות שבהן, על אף האמור בסעיפים המוצעים, מקור מידע יהיה רשאי שלא לאפשר גישה39–ו :למידע פיננסי לנותן שירות מידע פיננסי כמפורט להלן (א)  במקרים של חשש ממשי מגישה לא מורשית למידע או מהפרת חובת הסודיות ביחס למידע. לעיתים עלול להתעורר חשש ממשי כי אצל נותן השירות קיימת פרצת אבטחה או קיים חשש ממשי ביחס לקבילותה של הרשאת הגישה שנתן הלקוח למקור המידע לתת גישה למידע לנותן שירות. מאחר שמקור המידע נמצא באינטראקציה שוטפת עם נותן השירות, ייתכן כי הוא יזהה חששות אלה מוקדם יותר מאשר מאסדר נותן השירות. לכן, במקרים חריגים אלה בהם מתעורר חשש ממשי לסודיות המידע של הלקוחות ולאבטחת המידע הפיננסי שלהם, מוצע להתיר למקור מידע שלא לאפשר גישה למידע לנותן שירות מידע פיננסי, וזאת למרות החובה המוטלת עליו. יובהר כי אין הכוונה לנסיבות שבהן יש חשש כי נותן השירות ניגש למידע לשם שימוש שאסור ;לפי החוק (ב)  במקרים שבהם קיים איסור על פי דין למסור את המידע ללקוח. כך לדוגמה אם נקבע בצו של בית משפט ;כי יש למנוע מהלקוח גישה למידע כאמור ד ב ר י ה ס ב ר 1055 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו לא איפשר מקור המידע גישה למידע לפי הוראות )2( ,), יודיע על כך לנותן השירות, בהקדם האפשרי1( פסקה אלא אם כן גילוי מידע כאמור אסור לפי דין, וכן יודיע על כך למאסדר מקור המידע; מקור המידע יתעד את מניעת הגישה כאמור והנימוקים לכך וישמור את התיעוד. הוסרה המניעה למתן הגישה למידע כאמור )3( ), יודיע על כך מקור המידע בהקדם האפשרי1( בפסקה ,לנותן השירות וכן יודיע על כך למאסדר מקור המידע .38 ויחזור ויאפשר גישה למידע בהתאם להוראות סעיף ,מאסדר מקור המידע יקבע, בהוראות מאסדר )4( הוראות לעניין מסירת הודעה מאת מקור המידע לפי ) ורשאי הוא לתת הוראות לעניין3(–) ו2( פסקאות ).2( התיעוד ושמירתו כאמור בפסקה )(ב השר, בהתייעצות עם מאסדר מקור המידע, ולעניין מקור , הנגיד, בהסכמת השר- מידע המפוקח על ידי בנק ישראל רשאי לקבוע, משיקולים הנוגעים לעלות הכרוכה ביישום הוראות חוק זה או לתחרות במערכת הפיננסית, כי מקור מידע שמתקיימים לגביו תנאים שיקבע, לא יהיה חייב לתת גישה .38 למידע פיננסי הנמצא אצלו לפי הוראות סעיף לא איפשר מקור המידע גישה למידע לפי הוראות )2( ,), יודיע על כך לנותן השירות, בהקדם האפשרי1( פסקה אלא אם כן גילוי מידע כאמור אסור לפי דין, וכן יודיע על כך למאסדר מקור המידע; מקור המידע יתעד את מניעת הגישה כאמור והנימוקים לכך וישמור את התיעוד. הוסרה המניעה למתן הגישה למידע כאמור )3( ), יודיע על כך מקור המידע בהקדם האפשרי1( בפסקה ,לנותן השירות וכן יודיע על כך למאסדר מקור המידע .38 ויחזור ויאפשר גישה למידע בהתאם להוראות סעיף ,מאסדר מקור המידע יקבע, בהוראות מאסדר )4( הוראות לעניין מסירת הודעה מאת מקור המידע לפי ) ורשאי הוא לתת הוראות לעניין3(–) ו2( פסקאות ).2( התיעוד ושמירתו כאמור בפסקה )(ב השר, בהתייעצות עם מאסדר מקור המידע, ולעניין מקור , הנגיד, בהסכמת השר- מידע המפוקח על ידי בנק ישראל רשאי לקבוע, משיקולים הנוגעים לעלות הכרוכה ביישום הוראות חוק זה או לתחרות במערכת הפיננסית, כי מקור מידע שמתקיימים לגביו תנאים שיקבע, לא יהיה חייב לתת גישה .38 למידע פיננסי הנמצא אצלו לפי הוראות סעיף (ג)  במקרים שבהם הרשאת הגישה ניתנה בידי אחד מהבעלים בחשבון משותף, והוא הפסיק להיות בעלים בחשבון, מוצע לקבוע כי מקור המידע יהיה רשאי להפסיק לתת גישה. מוצע לקבוע כאמור מהטעם שקיים חשש שהלקוח של נותן השירות, שאינו עוד בעלים בחשבון ואין סיבה שיהיה חשוף למידע לגבי חשבון זה, ימשיך לקבל ;גישה על אודות מידע פיננסי שאינו שלו ושמצוי בחשבון (ד)  מוצע כי השר יוכל לקבוע נסיבות נוספות, בהתייעצות עם מאסדר מקור המידע ומאסדר נותן השירות, שבשלהן מוצדק שלא לאפשר גישה כאמור, וזאת לשם שמירה על עניינם של הלקוחות. בתוך כך, מוצע להטיל חובה על מקור המידע להודיע על מניעת הגישה למאסדר מקור המידע, וכן להודיע בהקדם האפשרי לנותן השירות אם אין איסור לפי דין למסור הודעה כאמור. עוד מוצע כי על מקור המידע תוטל החובה לתעד כל מקרה שבו נמנעה גישה כאמור ואת הנימוקים לכך, וזאת לצורכי פיקוח וביקורת. לאחר שהוסרה המניעה מכוח הטעמים המפורטים לעיל, יהיה מקור המידע חייב לשוב ולאפשר גישה למידע לנותן השירות, ולהודיע על כך בהקדם האפשרי לנותן השירות, וכן יודיע למאסדר מקור המידע. יצוין כי כדי להבטיח שלא יעשה שימוש לרעה בידי מקור המידע באפשרות שלא לתת גישה למידע, מוצע להסמיך את מאסדר מקור המידע לקבוע הוראות מאסדר לעניין מסירת ההודעות מאת מקור המידע לפי סעיף זה. מאסדר מקור המידע יוכל גם לתת הוראות לעניין התיעוד שבו חייב מקור המידע ושמירתו. )לסעיף קטן (ב יישום החובה לאפשר גישה למידע פיננסי כרוך בעלות כספית ותפעולית, אשר עשויה להקשות על מקורות מידע בעלי מאפיינים מסוימים, דוגמת מקורות מידע שהיקף פעילותם קטן יחסית, וכך להשפיע לרעה על התחרות במערכת הפיננסית. כך לדוגמה, יישום החובה עלול לפגוע ביכולתם של בנקים קטנים להיתחרות על מתן שירותים ללקוחות מול בנקים גדולים, או לפגוע ביכולתם של נותני אשראי חוץ–בנקאים להיתחרות על שוק האשראי מול הבנקים. לאור ההשלכות האפשריות על היכולת התחרותית של מקור מידע בעל היקף פעילות קטן, ובדומה לחקיקות ,הנוגעות למערכת הבנקאית שאושרו בשנים האחרונות מוצע להסמיך את שר האוצר בהתייעצות עם מאסדר מקור - המידע, ולעניין מקור מידע המפוקח בידי בנק ישראל להסמיך את נגיד בנק ישראל, בהסכמת שר האוצר, לקבוע ,כי אם מתקיימים במקור מידע תנאים מסוימים שיקבע המוצע לא תחול38 החובה לתת גישה למידע לפי סעיף על מקור מידע כאמור. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1056 )(ג בלי לגרוע מהאמור בסעיף קטן (ב), השר, לפי הצעת )1( ,מאסדר מקור המידע הנוגע בדבר או בהתייעצות עימו , הנגיד- ולעניין מקור מידע המפוקח על ידי בנק ישראל בהסכמת השר, רשאי להורות, משיקולים הנוגעים לעלות הכרוכה ביישום הוראות חוק זה או לתחרות במערכת הפיננסית, לבקשתו של מקור מידע בעל היקף פעילות קטן, כי החובה לתת גישה למידע פיננסי הנמצא אצלו חובת הגישה), לא תחול- (בסעיף קטן זה38 לפי סעיף עליו או שתחול בתום תקופה שיורה כאמור. הפסיק מקור מידע שהשר הורה לגביו כאמור )2( ,), להיות מקור מידע בעל היקף פעילות קטן1( בפסקה תחול עליו חובת הגישה במועד המפורט להלן, לפי ,העניין, או בתום תקופה אחרת שיורה השר או הנגיד :)1( לפי העניין, כאמור בפסקה לעניין מקור מידע שהשר הורה כי חובת הגישה (א) בתום שנתיים מהמועד שבו הפסיק- לא תחול עליו ;להיות מקור מידע בעל היקף פעילות קטן לעניין מקור מידע שהשר הורה כי חובת (ב) - הגישה תחול עליו בתום תקופה שהורה בתום התקופה שהורה כאמור או בתום שנתיים מהמועד שבו הפסיק מקור המידע להיות מקור מידע בעל היקף פעילות קטן, לפי המוקדם. הזדהות נותן שירות בפני מקור המידע .41 מקור מידע ייתן לנותן שירות גישה למידע פיננסי באמצעות , לאחר שנותן38 מערכת הממשק למידע פיננסי, לפי סעיף השירות הזדהה בפניו כנותן שירות, בהתאם להוראות שקבע ).3()(א47 מאסדר מקור המידע לפי סעיף חשבון משותף .42 מקור מידע לא יאפשר לנותן שירות גישה למידע פיננסי (א) הנוגע לחשבון משותף אלא אם כן הרשאת הגישה ניתנה בידי כל בעלי החשבון. )לסעיף קטן (ג בלי לגרוע מהאמור בסעיף קטן (ב), מוצע לקבוע כי ,השר, לפי הצעת מאסדר מקור המידע או בהתייעצות עימו רשאי להורות משיקולים הנוגעים לעלות הכרוכה ביישום הוראות חוק מוצע זה או לתחרות במערכת הפיננסית, כי החובה לתת גישה למידע פיננסי לנותן שירות מידע לפי המוצע לא תחול על מקור מידע בעל היקף פעילות38 סעיף קטן, אם מקור מידע כאמור מבקש זאת, או שתחול בתום תקופה שיורה השר. לעניין מקור מידע המפוקח בידי בנק ישראל, האמור בסעיף זה יהיה בסמכות הנגיד, בהסכמת שר האוצר. כמו כן, מוצע לקבוע כי אם פעילותו של מקור מידע הפסיקה לעמוד בתנאים המפורטים בהגדרה "היקף פעילות קטן", תחול על מקור מידע כאמור חובת הגישה, בתום תקופה מסוימת כקבוע בסעיף. לחוק המוצע41 לסעיף כדי לאפשר מתן שירות מידע פיננסי, מוצע לקבוע כי מקורות המידע ייתנו לנותן שירות גישה למידע פיננסי 38 באמצעות מערכת הממשק למידע פיננסי, לפי סעיף ,המוצע, ולאחר שנותן השירות הזדהה בפני מקור המידע לפי הוראות מאסדר שיקבע מאסדר מקור המידע בעניין זה. לחוק המוצע42 לסעיף כפי שמובא לעיל, עיקרון מרכזי בחוק המוצע הוא שגישה למידע פיננסי על אודות לקוח תותנה בקבלת ,הסכמה מפורשת של אותו לקוח למתן הגישה. עם זאת בישראל שיעור גבוה מאוד מהחשבונות הקיימים, בין אם הם חשבונות עובר ושב, חשבונות הלוואה, חשבונות ניירות ערך או חשבונות אחרים, הם חשבונות משותפים. ד ב ר י ה ס ב ר 1057 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו מקור מידע יאפשר לבעלי חשבון משותף להסכים, בכל (ב) עת, כי הרשאת גישה שייתן כל אחד מהם תיחשב כהרשאת גישה שניתנה בידי כולם כאמור בסעיף קטן (א); מקור מידע יציע לבעלי חשבון משותף, בשלב פתיחת החשבון, לתת את הסכמתם כאמור בסעיף קטן זה. מקור מידע יאפשר לבעלי חשבון משותף להסכים, בכל (ב) עת, כי הרשאת גישה שייתן כל אחד מהם תיחשב כהרשאת גישה שניתנה בידי כולם כאמור בסעיף קטן (א); מקור מידע יציע לבעלי חשבון משותף, בשלב פתיחת החשבון, לתת את הסכמתם כאמור בסעיף קטן זה. ,לפי מחקרים שנעשו בתחום הכלכלה ההתנהגותית - אם תהליך הרישום למוצר כרוך בחיכוך רב יותר, קרי ,מדובר בתהליך ארוך הדרוש פעולות רבות מצד הלקוח מספר הלקוחות שינטשו את התהליך טרם השלמתו יגדל. יתרה מזאת, המחקרים השונים תומכים בכך שלקוחות מעוניינים לקבל שירות באופן מיידי, וכאשר קבלת השירות מתעכבת בשל דרישות פרוצדורליות הם נוטים לוותר עליו לגמרי. לפיכך, הצורך לקבל הסכמה פוזיטיבית מכלל השותפים צפוי ליצור חסמים רבים להצלחת השירות ועלול לגרום לאובדן חלק ניכר מהתועלת הפוטנציאלית הנובעת משירות מידע פיננסי כי לקוחות רבים עלולים לוותר על השירות. כמו כן, בחלק גדול מהחשבונות המשותפים, בין אם מדובר בחשבון של משק בית או בחשבון עסקי, רק אחד מהשותפים עוסק בניהול הפיננסי של החשבון. השותף השני הוא במקרים רבים "שותף רדום" שאינו צופה בפרטי החשבונות הפיננסיים בפלטפורמה המקוונת ולעיתים קרובות אינו זוכר את הפרטים לצורך כניסה אליה. לרוב, היותו של השותף השני "רדום" נובעת מהאמון שהוא נותן בשותף הראשון בניהול הפיננסי של משק הבית או השותפות העסקית. במקרים אלה, השותף הרדום כלל לא יוכל לתת הסכמה למתן גישה למידע, אלא רק לאחר שייזכר בפרטים ובמקרים מסוימים אף יאלץ לבצע תהליך הרשמה ראשוני לפלטפורמה מקוונת של מקור המידע שבאמצעותה הוא יוכל לתת הסכמה כאמור. הדבר יעכב משמעותית את תהליך ההרשמה וקבלת השירות, וכאמור בשל העיכוב ייתכן שהשותף שנרשם לשירות יוותר עליו כליל. לאור זאת, ישנה חשיבות רבה לכך שיהיה ניתן להסתפק באישור של אחד מבעלי החשבון המשותף לשם מתן גישה למידע פיננסי לנותן שירות מידע פיננסי, כדי להבטיח כי לקוחות בחשבונות משותפים יוכלו לקבל את השירות באופן מהיר, פשוט ונוח. מנגד, בהתאם לחוק הגנת הפרטיות, לא ניתן לפגוע בפרטיותו של אדם בלא הסכמתו. כמו כן, מתן גישה למידע בלא הסכמת כלל השותפים עשוי לייצר סיכונים, ובהם הסיכון שהמידע ידלוף בלי שאחד מהשותפים מודע לכך. לפיכך, יש צורך לאזן בין מניעת חסמים לקבלת שירות מידע פיננסי המחייבת כי קבלת השירות תהיה פשוטה ונוחה, לבין החשש מפגיעה בפרטיותו של לקוח ומניעת מצב שבו מידע פרטי יועבר בלי שאחד השותפים בחשבון מודע ומסכים לכך. לפיכך, האסדרה המוצעת קובעת הסדר מיוחד השומר על איזון זה. מחד, המתווה המוצע מונע "חיכוכים" הפוגעים באיכות השירות, ומנגד הוא מבטיח מנגנוני הגנה רבים חובת רישוי ופיקוח על נותני- לכלל השותפים בחשבון ,שירות מידע פיננסי; מגבלות לעניין המידע שמועבר השמירה שלו והשימוש המותר בו; וכן הוראות לעניין כך שהסיכון שנותר הוא נמוך.- יידוע שותפים אחרים )לסעיף קטן (א במסגרת האיזון האמור, לקבוע כי, ככלל, מקור מידע לא יאפשר לנותן שירות גישה למידע פיננסי הנוגע לחשבון משותף, אלא אם כן הרשאת הגישה ניתנה בהסכמת כל בעלי החשבון. )לסעיף קטן (ב בתוך כך, כדי ליצור את האיזון האמור, מוצע לקבוע כי ,מקור מידע יאפשר לבעלי חשבון משותף להסכים, בכל עת כי הרשאת גישה שייתן כל אחד מהם תיחשב כהרשאת גישה שניתנה בהסכמת כולם, כך שלא תידרש הסכמתם הנפרדת של כל אחד מבעלי החשבון בכל הרשאת גישה ספציפית כאמור בסעיף קטן (א). עוד מצוין כי מקור מידע יציע אפשרות זו לבעלי החשבון בשלב פתיחת החשבון. יובהר כי מקור מידע לא יגדיר ברירת מחדל בהסכם ההתקשרות לעניין האמור, אלא יאפשר ללקוחות לבחור באופן פוזיטיבי אם הסכמת השותפים לכך שגישה שייתן כל אחד מהם תיחשב כהרשאת גישה שניתנה בהסכמת כולם או אם לאו, וזאת גם בשים לב לאיסור החל עליו 46 להפעיל השפעה בלתי הוגנת על לקוחות לפי סעיף המוצע. כלומר, בעת פתיחת החשבון וחתימה על הסכם ההתקשרות יידרש מקור המידע לקבל את התייחסותם לאפשר- המפורשת של בעלי החשבון לעניין זה (למעשה להם לבחור בין דרישה להסכמה מפורשת של כל הבעלים בעת הקמת כל הרשאה ספציפית, לבין הסכמה מפורשת מראש כי ניתן להסתפק בהסכמה של אחד מבעלי החשבון בעת הקמת הרשאה ספציפית). עוד יובהר כי אם אחד הבעלים בחשבון נתן הרשאת ,גישה לנותן שירות מסוים, חדל להיות בעלים באותו חשבון הרשאת הגישה שנתן, בטלה. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1058 - )הסכימו בעלי חשבון משותף כאמור בסעיף קטן (ב (ג) יודיע מקור מידע לכל בעלי החשבון המשותף על )1( הרשאת גישה שנתן אחד מהם, ועל זכותם לבטל את ;44 אותה הרשאה בהתאם לסעיף יאפשר מקור המידע לכל אחד מבעלי החשבון )2( המשותף, בכל עת, לחזור בו מהסכמתו כאמור. מקור המידע יאפשר לבעלי חשבון משותף לתת הרשאת (ד) גישה בידי כל בעלי החשבון כאמור בסעיף קטן (א) ולהסכים כאמור בסעיף קטן (ב) או לחזור מאותה הסכמה כאמור בסעיף ), באופן פשוט ונוח.2()קטן (ג חשבון של תאגיד .43 מקור מידע יאפשר לבעל חשבון בחשבון של תאגיד (א) להסמיך, בכל עת, מורשה חתימה שיהיה רשאי לתת הרשאת ;גישה למידע פיננסי על אודות התאגיד הנוגע לאותו חשבון מקור מידע יציע לבעל החשבון בחשבון של תאגיד, בשלב פתיחת החשבון, להסמיך מורשה חתימה כאמור. מקור המידע יאפשר לבעל חשבון בחשבון של תאגיד (ב) להסמיך מורשה חתימה כאמור בסעיף קטן (א), באופן פשוט ונוח. ביטול הרשאת גישה .44 לקוח של מקור מידע, רשאי, בכל עת, לבטל את הרשאת (א) הגישה שנתן, באמצעות הודעה שימסור למקור המידע; היה החשבון חשבון משותף, רשאי כל אחד מבעלי החשבון לבטל את הרשאת הגישה לגבי אותו חשבון לפי סעיף קטן זה; היה החשבון חשבון של תאגיד, רשאי מורשה חתימה כאמור (א) לבטל את הרשאת הגישה לגבי אותו חשבון לפי43 בסעיף סעיף קטן זה. )לסעיף קטן (ג מוצע לקבוע כי במקרה שבו הסכימו בעלי חשבון כאמור בסעיף קטן (ב), מקור המידע יודיע לכל בעלי החשבון בעת מתן הרשאת גישה ספציפית של אחד השותפים לנותן שירות מידע פיננסי ועל זכותם לבטל את ההרשאה לפי המוצע, וכן יאפשר לכל אחד מבעלי החשבון, בכל44 סעיף עת, לחזור בו מהסכמה שנתן לפי סעיף קטן (ב). יובהר כי מקור המידע אינו חייב להודיע לכל הבעלים בחשבון בכל פעם שניתנת לנותן שירות גישה למידע בהתאם להרשאת הגישה שניתנה לכך, אלא במקרים שבהם אחד מהבעלים בחשבון שינה או חידש את ההרשאה למתן הגישה למידע. )לסעיף קטן (ד מוצע לקבוע כי על מקור המידע לאפשר את כל ,האמור בסעיפים קטנים (א) עד (ג) באופן פשוט ונוח שמשמעו, בין השאר, באופן מקוון. לחוק המוצע43 סעיף שירות מידע פיננסי הוא שירות אשר יוכל לסייע רבות גם לבתי עסק המאוגדים במסגרת תאגיד, ולכן יש חשיבות רבה כי גם הם יוכלו לקבל שירות מידע פיננסי. לפיכך, גם לגבי חשבון של תאגיד יחויב מקור המידע ,לאפשר לבעל החשבון בחשבון של תאגיד להסמיך, בכל עת מורשה חתימה שיהיה רשאי לתת הרשאת גישה למידע פיננסי על אודות התאגיד, או לבטלה. כמו כן, בדומה המוצע, מקור מידע יציע לבעל החשבון בחשבון42 לסעיף של תאגיד להסמיך מורשה חתימה כאמור בשלב פתיחת ,החשבון, ויאפשר לבצע הסמכה כאמור באופן פשוט ונוח שמשמעו בין השאר, באופן מקוון ככל שניתן. כך למשל, מקום שבו מקור מידע מאפשר לתאגיד להגדיר מורשה חתימה במסגרת שירות מקוון, יהיה עליו לאפשר לתאגיד להגדיר מורשה חתימה גם לצורך חוק זה באמצעים מקוונים. לחוק המוצע44 סעיף המידע הפיננסי על אודות הלקוח שאליו מקבל נותן שירות מידע פיננסי גישה הוא, כאמור, מידע פרטני החושף פרטים רבים על מצבו הפיננסי של לקוח ועל התנהלותו הפרטית. כדי ליצור אסדרה המגנה באופן מיטבי על פרטיות הלקוחות ועל המידע הפיננסי, מוצע לקבוע את זכותו של לקוח של מקור מידע לבטל את הרשאת הגישה שנתן לנותן שירות מידע פיננסי, וזאת נוסף על לזכותו לבטל את הרשאתו מול נותן השירות. ד ב ר י ה ס ב ר 1059 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו מקור המידע יאפשר לבטל את הרשאת הגישה כאמור (ב) בסעיף קטן (א) באופן פשוט ונוח, ובכלל זה באמצעות הודעה שתימסר באופן מקוון. ,נמסרה למקור המידע הודעה על ביטול הרשאת גישה (ג) כאמור בסעיף קטן (א), יפעל מקור המידע בהתאם להודעה ויודיע על כך בהקדם האפשרי לנותן השירות; ניתנה הודעת ,ביטול כאמור על ידי אחד מבעלי חשבון בחשבון משותף יודיע מקור המידע על הביטול גם לשאר בעלי החשבון המשותף בהקדם האפשרי. אין בהוראות סעיף זה כדי לגרוע מאפשרות הלקוח לבטל (ד) את הסכמתו לתת גישה לנותן השירות לכל המידע הפיננסי על אודותיו הנמצא אצל מקור מידע, באמצעות ביטול או ;28 צמצום ההסכם עם נותן השירות בהתאם להוראות סעיף ) על2()(ב28 קיבל מקור המידע הודעה מנותן השירות לפי סעיף כך שהלקוח ביטל את הסכמתו כאמור, יראו את מקור המידע כאילו קיבל הודעה לפי סעיף זה על ביטול הרשאת