חומר רקע

1 חוק הבנקאות )רישוי(, תשמ"א - 1981 תוכן ענינים פרק א': פרשנות Go 5 סעיף1 הגדרות Go 5 סעיף2 תנאים ברשיונות Go 6 פרק ב': רישוי תאגידים בנקאיים Go 6 סעיף3 חובת ר שיון Go 6 סעיף4 רשיונות Go 6 סעיף5 ועדת רשיונות Go 7 סעיף6 שיק ולים במתן רשיונות Go 7 סעיף7 הון מינימלי Go 7 סעיף8 ביטול רשיון Go 7 סעיף9 המשך הפיקוח על תאגיד שרשיונו בוטל Go 7 פרק ג': תחומי הפעולה של תאגידים בנקאיים וייחודם Go 7 סעיף10 תחומי פעולה של בנק Go 7 סעיף11 שליטה והחזקת אמצעי שליטה בידי בנק Go 8 סעיף11 א החזקות על ידי תאגידים נשלטים Go 9 סעיף11 ב הגבלות על בנק בעל היקף פעילות רחב Go 9 סעיף11 ג הקמת תשתית מחשוב וחובת מכירה של שירותי מחשוב ותפעולם והשכרת מקרקעין המשמשים לצורכי שירותי מחשוב ותפעולם Go 9 סעיף12 תחומי פעולה של בנק חוץ Go 10 סעיף12 א הוראות מיוחדות לבנק ולבנק חוץ מסוימים Go 10 סעיף13 ייחוד פעולות לבנק ולבנק חוץ Go 11 סעיף14 תחומי פעולה של בנק למשכנתאות Go 11 סעיף15 שליטה והחזקת מצעי שליטה בידי בנק למשכנתאות Go 11 סעיף16 תחומי פעולה של בנק למימון ה שקעות Go 11 סעיף17 שליטה והחזקת אמצעי שליטה בידי בנק למימון השקעות Go 11 סעיף18 תחום פעולה של בנק לקידום עסקים Go 12 סעיף19 שליטה והחזקת אמצעי שליטה בידי בנק לקידום עסקים Go 12 סעיף20 תחום פעולה של מוסד כספי Go 12 סעיף20 א החזקת אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי אחר Go 12 סעיף21 ייחוד פעולות לתאגידים בנקאיים Go 13 סעיף22 חברות ביטוח וקופות גמל Go 14 סעיף22 א נותני שירותי פיקדון ואשראי בהיקף הנמוך מהיקף פעילות בנקאי Go 14 סעיף23 תחומי פעולה של חברת שירותי ם משותפת Go 14 סעיף23 א סך כל אמצעי שליטה בתאגידים ריאליים Go 15 סעיף24 החז קת אמצעי שליטה בחברת שירותים משותפת Go 15 סעיף24 א החזקת אמצעי שליטה בתאגיד ריאלי משמעותי או במבטח שהוא גוף פיננסי משמעותי Go 15 סעיף24 ב הגבלות על מינויים בתאגיד ריאלי Go 15 סעיף25 הרחבת עיסוקים של תאגיד ים בנקאיים Go 15 סעיף26 משכון על אמצעי שליטה Go 16 סעיף26 א תאגיד בנקאי כנושה Go 16 סעיף27 מכירת אמצעי שליטה Go 16 'פרק ג1: החזקת אמצעי שליטה בידי משקיעים מוסדיים Go 16 סעיף27 א הגדרות Go 16 2 סעיף27 ב הגבלות על משקיע מוסדי Go 16 סעיף27 ג החזקה של משקיעים מוסדיים בתאגיד בנקאי אחר Go 16 סעיף27 ד מכירת אמצעי שליטה Go 17 'פרק ג2 : שליטה והחזקת אמצעי שליטה בחברה מנהלת, במנהל קרן להשקעות משותפות בנאמנות ובתאגיד שעיסוקו בניהול תיקי השקעות Go 17 סעיף27 ה החזקת אמצעי שליטה בידי תאגיד בנקאי Go 17 סעיף27 ו החזקת אמצעי שליטה בידי השולט בתאגיד בנקאי Go 17 סעיף27 ז שעבוד כהחזקה Go 17 סעיף27 ח מכירת אמצעי שליטה Go 17 סעיף27 ט אי תחולה על בנק ובנק חוץ מסוימים Go 17 פרק ד': פעולות טעונות היתר Go 18 סעיף28 סניפים Go 18 סעיף28 א סגירת סניפים קבועים Go 18 סעיף29 שיקולים במתן היתר סניף ובהחלטה בדב ר סגירת סניף קבוע Go 18 סעיף30 ביטול היתר סניף Go 18 סעיף31 החזקת אמצעי שליט ה בתאגיד חוץ Go 18 סעיף32 שיקולים במתן היתר לפי סעיף31 Go 18 סעיף33 ביטול היתר לפי ס עיף 31 Go 19 סעיף34 שליטה והחזקת אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי תיקון Go 19 סעיף34 א ביטול היתר או שינויו לפי סעיף 34 Go 19 סעיף35 הוראות הנגיד למי שפעל בלא היתר לפי סעיף34 Go 20 סעיף35 א מינוי דירקטור במקרים מיוחדים Go 21 סעיף35 ב איסור לשלוט ולהחזיק אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי שהוא גוף פיננסי משמעותי Go 21 סעיף36 דיווח על החזקת אמצעי שליטה Go 22 פרק ד1: ועדה למינוי דירקטו רים בתאגידים בנקאיים Go 23 סעיף36 א הוועדה למינוי דירקטורים בתאגידים בנקאיים Go 23 סעיף36 ב סייגים לכהונה והגבלה לאחר סיום הכהונה Go 23 סעיף36 ג תקופת כהונה Go 24 סעיף36 ד הפסקת כהונה Go 24 סעיף36 ה סדרי עבודה Go 24 סעיף36 ו תוקפן של פעולות Go 24 סעיף36 ז גמול Go 24 'פרק ד2: סליקת עסקאות בכרטיסי חיוב Go 25 סעיף36 ט הגדר ות Go 25 סעיף36 י חובת רישוי Go 25 סעיף36 יא רישיון סליקה Go 25 סעיף36יא1 שליטה והחזקת אמצעי שליטה בסולק Go 25 סעיף36 יב סולק בעל היקף פעילות רחב Go 25 סעיף36יב1 סולק מתארח Go 26 סעיף36 יג מנפיק בעל היקף פעילות רחב Go 26 פרק ה': תיאומים ותיקונים בחקיקה Go 26 סעיף37 תיקון פקודת הבנקאות Go 26 סעיף38 תיקון חוק בנק ישראל Go 28 סעיף39 תיקון פקודת האגודות השיתופיות Go 28 סעיף40 ביטול פקודת הבנקים לאשראי Go 28 פרק ו': הוראות מעבר Go 28 סעיף41 מוסדות קיימים Go 28 סעיף42 היתרי סניפים Go 29 סעיף43 החזקת תאגיד חוץ Go 29 סעיף44 מתן רשיונות והיתרים לזכאים Go 29 סעיף45 תקופה להשלמת הון Go 29 3 סעיף46 עיסוק אסור Go 29 סעיף47 שליטה מותרת בתאגידים ריאליים Go 29 סעיף47 א הפחתת סך כל אמצעי שליטה בתאגידים ריאליים Go 30 סעיף47 ב הגדרות Go 30 סעיף47 ג החזקות של תאגיד בנקאי בתאגיד בנקאי אחר Go 30 סעיף47 ד החזקות של מש קיעים מוסדיים קשורים Go 30 סעיף47 ה שליטה ואחזקת אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי Go 30 סעיף47 ו קופות גמל מיוחדות Go 31 סעיף47 ז הוראת מעבר לעניין היתר סניף שנתן הנגיד Go 31 סעיף48 הארכת תקופה Go 31 פרק ז': שונות Go 31 סעיף49 עונשין Go 31 סעיף50 אחריות דירקטור ומנהל כללי לעבירות של תאגיד בנקאי, משקיע מוסדי וסולק Go 31 סעיף50 א אישור היועץ המשפטי לממשלה Go 31 סעיף50 ב קנס אזרחי Go 31 סעיף51 אגודה שיתופית כתאגיד בנקאי Go 32 סעיף52 תחולת הוראות לגבי כונס נכסים Go 32 סעיף53 ביצוע Go 32 סעיף54 תחי לה Go 32 סעיף55 פרסום Go 32 תוספת ראשונה Go 32 הון מינימלי Go 32 תוספת שניה Go 32 סיווג ענפי המשק Go 32 4 ח וק הבנקאות ) רישוי(, תשמ"א - 1981 * * פ ורסם ס"ח תשמ"א מס' 1022 מיום26.4.1981 'עמ232 ) 'ה"ח תשל"ט מס1378 'עמ49 .( ת"ט ס"ח תשמ"א מס' 1030 מיום15.6.1981 'עמ320 . ת וקן ס"ח תשמ"ז מס' 1197 מיום16.10.1986 ' עמ11 ) 'ה"ח תשמ"ו מס1798 ' עמ319 ( – 'תיקון מס1. ס "ח תשמ"ז מס' 1200 מיום17.12.1986 'עמ20 ) 'ה"ח תשמ"ו מס1798 'עמ319 ( – 'תיקון מס2. ס "ח תשמ"ז מס' 1225 מיום3.9.1987 'עמ168 ) 'ה"ח תשמ"ז מס1845 'עמ314 ( – 'תיקון מס3. ס "ח תשמ"ז מס' 1226 מיום23.9.1987 'עמ170 ) 'ה"ח תשמ"ז מס1845 'עמ314 ( – תיק ון מס' 4. ס "ח תשמ"ח מס' 1235 מיום5.2.1988 'עמ26 ) 'ה"ח תשמ"ח מס1864 'עמ102 ( – 'תיקון מס5. ס "ח תשמ"ט מס' 1277 מיום14.6.1989 'עמ61 ) 'ה"ח תשמ"ט מס1924 'עמ62 ( – 'תיקון מס6 ; תחילתו ביום 31.3.1989 . "ח ס תשמ"ט מס' 1284 מיום9.8.1989 'עמ96 ) 'ה"ח תשמ"ט מס1924 'עמ62 ( – 'תיקון מס7 ; ר' סעיף4 לענין .תחולה ס "ח תש"ן מס' 1313 מיום4.4.1990 'עמ118 ) 'ה"ח תש"ן מס1973 'עמ112 ( – 'תיקון מס8. ס "ח תשנ"ד מס' 1457 מיום3.1994 . 24 'עמ106 )ה"ח תשנ"ג מס' 2197 'עמ299 ( – 'תיקון מס9 ; ר' סעיף8 לענין .הוראת מעבר ס "ח תשנ"ה מס' 1539 מיום10.8.1995 'עמ428 ) 'ה"ח תשנ"ה מס2320 'עמ91 ( – 'תיקון מס10 בסעיף43 לחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה- 1995 ; ר' סעיפים47 ו- 48 בענין תח י לה והוראות מעבר. ס "ח תשנ"ו מס' 1591 מיום12.5.1996 'עמ318 ) 'ה"ח תשנ"ו מס2532 'עמ662 ( – 'תיקון מס11 ;ר ' סעיפים 23 עד 28 .לענין תחילה והוראות מעבר ס "ח תשנ"ט מס' 1692 מיום10.11.1998 'עמ24 ) 'ה"ח תשנ"ח מס2747 'עמ560 ( – 'תיקון מס12 בסעיף10 ק ו לח 'הפיקוח על המטבע )תיקון מס3(, תשנ"ט- 1998 . ס"ח תשס"ד מס' 1956 מיום11.8.2004 'עמ508 ) 'ה"ח הממשלה תשס"ג מס41 'עמ530 ( – 'תיקון מס13; ת חילתו ביום1.9.2004 . 'ס"ח תשס"ה מס2024 מיום10.8.2005 'עמ830 ) 'ה"ח הממשלה תשס"ה מס175 'עמ572 ( – 'תיקון מס14 בסעיף 2 לחוק להגברת התחרות ולצמצום הריכוזיות וניגודי הענינים בשוק ההון בישראל )תיקוני חקיקה(, תשס"ה- 2005 ; ר' סעיף3 לענין הוראות מעבר. ת"ט ס"ח תשס"ו מס' 2035 מיום22.11.2005 'עמ18 . 'ס"ח תש"ע מס2232 מיום3.3.2010 'עמ411 ) 'ה"ח הממשלה תשס"ט מס444 'עמ744 ( – 'תיקון מס15 . 'ס"ח תש"ע מס2237 מיום24.3.2010 'עמ474 ) 'ה"ח הממשלה תש"ע מס485 'עמ375 ( – 'תיקון מס16 בסעיף89 לחוק בנק ישראל, תש"ע- 2010 ; תחילתו ביום1.6.2010 . 'ס"ח תשע"א מס2280 מיום10.3.2011 'עמ380 ) 'ה"ח הממשלה תשע"א מס541 'עמ6 , 65 ( – 'תיקון מס17 בסעיף13 לחוק הפיקוח על שירותים פ יננסיים )עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני( )תיקון מס' 3(, תשע"א - 2011 . 'ס"ח תשע"א מס2314 מיום15.8.2011 'עמ1100 )ה "ח הממשלה תשע"א מס' 566 'עמ468 ( – 'תיקון מס18 '; ר סעיפים8 , 9 .לענין תחילה והוראות מעבר ס"ח תשע"ב מס' 2345 מיום19.3.2012 'עמ206 ) 'ה"ח הממשלה תשע"א מס557 'עמ360 ( – 'תיקון מס19 בסעיף 1 לחוק הבנקאות )תיקוני חקיקה(, תשע"ב- 2012 ; ר' סעיף4 .לענין הוראת מעבר ס"ח תשע"ד מס' 2420 מיום11.12.2013 'עמ1 12 ) 'ה"ח הממשלה תשע"ב מס706 'עמ1084 ( – 'תיקון מס20 בסעיף35 לחוק לקידום התחרות ולצמצום הריכוזיות, תשע"ד- 2013 ; ר' סעיף39 .)ט( לענין הוראת מעבר ס"ח תשע"ו מס' 2510 מיום30.11.2015 'עמ53 ) 'ה"ח הממשלה תשע"ה מס951 'עמ1352 ( – 'תיקון מס21 בסעיף12 לחוק התכנית הכלכלית )תיקוני חקיקה ליישום המדיניות הכלכלית לשנות התק ציב 2015 ו- 2016 ,( תשע"ו - 2015 ; תחילתו ביום1.12.2015 . 'ס"ח תשע"ו מס2580 מיום16.8.2016 'עמ1227 ) 'ה"ח הכנסת תשע"ו מס643 'עמ132 ( – 'תיקון מס22 . 'ס"ח תשע"ז מס2591 מיום29.12.2016 'עמ153 ) 'ה"ח הממשלה תשע"ז מס1083 'עמ184 ( – תיקון תשע "ו- 2016 בסעיף113 ד לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )שירותים פיננסיים מוסדרים(, תשע"ו- 2016 ; תחילתו ביום 7 1.6.201 . תוקן ס"ח תשע"ז מס' 2601 מיום31.1.2017 'עמ377 ) 'ה"ח הממשלה תשע"ו מס1080 'עמ1514 ( בסעיף5) 12( לחוק להגברת התחרות ולצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל )תיקוני חקיקה(, תשע"ז- 2017 ; תחילתו ביום31.1.2017 . "ס ח תשע"ז מס' 2601 מיום31.1.2017 'עמ364 ) 'ה"ח הממשלה תשע"ו מס1080 'עמ1514 ( – 'תיקון מס23 בסעיף1 לחוק להגברת התחרות ולצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל )תיקוני חקיקה(, תש ע"ז- 2017 ; תחילתו ביום31.1.2017 .ור' פרק ב' לענין תחולה והוראות מעבר ס"ח תשע"ז מס' 2633 מיום6.4.2017 'עמ695 )ה"ח הממ שלה תשע"ו מס' 1062 'עמ1160 ( – 'תיקון מס24 בסעיף 30 'לחוק ניירות ערך )תיקון מס63(, תשע"ז- 2017 .; תחילתו שלושה חודשים מיום פרסומו 5 פ רק א': פרשנות 1. ב חוק זה – " אמצעי שליטה", בתאגיד – כל אחת מאלה: )1( ;זכות ההצבעה באסיפה כללית של חברה או בגוף מקביל של תאגיד אחר )2( הזכות למ נות דירקטור בתאגיד, ולענין זה – א( ) יראו את מי ש מינה דירקטור בתאגיד כבעל הזכות למנותו; ב( ) חזקה על תאגיד שנושא משרה בו נתמנה לדירקטור בתאגיד אחר, ועל מי ששולט באותו תאגיד, שהם בעלי הזכות למנותו; )3( ;הזכות להשתתף ברווחי התאגיד )4( ;הזכות ליתרת נכסי התאגיד בעת חיסולו לאחר סילוק חבויותיו " אשראי" – לרבות ערבות, קיבול שטרות, נכיון שטרות, מימון באמצעות השכרת נכסים, פתי חת אשראי תעודות או אישורו, והתחייבות לשלם כסף על חשבון הזולת; "אש ראי לזמן ארוך" – אשראי שלפי תנאיו התקופה הממוצעת לפרעון הקרן היא שנתיים או יותר; " בעל ענין" – מי שמחזיק יותר מעשרים אחוזים מסוג מסויים של אמצעי שליטה; " הועדה המייעצת" – הו עדה המייעצת שנתמנתה לפי סעיף 6 ;לפקודה " החזקה" או "רכישה" – בין לבד, בין יחד עם אחרים, בין במישרין בין בעקיפין, לרבות על ידי תאגיד נשלט; " יחד עם אחרים" – יחד עם אחרים בשיתוף פעולה דרך קבע; מב ל י לפגוע בכלליות האמור, יראו כמשתפים פעולה דרך קבע, לענין יחיד - אותו, את קרובו, ותאגיד שאחד מהם שולט בו, ולענין תאג – יד אותו, את מי ששולט בו ואת מי שאחד מהם שולט בו; " המפקח" – המפקח על הבנקים שנתמנה לפי סעיף 5 ;לפקודה " הנגיד" – נגיד בנק ישראל שנתמנה לפי סעיף 6 ;לחוק בנק ישראל " הפקודה" – פקודת הבנקאות, 1941 ; "התחייבות חיתומית" – כהגדרתה בחוק ניירות ערך; " חוק בנק ישראל" – חוק בנק ישראל, התש"ע- 2010 ; " "חוק החברות – חוק החברות, התשנ"ט- 1999 ; "חוק הייעוץ והש יווק הפנסיוני" – חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )ייעוץ , שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים (, התשס"ה- 2005 ; ""חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות – חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה- 1995 ; " "חוק ניירות ערך – חוק ניירות ערך, התשכ"ח- 1968 ; ""חוק לקידום התחרות ולצמצום הריכוזיות – חוק לקידום התחרות ולצמצום הריכוזיות, התשע"ד- 2013 ; "ייעוץ השקעות" ו"שי ווק השקעות" – כהגדרתם בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות; "ייעוץ פנסיוני" ו"שיווק פנסיוני" – כהגדרתם בחוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני; "מבטח" ו"סוכן ביטוח" – כהגדרתם בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )ביטוח(, התשמ"א- 1981 ; " "מקרקעין – כמשמעותם בחוק המקרק עין, תשכ"ט- 1969, לרבות זכות ב מ קרקעין או התחייבות לעשות עסקה במקרקעין; ה גדרות ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ')תיקון מס2( ת שמ"ז - 1986 ')תיקון מס9( ת שנ"ד - 1994 ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ')תיקון מס10 ( תשנ"ה- 1995 ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ')תיקון מס21 ( תשע"ו- 2015 ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 )תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ')תיקון מס17 ( תשע"א- 2011 )תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 )תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 )תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 )תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 )תיקון מס20 ( תשע"ד - 2013 ')תיקון מס21 ( תשע"ו- 2015 6 " "ניהול תיקי השקעות – כמשמעותו בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות; " נושא משרה" – כהגדרתו בחוק החברות , וכל עובד אחר הכפוף לו במישרי ן; " סניף" – כל מקום שבו תאגיד בנקאי מקבל