חומר רקע
"ז י כסלו
"תשפ ה
18
ב
דצמבר
2024
לכבוד
חה"כ דוד ביטן
יו"ר ועדת הכלכלה
כנסת ישראל
נכבדי
,שלום רב
:הנדון
פגיעה בציבור החוסכים לפנסיה בעלי שכר נמ
וך
מצאתי לנכון להביא לידיעת נכבדי אודות תופעה ההולכת ומתגברת בתקופה האחרונה
שתוצאתה הישירה היא
פגי עה
בצי
בור החוסכים לפנסיה בעלי שכר נמוך .
?במה דברים אמורים -
הגופים המוסדיים
(חברות ביטוח
והחברות המנהלות
קרנות הפנסיה )
הודיעו במעמד
צד אחד ל אוכלוסיית סוכני הביטוח כי יחדלו
לתגמל ם בגין
פעולת הייעוץ וה שיווק בעת
צירו
ף עובדים
ו/או
עצמאיים בעל י שכר נמוך
המ בקשים לחסוך במסגרת
תוכנ
י .ת פנסיונית אצל מי מאותם הגופים המוסדיים
לחילופין, יש בין אותם גופים מוסדיים אשר מתנים את התגמול לסוכני הביטוח המבקשים לצרף את אותם
בעלי שכר נמוך בכפוף לכך ש במקביל לפעילותם
ל ייעוץ/שיווק פנסיוני
יחוייבו, בנוסף,
לשווק גם מוצרי סיכון
(
דוגמת
ביטוחי ריסקים למקרה פטיר
ה
)וכדומה
בהיקף מינימלי
, אחרת,
לא יהיו זכאים לתגמול בגין אותם
.חוסכים בעלי שכר נמוך
?מי הם אותם חוסכים בעלי שכר נמוך -
נזכיר כי
מדובר באוכלוסיות מוחלשות הזקוקות במיוחד להכוונה
וליווי מקצועי:
,חיילים משוחררים, צעירים בתחילת דרכם המקצועית ,עולים חדשים עובדים במשרות זוטרות
.ומשפחות מעוטות יכולת
מהי
מהות הפגיע
ה ? -
דווקא אוכלוסיות אלו, שרמת האוריינות הפנסיונית שלהן לרוב נמוכה, זקוקות להדרכה
צמודה והכוונה מקצועית בכל הנוגע לחיסכון המשמעותי ביותר בחייהן–
חיסכון
פנסיוני.
,במילים אחרות
אומרים אותם גופים מוסדיים: אותן אוכלוסי
ות מוחלשות לא מעניינות אותנו
, איננו מוכנים לתגמל
בעבור
פעולת הייעוץ והשיווק הפנסיוני; וכ נ
גזרת ,תוצאת
ם של
הדברים–
הימנעו מלטפל ב
כ או
לוסיות אלו (
אחרת, לא
תתוגמלו בגין פעולת הייעוץ והשיווק הפנסיוני
)עבורם .
איסור התניה -
כידוע, חל איסור על מבטח או סוכן ביטוח להתנות עשיית ביטוח בענף פלוני בעשיית ביטוח בענף
אחר
או בקניית שירות אחר[
,זאת בכפוף להוראות הדין, ראה סעיף57
לח וק הפיקוח על שירותים פיננסיים
(ביטוח), תשמ"א -
1981
].
ואולם, מעבר לאיסור
שבדין, אנו עדים לתופעה פסולה מ יסודה אשר יוצרת תמריץ
,מעוות לשווק מוצרים שאינם בהכרח נחוצים ללקוח
ו
מעל לכל - לפגיעה באוכלוסיות מוחלשות, ביניה ,ן שכירים
ממעמד הביניי
ם ו בעלי עסקים קטנים ובינוניים שכל "חטאם" שביקשו לקבל ייעוץ מקצועי
לשם צירופם ל מוצר
פנסיוני- בשם הדאגה לעתידם הכלכלי .
לסיכום
,פנייתנו זו
לטעמנו, יש לפעול ב דחיפות בעניין נשוא מכתבי
, שהרי יש בו ,באופן מובהק ,
פגיעה מהותית
באי נטרס הציבורי ,
ו מכאן, מקומה של ועדת הכלכלה לפעול בכוחותיה לביטול
מן ה יסוד
תופעות פסולות מעין אלו.
על כן, נודה לנכבדי, באם יזמן בהקדם דיון בנושא בוועדת הכלכלה תוך מיז ו ן כל הגורמים
הנוגעים בדבר .
:העתק חה"כ שלום דנינו,
יו"ר ועדת המשנה לקידום עסקים קטנים ובינוניים