הגישה. הגבלות על גביית תמורה בידי מקור מידע .45 מקור מידע לא יגבה תמורה מהלקוח בעד מתן הרשאת (א) גישה או ביטולה ובעד מתן הגישה לנותן השירות בהתאם להרשאת הגישה. מקור המידע יאפשר לבטל את הרשאת הגישה כאמור (ב) בסעיף קטן (א) באופן פשוט ונוח, ובכלל זה באמצעות הודעה שתימסר באופן מקוון. ,נמסרה למקור המידע הודעה על ביטול הרשאת גישה (ג) כאמור בסעיף קטן (א), יפעל מקור המידע בהתאם להודעה ויודיע על כך בהקדם האפשרי לנותן השירות; ניתנה הודעת ,ביטול כאמור על ידי אחד מבעלי חשבון בחשבון משותף יודיע מקור המידע על הביטול גם לשאר בעלי החשבון המשותף בהקדם האפשרי. אין בהוראות סעיף זה כדי לגרוע מאפשרות הלקוח לבטל (ד) את הסכמתו לתת גישה לנותן השירות לכל המידע הפיננסי על אודותיו הנמצא אצל מקור מידע, באמצעות ביטול או ;28 צמצום ההסכם עם נותן השירות בהתאם להוראות סעיף ) על2()(ב28 קיבל מקור המידע הודעה מנותן השירות לפי סעיף כך שהלקוח ביטל את הסכמתו כאמור, יראו את מקור המידע כאילו קיבל הודעה לפי סעיף זה על ביטול הרשאת הגישה. הגבלות על גביית תמורה בידי מקור מידע .45 מקור מידע לא יגבה תמורה מהלקוח בעד מתן הרשאת (א) גישה או ביטולה ובעד מתן הגישה לנותן השירות בהתאם להרשאת הגישה. )לסעיפים קטנים (א) ו–(ב לפיכך מוצע לקבוע כי לקוח יהיה רשאי לבטל הרשאת גישה כאמור, בכל עת, באמצעות מסירת הודעה למקור המידע, באופן פשוט ונוח ובכלל זה באופן מקוון. במקרה שבו החשבון שלגביו ניתנה הרשאת גישה הוא חשבון משותף, מוצע לקבוע כי כל אחד מבעלי החשבון יהיה רשאי לבטל את הרשאת הגישה לגבי אותו חשבון לפי סעיף קטן (א). (א) המוצע, כי מקור מידע לא45 יובהר, כאמור בסעיף יוכל לגבות תמורה מלקוח על ביטול הרשאת גישה כאמור. כמו כן, במקרה שבו החשבון שלגביו ניתנה הרשאת גישה )(א43 הוא חשבון של תאגיד, מורשה חתימה כאמור בסעיף המוצע יהיה רשאי לבטל את הרשאת הגישה לגבי אותו חשבון לפי סעיף קטן זה. )סעיף קטן (ג במקרה שבו הודעת הביטול האמורה נמסרה למקור ,המידע, יפעל מקור המידע בהתאם לבקשת הלקוח ויעדכן את נותן השירות בדבר הביטול בהקדם האפשרי. מקור המידע גם יודיע- כאשר מדובר על חשבון משותף בהקדם האפשרי לכל הבעלים בחשבון המשותף על ביטול ההסכמה. )סעיף קטן (ד המוצע נקבעו הוראות לגבי זכותו של28 בסעיף הלקוח לבטל או לצמצם את ההסכם עם נותן השירות בכל עת וכמפורט בסעיף האמור. מוצע אם כן להבהיר כי המוצע28 סעיף זה אינו גורע מזכותו של הלקוח לפי סעיף לבטל את ההסכמה לתת גישה לכל המידע על אודותיו המצוי אצל מקור המידע. בהקשר זה יובהר, כי אם הלקוח מבקש לשנות את היקף סלי המידע או את היקף החשבונות אצל מקור המידע שלגביהם תינתן גישה לנותן שירות, הרי ששינוי כאמור צריך להתבצע באמצעות עדכון הרשאת הגישה שנתן לפי המוצע.39 סעיף כמו כן מוצע לקבוע כי במקרה שבו מקור מידע קיבל ,הודעה מנותן השירות על ביטול או צמצום ההסכם עימו באופן שהלקוח אינו מסכים עוד לתת גישה לנותן השירות לכל המידע הפיננסי על אודותיו הנמצא אצל מקור מידע ) המוצע, יראו את2()(ב28 מסוים, בהתאם להוראות סעיף מקור המידע כאילו קיבל הודעה לפי סעיף זה על ביטול הרשאת גישה ועל מקור המידע לפעול בהתאם. והתוספת החמישית לחוק המוצע45 לסעיף )לסעיף קטן (א מוצע לקבוע כי מקור מידע לא יגבה תמורה מהלקוח בעד מתן הרשאת גישה או ביטולה ובעד מתן הגישה לנותן שירות מידע פיננסי בהתאם להרשאת הגישה, וזאת בהתאם לתפיסה כי המידע שייך ללקוח ולא למקור המידע. נוסף על כך, גביית תשלום מהלקוח תהווה חסם משמעותי בפני פעילות מתן שירות מידע פיננסי וכפועל יוצא תפגע בעידוד התחרות בשוק הפיננסי. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1060 מקור מידע רשאי לגבות תמורה סבירה מנותן שירות (ב) בעד מתן גישה למידע פיננסי הנמצא אצלו, בכפוף להוראות שבתוספת החמישית, ובלבד שלא ייגבה מנותן השירות תשלום בעד מתן הרשאת גישה או ביטולה. איסור השפעה בלתי הוגנת .46 במעשה או במחדל, בכתב או- לא יעשה מקור מידע (א) דבר שיש בו משום הפעלת- בעל פה או בכל דרך אחרת השפעה בלתי הוגנת על לקוח בכל עניין הקשור למתן הרשאת גישה פי פרק זה. - )לעניין סעיף קטן (א (ב) יראו כהשפעה בלתי הוגנת בין השאר הצגת )1( עמדה או אזהרה לגבי מתן הגישה למידע פיננסי לנותן ;השירות או לגבי טיב השירות הניתן על ידו )לסעיף קטן (ב בהמשך לאמור בסעיף קטן (א) ולתפיסה כי המידע של הלקוח שייך לו, מוצע לקבוע כי מקור מידע יהיה רשאי ,לגבות תמורה סבירה בלבד מנותן שירות מידע פיננסי בעד מתן גישה למידע על אודות הלקוח, ובכפוף להוראות שבתוספת החמישית המוצעת, ובלבד שלא ייגבה מנותן השירות תשלום בעד מתן הרשאת גישה או ביטולה. כדי לעודד את פעילות מתן שירות מידע פיננסי ולמנוע חסמים שיפגעו במתן השירות לציבור, ובשים לב לתפיסה העקרונית שלפיה המידע שייך ללקוח ולא למקור המידע, מוצע לקבוע בתוספת החמישית כי חלק ,מהגישה למידע יהיה בלא תשלום למקור המידע. עם זאת מכיוון שמדובר בשירות שדורש השקעת משאבים על ידי מקורות המידע, וכדי למנוע מצב שבו יהיה ניצול לרעה של הגישה למידע לשליחת בקשות מידע רבות אשר יצרו עומס וקשיים תפעוליים וטכנולוגים על מקורות המידע, מוצע להגביל את מספר הבקשות שנותן שירות מידע פיננסי יוכל להעביר למקור מידע בלא תשלום. על כן, מוצע לאזן בין תכליות אלה ולקבוע בתוספת החמישית, בדומה לקיים באיחוד האירופי, כי מקור מידע יוכל לגבות תמורה מנותן שירות מידע פיננסי רק בעבור פניות לקבלת מידע, החל מהפנייה החמישית באותו היום של אותו נותן שירות וזאת ביחס לכל הרשאות הגישה שנתן הלקוח למקור המידע ביחס לאותו נותן שירות. לעניין זה, כל בקשות הגישה שהגיש נתן השירות למקור המידע דקות, ייראו כפנייה אחת.10 בפרק זמן של כמו כן, פנייה של נותן שירות למקור המידע המוגשת בזמן שהלקוח מקושר ישירות לנותן השירות באופן מקוון ) לשם קבלת שירות ממנו הכרוך בגישה למידעonline( שלשמה נעשית הפנייה כאמור, לא תובא במניין הפניות היומיות. כלומר, במשך כל פרק הזמן שבו הלקוח משתמש שימוש אקטיבי ביישומון דרכו הוא מקבל את השירות מנותן השירות ונדרשת פנייה לקבלת מידע פיננסי, פניות ,של נותן שירות למקור המידע לקבלת גישה למידע כאמור לא יובאו במניין הפניות שנעשו במיום מסוים על ידי נותן השירות למקור המידע. כמו כן, מוצע לקבוע כי מקור מידע לא יגבה תמורה שונה מנותני שירות שונים בעד גישה למידע פיננסי הניתנת בתנאים דומים, כך למשל, כאשר היקף תעבורת המידע ממקור המידע לכמה נותני שירות שונים הוא דומה. יובהר כי במסגרת האמור יתאפשר, לדוגמה, תעריפון מדורג לפי כמות הפניות. עוד מוצע לקבוע כי התמורה שיגבה מקור מידע ,מנותן שירות בעד מתן גישה למידע תהיה תמורה סבירה כדי למנוע מצב שבו מקור המידע מנצל לרעה את שליטתו המלאה במידע הדרוש לנותן שירותי המידע כדי להציע שירותים ללקוחותיו. לעניין זה, סבירות התמורה תיבחן, בין השאר בהתחשב בעלויות שבהן כרוך מתן הגישה למידע מצד מקור מידע. יובהר כי החוק אינו אוסר על מקור מידע לגבות ,תשלום מנותן שירות מידע פיננסי בעבור שירותים נוספים ,שאינם גישה למידע הקבוע באחד מסלי המידע. כלומר הצעה של שירותי "פרימיום" על ידי מקורות המידע לנותני השירות, כדוגמת שירות ניתוח נתונים על ידי מקור המידע או קשרים עסקיים אחרים שיתקיימו בין הצדדים, יוכלו להיעשות בתשלום למקורות המידע. לחוק המוצע46 סעיף אחד החסמים להגברת התחרות בשוק הפיננסי הוא העובדה כי המידע הפיננסי של לקוחות מוחזק כיום בידי כמה גופים פיננסיים, ובעיקרם בנקים. דבר זה מעניק להם יתרונות רבים, הן לעניין תמחור השירותים הפיננסיים הניתנים ללקוח, והן לעניין נוחות השירות. משכך, למקורות המידע קיים אינטרס עסקי להניא לקוחות מלתת לנותן שירות מידע פיננסי גישה למידע הפיננסי בהתאם להוראות חוק זה, שכן מתן הגישה לנותן השירות, מבטל במידה רבה את היתרונות שקיימים להם כיום (גישה כמעט בלעדית למידע שבידם). ד ב ר י ה ס ב ר 1061 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו השר, בהתייעצות עם מאסדר נותן השירות )2( ומאסדר מקור המידע, רשאי לקבוע רשימת פעולות נוספות שיראו בהן השפעה בלתי הוגנת של מקור המידע על לקוח. הוראות מאסדר מקור המידע .47 מאסדר מקור המידע, בהתייעצות עם מאסדרי נותני (א) ,) בהסכמת מאסדרי נותני השירות3( השירות, ולעניין פסקה :יקבע הוראות בעניינים אלה אופן זיהוי הלקוח על ידי מקור המידע לצורך מתן )1( הרשאת הגישה, ואופן מתן הרשאת הגישה, לרבות זיהויו של הלקוח וקבלת הרשאתו כאמור באמצעות ;גורם אחר אופן מתן הגישה למידע הפיננסי על ידי מקור )2( המידע לנותן שירות באמצעות מערכת הממשק למידע ,פיננסי, ובכלל זה הוראות לגבי הגנה על פרטיות ;אבטחת מידע, מנגנון טכנולוגי מאובטח וחובות תיעוד השר, בהתייעצות עם מאסדר נותן השירות )2( ומאסדר מקור המידע, רשאי לקבוע רשימת פעולות נוספות שיראו בהן השפעה בלתי הוגנת של מקור המידע על לקוח. הוראות מאסדר מקור המידע .47 מאסדר מקור המידע, בהתייעצות עם מאסדרי נותני (א) ,) בהסכמת מאסדרי נותני השירות3( השירות, ולעניין פסקה :יקבע הוראות בעניינים אלה אופן זיהוי הלקוח על ידי מקור המידע לצורך מתן )1( הרשאת הגישה, ואופן מתן הרשאת הגישה, לרבות זיהויו של הלקוח וקבלת הרשאתו כאמור באמצעות ;גורם אחר אופן מתן הגישה למידע הפיננסי על ידי מקור )2( המידע לנותן שירות באמצעות מערכת הממשק למידע ,פיננסי, ובכלל זה הוראות לגבי הגנה על פרטיות ;אבטחת מידע, מנגנון טכנולוגי מאובטח וחובות תיעוד לאור זאת, ובמטרה למנוע ממקורות מידע להניא לקוחות מקבלת שירות מידע פיננסי, מוצע לקבוע הוראה האוסרת על מקורות מידע להפעיל השפעה בלתי הוגנת על לקוחות בכל עניין הקשור למתן הרשאת גישה למידע פיננסי לנותן שירות מידע פיננסי. בין השאר, יאסר על מקורות מידע להציג ללקוח עמדה או אזהרה לגבי מתן הגישה למידע לנותן שירות או לגבי טיב השירות של נותן שירות, שכן אלה מסרים שעשויים לגרום ללקוח שלא להתקשר עם נותן שירות מידע פיננסי שלא בצדק. איסור כאמור יחול על מקור המידע הן בעת תהליך קבלת הסכמת לקוח למתן גישה למידע פיננסי, הן בתקופת מתן גישה למידע פיננסי והן בכל שלב אחר. כמו כן, מוצע להסמיך את שר האוצר, בהתייעצות עם מאסדר נותן השירות ומאסדר מקור המידע, להורות על פעולות נוספות שיראו בהן השפעה בלתי הוגנת של מקור המידע על לקוח. מתן סמכות לשר כאמור תאפשר גמישות ,והטלת איסור לתופעות השפעה בלתי הוגנת שיתגלו בשוק אם יתגלו, לאחר שתחל בו הפעילות של מתן שירות מידע פיננסי ולאחר כניסת החוק המוצע לתוקף. לחוק המוצע47 לסעיף )לסעיף קטן (א ,מוצע להסמיך ולחייב את מאסדר מקור המידע בהתייעצות עם מאסדר נותן השירות, לקבוע הוראות בעניינים שונים כדי לאפשר את מתן הגישה למידע פיננסי ,ממקורות המידע לנותני שירות מידע פיננסי באופן מהיר זמין, נוח ובטוח, תוך הסרת חסמים בפני לקוחות לצרוך שירות זה בקלות ויעילות. הסמכות והחובה לקבוע הוראות כאמור ניתנת למאסדר מקור המידע, המפקח באופן שוטף על מקורות המידע שבפיקוחו ויש לו היכרות מעמיקה עם המערכות וההתנהלות של מקורות המידע. יצוין כי קיימת חשיבות רבה לכך שההוראות המהותיות יהיו דומות ביחס לכל מקורות המידע, באופן שלא ייווצר ארביטראז' רגולטורי בין מקורות מידע שונים. לשם כך תידרש עבודת תיאום והתייעצות בין הרגולטורים הפיננסיים השונים אשר יפקחו על מקורות המידע ועל נותני שירות מידע פיננסי. יודגש כי לשם כך גם ניתנה לשר האוצר, במקרים שבהם נדרש לעשות כן, סמכות לקביעת תקנות, כמפורט בסעיף המוצע.67 :הוראות כאמור יינתנו לגבי נושאים אלה )  אופן זיהוי הלקוח על ידי מקור המידע לצורך מתן1( הרשאת הגישה על ידו, ואופן מתן הרשאת הגישה, לרבות זיהויו וקבלת הרשאתו כאמור באמצעות גורם אחר. בסעיף המוצע נקבע כי מקור מידע נדרש לאפשר ללקוח לתת39 הרשאת גישה לנותן שירות מידע פיננסי ואת הפרטים שייכללו בהרשאה זו, וזאת באופן פשוט ונוח. במסגרת סעיף זה מוצע לקבוע כי מאסדר מקור המידע יקבע את אופן הזיהוי של הלקוח לצורך מתן ההרשאה כך שיהיה ברור שמי שנתן את הרשאת הגישה הוא הלקוח. בהקשר זה, וכדי לאפשר התפתחויות טכנולוגיות, מוצע לקבוע כי מאסדר מקור המידע יוכל לקבוע הוראות שמאפשרות את ;מתן ההרשאה והזיהוי באמצעות גורם אחר )  אופן מתן הגישה למידע הפיננסי על ידי מקור המידע2( ,לנותן שירות באמצעות מערכת הממשק למידע פיננסי ,ובכלל זה הוראות לגבי הגנה על פרטיות, אבטחת מידע מנגנון טכנולוגי מאובטח וחובות תיעוד. בשל רגישותו של המידע הפרטי על אודות לקוח אשר מועבר ממקור המידע לנותן השירות, קיימת חשיבות להבטיח כי מתן הגישה למידע ייעשה באופן מאובטח, תוך שמירה על פרטיות ;הלקוח )  אופן הזדהות נותן שירות מידע פיננסי אל מול מקור3( המידע. כחלק מאבטחת המידע הפיננסי של הלקוח, על ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1062 אופן הזדהות של נותן שירות אל מול מקור )3( ;המידע חובות שיחולו על מקור מידע בנוגע לרמת )4( השירות שהוא נותן לנותני השירות. אין בהוראות סעיף זה כדי לגרוע משאר סמכויות מאסדר (ב) מקור מידע, לפי חוק זה, לקבוע הוראות נוספות במסגרת הוראות מאסדר שהוא נותן. פרק ה': עיצום כספי הגדרת הסכום הבסיסי .48 סכום כמפורט בתוספת השישית.- "בפרק זה, "הסכום הבסיסי עיצום כספי .49 ) להגדרה "מקור7( ) עד1( מקור מידע המנוי בפסקאות (א) מידע", לשכת אשראי, לשכת מידע על עוסקים או גוף שנקבע (ג) שעסק במתן שירות מידע פיננסי בלי שבידו2 לפי סעיף ,)(ב2 אישור לכך או בניגוד לתנאי האישור, בניגוד להוראות סעיף (א), להטיל עליו עיצום כספי13 רשאי מאסדר כהגדרתו בסעיף לפי הוראות פרק זה, בשיעור של כפל הסכום הבסיסי. מקור המידע לוודא כי הוא מאפשר גישה למידע לנותן שירות מידע פיננסי (בעל רישיון או בעל אישור לפי החוק המוצע) ולו בלבד, ולכן עליו לזהותו באופן ודאי. ,לפיכך מוצע להסמיך את מאסדר מקור המידע בהסכמת מאסדר נותן השירות, לתת הוראות בעניין אופן ,הזדהות נותן שירות מידע פיננסי אל מול מקור מידע שלאחריה יאפשר מקור המידע לנותן השירות גישה למידע על אודות לקוחותיו בהתאם להרשאת גישה שקיבל. מאחר שמדובר בהוראות שמשפיעות באופן ישיר על נותן השירות, הוראות לעניין זה ייקבעו בהסכמה עם מאסדר נותן השירות. יובהר, כי לצד הצורך באבטחת המידע של הלקוחות, יש חשיבות גדולה במניעת חסמים בפני קבלת השירות, ועל כן על ההזדהות, כאמור, להיות מהירה ;ויעילה )  חובות שיחולו על מקור מידע בנוגע לרמת השירות4( שהוא נותן לנותן שירות מידע פיננסי. מתן שירות מידע פיננסי ללקוח על ידי נותן שירות תלוי במידה רבה בכך שהגישה למידע מתאפשרת באופן שוטף ובלא תקלות, גם ,בעת עומס, בכך שהמידע אמין, ובכך שתקלות, אם ישנן מטופלות בתוך זמן סביר. חשיבות רבה יש גם לעיקרון שלפיו מקור מידע לא יפלה במתן הגישה למידע בין נותני שירות שונים ויאפשר להם גישה זהה ובאיכות זהה. לאור זאת, מוצע להסמיך את ,מאסדר מקור המידע, בהתייעצות עם מאסדר נותן השירות לקבוע הוראות הנוגעות לרמת השירות שבה יידרש לעמוד מקור מידע בהיותו ספק המידע של נותן שירות מידע פיננסי. לדוגמה, במסגרת קביעת הוראות כאמור לעניין ) יהיה ניתן לקצוב פרקי זמן לטיפולSLA( רמות מתן שירות בתקלות ובתלונות ושמקורות המידע יחויבו לעמוד בהם. מאחר שיש סבירות כי למקורות המידע יש תמריץ שלילי להעברת המידע המצוי אצלם, בעיקר משיקולים תחרותיים, וכן בשל העלויות הכרוכות במתן שירות ברמה גבוהה, ישנה חשיבות רבה לכך שמאסדר מקור המידע יחייב את מקורות המידע לעמוד בסטנדרט שירות גבוה בהעברת המידע לנותני שירות מידע פיננסי. )לסעיף קטן (ב מוצע להבהיר כי אין בהוראות סעיף קטן (א) המוצע כדי לגרוע מסמכות מאסדר מקור המידע לפי חוק זה לקבוע הוראות נוספות במסגרת הוראות מאסדר שהוא נותן. והתוספות השישית עד התשיעית לחוק49– ו48 לסעיפים המוצע לצורך אכיפת הוראות החוק מוצע במסגרת הסעיף לתת סמכות למאסדרים השונים להטיל עיצום כספי בגין הפרות של הוראות החוק המוצע, וזאת בסכומים שונים בהתאם לחומרת ההפרה, וכמפורט להלן. לשם כך, בתוספת השישית המוצעת מוגדר "הסכום הבסיסי" של העיצום הכספי כסכום המפורט לעניין כל אחד מסוגי הגופים השונים, וכן לגופים מאותו סוג שהם בעלי היקפי פעילות שונים, שעליהם יוטלו העיצומים הכספיים, וזאת כדי להבטיח אכיפה אפקטיבית. כך, מוצע לקבוע עיצום כספי לגבי הגורמים שנדרשים (ב) המוצע, אם עסקו2 באישור (ולא ברישיון) לפי סעיף במתן שירות מידע פיננסי בלא אישור או בניגוד לתנאיו. עוד מוצע לקבוע כי יהיה רשאי מאסדר נותן שירות מידע פיננסי להטיל על נותן השירות שהפר הוראה מהוראות לפי החוק כפי שיפורטו בתוספת השביעית המוצעת עיצום כספי, בסכום הבסיסי אם מדובר בהפרה המפורטת בחלק ד ב ר י ה ס ב ר 1063 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו הפר נותן שירות הוראה מההוראות לפי חוק זה כמפורט (ב) בחלק א' לתוספת השביעית, רשאי מאסדר נותן השירות להטיל עליו עיצום כספי, לפי הוראות פרק זה, בסכום הבסיסי, ואם הפר הוראה מההוראות לפי חוק זה כמפורט בחלק ב' לתוספת , רשאי מאסדר נותן השירות להטיל עליו עיצום כספי- האמורה לפי הוראות פרק זה, בשיעור של כפל הסכום הבסיסי. הפר מקור מידע הוראה מההוראות לפי חוק זה כמפורט (ג) בחלק א' לתוספת השמינית, רשאי מאסדר מקור המידע להטיל עליו עיצום כספי, לפי הוראות פרק זה, בסכום הבסיסי, ואם הפר הוראה מההוראות לפי חוק זה כמפורט בחלק ב' לתוספת רשאי מאסדר מקור המידע להטיל עליו עיצום- האמורה כספי, לפי הוראות פרק זה, בשיעור של כפל הסכום הבסיסי. הפר גוף פיננסי, למעט חבר בורסה, הוראה מהוראות (ד) (ג) כמפורט בתוספת התשיעית, רשאי מאסדר הגוף29 סעיף ,הפיננסי להטיל עליו עיצום כספי, לפי הוראות פרק זה בשיעור של כפל סכום הבסיסי. בעל היתר שליטה שלא דיווח לרשות על התקיימות (ה) ,) לחוק הייעוץ6( ) עד1()(ג27 נסיבה מהנסיבות המנויות בסעיף לגביו