פקדונות כספיים או מנהל עסקים עם לקוחותיו, לרבות סניף נייד, אך ל מ עט מיתקן שבאמצעותו יכול לקוח לבצע פעולות בחשבונו אצל תאגיד בנקאי; " פקדונות כספיים" – לרבות הלוואות; " קופת גמל" ו"חברה מנהלת" – כהגדרתן בחוק הפיקוח על שירותים פינ נסיים )קופות גמל(, התשס"ה- 2005 ; " "קרוב – בן זוג, אח, הורה, צאצא, צאצא בן הזוג, ובן זוגו של כל א חד מאלה; "קרן להשקעות משותפות בנאמנות" – קרן כהגדרתה בחוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד- 1994 ; " "שליטה – היכולת – בין לבד ובין יחד עם אחרים – לכוון את פעילותו של תאגיד, למעט יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של דירקטור או נושא משרה אחר בתאגיד; מבלי לגרוע מכלליות האמור, יראו אדם כשולט בתאגיד אם מתקיימת בו אחת מאלה: )1( הוא מחזיק מחצית או יותר מסוג מסויים של אמצעי השליטה בתאגיד; )2( בידיו היכולת למנוע קבלת החלטות עסקיות בתאגיד, למעט החלטות שענינן הנפקה של אמצעי שליטה בתאגיד או החלטות שענינן מכירה, או חיסול של רוב עסקי התאגיד או שינוי מהותי בהם; " תאגיד בנקאי" – בנק, ב נק חוץ, בנק למשכנתאות, בנק למימון השקעות, בנק לקידום עסקים, מוסד כספי או חברת שירותים משותפת; " תאגיד החזקה בנקאית" – תאגיד שמתקיימות בו שתי אלה: )1( הוא שו לט בתאגיד בנקאי; )2( יותר מחמישה אחוזים מכלל נכסיו הם אמצעי שליטה בתאגידים בנקאיים שבשליטתו והלוואו ת לתאגידים כאלה; " תאגיד חוץ" – תאגיד שהואגד במדינת חוץ; " תאגיד עזר" – תאגיד שאינו עצמו תאגיד בנקאי ושעיסוקיו הם רק בתחום הפעולה המותר לתאגיד בנקאי השולט ב ו, למעט עיסוקים שנתייחדו לתאגידים בנקאיים לפי סעיפ ם י13 או21 ; " "תאגיד ריאלי – תאגיד שעל פי הוראות פרק ג' אסור לתאגיד בנקאי לשלוט ב ו או להיות בעל ענין בו. 2. ה מוסמך לתת רשיון, היתר או אישור לפי חוק זה רשאי להתנותו בתנאים ולהגבילו, לפי השיקולים המפורטים בחוק ה. ז פ רק ב': רישוי תאגידים בנקאיים 3. ל א יהא תאגיד בנקאי אלא ברשיון לפי חוק זה. 4. ) ( א הנגיד רשאי, לפי שיקול דעתו ולאחר התייעצות בועדת הרש יונו ת שנתמנתה לפי סעיף 5 , לתת – )1( לחברה כהגדרתה בחוק החברות – א( ) רשיון בנק; ב( ) רשיון בנק למשכנתאות; ג( ) רשיון בנק למימון השקעות; ד( ) רשיון בנק לקידום עסקים; ה( ) רשיון מוסד כספי; ו( ) רשיון חברת שירותים משותפת; )2( לתאגיד חוץ רשום בישראל שהוא בנק במדינת חו ץ - .רשיון בנק חוץ ')תיקון מס10 ( תשנ"ה- 1995 )תיק ון מס 14 ( תשס"ה- 2005 )תיקון מס' 11 ( תשנ"ו - 1996 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ')תיקון מס2( ת שמ"ז - 1986 ')תיקון מס7( ת שמ"ט- 1989 ת נאים ברשיונות ח ובת רשיון ר שיונות ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 7 ) ( ב רשיון אינו ניתן להעברה. 5. ) ( א הנגיד ימנה חמישה מבין חברי הועדה המייעצת להיות ועדת הרשיונ ות. ב( ) לא יכהן כחבר בועדת הרשיונות מי שהוא בעל שליטה, דירקטור או עובד של תאגיד בנקאי או של תאגיד השולט בתאגיד בנקאי. ג( ) מי שחדל להיות חבר בועדה המייעצת יחדל לכהן כחבר ועדת הרשי ו נות. ד( ) החלטות ועדת הרשיונות יתקבלו ברוב חבריה. ה( ) ועדת הרשיונות רשאית לקבוע את נוהל עבודתה ודיוניה. 6. ב מתן רשיונות לפי חוק זה יובאו בחשבון ענינים אלה: )1( ;תכנית הפעולה של המבקש וסיכוייו להגשימה )2( ;התאמתם של בעלי אמצעי השליטה, הדירקטורים והמנהלים של המבקש לתפקידם )3( תרומת מתן הרשיון לתחרות בשוק ההון ובמיוחד לתרומתו ל תחרות במערכת הבנקאות ולרמת השירותים בה; )4( ;המדיניות הכלכלית של הממשלה )5( ;טובת הציבור )6( לגבי בנק חוץ- הדדיות בדבר רישוי תאגידים בנקאיים בין ישראל לבין המדינה ש בה מרכז עסקיו של המבקש. 7. ) ( א לא יינתן רשיון אלא אם הון המניות המונפק והנפרע של המבקש אינו פחות מן הנקוב בתוספת הראשונה. ב( ) הנגיד, באישור שר האוצר וועדת הכספים של הכנסת, רשאי להגדי ל בצו את הסכומים הנקובים בתוספת הראשונה. ג( ) הוגדלו הסכומים הנקובים בתוספת הראשונה, יגדיל כל תאגיד בנקא י, תוך שנה אחת, את הונו המונפק והנפרע לסכום המוגדל; המפקח רשאי להאריך לתאגיד בנקאי פלוני את תקופת ה שנה. 8. ה נגיד רשאי, לאחר התייעצות בועדת הרשיונות, לבטל רשיון, בכל אחד מן המקרים שלהלן, לאחר שניתנה לתאגיד הבנקאי הזדמנות סבירה להשמיע טענותיו: )1( ;התאגיד ביקש ביטול רשיונו )2( התאגיד לא החל בניהו ל עסקים או חדל לנהל אותם; )3( התאגיד הפר ת נ אי מהותי מתנאי הרשיון; )4( הונו של התאגיד פחת מן הסכום הנקוב בתוספת או שהתאגיד הבנקאי לא הגדיל את הונו כאמור בסעיף 7 ;()ג )5( ;התאגיד הפר הוראת חיקוק הפרה שיש בה כדי לפגוע במהימנותו )6( ניתן צו לפירוק התאגיד או למינוי כונס נכסי ם עליו, למעט כונס נכסים שנתמנה לפי סעיפים 27 , 33 או35 ; )7( ;התאגיד החליט על פירוקו מרצון )8( .טעמים שבטובת הציבור מורים על הצורך לבטל את הרשיון 9. ) ( א תאגיד בנקאי שרשיונו בוטל, דינו לענין הפקודה וחוק בנק ישראל כדין תאגיד בנקאי במשך שלוש שנים מיום הביטול. ב( ) הנגיד רשאי להורות לתאגיד בנקאי שרשיונו בוטל בדבר ניהול עסקיו ככל שהדבר ייראה לו נחוץ כדי להגן על נושיו של התאגיד ועל לקוחותיו האחרים שהתקש ר ו עמו לפני ביטול רשיונו; אין בהוראה כאמור כדי לפטור את התאגיד מאחריותו למילוי התחייבות שהתחייב בה לפני ביטול רשיונו. פ רק ג': תחומי הפעולה של תאגידים בנקאיים וייחודם 10 . ל א יעסוק בנק אלא בעיסוקים אלה: )1( קבלת פקדונות כספיים בחשבונות ע ובר ושב על מנת לשלם מהם בשיק לפי דרישה; )2( ;קבלת פקדונות כספיים אחרים ו עדת ר שיונות ש יקולים במתן ר שיונות ה ון מינימלי ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ')תיקון מס2( ת שמ"ז - 1986 ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ב יטול רשיון ')תיקון מס2( ת שמ" ז - 1986 ה משך הפי וח ק על תאגיד ש רשיונו בוטל ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ת חומי פעולה ש ל בנק ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 8 )3( ;הנפקת ניירות ערך )4( ניהול מערכת תשלומים, לרבות גביית כספים, העברתם והמרתם; )4 (א קניה ומכירה של מטבע חוץ; )5( ;מתן אשראי )6( השקעה בניירות ערך או בזה ב המיועד לצרכי ם מוניטריים; )7( ,שמירה וניהול של מסמכים סחירים, ניירות ערך, זכויות ונכסים אחרים למען הזולת כשלוח, כשומר, כסוכן או כנאמן, ובלבד שלא ינהל במסגרת עיסוקו כאמור מפעל עסקי, ולמעט מתן התחייבות חיתומית, ניהול קופת גמל, ניהול קרן להשקעות משותפות בנאמנות וניהול תי קי השקעות; )8( ;השכרת כספות )9( ;קניה ומכירה של ניירות ערך כסוחר או כסוכן )10 ( ;ייעוץ כספי וכלכלי בתחום עיסוקיו )11 ( תיווך בע ס קאות כס פיות וכלכליות בתחום עיסוקיו, למעט תיווך בעסקאות של קניה או מכירה של סחורות או מקרקעין; )11 א( ייעוץ פנסיוני, וכן ביצוע עסקה בעבור לקוח, כהגדרתם בחוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני, כחלק מהייעוץ ה פנסיוני ובהמשך לו, בכפוף להוראות סעיפים 11 ו- 52)ב( ו- ()ג לחוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני; )11 ב( ייעוץ השקעות, בכפוף להוראות סעיף9 ;)ב( לחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות )11 ג( שיווק השקעות בהתאם להוראות סעיף9)ג1( לחוק הסדרת ה עיסוק בייעוץ השקעות; )11 ד( ניהול מערכת החשבונות של קופות גמל בעבור החברה המנהלת, לרבות ניהול חשבונות העמיתים בעבור הקופה, עריכת המידע הנמסר לעמית ומסירתו לו; )11 ;ה( מכירה ותפעול של שירותי מחשוב המשמשים בעיקרם את הבנק )11 ו( השכרת מקרקעין המשמשים את הבנק לצורכי שירותי מחשוב ותפעולם, לשוכר שיעשה שימוש במקרקעין למטרה זו; )12 ( ע יסוק שהותר במפורש לבנק לפי חוק; )13 ( .פעולה אחרת הנלווית לעיסוק שמותר לבנק 11 . ) ( א לא ישלוט בנק ולא יהיה בעל ענין אלא בתאגידים אלה: )1( ;()נמחקה )2( ;תאגיד חוץ שאילו ניהל עסקים בישראל היה חייב ברשיון לפי חוק זה )3( ;()נמחקה )3 ( א תאגיד העוסק במתן התחייבו ת חית ו מית ועיסוקיו האחרים הם עיסוקים המותרים לבנק לפי סעיף 10 ; )3 ( ב תאגיד שעיסוקו הוא ניהול תיקי השקעות; )3 ( ג )נמחקה(; )4( ;()נמחקה )5( תאגיד פלוני מסוג אחר שאישר המפקח לאחר התייעצות עם ועדת הרשיונות. ב( ) נוסף על הוראות סעיף קטן )א(, רשאי בנק לשלוט גם בתאגיד שהוא אחד מאלה: )1( ,תאגיד עזר, ובלבד שהבנק שולט בו לבדו ונתקבל לכך אישור מאת המפקח מראש ובכתב, המאשר בין השאר את תחומי עיסוקו של תאגיד העזר; ואולם רשאי המפקח לאחר התייעצות עם ועדת הרישיונות, להתיר לבנק לשלוט בתאגיד העזר יחד עם אחרים; )2( תאגיד שהוא סוכן ביטוח )בפסקה זו – סוכן ביטוח( ובלבד שמתקיימים כל אלה: )א( כל עיסוקו של סוכן הביטוח הוא בביטוח חיים ללווים או בביטוח דירות ')תיקון מס12 ( תשנ"ט- 1998 ')תיקון מס10 ( תשנ"ה- 1995 ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ')תיקון מס10 ( תשנ"ה- 1995 ')תיקון מס2( ת שמ"ז - 1986 ')תיקון מס2( ת שמ"ז - 1986 ש ליטה והחזקת י ע מצ א שליטה ב ידי בנק ')תיקון מס2( ת שמ"ז - 1986 ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס10 ( תשנ"ה- 1995 ')תיקון מס10 ( תשנ"ה- 1995 ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ')תיקון מס11 ( "תשנ ו - 1996 ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ת"ט תשס"ו- 2005 )תיקון מ'ס14 ( תשס"ה- 2005 ת"ט תשס"ו- 2005 ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ')תיקון מס23 ( תשע"ז - 2017 ')תיקון מס23 ( תשע"ז - 2017 9 מגורים, הנעשים אגב מתן הלוואה לדיור ללקוחותיו של הבנק או של תאגיד בנקאי אחר השולט בבנק או הנשלט בידיו; )ב( הבנק שולט בסוכן הביטו ח לבדו; )ג( הבנק מחזיק לבדו בכל אמצעי השליטה בסוכן הביטוח; ואולם רשאי המפקח לאחר התייעצות עם ועדת הרישיונות, להתיר לבנק לשלוט לבדו בסוכן ביטוח גם אם הוא עוסק בביטוחים כאמור בפסקת משנה )א( הנעשים אגב מתן הלוואה לדיור ללקוחותיו של תאגיד בנקאי שאינו כאמור באו תה פסקת משנה, וכן גם אם לא מתקיים לגבי הבנק התנאי האמור בפסקת משנה )ג(, ובלבד שהמפקח שוכנע כי אין במתן ההיתר כדי לפגוע בהתפתחות התחרות ובמניעת ריכוזיות בתחום הבנקאות בכלל, ובתחום הביטוחים כאמור בפסקת משנה )א(, בפרט; לענין פסקה זו, "הלוואה לדיור" – הלוואה ש לא למטרה עסקית המובטחת בשעבוד של זכות בדירת מגורים או של זכות לגבי דירת מגורים. 11 .א לענין פרק זה ולענין סעיף 47 לא יי מנ ו אמצעי שליטה המוחזקים בידי – )1( תאגיד העוסק במתן התחייבות חיתומית והנשלט בידי תאגיד בנקאי, ובלבד שאמצעי השליטה מוחזקים מכוח התחייבות חיתומית, לא עברה שנה מיום רכישתם, והתאגיד לא יצביע באסיפת בעלי מניות מכוח ההחזקה באותם אמצעי שליטה; )2( תאגיד הנשלט בידי תאגיד בנקאי והוא מנהל קרן להשקעות משותפות בנאמנות, קופת גמל או חברה המנהלת קופת גמל. 11 . ב )א( בסעיף זה – "בנק בעל היקף פעילות רחב" – בנק ששווי נכסיו עולה על 20% משווי הנכסים של כלל הבנקים בישראל; לעניין זה, "שווי נכסים", של בנק – שווי נכסיו של הבנק כפי שמופיע במאזן הבנק בדוח הכס פי השנתי האחרון שנערך על בסיס מאוחד על פי כללי החשבונאות המקובלים החלים עליו; "הנפקה", של כרטיס חיוב – התקשרות בחוזה כרטיס חיוב עם לקוח, ולעניין התקשרות בחוזה כרטיס אשראי עם לקוח, לרבות התחייבות למתן אשראי באמצעות הכרטיס; "חוזה כרטיס אשראי", "חוזה כרטיס חיוב", "כרטיס אשראי" ו"כרטיס חיוב" – כמשמעותם בחוק כרטיסי חיוב, התשמ"ו- 1986 ; ""סולק", "סליקה" ו"ספק – כהגדרתם בסעיף 36 ; ט "תפעול הנפקה", של כרטיס חיוב – כל הפעולות והשירותים הנלווים להנפקת כרטיס חיוב, לרבות הפקת הכרטיס ותפעולו, ולמעט ההנפקה עצמה וקביעת הע מלות והעלויות ללקוח הכרוכות בהפקת כרטיס החיוב והשימוש בו. )ב( על אף האמור בסעיפים 10 ו- 11 , בנק בעל היקף פעילות רחב לא יעסוק בעיסוקים המפורטים להלן ולא ישלוט או יחזיק אמצעי שליטה בתאגיד העוסק בעיסוקים כאמור: )1( ;תפעול הנפקה של כרטיסי חיוב )2( סליקה של עסק אות בכרטיסי חיוב. )ג( אין בהוראות סעיף קטן )ב( כדי לגרוע מהאפשרות של בנק בעל היקף פעילות רחב להתקשר עם אחר לצורך תפעול הנפקה של כרטיסי חיוב או להתקשר עם סולק כספק. )ד( בתקופה שמתום ארבע שנים מיום תחילתו של חוק להגברת התחרות ולצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל )תיקוני חקיקה(, התשע"ז - 2017 )בסעיף קטן זה – חוק להגברת התחרות(, ועד תום שש שנים מיום התחילה האמור, רשאי שר האוצר, בהסכמת הנגיד ובאישור ועדת הכספים של הכנסת, בשים לב, בין השאר, למצב התחרות בשוק האשראי, לקבוע, לעניין ההגדרה "בנק בעל היקף פעילות רחב" שבסעיף קטן )א(, שיעור הנמוך מ- 20% , ובלבד שלא יפחת מ- 10% ,; נקבעו תקנות כאמור יחולו לעניין זה הוראות פרק ב' לחוק להגברת התחרות בהתאמות שייקבעו באותן תקנות. 11 . ג )א( בתוך תשעה חודשים מיום תחילתו של החוק להגברת התחרות יבצע משרד האוצר אחד מאלה, אלא אם כן הוקמו תשתיות טכנולוגיות אח רות מספקות לאספקת שירותי מחשוב ותפעולם לגופים פיננסיים: )1( יפרסם, בהתייעצות עם בנק ישראל, מכרז להקמת תשתית טכנולוגית לאספקת שירותי מחשוב ותפעולם לגופים פיננסיים; תנאי המכרז יבטיחו היתכנות כלכלית להקמת תשתית כאמור, לרבות מימון על ידי המדינה, אם שר האוצר יח ליט שמימון ה חזקות על ידי תאגידים נשלטים ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 הגבלות על בנק בעל היקף פעילות רחב ')תיקון מס23 ( תשע"ז - 2017 הקמת תשתית מחשוב וחובת מכירה של שירותי מחשוב ותפעולם והשכרת מקרקעין המשמשים לצורכי שירותי מחשוב ותפעולם ')תיקון מס23 ( תשע"ז - 2017 10 כאמור נידרש; שר האוצר רשאי, בתוך שלושה חודשים מיום התחילה כאמור, לקבוע כי המכרז יפורסם על ידי אחר; )2( יקבע כללים למתן מענקים, הלוואות או ערבויות שיאפשרו אספקת שירותי מחשוב ותפעולם לגופים פיננסיים. )ב( שר האוצר רשאי להאריך את המועד האמור ברישה לסעיף קטן )א( בשלושה חודשים1. ()ג נוכח שר האוצר, בתום 18 חודשים מיום תחילתו של החוק להגברת התחרות, כי טרם התפתחה תחרות בתחום התשתית הטכנולוגית לאספקת שירותי מחשוב ותפעולם לגופים פיננסיים, וכי אין חלופות טכנולוגיות מספקות לאספקת שירותים כאמור, והדבר דרוש ל שם הגברת התחרות בשוק הבנקאות, רשאי הוא, בהתייעצות עם הנגיד והממונה על הגבלים עסקיים, לקבוע כי בנק שאינו בנק בעל היקף פעילות צר חייב למכור ולתפעל שירותי מחשוב המשמשים אותו בעיקרם, או להשכיר מקרקעין המשמשים את הבנק לצורכי שירותי מחשוב ותפעול, והכול לגופים פי ננסיים; השר יקבע את התמורה ואת תנאי ההתקשרות, ובלבד שנוכח כי התקיימו כל אלה: )1( גוף פיננסי פנה לבנק המתפעל שירותי מחשוב המשמשים בעיקרם את הבנק או לבנק המחזיק מקרקעין המשמשים את הבנק לצורכי שירותי מחשוב ותפעול, בבקשה לרכוש ממנו שירותים או לשכור מקרקעין כאמ ור, והצדדים לא הגיעו להסכמה בדבר התמורה ותנאי ההתקשרות בתוך שישה חודשים מיום פניית הגוף הפיננסי; )2( .