חומר רקע
1
12.12.21
ח' בטבת ה
תש פ"ב
,לכבוד
יו"ר ועדת הכלכלה חה"כ מיכאל ביטון
חברי ועדת הכלכלה וחברי הכנסת
הכנסת
:הנדון עמדת חברת "קרן התמר" על רקע הדיון בוועדת הכלכלה בנושא "עמלות הכספומטים
"הפרטיים
שלום רב ,
:על רקע הדיון שבנדון, להלן עיקרי טיעונינו
1.
חברת"
SMART
"קרן התמר רכשה פעילות כספומטים בנקאיים משב"
א במכרז שנוהל עקב דרישה של
רשות התחרות
בשנת2014
ו הינה מהחברות
המובילות בישראל המספקת שירותי כספומטים פרטיים
ב שירות ובסטנדרט
זהה י לש רות
ה
בנקאי (
)כפי שבעבר פעלה שב"א מול לקוחות.
החברה מחזיקה
ברישיון נותן שירות בנכס פיננסי מאת רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון ופועלת בהתאם לכלל הרגולציה
.הרלבנטית
2.
החברה גובה
עמל ות
עד ל
גובה
של
5.90
₪
(
5.04
)לפני מע"מ
ברוב המוחלט של הכספומטים (כ-
80%
) .
בכ-
20%
מהכספומטים של קרן התמר
גובה החברה עמלה עד לגובה של
6.5
כולל מע"מ₪
(
5.55
לפני
)מע"מ וזאת ב אופן
זהה לעמלות הנהוגות בבנקים במסופים מרוחקים .גביית העמלות נעשית , על מנת
לתפעל ולשמר את ש
רות י י המסוף גם במקומות
שאינם כלכליים עבור החברה
להצבה ותפעול של
כספומטים .
,כמו כן רק בכספומטים החוץ-בנקאיים
של
קרן התמר
ניתן
למשוך
סכום של עד2000
₪
במכשיר
)(בכל פעולת משיכה בודדת.
3.
,הכספומטים של החברה מוצבים בבתי עסק, מרכזי קניות, בנייני משרדים, שכונות, בתי חולים ועוד
תוך
מתן דגש על הנגשת השירות בכל הארץ
ופ,ריסה רחבה בשכונות וערים מרוחקות יו"ש קיבוצים , ביישובי
המגזר הערבי ו ב.פריפריה
4.
אנו סבורים שה
שירותים שהחברה מספקת, מאז כניסתה לתחו ם, נותנ
ים
מענה תחרותי ראוי לבעייתיות
הנובעת מחוסר הכדאיות של הבנקים לפרוס כספומטים מחוץ לסניפים, כמו גם למחירים הגבוהים
.ולסכום המשיכה המקסימלי הנמוך, שמספקות חברות כספומטים חוץ בנקאיות אחרות
5.
הפעלת מערך כספומטים איננה עניין זול. מעבר לתקורות עסקיות בסיסיו ,ת, ישנן עלויות ביטוח וגניבה
אבטחה והובלת כספים, מחשוב ותקשורת, עלות הכסף בכספומט (ריבית על הכסף שנמצא במכשיר
לעומת הבנקים), עלות חיבור מתג וסליקה, עלויות אחזקה והפצה, עלויות שכירות, מע"מ, ארנונה ואגרת
.שילוט העלויות וההוצאות כאמור לעיל הביאו את הפיקוח על הבנקים לאשר לבנקים לגבות עמלות
כמתואר לעיל בגין משיכת מזומן מכספומט מרוחק שאינו מצוי בסניף קיים
(נציין
שעמלות
המשיכה
הנ "ל
נקבעו לפני
16
שנים) .לעומת הבנקים, שמתפרנסים ממגוון רב של שירותים, הכנסת
ה
היחידה של
קרן התמר נובעת מעל
ו ת המשיכה ומגלמת את
העלויות הרבות
בהן היא נושאת ועדיין עמלות המשיכה
של קרן התמר זהות לאלו שגובים הבנקים בכספומטים מרוחקים.
6.
בשנים
האחרונות קיימת
ירידה
בשימוש במזומנים הפוגעת בקיומו של ענף
שרותי ה כספומטים
במשק ,
מה שהופך את עסקי הכספומטים הפרטיים לפחות כדאיים וכלכליים:
גדל השימוש
ב אפליקציות
תשלום רבות וארנקים דיגיטליים ה מאפשר
ים לשלם סכומים קטנים וגדולים בין אנשים ובתי עסק .