או לגבי נושא משרה בכירה בו, בניגוד להוראות ), רשאית הרשות להטיל עליו עיצום כספי, לפי2()(א20 סעיף הוראות פרק זה, בסכום הבסיסי. החלת מנגנון העיצום הכספי על מפרים .50 , לגבי כל אחד מהמפורטים להלן49 על עיצום כספי לפי סעיף :יחולו ההוראות המפורטות לצידו הפר נותן שירות הוראה מההוראות לפי חוק זה כמפורט (ב) בחלק א' לתוספת השביעית, רשאי מאסדר נותן השירות להטיל עליו עיצום כספי, לפי הוראות פרק זה, בסכום הבסיסי, ואם הפר הוראה מההוראות לפי חוק זה כמפורט בחלק ב' לתוספת , רשאי מאסדר נותן השירות להטיל עליו עיצום כספי- האמורה לפי הוראות פרק זה, בשיעור של כפל הסכום הבסיסי. הפר מקור מידע הוראה מההוראות לפי חוק זה כמפורט (ג) בחלק א' לתוספת השמינית, רשאי מאסדר מקור המידע להטיל עליו עיצום כספי, לפי הוראות פרק זה, בסכום הבסיסי, ואם הפר הוראה מההוראות לפי חוק זה כמפורט בחלק ב' לתוספת רשאי מאסדר מקור המידע להטיל עליו עיצום- האמורה כספי, לפי הוראות פרק זה, בשיעור של כפל הסכום הבסיסי. הפר גוף פיננסי, למעט חבר בורסה, הוראה מהוראות (ד) (ג) כמפורט בתוספת התשיעית, רשאי מאסדר הגוף29 סעיף ,הפיננסי להטיל עליו עיצום כספי, לפי הוראות פרק זה בשיעור של כפל סכום הבסיסי. בעל היתר שליטה שלא דיווח לרשות על התקיימות (ה) ,) לחוק הייעוץ6( ) עד1()(ג27 נסיבה מהנסיבות המנויות בסעיף לגביו או לגבי נושא משרה בכירה בו, בניגוד להוראות ), רשאית הרשות להטיל עליו עיצום כספי, לפי2()(א20 סעיף הוראות פרק זה, בסכום הבסיסי. החלת מנגנון העיצום הכספי על מפרים .50 , לגבי כל אחד מהמפורטים להלן49 על עיצום כספי לפי סעיף :יחולו ההוראות המפורטות לצידו א' לתוספת כאמור, או בכפל הסכום הבסיסי אם מדובר בהפרה המפורטת בחלק ב' לאותה התוספת. מוצע לקבוע הוראות דומות לגבי מקור מידע שהפר הוראה מהוראות לפי החוק כפי שיפורטו בתוספת השמינית המוצעת ושמאסדר מקור המידע יהיה רשאי להטיל עליו עיצום כספי בשל כך בסכום הבסיסי אם מדובר בהפרה המפורטת בחלק א' לתוספת כאמור, או בכפל הסכום הבסיסי אם מדובר בהפרה המפורטת בחלק ב' לאותה התוספת. התוספות השביעית והשמינית המוצעות חולקו להפרות קלות יותר הקבועות בחלק א' לתוספות, והפרות חמורות יותר הקבועות בחלק ב' לתוספות שעליהן כאמור יוטל עיצום בגובה כפל הסכום הבסיסי, באופן שיבטא את חומרת ההפרה. עוד מוצע לקבוע לגבי גוף פיננסי שמקבל מידע פיננסי על הלקוח מנותן שירות ושהפר הוראה מהוראות סעיף המוצע, כמפורט בתוספת התשיעית, שמאסדר הגוף29 הפיננסי יהיה רשאי להטיל עליו עיצום כספי בשל כך בסכום כפל הסכום הבסיסי. נוסף על כך, מוצע לקבוע עיצום כספי על בעל היתר שליטה שלא דיווח לרשות על התקיימות נסיבה מהנסיבות ) לחוק הייעוץ, נסיבות6( ) עד1()(ג27 המנויות בסעיף העוסקות בעניינים כגון הרשעה בעבירה או הגשת כתב אישום, לגביו או לגבי נושא משרה בכירה בו, עיצום אותו תאכוף הרשות. יודגש כי הטלת עיצומים כספיים תיעשה כאמור על ידי המאסדר הקיים של כל גוף וגוף, עם זאת קביעת ההפרות לפי החוק שבשלהן יהיה ניתן להטיל עיצום כספי נותני שירות, מקורות- תהיה משותפת לכל סוג של גופים מידע או גופים פיננסיים. והתוספת העשירית לחוק המוצע50 לסעיף מוצע להחיל על הטלת העיצומים הכספיים את המנגנונים החלים בהקשר זה על הגופים המפוקחים השונים כבר היום. כלומר, אותם מנגנוני עיצומים כספיים החלים על נותני שירות מידע פיננסי, מקורות מידע או ,גופים פיננסיים בחוקי האסדרה השונים, כגופים מפוקחים יחולו גם לעניין הטלת עיצומים כספיים לפי חוק זה. זאת לרבות הסמכות להמציא למפר, במקום הודעה על כוונת חיוב, התראה מינהלית או הודעה על אפשרות להגיש התחייבות ועירבון. כך לדוגמה על בנקים המפוקחים על ידי בנק ישראל, יחול מנגנון העיצום הכספי הקבוע בפקודת הבנקאות בשינויים ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1064 לגבי בעל רישיון, בעל רישיון מנהל תיקים ובעל היתר )1( כט52 טז עד52 ח וסעיפים56 ההוראות לפי סעיף- שליטה ;לחוק ניירות ערך, בשינויים המחויבים ט14 ההוראות לפי סעיפים- לגבי בנק, תאגיד עזר וסולק )2( ;טו לפקודת הבנקאות, בשינויים המחויבים14 עד לגבי בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי, בעל )3( רישיון למתן אשראי ובעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך לחוק93 עד74(ד) ו־72 ההוראות לפי סעיפים- באשראי ;הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים, בשינויים המחויבים - לגבי לשכת אשראי ולשכת מידע על עוסקים )4( לחוק נתוני אשראי, בשינויים105 עד93 ההוראות לפי סעיפים ;המחויבים ,יב92 עד1א92 ההוראות לפי סעיפים- לגבי מבטח )5( ,כג לחוק הפיקוח על הביטוח92 כב עד92–כ ו92 טז עד92 ,יד92 ;בשינויים המחויבים לחוק47 ההוראות לפי סעיף- לגבי חברה מנהלת )6( ;הפיקוח על קופות הגמל, בשינויים המחויבים לגבי גוף אחר העוסק בתחום הפיננסי שנקבע לפי סעיף )7( )10( ) להגדרה "מקור מידע" או לפי פסקה8( (ג), לפי פסקה2 הוראות בעניין עיצום כספי בהתאם- "להגדרה "גוף פיננסי לסמכויותיו של מאסדר הגוף האמור לפי הדין שמכוחו הוא מפקח על פעילותו הפיננסית של אותו גוף, כפי שמפורט בתוספת העשירית. פרק ו': הטלת אמצעי אכיפה מינהליים בידי ועדת האכיפה המינהלית הגדרות- 'פרק ו .51 - בפרק זה ועדת האכיפה המינהלית שמונתה לפי- ""הוועדה ;לב(א) לחוק ניירות ערך52 סעיף המחויבים, ואילו על בעלי רישיון לפי חוק זה, המפוקחים על ידי הרשות, ובעלי היתר שליטה בהם יחול מנגנון העיצום הכספי הקבוע בסעיפים הרלוונטיים בחוק ניירות ערך וחל על הגופים השונים המפוקחים על ידי הרשות. )(ג2 על גוף אחר העוסק בתחום הפיננסי שנקבע לפי סעיף ) להגדרה "מקור8( המוצע, מקור מידע שנקבע לפי פסקה )10( מידע" המוצעת או גוף פיננסי שנקבע לפי פסקה יחולו הוראות בעניין- להגדרה "גוף פיננסי" המוצעת עיצום כספי בהתאם לסמכויותיו של מאסדר הגוף האמור לפי הדין שמכוחו הוא מפקח על פעילותו הפיננסית של אותו גוף, כפי שיפורט בתוספת העשירית המוצעת. והתוספת האחת עשרה לחוק המוצע52 עד51 לסעיפים מוצע להחיל על הגופים המפוקחים על ידי רשות לחוק ניירות ערך, שעניינו הטלת4'ניירות ערך את פרק ח ,אמצעי אכיפה מינהליים בידי ועדת האכיפה המינהלית ולקבוע בתוספת האחת עשרה המוצעת את ההפרות המהוות עילה להטלת אמצעי אכיפה מינהליים. מגנון הטלת אמצעי אכיפה מינהליים על ידי ועדת האכיפה המינהלית חל על כל הגופים המפוקחים על ידי הרשות, כגון: בעלי רישיון לפי חוק הייעוץ, מנהלי קרנות ונאמנים לקרן לפי חוק השקעות משותפות, וגופים שונים שפעילותם מוסדרת במסגרת חוק ניירות ערך. לעניין סכומי העיצום הכספי אשר יושתו על מי שיפר את ההוראות הקבועות בתוספת כאמור, מוצע כמפורט בסעיף לעשות הבחנה בין מפר שהוא עובד של בעל רישיון ואינו נושא משרה בכירה בו, ליחיד אחר ולתאגיד. ד ב ר י ה ס ב ר 1065 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו הפרה של הוראות חוק זה, המנויה בתוספת האחת- ""הפרה עשרה. סמכויות ועדת האכיפה המינהלית .52 ביצע אדם הפרה, יחולו לעניין המפר ולעניין ההפרה הוראות לחוק ניירות ערך החלות לעניין מפר ולעניין הפרה4'פרק ח ,של הוראה המנויה בחלק ג' בתוספת השביעית לחוק האמור בשינויים המחויבים, ואולם הוועדה תהיה רשאית להטיל על )נג(א52 מפר עיצום כספי לפי פרק זה, בהתאם להוראות סעיף :לחוק ניירות ערך, בסכום מרבי כמפורט להלן, לפי העניין לעניין מפר שהוא יחיד שהוא עובד של בעל רישיון )1( שקלים25,000 בסכום מרבי של- ואינו נושא משרה בכירה בו ;חדשים 1,000,000 בסכום מרבי של- לעניין מפר שהוא יחיד אחר )2( ;שקלים חדשים 5,000,000 בסכום מרבי של- לעניין מפר שהוא תאגיד )3( שקלים חדשים. סמכות יושב ראש הרשות להתקשר בהסדר להימנעות מנקיטת הליכים או ,להפסקת הליכים המותנית בתנאים .53 סמכות הנתונה ליושב ראש הרשות להתקשר בהסדר (א) ,להימנעות מנקיטת הליכים או להפסקת הליכים, לפי העניין לחוק ניירות1'המותנית בתנאים, בהתאם להוראות פרק ט ערך, תהיה נתונה לו לעניין הפרה, ויחולו לעניין זה הוראות הפרק האמור בשינויים המחויבים. הליך בירור הפרה או הליך- "בסעיף זה, "הליכים (ב) לחוק ניירות ערך כפי שהוחל4'אכיפה מינהלי, לפי פרק ח .52 בסעיף איסור שיפוי וביטוח .54 ח לחוק ניירות ערך יחולו לעניין הליך לפי56 הוראות סעיף פרק זה. סייג לתחולת 'הוראות פרק ו .55 הוראות פרק זה לא יחולו לעניין מי שחלה עליו חובת האישור (ב) או (ג) ועל בעל אישור כאמור.2 לפי סעיף פרק ז': עונשין עונשין .56 מאסר שנתיים או קנס פי- מי שעשה אחד מאלה, דינו (א) ) לחוק העונשין, ואם4()(א61 שניים וחצי מן הקנס הקבוע בסעיף : פי שנים עשר וחצי מן הקנס כאמור באותו סעיף- הוא תאגיד הפרה של הוראות חוק זה, המנויה בתוספת האחת- ""הפרה עשרה. סמכויות ועדת האכיפה המינהלית .52 ביצע אדם הפרה, יחולו לעניין המפר ולעניין ההפרה הוראות לחוק ניירות ערך החלות לעניין מפר ולעניין הפרה4'פרק ח ,של הוראה המנויה בחלק ג' בתוספת השביעית לחוק האמור בשינויים המחויבים, ואולם הוועדה תהיה רשאית להטיל על )נג(א52 מפר עיצום כספי לפי פרק זה, בהתאם להוראות סעיף :לחוק ניירות ערך, בסכום מרבי כמפורט להלן, לפי העניין לעניין מפר שהוא יחיד שהוא עובד של בעל רישיון )1( שקלים25,000 בסכום מרבי של- ואינו נושא משרה בכירה בו ;חדשים 1,000,000 בסכום מרבי של- לעניין מפר שהוא יחיד אחר )2( ;שקלים חדשים 5,000,000 בסכום מרבי של- לעניין מפר שהוא תאגיד )3( שקלים חדשים. סמכות יושב ראש הרשות להתקשר בהסדר להימנעות מנקיטת הליכים או ,להפסקת הליכים המותנית בתנאים .53 סמכות הנתונה ליושב ראש הרשות להתקשר בהסדר (א) ,להימנעות מנקיטת הליכים או להפסקת הליכים, לפי העניין לחוק ניירות1'המותנית בתנאים, בהתאם להוראות פרק ט ערך, תהיה נתונה לו לעניין הפרה, ויחולו לעניין זה הוראות הפרק האמור בשינויים המחויבים. הליך בירור הפרה או הליך- "בסעיף זה, "הליכים (ב) לחוק ניירות ערך כפי שהוחל4'אכיפה מינהלי, לפי פרק ח .52 בסעיף איסור שיפוי וביטוח .54 ח לחוק ניירות ערך יחולו לעניין הליך לפי56 הוראות סעיף פרק זה. סייג לתחולת 'הוראות פרק ו .55 הוראות פרק זה לא יחולו לעניין מי שחלה עליו חובת האישור (ב) או (ג) ועל בעל אישור כאמור.2 לפי סעיף פרק ז': עונשין עונשין .56 מאסר שנתיים או קנס פי- מי שעשה אחד מאלה, דינו (א) ) לחוק העונשין, ואם4()(א61 שניים וחצי מן הקנס הקבוע בסעיף : פי שנים עשר וחצי מן הקנס כאמור באותו סעיף- הוא תאגיד לחוק המוצע53 לסעיף לחוק1'מוצע להחיל לעניין החוק המוצע את פרק ט ניירות ערך, שעניינו סמכות יושב ראש הרשות להתקשר בהסדר להימנעות מנקיטת הליכים או להפסקת הליכים המותנית בתנאים, בשינויים המחויבים. לחוק המוצע54 לסעיף ח לחוק ניירות ערך לעניין56 מוצע להחיל את סעיף איסור שיפוי וביטוח, גם על הליכי אכיפה מינהלית לפי פרק זה, וזאת כדי להבטיח את אפקטיביות הליכי האכיפה כאמור. לחוק המוצע55 לסעיף מוצע לקבוע כי הוראות פרק ו' לחוק המוצע (סעיפים המוצעים) לא יחולו לעניין מי שחלה עליו חובת55 עד51 (ב) או (ג) המוצע ועל בעל אישור כאמור.2 האישור לפי סעיף לחוק המוצע56 לסעיף )לסעיף קטן (א מוצע לקבוע כי עיסוק בפעילות מתן שירות מידע פיננסי בלא רישיון או בניגוד לתנאי הרישיון תיחשב כעבירה פלילית, זאת בדומה לפעילויות אחרות בשוק ההון אשר מוגדרות כעבירות פליליות אם הן נעשות בלא ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1066 עסק במתן שירות מידע פיננסי בלי שבידו רישיון )1( לכך או בניגוד לתנאי הרישיון, בניגוד להוראות ;)(א2 סעיף כלל בבקשה בדיווח או במידע אחר שהוא מסר )2( (ד).35 לרשות פרט מטעה, בניגוד להוראות סעיף מי שניגש, דרך עיסוק, אל מידע פיננסי על אודות לקוח (ב) הנמצא אצל מקור מידע, באמצעות מערכת מקוונת, תוך שימוש בפרטי הגישה של הלקוח אל חשבונו שנועדו לאמת את זהותו בפני מקור המידע, לשם מתן שירות ללקוח הנוגע מאסר- , דינו59 להתנהלותו הכלכלית, בניגוד להוראות סעיף ) לחוק העונשין, ואם הוא4()(א61 שנה או קנס כאמור בסעיף כפל הקנס האמור.- תאגיד פרק ח': הוראות שונות מניעת כפל אמצעי אכיפה מינהליים ותיאום הליכים להטלתם .57 : כל אחד מאלה- "בסעיף זה, "אמצעי אכיפה מינהלי (א) ;עיצום כספי )1( התראה מינהלית או דרישת התחייבות להימנע )2( ;מהפרה, חלף עיצום כספי 4'אמצעי אכיפה מינהליים לפי סימן ג' בפרק ח )3( לחוק ניירות ערך. על מעשה אחד המהווה הפרה של הוראה מההוראות (ב) ושל הוראה מההוראות לפי חוק49 לפי חוק זה כאמור בסעיף אחר, לא יוטל יותר מאמצעי אכיפה מינהלי אחד. רישיון או היתר הנדרש בדין, כדוגמת פתיחה וניהול של בורסה או זירת סוחר בלא רישיון. כמו כן, מוצע לקבוע כי הכללת פרט מטעה בבקשה לקבל רישיון או בדיווח של בעל רישיון לרשות תהיה עבירה פלילית בדומה לקבוע לגבי גורמים אחרים שבפיקוח הרשות. )לסעיף קטן (ב עוד מוצע לקבוע עבירה פלילית על הגישה, דרך עיסוק, אל מידע פיננסי על אודות לקוח הנמצא אצל מקור מידע, באמצעות מערכת מקוונת ותוך שימוש בפרטי הגישה של הלקוח אל חשבונו, והכול לשם מתן שירות ללקוח הנוגע להתנהלותו הכלכלית, בניגוד להוראות סעיף המוצע.59 לחוק המוצע57 סעיף מוצע לקבוע כי במקרה שבו הרשות מבקשת לפתוח בהליך להטלת אמצעי אכיפה מינהלי כנגד בעל רישיון נותן שירות בהתאם להוראות החוק המוצע, ונותן השירות מחזיק ברישיון פיננסי לפי דין אחר לשם עיסוק בפעילותו ,) לחוק נתוני אשראי4()(א67 הפיננסית או שרשום לפי סעיף בטרם פתיחת ההליך להטלת האמצעים כאמור, תפנה הרשות למאסדר של אותו גוף, תיידע אותו ותיוועץ בו בעניין הפתיחה בהליך. חובה זהה לזו המתוארת, תוטל על מאסדר של אותו גוף, לפנות לרשות טרם פתיחת הליך להטלת אמצעי אכיפה מינהלי על גוף כאמור מכוח הדין האחר, ולהיוועץ ברשות בעניין פתיחת ההליך. מטרתה של פנייה זו היא לבחון אם הרשות או המאסדר הנוסף של אותו גוף מתכוונים להטיל על הגוף האמור אמצעי אכיפה מינהלי בגין אותו מעשה, וכן להיוועץ בנוגע לדרך המיטבית בה על שני המאסדרים לפעול מבחינה אכיפתית. עוד מוצע להבהיר כי לא יוטל יותר מעיצום כספי אחד ומאמצעי אכיפה מינהלי אחד בעבור מעשה אחד המהווה הפרה של הוראות חוק אחר והפרה של הוראה המוצעים. הוראה זו נדרשת52– ו49 מהוראות סעיפים כדי למנוע מצב של כפל אכיפה ביחס לגופים שעיסוקיהם השונים מוסדרים מכוח דינים שונים, בעיקר במצב שבו יש להם פיקוח על ידי יותר ממאסדר אחד. עם זאת יובהר כי אין בהוראה זו כדי לגרוע מסמכותה של ועדת האכיפה המינהלית להטיל על מפר, אחד או יותר ד ב ר י ה ס ב ר 1067 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו ביקשה הרשות לפתוח בהליך להטלת אמצעי אכיפה (ג) מינהלי לפי חוק זה נגד נותן שירות שהוא בעל רישיון ואשר מחזיק גם ברישיון לפי דין אחר לשם עיסוק בפעילותו ) לחוק נתוני4()(א67 הפיננסית או שהוא רשום לפי סעיף אשראי, תיידע הרשות את המאסדר שנתן את הרישיון האחר ,כאמור או שאחראי על ניהול הרישום כאמור, לפי העניין בטרם תפתח בהליך כאמור ותתייעץ עימו בעניין הפתיחה בהליך; ביקש מאסדר כאמור לפתוח בהליך להטלת אמצעי אכיפה מינהלי לפי דין אחר נגד נותן שירות כאמור, יידע את הרשות בטרם יפתח בהליך ויתייעץ עמה בעניין פתיחתו. אגרות .58 השר, לפי הצעת הרשות או בהתייעצות עימה ובאישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לקבוע אגרות שיחולו על הגשת ועל בעל רישיון, וכן הוראות בדבר5 בקשה לרישיון לפי סעיף הפרשי הצמדה וריבית שישולמו בשל פיגור בתשלום אגרות לפי סעיף זה, ובדבר החלת פקודת המסים (גבייה) על גביית אגרות והפרשי הצמדה וריבית כאמור. איסור גישה באמצעות פרטי הגישה של הלקוח .59 לא ייגש אדם ובכלל זה נותן שירות, דרך עיסוק, אל מידע פיננסי על אודות לקוח, הנמצא אצל מקור מידע, באמצעות מערכת מקוונת, תוך שימוש בפרטי הגישה של הלקוח אל חשבונו שנועדו לאמת את זהותו בפני מקור המידע לצורך גישה כאמור, לשם מתן שירות ללקוח הנוגע להתנהלותו הכלכלית. פגם במידע .60 פגם במידע פיננסי, לרבות- "בסעיף זה, "פגם במידע (א) פגם באבטחת המידע שהוביל לחשיפה של מידע על אודות הלקוח או פגם במהימנות המידע. ביקשה הרשות לפתוח בהליך להטלת אמצעי אכיפה (ג) מינהלי לפי חוק זה נגד נותן שירות שהוא בעל רישיון ואשר מחזיק גם ברישיון לפי דין אחר לשם עיסוק בפעילותו ) לחוק נתוני4()(א67 הפיננסית או שהוא רשום לפי סעיף אשראי, תיידע הרשות את המאסדר שנתן את הרישיון האחר ,כאמור או שאחראי על ניהול הרישום כאמור, לפי העניין בטרם תפתח בהליך כאמור ותתייעץ עימו בעניין הפתיחה בהליך; ביקש מאסדר כאמור לפתוח בהליך להטלת אמצעי אכיפה מינהלי לפי דין אחר נגד נותן שירות כאמור, יידע את הרשות בטרם יפתח בהליך ויתייעץ עמה בעניין פתיחתו. אגרות .58 השר, לפי הצעת הרשות או בהתייעצות עימה ובאישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לקבוע אגרות שיחולו על הגשת ועל בעל רישיון, וכן הוראות בדבר5 בקשה לרישיון לפי סעיף הפרשי הצמדה וריבית שישולמו בשל פיגור בתשלום אגרות לפי סעיף זה, ובדבר החלת פקודת המסים (גבייה) על גביית אגרות והפרשי הצמדה וריבית כאמור. איסור גישה באמצעות פרטי הגישה של הלקוח .59 לא ייגש אדם ובכלל זה נותן שירות, דרך עיסוק, אל מידע פיננסי על אודות לקוח, הנמצא אצל מקור מידע, באמצעות מערכת מקוונת, תוך שימוש בפרטי הגישה של הלקוח אל חשבונו שנועדו לאמת את זהותו בפני מקור המידע לצורך גישה כאמור, לשם מתן שירות ללקוח הנוגע להתנהלותו הכלכלית. פגם במידע .60 פגם במידע פיננסי, לרבות- "בסעיף זה, "פגם במידע (א) פגם באבטחת המידע שהוביל לחשיפה של מידע על אודות הלקוח או פגם במהימנות המידע. 