התמורה או תנאי ההתקשרות שהציג הבנק לגוף הפיננסי אינם סבירים )ד( קבע שר האוצר כאמור בסעיף קטן )ג(, לא יעכב בנק את המכירה והתפעול של שירותי מחשוב או השכרת מקרקעין המשמשים אותו לצורכי שירותי מחשוב ותפעול, ובלבד שהגוף הפיננסי שילם את התמורה שקבע השר. )ה( ראה המפקח כי הטלת חובה כאמור בסעיף קטן )ג( עלולה לערער את יציבותו הטכנולוגית של בנק מסוים, רשאי הוא לפטור את הבנק מהחובה כאמור באותו סעיף קטן, כולה או חלקה. )ו( בסעיף זה – "בנק בעל היקף פעילות צר" – בנק ששווי נכסיו כפי שמופיע במאזן הבנק בדוח הכספי השנתי האחרון שנערך על בסיס מאוחד על פי כללי חשבונאות מקובלים החלים עליו, אינו עולה ביום תחילתו של החוק להגברת התחרות על 10% ;משווי הנכסים של כלל הבנקים בישראל "גו ף פיננסי" – תאגיד בנקאי או אגודת אשראי ופיקדון כהגדרתה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )שירותים פיננסיים מוסדרים(, התשע"ו- 2016 ; ""חוק להגברת התחרות – כהגדרתו בסעיף 11 .(ב)ד )ז( אין בהוראות סעיף קטן )ג( כדי לגרוע מתחולת הוראות חוק ההגבלים העסקיים, התשמ"ח- 1988 , על הסדר לאספקת שירותי מחשוב ותפעולם בין בנק שהוטלה עליו חובה לפי סעיף קטן )ג( לבין גוף פיננסי. 12 . ) ( א לא יעסוק בנק חוץ בישראל אלא בעיסוקים המותרים לבנק לפי סעיף 10 . ) ( ב לא ישלוט בנק חוץ ולא יהיה בעל ענין בתאגיד המנהל עסקים בישראל אלא אם כן מותר היה לבנק לשלוט בו או לה יות בעל ענין בו לפי סעיף 11 . 12 .א על אף הוראות סעיפים 10 עד12 – )1( 'בנק ובנק חוץ שהוראות פרק ג2 אינן חלות לגביהם, לפי סעיף27 ט, רשאים לשלוט ולהיות בעלי ענין גם בחברה מנ הלת ובמנהל קרן להשקעות משותפות בנאמנות; )2( ) בנק ובנק חוץ כאמור בפסקה1 ( שאינם רשאים, לפי הוראות סעיפים10 או12 , :לעסוק בייעוץ פנסיוני או בייעוץ השקעות, רשאים לעסוק גם בעיסוקים אלה )א( שיווק פנסיוני, וכן ביצוע עסקה בעבור לקוח, כהגדרתם בחוק הייעוץ הפנסיוני , כחלק מהשיווק הפנסיוני ובהמשך לו, ובלבד שמתקיים בבנק או בבנק החוץ, לפי הענין, התנאי האמור בסעיף 3)1 ;( לחוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני )ב( שיווק השקעות. 1 המועד הוארך עד יום31.1.2018 : 'ק"ת תשע"ח מס7877 מיום .10.2017 29 'עמ150 . ת חומי פעולה ש ל בנק חוץ ')תיקון מס2( ת שמ"ז - 1986 הוראות מיוחדות לבנק ולבנק חוץ מסוימים ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 11 13 . מ י שאיננו בנק או בנק חוץ לא יעסוק בקבלת פקדונות כספיים בחשבונות עובר ושב על מנת לשלם מהם לפי דרישה בשיק. 14 . ל א יעסוק בנק ל משכנתאות אלא בעיסוקים אלה: )1( ;הנפקת ניירות ערך )2( קבלת פקדונות כספיים ל מ תן הלוואות ופקדונות כספיים אחרים שאישר המפקח; )3( מתן אשראי לזמן ארוך למימון רכישתם של מקרקעין או למימון רכישת זכות תמורת דמי מפתח לגבי מושכר שחל עליו חוק הגנת הדייר ]נוסח משולב[, תשל"ב- 1972 או למימון בניה, ומתן אשראי לזמן קצר ל מימון בניה האמור להיפרע כאשר יקבל רוכש המקרקעין אשראי לזמן ארוך למימון רכישתם מהבנק או מתאגיד בנקאי אחר; )4( מתן אשראי למימון רכישתם של מקרקעין, למימון רכישת זכות תמורת דמי מפתח כאמור בפסקה )3( או למימון בנ יה, בהכוונת הממשלה, מת ו ך פקדונות כספיים למתן הלוואות; )5( מתן ערבות לפי חוק המכר )דירות( )הבטחת השקעות של רוכשי דירות(, תשל"ה - 1974 ; )6( ;השקעות בניירות ערך )7( ;הפקדת פקדונות כספיים בתאגידים בנקאיים ובאוצר המדינה )8( ;ייעוץ כספי וכלכלי בתחום עיסוקיו )9( ;תיווך בעסקאות כספיות וכלכליות בתחום עיסוקיו )10 ( ;עיסוק שהותר במפורש לבנק למשכנתאות לפי חוק )11 ( .פעולה אחרת הנלווית לעיסוק שמותר לבנק למשכנתאות 15 . ל א יש ל וט בנק למשכנתאות ולא יהיה בעל ענין, אלא בתאגידים אלה: )1( ;()נמחקה )2( תאגיד עזר ובלבד שנת קיימו הוראות סעיף 11 )()ב1 ;( )2 (א תאגיד שהוא סוכן ביטוח, ובלבד שנתקיימו הוראות סעיף 11 )()ב2 ;( )3( .תאגיד פלוני מסוג אחר שאישר המפקח לאחר התייעצות עם ועדת הרשיונות 16 . ל א יעסוק בנק למימון השקעות אלא בעיסוקים אלה: )1( ;הנפקת ניירות ערך )2( ;קבלת פקדונות כספיים למתן הלוואות ופקדונות כספיים אחרים שאישר המפקח )3( מתן אשראי לזמן ארוך שמטרתו מימון השקעות, למעט אשראי למימון רכישה של דירת מ גורים, ומתן אשראי לזמן קצר האמור להיפרע כאשר יקבל הלווה אשראי לזמן ארוך מהבנק; )4( מתן אשראי למימון השקעות, בהכוונת הממשלה, מתוך פקדונות כספיים למתן הלוואות; )5( מתן ערבות לטובת המדינה או לטובת תאגיד בנקאי אחר בשביל לקוח ששעבד כ מנ סיו לבנק או מתן ערבות לטובת אחר בשביל לקוח ששעבד בשעבוד קבוע את כל נכסיו לבנק ואין עליהם שעבוד נוסף; )6( ;השקעה בניירות ערך )7( ;הפקדת פקדונות כספיים בתאגידים בנקאיים ובאוצר המדינה )8( ייעוץ כספי וכלכלי ב תחום עיסוקיו; )9( תיווך בעסקאות כספיות וכלכליות בתח ו ם עיסוקיו; )10 ( ;עיסוק שהותר במפורש לבנק למימון השקעות לפי חוק )11 ( .פעולה אחרת הנלווית לעיסוק שמותר לבנק למימון השקעות 17 . ל א ישלוט בנק למימון השקעות ולא יהיה בעל ענין, אלא בתאגידים אלה: י יחוד פע ו לות ל בנק ולבנק חוץ ת חומי פעולה ש ל בנק ל משכנתאות ')תיקון מס2( ת שמ"ז - 1986 ')תיקון מס2( ת שמ"ז - 1986 ')תיקון מס2( ת שמ"ז - 1986 ש ליטה והחזקת מצעי שליטה ב ידי בנק ל משכנתאות ')תיקון מס2( ת שמ"ז- 1986 ת חומי פעולה ש ל בנק ל מימון השקעות ש ליטה והחזקת א מצעי שליטה ב ידי בנק ל מימון השקעות ')תיקון מס2( ת שמ"ז - 1986 ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ')תיקון מס 13 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס2( תשמ"ז - 1986 ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ')תיקון מס14 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 12 )1( ;()נמחקה )2( תאגיד עזר ובלבד שנתקיימו הוראות סעיף11 )()ב1 ;( )3( תאגיד פלוני מסוג אחר שאישר המפקח לאחר ה תייעצות עם ועדת הרשיונות. 18 . ל א יעסוק בנק לקידום עסקים אלא בעיסוק מן המנוי י ם בסעיף 10 ) , למעט פסקה1 .( 19 . ) ( א לא ישלוט בנק לקידום עסקים ולא יהיה בעל ענין, אלא בתאגידים מן המנויים בסעיף 11 . ) ( ב לא יחזיק בנק לקידום עסקים באמצעי שליטה בתאגיד בנקאי או בתאגיד החזקה בנקאית. ג( ) על אף הוראות סעיף קטן )א(, רשאי בנק לקידום עסקים לשלוט או להיות בעל ענין גם בתאגיד אחר, לתקופה שלא תעלה על שש שנים, ובלבד שנתקיימו התנאים הבאים: )1( השליטה ובעלות הענין ה י נן במסגרת פעילותו בתחומים אלה: א( ) ייזום או הקמה של תאגידים, למעט תאגידים שעיסוקם העיקרי במקרקעין, או הרחבת פעילות של תאגידים כאמור במשך חמש השנים הראשונות לפעילותם העס קית; ב( ) הבראת תאגידים בקשיים אשר הסכימו עם נושיהם על הסדר חובות, או כחלק מהסכמה כאמ ר. ו )2( ) סך נכסיו של כל תאגיד אחר כאמור בפסקה1 ()א( כפי שהם בדין וחשבון הכספי ה מאוחד שלו, לא יעלה, בכל עת, על 80 מיליון שקלים חדשים, וסך נכסיו כאמור של כל תאגיד אחר כאמור ב פסקה )1 ()ב( לא יעלה בכל עת על160 מיליון שקלים חדשים; הנגיד, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לעדכן את הסכומים האמורים בפסקה זו; הודעה על הסכומים המעודכנים תפורסם ברשומות . ד( ) לענין פרק זה לא ייחשב תאגיד בנקאי, השולט בבנק לקידום עסקים כשולט או כבעל ענין בתאגיד אחר שהבנק לקידום עסקים שולט בו או בעל ענין ב ו כאמור בסעיף קטן )ג(, אלא אם כן התאגיד הבנקאי מחזיק בדרך אחרת עשרה אחוזים או יותר מסוג מסויים של אמצעי שליטה בתאגיד האחר. ה( ) הנגיד, באישור שר האוצר וועדת הכספים של הכנסת, רשאי לקבוע בצו - )1( שיעור מר בי להשקעותיו של בנק לקידום עסקים בתאגיד שבשליטתו או ש הוא בעל ענין בו, ושיעור מרבי להשקעותיו בכלל התאגידים כאמור, והכל כאחוז מהונו של הבנק לקידום עסקים; )2( שיעור מרבי לנכסיו של תאגיד שבשליטת בנק לקידום עסקים או שהוא בעל ענין בו, ושיעור מרבי לנכסי ה ם של כלל התאגידים כאמור, והכל כאחוז מהונו של הבנק לקידום עסקים; )3( שיעור מרבי להשקעותיו של תאגיד בנקאי או של תאגיד החזקה בנקאית בבנק לקידום עסקים שבשליטתו, כאחוז מהונו של התאגיד הבנקאי או של תאגיד ההחזקה הבנקאית. ו( ) בצו כאמור בסעיף קטן )ה(, ניתן לקבוע כ ללים להגד רת הון, השקעות ונכסים, ודרך חישובם. 20 . ) ( א לא יעסוק מוסד כספי אלא בעיסוק מן המנויים בסעיף 10 ) , למעט פסקה1 (, שנקבע ברשיונו. ב( ) לא ישלוט מוסד כספי ולא יהיה בעל ענין אלא בתאגיד מן המנויים ב סעיף 11 , שנקבע ברשיונו. ג( ) המפקח יפרסם ברשומות הודעה על מתן רשיון למוסד כספי, תוך פירוט העיסוקים שהותרו לו. 20 א( ) .א על אף הוראות פרק זה, לא יחזיק תאגיד בנקאי אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי אחר או בתאגיד החזקה בנקאית, אלא אם כן מתקיים אחד מאלה: )1( שיעור החזקתו בכל סוג של אמצעי שליטה אינו עולה על אחוז אחד, וסך ת חום פעולה ש ל בנק ל קידום עסקים ש ליטה והחזקת אמצעי שליטה בידי בנק ל קידום עסקים ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ת חום פעולה של מוסד כ ספי ')תיקון מס2( ת שמ"ז - 1986 החזקת אמצעי שליטה בתאגיד בנ קאי אחר ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 13 החזקותיו כ אמור בפסקה זו באמצעי שליטה בתאגידים בנקאיים ובתאגידי החזקה בנקאית אינו עולה על חמישה אחוזים מהונו כמשמעותו לפי סעיף 23 א; לענין זה לא תובא בחשבון החזקה שלמי ששולט בתאגיד הבנקאי המחזיק, ואינו תאגיד בנקאי בעצמו; )2( הוא שולט בתאגיד הבנקאי או בתאגיד ההחזקה הבנ קאית לבדו ומחזיק לבדו יותר ממחצית מכל סוג של אמצעי השליטה, על פי היתר שניתן לו לפי הוראות סעיף 34 . ()ב הוראות סעיף זה לא יחולו על החזקה באמצעי שליטה, שנועדו בתום לב לשמש כערובה לחיוב. 21 . ) ( א מי שאינו תאגיד בנקאי לא יעסוק – )1( ;בקבלת פקדונות כספיים ובמתן אשראי כאחת )2( בהנפקת נ יירות ערך החייב ו ת בתשקיף לפי סעיף 15 לחוק ניירות ערך, ובמתן אשראי כאחת. ב( ) לענין סעיף זה – " קבלת פקדונות כספיים" – משלושים בני אדם או יותר בעת ובעונה אחת, למעט – )1( ;קבלת אשראי מתאגיד בנקאי )2( ;קבלת אשראי מספקים )3( ;קבלת דמי קדימה מקונים )4( קבלת פקד ו ן כספי כערובה לחיוב; "כתב אופציה" – כהגדרתו בסעיף 35טז3 ;לחוק ניירות ערך "ניירות ערך" – למעט מניות וכתבי אופציה המקנים זכות לרכוש מניות; "תעודות התחייבות" – כהגדרתן בסעיף 35 א לחוק ניירות ערך, ובלבד שהן חייבות בתשקיף לפי סעיף 15 ;לחוק האמור " מתן אשר אי" למ – – עט )1( ;הפקדת פקדון כספי בתאגיד בנקאי )2( מתן אשראי לספקים או לקונים , לרבות בידי אגודה להתיישבות לחבריה, כפעולה נלווית לעיסוקיו האחרים של נותן האשראי ; לעניין זה, "אגודה להתיישבות" – קיבוץ שיתופי, קיבוץ מתחדש או מושב שיתופי כפי שהוגדרו בתקנות לפ י סעיף 65 לפקודת האגודות השיתופיות ; )3( ;מתן אשראי לעובדים של נותן האשראי )4( ;השקעות בניירות ערך נסחרים בבורסה )5( מתן אשראי לתאגיד השולט בנותן האשראי או לתאגיד אשר יותר מעשרים וחמישה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי השליטה בו מוחזקים בידי נותן האשראי או בידי א דם השולט בנותן ה אשראי; )6( מתן אשראי לזמן ארוך שמקורו בתעודות התחייבות , אם נתקיימו כל אלה: א( ) נותן האשראי הוא תאגיד העוסק רק במתן אשראי שמקורו בהו ן העצמי שלו ובתעודות ההתחייבות כאמור, לתאגידים שנתקיימו בהם כל אלה: )1( ענין מקצועי או ארגוני )להלן – זיקה ( מקשר ביניהם; לענין זה לא יראו קבלת אשראי מנותן אשראי כזיקה; )2( יש להם זיקה לנותן האשראי או לתאגיד השולט בנותן האשראי או נותן האשראי שולט בהם או הם שולטי ם בנותן האשראי. ב( ) יתרות שלא ניתנו כאשראי כאמור הופקדו בתאגיד בנקאי או הושקעו בתעודות התחייבות שהנפ יקה הממשלה; ג( ) נותן האשראי פועל שלא במטרה להפיק ריווח; ד( ) בתשקיף פורטו שמות מקבלי האשראי או סוגי מקבלי האשראי; לא יינתן אשראי אלא למי שפורטו כאמור; י יחוד פעולות ל תאגידים ב נקאיים ')תיקון מס4( ת שמ"ז - 1987 ')תיקון מס21 ( תשע"ו- 2015 ')תיקון מס21 ( תשע"ו- 2015 ')תיקון מס21 ( תשע"ו- 2015 ')תיקון מס21 ( תשע"ו- 2015 ')תיקון מס21 ( תשע"ו- 2015 )תיקון'מס21 ( תשע"ו- 2015 ')תיקון מס21 ( תשע"ו- 2015 תיקון תשע"ו- 2016 14 ) ( ה מועדי פרעון סופיים של אשראי יהיו לא יאוחר ממועדי הפרעון הסופיים של תעודות ההתחייבות שהונפקו לצורך מת ן אותו אשראי; )7( מתן אשראי לזמן ארוך שמקורו בתעודות התחייבות , אם ב ת שקיף שעל פיו הוצעו תעודות ההתחייבות לציבור, צויין כי מטרת המציע היא להשתמש בתמורת ההנפקה למתן אשראי לאדם ששמו ננקב בתשקיף או לרכישת זכוי ותיו של תאגיד בנקאי כלפי לווים; )8( לעניין סעיף קט ן )א()2 ,(, מתן אשראי בידי תאגיד העוסק במתן אשראי, שמקורו בין השאר, בתעודות התחייבות, בכפוף לתנאים המפורטים להלן: )א( סך הערך הנקוב של תעודות ההתחייבות שהנפיק התאגיד לציבור לא יעלה על שני מיליארד וחצי שקלים חדשים )בפסקת משנה זו – התקרה(; בחישוב התקרה לא יבו א בחשבון הערך הנקוב של תעודות התחייבות שנפרעו, ואם נפרעו בחלקן – החלק היחסי שנפרע; שר האוצר רשאי לקבוע תקרה גבוהה יותר שלא תעלה על חמישה מיליארד שקלים חדשים, לגבי כלל תעודות ההתחייבות או לגבי סוגים מסוימים של תעודות התחייבות; )ב( מקבל האשראי הוא יחיד או תא גיד, ואם הוא תאגיד – הכנסתו השנתית בשנה שקדמה למועד מתן האשראי, לא עלתה על 400 מיליון שקלים חדשים או סכום אחר שקבע שר האוצר; שר האוצר רשאי לקבוע שאחוז מסוים מסך הערך הנקוב של תעודות ההתחייבות שהנפיק התאגיד יינתן כאשראי ליחיד או לתאגיד שהכנסתו השנתית בשנה ש קדמה למועד מתן האשראי, לא עלתה על 100 מיליון שקלים חדשים; )ג( תעודות ההתחייבות מדורגות במועד ההנפקה על ידי חברת דירוג בדרגת השקעה; בפסקה זו – "דרגת השקעה" – דירוג –BBB אוBaa3 ;ומעלה "חברת דירוג" – כהגדרתה בחוק להסדרת פעילות חברות דירוג האשראי, התשע"ד- 2014 ; ()ד האשראי הניתן אינו אשראי למטרות דיור שפירעונו מובטח על ידי אחד מאלה: )1( ;רישום משכנתה )2( ;התחייבות לרישום משכנתה שבשלה נרשמה הערת אזהרה )3( מישכון זכויות לגבי מקרקעין, הרשום לפי חוק המשכון, התשכ"ז - 1967 ; ()ה האשראי הניתן אינו אשראי שפירעונו מובטח על ידי אחד מאלה על דירת מגורים: )1( ;רישום משכנתה )2( ;התחייבות לרישום משכנתה שבשלה נרשמת הערת אזהרה )3( מישכון זכויות לגבי מקרקעין, הרשום לפי חוק המשכון, התשכ"ז - 1967 . 