חומר רקע
21דצמבר ,
2021
המאבק בעוקץ הפיננסי
הרשות להגנת הצרכן
ולסחר הוגן
דצמבר2021
1
21דצמבר ,
2021הרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן2
תחומי פגיעה
בתחום הפיננסי
צרכנות
פיננסית
תחום
הלוואות
מימוש
זכויות
איתור
כספים
החזרי מס
ייעוץ
משכנתאות
שיפור
נתוני
אשראי
14
32
25
7
9
12
חלוקה לתתי ענפים
איתור כספים אבודים
הלוואות
החזרי מס
משכנתאות
מימוש זכויות
שיפור נתוני אשראי
21דצמבר ,
2021
מגמות בהיקפי הפעילות–צרכנות פיננסית
3
7
15
37
78
108
98
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
תחום שירותים פיננסיים
תחום שירותים פיננסיים
7
18
37
32
12
27
27
25
4
8
8
7
6
13
12
9
8
12
15
14
8
12
2018
2019
2020
2021
מגמות תתי התחומים
הלוואות
החזרי מס
משכנתאות
מימוש זכויות
איתור כספים
דירוג אשראי
21דצמבר ,
2021
עיקרי השינויים בעולם הפיננסי
4
הקשחת הרגולציה
לאישורי הלוואה
נגישות מידע הפיננסי
הר הכסף /הר הביטוח
מערכת נתוני אשראי
"(דירוג אשראי אישי)"
פריחה של שוק הייעוץ
כלכלי להתייעלות
פיננסית
העמקת המצוקה
במשקי הבית בישראל
עליה בעוקץ הפיננסי
21דצמבר ,
2021
הרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן5
סוג
פעילות
היקף
פעילות
סכום הוצאה
ממוצע
מחזור שנתי ממוצע
לעסק
היקף מחזור שנתי
לענף
תיווך
הלוואות
עשרות עוסקים2,000
₪
5מיליון350מיליון
איתור כספים
עשרות עוסקים700
₪
4מיליון160מיליון
שיפור
נתוני אשראי
עשרות עוסקים2,500
₪
750,000
₪
25מיליון
החזרי מס
מאות עוסקים2,500
₪
₪ 750,000
150מיליון
מימוש
זכויות
עשרות עוסקים15,000
₪
12מיליון300מיליון
ייעוץ משכנתאות
מאות עוסקים6,000
₪
250,000
₪
63מיליון
סה"כ למעלה ממיליארד
ש"ח
הערכת מחזור פעילות שנתי
21דצמבר ,
2021
דוגמאות לפרסומים
6
21דצמבר ,
2021
פעולות שננקטו
העמקת
פעולות מודיעין לאיתור נפגעים ועוסקים מפרים;
הרחבה והידוק הפעילות עם גורמי אכיפה משיקים (משטרת ישראל;
הרשות
לשוק ההון;בנק ישראל;רשות המיסים ועוד)
מיקוד ודגש באכיפה;
פעולות הסברה לציבור ופרסום אזהרות(קמפיין ממוקד בקנה )
הרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן7
21דצמבר ,
2021
8
21דצמבר ,
2021
9
21דצמבר ,
2021
תיקי אכיפה בולטים בתחום הפיננסי
חקירה משותפת עם היאחב"
ל
הוגשו
כיתבי אישום
כנגד8מעורבים
הודעה על כוונת חיוב בסך
3,979,000ש"
ח
הודעה על כוונת חיוב
בסך1,377,000
₪
הודעה על כוונת חיוב בסך
766,500
₪
עד כה הושתו כוונות חיוב
בסך17,382,000
₪
21דצמבר ,
2021הרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן11
21דצמבר ,
2021
תיקי אכיפה בולטים בתחום השיווק הטלפוני
חקירה משותפת עם הונאה
ת"
א ורשות המיסים גובשו כתב
אישום כנגד21מעורבים
הודעה על כוונת חיוב
בסך10,348,000
₪
הודעה על כוונת חיוב
בסך2,853,000
₪
הודעה על כוונת חיוב
בסך10,420,000
₪
הושתו הודעות על כוונות
חיוב בסך83,587,500
₪