4'מאמצעי האכיפה המינהליים הקבועים בסימן ג' בפרק ח נב לחוק ניירות ערך.52 לחוק ניירות ערך, כאמור בסעיף לחוק המוצע58 סעיף מוצע להסמיך את שר האוצר, על פי הצעת הרשות ,או בהתייעצות עימה ובאישור ועדת הכספים של הכנסת לקבוע אגרה להגשת בקשה לרישיון ואגרה שנתית על בעל רישיון, וכן לקבוע הוראות בדבר הפרשי הצמדה וריבית שישולמו בשל פיגור בתשלום אגרות לפי סעיף זה, ובדבר החלת פקודת המסים (גבייה) על גביית אגרות והפרשי הצמדה וריבית כאמור. לחוק המוצע59 סעיף ,כאמור לעיל, האמצעים הטכנולוגיים הקיימים היום שאותם האסדרה המוצעת תאפשר ליישם לצורך מתן שירות מידע פיננסי, מאפשרים לקיים את פעילות מתן שירות מידע פיננסי בלא החזקת מידע פרטי ורגיש של הלקוח על ידי נותן השירות, דוגמת סיסמה או שם משתמש של הלקוח אצל מקור המידע. החזקת מידע רגיש זה של הלקוח על ידי מי שמבקש לתת שירות מקוון ללקוח הנוגע להתנהלותו הכלכלית על בסיס המידע האמור, עלולה לחשוף את הלקוח לסיכונים משמעותיים, כגון גישה לא מורשת לחשבונו, ביצוע פעולות בחשבון ועוד. , על כן, מוצע לקבוע איסור אשר יוטל על כל אדם ובכלל זה נותן שירות, לגשת, דרך עיסוק, אל מידע פיננסי על אודות לקוח, הנמצא אצל מקור מידע, באמצעות מערכת מקוונת (המאפשרת גישה אוטומטית לכמויות גדולות (מסות) של מידע), תוך שימוש בפרטי הגישה של הלקוח אל חשבונו שנועדו לאמת את זהותו בפני מקור המידע לצורך גישה כאמור, לשם מתן שירות ללקוח הנוגע להתנהלותו הכלכלית. לחוק המוצע60 סעיף מוצע לקבוע סעיף אשר יסדיר את אופן הטיפול ,במקרים שבהם פנה לקוח לנותן שירות או למקור מידע בעניין פגם במידע פיננסי שלגביו ניתנה גישה לנותן שירותי המידע הפיננסי לפי החוק המוצע, לרבות פגם באבטחת מידע שהוביל לחשיפה של מידע פיננסי על ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1068 פנה לקוח לנותן שירות שעימו התקשר בהסכם או למקור (ב) מידע, בעניין פגם במידע שלגביו ניתנה גישה לנותן שירות לפי חוק זה, יברר נותן השירות או מקור המידע את העניין ויידע את לקוחו בנוגע לתוצאות הבירור, בתוך זמן סביר בנסיבות העניין. נודע לנותן שירות או למקור המידע, בעקבות בירור לפי (ג) סעיף קטן (ב) או בדרך אחרת, כי נפל פגם כאמור באותו סעיף קטן וכי הוא אחראי לפגם, יודיע ללקוח ויפעל לתיקון הפגם ולצמצום הפגיעה בלקוח במועד שבו נודע לו עליו; לא היה נותן השירות או מקור המידע אחראי לפגם ינקוט אמצעים סבירים כדי לברר מי הגורם האחראי לפגם, ולכך שאותו גורם יתקנו כאמור. נותן שירות או מקור מידע יפצה או ישפה את לקוחו (ד) לפי דרישתו בשל נזק או הוצאה שנגרמו לו בשל פגם כאמור בסעיף קטן (ב) שהוא אחראי לו; לא היה נותן השירות או מקור המידע אחראי לפגם, ינקוט אמצעים סבירים כדי שהגורם האחראי לפגם ישפה או יפצה את הלקוח כאמור. סמכויות הנתונות למאסדר .61 - בסעיף זה (א) מאסדר מקור- "המאסדר", של גוף פיננסי מפוקח המידע, מאסדר נותן השירות או מאסדר הגוף ;הפיננסי, לפי העניין אודות לקוח או פגם במהימנות המידע הנוגע ללקוח, בין אם מדובר במידע גולמי או במידע שעובד כבר על ידי נותן השירות. ההסדר האמור יחול גם אם נודע כאמור לנותן השירות או מקור המידע בדרך אחרת ולא עקב פניית הלקוח. לעניין זה מוצע לקבוע חובה על נותן השירות או מקור המידע שפנה אליו הלקוח בעניין כאמור, לברר את העניין וליידע את הלקוח בנוגע לתוצאות הבירור בתוך זמן סביר בנסיבות העניין. עוד מוצע לקבוע את חובתו של נותן שירות מידע פיננסי או מקור מידע, אם נודע לו בעקבות הבירור האמור, או בדרך אחרת, כי הוא האחראי לפגם שנפל, להודיע על כך ללקוח ולתקן את הפגם באופן מיידי. אם לא הוא היה אחראי לפגם, מוצע לקבוע הוראה שלפיה יהיה עליו לנקוט אמצעים סבירים כדי לברר את מקור הפגם ולכך שנותן השירות או מקור המידע האחראים לפגם במידע, יתקנו אותו באופן מיידי. מאחר שללקוח אין את הידע או את היכולת לברר מה מקור הפגם במידע ומי אחראי לו, מוצע להטיל את החובה על נותן השירות או מקור המידע (שאיתם התקשר הלקוח) לערוך את הבירור בעבורו ולעדכנו בנוגע לתוצאות הבדיקה, בהיותם הגורם המתאים, בעל הידע והאמצעים לבירור ואיתור הפגם ולנקיטת אמצעים סבירים לתיקון הפגם. במטרה להגביר את אמון הציבור ולעודד את השימוש בשירות מידע פיננסי, מוצע לקבוע כי נותן שירות מידע פיננסי או מקור מידע שאליו פנה הלקוח בעניין פגם במידע, יפצה או ישפה את לקוחו, לפי דרישתו, בשל נזק או הוצאה שנגרמו לו בשל הפגם במידע, אם אותו גורם הוא האחראי לפגם. במקרה שבו נותן השירות או מקור המידע שאליהם פנה הלקוח אינם אחראים לפגם, מוצע להטיל עליהם חובה לנקוט אמצעים סבירים כדי שהגורם האחראי לפגם במידע ישפה או יפצה את הלקוח. לחוק המוצע61 סעיף החוק המוצע קובע הוראות שחלות על גופים פיננסיים ,מפוקחים לעניין פעילויות שונות שלהם כנותני שירות כמקורות מידע וכגופים פיננסיים שמועבר אליהם מידע המוצע. סעיף זה נועד להבהיר את סמכויות29 לפי סעיף המאסדר לקביעת הוראות, וכן להבהיר את סמכויותיו לעניין פיקוח ואכיפה לפי החוק המוצע. )לסעיף קטן (א "סעיף קטן זה מגדיר לצורך הסעיף את ה"מאסדרים וקובע שאלה הם מאסדר נותן השירות, מאסדר מקור המידע ומאסדר הגוף הפיננסי. עוד מוגדר בו לצורך אותו הסעיף "גוף פיננסי מפוקח" כנותן שירות מידע פיננסי, מקור מידע וגוף פיננסי. ד ב ר י ה ס ב ר 1069 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו מקור מידע, נותן שירות או גוף- ""גוף פיננסי מפוקח ;פיננסי נוסף על סמכויות הנתונות למאסדר לפי חוק זה או (ב) לפי דין אחר, לעניין מסוים, רשאי מאסדר, מכוח סמכותו לפי דין לקבוע הוראות מאסדר, לקבוע הוראות גם בעניינים נוספים לפי חוק זה, שיחולו על הגוף הפיננסי המפוקח, בכפוף להוראות חוק זה. קבע השר תקנות לפי חוק זה בעניין מסוים, החלות על (ג) גוף פיננסי מפוקח, רשאי המאסדר של אותו גוף, בהוראות מאסדר, לקבוע הוראות מפורטות באותו עניין. ,לצורך פיקוח, בירור מינהלי ואכיפת הוראות חוק זה (ד) יהיו נתונות למאסדר הסמכויות הנתונות לו על פי דין ביחס לגוף הפיננסי המפוקח, ואולם לעניין הרשות, לגבי בעלי .62 הרישיונות שבפיקוחה, יחולו הוראות סעיף הוראות מיוחדות לעניין סמכויות הרשות ביחס לבעלי רישיונות .62 במילוי חובותיהם לפי חוק זה יהיו בעלי הרישיונות (א) נתונים לפיקוח הרשות. מקור מידע, נותן שירות או גוף- ""גוף פיננסי מפוקח ;פיננסי נוסף על סמכויות הנתונות למאסדר לפי חוק זה או (ב) לפי דין אחר, לעניין מסוים, רשאי מאסדר, מכוח סמכותו לפי דין לקבוע הוראות מאסדר, לקבוע הוראות גם בעניינים נוספים לפי חוק זה, שיחולו על הגוף הפיננסי המפוקח, בכפוף להוראות חוק זה. קבע השר תקנות לפי חוק זה בעניין מסוים, החלות על (ג) גוף פיננסי מפוקח, רשאי המאסדר של אותו גוף, בהוראות מאסדר, לקבוע הוראות מפורטות באותו עניין. ,לצורך פיקוח, בירור מינהלי ואכיפת הוראות חוק זה (ד) יהיו נתונות למאסדר הסמכויות הנתונות לו על פי דין ביחס לגוף הפיננסי המפוקח, ואולם לעניין הרשות, לגבי בעלי .62 הרישיונות שבפיקוחה, יחולו הוראות סעיף הוראות מיוחדות לעניין סמכויות הרשות ביחס לבעלי רישיונות .62 במילוי חובותיהם לפי חוק זה יהיו בעלי הרישיונות (א) נתונים לפיקוח הרשות. )לסעיף קטן (ב כאמור לעיל, חוק זה מסמיך את המאסדרים של הגופים המפוקחים לקבוע הוראות בעניינים שונים. סעיף קטן זה נועד לחדד כי סמכויות המאסדרים לקביעת הוראות לגבי הגופים בפיקוחם שנתונות להם בחוק שמכוחו הם מפקחים על גופים אלה, יהיו נתונות להם גם לצורך מתן הוראות לעניין חוק זה לגבי הגופים המפוקחים על ידם. יש להדגיש כי הסמכויות האמורות כפופות להוראות החוק והן אינן יכולות לסתור אותן. יצוין כי הוראות המאסדרים שיינתנו על ידם לפי החוק המוצע, יינתנו בהתאם למנגנון הקבוע בחוקי הפיקוח של ,כל מאסדר, כמפורט בהגדרה "הוראות המאסדר" המוצעת ומכוח אותו מנגנון. עוד יובהר, כי בכל מקום בחוק שבו ניתנה למאסדר סמכות לקבוע הוראות, הוא יעשה זאת במסגרת "הוראות המאסדר", כהגדרתן כאמור. )לסעיף קטן (ג מוצע לקבוע כי אם קבע שר האוצר תקנות לפי חוק זה בעניין מסוים, החלות גם על הגוף פיננסי מפוקח, המאסדר רשאי לקבוע הוראות מאסדר מפורטות באותו עניין. )לסעיף קטן (ד מוצע כי לצורך פיקוח, בירור מינהלי ואכיפת הוראות החוק המוצע, יהיו נתונות למאסדרים השונים הסמכויות הנתונות להם על פי הדינים המסדירים את פעילות הגופים הפיננסים המפוקחים. נוסף על כך, לעניין הרשות כמאסדרת של פעילות בעלי רישיון לפי החוק המוצע, יחולו הוראות , המוצע העוסק בסמכויות הרשות לעניין פיקוח62 סעיף בירור מינהלי ואכיפה כלפי בעלי רישיון כאמור. יובהר כי סמכויות פיקוח כוללות, לדוגמה, דרישת ידיעות ומסמכים וכן דרישת הזדהות, וזאת שלא על בסיס חשד לעבירה פלילית. סמכויות לבירור מינהלי מעניקות לרגולטור כלי אכיפה מינהלי במקרים שבהם יש יסוד סביר להניח שבוצעה הפרה מינהלית. כך למשל, לרשות נתונות סמכויות לזימון אדם שיש לו ידיעות הנוגעות להפרה מינהלית, סמכות לשאול שאלות וסמכות לאסוף ראיות ברף מינהלי. סמכויות אכיפה כוללות סמכויות, כדוגמת סמכויות חקירה, חיפוש, עיכוב ומעצר והכול על בסיס קיומו של חשד לעבירה פלילית, כל מאסדר כפי הסמכויות הנתונות לו. עוד יובהר כי המאסדרים השונים יסבירו במסגרת נהלים את היחס וההבחנה שבין הוראות מאסדר הניתנות מכוח החוק המוצע, לבין הוראות מאסדר הניתנות מכוח דין אחר. זאת כדי שהגופים המפוקחים יוכלו להבחין בין ההוראות השונות, וכפועל יוצא לדעת מכוח איזה חוק חלות עליהם הפרות, כבסיס להטלת עיצום כספי, ביחס לאותן הוראות. לחוק המוצע62 לסעיף מוצע לקבוע כי הרשות תפקח על פעילותם של בעלי רישיונות. לשם כך, מוצע להקנות לרשות סמכות ,דומה לזאת הקיימת בחוקים אחרים שעליהם היא אמונה (ב) לחוק השקעות משותפות בנאמנות97כגון: סעיף חוק השקעות משותפות), סעיף- (להלן1994-התשנ"ד כ לחוק ניירות ערך בעניין44 (ב) לחוק הייעוץ וסעיף28 זירת סוחר. הסעיפים האמורים מסמיכים את הרשות לתת ,הוראות הנוגעות לדרכי פעולתו וניהולו של בעל רישיון נושא משרה בכירה בו ומי שמועסק על ידו, כדי להבטיח ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1070 )(ב,)הרשות רשאית, לצורך פיקוח כאמור בסעיף קטן (א )1( לתת הוראות הנוגעות לדרכי פעולתם של בעלי רישיונות, של נושאי משרה בכירה בהם ושל כל מי שמועסק על ידם, והכול כדי להבטיח את ניהולם התקין ;של בעלי הרישיון ואת השמירה על ענייני הלקוחות הוראות כאמור יכול שיינתנו לכלל בעלי הרישיון או לסוג מסוים בהם. ) אין חובה לפרסמן1( הוראות לפי פסקה )2( ברשומות, ואולם הרשות תפרסם ברשומות הודעה על מתן הוראות כאמור ועל מועד תחילתן; הוראות כאמור וכל שינוי בהן, יועמדו לעיון הציבור במשרדי הרשות ויפורסמו באתר האינטרנט של הרשות, ורשאית הרשות להורות בדבר דרכים נוספות לפרסומן. ,ב56 ,2א56 ,א56 ,מג52 הסמכויות הנתונות לפי סעיפים (ג) ה לחוק ניירות ערך, יהיו נתונות56ד ו־56 ,1ג56 ,ג56 ,1ב56 לרשות לצורך פיקוח על ביצוע הוראות חוק זה, או לצורך בירור מינהלי או אכיפת הוראות חוק זה ביחס להפרה או - עבירה, הכול לפי העניין ובשינויים המחויבים, לעניין זה ;51 כהגדרתה בסעיף- ""הפרה : כל אחת מאלה- ""עבירה ;עבירה לפי חוק זה )1( ,424 ,423 ,415 ,291 ,290 ,284 עבירה לפי סעיפים )2( לחוק העונשין, שנעברה בקשר לעבירה לפי425א ו־424 ;)1( פסקה , לחוק איסור הלבנת הון4 ו־3 עבירה לפי סעיפים )3( , שנעברה בקשר לעבירה לפי פסקאות1242000-התש"ס ;)2( ) או1( 246 או245 ,244 ,242 ,240 עבירה לפי סעיפים )4( לחוק העונשין, שנעברה בקשר לחקירה או להליך ).3( ) עד1( שיפוטי בשל עבירה לפי פסקאות את ניהולו התקין של בעל רישיון ואת השמירה על עניינם של הלקוחות. עוד מוצע לקבוע שהרשות תוכל לקבוע הוראות אלה באופן זהה לכלל בעלי הרישיונות או באופן שונה לסוגים שונים של בעלי רשיונות. כמו כן, מוצע לקבוע כי הוראות מכוח סעיף זה יועמדו לעיון הציבור במשרדי הרשות ויפורסמו באתר האינטרנט של הרשות, וכי הודעה על פרסומן ומועד תחילתן תפורסם ברשומות. עוד מוצע לקבוע את הסמכויות שיהיו נתונות לרשות לצורך פיקוח על ביצוע הוראות חוק זה או לצורך בירור ,מינהלי או אכיפת הוראות החוק, כולל חקירה פלילית ביחס להפרה או עבירה. סמכויות אלה הקבועות בחוק ,ניירות ערך קיימות גם בחוקים השונים שבסמכות הרשות 29 א לחוק השקעות משותפות או סעיף97 דוגמת סעיף לחוק הייעוץ. .440 '; התשע"ח, עמ293 'ס"ח התש"ס, עמ 124 ד ב ר י ה ס ב ר 1071 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו המצאת מסמכים בידי הרשות .63 על הודעה, הוראה, דרישה וכל מסמך אחר שהרשות או עובד שהיא הסמיכה לכך רשאים להמציא לפי חוק זה, לבעל רישיון או למי שהגיש בקשה לקבלת רישיון כאמור, יחולו ההוראות לחוק ניירות ערך, בשינויים המחויבים.2'לפי פרק ז סייג לתחולת הוראות החוק .64 הוראות חוק זה לא יחולו על סוגי חשבונות המנויים (א) בתוספת השתים עשרה לגבי המידע הפיננסי הכלול בהם. ההוראות לפי חוק זה לא יחולו לגבי סוגי המידע כמפורט (ב) :להלן ,1ב5 מידע פיננסי המועבר לפי הוראות סעיפים )1( ;)ז(א) לחוק הבנקאות (שירות ללקוח7ה(א) ו־7 מידע פיננסי המועבר למאגר נתוני אשראי לפי )2( חוק נתוני אשראי וכל מידע שמקורו במאגר המועבר ;לאחר לפי החוק האמור מידע פיננסי המועבר למסלקה הפנסיונית לפי )3( לחוק ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה1'הוראות פרק ה ;פנסיוניים, והמועבר על ידה לאחר לפי החוק האמור המצאת מסמכים בידי הרשות .63 על הודעה, הוראה, דרישה וכל מסמך אחר שהרשות או עובד שהיא הסמיכה לכך רשאים להמציא לפי חוק זה, לבעל רישיון או למי שהגיש בקשה לקבלת רישיון כאמור, יחולו ההוראות לחוק ניירות ערך, בשינויים המחויבים.2'לפי פרק ז סייג לתחולת הוראות החוק .64 הוראות חוק זה לא יחולו על סוגי חשבונות המנויים (א) בתוספת השתים עשרה לגבי המידע הפיננסי הכלול בהם. ההוראות לפי חוק זה לא יחולו לגבי סוגי המידע כמפורט (ב) :להלן ,1ב5 מידע פיננסי המועבר לפי הוראות סעיפים )1( ;)ז(א) לחוק הבנקאות (שירות ללקוח7ה(א) ו־7 מידע פיננסי המועבר למאגר נתוני אשראי לפי )2( חוק נתוני אשראי וכל מידע שמקורו במאגר המועבר ;לאחר לפי החוק האמור מידע פיננסי המועבר למסלקה הפנסיונית לפי )3( לחוק ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה1'הוראות פרק ה ;פנסיוניים, והמועבר על ידה לאחר לפי החוק האמור לחוק המוצע63 לסעיף מוצע כי בדומה לכל הגורמים המפוקחים על ידי הרשות, מסמכים והודעות שהרשות ממציאה לבעל רישיון או למי שהגיש בקשה לקבלת רישיון, יומצאו לפי פרק לחוק ניירות ערך שעניינו העברת מסמכים באמצעות2'ז מערכת יע"ל. והתוספת השתים עשרה לחוק המוצע64 לסעיף מטרתו של הסעיף המוצע לאפשר, בנסיבות מיוחדות שבהן יתעורר צורך, הגבלה של סוגי החשבונות שאליהם תינתן גישה לנותן שירות מידע פיננסי. לכן מוצע לקבוע כי הוראות חוק זה לא יחולו על סוגי חשבונות המנויים בתוספת השתים עשרה המוצעת לגבי מידע פיננסי הכלול בהם, ומקור המידע לא יהיה חייב לתת גישה למידע כאמור המצוי בהם לנותן שירות מידע פיננסי. סוגי החשבונות מפורטים בתוספת השתים עשרה המוצעת כוללים חשבונות שעלולה להיות בעייתיות מסוימת עם מתן גישה אליהם בשל זהות הבעלים או מיופי הכוח בחשבון או בשל מטרת החשבון. )לסעיף קטן (ב מוצע כי הוראות החוק המוצע לא יחלו לגבי סוגים מסוימים של מידע פיננסי, גם אם מידע זה יועבר באמצעות :מערכת הממשק למידע פיננסי, כמפורט להלן )  לגבי מידע פיננסי המועבר לפי הוראות סעיפים1( ,)ז(א) לחוק הבנקאות (שירות ללקוח7–ה(א) ו7 ,1ב5 )) חוק הבנקאות (שירות ללקוח- (להלן1981-התשמ"א סעיפים אלה עוסקים בהעברת מידע מתאגיד בנקאי- בדבר יתרה בחשבון העובר ושב של לקוח לגוף פיננסי לשם מתן אשראי, הצגת מידע ללקוח הנוגע לעסקאות שנעשו בכרטיסי חיוב שונים של הלקוח על ידי תאגיד בנקאי והעברת מידע במסגרת העברת פעילות פיננסית של לקוח בין בנקים. סעיפים אלה מטילים חובה לגבי העברת המידע כאמור ועל ;כן אין צורך לכלול מידע זה בגדר החוק המוצע )  מידע פיננסי המועבר למאגר נתוני אשראי לפי חוק2( נתוני אשראי, וכל מידע שמקורו במאגר המועבר לאחר לפי החוק האמור. מוצע לפטור את הוראות החוק המוצע לגבי מידע זה שכן חוק נתוני אשראי מסדיר את הנושאים ;הקשורים למידע זה, העברתו וקבלתו )  מידע פיננסי המועבר למסלקה הפנסיונית לפי חוק3( הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת , ומועבר על ידה לאחר2005-סליקה פנסיוניים), התשס"ה ), החוק האמור2(– בדומה לאמור ב- לפי החוק האמור ;מסדיר את הנושאים הקשורים למידע זה, העברתו וקבלתו ב7 )  מידע פיננסי שמועבר מסולק למאגד כהגדרתו בסעיף4( לחוק הבנקאות (שירות ללקוח) בהתאם להוראות אותו סעיף, בעניין חיובים וזיכויים של ספקים המבוצעים באמצעות כרטיסי חיוב. מידע זה מועבר למאגד מכוח חובה שבחוק ועל כן אין צורך לכלול אותו זה בגדר החוק המוצע. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1072 מידע פיננסי שהוא חיובים וזיכויים של ספקים )4( המבוצעים באמצעות כרטיסי חיוב, המועבר למאגד )ב לחוק הבנקאות (שירות ללקוח7 כהגדרתו בסעיף בהתאם להוראות הסעיף האמור. השר, בהסכמת שר המשפטים ובהתייעצות עם הרשות (ג) והנגיד, רשאי לקבוע כי הוראות חוק זה לא יחולו על סוג מידע פיננסי נוסף על האמור בסעיף קטן (ב) המועבר לפי הוראות חוק אחר. שמירת סמכויות .65 אין בהוראות חוק זה כדי לגרוע מסמכויות הנתונות לפי דין לרשות ציבורית, ובכלל זה ללשכה המרכזית לסטטיסטיקה ולרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור. שינוי התוספות .66השר רשאי, בצו, לתקן את התוספת הראשונה. (א) השר, לפי הצעת מאסדר מקור המידע או בהתייעצות (ב) עימו, רשאי, בצו, לתקן את התוספת השנייה, ורשאי הוא לקבוע בצו כאמור מאפייני מערכת שתשמש את כל מקורות המידע או סוג מסוים של מקורות מידע; ובלבד שצו כאמור לגבי מקורות מידע המפוקחים על ידי בנק ישראל ייקבע בהתייעצות עם הנגיד, ולעניין מערכת שבמועד קביעת הצו אינה נמצאת בשימוש בידי אחד ממקורות המידע המפוקחים בהסכמת הנגיד.