22 . ל ענין סעיף 21 , לא ייחשבו כקבלת פקדונות כספיים, קבלת כספים בידי מבטח, ובידי חברה מנהלת לקופת גמ ל שבניהולה. 22 .א )א( הוראת ייחוד הפעולות שבסעיף 21 )()א1 ( לא תחול על אגודה העוסקת במתן שירותי פיקדון ואשראי, בהיקף הנמוך מהיקף פעילות בנקאי. )ב( בסעיף זה, "אגודה", "היקף פעילות בנקאי" ו"שירותי פי קדון ואשראי" – כהגדרתם בסעיפים 1 ו- 25א לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )שירותים פיננסיים מוסדרים(, התשע"ו- 2016 ., לפי העניין 23 . ()א ח ברת שירותים משותפת תעסוק רק במתן שירותים לגופים פיננסיים או ללקוחותיהם ולבנק ישראל; בסעיף זה, "גוף פיננסי" – כהגדרתו בחוק הבנקאות )שירות לל קוח(, התשמ"א - 1981 . ()ב האמור בסעיף קטן )א( לא יחול על חברת שירותים משותפת שהיא מפעיל של מערכת ')תיקון מס8( ת ש"ן- 1990 ')תיקון מס21 ( תשע"ו- 2015 ח ברות ביטוח ו קופות גמל ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ת חומי פעולה של חברת ש ירותים משותפת ')תיקון מס23 ( תשע"ז - 2017 ')תיקון מס21 ( תשע"ו- 2015 ')תיקון מס21 ( תשע"ו- 2015 נותני שירותי פיקדון ואשראי בהיקף הנמוך מהיקף פעילות בנקאי תיקון תשע"ו- 2016 ')תיקון מס23 ( תשע"ז - 2017 15 ,תשלומים שהיא מערכת מבוקרת, והיא תהיה רשאית לתת שירותים לכל אדם; לעניין זה ""מפעיל" של מערכת תשלומים" ו"מערכת מבוקרת" – כהגדרתו בחוק מערכות תשלומים, התשס"ח- 2008 . 23 .א )א( סך כל אמצעי השליטה שתאגיד בנקאי מחזיק, כמותר לו לפי חוק זה, בתאגידים ריאליים, לא יעלה על השיעורים הבאים מהון התאגיד הבנקאי כפי שיוגדר לענין זה בהוראות ניהול בנקאי תקין שייתן המפקח בהתאם לסמכותו מכוח סעיף 5)ג1 ( לפקודה, לעניין מדידה והלימות – הון )1( עד חמישה עשר אחוזים מהונו – בתאגידים ריאליים כלשהם; )2( עד חמישה אחוזים נוספים מהונו – ובלבד שלא יחזיק בתאגיד אחד יותר מחמישה אחוזים מסוג מסויים של אמצעי השליטה ולא תהיה לו זכות למנות דירקטור; )3( עד חמישה אחוזים נוספים מהונו – בתאגידים ריאליים ש הם תאגידי חוץ אשר אין להם פעילות עסקית מהותית ומתמשכת בישראל. ה נגיד רשאי להתיר שיעור גבוה יותר מן האמור בפסקאות )1 ) ( עד3 ( אם ראה ששווי אמצעי השליטה בתאגידים הריאליים גדל בשל רווחיהם או שהון התאגיד הבנקא י קטן בשל הפסדיו. ב( ) לענין הוראות סעיף זה לא יימנו אמצעי השליטה בתאגיד ריאלי המוחזקים בידי אלה: )1( תאגיד ריאלי אחר שהבנק שולט בו לפי סעיף47 ; )2( התאגיד הבנקאי, או תאגיד שבשליטתו או תאגיד שהוא בעל ענין בו, כשאמצעי השליטה מו ח זקים בידיהם בנאמנות או בעד אחר או על פי הוראות סעיפים 26 ו- 27 ; )3( ) ;(נמחקה )4( ) .(נמחקה 24 . ) ( א לא יחזיקו מספר תאגידים בנקאיים, שאינם נשלטים בידי אדם אחד, ביותר מחמישים אחוזים מאמצעי השליטה ב תאגיד העוסק במתן שירותים לחבריו או ללקוחותיהם ואין לו רשיון של חברת שירותים משותפת. ב( ) הוראות סעיף זה לא יחולו על החזקת אמצעי שליטה בבורסה כהגדרתה בחוק ניירות ערך . 24 .א )א( תאגיד בנקאי לא יחזיק יותר מאחוז אחד מסוג מסוים של אמ צעי שליטה בתאגיד ריאלי משמעותי או במבטח שהוא גוף פיננסי משמעותי. )ב( על אף האמור בסעיף קטן )א(, תאגיד בנקאי רשאי להחזיק יותר מאחוז אחד מסוג מסוים של אמצעי שליטה בתאגיד ריאלי משמעותי אחד ובמבטח אחד שהוא גוף פיננסי משמעותי, ובלבד שהחזקתו באותו תאגיד או מבטח לא תעלה על עשרה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בתאגיד או במבטח כאמור. )ג( בסעיף זה – "גוף פיננסי משמעותי" – כהגדרתו בסעיף 35 ב ולעניין זה, שווי כלל הנכסים של הגוף הפיננסי יחושב כשווי כלל הנכסים שלו ושל גופים פיננסיים שבשליטתו; "תאגיד ריאלי משמעותי" – כהגדרתו בסעיף 35 . ב 24 .ב )א( תאגיד בנקאי לא יחזיק בזכות למנות דירקטור בתאגיד ריאלי הנשלט על ידי תאגיד ריאלי אחר שבו מחזיק התאגיד הבנ ק אי אמצעי שליטה, אם התאגיד הבנקאי אינו מחזיק אמצעי שליטה אח רים בתאגיד הריאלי. ב( ) תאגיד בנקאי לא ימנה בתאגיד ריאלי, בין לבד ובין יחד עם אחרים, יושב ראש דירקטוריון, מנהל כללי או בעל תפקיד מקביל לו, או את נושא המשרה הבכיר ביותר בתחום הכספי, וחזקה על תאגיד ב נ קאי שמינה כאמור אם מי שהוא מינה הינו נושא משרה בתאגיד הבנק אי. 25 . ה נגיד, לאחר התיי עצות בועדה המייעצת, באישור שר האוצר ובאישור הכנסת בדרך החלטה, רשאי לקבוע עיסוק נוסף לעיסוקים המותרים לתאגידים בנקאיים לפי פרק זה, בין בד ך ר כלל, בין לסוג מסוים של תאגידים בנקאיים ובין לקבוצה מתוך סוג מסויים של תאגידים בנקאיים. ס ך כל א מצעי שליטה ב תאגידים ריאליים ')תיקון מס7( ת שמ"ט- 1989 ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ')תיקון מס15 ( תש"ע- 2010 )תיק'ון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ה חזקת אמצעי שליטה בתאגיד ריאלי משמעותי או במבטח שהוא גוף פיננסי משמעותי ')תיקון מס20 ( תשע"ד - 2013 ה גבלות על מינויים בתאגיד ריאלי ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ה רחבת עיסוקים של תאגידים ב נקאיים החזקת אמצעי שליטה בחברת שירותים משותפת ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ')תיקון מס21 ( תשע"ו- 2015 ')תיקון מס24 ( תשע"ז - 2017 16 26 . ע ל אף הוראות פרק זה, תאגי ד בנקאי רשאי להחזיק אמצעי שליטה בתאגיד ריאלי, אם אמצעי השליטה נועדו בתום לב לשמש ערובה ל ח יוב, ובלבד שהתאגיד הבנקאי לא יצביע באסיפת בעלי המניות של אותו תאגיד, אלא בהחלטות לפי סעיף 350 לחוק החברות , בהחלטות הנוגעות לפירוק מרצון של התאגיד או בהחלטות העלולות לפ גוע בזכויותיו כנושה. 26 .א )א( על אף הוראות פרק זה, תאגיד בנקאי אשר נתן אשראי לתאגיד, רשאי בהסכם למתן האשראי, לקבל את היכולת למנוע קבלת החלטות עסקיות בתאגיד במידה הנדרש ת להבטחת זכויותיו כנושה, ובלבד שהדבר נעש ה בתום לב, הינו סביר בנסיבות הענין ושהתאגיד הבנקאי אינו מחזיק ביותר מחמישה אחוזים מסוג מסויים של אמצעי שליטה בתאגיד. ב( ) על אף הוראות סעיף קטן )א(, רשאי התאגיד הבנקאי לקבל את היכולת למנוע מינוי נושא משרה בתאגיד, רק אם אותו תאגיד הינו בקשיים והסכים על הסדר של מרבית חובותיו, והכל בתנאים האמורים בסעיף קטן )א(, ולתקופה שאינה עולה על ארבע שנים. 27 . ) ( א תאגיד בנקאי שבניגוד להוראות פרק זה הוא שולט, בעל ענין או בעל אמצעי שליטה בתאגיד אחר, ימכור, תוך תקופה שיקבע המפק ח , את אמצעי השליטה שהוא מחזיק שלא כדין בתאגיד האחר. ב( ) תאגיד בנקאי שעקב מימוש אמצעי שליטה שהיו ערובה לחיוב כאמור בסעיף 26 , הפך לשולט, בעל ענין או בעל אמצעי שליטה בתאגיד אחר, בניגוד להוראות בפרק זה, ימכור, תוך תקופה שיקבע המפקח לאחר שנתן לתאגיד הבנקאי הזד מ נות להשמיע את טענותיו, את אמצעי השליטה שהוא מחזיק בתאגיד האחר. ג( ) לא מכר התאגיד הבנקאי את אמצעי השליטה כאמור בהוראת המפקח לפי סעיפים קטנים )א( או )ב(, רשאי בית המשפט המחוזי, לבקשת המפקח, למנות כונס נכסים למכירת אמצעי השליטה. פ רק ג'1: החזקת אמצעי שליטה בידי משקיעים מוסדיים 27 .א בפרק זה – " משקיע מוסדי" – כל אחד מאלה: )1( חברה מנהלת – לגבי כל קופות הגמל שבניהולה; )2( מנהל ק ר ן להשקעות משותפות בנאמנות, לגבי כל הקרנות שבניהולו; )3( תאגיד אחר המחזיק או המנהל כספי אחרים ואשר שר האוצר, לאחר התייעצות עם הנגיד, קבע כי הוראות פרק זה יחולו עליו; " משקיעים מוסדיים קשורים" – משקיעים מוסדיים הנשלטים בידי אותו תאגיד בנקאי או בידי תאגיד החזקה בנקאית של אותו תאגיד בנקאי, וכן משקיעים מוסדיים שאינם נשלטים בידי תאגיד בנקאי או בידי תאגיד החז ק ה בנקאית כאמור אך מתנהלים בידי תאגיד כאמור ושבועדת ההשקעות שלהם יש חבר שהוא עובד או דירקטור בתאגיד כאמור; " מניות" – מניות וניירות ערך המירים למניות, הנסחרים בבורסה כהגדרתה בחוק ניירות ערך . 27 .ב משקיע מוסדי לא יחזיק באמצעי שליטה בתאגיד בנקאי השולט בו או בתאגיד בנקאי הנשלט בידי תאגיד החזקה בנקאית השולט גם במשקיע המוסדי. 27 .ג )א( משקיעים מוסדיים קשורים לא יחזיקו, כולם ביחד, בא מ צעי שליטה של תאגיד בנקאי אחר בשיעור העולה על חמישה אחוזים מכל סוג של אמצעי שליטה. ב( ) חלקו של כל אחד מן המשקיעים המוסדיים הקשורים בשיעור ההחזקה המותר באמצעי שליטה כאמור בסעיף קטן )א(, ייקבע אחת לרבעון לפ י החלק היחסי של שווי השקעותיו במניות מתוך שווי סך כל ההשקעות במניות של כל המשקיעים המוסדיים הקשורים. ג( ) לא יאוחר מהיום ה- 14 לחודשים דצמבר, מרס, יוני וספטמבר של כל שנה, ידווח משקיע מוסדי קשור לתאגיד הבנקאי השולט בו או לתאגיד ההחזקה הבנקאית השולט בו, לפי ה ענין, על שווי החזקותיו במניות בתום החודש שקדם ליום ה דיווח; התאגיד הבנקאי או תאגיד ההחזקה הבנקאית, לפי הענין, יחשב את החלק היחסי שמותר לכל משקיע מוסדי קשור להחזיק מ שכון על א מצעי שליטה ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס19 ( תשע"ב- 2012 ת אגיד בנקאי כנושה ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 מ כיר ת אמצעי שליטה ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ')תיקון מס9( ת שנ"ד - 1994 ה גדרות ')תיקון מס9 ( ת שנ"ד - 1994 ה גבל ו ת על משקיע מוסדי ')תיקון מס9 ( ת שנ"ד - 1994 ה חזקה של משקיעים מוסדיים בתאגיד בנקאי אחר ')תיקון מס9 ( ת שנ"ד - 1994 ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ')תיקון מס21 ( תשע"ו- 2015 ')תיקון מס24 ( תשע"ז- 2017 17 באמצעי שליטה כאמור בסעיף קטן )ב(, ויודיע על שיעורים אלה למשקיע המוסדי ולמפקח, עד היום ה- 20 של החודשים האמורים; שיעורים אלה יחייבו את המשקיע המו סד י לגבי הרבעון המתחיל ב-1 ,בינואר1 ,באפריל1 ביולי ו-1 .באוקטובר, לפי הענין ד( ) עלתה החזקתו של משקיע מוסדי קשור באמצעי שליטה על השיעור המותר לו לפי סעיף קטן )ב( כתוצאה משינוי שיעור ההחזקה המותר לו כפי שנק בע בהודעה שניתנה לו כאמור בסעיף קטן )ג(, יפחית א ת החזקתו האמורה עד השיעור המותר לו, תוך חודש מיום קבלת ההודעה לפי סעיף קטן )ג(. 27 .ד החזיק משקיע מוסדי אמצ ע י שליטה בתאגיד בנקאי בניגוד לאמור בפרק זה, וניתנה לו התראה בכתב 14 ימים מראש, יפנה המפקח לבית משפט מחוזי, בבקשה למתן הוראות בענין מכירת אמצעי השליטה העודפים. פרק ג'2 : שליטה והחזקת אמצעי שליטה בחברה מנהלת, במנהל קרן להשקעות משותפות בנאמנות ובתאגיד שעיסוקו בניהול תיקי השקעות 27 . א( ) ה על אף האמור בחוק זה – )1( לא יחזיק תאגיד בנקאי באמצעי שליטה בחברה מנהלת או במנהל קרן להשקעות משותפות בנאמנות; )2( לא יחזיק תאגיד בנקאי יותר מעשרה אחוזים מסוג כלשהו של אמצעי שליטה בתאגיד השולט בחברה מנהלת או השולט במנהל קרן להשקעות משותפות בנאמנות, או בתאגיד המחזיק יותר מעשרים וחמישה אחוזים מסוג כלשהו של אמצעי שליטה בחברה או במנהל קרן כאמור . )ב( על אף האמור בחוק זה – )1( לא ישלוט תאגיד בנקאי ולא יחזיק יותר מחמישה אחוזים מסוג כלשהו של אמצעי שליטה, בתאגיד שעיסוקו ניהול תיקי השקעות הכוללים נכסי קרן להשקעות משותפות בנאמנות, נכסי קופת גמל או נכסי מבטח הנזקפים לזכות מבוטחיו; )2( לא יחזיק תאגיד בנקאי יותר מעשרים אחוזים מסוג כלשהו של אמצעי שליטה בתאגיד השולט בתאגיד שעיסוקו בניהול תיקי השקעות כאמור בפסקה )1 ( או בתאגיד המחזיק יותר מעשרים וחמישה אחוזים מסוג כלשהו של אמצעי שליטה בתאגיד שעיסוקו כאמור . 27 . א( ) ו השולט בתאגיד בנקאי לא יחזיק יותר מחמישה אחוזים מסוג כלשהו של אמצעי שליטה בחברה מנהלת או במנהל קרן להשקעות משותפות בנאמנות, ולא יחזיק י ותר מעשרה אחוזים מסוג כלשהו של אמצעי שליטה בתאגיד אחר השולט באחד מאלה או המחזיק בו יותר מעשרים וחמישה אחוזים מסוג כלשהו של אמצעי שליטה. )ב( השולט בתאגיד בנקאי לא יחזיק יותר מחמישה אחוזים מסוג כלשהו של אמצעי שליטה בתאגיד שעיסוקו בניהול תיקי השקעות כאמור ב סעיף 27 ה)ב( ולא יחזיק יותר מעשרים אחוזים בתאגיד השולט בתאגיד שעיסוקו ניהול תיקי השקעות כאמור או המחזיק בתאגיד שעיסוקו כאמור יותר מעשרים וחמישה אחוזים מסוג כלשהו של אמצעי שליטה . 27 . ז הוראות סעיפים 27ה ו- 27ו יחולו גם על החזקת אמצעי שליטה כערובה לחיוב, למעט אמצעי שליטה שנועדו בתום לב לשמש כערובה לחיוב בידי תאגיד בנקאי ובלבד שיחולו על התאגיד הבנקאי הורא ות סעיף 26; אין בהוראות סעיף זה כדי לגרוע מהוראות חוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד- 1994 ,(, ומהוראות חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )קופות גמל התשס"ה- 2005 . 27 .ע ח ל תאגיד בנקאי ועל מי ששולט בו, השולטים או המחזיקים אמצעי שליטה בניגוד להוראות פרק זה, יחולו הוראות סעיף 27 ,בשינויים המחויבים. 27 . ט הוראות פרק זה לא יחולו על בנק, על בנק חוץ ועל השולט באחד מהם, אם מספר לקוחותיו בסניפיו שבישראל, שמתקיים בהם אחד מאלה, אינו עולה על 5,000 – )1( סך נכסי הלקוח המוחזקים בבנק או בבנק החוץ, לפי הענין, אינו עולה על5 ;מיליון שקלים חדשים )2( סך התחייבויות הלקוח כלפי הבנ ק או בנק החוץ, לפי הענין, אינו עולה על 5 .