2
השימוש באפליקציות אלו הולך וגד
ל וכתוצאה מכך ישנה ירידה מהותית בשימוש במזומן;
חוק המזומן
החדש -
אשר מגביל את האזרח ובתי העסק בשימוש במזומן תורם גם הוא לירידה ופגיעה בפעילות
הכספומטים; שרות משיכ
ת מזומן בסניף הבנק - באפשרות
האזרחים לגשת לסניפי הבנק
השונים
ולבצע
משיכת
מזומנים ללא
עמלת משיכה , הדבר מאפשר
.פתרון חינמי למשיכת מזומנים הנושא
מפוקח ע"י בנק ישראל .
7.
,למרות האמור
קרן התמר ממשיכה לגבות עמלות הזהות לעמלות הבנקים
והדבר אינו מובן מאליו שכן
השירות ש
ניתן על ידה כחברה פרטית אשר כל עיסוקה בתחום הכספומטים, הוא תחום הכנסת
ה
,היחיד
.זאת בניגוד לבנקים
8.
ל
דעתה של קרן התמר ,אין כשל שוק ולכן אין צורך בהגבלת גובה העמלות ברגולציה -
למרות שמכשירי
ה-
ATM
החוץ בנקאיים מהווים65%
,מסך כמות המכשירים למשיכת מזומנים
סך המשיכות מעמדות
ATM
חוץ בנקאיות עומד על10%
מהסך הכספי
הכולל של המשיכות וכ-
25%
ממספר פעולות המשיכה
בלבד. מכאן שהציבור מבין את הפער במחירים
, יש לו אפשרויות בחירה ו הוא מכלכל את פעולותיו
ב .תבונה
9.
מן הראוי לציין כי בדצמבר
2005
בוטל הפיקוח על עמלת המשיכה ממכשירים הממוקמים במרחק של
למעלה מחצי קילומטר מסניף
בנק
שבו חובה
להציב מכשיר .
התוצאות: מספר
הכספומטים
הבנקאיים
עלה ב־170%
בתוך עשור ,ומספר הכספומטים הכולל
עלה ב־475%
באותה תקופה .כיום ישנם
מעל7,000
כספומטים
:בישראל
גידול של
35%
במספר הכספומטים של הבנקים- מ-
1,801
ב-
2012
ל -
2,445
ב-
2017
.
10
.
:ענף הכספומטים בישראל תחרותי ומגוון בפני הצרכן עומד מגוון
:רחב של אפשרויות למשיכת מזומן
כספומטים בסניפי בנק (ללא עלות); כספומטים מחוץ לסניפי הבנק המופעלים על ידי תאגידים בנקא
יים ;
כספומטים המופעלים על ידי קרן התמר (המספקים שירות זהה לזה של הבנקים); כספומטים המופעלים
על ידי תאגידים לא-בנקאיים; משיכת מזומנים מקופה בסניפי שופרסל, סופר-
פארם, יוחננוף, חנויות
.נוחות בתחנות דלק ובחנויות רבות נוספות
אם כך, מדובר בשירות שהוא רווי בתחרות ב ין החברות והבנקים תוך שמושתים על קרן התמר
סיכונים
גבוהים של עלויות, גניבות ורגולציה. האזרח רשאי לבחור בסוג השירות הנוח
, הכלכלי
והנכון עבורו בין
.החלופות
11
. השלכות רגולציה המגבילה את גובה העמלות על השוק - ב מידה והרגולציה תחסום את השוק החופשי
ותקבע תקרת
עמלות -
תהיה פגיע
ה ישירה בחברות המפעילות כספומטי
ם ו
הדבר יוביל ל צמצום השירות
באתרים מרוחקים
,ובפריפריה
כספומטים יותקנו רק במקומות מרכזיים והומי אדם .
רגולציה
ש תחייב
את הבנקים לפרוס כספומטים משיקולי
ם שאינם
כלכליים
לא תאפשר תחרות בבנקים. הדבר י גרום
ל.החזרת הגלגל לאחור, צמצום התחרות וחזרה לשוק מצומצם וריכוזי הנשלט במלואו ע"י הבנקים
מן האמור ניתן להבין כי החזרת הגלגל לאחור וחסימת התחרות בשוק, תביא לתוצאה הפוכה: לחוסר
כדאיות ולהפחתה בכמות הכספומטים בשוק ולהשתלטות חוזרת של הבנקים על התחום בעוד המהלך
הרצו.י הינו דווקא הסרת חסמים והגברת רמת התחרותיות בשוק
,בברכה
סמארט שרותי כספומט מת
ק,דמים
קרן התמר בע"מ