- כאמור )לסעיף קטן (ג ,מוצע לקבוע כי שר האוצר בהסכמת שר המשפטים בהתייעצות עם הנגיד והרשות, יהיה רשאי לקבוע, במקרים המתאימים, כי הוראות חוק זה לא יחולו על סוג מידע פיננסי נוסף, מעבר לאמור בסעיף קטן (ב), שמועבר לפי הוראות חוק אחר. לחוק המוצע65 לסעיף מוצע להבהיר כי חוק זה אינו גורע מסמכויות הנתונות לרשות ציבורית לפי דין, ובכלל זה הרשות לאיסור הלבנת הון או הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, והוא נועד למנוע החלה של החוק על רשויות ציבוריות האוספות מידע ממקורות מידע. לחוק המוצע66 לסעיף מוצע לקבוע מנגנון לשינוי התוספות המוצעות לחוק :כמפורט להלן )לסעיף קטן (א במסגרת החוק המוצע רשאי השר להוסיף גופים ,נוספים כנותני שירות, מקורות מידע או גופים פיננסיים כהגדרתם בחוק זה. היה ונוסף גוף כאמור, מוצע כי שר ,האוצר יהיה רשאי לתקן, בצו, את התוספת הראשונה הקובעת את המנגנון שלפיו ייתן המאסדר של אותו גוף "הוראות מאסדר", בהתאם לקבוע בחוקי הפיקוח של אותו ) להגדרה "הוראות מאסדר".6( מאסדר, כמפורט בפסקה )לסעיף קטן (ב מוצע כי שר האוצר, לפי הצעת מאסדר מקור המידע או בהתייעצות עימו, יהיה רשאי לתקן, בצו, את התוספת השנייה המוצעת, שעניינה מערכת הממשק למידע פיננסי כהגדרתה. השר יהיה רשאי לקבוע בתוספת כאמור מאפיינים של מערכת מקוונת שבאמצעותה תינתן גישה בידי כל מקורות המידע או בידי סוג של מקורות מידע (ייתכן שמערכת תתאים לסוג אחד של מקורות מידע ולא לכלל מקורות המידע). סמכות זו תאפשר לשר הן להתאים את החוק המוצע להתפתחויות טכנולוגיות שיאפשרו הנגשה של המידע ממקורות המידע באמצעות טכנולוגיות חדשניות, והן למנוע מצב לא רצוי של ניסיון לעקוף את הוראות החוק באמצעות דרך מתן גישה למידע פיננסי באמצעות מערכת טכנולוגית שמאפייניה מעט שונים מהמאפיינים הקבועים כעת בתוספת המוצעת. עוד מוצע כי צו כאמור לגבי מקורות מידע המפוקחים בידי בנק ישראל ייקבע בהתייעצות עם הנגיד, ואם המערכת אינה נמצאת בשימוש במועד קביעת הצו בידי מקור מידע בהסמכת הנגיד.- המפוקח כאמור ד ב ר י ה ס ב ר 1073 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו ,השר, בהתייעצות עם הרשות ומאסדר מקור המידע (ג) רשאי, בצו, לתקן את התוספת השלישית, ולעניין מקור הנגיד בהסכמת השר- מידע המפוקח על ידי בנק ישראל ובהתייעצות עם הרשות, רשאי לקבוע צו כאמור. ,השר בהתייעצות עם מאסדר נותן השירות רשאי, בצו (ד) לשנות את התוספת הרביעית. השר, בהתייעצות עם מאסדר נותן השירות ומאסדר (ה) מקור המידע, רשאי, בצו, לתקן את התוספת החמישית, ולעניין השר, בהסכמת- מקור מידע המפוקח על ידי בנק ישראל הנגיד ולאחר התייעצות עם מאסדר נותן השירות, רשאי לקבוע צו כאמור. השר, בהסכמת שר המשפטים והנגיד ובהתייעצות עם (ו) ,המאסדר הנוגע בדבר, רשאי, בצו, לשנות את התוספות השישית השביעית, השמינית, והתשיעית, ובלבד שהסכום הבסיסי לפי שקלים חדשים.300,000 התוספת השישית לא יעלה על השר, בהסכמת שר המשפטים, רשאי, בצו, לשנות את (ז) התוספת העשירית. השר, על פי הצעת הרשות או בהתייעצות עימה (ח) ובהסכמת משרד המשפטים, רשאי, בצו, לשנות את התוספת האחת עשרה. ,השר, בהתייעצות עם הרשות ומאסדר מקור המידע (ג) רשאי, בצו, לתקן את התוספת השלישית, ולעניין מקור הנגיד בהסכמת השר- מידע המפוקח על ידי בנק ישראל ובהתייעצות עם הרשות, רשאי לקבוע צו כאמור. ,השר בהתייעצות עם מאסדר נותן השירות רשאי, בצו (ד) לשנות את התוספת הרביעית. השר, בהתייעצות עם מאסדר נותן השירות ומאסדר (ה) מקור המידע, רשאי, בצו, לתקן את התוספת החמישית, ולעניין השר, בהסכמת- מקור מידע המפוקח על ידי בנק ישראל הנגיד ולאחר התייעצות עם מאסדר נותן השירות, רשאי לקבוע צו כאמור. השר, בהסכמת שר המשפטים והנגיד ובהתייעצות עם (ו) ,המאסדר הנוגע בדבר, רשאי, בצו, לשנות את התוספות השישית השביעית, השמינית, והתשיעית, ובלבד שהסכום הבסיסי לפי שקלים חדשים.300,000 התוספת השישית לא יעלה על השר, בהסכמת שר המשפטים, רשאי, בצו, לשנות את (ז) התוספת העשירית. השר, על פי הצעת הרשות או בהתייעצות עימה (ח) ובהסכמת משרד המשפטים, רשאי, בצו, לשנות את התוספת האחת עשרה. )לסעיף קטן (ג מוצע להסמיך את שר האוצר לתקן בצו את התוספת השלישית שמונה את סלי מידע, בהתייעצות עם הרשות ומאסדר מקור המידע, כאשר בעבור מקור מידע המפוקח על ידי בנק ישראל, תיקון התוספת יהיה בסמכות נגיד בנק ישראל, בהסכמת השר ובהתייעצות עם הרשות. )לסעיף קטן (ד מוצע כי שר האוצר, בהתייעצות עם הרשות ועם מאסדר נותן השירות, יהיה רשאי לתקן את התוספת הרביעית, שעניינה "מוצר או שירות דומה", כאמור בסעיף )(ב).1()(ד25 )לסעיף קטן (ה (ב) המוצע קובע כי מקור מידע יהיה רשאי45 סעיף לגבות תמורה סבירה מנותן שירות בעד מתן גישה למידע פיננסי, בכפוף להוראות התוספת החמישית. מוצע לקבוע כי השר, בהתייעצות עם מאסדר נותן השירות ומאסדר מקור המידע, יהיה רשאי לתקן בצו את התוספת החמישית; לעניין מקור מידע המפוקח על ידי בנק ישראל, סמכות זו תהיה בהסכמת נגיד בנק ישראל ולאחר התייעצות עם מאסדר נותן השירות. )לסעיף קטן (ו מוצע לקבוע כי שר האוצר, בהסכמת שר המשפטים והנגיד ולאחר התייעצות עם המאסדר הנוגע בדבר, רשאי לשנות, בצו, את התוספות השישית, השביעית, השמינית והתשיעית המוצעות, ובלבד שהסכום הבסיסי לפי 300,000 התוספת השישית המוצעת בחוק לא יעלה על שקלים חדשים. התוספות השביעית, השמינית והתשיעית ,המוצעות משמשות לשם קביעת הפרות של נותן שירות )(ב) עד (ד49 מקור מידע וגוף פיננסי בהתאמה, לפי סעיף המוצע. )לסעיף קטן (ז כדי לאפשר בעתיד הוספה של גופים הפטורים )(ב2 (א) המוצע אך חייבים באישור לפי סעיף2 מרישיון לפי סעיף (ג) המוצע, ושל מקורות מידע2 המוצע, כאמור בסעיף ,נוספים וגופים פיננסיים, וזאת בלא צורך בתיקון החוק מוצע לקבוע כי על אותם גופים יחולו מנגנוני העיצום ,הכספי שמופעלים לגביהם על ידי המאסדר הרלוונטי )7(50 שייקבעו בתוספת העשירית המוצעת, כאמור בסעיף המוצע. בהתאם, מוצע לקבוע כי שר האוצר, בהסכמת שר המשפטים ובהתייעצות עם המאסדר הנוגע בדבר, יהיה רשאי לשנות בצו את התוספת העשירית. )לסעיף קטן (ח מוצע כי שר האוצר יוסמך לשנות בצו את התוספת האחת עשרה המוצעת, שעניינה הפרות לוועדת האכיפה המוצע, על51 המינהלית, כהגדרת "הפרה" שבסעיף פי הצעת הרשות או בהתייעצות עמה, בהסכמת שר המשפטים ובאישור ועדת הכספים של הכנסת. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1074 ,השר, בהתייעצות עם מאסדר מקור המידע, רשאי (ט) בצו, לשנות את התוספת השתים עשרה, ולעניין מקור מידע הנגיד, בהסכמת השר, רשאי- המפוקח על ידי בנק ישראל לקבוע צו כאמור. ביצוע ותקנות .67 השר ממונה על ביצוע חוק זה והוא רשאי להתקין תקנות (א) לביצועו. ,תקנות לפי חוק זה לעניין נותני שירות או מקורות מידע (ב) יכול שיינתנו דרך כלל או לסוגים של נותני שירות או מקורות מידע; נקבע בחוק כי תקנות כאמור יותקנו בהתייעצות עם מאסדר נותן השירות או מאסדר מקור המידע, תיעשה ,ההתייעצות עם מאסדר נותן השירות או מאסדר מקור המידע הנוגע בדבר. תיאום בין מאסדרים ושמירה על אחידות .68 ביקשה הרשות לקבוע הוראות מאסדר לפי חוק זה (א) שיחולו לגבי נותני שירות שהם גם גופים המפוקחים על ידי הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון או על ידי המפקח על נותני שירותים פיננסיים, תעשה כן לאחר התייעצות עם ,הממונה או המפקח כאמור או מי שהם הסמיכו לכך; הממונה המפקח או מי שהם הסמיכו לכך כאמור, יגיש את עמדתו ;בתוך עשרה ימים ממועד פניית הרשות לקיום ההתייעצות לא הוגשה העמדה כאמור במועד, רשאית הרשות לקבוע את הוראות המאסדר בלא התייעצות עם הרשות. )לסעיף קטן (ט מוצע כי שר האוצר, בהתייעצות עם מאסדר מקור המידע, יהיה רשאי לשנות בצו את התוספת השתים עשרה לעניין חשבונות שעליהם לא יחולו הוראות החוק המוצע (א) המוצע, לרבות החובה של מקור מידע64 כאמור בסעיף לתת גישה למידע כאמור המצוי בהם לנותן שירות מידע ,פיננסי. לעניין מקור מידע המפוקח על ידי בנק ישראל ,תיקון התוספת כאמור יהיה בסמכות נגיד בנק ישראל בהסכמת שר האוצר. לחוק המוצע67 לסעיף )לסעיף קטן (א המוצע קובע כי שר האוצר יהיה הממונה על ביצוע חוק זה והוא יהיה רשאי להתקין תקנות לביצועו. לסעיף קטן (ב) מוצע כי השר יהיה רשאי לקבוע תקנות לפי חוק זה דרך ,כלל או לסוגים של נותני שירות או מקורות מידע. כמו כן מוצע לקבוע הוראה כללית שלפיה בכל מקום שבו נקבע בחוק שתקנות יותקנו בהתייעצות עם מאסדר נותן השירות או מאסדר מקור המידע, התייעצות זו תיעשה עם נותן השירות או מקור המידע הנוגע בדבר. לחוק המוצע68 לסעיף )לסעיף קטן (א מוצע כי כאשר הרשות מבקשת לקבוע הוראות מאסדר לפי חוק זה שיחולו לגבי נותני שירות שהם גם גופים המפוקחים על ידי הממונה על שוק ההון, ביטוח הממונה) או על ידי המפקח על נותני- וחיסכון (בפסקה זו המפקח), מכוח חוקים- שירותים פיננסיים (בפסקה זו אחרים, היא תיוועץ בטרם קביעתן עם הממונה או המפקח או מי שהם הסמיכו לכך, כדי שזה יוכל להעביר לרשות את עמדתו בתוך עשרה ימים ממועד פניית הרשות לקיום התייעצות. עוד מוצע כי אם לא הוגשה עמדה כאמור עד למועד הקבוע, רשאית הרשות לקבוע את הוראות המאסדר בלא התייעצות. הוראה זו נדרשת כדי ליצור תיאום בין מאסדרים וכדי למנוע מצב של סתירה בהוראות החלות על גופים כאמור שמפוקחים הן על ידי הרשות והן על ידי הממונה או המפקח. ד ב ר י ה ס ב ר 1075 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו השר רשאי, אם מצא כי נכון לעשות כן לשם שמירה על (ב) אחידות בהוראות החלות על גופים שונים המפוקחים על ידי מאסדרים שונים או החלות על גוף אחד המפוקח על ידי יותר ממאסדר אחד, להתקין תקנות בעניינים שבהם ניתנה סמכות ,)(ז29 ,)2(24 )(ב21 למאסדר לקבוע הוראות מאסדר לפי סעיפים ,) של הסעיף האמור2(–) ו1( (ב) למעט פסקאות34 ,)4()(ד31 ); תקנות לפי סעיף קטן זה יותקנו4( ) או3()(א47), ו־5()(א36 ,בהתייעצות עם מאסדר נותן השירות או מאסדר מקור המידע גם בהתייעצות- )(ב24 לפי העניין, ולעניין תקנות לפי סעיף גם- )(ב34–(ז) ו29 עם שר המשפטים, ותקנות לפי סעיפים בהסכמת שר המשפטים; קבע השר תקנות בעניינים כאמור רשאי המאסדר לתת הוראות באותם עניינים בכפוף לתקנות שקבע השר. פרק ט': תיקונים עקיפים תיקון חוק ניירות ערך .69 - 1251968-בחוק ניירות ערך התשכ"ח :) יבוא11( , בהגדרה "גורם מפוקח", אחרי פסקה1 בסעיף )1( א) בעל רישיון למתן שירות מידע פיננסי לפי חוק11(" ;";2021-שירות מידע פיננסי, התשפ"א :) יבוא3( לא, בהגדרה "הפרה", אחרי פסקה52 בסעיף )2( לחוק שירות מידע51 ) הפרה כהגדרתה בסעיף4(" חוק שירות מידע- (להלן2021-פיננסי, התשפ"א ;";)פיננסי :) יבוא7( נו(א), אחרי פסקה52 בסעיף )3( )  נותן שירות מידע פיננסי כהגדרתו בחוק שירות8(" ;";מידע פיננסי ), אחרי "שניתנו למפר לפי חוק השקעות1(נז52 בסעיף )4( משותפות" יבוא "רישיון למתן שירות מידע פיננסי או היתר שליטה בבעל רישיון כאמור שניתנו למפר לפי חוק שירות ;"מידע פיננסי השר רשאי, אם מצא כי נכון לעשות כן לשם שמירה על (ב) אחידות בהוראות החלות על גופים שונים המפוקחים על ידי מאסדרים שונים או החלות על גוף אחד המפוקח על ידי יותר ממאסדר אחד, להתקין תקנות בעניינים שבהם ניתנה סמכות ,)(ז29 ,)2(24 )(ב21 למאסדר לקבוע הוראות מאסדר לפי סעיפים ,) של הסעיף האמור2(–) ו1( (ב) למעט פסקאות34 ,)4()(ד31 ); תקנות לפי סעיף קטן זה יותקנו4( ) או3()(א47), ו־5()(א36 ,בהתייעצות עם מאסדר נותן השירות או מאסדר מקור המידע גם בהתייעצות- )(ב24 לפי העניין, ולעניין תקנות לפי סעיף גם- )(ב34–(ז) ו29 עם שר המשפטים, ותקנות לפי סעיפים בהסכמת שר המשפטים; קבע השר תקנות בעניינים כאמור רשאי המאסדר לתת הוראות באותם עניינים בכפוף לתקנות שקבע השר. פרק ט': תיקונים עקיפים תיקון חוק ניירות ערך .69 - 1251968-בחוק ניירות ערך התשכ"ח :) יבוא11( , בהגדרה "גורם מפוקח", אחרי פסקה1 בסעיף )1( א) בעל רישיון למתן שירות מידע פיננסי לפי חוק11(" ;";2021-שירות מידע פיננסי, התשפ"א :) יבוא3( לא, בהגדרה "הפרה", אחרי פסקה52 בסעיף )2( לחוק שירות מידע51 ) הפרה כהגדרתה בסעיף4(" חוק שירות מידע- (להלן2021-פיננסי, התשפ"א ;";)פיננסי :) יבוא7( נו(א), אחרי פסקה52 בסעיף )3( )  נותן שירות מידע פיננסי כהגדרתו בחוק שירות8(" ;";מידע פיננסי ), אחרי "שניתנו למפר לפי חוק השקעות1(נז52 בסעיף )4( משותפות" יבוא "רישיון למתן שירות מידע פיננסי או היתר שליטה בבעל רישיון כאמור שניתנו למפר לפי חוק שירות ;"מידע פיננסי )לסעיף קטן (ב מוצע לקבוע כי השר יהיה רשאי להתקין תקנות בנושאים ספציפיים שבהם ניתנה סמכות למאסדר לקבוע הוראות מאסדר, כמפורט בסעיף המוצע, וזאת כדי להבטיח שמירה על אחידות בהוראות החלות על גופים שונים שמפוקחים על ידי מאסדרים שונים. תקנות אלה יותקנו לאחר התייעצות עם מאסדר - נותן השירות או עם מאסדר מקור המידע, ולעניין חלקן בהסכמה או בהתייעצות עם שר המשפטים. בדרך זו יהיה ניתן להבטיח כי בנושאים בהם יעלה הצורך לייצר אחידות בין המאסדרים השונים בנוגע להוראות שייקבעו מכוח החוק, יוכל שר האוצר לייצר אחידות זו. ,יובהר כי אם השר קבע תקנות כאמור בעניין מסוים ,המאסדר הרלוונטי יהיה רשאי לתת הוראות באותו עניין בכפוף לתקנות שקבע השר. לחוק המוצע69 סעיף מוצע לתקן את חוק ניירות ערך בכמה עניינים אשר יאפשרו לרשות להחיל על בעלי רישיון למתן שירות מידע פיננסי את סמכויותיה בעניין אכיפת הפרות מינהליות ועבירות פליליות. .63 '; התשע"ט, עמ234 'ס"ח התשכ"ח, עמ 125 ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1076 לחוק29 סה(ב), אחרי "עבירה כהגדרתה בסעיף52 בסעיף )5( (ג) לחוק שירות62 הייעוץ" יבוא "עבירה כהגדרתה בסעיף מידע פיננסי". תיקון חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים .70 -בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים, התשע"ו - 1262016 ; בטל- 1פרק י"א )1( - 71 בסעיף )2( ; תימחק- )5( בהגדרה "הסכום הבסיסי", פסקה (א) - "ההגדרה "נותן שירות להשוואת עלויות (ב) ;תימחק בהגדרה "נותן שירותים פיננסיים" המילים (ג) )4()), ו–(ג36( ) עד34( ,)32( ,)31( ,)29( ,)1()(ב72 "ולעניין סעיף גם נותן שירות להשוואת- 92 ו־73 ) וסעיפים6(–ו ; יימחקו- "עלויות. ; יימחקו- )ו35( א) עד35( (ב), פסקאות72 בסעיף )3( בטל.-א114 סעיף )4( תיקון חוק נתוני אשראי .71 - 1272016-בחוק נתוני אשראי, התשע"ו :) יבוא2( (ב), אחרי פסקה4 בסעיף )1( לחוק המוצע70 לסעיף בהמשך לאמור בחלק הכללי של דברי ההסבר לפרק לחוק שירותים פיננסיים מוסדרים, נועד1זה, פרק י"א להסדיר את החובה של גופים פיננסיים שהוגדרו בחוק לאפשר לגופים שקיבלו ייפוי כוח מאת לקוח, והרשומים במרשם של נותני שירות להשוואת עלויות, לצפות באופן מקוון במידע פיננסי הנוגע ללקוח, ולתת על בסיסו שירותי השוואת עלויות. ,) לחוק שירותים פיננסיים מוסדרים2(ב114 לפי סעיף לתוקף תלויה בהתקנת תקנות בעניינים1כניסת פרק י"א המפורטים בו. במהלך עבודת הצוות לגיבוש תקנות אלה התחוור כאמור לעיל כי לצורך השגת תכליות הפרק ויצירת אסדרה המגנה באופן מיטבי על פרטיות הלקוחות ועל המידע הפיננסי, נדרשים תיקונים לחקיקה הקיימת. החוק המוצע מבקש לתת מענה לקשיים שעלו בעת עבודת הצוות לגיבוש התקנות כאמור וליצור אסדרה חדשה שתחליף את החלקים בחוק שירותים פיננסיים מוסדרים המתייחסים לשירות להשוואת עלויות פיננסיות ולהסדיר את כלל הפעילות הכלולה במתן שירות מידע פיננסי, הן מצד הגופים שייתנו את השירות והן מצד הגופים המחזיקים במידע הפיננסי של לקוחות. לחוק שירותים1לפיכך, מוצע לבטל את פרק י"א שנוסחו מובא כנספח לדברי ההסבר- פיננסיים מוסדרים לאותו החוק72– ו71 לפרק זה, להתאים את סעיפים העוסקים בשירות השוואת עלויות לאסדרה החדשה א לחוק האמור שעניינו תקנות והוראות114 ולבטל את סעיף ראשונות לעניין נותן שירות להשוואת עלויות וזה נוסחו :א שמוצע לבטלו114 של סעיף ה, והוראות70 א. (א) תקנות ראשונות לפי סעיף114" ,ו(ב), ייקבעו או יינתנו, לפי העניין70 ראשונות לפי סעיף לא יאוחר משישה חודשים מיום תחילתו של חוק להגברת התחרות ולצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל .2017-(תיקוני חקיקה), התשע"ז א, תקנות103–ה ו70 (ב) על אף האמור בסעיפים ראשונות וצו ראשון לפי הסעיפים האמורים אינם טעונים "אישור של ועדת הכלכלה של הכנסת. לחוק המוצע71 לסעיף (א) לחוק נתוני אשראי קבוע איסור על מי4 בסעיף ,שאינו בנק ישראל לאסוף נתוני אשראי לשם מסירתם לאחר להחזיק בנתוני אשראי לשם מסירתם לאחר ולמסור אותם לאחר, דרך עיסוק. איסוף והחזקת נתוני אשראי של לקוחות ושיתופם עם גופים פיננסיים מפוקחים כדי שאלה יוכלו להציע ללקוח הצעות מחיר מתחרות או תנאים טובים יותר לקבלת שירותים פיננסיים, הם בעלי חשיבות מרכזית לפעילותו של נותן שירות מידע פיננסי. על כן מוצע לתקן ,את חוק נתוני אשראי כך שנותן שירות יהיה רשאי לאסוף .255 '; התשע"ט, עמ1098 'ס"ח התשע"ו, עמ 126 .254 '; התשע"ט, עמ838 'ס"ח התשע"ו, עמ 127 ד ב ר י ה ס ב ר 1077 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו ) נותן שירות מידע פיננסי כהגדרתו בחוק שירות3(" , רשאי לאסוף או להחזיק2021-מידע פיננסי, התשפ"א נתוני אשראי לשם מסירתם לאחר, או למסור נתוני אשראי לאחר, דרך עיסוק, במסגרת פעילותו כנותן ;"שירות מידע פיננסי לפי החוק האמור. )(ב), במקום "ההתנהלות הפיננסית" יבוא2(13 בסעיף )2( "ההתנהלות הכלכלית". פרק י': תחילה תחולה והוראות מעבר תחילה ותחולה .72 ביוני14( תחילתו של חוק זה ביום ט"ו בסיוון התשפ"ב (א) יום התחילה).