מיליון שקלים חדשים מ כירת אמצעי שליטה ')תיקון מס9 ( ת שנ"ד - 1994 החזקת אמצעי שליטה בידי תאגיד בנקאי ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 החזקת אמ צעי שליטה בידי השולט בתאגיד בנקאי ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 שעבוד כהחזקה ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 מכירת אמצעי שליטה ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 אי תחולה על בנק ובנק חוץ מסוימים ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ')תיקון מס19 ( תשע"ב- 2012 ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ת"ט תשס"ו- 2005 ת"ט תשס"ו- 2005 18 פ רק ד': פעולות טעונות היתר 28 . ) ( א לא יפתח תאגיד בנקאי סניף ולא ינהל עסקים בו אלא לפי ה יתר שנתן המפקח או עובד בנק ישראל שהוא הסמיכו לכך לאחר התייעצות בועדת הרשיונות. ב( ) לבנק לקידום עסקים לא יהיו יותר מארבעה סניפים בישראל. ג( ) החובה לקבל היתר סניף במדינת חוץ לא תחול על בנק חוץ. 28 א( ) .א בסעיף זה – "המפקח" – לרבות עובד בנק ישראל שהמפקח הסמיכו לכך; "סניף קבוע" – סניף שניתן היתר לפתיחתו לתקופה בלתי מוגבלת והוא נותן את שירותיו במקום קבוע. )ב( תאגיד בנקאי המבקש לסגור סניף קבוע יגיש למפקח בקשה מנומקת בכתב; ה מפקח רשאי לדרוש פרטים נוספים הדרושים לדעתו לבדיקת הבקשה. )ג( המפקח ייתן החלטה מנומקת בכתב בתוך 30 ימים מיום קבלת בקשה לסגירת סניף קבוע, ואם ביקש פרטים נוספים כאמור בסעיף קטן )א( – בתוך 30 ימים מיום קבלתם; בהחלטתו יפרט המפקח, אם הוא מסכים או מתנגד לסגירת ה סניף הקבוע, ורשאי הוא להתנות את סגירת הסניף הקבוע בתנאים, לרבות דחיית מועד הסגירה; המפקח רשאי להאריך את התקופות האמורות, ובלבד שהודיע על כך לתאגיד הבנקאי בהודעה מנומקת בכתב. )ד( החלטה בדבר התנגדות לסגירת סניף קבוע תתקבל לאחר שניתנה לתאגיד הבנקאי הזדמנות ל השמיע את טענותיו ולאחר התייעצות עם ועדת הרישיונות. )ה( ניתנה החלטה לפי סעיף זה בדבר הסכמה לסגירת סניף קבוע, יודיע התאגיד הבנקאי ללקוחות הסניף על סגירתו בהודעה בכתב וכן בדרכים שבהן הוא נוהג למסור הודעות לאותם לקוחות; התאגיד הבנקאי יהיה רשאי לסגור את הסניף בחלוף 60 ימים מיום מסירת ההודעה בכתב כאמור. 29 . ב מתן היתר סניף ובהחלטה בדבר סגירת סניף קבוע לפי סעיף 28 א יובאו בחשבון ענינים אלה: )1( תרומת הסניף לשירותים הניתנים ללקוחות התאגיד הבנקאי או להתפתחות עסקיו; )2( ;היקף עסקי התאגיד הבנקאי, הונו, רווחיותו ויכולתו לנהל את הסניף )3( לגב י סניף מחוץ לישראל – יכולתו של המפקח לפקח על פעילותו; )4( ;המדיניות הכלכלית של הממשלה )5( .טובת הציבור 30 . ) ( א המפקח רשאי לבטל היתר סניף, לאחר שנתן לתאגיד הבנקאי הזדמנות סבירה להשמיע טענותיו ולאחר התייעצות בועדת הרשיונות, אם נתקיימה אחת מאלה: )1( ;התאגיד לא החל בניהול עסקים בסניף או חדל לנהלם )2( ;התאגיד הפר תנאי מהותי מתנאי ההיתר )3( התאגיד הפר הוראה מהותית של חוק ז ה, של הפקודה או של חוק בנק ישראל בניהול ה סניף; )4( לגבי סניף מחוץ לישראל- המפקח אינו יכול לפקח על פעילותו והוא סבור כי הדבר עלול לפגוע בהבטחת יציבותו של התאגיד; )5( .טעמים שבטובת הציבור מורים על הצורך לבטל את ההיתר ב( ) בוטל היתר סניף, יחדל התאגיד הבנקאי לנהל עסק ים בסניף תוך תקופה שיקבע המפקח . 31 . ) ( א לא יחזיק תאגיד בנקאי או תאגיד החזקה בנקאית יותר מעשרה א חוזים מסוג מסויים של אמצעי השליטה בתאגיד חוץ שאילו ניהל עסקים בישראל היה חייב ברשיון לפי חוק זה, אלא על פי היתר שנתן הנגיד לאחר התייעצות בועדת הרש יונות. ב( ) הוראות סעיף זה לא יחולו על בנק חוץ ולא על תאגיד החזקה בנקאית השולט בבנק חוץ ואינו שולט בתאגידים ב נ קאיים אחרים. 32 . ב מתן היתר לפי סעיף 31 :, יובאו בחשבון ענינים אלה ס ניפים ) 'תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ש יקולים במתן ה יתר סניף ובהחלטה בדבר סגירת סניף קבוע ')תיקון מס22 ( תשע"ו- 2016 ב יטול היתר ניף ס ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ה חזקת אמצעי שליטה בתאגיד חוץ ש יקולים במתן היתר לפי סעיף31 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 )תיקון'מס19 ( תשע"ב - 2012 סגירת סניפים קבועים ')תיקון מס22 ( תשע"ו- 2016 19 )1( תרומת תאגיד החוץ לשירותים הניתנים ללקוחותיהם של מבקש ההיתר או של תאגידים בנ קאיים שבשליטתו או להתפתחות עסקיו של מבקש ההיתר; )2( היקף עסקי מבקש ההיתר, הונ ו , רווחיותו ויכולתו לנהל את תאגיד החוץ; )3( ;יכולתו של המפקח לקבל מידע על הפעילות של תאגיד החוץ )4( ;המדיניות הכלכלית של הממשלה )5( .טובת הציבור 33 . ) ( א הנגיד רשאי לבטל היתר לפ י סעיף 31 , לאחר שנתן לבעל ההיתר הזדמנות סבירה להשמיע טענותיו ולאחר התייעצות בועדת הרשיונות, אם נתקיימה אחת מאלה: )1( ;בעל ההיתר הפר תנאי מהותי מתנאי ההיתר )2( בעל ההיתר הפר הוראה מהותית של חוק זה, של הפקודה או של חוק בנק ישראל בקשר עם תאגיד החוץ; )3( המפ קח אינו מקבל מידע מספיק על פעילותו של תאגיד החוץ, והנגיד סבור כי הדבר עלול לפגוע בהבטחת יציבותו של בעל ההיתר; )4( .טעמים שבטובת הציבור מורים על הצורך לבטל את ההיתר ב( ) בוטל היתר כאמור, ימכור בעל ההיתר, תוך תקופה שיקבע הנג י ד, את אמצעי השליטה בתאגיד החוץ, עד ששוב לא יחזיק יותר מעשרה אחוזים מסוג כלשהו של אמצעי השליטה בתאגיד החוץ; לא עשה כן, רשאי בית המשפט המחוזי, לבקשת המפקח, למנות כונס נכסים למכירת אמצעי השליטה, כאמור. 34 . ) ( א לא יחזיק אדם יותר מחמישה אחוזים מסוג מסויים של אמצעי השליטה בתאגיד בנקאי או בתאגיד החזקה בנקאית, אלא על פי היתר שנתן הנגיד לאחר התייעצות בועדת הרשיונות. )א1( לא יסכים אדם עם אחר לענין הצבעתם למינוי דירקטור בתאגיד בנקאי או בתאגיד החזקה בנקאית, לרבות לעניין הצבעתם להפסקת כהונתו, אלא על פי היתר שנתן הנגיד לאחר התייעצות עם ועדת הרישיונות; הוראה זו לא תחול על חבר- מחזיקים כמשמעותו בסעיף 11 )(ד)א3()ב( לפקודה, לעניין הצבעה למינוי דירקטור שהוצע כמועמד על ידם ל פי אותו סעיף, וכן על מחזיק אמצעי שליטה שהסכים עם אחר, שהאחר יצביע בשמו ומטעמו בלא שיקול דעת, כפי שמחזיק אמצעי השליטה הורה לו, ובלבד שאם האחר מחזיק בעצמו אמצעי שליטה בתאגיד הבנקאי או בתאגיד ההחזקה הבנקאית, לפי העניין, לא יצביע בשמו ומטעמו של יותר ממחזיק אחר אחד. (ב) לא ישלוט אדם בתאגיד בנקאי או בתאגיד החזקה בנקאית, א ל א על פי היתר שנתן הנגיד לאחר התייעצות בועדת הרשיונות. )ב1( במתן היתר לפי סעיף זה יובאו בחשבון השיקולים המפורטים בסעיף6 בשינויים המחויבים, לרבות התאמתו של המבקש, לשלוט, להחזיק כמות אמצעי שליטה כמ בוקש או להסכים לענין הצבעה למינוי דירקטור, לרבות להפסקת כהונתו, ובכלל זה ניסיונו העסקי, עיסוקיו ועסקיו האחרים, חוסנו הכלכלי וניקיון כפיו; כמו כן יובאו בחשבון ההשלכות האפשריות של מתן ההיתר על השליטה בתאגיד הבנקאי או בתאגיד ההחזקה הבנקאית, הקיימת או העתידית. ג( ) מי שמחזיק אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי או בתאגיד החזקה בנקאית לא יעביר אותם לאחר ביודעו שהנעבר זקוק להיתר לפי סעיף זה וכי אין בידו ההיתר. ד( ) )בוטל(. ה( ) הוראות סעיפים קטנים )א( ו- )ב( לא יחולו על מי שמחזיק אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי או בתאגיד החזקה בנק אית מכוח העברה על פי דין. ו( ) הוראות סעיף זה לא יחולו לגבי אמצעי שליטה בבנק חוץ או בתאגיד החזקה בנקאית השולט בבנק חוץ ואינו שולט בתאגיד בנקאי אחר, אלא אם המחזיק הוא ת ושב ישראל. )ז( הוראות סעיף זה יחולו גם על החזקת אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי או בתאגיד החז קה בנקאית כערובה לחיוב, למעט אמצעי שליטה כאמור שנועדו בתום לב לשמש כערובה לחיוב בידי תאגיד בנקאי ואשר כמותם בכל חשבון ניירות ערך של לקוח מסוים אינה עולה על 0.001% .מאותו סוג של אמצעי השליטה 34 א( ) .א הנגיד רשאי לבטל או לשנות היתר לפי סעיף 34 ,לאחר התייעצות עם ועדת הרישיונות ב יטול היתר פי ל סעיף31 ')תיקון מס2( תשמ"ז - 1986 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 שליטה והחזקת אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי 'תיקון )מס11 ( תשנ"ו - 1996 ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 )תיקון'מס13 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 ביטול היתר או שינויו לפי סעיף34 ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 20 :אם היה לו יסוד סביר להניח כי מתקיים אחד מאלה )1( בעל ההיתר הפר תנאי מה ותי מתנאי ההיתר; )1 ( א בעל ההיתר הפר הוראה מהוראות סעיף 27 ; ו )2( בעל ההיתר או נושא משרה בו הורשע בעבירה, אשר חומרתה, מהותה או נסיבותיה מצדיקות את ביטול ההיתר או את שינויו; )3( לענין בעל היתר שהוא תאגיד – ניתן צו לפירוקו, או מונה כונס נכסים לנכסיו או לחלק מהותי מהם בשל אי תשלום חוב, ולענין בעל היתר שהוא יחיד – ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי פשיטת רגל או שהוא הוכרז פסול דין; )3 ( א בעל ההיתר הוא תאגיד ריאלי משמעותי או השולט בו, המחזיק אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי שהוא גוף פיננסי משמעותי או בתאגיד החזקה בנקאית ה שולט בו, או השולט בתאגיד בנקאי כאמור, והכול בניגוד להוראות סעיף 35 ;(ב)ב )3 ( ב בעל ההיתר מחזיק אמצעי שליטה בתאגיד ריאלי משמעותי וכן שולט בתאגיד בנקאי שהוא גוף פיננסי משמעותי, בניגוד להוראות סעיף 35 ;(ב)ג )3 ( ג בעל ההיתר שולט בתאגיד בנקאי שהוא גוף פיננסי משמע ותי וכן שולט במבטח שהוא גוף פיננסי משמעותי, בניגוד להוראות סעיף 35 ;(ב)ד )4( יש חשש ממשי לפגיעה ביציבותו של התאגיד הבנקאי או חשש לפגיעה בטובת הציבור, אם לא יבוטל או ישונה ההיתר. )ב( הנגיד לא ישנה או יבטל היתר כאמור בסעיף קטן )א(, אלא אם כן נתן לבעל ההיתר ה זדמנות להשמיע את טענותיו, ולתקן את ההפרה בתוך תקופה של 30 .ימים )ג( ) 1( הוגש כתב אישום, נגד בעל היתר או נושא משרה בו, בעבירה אשר לדעת הנגיד הרשעה בה היתה מצדיקה ביטול ההיתר או שינויו, מפאת חומרתה, מהותה או נסיבותיה, רשאי הנגיד, לאחר שנתן לבעל ההיתר הזדמנו ת להשמיע את טענותיו ולאחר התייעצות עם ועדת הרישיונות, לשנות את ההיתר ולקבוע בו הוראות ותנאים שיחולו בתקופה שיקבע. )2( ) הוראות פסקה1 ( יחולו גם כשנפתחה חקירה פלילית נגד בעל היתר או נושא משרה בו, בעבירה כאמור בפסקה )1 (, ובלבד שהנגיד התייעץ עם היועץ המשפטי למ משלה באשר לחקירה הפלילית. 35 . ) ( א סבר הנגיד שאדם פעל בלא היתר כאמור בסעיף 34 , רשאי הוא, לאחר שנתן לאותו אדם הזדמנות להשמיע את טענותיו, ולאחר התייעצות עם ועדת הרישיונות, להורות – )1( על מכירת אמצע י שליטה שמחזיק אותו אדם, כולם או חלקם, בתוך תקופה שיקבע, כך שלא יחזיק אמצעי שליטה מסוג כלשהו, מעל השיעור המותר להחזקה בלא היתר לפי סעיף 34 ; )2( שלא יופעלו זכויות ההצבעה או זכויות למינוי דירקטורים מכוח אמצעי שליטה שמחזיק אותו אדם בלא היתר לפי סעיף 34 ; )3( ש הצבעה מכוח אמצעי שליטה שהחזיק אותו אדם בלא היתר לפי סעיף 34 , לא תבוא במנין הקולות באותה הצבעה; )4( .על ביטול מינויו של דירקטור שנגרם בידי אותו אדם ב( ) החזיק אדם אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי או בתאגיד החזקה בנקאית מכוח העברה על פי דין, בשיעור הטעון היתר לפי הו ראות סעיף 34 , רשאי הנגיד, לאחר שנתן למחזיק הזדמנות להשמיע את טענותיו, ולאחר התייעצות עם ועדת הרישיונות, להורות לו למכור את אמצעי השליטה האמורים, כולם או חלקם, בתוך תקופה שיקבע, כך שלא יחזיק אמצעי שליטה מסוג כלשהו, מעל לשיעור המותר להחזקה בלא היתר לפי סעיף 34 . ()ג הורה הנגיד לפי הוראות סעיף קטן )ב( למכור אמצעי שליטה, רשאי הוא לתת הוראה כאמור בסעיף קטן )א()2 ) ( עד4 .(, בשינויים המחויבים )ד( לא מכר המחזיק את אמצעי השליטה בהתאם להוראת הנגיד לפי סעיפים קטנים )א( או )ב(, רשאי בית המשפט המחוזי, לבקשת המפקח, למנות כונס נכסים למכירת אמצעי השליטה כאמור. )ה( תאגיד בנקאי יעשה כמיטב יכולתו למנוע מאדם לפעול מכוח אמצעי שליטה המוחזקים בניגוד להוראות סעיף 34 . הוראות הנגיד למי שפעל בלא היתר לפי סעיף34 ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ')תיקון מס20 ( תשע"ד - 2013 ')תיקון מס20 ( תשע"ד - 2013 ')תיקון מס20 ( תשע"ד - 2013 21 35 א( ) .א לא מונה דירקטור בתאגיד בנקאי או פסקה כהונתו מסיבה כלשהי, לרבות אי קבלת היתר לפי סעיף 34)א1(, ביטול מינ וי כאמור בסעיף 35 )()א4 (, התנגדות המפקח למינוי לפי סעיף 11 א)א( לפקודה או הפסקת כהונה לפי סעיף11 )א ה ( לפקודה, ובשל כך פחת מספר הדירקטורים מהמספר שקבע המפקח כמספר הראוי של דירקטורים באותו תאגיד בנקאי )בסעיף זה – מספר הדירקטורים הראוי(, או שבשל כך לא עמד הרכב הדירקטוריון בתאגיד הבנקאי בכל דרישות הדין, יורה המפקח על כינוס האסיפה הכללית של התאגיד הבנקאי בתוך שלושה חודשים ממועד מתן הוראתו, או בתוך תקופה קצרה יותר שיורה המפקח, אם סבר שנסיבות העניין מצדיקות זאת, ובלבד שלא תפחת משישים ימים לשם מינוי דירקטורים להשלמת מספר הדירקטורים הראוי או להסדרת הרכב הדירקטוריון כך שיעמוד בכל דרישות הדין, לפי העניין . )ב( לא מונו בידי האסיפה הכללית דירקטורים כנדרש על פי הוראת המפקח כאמור בסעיף קטן )א(, יורה המפקח בשנית על כינוס האסיפה הכללית של התאגיד הבנקאי בתוך שישים ימים ממועד מ תן הוראתו החוזרת; לא מונו דירקטורים כנדרש גם לאחר הוראתו החוזרת של המפקח, תמנה הוועדה למינוי דירקטורים בתאגידים בנקאיים שמונתה לפי סעיף 36 א )בסעיף זה – הוועדה( את הדירקטורים כנדרש לשם השלמת מספר הדירקטורים הראוי או לשם הסדרת הרכב הדירקטוריון כך שיעמוד בכל דרישות הדין, לפי העניין . ג( ) תקופת כהונתו של דירקטור שמינתה הוועדה לפי הוראות סעיף קטן )ב( תהיה עד מועד האסיפה השנתית השנייה שלאחר מינויו; לעניין זה, "אסיפה שנתית" – כהגדרתה בחוק החברות . ד( ) התנאים הקבועים בסעיף 11ה)ב( לפקודה יחולו על מינוי וכהונה של ד ירקטור הממונה בידי הוועדה לפי הוראות סעיף קטן )ב( . 35 א( ) .