- ) (להלן2022 - )על אף האמור בסעיף קטן (א (ב) לעניין מקור מידע שהוא בנק או תאגיד עזר, יחולו )1( הוראות חוק זה לגבי סלי המידע והחשבונות כמפורט להלן, החל ממועד מאוחר מיום התחילה, כמפורט :לצידם )5(–) ו4( לגבי סלי המידע הקבועים בפרטים (א) מיום כ' בכסלו- בחלק א' לתוספת השלישית ;)2022 בדצמבר14( התשפ"ג ') בחלק א6( לגבי סל המידע הקבוע בפרט (ב) מיום כ"ה בסיוון התשפ"ג- לתוספת השלישית ;)2023 ביוני14( לגבי חשבונות של תאגידים, לעניין כל סלי (ג) 'המידע החלים לגבי אותו מקור מידע לפי חלק א מיום ב' בטבת התשפ"ד- שבתוספת השלישית ;)2023 בדצמבר14( לעניין מקור מידע שהוא סולק, יחולו הוראות חוק )2( זה לגבי סלי המידע והחשבונות כמפורט להלן, החל :ממועד מאוחר מיום התחילה, כמפורט לצידם ) נותן שירות מידע פיננסי כהגדרתו בחוק שירות3(" , רשאי לאסוף או להחזיק2021-מידע פיננסי, התשפ"א נתוני אשראי לשם מסירתם לאחר, או למסור נתוני אשראי לאחר, דרך עיסוק, במסגרת פעילותו כנותן ;"שירות מידע פיננסי לפי החוק האמור. )(ב), במקום "ההתנהלות הפיננסית" יבוא2(13 בסעיף )2( "ההתנהלות הכלכלית". פרק י': תחילה תחולה והוראות מעבר תחילה ותחולה .72 ביוני14( תחילתו של חוק זה ביום ט"ו בסיוון התשפ"ב (א) יום התחילה).- ) (להלן2022 - )על אף האמור בסעיף קטן (א (ב) לעניין מקור מידע שהוא בנק או תאגיד עזר, יחולו )1( הוראות חוק זה לגבי סלי המידע והחשבונות כמפורט להלן, החל ממועד מאוחר מיום התחילה, כמפורט :לצידם )5(–) ו4( לגבי סלי המידע הקבועים בפרטים (א) מיום כ' בכסלו- בחלק א' לתוספת השלישית ;)2022 בדצמבר14( התשפ"ג ') בחלק א6( לגבי סל המידע הקבוע בפרט (ב) מיום כ"ה בסיוון התשפ"ג- לתוספת השלישית ;)2023 ביוני14( לגבי חשבונות של תאגידים, לעניין כל סלי (ג) 'המידע החלים לגבי אותו מקור מידע לפי חלק א מיום ב' בטבת התשפ"ד- שבתוספת השלישית ;)2023 בדצמבר14( לעניין מקור מידע שהוא סולק, יחולו הוראות חוק )2( זה לגבי סלי המידע והחשבונות כמפורט להלן, החל :ממועד מאוחר מיום התחילה, כמפורט לצידם להחזיק ולמסור נתוני אשראי לאחר, במסגרת פעילותו לפי החוק המוצע. כמו כן מוצע ליצור אחידות במונחים בין חוק נתוני אשראי לחוק המוצע ביחס בהקשר של השירותים שלשכת "אשראי רשאית לספק, ולהחליף את המילה "הפיננסית )(ב) לחוק האמור למילה "כלכלית".2(13 שבסעיף לחוק המוצע72 סעיף לסעיף קטן (א) מוצע כי תחילתו של החוק תהיה ביום ).2022 ביוני14( ט"ו בסיוון התשפ"ב )לסעיף קטן (ב על אף האמור בסעיף קטן (א) מוצע כי תהיה תחילה מדורגת לעניין מקורות המידע המפורטים בסעיף, לפי סלי המידע וסוגי החשבונות כמפורט לצידם בהתאם למוכנות הטכנולוגית של מקורות המידע לספק את המידע הנדרש לשם מתן שירות מידע פיננסי ללקוחות. יובהר כי החוק המוצע יחול על חשבונותיהם של יחידים ותאגידים, וזאת כדי לעודד תחרות בשוק ,השירותים הפיננסים המיועדים גם לתאגידים. בהקשר זה מוצע כי מועד התחולה לגבי חשבונות של תאגידים, ביחס לחלק ממקורות המידע, יהיה מאוחר יותר וזאת בהתאם למוכנותם הטכנולוגית. המוצע, שעניינה59 מוצע כי העבירה הקבועה בסעיף גישה באמצעות מערכת מקוונת למידע של לקוח אצל מקור מידע תוך שימוש בפרטי הגישה של הלקוח במטרה )19( לתת לו שירות הנוגע להתנהלותו הכלכלית, וכן פרט בחלק ב' לתוספת השביעית הקובע הפרה מקבילה בעיצום כספי, ייכנסו לתוקפם בתום תקופת המעבר כהגדרתה ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1078 )4( לגבי סלי המידע המפורטים בפרט (א) )1( בחלק א' לתוספת השלישית כפי שהוחל בפרט מיום כ' בכסלו- בחלק ב' לתוספת האמורה ;)2022 בדצמבר14( התשפ"ג לגבי חשבונות של תאגידים, לעניין כל סלי (ב) 'המידע החלים לגבי אותו מקור מידע לפי חלק ב מיום ב' בטבת התשפ"ד- שבתוספת השלישית ;)2023 בדצמבר14( לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן שירותי )3( פיקדון ואשראי יחולו הוראות חוק זה לגבי סלי המידע והחשבונות כמפורט להלן, החל ממועד מאוחר מיום :התחילה, כמפורט לצידם ') בחלק א1( לגבי סל המידע המפורט בפרט (א) ') בחלק ג1( לתוספת השלישית כפי שהוחל בפרט 15( ביום ז' באייר התשפ"ד- לתוספת האמורה ;)2024 במאי ') בחלק א2( לגבי סל המידע המפורט בפרט (ב) ) בחלק1( לתוספת השלישית כפי שהוחל בפרט ביום ז' באייר התשפ"ד- ג' לתוספת האמורה ;)2024 במאי15( ') בחלק א3( לגבי סל המידע המפורט בפרט (ג) ') בחלק ג1( לתוספת השלישית כפי שהוחל בפרט 15( ביום ז' באייר התשפ"ד- לתוספת האמורה ;)2024 במאי ) בחלק4( לעניין סל המידע המפורט בפרט (ד) ) בחלק1( א' לתוספת השלישית כפי שהוחל בפרט 15( ביום ז' באייר התשפ"ד- ג' לתוספת האמורה ;)2024 במאי ) בחלק5( לעניין סל המידע המפורט בפרט (ה) ) בחלק1( א' לתוספת השלישית כפי שהוחל בפרט 15( ביום ז' באייר התשפ"ד- ג' לתוספת האמורה ;)2024 במאי ) בחלק6( לעניין סל המידע המפורט בפרט (ו) ) בחלק1( א' לתוספת השלישית כפי שהוחל בפרט 15( ביום ז' באייר התשפ"ד- ג' לתוספת האמורה ;)2024 במאי לגבי חשבונות של תאגידים, לעניין כל סלי (ז) 'המידע החלים לגבי אותו מקור מידע לפי חלק ג ביום ז' באייר התשפ"ד- שבתוספת השלישית ;)2024 במאי15( 1079 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו לעניין מקור מידע שהוא גוף מוסדי יחולו הוראות )4( חוק זה לגבי סל המידע והחשבונות כמפורט להלן, החל :ממועד מאוחר מיום התחילה, כמפורט לצידם ) בחלק4( לעניין סל המידע המפורט בפרט (א) )1( א' לתוספת השלישית כפי שהוחל בפרט ביום א' בכסלו- בחלק ד' לתוספת האמורה ;)2023 בנובמבר14( התשפ"ד לגבי חשבונות של תאגידים, לעניין כל סלי (ב) 'המידע החלים לגבי אותו מקור מידע לפי חלק ד ביום ז' באייר התשפ"ד- שבתוספת השלישית ;)2024 במאי15( לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן אשראי )5( ובעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי יחולו הוראות חוק זה לגבי סל המידע והחשבונות כמפורט :להלן, החל ממועד מאוחר מיום התחילה, כמפורט לצידם ) בחלק4( לעניין סל המידע המפורט בפרט (א) )1( א' לתוספת השלישית כפי שהוחל בפרט ביום י"ג בחשוון- בחלק ד' לתוספת האמורה ;)2024 בנובמבר14( התשפ"ה לגבי חשבונות של תאגידים, לעניין כל (ב) סלי המידע החלים לגבי אותו מקור מידע לפי ביום י"ג בחשוון- חלק ד' שבתוספת השלישית ;)2024 בנובמבר14( התשפ"ה ) בחלק19( (ב) ושל פרט56 תחילתם של סעיף )6( ב' לתוספת השביעית, בתום תקופת המעבר כאמור .74 ) להגדרה "תקופת המעבר" שבסעיף2( בפסקה השר רשאי, בצו, לדחות את המועדים האמורים בסעיפים (ג) קטנים (א) ו–(ב), ובלבד שלא ידחה כל אחד מהמועדים כאמור ליותר משתי תקופות של עד שישה חודשים, כל אחת; דחיית המועד כאמור לעניין חשבונות של תאגידים יכול שתהיה לגבי כלל התאגידים או סוגים מהם. לעניין מקור מידע שהוא גוף מוסדי יחולו הוראות )4( חוק זה לגבי סל המידע והחשבונות כמפורט להלן, החל :ממועד מאוחר מיום התחילה, כמפורט לצידם ) בחלק4( לעניין סל המידע המפורט בפרט (א) )1( א' לתוספת השלישית כפי שהוחל בפרט ביום א' בכסלו- בחלק ד' לתוספת האמורה ;)2023 בנובמבר14( התשפ"ד לגבי חשבונות של תאגידים, לעניין כל סלי (ב) 'המידע החלים לגבי אותו מקור מידע לפי חלק ד ביום ז' באייר התשפ"ד- שבתוספת השלישית ;)2024 במאי15( לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן אשראי )5( ובעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי יחולו הוראות חוק זה לגבי סל המידע והחשבונות כמפורט :להלן, החל ממועד מאוחר מיום התחילה, כמפורט לצידם ) בחלק4( לעניין סל המידע המפורט בפרט (א) )1( א' לתוספת השלישית כפי שהוחל בפרט ביום י"ג בחשוון- בחלק ד' לתוספת האמורה ;)2024 בנובמבר14( התשפ"ה לגבי חשבונות של תאגידים, לעניין כל (ב) סלי המידע החלים לגבי אותו מקור מידע לפי ביום י"ג בחשוון- חלק ד' שבתוספת השלישית ;)2024 בנובמבר14( התשפ"ה ) בחלק19( (ב) ושל פרט56 תחילתם של סעיף )6( ב' לתוספת השביעית, בתום תקופת המעבר כאמור .74 ) להגדרה "תקופת המעבר" שבסעיף2( בפסקה השר רשאי, בצו, לדחות את המועדים האמורים בסעיפים (ג) קטנים (א) ו–(ב), ובלבד שלא ידחה כל אחד מהמועדים כאמור ליותר משתי תקופות של עד שישה חודשים, כל אחת; דחיית המועד כאמור לעניין חשבונות של תאגידים יכול שתהיה לגבי כלל התאגידים או סוגים מהם. , המוצע74 ) להגדרה "תקופת מעבר" בסעיף2( בפסקה כלומר עד תום שנה ממועד תחולתו של החוק, על חשבונות של תאגידים אצל כל מקורות המידע או עד תום שנה ממועד תחולתו של החוק על סל המידע המפורט בפרט ) בחלק א' לתוספת השלישית והמוחל בחלק ג' לתוספת6( האמורה, והכול לפי המאוחר. )לסעיף קטן (ג מוצע לקבוע כי שר האוצר יהיה רשאי להאריך את המועדים הקבועים בסעיפים קטנים (א) ו–(ב) בשתי תקופות של עד שישה חודשים לכל היותר, כל אחת. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1080 הוראת מעבר לעניין חשבון משותף יחד ולחוד .73 חשבון- "בסעיף זה, "חשבון משותף ביחד ולחוד (א) משותף אשר על פי הסכם ההתקשרות עם מקור המידע כל אחד מבעלי החשבון רשאי לתת הוראות בחשבון בלא צורך בהסכמת בעל החשבון האחר. (א), בחשבון משותף ביחד42 על אף האמור בסעיף (ב) ,ולחוד שהסכם ההתקשרות לגביו נכרת לפני יום התחילה יראו את כל בעלי החשבון כאילו הסכימו כי הרשאת הגישה שייתן כל אחד מהם תיחשב כהרשאת גישה שניתנה בידי (ב), אלא אם כן הודיע אחד מבעלי42 כולם, כאמור בסעיף החשבון למקור המידע כי הוא אינו מסכים לכך (בסעיף זה הודעת סירוב).- מקור המידע יאפשר, בכל עת, לכל אחד מבעלי החשבון (ג) לתת הודעת סירוב כאמור בסעיף קטן (ב), ויאפשר לעשות זאת באופן פשוט ונוח. מקור מידע יידע את בעלי החשבון בחשבון משותף (ד) כאמור בסעיף קטן (א) על כך שיראו אותם כאילו הסכימו ,להרשאת הגישה שייתן כל אחד מהם לפי אותו סעיף קטן וכן על זכותו של כל אחד מהם לתת הודעת סירוב; הודעת ימים לפחות לפני21 מקור המידע לפי סעיף קטן זה תישלח יום התחילה. לחוק המוצע73 לסעיף )לסעיף קטן (א חשבונות משותפים של לקוחות בישראל מתחלקים הראשון, חשבונות שבהם כלל הפעולות- לשני סוגים מבוצעות בהסכמה פוזיטיבית ומפורשת של כלל השותפים לחשבון; והשני, חשבונות שבהם יכול כל שותף לבצע פעולות שוטפות בחשבון באופן עצמאי ובלא הסכמה פוזיטיבית ומפורשת של שאר השותפים (קרי, חשבונות "ביחד ולחוד"). בסעיף קטן זה מוצע להגדיר "חשבון משותף ביחד ולחוד", בהתאם לאמור לעיל, כחשבון אשר על פי הסכם ההתקשרות עם מקור המידע, כל אחד מבעלי החשבון רשאי לתת הוראות ולפעול באופן עצמאי בחשבון בלא צורך בהסכמת בעל החשבון האחר. )לסעיפים קטנים (ב) ו–(ג מוצע לקבוע הוראת מעבר, שלפיה לעניין מלאי החשבונות הקיים שהם חשבונות "ביחד ולחוד" בלבד (היינו כלל החשבונות "ביחד ולחוד" שהסכם ההתקשרות לגביהם נכרת לפני יום תחילתו של החוק המוצע), כל אחד מהבעלים בחשבון יוכל לתת הרשאת גישה למידע הפיננסי בחשבון לנותן שירות מידע פיננסי, אף בלא הסכמה מראש של כל הבעלים בחשבון לכך שהרשאת גישה שייתן כל ,אחד מהם תיחשב כהרשאת גישה שניתנה בהסכמת כולם זאת אלא אם כן, הודיע אחד מבעלי החשבון למקור המידע כי הוא אינו מסכים לכך. למעשה, מוצע לקבוע כי לקוחות שהסכימו לפעול ביחד ולחוד לעניין ביצוע פעולות בחשבון, ייחשבו כמסכימים לפעול ביחד ולחוד גם לעניין מתן הרשאת גישה. הוראת מעבר זו נקבעה כאיזון שבין החשיבות שניתן יהיה להסתפק באישור של אחד מבעלי החשבון אל מול החשש מפגיעה בפרטיות הלקוחות וכפי שהובהר בהרחבה .42 לעיל בסעיף לצד זאת מוצע לקבוע כי מקור המידע יאפשר לכל : היינו- אחד מבעלי החשבון כאמור למסור הודעה כאמור בכל זמן, ובאופן פשוט ונוח.- הודעת סירוב )לסעיף קטן (ד מוצע לקבוע חובה למקור המידע להודיע לבעלים ימים לפחות טרם21 ,בחשבון משותף שסעיף זה חל לגביו כניסתו לתוקף של החוק המוצע, על כך שיראו את כל בעלי החשבון כאילו הסכימו לכך שהרשאת גישה שייתן אחד מהם תיחשב כהרשאת גישה שניתנה בהסכמת כולם ). ועל זכותו של כלOPT-OUT (מנגנון הסכמה בדרך של אחד מהם לתת למקור המידע הודעת סירוב. ד ב ר י ה ס ב ר 1081 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו מאסדר מקור המידע יקבע, בהוראות מאסדר, הוראות (ה) לעניין הודעת מקור המידע לפי סעיף קטן (ד) ובכלל זה הפרטים שייכללו בה ואופן המשלוח שלה; הוראות כאמור (ב).75 ייקבעו עד המועד האמור בסעיף הוראות מעבר לעניין עוסק ותיק .74 - בסעיף זה (א) גישה למידע פיננסי- ""גישה באמצעות פרטי הלקוח ,על אודות לקוח הנמצא אצל מקור מידע באמצעות מערכת מקוונת, תוך שימוש בפרטי ;59 הגישה של הלקוח כאמור בסעיף מי שהגיש בקשה לרישיון או לאישור- ""מגיש בקשה לפני יום התחילה, וביום התחילה טרם ניתנה ,החלטת הרשות או המאסדר, לפי העניין בבקשתו, ובלבד שקיבל מהרשות או המאסדר ;אישור על הגשת בקשה כאמור מידע פיננסי על אודות- ""מידע שמקורו בפרטי לקוח הלקוח המתקבל ממקור מידע, בדרך של גישה ;באמצעות פרטי הלקוח מגיש בקשה או נותן שירות, שעסק, ערב- ""עוסק ותיק פרסומו של חוק זה, במתן שירות ללקוח הנוגע (א), על25 להתנהלותו הכלכלית, כאמור בסעיף ;בסיס מידע שמקורו בפרטי הלקוח : כמפורט להלן, לפי העניין- ""תקופת המעבר עד למתן- לגבי עוסק ותיק שהוא מגיש בקשה )1( ;החלטה בידי הרשות או המאסדר, לפי העניין, בבקשתו מאסדר מקור המידע יקבע, בהוראות מאסדר, הוראות (ה) לעניין הודעת מקור המידע לפי סעיף קטן (ד) ובכלל זה הפרטים שייכללו בה ואופן המשלוח שלה; הוראות כאמור (ב).75 ייקבעו עד המועד האמור בסעיף הוראות מעבר לעניין עוסק ותיק .74 - בסעיף זה (א) גישה למידע פיננסי- ""גישה באמצעות פרטי הלקוח ,על אודות לקוח הנמצא אצל מקור מידע באמצעות מערכת מקוונת, תוך שימוש בפרטי ;59 הגישה של הלקוח כאמור בסעיף מי שהגיש בקשה לרישיון או לאישור- ""מגיש בקשה לפני יום התחילה, וביום התחילה טרם ניתנה ,החלטת הרשות או המאסדר, לפי העניין בבקשתו, ובלבד שקיבל מהרשות או המאסדר ;אישור על הגשת בקשה כאמור מידע פיננסי על אודות- ""מידע שמקורו בפרטי לקוח הלקוח המתקבל ממקור מידע, בדרך של גישה ;באמצעות פרטי הלקוח מגיש בקשה או נותן שירות, שעסק, ערב- ""עוסק ותיק פרסומו של חוק זה, במתן שירות ללקוח הנוגע (א), על25 להתנהלותו הכלכלית, כאמור בסעיף ;בסיס מידע שמקורו בפרטי הלקוח : כמפורט להלן, לפי העניין- ""תקופת המעבר עד למתן- לגבי עוסק ותיק שהוא מגיש בקשה )1( ;החלטה בידי הרשות או המאסדר, לפי העניין, בבקשתו )לסעיף קטן (ה נוכח החשיבות שביידוע הלקוחות על אודות ההסדר הקבוע בהוראת מעבר זו, מוצע לקבוע כי מאסדר מקור מידע יקבע הוראות לגבי אופן הודעת מקור מידע לבעלים בחשבון משותף בהתאם לסעיפים קטנים (א) ו–(ב), ובכלל זה את הפרטים שייכללו בה ואופן המשלוח שלה. לחוק המוצע74 סעיף בארץ קיימות היום חברות שונות אשר נותנות שירות באמצעות- יחידים ובתי עסק- מידע פיננסי ללקוחות טכנולוגיה של "קריאת מסך". הטכנולוגיה כאמור מבוססת על כך שהלקוח הרוצה לקבל את השירות, מעביר לנותן קרי, פרטי- השירות את שם המשתמש והסיסמה שלו הגישה שבאמצעותם ניגש הלקוח למידע שלו אצל למקור כדי שנותן השירות יוכל לגשת למידע הפיננסי- המידע - על אודותיו ולהציע לו שירותים על בסיסו (בפרק זה הטכנולוגיה הקיימת). המוצע שלפיו59 לנוכח האיסור הקבוע בסעיף ייאסר השימוש בטכנולוגיה הקיימת ומאחר שהטכנולוגיה הקיימת לא מאפשרת לייצר גישה רק לחלק מהמידע הפיננסי של הלקוח אצל מקור המידע, חברה שפועלת על בסיסה לא תוכל לעמוד בכל הוראות החוק. במטרה למנוע מצב שבו חברות כאמור אשר כיום מקבלות את המידע באמצעות הטכנולוגיה הקיימת עוסק ותיק) ייאלצו לעצור באחת את פעילותן- (להלן בשל האסדרה החדשה תוך חשש לפגיעה בשירות קיים שניתן ללקוחותיהן, מוצע לקבוע הוראת מעבר תחומה בזמן אשר תאפשר לחברות הקיימות היום להמשיך ולתת שירות ללקוחותיהן הקיימים וללקוחות חדשים באמצעות הטכנולוגיה הקיימת, כמפורט להלן. )לסעיף קטן (א מוצע לקבוע הגדרות וביניהן מוצע להגדיר עוסק ותיק כמי שהגיש בקשה לרישיון או אישור לפני יום התחילה או כמי שהוא בעל רישיון או אישור לפי החוק, ושערב פרסום החוק עסק במתן שירות ללקוח הנוגע להתנהלותו הפיננסית על בסיס מידע שמקורו בטכנולוגיה הקיימת; כמו כן מוצע להגדיר תקופת מעבר, תחומה בזמן, שבמסגרתה ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1082 עד תום שנה- לגבי עוסק ותיק שהוא נותן שירות )2( (ב), על חשבונות72 ממועד תחולתו של החוק, לפי סעיף של תאגידים אצל כל מקורות המידע או עד תום שנה )6( ממועד תחולתו של החוק על סל המידע המפורט בפרט ))(ב1()(ב72 בחלק א' לתוספת השלישית כאמור בסעיף )(ו), הכול לפי המאוחר.3( או ,קיבל עוסק ותיק, ערב פרסומו של חוק זה, מידע פיננסי (ב) ממקור מידע, בדרך של גישה באמצעות פרטי לקוח, רשאי , להמשיך ולגשת, במהלך59 הוא, על אף הוראות סעיף התקופה הקובעת, למידע פיננסי על אודות לקוחותיו הנמצא ;אצל אותו מקור מידע, בדרך של גישה באמצעות פרטי הלקוח ,על עוסק ותיק כאמור יחולו, לגבי מידע שמקורו בפרטי לקוח ההוראות לפי חוק זה החלות על נותן שירות לגבי מידע ,פיננסי הנאסף באמצעות מערכת הממשק למידע פיננסי ,למעט הוראות פרקים ה' עד ז', והכול בשינויים המחויבים :ובשינויים אלה ;(ג) לא יחול25 סעיף )1( - 26 לעניין סעיף )2( החובה להתקשר בהסכם כאמור באותו (א) סעיף לא תחול לגבי לקוח שהתקשר עם העוסק הוותיק לפני יום התחילה, עד תום שישה חודשים מיום התחילה, והכול בנוגע למידע ;שמקורו בפרטי הלקוח ), של הסעיף2()החובה לפי סעיף קטן (א (ב) האמור, לאפשר ללקוח, במסגרת ההסכם, לבחור את סלי המידע שלגביהם הוא מסכים כי תינתן גישה אליהם לנותן השירות, לא תחול ביחס ;למידע שמקורו בפרטי הלקוח :יחולו הוראות מיוחדות לגבי עוסק ותיק, כמפורט להלן לגבי עוסק ותיק שהגיש בקשה עד ליום תחילת החוק תקופת המעבר תהיה עד למועד קבלת החלטה בעניין- ,בקשת הרישיון שהגיש; ולגבי עוסק ותיק שהוא נותן שירות תקופת המעבר- היינו שקיבל רישיון או אישור לפי חוק זה תהיה עד לתום שנה ממועד תחולת החוק על חשבונות של תאגידים או עד כניסתו לתוקף של סל המידע לעניין ניירות ערך, לפי המאוחר. )לסעיף קטן (ב מוצע לקבוע, מהנימוקים שפורטו לעיל, כי בתקופת המוצע, אם קיבל עוסק59 המעבר, ועל אף הוראת סעיף ,ותיק, ערב פרסומו של חוק זה, מידע פיננסי, ממקור מידע בדרך של גישה באמצעות פרטי לקוח, הוא יוכל להמשיך לקבל גישה באמצעות הטכנולוגיה הקיימת; לצד זאת יחולו עליו, לגבי מידע שהתקבל באמצעות הטכנולוגיה הקיימת, הוראות החוק שחלות לגבי מידע פיננסי הנאסף באמצעות מערכת הממשק למידע פיננסי, לרבות הוראות המאסדרים, וזאת מלבד הוראות מסוימות הקשורות לשימוש בטכנולוגיה הקיימת, כמו החובה שלפיה נותן שירות לא יאסוף ולא יקבל מאחר אלא מידע פיננסי הדרוש לו לשם מתן השירות ללקוח או החובה לאפשר ללקוח לבחור את סלי המידע שלגביהם הוא מסכים שלנותן השירות תינתן גישה. כמו כן, כדי לאפשר לעוסקים ותיקים תקופת היערכות להתאמת ההסכם שחתמו עם לקוחותיהם הקיימים לדרישות חוק זה, מוצע כי החובות לעניין הסכם המוצע לא יחולו ביחס למידע שהתקבל26 הקבועות בסעיף בטכנולוגיה הקיימת לגבי לקוחות קיימים עד תום שישה חודשים מיום התחילה. 