ב בסעיף זה – "גוף פיננסי" ו"תאגיד ריאלי" – כהגדרתם בסעיף 28 לחוק לקידום התחרות ולצמצום הריכוזיות; "גוף פיננסי משמעותי" – גוף פיננסי שמתקיים בו אחד מאלה: )1( ;הוא מנוי ברשימת הגופים הפיננסיים המשמעותיים )2( מתקיים בו האמור בסעיף29 )()א1 ,( לחוק לקידום התחרות ולצמצום הריכוזיות גם אם אינו מנוי ברשימ ת הגופים הפיננסיים המשמעותיים; "רשימת הגופים הפיננסיים המשמעותיים" – רשימת הגופים הפיננסיים המשמעותיים שפורסמה לפי סעיף 29 ;לחוק לקידום התחרות ולצמצום הריכוזיות "רשימת התאגידים הריאליים המשמעותיים" – רשימת התאגידים הריאליים המשמעותיים שפורסמה לפי סעיף 30 ;לחוק לקידום התחרות ולצמצום הריכוזיות "שולט", בתאגיד ריאלי – לרבות מחזיק בדבוקת שליטה כהגדרתה בחוק החברות, בתאגיד ריאלי שבו אין בעל שליטה אחר; "תאגיד ריאלי משמעותי" – תאגיד ריאלי שמתקיים בו אחד מאלה: )1( ;הוא מנוי ברשימת התאגידים הריאליים המשמעותיים )2( מתקיים בו האמור בסעיף30 )()א1 ,( לחוק לקידום התחרות ולצמצום הריכוזיות גם אם אינו מנוי ברשימת התאגידים הריאליים המשמעותיים; ואולם לעניין זה, הסמכות הנתונה לממונה על הגבלים עסקיים בסיפה להגדרה "מחזור מכירות קובע" שבסעיף 30 ;)ה( לחוק האמור, תהיה נתונה למפקח )3( מתקיים בו האמור בסעיף30 )()א2 ,( לחוק לקידום התחרות ולצמצום הריכוזיות גם אם אינו מנוי ברשימת התאגידים הריאליים המשמעותיים; ואולם לעניין זה, הסמכות הנתונה לוועדה לצמצום הריכוזיות בסיפה להגדרה "אשראי קובע" שבסעיף 30 .)ה( לחוק האמור, תהיה נתונה למפקח )ב( תאג יד ריאלי משמעותי או השולט בו לא ישלוט בתאגיד בנקאי שהוא גוף פיננסי משמעותי ולא יחזיק יותר מעשרה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי כאמור או בתאגיד ההחזקה הבנקאית השולט בו, ואם התאגיד הבנקאי כאמור הוא תאגיד בנקאי בלא גרעין שליטה – לא יחזיק יותר מ חמישה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו; הנגיד רשאי לקבוע לעניין סעיף קטן זה שיעור הנמוך מעשרה אחוזים, ובלבד שלא יפחת מחמישה אחוזים; בקביעת השיעור כאמור יובא בחשבון, בין השאר, מבנה ענף הבנקאות. )ג( המחזיק יותר מחמישה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בתא גיד ריאלי מינוי דירקטור במקרים מיוחדים ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ')תיקון מס20 ( תשע"ד - 2013 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 איסור לשלוט ולהחזיק אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי שהוא ג וף פיננסי משמעותי ')תיקון מס20 ( תשע"ד - 2013 22 משמעותי )בסעיף זה – המחזיק( לא ישלוט בתאגיד בנקאי שהוא גוף פיננסי משמעותי; לעניין שיעור ההחזקה של מחזיק כאמור לא יימנו החזקות התאגיד הבנקאי, גופים פיננסיים השולטים בו או נשלטים בידיו, או גופים פיננסיים אחרים שבשליטת המחזיק; לעניין חישוב מחזור המכ ירות הקובע והאשראי הקובע של התאגיד הריאלי לפי סעיף 30 לחוק לקידום התחרות ולצמצום הריכוזיות, לא יובא בחשבון תאגיד ריאלי שאינו המחזיק או תאגיד שאינו תאגיד ריאלי שהמחזיק מחזיק יותר מחמישה אחוזים מאמצעי השליטה בו או תאגיד שאינו תאגיד הנשלט בידי תאגיד כאמור. ד( ) השולט בתאגיד בנקאי שהוא גוף פיננסי משמעותי לא ישלוט במבטח שהוא גוף פיננסי משמעותי; לעניין זה, שווי כלל הנכסים של גוף פיננסי משמעותי יחושב כשווי כלל הנכסים שלו ושל גופים פיננסיים שבשליטתו. )ה( שלט תאגיד ריאלי משמעותי או השולט בו, בתאגיד בנקאי שהוא גוף פ יננסי משמעותי או החזיק אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי כאמור או בתאגיד החזקה בנקאית השולט בו או שלט המחזיק אמצעי שליטה בתאגיד ריאלי משמעותי בתאגיד בנקאי שהוא גוף פיננסי משמעותי, בניגוד להוראות סעיפים קטנים )ב( ו - )ג(, או שלט מי ששולט בתאגיד בנקאי שהוא גוף פיננסי מ שמעותי במבטח שהוא גוף פיננסי משמעותי, בניגוד להוראות סעיף קטן )ד(, ימכור את אמצעי השליטה שהוא מחזיק, כך שלא יחזיק אמצעי שליטה מסוג כלשהו מעל השיעור המותר להחזקה לפי סעיף זה, ורשאי הנגיד, או המפקח אם הנגיד הסמיכו לכך, לתת הוראות לעניין זה, לרבות הוראות כאמו ר בפסקאות )1 ) ( עד4 ( של סעיף35 )א(, בשינויים המחויבים; הוראות סעיף 35)ד( ו- ,)ה( יחולו לעניין זה, בשינויים המחויבים; נתן הנגיד או המפקח הוראות לפי סעיף קטן זה ישלח הודעה על כך גם לתאגיד הבנקאי. )ו( בלי לגרוע מסמכויות הנגיד והמפקח לדרוש מידע לפי חוק זה, רשא י הנגיד או המפקח, לשם ביצוע סעיף זה – )1( לדרוש ממי ששולט או מחזיק אמצעי שליטה מעל השיעורים האמורים בסעיפים קטנים )ב( עד )ד( בתאגיד בנקאי, בתאגיד החזקה בנקאית השולט בו או במבטח, או ממי שמבקש להחזיק או לשלוט כאמור, מידע בדבר שווי כלל הנכסים שלו ושל כל מי שש ווי כלל נכסיו מובא בחשבון לעניין קביעת גוף פיננסי כגוף פיננסי משמעותי; לעניין זה, "שווי כלל הנכסים" – כהגדרתו בסעיף 29 )ד( לחוק לקידום התחרות ולצמצום הריכוזיות; )2( לדרוש ממי ששולט או מחזיק אמצעי שליטה מעל השיעורים האמורים בסעיפים קטנים )ב( או )ג( בתאגיד בנ קאי שהוא גוף פיננסי משמעותי או בתאגיד החזקה בנקאית השולט בו, או ממי שמבקש להחזיק או לשלוט כאמור, מידע בדבר נתוני מכירות ואשראי שלו ושל כל מי שמחזור המכירות הקובע שלו או האשראי הקובע שלו מובאים בחשבון לעניין קביעת תאגיד ריאלי כתאגיד ריאלי משמעותי, ובלבד שלא ידרוש הנגיד או המפקח מידע לפי פסקה זו לעניין אשראי שקיבל יחיד אלא לאחר שדרש מידע לעניין אשראי שקיבלו התאגידים הנוגעים לעניין ומצא שאין די במידע זה ובשאר המידע הנמצא בידו לשם ביצוע סעיף זה; לעניין זה, "אשראי", "אשראי קובע" ו"מחזור מכירות קובע" – כהגדרתם בס עיף 30 )ב( לחוק לקידום התחרות ולצמצום הריכוזיות. )ז( הוראות סעיף זה לא יחולו לגבי אמצעי שליטה בבנק חוץ או בתאגיד החזקה בנקאי תהשולט בבנק חוץ ואינו שולט בתאגיד בנקאי אחר, אלא אם כן המחזיק הוא תושב ישראל. 36 . ()א המחזיק יותר מחמישה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי או בתאגיד החזקה בנקאית, הנשלט בידי מי שקיבל היתר לפי סעיף 34 )ב(, ימסור לתאגיד הבנקאי או לתאגיד ההחזקה הבנקאית, לפי הענין, ביום 1 באפריל של כל שנה ובמועדים אחרים שיקבע המפקח, דין וחשבון על החזקת אמצעי השליטה האמורים שבידיו ופרטים אחרים כפי שיקבע המפקח, לרבו ת פרטים אלה: )1( לענין מחזיק שהוא תאגיד – השולטים בו וכן המחזיקים חמישה אחוזים או יותר מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו; )2( .מי שהמחזיק פועל כשלוח או כנאמן בשבילו )ב( ) 1( המחזיק יותר מאחוז אחד מסוג מסוים של אמצעי שליטה, בתאגיד בנקאי או בתאגיד החזקה בנקאית א שר כל מחזיקי אמצעי השליטה בו אינם חייבים בהיתר לפי הוראות סעיף 34 )ב(, ימסור לתאגיד הבנקאי או לתאגיד ההחזקה הבנקאית, לפי הענין, דין וחשבון על החזקת אמצעי השליטה האמורים שבידיו ופרטים אחרים כפי שיקבע המפקח לרבות פרטים אלה: דיווח על החזקת אמצעי שליטה ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 23 ()א השולטים בו ואם אין בו שולטים – המחזיקים עשרה אחוזים או יותר מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו, וכן הדירקטורים בו; )ב( מי שהמחזיק פועל כשלוח או כנאמן בשבילו; )ג( לגבי המחזיק לא יותר משני אחוזים וחצי מסוג מסוים של אמצעי שליטה בתאגיד הבנקאי – אם הוא מתנגד לכך שהתאגיד הבנקאי יגלה בדוחותיו פרטים על החזרתו, כאמור בסעיף 37 לחוק ניירות ערך; לא הודיע כאמור, רואים אותו כאילו הסכים לגילוי כאמור, ואולם רשאי הוא בכל עת לאחר מכן להודיע על התנגדותו והיא תיכנס לתוקף בתום שלושה חודשים ממועד ההודעה בכתב לתאגיד הבנקאי; )2( ;()נמחקה )3( ) הדיווח לפי פסקה1( יהי ה ביום 1 באפריל של כל שנה ובמועדים אחרים שיקבע המפקח, וכן בכל עת שבה הגיעה ההחזקה בסוג מסוים של אמצעי השליטה לשיעור הטעון דיווח לפי אותה פסקה ובכל עת שבה פחתה ההחזקה משיעור זה. )ב1( )(המפקח רשאי להורות לתאגיד מסוים כאמור בסעיף קטן )ב1 ( לפרסם פרטים כפי שי קבע על המחזיקים באמצעי שליטה בו מעל לשיעור כפי שיקבע, ובלבד ששיעור זה לא יפחת מאחוז אחד, אף אם התנגדו לגילוי החזקותיהם כאמור בפסקה )1 ()ג(, מנימוקים שיפורטו, ובלבד שהוראה כאמור תיכנס לתוקף לפחות שישה חודשים ממועד מתן ההוראה לתאגיד הבנקאי המסוים. )ג( המפקח רשאי לקבוע כי מחזיק אמצעי שליטה שחלה עליו חובת דיווח לפי סעיף זה, ימסור את הדיווח גם למפקח ישירות. )ד( הוראות סעיף זה יחולו גם על מי שמחזיק אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי או בתאגיד החזקה בנקאית כערובה לחיוב, למעט מחזיק שהוא תאגיד בנקאי. פרק ד1: ועדה למינוי דירקטורים בתאגידים בנקאיים 36 א( ) .א הנגיד ימנה ועדה למינוי דירקטורים בתאגידים בנקאיים )בפרק זה – הועדה(. )ב( הועדה תהיה בת חמישה חברים, ואלה הם: )1( שופט בדימוס של בית המשפט העליון או של בית המשפט המחוזי , שיציע שר המשפטים לאחר התייעצות עם נשיא בית המשפט העליון, והוא יהיה היושב ראש; )2( ) שני חברים, שיציע יושב ראש הוועדה שמונה לפי פסקה1 (, בהתייעצות עם יושב ראש רשות ניירות ערך, שהם אנשי משק וכלכלה ומתקיים בהם האמור בסעיף 16א לחוק החב רות הממשלתיות, התשל"ה- 1975 , או שהם אנשי סגל אקדמי בכיר במוסדות להשכלה גבוהה בתחומים הנוגעים לעניין או מי שהיו אנשי סגל כאמור; )3( שני דירקטורים המכהנים כדירקטורים חיצוניים בתאגיד הבנקאי שהוועדה דנה בעניינו, שיציעו יושב ראש הוועדה וחברי הוועדה שמונו לפי פס קאות )1( ו-)2 ,( "בהתייעצות עם המפקח; לעניין זה, "דירקטור חיצוני – כהגדרתו בחוק החברות, או כמשמעותו לפי הוראות ניהול בנקאי תקין בעניין דירקטוריון, שנתן המפקח לפי הוראות סעיף 5)ג1 .( לפקודה ג( ) הוועדה וחברי הוועדה לא ייחשבו כמחזיקים באמצעי שליטה בתאגיד הבנק אי שהוועדה דנה בעניינו או כשולטים בתאגיד כאמור . ד( ) הוועד היא גוף מבוקר, כמשמעותו בסעיף 9)6( לחוק מבקר המדינה, התשי"ח- 1958 []נוסח משולב . 36 א( ) .ב בסעיף זה – "גוף קשור" – מי ששולט בתאגיד בנקאי או תאגיד הנשלט בידי תאגיד בנקאי או הנשלט בידי מי ששולט בתאגיד בנקאי; "זיקה" – כהגדרתה בסעיף 11 ;ה)ה( לפקודה "מחזיק מהותי" – מי שמחזיק יותר משני אחוזים וחצי מסוג מסוים של אמצעי שליטה בתאגיד הבנ קאי שהוועדה דנה או אמורה לדון בעניינו, מי ששולט במחזיק כאמור, מי שנשלט בידי מי מהם, חבר בחבר- מחזיקים כמשמעותו בסעיף11 )(ד)א3 ()ב( לפקודה, מי ששולט בחבר הוועדה למינוי דירקטורי ם בתאגידים בנקאיים ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 סייגים לכהונה והגבלה לאחר סיום הכהונה ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס19 ( תשע"ב- 2012 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 24 בחבר- ;מחזיקים כאמור, ומי שנשלט בידי מי מהם "קשר קרוב" – יחסים שבין אדם לקרובו, לשותפו, למעבידו, למי שהוא כפוף לו במישרין או בעקיפין, וכן לתאגיד שהוא בעל השליטה בו. )ב( לא ימונה ולא יכהן כחבר הוועדה מי שמתקיים בו אחד מאלה: )1( הוא או קרובו מחזיקים באמצעי שליטה מכל סוג שהוא, בתאגיד בנקאי, בגוף קשור או במחזיק מהותי, למעט החזקה במניות סחירות בשיעור שאינו עולה ע ל רבע אחוז מההון המונפק והנפרע של מי מהם; )2( מי שבשנתיים שקדמו למועד המינוי או ממועד המינוי ואילך, יש לו או למי שהוא בקשר קרוב עמו זיקה לתאגיד בנקאי, לגוף קשור, לנושא משרה בתאגיד בנקאי או למחזיק מהותי, וכן מי שממועד המינוי ואילך, יש לו זיקה לקרוב של נושא משרה בתאגיד בנקאי שהוועדה דנה או אמורה לדון בעניינו, או לקרוב או לשותף של מחזיק מהותי; לעניין זה, כהונה כדירקטור חיצוני של חבר הוועדה שמונה לפי סעיף 36 )(א)ב3 ;( לא תיחשב זיקה )3( הוא שר, סגן שר או חבר הכנסת, או בעל זיקה אישית, עסקית או פוליטית לשר או לסגן ש ר, או שהוא עובד המדינה או עובד של תאגיד שהוקם בחוק; )4( לדעת הנגיד אין הוא מתאים לכהן כחבר הוועדה. )ג( בלי לגרוע מהוראות סעיף קטן )ב()2 (, לא יכהן כחבר ועדה, מי שיש לו, או למי שהוא בקשר קרוב עמו, קשרים עסקיים או מקצועיים עם תאגיד בנקאי, עם גוף קשור, עם נו שא משרה בתאגיד בנקאי, או עם מחזיק מהותי, גם אם הקשרים כאמור אינם דרך כלל, למעט קשרים זניחים . )ד( מי שכיהן כחבר הוועדה לא ימונה כדירקטור בתאגיד הבנקאי שהוועדה דנה בעניינו בעת כהונתו או בגוף קשור לתאגיד הבנקאי כאמור, לא יועסק כעובד במי מהם ולא יעניק שירותים מקצועיים למי מהם, בין במישרין ובין בעקיפין, לרבות באמצעות תאגיד בשליטתו, אלא אם כן חלפה שנה מתום כהונתו כחבר הוועדה כאמור; הוראות סעיף קטן זה לא יחולו על חבר הוועדה שמונה לפי סעיף 36 )(א)ב3 .(, לעניין כהונה כדירקטור חיצוני בתאגיד הבנקאי 36 .ג )א( ר חב ועדה האמור בסעיף 36 )(א)ב1( ו-)2( יתמנה לתקופה שלא תעלה על שלוש שנים וניתן לשוב ו למנותו לתקופהת כהונה אחת נוספת. ב( ) חבר ועדה האמור בסעיף 36 )(א)ב3 ( יתמנה בסמוך לאחר אסיפה שנתית ויכהן עד לאחר האסיפה השנתית הבאה , והוא יכהן כחבר הוועדה כל עוד הוא מכהן כדירקטור חיצוני בתאגיד הבנקאי, כאמור באותו סעיף, וניתן לשוב ולמנותו לתקופות כהונות נוספות . 36 .ד חבר הועדה יחדל לכהן לפני תום תקופת כהונתו באחת מאלה: )1( ;התפטר במסירת כתב התפטרות לנגיד )2( :הנגיד החליט להפסיק את כהונתו בשל אחת מאלה )א( נבצר ממנו למלא את תפקידו או שאין הוא ממלא את תפקידו כראוי; ( )ב נתקיימה בו אחת העילות לפי סעיף 36 ב הפוסלות אותו מלהיות כשיר לכהונה. 36 א( ) .ה רוב חברי הועדה יהיו מנין חוקי בישיבותיה ובלבד שברוב חברי הוועדה כאמור אין רוב לחברים שמונו לפי סעיף 36 )(א)ב3(. ()ב החלטות הועדה יתקבלו ברוב קולות של חבריה המשתתפי ם בהצבעה ; היו הקולות שקולים יהיה ליושב ראש הועדה קול נוסף. ג( ) הוועדה תקבע לעצמה את סדרי עבודתה, לרבות את דרך בחירת הדירקטור שתמנה כאמור בסעיף 35 א)ב( ואת דרך בחירת המועמד לכהונת דירקטור שתציע לאסיפה הכללית כאמור בסעיף 11ד לפקודה; סדרי עבודת הוועדה יאושרו בידי המפקח ויפורסמו באתר האינטרנט של בנק ישראל . 36 .ו סמכויות הועדה ותוקף פעולותיה לא ייפגעו מחמת שנתפנה מקומו של חבר, או מחמת פגם במינויו או מחמת פגם בהמשך כהונתו. 36 .ז חברי הועדה יהיו זכאים לגמול בעבור השתתפות בישיבות הועדה בשיעור שיקבע הנגיד תקופת כהונה ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 הפסקת כהונה ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 סדרי עבודה ')תיקון מס13 ( ת שס"ד- 2004 ')תיקון מס19 ( תשע"ב- 2012 תוקפן של פעולות ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 גמול ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ')תיקון מס20 ( תשע"ד - 2013 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ')תיקון מס20 ( תשע"ד - 2013 ')תיקון מס20 ( תשע"ד - 2013 25 .ולא יהיו זכאים לגמול אחר ולהחזר הוצאות; הגמול האמור ישולם בידי בנק ישראל 36 .ח )בוטל( . פרק ד'2: סליקת עסקאות בכרטיסי חיוב 36 .ט בפרק זה – "חברה" – כהגדרתה בחוק החברות; "חוזה כרטיס חיוב", "לקוח", "מנפיק", "נכס", "ספק" ו"עסקה" – כמשמעותם בחוק כרטיסי חיוב; "כרטיס חיוב" – כהגדרתו בחוק כרטיסי חיוב, למעט לוחית או חפץ אחר לשימוש חוזר המיועדים רק למשיכת כסף בא מצעות מכשירי בנק ממוכנים; "סולק" – בעל רישיון סליקה; "סליקה", של עסקאות בכרטיס חיוב – תשלום לספק של תמורת הנכסים שרכש לקוח מאותו ספק באמצעות כרטיס חיוב, כנגד קבלת תמורת הנכסים ממנפיק כרטיס החיוב, ואם התשלום לספק כאמור נעשה בידי המנפיק – כנגד קבלת תמורת ה נכסים ישירות מהלקוח; "סליקה צולבת", של עסקאות בכרטיס חיוב – סליקה המבוצעת בידי מי שאינו המנפיק של כרטיס החיוב שבאמצעותו בוצעה העסקה; "רישיון סליקה" – רישיון כמשמעותו בסעיף 36 .יא 36 .י לא יעסוק אדם בסליקה של עסקאות בכרטיסי חיוב, אלא ברישיון לפי סעיף 36 .יא 36 . יא )א( הנגיד רשאי, לפי שיקול דע תו, ולאחר התייעצות עם ועדת הרישיונות, לתת רישיון סליקה לחברה. )ב( לא ייתן הנגיד רישיון סליקה לפי הוראות סעיף קטן )א(, אלא אם כן הון המניות המונפק והנפרע של מבקש הרישיון אינו פחות מהסכום שקבע הנגיד, בצו, באישור שר האוצר וועדת הכספים של הכנסת, ויחולו לעניין זה הוראות סעיף 7 .)ג(, בשינויים המחויבים )ג( על רישיון סליקה יחולו הוראות סעיפים 6 ו-8 ., בשינויים המחויבים )ד( סולק שרישיונו בוטל, דינו לעניין הפקודה כדין סולק במשך שנה מיום הביטול, ויחולו לעניין זה הוראות סעיף 9 .)ב(, בשינויים המחויבים 36יא1. הוראות סעיפים34 , 34 ,א35 , 35 )ב א(, )ב(, )ג(, )ה( ו-)ו(, ו- 36 יחולו, בשינויים המחויבים, על סולק, כאילו היה תאגיד בנקאי, ואולם הנגיד רשאי לקבוע לפי סעיף 35 ב)ב( שיעור שונה מהשיעור החל לפי הסעיף האמור על תאגיד בנקאי, והכל בכפוף להוראות אותו סעיף. 36 . יב )א( בסעיף זה, "סולק בעל היקף פעילות רחב" – סולק שסלק 20 אחוזים או יותר ממספר העסקאות בכרטיסי חיוב שנסלקו בישראל בידי סולקים או מסכום התמורה הכולל ששולם לספקים בישראל בידי סולקים, בשנה שקדמה למתן ההוראות מאת המפקח לפי סעיף קטן )ב(; לצורך חישוב השיעור כאמור רשאי המפקח לראות במנויים להלן, כולם או חלקם, כחלק מהסולק : )1( ;חברה שהסולק הוא בעל עניין בה )2( ;חברה השולטת בסולק )3( .חברה שמי ששולט בסולק הוא בעל עניין בה )ב( סבר המפקח כי הדבר דרוש לשם הבטחת התחרות בתחום סליקת עסקאות בכרטיסי חיוב או לשם הבטחת טובת הלקוחות או הספקים, רשאי הוא, בהתייעצות עם הממונה על הגבלים עסקיים, להורות כי סולק בעל היקף פעילות רחב יתקשר עם מנפיק לשם סליקת עסקאות בכרטיסי החיוב המונפקים בידי אותו מנפיק, אם מצא שסולק כאמור סירב להתקשר עם המנפיק מטעמים בלתי סבירים; לעניין זה – )1( יראו, בין השאר, התננית תנאים בלתי סבירים, בידי סולק, להתקשרות עם מנפיק, כסירוב מטעמים בלתי סבירים; )2( סירוב סולק להתקשר עם מנפיק שאינו נתון, לפי דין, לפיקוחו של המפקח או של הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר, ייחשב כסירוב מטעמים סבירים. ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 ')תיקון מס18 ( תשע"א- 2011 הגדרות ')תיקון מס18 ( תשע"א- 2011 חובת רישוי ')תיקון מס18 ( תשע"א- 2011 רישיון סליקה ')תיקון מס18 ( תשע"א- 2011 סולק בעל היקף פעילות רחב ')תיקון מס18 ( תשע"א- 2011 ')תיקון מס19 ( תשע"ב - 2012 שליטה והחזקת אמצעי שליטה בסולק ')תיקון מס20 ( תשע"ד - 2013 26 36יב1. ( )א סולק יאפשר לסולק מתארח לבצע סליקה באמצעותו; הנגיד, בהסכמת שר האוצר, יקבע כללים ל הסדרת מעמדו ופעולתו של סולק מתארח, ובכלל זה את תנאי האירוח. )ב( לא הגיעו סולק וסולק מתארח להסכמה לגבי מחיר האירוח, ייתן להם הנגיד הוראות בעניין המחיר שישלם הסולק המתארח. )ג( בסעיף זה – "מערכת תשלומים" – כהגדרתה בחוק מערכות תשלומים, התשס"ח- 2008 ; "סולק מ תארח" – סולק שאינו מחובר באופן ישיר למערכת התשלומים ומבצע סליקה באמצעות סולק אחר, שאינו סולק מתארח. 36 . יג )א( בסעיף זה, "מנפיק בעל היקף פעילות רחב" – מנפיק שהנפיק עשרה אחוזים או יותר ממספר כרטיסי החיוב התקפים שהונפקו בישראל, או מנפיק אשר באמצעות כרטיסי החיוב שהנפיק בוצעו עש רה אחוזים לפחות מסכום העסקאות שבוצעו בישראל באמצעות כרטיסי חיוב שהונפקו בישראל בשנה שקדמה לשנה שבה המפקח פרסם את רשימת המנפיקים לפי סעיף קטן )ד(, והמפקח הודיע לו על כך לפי אותו סעיף קטן; לשם חישוב השיעור כאמור רשאי שר האוצר, בהתייעצות עם המפקח ועם הממונה ע ל הגבלים עסקיים להורות כי יראו במנויים להלן, כולם או חלקם, חלק מהמנפיק, אם סבר כי הדבר דרוש לשם הבטחת התחרות בתחום סליקת עסקאות בכרטיסי חיוב או לשם הבטחת טובת הלקוחות או הספקים: )1( ;תאגיד שהמנפיק הוא בעל עניין בו )2( ;תאגיד השולט במנפיק )3( תאגיד שמי ששול ט במנפיק הוא בעל עניין בו. )ב( מנפיק בעל היקף פעילות רחב לא יסרב להתקשר עם סולק לשם ביצוע סליקה צולבת של עסקאות בכרטיסי החיוב שהנפיק, מטעמים בלתי סבירים; לעניין זה, יראו, בין השאר, התניית תנאים בלתי סבירים, בידי מנפיק, להתקשרות עם סולק, כסירוב מטעמים בלתי סבירים. )ג( שר האוצר, בהתייעצות עם המפקח ועם הממונה על הגבלים עסקיים, רשאי לפטור המנפיק בעל היקף פעילות רחב מהוראות סעיף קטן )ב(, אם סבר כי החלת הוראות הסעיף האמור על אותו מנפיק עלולה לפגוע בתחרות בתחום הנפקת כרטיסי החיוב כך שהתועלת מהחלת ההוראות לשם הבט חת התחרות בתחום סליקת עסקאות בכרטיסי חיוב תהיה נמוכה מהפגיעה כאמור, ובהתחשב בטובת הלקוחות או הספקים. )ד( המפקח יפרסם באתר האינטרנט של בנק ישראל, אחת לשנה, רשימה של מנפיקים בעלי היקף פעילות רחב ויודיע על כך למנפיקים בעלי היקף פעילות רחב שלא נכללו ברשימה כא מור בשנה שקדמה לשנת הפרסום. )ה( ) 1( על אף הוראות סעיף15 א לפקודה, המפקח רשאי לגלות ידיעה או להראות מסמך לשר האוצר או למי מטעמו, ובלבד שנוכח כי לשם מילוי תפקידו של השר לפי סעיף זה יש צורך בגילוי הידיעה או המסמך; )2( לא יגלה אדם ידיעה ולא יראה מסמך שנמסרו ל ו לפי הוראות סעיף זה; העובר על הוראות סעיף קטן זה, דינו – מאסר שנה או קנס כאמור בסעיף 15 .א)ג( לפקודה פ רק ה': תיאומים ו תיקונים בחקיקה 37 . ) ( א בכל מקום בפקודה, פרט לסעיפים 4 ו- 4 ."א, במקום "בנק" יבוא "תאגיד בנקאי ב( ) בסעיף 2 לפקודה- )1( הגדרות "בנק", "בנקנוט", "עסקי בנק", "ח ברה", " המועצה", ו- "מוסד בנקאי" - ;יימחקו )2( ) הסעיף יסומן1( ואחריו יבוא : ")2( ,(משמעות כל מונח אחר בפקודה זו תהא כהגדרתו בחוק הבנקאות )רישוי תשמ"א- 1981 ;". ) ( ג סעיפים 2 ,א2 ,ב3 ו-3 א לפקודה- .בטלים ד( ) בסעיף 4 לפקודה- )1( ) בסעיף קטן1(, במקום "פרט לח ברה המורשה לעסוק בעסקי בנק בהתאם להוראות סעיף 3 של פקודה זו" יבוא "פרט ל בנק, לבנק חוץ, לבנק למשכנתאות, לבנק למימון השקעות, ולבנק לקידום עסקים"; )2( ) בסעיף קטן2 ;"(, במקום "מעשר לירות" יבוא "מחמש מאות שקלים ת יקון פקודת ה בנקאות מנפיק בעל היקף פעילות רחב ')תיקון מס18 ( תשע"א- 2011 סולק מתארח ')תיקון מס23 ( תשע"ז - 2017 27 )3( ) בסעיף קטן4 (, במקום "לגבי אדם שהוא בעל רשיון לנהל עסקי בנק לפי סעיף 7" יבוא "לגבי בנק, בנק חוץ, בנק למשכנתאות, בנק ל מ ימון השקעות או בנק לקידום עסקים"; )4( ) סעיף קטן5 ( - .בטל ה( ) בסעיף 4 א)א( לפקודה- )1( ;"במקום "בעל רשיון לנהל עסקי בנק" יבוא "תאגיד בנקאי )2( במקום "בעסקי בנק" יבוא "בעיסוק שנתייחד לתאגיד בנקאי לפי סעיפים 13 או 21 לחוק הבנקאות )רישוי(, תשמ"א- 1981 ." ) ( ו בסעיף 5 לפקודה- )1( ;"בסעיף קטן )א(, במקום "בנק שפקודה זו חלה עליו" יבוא "תאגיד בנקאי )2( בסעיף קטן )ג(, אחרי "בענין עבירות על פקודה זו" יבוא "על חוק הבנקאות )רישוי(, תשמ"א- 1981 ." ) ( ז סעיף 7 לפקודה- .בטל ח( ) בסעיף 8 )א( לפקודה, במקום "מסמכים אחרים, העוברים לסוחר" יבוא "מסמכים סחירים אחרים" ובמקום "הלוואות כנגד שטרי חוב המובטחים" יבוא "הלוואות מובטחות". ט( ) בסעיף 8 ג לפקודה, במקום "לאחר התייעצות בועדה" יבוא "לאחר התייעצות בועדת הרש יונו ". ת י( ) בסעיף 8 ד לפקודה- )1( ;"במקום "הועדה" יבוא בכל מקום "ועדת הרשיונות )2( (סעיף קטן )ד- .בטל יא( ) בסעיף 8 :ו לפקודה, אחרי סעיף קטן )ד( יבוא ה( ") המנהל המורשה מוסמך, לאחר התייעצות בועדת ההנהלה ובאישור ה נגיד, להעביר את נכסיו של התאגיד הבנקאי, כול ם או מקצתם, לתאגיד בנקאי אחר המקבל על עצמו את כל התחייבויותיו של התאגיד הבנקאי." יב( ) סעיף 8 יד לפקודה- .בטל יג( ) בסעיף 9 לפקודה- )1( במקום "בנק שהוא חברה נכרית בגדר מובנו של סעיף2 מפקודת החברות" יבוא "בנק ח ו ץ" ובמקום "של אותה חברה נכרית" יבוא "של בנק החוץ"; )2( ) בסעיף קטן2 ."(, במקום "מחמש לירות" יבוא "מחמש מאות שקלים יד( ) במקום סעיף 10 )1 :( לפקודה יבוא ")1( תאגיד בנקאי יפרסם את הדין וחשבון הכספי השנתי המבוקר שלו, או תמצית ממנו, במועד, בצורה ובהיקף שהורה המפ ח." ק טו( ) בסעיף 11 )2( לפקודה, במקום "ממאה ל ירות" יבוא "מעשרים וחמישה אלף שקלים". טז( ) במקום סעיף 12 :לפקודה יבוא " אגרות שנתיות 12 . )1( תאגיד בנקאי ישלם לאוצר המדינה כל שנה אגרת ר שיון ובעד כל סניף אגרה נוספת; שר האוצר יקבע בצו, באישור ועדת הכספים של הכנס ת , את שיעורי האגרות ומועדי תשלומן, ומותר לקבו ע שיעורי אגרה מופחתים לבנק חוץ בהתחשב בהיקף פעילותו בישראל. )2( שר האוצר רשאי לקבוע בתקנות הוראות בדבר ד ינים וחשבונות שתאגיד בנקאי חייב להגיש לשם חישוב האגרות ובדבר סדרי תשלומן. )3( תאגיד בנקאי שלא שילם אגרה במו ע דה, דינו - ק נס חמש מאות שקלים לכל יום פיגור. " יז( ) במקום סעיף 13 :לפקודה יבוא " פדיון מוקדם של הלוואה 28 13 . מי שקיבל מתאגיד בנקאי הלוואה לשם רכישת דירת מגורים או במישכון של דירת מגורים, רשאי, על אף כל הסכם הקובע אחרת, לפרעה לפני ה מ ועד שנקבע לפרעונה בתנאים אלה: א( ) סכום הפרעון המוקדם לא יפחת מעשרה אחוז ים מהסכום המקורי של ההלוואה או מעשרה אחוזים מיתרת ההלוואה בצירוף הריבית והפרשי ההצמדה שנצברו ולא נפרעו עד יום הפרעון בפועל, לפי הגבוה; ב( ) התאגיד הבנקאי רשאי להתנות פרעון מוקדם כאמור ב ת שלום עמלה בתנאים ובשיעור שקבע הנגיד בצו לאחר התייעצות עם הועדה ובאישור שר האוצר וועדת הכספים של הכנסת." יח( ) במקום סעיף 14 :לפקודה יבוא " הוצאת בנקנוטים 14 . ".תאגיד בנקאי לא יוציא שטר למוכ"ז בר פרעון לפי דרישה יט( ) סעיפים 14 ,ה14ו ו- 14 ז לפקודה- .בטלים כ( ) בסעיף 15 א לפקודה, אחרי "לפי פקודה זו" יבוא בכל מקום "או לפי חוק הבנקאות )רישוי(, תשמ"א- 1981 ." ) ( כא סעיף 15 )ב3 ( לפקודה - .בטל ) כב( אחרי סעי ף 15 :ב לפקודה יבוא " תאגיד עזר ת"ט תשמ"א- 1981 15 . ג לענין סעיפים 5 , 8 ,א8 ,ג8 טו עד8 ,כא13 ו- 13א, דין תאגיד עז ר כדין תאגיד בנקאי." 38 . ) ( א בכל מקום בחוק בנק ישראל, תשי"ד- 1954 )בסעיף זה- החוק(, פרט לסעיפים37 ו- 38, במקום "מוסד בנ קאי" יבוא "תאגיד בנקאי". ב( ) בסעיף 1 "לחוק, הגדרות "מוסד בנקאי", "מוסד כספי", "חברה" ו"אגודה שיתופית - ,יימחקו ובסופו יבוא: "" תאגיד בנקאי" - ,(כהגדרתו בחוק הבנקאות )רישוי תשמ"א- 1981 , לרבות תאגיד עזר כמשמעותו באותו חוק." ג( ) בסעיף 13 )2( לחוק, המלים "או מ וסד כספי" - .יימחקו ד( ) בסעיף 37 לחוק- )1( ;"במקום "מוסד בנקאי בישראל" יבוא "תאגיד בנקאי )2( במקום "מוסד בנ ק אי מחוץ לישראל" יבוא "בנק או מוסד כספי מחוץ לישראל". ה( ) בסעיף 38 לחוק, במקום "ממוסד בנקאי או כספי מחוץ לישראל" יבוא "מבנק או ממוסד כספי מחוץ לי שראל". ו( ) בסעיף 53 )ב( לחוק, המלים "שלא יעלו בכל מקרה על30% "לשנה מסכום החריגות - י ימחקו. ז( ) סעיף 70 לחוק- .בטל 39 . ס עיפים 56 )3 ,( 56 )4(, ו- 62 לפקודת האגודות השיתופיות- .בטלים 40 . פ קודת הבנקים לאשראי - .בטלה פ רק ו': הוראות מעבר 41 . ) ( א תאגיד שהואגד בישראל ואשר ביום כ"ה באדר ב' תשמ"א )31 במרס1981 ( )להלן- היום הקובע( ניהל כדין עסקי בנק כמשמעותם בפקודה- .זכאי לרשיון בנק ב( ) תאגיד חוץ אשר ביום הקובע ניהל כדין עסקי בנק בישראל - .זכאי לרשיון בנק חוץ ג( ) תאגיד אשר ביום הקובע עסק במתן אשראי לזמן ארוך ל מימון ר כ ישת מקרקעין והשתמש כדין במלה "בנק" בשמו, או שהיה בעל רשיון כבנק לאשראי לפי פקודת הבנקים לאשראי - .זכאי לרשיון בנק למשכנתאות ד( ) תאגיד אשר ביום הקובע עסק במתן אשראי לזמן ארוך למימון השקעות והשתמש ת יקון חוק ב נק ישראל ת יקון פקודת האגודות השיתופיות ב יטול פקודת הבנקים לאשראי מוס דות קיימים ת"ט תשמ"א- 1981 29 כדין במלה "בנק" בשמו- זכאי לרשיון בנק למימון השקעות . ת ה( ) אגיד אשר ביום הקובע היה בעל רשיון לפי סעיף 3 א לפקודה- זכאי לרשיון מוסד כספי שלפיו מותר לו להמשיך באותם עיסוקים המותרים למוסד כספי שהוא עסק בהם ביום הקובע. ו( ) תאגיד אשר ביום הקובע ניהל כדין עסק שהמשך ניהולו אסור לפי סעיף 21 )()א2 ( - זכאי לרשיון מו סד כספי שלפיו מותר לו להמשיך באותם עיסוקים המותרים למוסד כספי שהוא עסק בהם ביום הקובע. ז( ) תאגיד אשר יותר מחמישים אחוזים מאמצעי השליטה בו הם בידי מספר תאגידים הזכאים לרשיון תאגיד בנקאי לפי סעיף זה ואשר ביום הקובע עסק במתן שירותים לחבריו או ללקוחותיהם - זכ אי לרשי ו ן חברת שירותים משותפת. ח( ) תאגיד לא יקבל אלא רשיון אחד לפי סעיף זה, ואם הוא זכאי לרשיון משני סוגים או יותר - .יבחר אחד מביניהם 42 . ה זכאי לרשיון תאגיד בנקאי זכאי גם להיתר סניף בעד כל מקום שבו ניהל עסקים כדין דרך קב ע עם לקוחותיו ביום הקובע. 43 . תא גיד החזקה בנקאית או תאגיד הזכאי לרשיון תאגיד בנקאי, אשר ביום הקובע החזיק יותר מעשרה אחוזים מסוג מסויים של אמצעי שליטה בתאגיד חוץ שסעיף 31 חל עליו, זכאי להיתר לפי סעיף 31 .לגבי תאגיד החוץ 44 . ) ( א הזכאי לרשיון או להיתר לפי סעיפים 41 עד43 שלא הגיש לנגיד בקש ה לכך עד תום ששה חדשים לאחר היום הקובע - .רואים אותו כאילו ויתר עליו ב( ) הנגיד רשאי להתנות רשיון או היתר לפי סעיפים 41 עד43 בתנאים דומים לאלה שחלו על הזכאי מכוח הפקודה. 45 . ת אגיד בנקאי שקיבל רשיון לפי סעיף 41 והונו קטן מהסכום הנקוב בתוספת לאותו סוג של ת אגיד בנקאי, חייב להגדיל את הונו לסכום האמור עד תום שלוש שנים מהיום הקובע. 