68 עד51 עם זאת, הוראות פרקים ו' עד ח' (סעיפים המוצעים) העוסקים בעיצומים כספיים, הטלת אמצעי ד ב ר י ה ס ב ר 1083 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו - 28 לעניין סעיף )3( בסעיף קטן (א) של הסעיף האמור, המילים (א) ; לא ייקראו- ""סלי המידע ) ו–(ד) של הסעיף2()סעיפים קטנים (ג (ב) האמור, לא יחולו. גוף פיננסי, מייצג, נותן שירות או גוף אחר שנקבע לפי (ג) )(ב) שקיבל מעוסק ותיק מידע שמקורו בפרטי2()(ו29 סעיף ,), כפי שהוחל בסעיף קטן (ב29 לקוח, בהתאם להוראות סעיף יחולו עליו הוראות הסעיף האמור גם ביחס לאותו מידע. ,מקור מידע לא ימנע מעוסק ותיק להמשיך ולקבל (ד) ,בהתאם להוראות סעיף קטן (ב), מידע שמקורו בפרטי לקוח במהלך התקופה הקובעת, באמצעים הטכנולוגיים שהיו ,נוהגים ערב יום פרסומו של חוק זה, מטעמים בלתי סבירים אותו עוסק- ובלבד שלעניין עוסק ותיק שהוא מגיש בקשה ותיק הציג למקור המידע את האישור מאת הרשות או המאסדר, לפי העניין, על הגשת הבקשה לרישיון או לאישור. חובת קביעת הוראות מאסדר ראשונות .75 הוראות ראשונות של מאסדר נותן השירות כמפורט (א) :בפסקאות שלהלן, ייקבעו עד המועד כמפורט באותן פסקאות )(א) ו–(ב35–(ב) ו34 ,)1()(ג27 הוראות לפי סעיפים )1( ;ייקבעו שלושה חודשים לפחות לפני יום התחילה (ז) ייקבעו חודשיים לפחות29 הוראות לפי סעיף )2( ;לפני יום התחילה ) ייקבעו חודש לפני יום2(24 הוראות לפי סעיף )3( ;התחילה (ב) ייקבעו עד תום שלושה26 הוראות לפי סעיף )4( חודשים מיום התחילה. - 28 לעניין סעיף )3( בסעיף קטן (א) של הסעיף האמור, המילים (א) ; לא ייקראו- ""סלי המידע ) ו–(ד) של הסעיף2()סעיפים קטנים (ג (ב) האמור, לא יחולו. גוף פיננסי, מייצג, נותן שירות או גוף אחר שנקבע לפי (ג) )(ב) שקיבל מעוסק ותיק מידע שמקורו בפרטי2()(ו29 סעיף ,), כפי שהוחל בסעיף קטן (ב29 לקוח, בהתאם להוראות סעיף יחולו עליו הוראות הסעיף האמור גם ביחס לאותו מידע. ,מקור מידע לא ימנע מעוסק ותיק להמשיך ולקבל (ד) ,בהתאם להוראות סעיף קטן (ב), מידע שמקורו בפרטי לקוח במהלך התקופה הקובעת, באמצעים הטכנולוגיים שהיו ,נוהגים ערב יום פרסומו של חוק זה, מטעמים בלתי סבירים אותו עוסק- ובלבד שלעניין עוסק ותיק שהוא מגיש בקשה ותיק הציג למקור המידע את האישור מאת הרשות או המאסדר, לפי העניין, על הגשת הבקשה לרישיון או לאישור. חובת קביעת הוראות מאסדר ראשונות .75 הוראות ראשונות של מאסדר נותן השירות כמפורט (א) :בפסקאות שלהלן, ייקבעו עד המועד כמפורט באותן פסקאות )(א) ו–(ב35–(ב) ו34 ,)1()(ג27 הוראות לפי סעיפים )1( ;ייקבעו שלושה חודשים לפחות לפני יום התחילה (ז) ייקבעו חודשיים לפחות29 הוראות לפי סעיף )2( ;לפני יום התחילה ) ייקבעו חודש לפני יום2(24 הוראות לפי סעיף )3( ;התחילה (ב) ייקבעו עד תום שלושה26 הוראות לפי סעיף )4( חודשים מיום התחילה. אכיפה מינהליים ועונשין לא יחולו ביחס למידע שהתקבל בטכנולוגיה הקיימת. )לסעיף קטן (ג כצעד משלים להוראה שנקבעה בסעיף קטן (ב), בסעיף קטן זה מוצע לקבוע כי לגבי גוף פיננסי, מייצג, נותן שירות )(ב), שקיבל מידע2()(ו29 או גוף אחר שנקבע לפי סעיף המוצע, שמקורו בטכנולוגיה29 מעוסק ותיק לפי סעיף .29 הקיימת, יחולו, ביחס למידע זה, כל הוראות סעיף 29 בהקשר זה יובהר כי העיצומים על הפרה של סעיף המוצע יחולו גם לעניין מידע שהתקבל בטכנולוגיה הישנה. )לסעיף קטן (ד במקביל, כדי להבטיח שעוסק ותיק יוכל להמשיך להציע שירותים ללקוחות, מוצע לקבוע חובה על מקורות המידע שלא למנוע מעוסקים ותיקים להמשיך ולקבל גישה למידע פיננסי על אודות לקוחותיהן באמצעות הטכנולוגיה הקיימת, מטעמים בלתי סבירים, וזאת עד תום תקופת המעבר. לגבי עוסק ותיק שהגיש בקשה עד ליום תחילת החוק, ואולם טרם קיבל רישיון או אישור, החובה האמורה בסעיף זה תחול בכפוף לכך שאותם עוסקים ותיקים יציגו ,למקור המידע אישור מאת הרשות או המאסדר, לפי העניין על הגשת בקשת הרישיון או האישור לחוק המוצע75 לסעיף בסעיף זה מוצע לקבוע כי המאסדרים יקבעו הוראות מסוימות במועדים המפורטים בסעיף; המדובר בהוראות שנדרש כי המאסדרים יקבעו אותם במועדים האמורים בהיותן הכרחיות לקיום החוק ועל כן נדרש לקובעם נותני השירות- במועדים שיאפשרו לגופים השונים זמן מספק להיערך ליישומם.- ומקורות המידע ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1084 הוראות ראשונות של מאסדר מקור המידע לפי סעיפים (ב) (ה), ייקבעו שלושה חודשים לפחות לפני יום73 ו־47 ,)4()(א40 התחילה. תוספת ראשונה )1 (ההגדרה "הוראות מאסדר" שבסעיף הוראות מאסדר לעניין מאסדר של גוף שנקבע בתקנות תוספת שנייה )1 (ההגדרה "מערכת הממשק למידע פיננסי" שבסעיף מאפייני מערכת הממשק למידע פיננסי תקשורת ישירה בין מקור מידע לבין נותן שירות הנעשית )1( Application( באמצעות טכנולוגיית ממשק תכנות יישומים ) בשכבת תעבורה מאובטחת.Programming Interface הזדהות נותן השירות בפני מקור המידע נדרשת בכל )2( פנייה של נותן השירות למקור המידע לשם גישה למידע פיננסי המצוי אצלו, ונעשית באמצעות תעודה חתומה דיגיטלית (סרטיפיקט) שהנפיק מאסדר נותן השירות לצורך קבלת גישה כאמור. ,רכיבי המערכת מאפשרים מתן הרשאת גישה בידי לקוח )3( ביטול הרשאת הגישה ומתן גישה שוטפת למידע פיננסי על אודות הלקוח לנותן השירות לפי הרשאת הגישה. תוספת שלישית )1 (ההגדרה "סלי מידע" שבסעיף סלי מידע 'חלק א סלי המידע לעניין מקור מידע שהוא בנק או תאגיד עזר מידע על אודות חשבון תשלום, כהגדרתו בחוק שירותי )1( ובכלל זה פירוט יתרות בחשבון- תשלום, בשקלים חדשים ופירוט כלל החיובים והזיכויים בחשבון. מידע על אודות חשבון תשלום, כהגדרתו בחוק שירותי )2( ובכלל זה פירוט יתרות בחשבון ופירוט- תשלום, במטבע זר כלל החיובים והזיכויים בחשבון. ב לחוק11 מידע על אודות כרטיס חיוב כהגדרתו בסעיף )3( ובכלל זה פירוט החיובים והזיכויים- )הבנקאות (רישוי באמצעות הכרטיס והעמלות בעד השימוש הכרטיס. ובכלל זה פירוט לעניין יתרת- מידע על אודות אשראי )4( האשראי, הריבית והעמלות שהוסכמו בקשר לאשראי, מועדי ;הפירעון וקיומם של שעבודים שניתנו כנגד האשראי 1085 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו , ובכלל זה סך החיסכון, ריבית- מידע על אודות חיסכונות )5( הצמדה ועמלות שהוסכמו בקשר עם החיסכון, מועדי זכאות ;לשחרור כספי החיסכון ומועד סיום החיסכון , ובכלל זה סוגי ניירות הערך- מידע על אודות ניירות ערך )6( פעילות בניירות ערך, ועמלות המשולמות בקשר עם תיק ניירות לחוק ניירות52 כהגדרתו בסעיף- "הערך; לעניין זה, "נייר ערך ערך לרבות נכסים פיננסיים כהגדרתם בחוק הייעוץ ולמעט קרנות השתלמות. 'חלק ב סלי המידע לעניין מקור מידע שהוא סולק ) לחלק א'.4(–) ו3( כל אחד מסלי המידע המנויים בפרטים )1( 'חלק ג סלי המידע לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי )6( ) עד1( כל אחד מסלי המידע המנויים בפרטים )1( לחלק א'. 'חלק ד סלי המידע לעניין מקור מידע שהוא גוף מוסדי, בעל רישיון למתן אשראי ובעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי ) לחלק א'.4( סל המידע המנוי בפרט )1( תוספת רביעית )))(ב1()(ד25 (ההגדרה "מוצר או שירות דומה" שבסעיף סוגי מוצרים או שירותים כל מוצר פיננסי העשוי- מוצרי חיסכון והשקעה )1( לשמש להשקעה לטווח קצר ובינוני, לרבות פיקדונות ,הנושאים ריבית, קופות גמל להשקעה, קרנות השתלמות לחוק ניירות ערך, קרנות52 ניירות ערך כהגדרתם בסעיף נאמנות, מוצרי מדדים ותוכניות חיסכון לסוגיהן. תוספת חמישית )45 (סעיף הוראות לעניין גביית תמורה מנותן שירות בידי מקור מידע מקור מידע רשאי לגבות תמורה מנותן השירות בעד )1( הפנייה החמישית ואילך של אותו נותן שירות למקור המידע לגישה למידע פיננסי המצוי אצלו, באותו היום ומכוח כל הרשאות הגישה שנתן הלקוח לאותו נותן - שירות; לעניין זה , ובכלל זה סך החיסכון, ריבית- מידע על אודות חיסכונות )5( הצמדה ועמלות שהוסכמו בקשר עם החיסכון, מועדי זכאות ;לשחרור כספי החיסכון ומועד סיום החיסכון , ובכלל זה סוגי ניירות הערך- מידע על אודות ניירות ערך )6( פעילות בניירות ערך, ועמלות המשולמות בקשר עם תיק ניירות לחוק ניירות52 כהגדרתו בסעיף- "הערך; לעניין זה, "נייר ערך ערך לרבות נכסים פיננסיים כהגדרתם בחוק הייעוץ ולמעט קרנות השתלמות. 'חלק ב סלי המידע לעניין מקור מידע שהוא סולק ) לחלק א'.4(–) ו3( כל אחד מסלי המידע המנויים בפרטים )1( 'חלק ג סלי המידע לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי )6( ) עד1( כל אחד מסלי המידע המנויים בפרטים )1( לחלק א'. 'חלק ד סלי המידע לעניין מקור מידע שהוא גוף מוסדי, בעל רישיון למתן אשראי ובעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי ) לחלק א'.4( סל המידע המנוי בפרט )1( תוספת רביעית )))(ב1()(ד25 (ההגדרה "מוצר או שירות דומה" שבסעיף סוגי מוצרים או שירותים כל מוצר פיננסי העשוי- מוצרי חיסכון והשקעה )1( לשמש להשקעה לטווח קצר ובינוני, לרבות פיקדונות ,הנושאים ריבית, קופות גמל להשקעה, קרנות השתלמות לחוק ניירות ערך, קרנות52 ניירות ערך כהגדרתם בסעיף נאמנות, מוצרי מדדים ותוכניות חיסכון לסוגיהן. תוספת חמישית )45 (סעיף הוראות לעניין גביית תמורה מנותן שירות בידי מקור מידע מקור מידע רשאי לגבות תמורה מנותן השירות בעד )1( הפנייה החמישית ואילך של אותו נותן שירות למקור המידע לגישה למידע פיננסי המצוי אצלו, באותו היום ומכוח כל הרשאות הגישה שנתן הלקוח לאותו נותן - שירות; לעניין זה הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1086 יראו את כל הבקשות שהגיש נותן השירות (א) למקור המידע באמצעות מערכת הממשק למידע פיננסי, מכוח כל הרשאות הגישה שנתן הלקוח דקות, כפנייה10 לאותו נותן שירות, בפרק זמן של ;אחת פנייה של נותן השירות למקור המידע (ב) המוגשת בזמן שהלקוח מקושר ישירות לנותן ) לשם קבלת שירותonline( השירות באופן מקוון ממנו הכרוך בגישה למידע שלשמה נעשית הפנייה ;כאמור, לא תבוא במניין הפניות לפי פסקה זו מקור מידע לא יגבה תמורה שונה מנותני שירות )2( שונים בעד גישה למידע פיננסי הניתנת בתנאים דומים. תוספת שישית )48 (הגדרת "הסכום הבסיסי" שבסעיף הסכום הבסיסי ; שקלים חדשים25,000 - לעניין בעל רישיון )1( שקלים100,000 -לעניין בנק, תאגיד עזר או סולק )2( ;חדשים ; שקלים חדשים100,000 - לעניין מבטח )3( סכום כמפורט להלן, בהתאם- לעניין חברה מנהלת )4( להיקף נכסי קופות הגמל, כהגדרתם בחוק הפיקוח על :קופות הגמל, שבניהולה היה היקף נכסי קופות הגמל שבניהולה עד (א) שקלים50,000 - עשרה מיליארד שקלים חדשים ;חדשים היה היקף נכסי קופות הגמל שבניהולה (ב) 100,000 - גבוה מעשרה מיליארד שקלים חדשים ;שקלים חדשים ,לעניין בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי )5( בעל רישיון למתן אשראי או בעל רישיון להפעלת מערכת ; שקלים חדשים50,000 - לתיווך באשראי - לעניין לשכת אשראי ולשכת מידע על עוסקים )6( ; שקלים חדשים50,000 סכום כמפורט- לעניין בעל רישיון מנהל תיקים )7( להלן, בהתאם לשווי הנכסים הכולל שלו, כהגדרתו :בתוספת ראשונה א' לחוק הייעוץ היה שווי הנכסים הכולל שלו עד מיליארד (א) ; שקלים חדשים50,000 - שקלים חדשים 1087 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו היה שווי הנכסים הכולל שלו גבוה (ב) שקלים100,000 - ממיליארד שקלים חדשים ;חדשים שקלים חדשים.6,000 - לעניין בעל היתר שליטה )8( תוספת שביעית ))(ב49 (סעיף הפרות של נותן שירות 'חלק א לא דיווח לרשות על התקיימות נסיבה מהנסיבות )1( ) לחוק הייעוץ, לגביו או6( ) עד1()(ג27 המנויות בסעיף (א).20 לגבי נושא משרה בכירה בו, בניגוד להוראות סעיף עשה שימוש במידע פיננסי שאסף או שהתקבל )2( מאחר לצרכים סטטיסטיים בלא קבלת הסכמתו המפורשת ).2()(ד25 של הלקוח לכך, בניגוד להוראות סעיף שמר מידע פיננסי הנדרש לנותן השירות לצורך )3( ,הליך משפטי או לצורך הליך בקרה או פיקוח לפי דין ) או להוראות שקבע1()(ג27 שלא בהתאם להוראות סעיף מאסדר נותן השירות לפי הסעיף האמור, עשה שימוש ) או2()(ג27 במידע כאמור שלא לצרכים המנויים בסעיף ).3()(ג27 לא הבטיח כי הגישה למידע תהיה כאמור בסעיף לא איפשר ללקוח לבטל את ההסכם עם נותן )4( השירות או לצמצם את ההסכם, בכל עת, בהתאם (א), או לא אפשר לו לבטל או לצמצם28 להוראות סעיף ,הסכם כאמור באמצעות מסירת הודעה באופן מקוון (ב).28 בניגוד להוראות סעיף )1(32 לא גילה ללקוח את הפרטים הקבועים בסעיף )5( ) בניגוד להוראות אותו סעיף.4( עד לא עמד בדרישות לעניין ביטוח, הון עצמי מזערי )6( ,או בטוחה אחרת, כפי שקבעה הרשות בהוראות מאסדר (א).35 בניגוד להוראות סעיף הפר הוראות שקבע מאסדר נותן השירות לפי )7( .36 סעיף 'חלק ב לא שמר בסוד מידע על אודות הלקוח, לרבות )1( המסמכים שהועברו לרשותו ותוכנם, או כל פרט אחר המתייחס לפעולות שלגביהן נתן שירות ללקוח, בניגוד .23 להוראות סעיף קיבל טובת הנאה, במישרין או בעקיפין, בקשר עם )2( .24 מתן שירות, בניגוד להוראות סעיף היה שווי הנכסים הכולל שלו גבוה (ב) שקלים100,000 - ממיליארד שקלים חדשים ;חדשים שקלים חדשים.6,000 - לעניין בעל היתר שליטה )8( תוספת שביעית ))(ב49 (סעיף הפרות של נותן שירות 'חלק א לא דיווח לרשות על התקיימות נסיבה מהנסיבות )1( ) לחוק הייעוץ, לגביו או6( ) עד1()(ג27 המנויות בסעיף (א).20 לגבי נושא משרה בכירה בו, בניגוד להוראות סעיף עשה שימוש במידע פיננסי שאסף או שהתקבל )2( מאחר לצרכים סטטיסטיים בלא קבלת הסכמתו המפורשת ).2()(ד25 של הלקוח לכך, בניגוד להוראות סעיף שמר מידע פיננסי הנדרש לנותן השירות לצורך )3( ,הליך משפטי או לצורך הליך בקרה או פיקוח לפי דין ) או להוראות שקבע1()(ג27 שלא בהתאם להוראות סעיף מאסדר נותן השירות לפי הסעיף האמור, עשה שימוש ) או2()(ג27 במידע כאמור שלא לצרכים המנויים בסעיף ).3()(ג27 לא הבטיח כי הגישה למידע תהיה כאמור בסעיף לא איפשר ללקוח לבטל את ההסכם עם נותן )4( השירות או לצמצם את ההסכם, בכל עת, בהתאם (א), או לא אפשר לו לבטל או לצמצם28 להוראות סעיף ,הסכם כאמור באמצעות מסירת הודעה באופן מקוון (ב).28 בניגוד להוראות סעיף )1(32 לא גילה ללקוח את הפרטים הקבועים בסעיף )5( ) בניגוד להוראות אותו סעיף.4( עד לא עמד בדרישות לעניין ביטוח, הון עצמי מזערי )6( ,או בטוחה אחרת, כפי שקבעה הרשות בהוראות מאסדר (א).35 בניגוד להוראות סעיף הפר הוראות שקבע מאסדר נותן השירות לפי )7( .36 סעיף 'חלק ב לא שמר בסוד מידע על אודות הלקוח, לרבות )1( המסמכים שהועברו לרשותו ותוכנם, או כל פרט אחר המתייחס לפעולות שלגביהן נתן שירות ללקוח, בניגוד .23 להוראות סעיף קיבל טובת הנאה, במישרין או בעקיפין, בקשר עם )2( .24 מתן שירות, בניגוד להוראות סעיף הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1088 אסף מידע פיננסי, קיבל מידע כאמור או עשה בו )3( שימוש שלא לשם מתן שירות ללקוח הנוגע להתנהלותו הכלכלית, על בסיס אותו מידע, או בלא שהלקוח נתן את הסכמתו המפורשת לכך בהסכם עימו, בניגוד להוראות ).3()(א), (ב) או (ד25 סעיף אסף מידע פיננסי, קיבל מידע כאמור או עשה בו )4( ,שימוש, לשם מתן הצעה מטעמו להתקשרות עם הלקוח בכל הנוגע למוצר פיננסי או לשירות פיננסי שמתקיים ), בניגוד להוראות אותו סעיף.1()(ד25 לגביו האמור בסעיף התקשר עם הלקוח למתן שירות מידע פיננסי בלא )5( הסכם בכתב, או לא איפשר ללקוח במסגרת הסכם כאמור ) של3( ) עד1( לבחור את העניינים המנויים בפסקאות (א), בניגוד להוראות אותו סעיף, או לא ערך את26 סעיף (ד).26 ההסכם בהתאם להוראות מאסדר לפי סעיף )(ב26 לא נקט פעולות שהורה המאסדר לפי סעיף )6( כדי לקיים את חובת הווידוא לפי הסעיף האמור. החזיק מידע פיננסי על אודות הלקוח למשך תקופה )7( (א) או27 העולה על תקופת שבע שנים הקבועה בסעיף על תקופה אחרת שנקבעה לפי הסעיף האמור. לא מחק מידע פיננסי על אודות לקוח בתום שבע )8( שנים מיום שהגיע המידע לידיו, בניגוד להוראות סעיף ).4()(ג27 לא הודיע למקור המידע על ביטול ההסכם או )9( ).2()(ג28 צמצומו בתוך שני ימים, בניגוד להוראות סעיף ,) לא מחק את המידע הפיננסי שאינו נדרש עוד10( בעקבות הודעת הלקוח, לשם מתן השירות ללקוח, בניגוד ).3()(ג28 להוראות סעיף ) העביר מידע פיננסי של לקוח לאחר שאינו11( )(ב) או העביר2()(א) או (ו29 מהגופים המנויים לפי סעיף מידע פיננסי של לקוח לאחד הגופים כאמור בניגוד )(א29 לתנאים ולהוראות מאסדר נותן השירות לפי סעיף )(ב) או (ז).2()או (ו ,) העביר מידע פיננסי לאחר, בלי שהודיע לו12( במסגרת ההתקשרות עימו, כי המידע התקבל ממקור המידע באמצעות מערכת הממשק למידע פיננסי, בניגוד (ב).29 להוראות סעיף ) לא הודיע על אירוע אבטחה חמור באופן מיידי13( למאסדר נותן השירות, למקור המידע או לנותן השירות (א).30 שממנו התקבל המידע, בניגוד להוראות סעיף 1089 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו ) ביצע פעולה שיש בה ניגוד עניינים כאמור14( ), שהשר1()(ב31 ברשימה שנקבעה בתקנות לפי סעיף קבע, בהסכמת שר המשפטים, בתקנות האמורות, שניתן להטיל עיצום כספי בשל הפרתה, בניגוד להוראות (א).31 סעיף ) נתן שירות השוואת עלויות או תיווך בכל הנוגע15( למוצר פיננסי או לשירות פיננסי כאמור בפסקאות משנה ), בניגוד להוראות אותו סעיף.2()(ב31 (א) או (ב) של סעיף ) עשה דבר העלול להטעות לקוח בעניין מהותי16( בעסקה למתן שירות מידע פיננסי, בניגוד להוראות .33 סעיף ) לא דאג לקיומם של מנגנוני אבטחת מידע, ניהול17( סיכונים והגנת סייבר נאותים בהתאם להוראות שנתן (ב).34 מאסדר נותן השירות לפי סעיף ) לא הגיש לרשות דוח או הודעה בהתאם להוראות18( (ב) או לא מסר35 שנתנה הרשות, בניגוד להוראות סעיף לרשות הסבר, פירוט, ידיעות או מסמכים בקשר לפרטים הכלולים בדוח או בהודעה כאמור בהתאם לדרישת (ג).35 הרשות או עובד הרשות, בניגוד להוראות סעיף ) ניגש, דרך עיסוק, אל מידע פיננסי על אודות לקוח19( הנמצא אצל מקור מידע, באמצעות מערכת מקוונת, תוך שימוש בפרטי הגישה של הלקוח אל חשבונו שנועדו לאמת את זהותו בפני מקור המידע, לשם מתן שירות ללקוח הנוגע להתנהלותו הכלכלית, בניגוד להוראות .59 סעיף ) לא תיקן פגם במידע שהוא אחראי לו, בהתאם20( (ב).60 להוראות סעיף (ב).62 ) הפר הוראה שקבעה הרשות לפי סעיף21( תוספת שמינית ))(ג49 (סעיף הפרות של מקור מידע 'חלק א לא דיווח למאסדר מקור המידע על אירוע אבטחה )1( חמור לאחר שקיבל הודעה על כך, בניגוד להוראות סעיף (א).30 ,התנה מתן גישה למידע פיננסי על אודות לקוח )2( ,הנמצא אצלו, באמצעות מערכת הממשק למידע פיננסי בקיומו של הסכם בינו לבין נותן השירות, בניגוד להוראות (ב).38 סעיף ) ביצע פעולה שיש בה ניגוד עניינים כאמור14( ), שהשר1()(ב31 ברשימה שנקבעה בתקנות לפי סעיף קבע, בהסכמת שר המשפטים, בתקנות האמורות, שניתן להטיל עיצום כספי בשל הפרתה, בניגוד להוראות (א).31 סעיף ) נתן שירות השוואת עלויות או תיווך בכל הנוגע15( למוצר פיננסי או לשירות פיננסי כאמור בפסקאות משנה ), בניגוד להוראות אותו סעיף.2()(ב31 (א) או (ב) של סעיף ) עשה דבר העלול להטעות לקוח בעניין מהותי16( בעסקה למתן שירות מידע פיננסי, בניגוד להוראות .33 סעיף ) לא דאג לקיומם של מנגנוני אבטחת מידע, ניהול17( סיכונים והגנת סייבר נאותים בהתאם להוראות שנתן (ב).34 מאסדר נותן השירות לפי סעיף ) לא הגיש לרשות דוח או הודעה בהתאם להוראות18( (ב) או לא מסר35 שנתנה הרשות, בניגוד להוראות סעיף לרשות הסבר, פירוט, ידיעות או מסמכים בקשר לפרטים הכלולים בדוח או בהודעה כאמור בהתאם לדרישת (ג).35 הרשות או עובד הרשות, בניגוד להוראות סעיף ) ניגש, דרך עיסוק, אל מידע פיננסי על אודות לקוח19( הנמצא אצל מקור מידע, באמצעות מערכת מקוונת, תוך שימוש בפרטי הגישה של הלקוח אל חשבונו שנועדו לאמת את זהותו בפני מקור המידע, לשם מתן שירות ללקוח הנוגע להתנהלותו הכלכלית, בניגוד להוראות .59 סעיף ) לא תיקן פגם במידע שהוא אחראי לו, בהתאם20( (ב).60 להוראות סעיף (ב).62 ) הפר הוראה שקבעה הרשות לפי סעיף21( תוספת שמינית ))(ג49 (סעיף הפרות של מקור מידע 'חלק א לא דיווח למאסדר מקור המידע על אירוע אבטחה )1( חמור לאחר שקיבל הודעה על כך, בניגוד להוראות סעיף (א).30 ,התנה מתן גישה למידע פיננסי על אודות לקוח )2( ,הנמצא אצלו, באמצעות מערכת הממשק למידע פיננסי בקיומו של הסכם בינו לבין נותן השירות, בניגוד להוראות (ב).38 סעיף הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1090 לא איפשר ללקוח לתת הרשאת גישה, או לא )3( איפשר לו לכלול בהרשאת הגישה את הפרטים המנויים (א), בניגוד להוראות39 ) של סעיף3( ) עד1( בפסקאות אותו סעיף. לא הודיע לנותן השירות, בהקדם האפשרי, על כך )4( שלא איפשר לו גישה למידע פיננסי, לא הודיע למאסדר מקור המידע על כך, לא תיעד את מניעת הגישה והנימוקים לכך או לא שמר את התיעוד, הכל בניגוד להוראות ) או שלא בהתאם להוראות המאסדר2()(א40 סעיף ).4()(א40 שנקבעו בעניינים אלה לפי סעיף נתן לנותן שירות גישה באמצעות מערכת הממשק )5( למידע פיננסי, בלא שנותן השירות הזדהה בפניו כנותן ,שירות בהתאם להוראות שקבע מאסדר מקור המידע .41 בניגוד להוראות סעיף ,לא איפשר לבעלי חשבון משותף להסכים, בכל עת )6( כי הרשאת גישה שייתן כל אחד מהם תיחשב כהרשאת גישה שניתנה בידי כולם, או לא הציע להם בשלב פתיחת החשבון לתת הסכמתם כאמור, בניגוד להוראות (ב).42 סעיף לא הודיע לכל בעלי החשבון המשותף על הרשאת )7( ,גישה שנתן אחד מהם ועל זכותם לבטל את ההרשאה או לא איפשר לכל אחד מבעלי החשבון שנתנו הסכמה (ב) לחזור בהם מהסכמתם כאמור, בניגוד42 כאמור בסעיף (ג).42 להוראות סעיף ,לא איפשר לבעל חשבון בחשבון של תאגיד להסמיך )8( בכל עת, מורשה חתימה או לא הציע לבעל חשבון כאמור בשלב פתיחת החשבון להסמיך מורשה חתימה, בניגוד (א).43 להוראות סעיף הציג עמדה או אזהרה לגבי מתן הגישה למידע )9( פיננסי לנותן השירות או לגבי טיב השירות הניתן על ), או ביצע פעולה שיש בה1()(ב46 ידו, כאמור בסעיף השפעה בלתי הוגנת על הלקוח כאמור ברשימה שנקבעה ), שהשר קבע, בהסכמת שר2()(ב46 בתקנות לפי סעיף המשפטים, בתקנות האמורות, שניתן להטיל עיצום כספי ;)(א46 בשל ביצועה, והכול בניגוד להוראות סעיף ) הפר הוראות שקבע מאסדר מקור המידע לפי10( .47 סעיף 1091 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו ) לא איפשר, בכל עת, לכל אחד מבעלי החשבון11( בחשבון משותף ביחד ולחוד שהסכם ההתקשרות לגביו נכרת לפני יום התחילה, לתת הודעת סירוב כאמור (ג).73 (ב), בניגוד להוראות סעיף73 בסעיף 'חלק ב לא נתן לנותן שירות גישה למידע פיננסי על אודות )1( לקוח, הנמצא אצלו, באמצעות מערכת הממשק למידע פיננסי אף שניתנה הרשאת גישה בידי הלקוח, או נתן לנותן שירות גישה כאמור שלא בהתאם להרשאת ;)(א38 הלקוח, בניגוד להוראות סעיף איפשר לנותן שירות גישה למידע בחשבון משותף )2( ,בלי שהרשאת הגישה ניתנה בידי כל בעלי החשבון ;)(א42 בניגוד להוראות סעיף ,לא איפשר ללקוח לבטל את הרשאת הגישה שנתן )3( (א), או לא איפשר44 בכל עת, בהתאם להוראות סעיף לו לבטלה באמצעות מסירת הודעה באופן מקוון, בניגוד (ב).44 להוראות סעיף גבה תמורה מהלקוח בעד מתן הרשאת גישה או )4( ביטולה או בעד מתן הגישה לנותן השירות בהתאם (א).45 להרשאת הגישה, בניגוד להוראות סעיף גבה תמורה מנותן שירות בעד מתן גישה למידע )5( פיננסי הנמצא אצלו שלא בהתאם להוראות שבתוספת החמישית, או גבה מנותן השירות תשלום בעד מתן (ב).45 הרשאת גישה או ביטולה, בניגוד להוראת סעיף תוספת תשיעית ))(ד49 (סעיף הפרות של גוף פיננסי העביר מידע פיננסי על אודות לקוח שקיבל מנותן )1( ;)1()(ג29 שירות, לאחר, בניגוד להוראות סעיף עשה שימוש במידע פיננסי על אודות לקוח שקיבל )2( מנותן שירות, שלא בהתאם לשימושים שנקבעו לפי סעיף ;))(א2()) או (ו2()(ג29 לא שמר את המידע הפיננסי על אודות לקוח )3( שקיבל מנותן שירות בהתאם להוראות מאסדר הגוף ;)3()(ג29 הפיננסי, בניגוד להוראות סעיף ימים מיום30 לא מחק את המידע הפיננסי בתוך )4( קבלת המידע על אודות לקוח מנותן שירות, בניגוד ).4()(ג29 להוראות סעיף ) לא איפשר, בכל עת, לכל אחד מבעלי החשבון11( בחשבון משותף ביחד ולחוד שהסכם ההתקשרות לגביו נכרת לפני יום התחילה, לתת הודעת סירוב כאמור (ג).73 (ב), בניגוד להוראות סעיף73 בסעיף 'חלק ב לא נתן לנותן שירות גישה למידע פיננסי על אודות )1( לקוח, הנמצא אצלו, באמצעות מערכת הממשק למידע פיננסי אף שניתנה הרשאת גישה בידי הלקוח, או נתן לנותן שירות גישה כאמור שלא בהתאם להרשאת ;)(א38 הלקוח, בניגוד להוראות סעיף איפשר לנותן שירות גישה למידע בחשבון משותף )2( ,בלי שהרשאת הגישה ניתנה בידי כל בעלי החשבון ;)(א42 בניגוד להוראות סעיף ,לא איפשר ללקוח לבטל את הרשאת הגישה שנתן )3( (א), או לא איפשר44 בכל עת, בהתאם להוראות סעיף לו לבטלה באמצעות מסירת הודעה באופן מקוון, בניגוד (ב).44 להוראות סעיף גבה תמורה מהלקוח בעד מתן הרשאת גישה או )4( ביטולה או בעד מתן הגישה לנותן השירות בהתאם (א).45 להרשאת הגישה, בניגוד להוראות סעיף גבה תמורה מנותן שירות בעד מתן גישה למידע )5( פיננסי הנמצא אצלו שלא בהתאם להוראות שבתוספת החמישית, או גבה מנותן השירות תשלום בעד מתן (ב).45 הרשאת גישה או ביטולה, בניגוד להוראת סעיף תוספת תשיעית ))(ד49 (סעיף הפרות של גוף פיננסי העביר מידע פיננסי על אודות לקוח שקיבל מנותן )1( ;)1()(ג29 שירות, לאחר, בניגוד להוראות סעיף עשה שימוש במידע פיננסי על אודות לקוח שקיבל )2( מנותן שירות, שלא בהתאם לשימושים שנקבעו לפי סעיף ;))(א2()) או (ו2()(ג29 לא שמר את המידע הפיננסי על אודות לקוח )3( שקיבל מנותן שירות בהתאם להוראות מאסדר הגוף ;)3()(ג29 הפיננסי, בניגוד להוראות סעיף ימים מיום30 לא מחק את המידע הפיננסי בתוך )4( קבלת המידע על אודות לקוח מנותן שירות, בניגוד ).4()(ג29 להוראות סעיף הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1092 תוספת עשירית ))7(50 (סעיף מנגנון העיצום הכספי על מפר שהוא גוף שנקבע בתקנות תוספת אחת עשרה )51 (ההגדרה "הפרה" שבסעיף הפרות לוועדת האכיפה המינהלית מי שעסק במתן שירות מידע פיננסי בלא רישיון או )1( (א).2 בניגוד לתנאיו, בניגוד להוראות סעיף ,מי ששלט בבעל רישיון בלי שבידו היתר שליטה )2( (א).9 בניגוד להוראות סעיף מי שהעביר אמצעי שליטה בבעל רישיון לאחר )3( והיה עליו לדעת שהנעבר זקוק להיתר שליטה ואין בידו .10 היתר כאמור, בניגוד להוראות סעיף (א) עד (ג) ולא12 מי שניתנה לו הוראה לפי סעיף )4( מילא אחריה. ,בעל רישיון או מי שהגיש בקשה לקבלת רישיון )5( שכלל בבקשה, בדיווח או במידע אחר שהוא מסר (ד), והיה35 לרשות, פרט מטעה, בניגוד להוראות סעיף עליו לדעת שיש בכך כדי להטעות את הרשות. תוספת שתים עשרה ))(א64 (סעיף סוגי חשבונות שהוראות החוק לא יחולו לגביהם חשבון שבעליו הוא קטין. )1( חשבון המנוהל בידי אפוטרופוס של בעל החשבון. )2( חשבון שלגביו בעל החשבון לא הסכים, במסגרת )3( הסכם ההתקשרות עם מקור המידע, כי יהיה ניתן לתת הרשאת גישה למידע באמצעים מקוונים. חשבון שלגביו בעל החשבון לא הסכים, במסגרת )4( הסכם ההתקשרות עם מקור המידע, כי יהיה ניתן לצפות במידע של הלקוח באמצעים מקוונים. 1093 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו נספח לדברי ההסבר לחוק הפיקוח על שירותים1 וזה נוסחו של פרק י"א : לחוק המוצע70 פיננסיים, שמוצע לבטלו בסעיף : שירות להשוואת עלויות פיננסיות1"פרק י"א הגדרות - א. בפרק זה70 : כל אחד מאלה- ""גוף פיננסי ;תאגיד בנקאי )1( ;בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי )2( ,גוף אחר שעיסוקו בתחום הפיננסי, שקבע השר )3( ;בהסכמת שר המשפטים ייפוי כוח מאת לקוח לצפות במידע פיננסי- ""ייפוי כוח מקוון הנוגע אליו, באופן מקוון, בהתאם להוראות סעיף ;ב, לשם מתן שירות להשוואת עלויות לאותו לקוח70 מי שרשום במרשם- ""נותן שירות להשוואת עלויות ;ז70 המתנהל לפי סעיף כל אחד מהשירותים המנויים- ""שירות להשוואת עלויות ד(א).70 בסעיף צפייה במידע פיננסי שבידי גוף פיננסי, באופן מקוון גוף פיננסי יאפשר ללקוח או לנותן שירות ב. (א) 70 להשוואת עלויות שקיבל ייפוי כוח מאת הלקוח, לבקשת הלקוח או נותן השירות, לפי העניין, לצפות באופן מקוון במידע פיננסי הנוגע ללקוח והנמצא בידי הגוף הפיננסי. ,)הצפייה במידע פיננסי לפי סעיף קטן (א (ב) תיעשה באמצעות מנגנון טכנולוגי מאובטח וכן באמצעות שימוש בסיסמה ייעודית שתונפק ללקוח לפי בקשתו, והכול באופן המאפשר צפייה במידע בלבד בלא אפשרות לביצוע פעולות בחשבון; אין בהוראות סעיף קטן זה כדי לגרוע מהאפשרות של גוף פיננסי להנפיק ללקוח סיסמה ייעודית נוספת שתאפשר לו לבצע פעולות בחשבונו. בקשה לצפייה במידע לפי סעיף זה יכול שתוגש (ג) לגוף הפיננסי באופן מקוון, ובלבד שיובטח זיהויו של ;הלקוח, או של נותן השירות אם הוגשה הבקשה על ידו הנפקת סיסמה ייעודית ללקוח לפי סעיף קטן (ב) תיעשה באופן מקוון או באופן אחר, לפי בקשת הלקוח. הגבלת השימוש דרך עיסוק במידע פיננסי מקוון ג. אדם שאינו הלקוח, לא יעשה, דרך עיסוק, כל שימוש70 במידע פיננסי הנוגע ללקוח שהגיע לידיו באופן מקוון לפי מידע פיננסי מקוון), אלא אם כן- ב (להלן70 הוראות סעיף הוא נותן שירות להשוואת עלויות. שימושים מותרים במידע פיננסי מקוון נותן שירות להשוואת עלויות רשאי לעשות ד. (א) 70 שימוש במידע פיננסי מקוון הנוגע ללקוח רק לשם מתן :השירותים המפורטים להלן, בעבור אותו לקוח ,השוואה של עלויות פיננסיות כמפורט להלן )1( ובכלל זה פנייה לגופים העוסקים בתחום הפיננסי והמפוקחים לפי דין לשם קבלת הצעות לעניין עלויות :כאמור (א)  השוואת ריביות על מסגרת אשראי ;בחשבון עובר ושב (ב)  השוואת ריביות זכות על פיקדונות ;ותכניות חיסכון ;(ג)  השוואת עמלות שאינן ריבית ;ריכוז מידע פיננסי הנוגע ללקוח )2( ייעוץ בדבר התנהלות פיננסית, ובלבד שייעוץ )3( - כאמור  אינו מתבסס על השוואת עלויות (א) ;)1( פיננסיות, למעט עלויות כאמור בפסקה ,(ב)  אינו כולל תיווך לעניין עסקאות פיננסיות למעט פנייה לשם קבלת הצעות לעניין עלויות ;)1( כאמור בפסקה כל שירות נוסף שקבע השר, בהסכמת שר )4( המשפטים ונגיד בנק ישראל, בהתייעצות עם הממונה על התחרות ובאישור ועדת הכלכלה של הכנסת. על אף האמור בסעיף קטן (א), נותן שירות (ב) להשוואת עלויות לא יעשה שימוש במידע פיננסי מקוון :לשם מתן שירות כמפורט להלן ,שירות המוסדר בחוק נתוני אשראי )1( , שעניינו מתן אשראי או תיווך בעסקת2016-התשע"ו ;))(א1()אשראי, למעט שירות כאמור בסעיף קטן (א שירות המוסדר בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ )2( ,השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות .1995-התשנ"ה תקנות לעניין צפייה ושימוש במידע פיננסי מקוון ה. השר, בהסכמת שר המשפטים, בהתייעצות עם נגיד70 בנק ישראל והממונה על התחרות ובאישור ועדת הכלכלה :של הכנסת יקבע הוראות בעניינים אלה הוראות לעניין צפייה במידע פיננסי מקוון לפי סעיף )1( - ב, ובכלל זה70 (א)  סוג המידע הפיננסי הניתן לצפייה בידי לקוח ;או בידי נותן שירות להשוואת עלויות (ב)  אופן הגשת הבקשה לצפייה במידע, ובכלל זה הפרטים שייכללו בה והאפשרות של הלקוח להגביל ;את סוג המידע או את היקף המידע המבוקש לצפייה אופן מתן ייפוי כוח לנותן שירות להשוואת (ג) עלויות מאת הלקוח, הפרטים שייכללו בו ואפשרות ;ביטולו בידי הלקוח ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו1094 (ד)  לעניין צפייה במידע בידי נותן שירות להשוואת אופן הוכחת קיומם של התנאים לצפייה- עלויות ;במידע לפי פרק זה (ה)  הדרך להעמדת המידע לצפייה בידי הגוף ;הפיננסי הוראות לעניין אופן החזקת המידע הפיננסי המקוון )2( בידי נותן שירות להשוואת עלויות, תקופת החזקת המידע ומחיקת המידע, ובלבד שנותן שירות להשוואת עלויות ,יחזיק במידע כאמור שיש בו כדי לזהות את הלקוח במישרין או בעקיפין, רק לתקופה ההכרחית הדרושה לשם מתן השירות להשוואת עלויות וימחק את המידע מיד ;לאחר מכן הגבלות על העברת מידע מנותן שירות להשוואת )3( עלויות לאחר, ובכלל זה על העברת נתונים מזהים לגבי ;לקוח לגוף אחר העוסק בתחום הפיננסי הוראות הדרושות לשם אבטחת המידע והגנה עליו )4( מפני חשיפה, שימוש או העתקה בלא רשות כדין, ולשם הגנה על פרטיות הלקוח. הוראות המפקח לעניין שימוש במידע פיננסי מקוון המפקח רשאי לתת הוראות לנותן שירות ו. (א) 70 להשוואת עלויות, לשם ביצוע תפקידיו לפי פרק זה ולשם השמירה על עניינם של לקוחות, הגנה על הפרטיות ואבטחת המידע; הוראות כאמור יכול שיינתנו לכלל נותני השירות להשוואת עלויות או לסוג מסוים מהם. המפקח ייתן הוראות שמטרתן להבטיח כי נותן (ב) שירות להשוואת עלויות יעשה שימוש במידע פיננסי מקוון ה.70–ד ו70 בהתאם להוראות לפי סעיפים מרשם של נותני שירות להשוואת עלויות המפקח ינהל מרשם של נותני שירות להשוואת ז. (א) 70 המרשם).- עלויות (בסעיף זה ,השר, באישור ועדת הכלכלה של הכנסת (ב) רשאי לקבוע תנאים לרישום במרשם, למחיקה מהמרשם ולהתליית הרישום. חובות אמון וזהירות של נותן שירות להשוואת עלויות נותן שירות להשוואת עלויות יפעל לטובת ח. (א) 70 לקוחותיו באמונה ובשקידה, לא יעדיף את ענייניו האישיים או ענייניו של אחר על פני טובת לקוחותיו, ולא יעדיף את עניינו של לקוח אחד על פני לקוח אחר. נותן שירות להשוואת עלויות ינהג בעיסוקו (ב) בזהירות וברמת מיומנות סבירה שנותן שירות להשוואת עלויות סביר היה נוהג בהם בנסיבות דומות, וינקוט את כל האמצעים הסבירים להבטחת ענייניהם של לקוחותיו. בכפוף להוראות כל דין או הסכם שבו ויתר (ג) הלקוח במפורש על חובת הסודיות כלפי גוף העוסק בתחום הפיננסי והמפוקח לפי דין, ובלי לגרוע מההגבלות לפי ), נותן שירות להשוואת עלויות ישמור בסוד3(ה70 סעיף מידע שהביא הלקוח לידיעתו, לרבות המסמכים שהועברו לרשותו ותוכנם, וכל פרט אחר המתייחס לפעולות שלגביהן עסק בייעוץ כלפי הלקוח. נותן שירות להשוואת עלויות לא יקבל טובת (ד) הנאה, במישרין או בעקיפין, בקשר עם שירות להשוואת עלויות; הוראות סעיף קטן זה לא יחולו לעניין שכר והחזר הוצאות המשולמים ישירות מאת הלקוח, וכן לעניין תמורה מגוף העוסק בתחום הפיננסי הניתנת בהתאם להוראות שנתן המפקח. דוחות והודעות ט. המפקח רשאי להורות לנותן שירות להשוואת עלויות70 להגיש לו דוחות והודעות כפי שיורה, וכן רשאי הוא להורות על פרסומם לציבור; הוראה לפי סעיף זה יכול שתינתן לכל נותני השירות כאמור, לסוג מסוים מהם או לנותן שירות מסוים. החלת הוראות על נותן שירות להשוואת עלויות פיננסיות י. לעניין סימנים א' ו–ב לפרק ב', ופרקים ח', ט', י', י"א70 , יראו נותן104– ו103 ,100 א עד99 ו–י"ד למעט סעיפים שירות להשוואת עלויות כנותן שירותים פיננסיים ואת "שירות השוואת העלויות שהוא נותן כשירות פיננסי.