46 . ) ( א תאגיד בנקאי אשר ביום הקובע עסק כדין בעיסוק שאסור לו לעסוק בו לפי הוראות פרק ג', רשאי להמשיך באותו עיסוק עד תום שלוש שנים מהיום הקובע. ב( ) תאגיד אשר ביום הקובע ניהל כדין עסק שהמשך ניהולו אסור לפי סעיף 21 )()א2 ( ושאינו רוצה לקבל רשיון כמוסד כספי כאמור בסעיף41 )ו(, לא ייחשב כמפר הוראות סעיף 21 )()א2( אם יקיים את שתי אל :ה )1( הוא יודיע לנגיד תוך ששה חדשים מהיום הקובע כי הוא מוותר על זכותו לקבל רשיון מוסד כספי; )2( כל עוד לא נפדו כ ל ניירות הערך שהנפיק כאמור בסעיף 21 , הוא לא יעסוק במתן אשראי חדש כמשמעותו בסעיף 21 , פרט לאשראי הבא להחליף אשראי שנפרע, כדי לשמור על כיסוי לני י רות ערך שהנפיק עד היום הקובע. 47 . ) ( א תאגיד בנקאי, אשר ביום כ"ד באדר ב' תשמ"ט )31 במרס1989 (, שלט או היה בעל ענין בתאגיד ריאלי, רשאי להמשיך לשלוט בו או להיות בעל ענין בו, ע ד המועדים ובכפוף לתנאים הבאים: )1( התאגיד הבנקאי לא יהיה בעל ענין בתאגיד הריאלי אחרי יום כ"א בטבת תשנ"ז )31 בדצמבר1996 ;( )2( ) התאגיד הבנקאי לא ישלוט בתאגיד הריאלי אחרי יום י"ב בטבת תשנ"ט31 בדצמב ר 1998 ;( )3( התאגיד הבנקאי לא יתן לתאגיד הריאלי אשראי אלא במהלך העסקים הרגיל ובתנאים דומים לאשראי שניתן ללקוחות מאותו סוג; המפקח רשאי לקבוע שיעור מרבי לאשראי כאמור, בין דרך כלל ובין לתאגיד פלוני; )4( דירקטורים או עובדים של התאגיד הבנקאי או של תאגידים בנקא יים שבשליטתו לא יהיו רוב מכלל הדירקטורים בתאגיד הריאל .י ב( ) הוראות פרק ג' לא יחולו על שליטה ובעלות ענין בתאגיד )להלן - ,(תאגיד נכד הנובעות מהחזקה באמצעות תאגיד ריאלי הנשלט לפי הוראות סעיף קטן )א(, ובלבד שנתקיימו התנאים הבאים: )1( התאגיד הבנקאי לא יסייע לת אגיד הריאלי, במישרין או בעקיפין, במימון רכישת ה יתרי סניפים ה חזקת ת אגיד חוץ מ תן רשיונות והיתר ים לזכאים ת קופ ה ל השלמת הון ע יסוק אסור ש ליטה מותרת בתאגידים ריאליים ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 30 אמצעי ש ל יטה בתאגיד נכד; )2( ) הוראות פסקה3 ;( שבסעיף קטן )א(, יחולו גם על תאגיד נכד )3( דירקטורים או עובדים של התאגיד הבנקאי או של תאגידים בנקאיים שבשליטתו, לא יהיו נושאי משרה בתאגיד נכד. ג( ) לא פחתו החזקותיו ש ל תאגיד בנקאי בתאגידים ריאליים נשלטים, כנדרש ממנו לפ י הוראות סעיף קטן )א(, רשאי בית המשפט המחוזי, לבקשת המפקח, למנות כונס נכסים למכירת אמצעי השליטה העודפים. 47 .א תאגיד בנקאי שביום כ"ד באדר ב' התשמ"ט )31 במרס1989 ( החזיק אמצעי שליטה בתאגידים ריאליים בסכום העולה על המותר על פי הוראות סעיף 23 א, יהא חייב להפחיתם עד לסכום המותר, בשיעורים הבאים: )1( חמישית עד יום י"ד בט בת התשנ"א )31 בדצמבר1990 ;( )2( חמישית בכל אחת מן השנים1991 עד1994 . 47 .ב בסעיפים 47 ,ג47ד ו- 47 – ה "תיקון מס' 13 " – 'חוק הבנקאות )רישוי( )תיקון מס13(, התשס"ד- 2004 ; '"תחילתו של תיקון מס13 " – ) ט"ו באלול התשס"ד1 בספטמבר2004 .( 47 .ג )א( תאגיד בנקאי אשר החזקותיו כדין באמצעי שליטה בתאגיד בנקאי אחר, ערב תחיל תו של תיקון מס' 13 , הם בניגוד להוראות סעיף20 א, רשאי להמשיך ולהחזיקם ובלבד שלא ירכוש מתחילתו של תיקון מס' 13 אמצעי שליטה כלשהו בתאגיד הבנקאי האחר, אלא בהתאם להוראות הסעיף האמור. )ב( על אף האמור בסעיף 20 א)א(, תאגיד בנקאי יהיה רשאי לשלוט יחד עם אחרים בתאג יד בנקאי אחר, אם התקיימו כל אלה: )1( התאגיד הבנקאי רכש את השליטה ואת אמצעי השליטה מתאגיד בנקאי )בסעיף – זה התאגיד הבנקאי המוכר(; )2( 'התאגיד הבנקאי המוכר שלט ערב תחילתו של תיקון מס13 יחד עם אחרים בתאגיד הבנקאי האחר; )3( התאגיד הבנקאי המוכר התחייב לפני תחי לתו של תיקון מס' 13 כלפי אחרים כי בעת מכירת השליטה ואמצעי השליטה בתאגיד הבנקאי האחר, הרוכש ישלוט בו יחד עם אותם אחרים. 47 א( ) .ד משקיעים מוסדיים קשורים כהגדרתם בסעיף 27 א, המחזיקים יחד, כדין, ערב תחילתו של תיקון מס' 13 ,, יותר מחמישה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי השליטה בתאגיד בנקאי אחר רשאים להמשיך ולהחזיקם ובלבד שלא ירכשו מתחילתו של תיקון מס' 13 אמצעי שליטה כלשהו באותו תאגיד בנקא י אם לאחר אותה רכישה תעלה החזקתם על חמישה אחוזים. )ב( על אף הוראות סעיף קטן )א(, משקיע מוסדי קשור, לא ייחשב כמי שקיבל היתר לפי הוראות סעיף 34 ')א( כנוסחו לאחר תחילתו של תיקון מס13 , לענין הזכות למנות דירקטור בתאגיד הבנקאי, כאמור בפסקה )2( להגדרה "אמצעי שלי טה" שבסעיף 1 . 47ה א( ) .ה שולט, ערב תחילתו של תיקון מס' 13 , בתאגיד בנקאי או בתאגיד החזקה בנקאית, או המחזיק במועד האמור יותר מחמישה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי או בתאגיד החזקה בנקאית, לפי היתר שניתן לו לפי הוראות סעיף 34 כנוסחו ערב תחילתו של תיקון מס' 13, או בלא שה יה חייב בהיתר כאמור, לא ייחשב לענין חוק זה כמי שפועל בלא היתר לפי הוראות סעיף 34 'כנוסחו מתחילתו של תיקון מס13 :, ויחולו עליו הוראות אלה, לפי הענין )1( 'מי שיש בידיו היתר שניתן לפני תחילתו של תיקון מס13 – ימשיכו לחול עליו הוראות ההיתר שניתן לו; )2( מי שלא היה חייב בהיתר לפני תחילתו של תיקון מס' 13 – לא ירכוש החל מתחילתו של תיקון מס' 13 , בלא היתר לפי סעיף34 , אמצעי שליטה כלשהו באותו תאגיד בנקאי או באותו תאגיד החזקה בנקאית, אם לאחר אותה רכישה תעלה החזקתו על חמישה אחוזים. )ב( על אף הוראות סעיף קטן )א( מי שהח זיק ערב תחילתו של תיקון מס' 13 עשרה אחוזים או פחות מסוג מסוים של אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי או בתאגיד החזקה בנקאית, בלא שהיה חייב בהיתר, לא ייחשב כמי שקיבל היתר לפי סעיף 34 )א( כנוסחו לאחר תחילתו של תיקון ה פחתת סך כל א מצעי שליטה ב תאגידים ריאליים ')תיקון מס7( ת שמ"ט- 1989 הגדרות ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 החזקות של תאגיד בנקאי בתאגיד בנקאי אחר ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס 14 ( תשס"ה- 2005 החזקות של משקיעים מוסדיים קשורים ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 שליטה ואחזקת אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 31 'מס13, להחזיק באותו שיעור של אמצעי שליטה, לענין הזכות למנות דירקטור בתאגיד, כאמור בפסקה )2 ( להגדרה "אמצעי שליטה" שבסעיף1. ()ג הוראות סעיף זה יחולו, בשינויים המחויבים, גם על מי שמחזיק אמצעי שליטה בתאגיד בנקאי או בתאגיד החזקה בנקאית, שנועדו בתום לב לשמש כערובה לחיוב. 47 .ו על אף האמור בסעיפים 10 , 11 ו- 27 – ה )1( בנק רשאי לשלוט ולהיות בעל ענין בחברה מנהלת של קופת גמל מרכזית לפיצויים אשר העמית היחיד בה הוא הבנק ולעסוק בניהולה; )2( בנק רשאי לעסוק בניהול קופת גמל אשר כל עמיתיה הם עובדי הבנק או עובדי תאגיד שבשליטתו ואשר ביום כ"ד בסיון התשס"ה )1 ביולי2005 ( לא היו עמיתים חדשים יכולים להצטרף אליה על פי תקנונה . 47 .ז היתר סניף שנתן הנגיד לפי הוראות סעיף 28 )א(, לפני תחילתו של חוק הבנקאות )תיקוני חקיקה(, התשע"ב- 2012 , שעמד בתוקפו ערב תחילתו של החוק האמור, יראו אותו כהיתר שנתן המפקח לפי הוראות סעיף 28 .)א(, כנוסחו אחרי תחילתו של החוק האמור 48 . )בוטל (. פ רק ז': שונות 49 . ) ( א מי שהפר הוראה מהוראות סעיפים 13 , 21 , 34 , 35 ,(ב)ב( עד )ד36 ,י36יא1 – לעניין החלת סעיפים 34 ו- 35ב)ב( ו-)ג( ש בו, או 47ה , דינו - מאסר חמש שנים או קנס כפל הקנס הקבוע בסעיף 61 )()א4( לחוק העונשין, תשל"ז- 1977 )להלן- חוק העונש ן(. י ב( ) מי שהפר הוראה מהוראות סעיפים 10 עד12 , 14 עד20 ,א23 , 23 ,א24 , 24 ,א24 ,ב 27 ,ב27 ,ג27 ,ה27 ,ו28 , 31 , 35 ,א36 , 36 ,יג47 ג או47או ד הוראות הנגיד או המפקח לפי סעיפים 9 ,()ב35 , 35ב)ה( ו- ,()ו36 ,(יא)ד36יא1 – לעניין החלת סעיף35ב)ה( ו- ,()ו36 או36יב , דינו - מאסר שנתיים או קנס פי ארבעה מהקנס הקבוע בסעיף61 )()א3( לחוק העונשין. ג( ) מי שאינו תאגיד בנקאי אך עוסק בקבלת פקדונות כספיים או בהנפק ת ניירות ערך כאמור בסעיף 21 )()א2 ( והעביר את הכספים כאשראי או בצורה אחרת לאחר שאינו תאגיד בנקאי או תאגיד עזר אך עוסק במתן אשראי, יאשמו שניהם בעבירה לפי סעיף 21 . 50 . מ י שהיה דירקטור או מנהל כללי של תאגיד בנקאי או של סולק ולענין עבירה לפי סעיף 49 ()ב- של משקיע מוסדי, שעה שהתאגיד הבנקאי , הסולק או המשקיע המוסדי, לפי הענין, עבר עבירה על חוק זה, ייחשב כשותף לעבירה וניתן להרשיעו בה, א ם לא הוכיח אחד משני אלה: )1( ;העבירה נעברה שלא בידיעתו ותפקידו לא חייב אותו לדעת על העבירה )2( לאחר שנודע לו שהתאגיד, הסולק או המשקיע המוסדי, לפי העניין, עומד לעבור את העבירה, נקט בכל האמצעים האפשריים כדי למנוע ממנו לעבור את העבירה. 50 .א לא קיים תאגיד בנקאי חובה שהוטלה עליו לפי הוראות חוק הבנקאות )רישוי( )תיקון מס' 11(, תשנ"ו- 1996, בדבר הקטנת החזקותיו בתאגיד ריאלי, שהיו בידיו כ דין ביום י"ב באייר תשנ"ו )1 במאי1996 (, לא יוגש כתב אישום לפי סעיפים49 או50 אלא באישור היועץ המשפטי לממש ה. ל 50 . ב )א( היה למפקח יסוד סביר להניח כי נעשה מעשה או מחדל המהווה הפרה של הוראה מהוראות סעיפים 10 עד12 , 14 עד18 , 19 ()א או )ב(, 20 ,(א)א23 , 23 ,(א)א24 ,()א( או )ב24 ,(א)א 24 ,ב28 ()א( או )ב , 28 ,א 31 )א( או36 יג או המהווה הפרה של הוראה מהוראות הנגיד או המפקח לפי סעיפים 35ב)ה( ו- ,()ו36יא1 – לעניין החלת סעיף35ב)ה( ו- )ו( או36יב , רשאי הוא להטיל על עושה המעשה או המחדל קנס אזרחי בשיעור מחצית הקנס הקבוע בסעיף 49 ( . )ב )ב( המפקח אינו רשאי להטיל קנס אזרחי הנמוך מן הקנס האזרחי הקבוע בפרק זה, אלא לפי הוראות סעיף קטן )ג( . )ג( הנגיד, בהתייעצות עם שר המשפטים, רשאי לקבוע סוגי מקרים, נסיבות ושיקולים שבשלהם רשאי המפקח להטיל קנס אזרחי הנמוך מהקנס האזרחי הקבוע בסעיף קטן )א(, ובשיעורי הפחתה מרבי ים שיקבע. ה ארכת תקופה ')תיקון מס9 ( ת שנ"ד - 1994 ע ונשין ')תיקון מס9 ( ת שנ"ד - 1994 ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 ')תיקון מס18 ( תשע"א- 2011 ')תיקון מס20 ( תשע"ד - 2013 ')תיקון מס9( תשנ"ד - 1994 ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ')תיקון מס13 ( תשס"ד- 2004 )ת יקון מס' 14 ( תשס"ה- 2005 ')תיקון מס18 ( תשע"א- 2011 ')תיקון מס20 ( תשע"ד - 2013 א חריות דירקטור ו מנהל כל ל י ל עבירות של ת אגיד בנקאי, משקיע מוסדי וסולק ')תיקון מס9 ( ת שנ"ד - 1994 ')תיקון מס20 ( תשע"ד - 2013 א ישור ה יועץ המשפטי לממשלה )תיקו ן מס' 11 ( תשנ"ו - 1996 קופות גמל מיוחדות ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 קנס אזרחי ')תיקון מס14 ( תשס"ה- 2005 ')תיקון מס18 ( תשע"א- 2011 ')תיקון מס20 ( תשע"ד - 2013 ')תיקון מס22 ( תשע"ו- 2016 ')תיקון מס16 ( תש"ע- 2010 הוראת מעבר לעניין היתר סניף שנתן הנגיד )ת יקון מס' 19 ( תשע"ב - 2012 ')תיקון מס20 ( תשע"ד - 2013 32 ()ד הקנס האזרחי יהיה לפי סכומו המעודכן ביום הדרישה לתשלומו, ואם הוגש ערעור ובית המשפט הדן בערעור הורה על עיכוב תשלומו – ל פי סכומו המעודכן ביום ההחלטה בערעור. )ה( תשלום קנס אזרחי לא יגרע מאחריותו הפלילית של אדם בשל ההפרה. )ו( הוגש נגד אדם כתב א ישום על עבירה לפי חוק זה, לא יחויב בשלה בתשלום קנס אזרחי, ואם שילם – יוחזר לו הסכום ששילם בתוספת הפרשי הצמדה וריבית לפי חוק פסיקת ריבית והצמדה התשכ"א- 1961 ., מיום תשלומו עד יום החזרתו )ז( על קנס אזרחי לפי סעיף זה יחולו הוראות סעיפים 14י עד 14טו לפקודת הבנק אות, 1941 , בשינויים המחויבים, ובשינוי זה: לענין סעיף14 :י יקראו את ההגדרה "הפרה חוזרת" כך ""הפרה חוזרת" – הפרת הוראה מההוראות המפורטות בסעיף קטן )א(, בתוך שנתיים מהפרה קודמת של אותה הוראה שבשלה הוטל על המפר קנס אזרחי או שבשלה הורשע . 51 . ה וראות חוק זה יחולו על אגודה שיתופית כאילו היתה חברה, בשינויים המחוייבים לפי הענין. 52 . ה וראות פרק ה' לחוק ההוצאה לפועל, תשכ"ז- 1967 , יחולו לגבי כונס נכסים שנתמנה לפי חוק זה בשינויים המחוייבים. 53 . ש ר האוצר ממונה על ביצוע חוק זה והוא רשאי להתקין תקנות בכל ענין הנוגע לביצועו. 54 . ת חילתו של חוק ז ה ביום כ"ו באדר ב' תשמ"א )1 באפריל1981 .( 55 . חו ק זה יפורסם תוך שלושים ימים מיום קבלתו בכנסת. ת וספת ראשונה ) סעיף 7( ה ון מינימלי ס וג התאגיד הסכום נק ב 10,000,000 שקלים ב נק חוץ סכום במטבע חוץ השווה ל- 10,000,000 שקלים ב נק למשכנתאות 6,000,000 שקלים ב נק למימון השקעות 6,000,000 שקל ים ב נק לקידום עסקים 6,000,000 שקלים מ וסד כספי 3,000,000 שקלים ח ברת שירותים משותפת 100,000 שקלים ת וספת שניה ) סעיף 24 ((א)א ס יווג ענפי המשק ) בהתאם לסיווג האחיד של ענפי הכלכלה 1993 כפי שפרסמה, לפי מ ספרי הענפים המופיעים בסוגריים, הלשכה המרכזית ל סטטיסטיקה בפרסום טכני מס' 63 ( 1. ) חקלאות, ייעור ודיג01 , 02 , 03 , 09 ( 2. ) כריית פחם ונפט, מתכות וחציבה, ומינרלים אל מתכתיים10 עד13 ן כו26 ( 3. ) מזון- 14 15 ( 4. ) משקאות וטבק16 ( 5. ) טקסטיל, הלבשה והנעלה17 עד19 ( 6. ) עץ ורהיטים, נייר והו"ל ודפוס20 עד22 , 36 ( 7. ) מוצרים כימיים, זיקוק נפט ופלסטיק23 עד25 ( א גודה שיתופית כ תאגיד בנקאי ת חולת ה וראות ל גבי כונס נ כסים ב יצוע ת חילה פ רסום ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 ')תיקון מס11 ( תשנ"ו - 1996 33 8. מתכת בסיסית ומוצרי מתכת, ומכונות )27 עד31 ( 9. ) רכיבים אלקטרוניים וחשמליים32 עד34 ( 10 . ) כלי הובלה35 ( 11 . ) יהלומים תכשיטים ותעשיה אחרת37 עד39 ( 12 . ) חשמל וחלוקתו40 ( 13 . ) מים וחלוקתם41 ( 14 . ) בינוי45 , 46 ( 15 . ) מסחר סיטונאי51 ( 16 . ) מסחר קימעונאי50 , 52 , 53 ( 17 . בתי מלון ושירותי אירוח ומסעדות )55 , 56 ( 18 . ) הובלה יבשתית60 , 63 ( 19 . ) הובלה ימית61 ( 20 . ) הובלה אוירית62 ( 21 . ) אחסנה, דואר ותקשורת64 עד66 ( 22 . ) בנקאות ומוסדות פיננסים, למעט ביטוח67 , 68 ( 23 . ) ביטוח68 ( 24 . ) ( נכסי דלא ניידי )השכרה ושירותים70 עד76 ( 25 . שירותי חינוך, בריאות, ניקיון ושירותים אישיים )80 , 6 עד85 , 90 עד97 .( יצחק נבון מנחם בגין יורם ארידור נשיא המדינה ראש הממשלה שר האוצר